Домой / ОСАГО

ОСАГО

Образец заявления на выплату возмещения страхового возмещения страховой компании вск

Сегодня в случае окончания срока действия полиса ОСАГО не обязательно заключать договор с другой компанией. Оптимальным решением будет оформление продления уже текущего полиса.

Так как по такого типа соглашениям клиентам зачастую предлагают достаточно существенные скидки.

Какие данные нужны

Для оформления процедуры продления страхового договора по ОСАГО необходимо будет предоставить стандартный набор документов. Но решающим моментом будет является именно количество водителей, которые вписываются в полис.

В случае оформления продления ОСАГО понадобиться все водительские удостоверения. При вычислении величина стоимости страховой премии учитывается величина страхового стажа, а также иные моменты.

В некоторых страховых помимо водительских прав иных документов попросту не требуется - за исключением паспорта. Так как все необходимые данные уже внесены в специальную базу данных.

Существует ряд особенностей, связанных с продлением полиса. Они отражаются в законодательных актах, других специальных документах.

Бланк заявления на продление страхового полиса ОСАГО

Бланк заявления на продление договора страхования ОСАГО является стандартным, включает в себя некоторый перечень данных:

  • наименование самого документа;
  • наименование страховой компании, с которой необходимо будет продлить договор;
  • указываются данные страхователя (полное наименование лица, дата рождения, а также ИНН и данные других документов);
  • обозначаются данные транспортного средства:
    • полное наименование собственника;
    • марка, а также модель транспортного средства;
    • идентификационный номер;
    • год выпуска автомобиля;
    • количество пассажирских мест;
    • номер шасси, рамы, кузова;
    • обозначается документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства соответствующим образом;
    • обозначается государственный регистрационный знак.
  • в специальной таблице перечисляются водители, которые будут допущены к управлению данным транспортным средством, обозначается:
    • фамилия, имя и отчество;
    • дата рождения;
    • номер водительского удостоверения;
    • стаж управления транспортным средством (считается по дате выдачи водительского удостоверения).
  • обозначается период использования транспортного средства;
  • указываются иные необходимые в таком случае сведения - номер старого страхового полиса, другое;
  • обозначается фамилия, имя и отчество страхователя, проставляется подпись;
  • указывается дата заполнения документа.

Также данный документ обязательно имеет второй лист. Заполнение его осуществляется непосредственно страховая компания.

Необходимо будет внести в соответствующие разделы следующие данные:

  • величина страховой премии;
  • указывается коэффициент по каждому показателю;
  • обозначается способ определения КБМ;
  • делаются особые отметки - если в подобном имеется необходимость;
  • проставляется подпись с расшифровкой самого работника страховой компании, а также дата.

Скачать образец.

Сегодня найти бланк данного заявления не составит труда.

Если по какой-то причине возникает затруднение при заполнении данного документа - необходимо будет обратиться к работнику страховой компании. Он обязан будет ответить на все.

При этом важно помнить, что страховая компания не имеет права при отсутствии на то законных оснований отказывать в продлении полиса ОСАГО.

Если подобное имеет место - необходимо будет жаловаться в РСА, ЦБ РФ или же составлять исковое заявление в суд.

С недавнего времени (01.01.17 г.) стало возможно оформлять полис ОСАГО не только лично в страховой компании, но также через интернет.

Согласно новым поправкам к Федеральному закону "Об ОСАГО" все страховые компании обязаны предоставлять возможность клиентам осуществлять покупку через интернет, при помощи специализированных сайтов. В противном случае назначается достаточно большой величины штраф.

Соответственно, таким же образом возможно будет продлять действие страхового договора. Необходимо будет лишь зарегистрироваться и иметь возможно оплатить услугу в режиме онлайн. Для этого потребуется лишь завести банковскую карту.

Все страховые компании снабжают свои сайты возможность проводить операции по оплате услуг через интернет. Также понадобится заполнить специальную анкету, указать паспортные данные и иные.

ОСАГО Как можно получить направление на ремонт по ОСАГО, освещается в статье: направление на ремонт по ОСАГО.

В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по ОСАГО, читайте здесь.

Какие документы приложить

Сегодня существует достаточно ограниченный перечень страховых компаний, имеющих высокий уровень надежности. Потому большая часть клиентов у данных СК является постоянными.

Максимальная длительность заключения полиса ОСАГО составляет 12 месяцев. Но при этом возможно оформлять договор также и на 10, 9, 6 и 3 месяца.

Подобное практикуют водители по самым разным причинам. Но вне зависимости от таковой при необходимости длительность действия полиса возможно будет продлить.

Для этого потребуется предоставить вместе с заявлением некоторый перечень стандартных документов для пролонгации.

В стандартный набор на данный момент сегодня входит следующее:

  • общегражданский паспорт гражданина РФ;
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительское удостоверение;
  • диагностическая карта - действительная.

Данный перечень является закрытым, он устанавливается законодательно. Компания не имеет права осуществлять требование каких-либо дополнительных.

Некоторые страховые определяют срок, в течение которого возможно будет обратиться с соответствующим заявлением о продлении действия страхового полиса.

Например, в "Росгосстрахе" необходимо будет обратиться не ранее, чем за 60 дней до окончания действия договора ОСАГО.

Важно помнить, что потребуются водительские удостоверения всех без исключения лиц, которые будут вписаны непосредственно в страховой полис.

Существует целый ряд различных нюансов, ознакомиться с которыми лучше всего заранее. Иногда случается, что самостоятельно предоставить все требуемые документы по какой-то причине застрахованный не может. Заявления и документы? В таком случае оформить пролонгацию может доверенное лицо.

Дополнительно понадобятся следующие документ - удостоверение личности, а также соответствующим образом составленная доверенность, заверенная нотариально.

Не стоит задерживаться с пролонгацией - если такая необходимость действительно имеется. Так как это позволит избежать возникновения затруднений.

Ни в коем случае не следует выезжать на дорогу при отсутствии действующего ОСАГО. Это может стать причиной серьезных трат в дальнейшем.

Продлить полис ОСАГО возможно будет с 2018 год как непосредственно в офисе компании, так и через интернет.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Кому подавать в страховой компании

Если по какой-то причине в режиме онлайн оформить страховой полис ОСАГО возможность отсутствует и необходимо будет обязательно обратиться самостоятельно в СК - следует идти именно в отдел продаж.

Непосредственно продлением и заключением новых договоров занимаются обычно одни и те же работники.

Но в головных, крупных офисах, где поток клиентов не ослабевает ни на минуту, продление полиса может осуществляться специально выделенными компанией сотрудниками.

Выяснить к кому именно необходимо обратиться, можно по телефону заранее. Также возможно будет во избежание очереди записаться на прием в страховую компанию. Это позволит снизить вероятность пустой траты времени.

В отдельных страховых продление через интернет возможно только лишь для жителей определенных регионов.

Например, "Альфа Страхование" позволяет осуществить процедуру только лишь гражданам, которые проживают на территории Москвы и Подмосковья.

Причиной тому является не полная отладка работы сайта, а также некоторые другие. Законодательство при этом никоим образом не нарушается. Так как в соответствии с поправками страховая компания обязана будет продавать именно полисы, но не продлять их.

Сроки рассмотрения

Прежде, чем продлить договор, необходимо обязательно ознакомиться с условиями. Так как опять же в соответствии с Федеральным законом "Об ОСАГО" продление подразумевает действие на полис всех новых правок, которые были приняты уже после подписания изначального соглашения.

Наиболее существенным моментом является именно срок страхования. Оптимально, если он будет непрерывным.

Подразумевается, что обращение должно быть осуществлено заранее. Но в некоторых компаниях допускается наличие перерыва. Величина его не должна быть более чем 30 дней.

В каждом случае все строго индивидуально. Но при этом за непрерывность страхового срока многие компании предлагают самые разные льготы. С перечнем таковым лучше всего ознакомиться заранее.

Если же принцип "непрерывности" соблюден не будет или же перерыв между окончание старого договора и оформлением нового будет более 30 дней - право на получение некоторых льгот будет попросту утрачено.

Важно помнить, что многие страховые предлагают скидку от 5 до 10% за безубыточность страхования.

В силу того, что во многих случаях цена за 1 полис ОСАГО составляет более 10 тыс. рублей - данная льгота достаточно существенна. Все нюансы возможно будет выяснить обратившись непосредственно в офис страховой компании.

Существует обширный перечень самых разных нюансов, связанных с оформлением продления ранее полученного полиса ОСАГО. Предварительное ознакомление с таковыми позволит избежать самых разных сложностей и нюансов.

Необходимо заранее обратиться в СК - это позволит получить самого разного типа льготы за продление страхового договора.

ОСАГО Образец заявления на получение полиса ОСАГО найдёте в статье: образец заявления на ОСАГО.

Что включает акт о страховом случае по ОСАГО, смотрите на странице.

Сроки обращения по страховому случаю по ОСАГО узнайте из этой информации.

Видео: В марте вступят в силу новые правила ОСАГО

В нашей стране, чтобы получить какую-то услугу необходимо предоставить целый пакет документов. ОСАГО не является исключением, что в свою очередь обязывает вас собирать необходимые бумажки. Конечно же основная часть документов у вас появилась после приобретения автомобиля или любого другого транспортного средства, однако есть еще одна бумага, которую необходимо составлять самостоятельно - это заявление. Именно о нем мы сегодня и поговорим.

Заявление в страховую компанию о заключении договора ОСАГО в 2018 году

ОСАГО

Заявление о заключении публичного договора представляет собой три листа формата А4, в котором необходимо указать личные данные, данные на автомобиль, а также, в случае ограниченного страхования данные лиц, допущенных к управлению.

Для того чтобы иметь представление, что это за документ, вы можете посмотреть образец заполнения заявления на получение полиса ОСАГО.

Теперь подробно разберемся, в какой строчке какую информацию следует указывать.

  • В самом верху должно располагаться наименование страховщика, другими словами название страховой фирмы, которая предоставляет услугу по оформлению полиса ОСАГО.

  • В пункте 1 указываем ФИО, дату рождения, серию и номер документа, который удостоверяет личность, адрес регистрации, номер телефона и срок, на который будет оформлен полис.

  • Во втором пункте указываем данные собственника автомобиля. Если собственником являетесь вы, то необходимо продублировать данные из первого пункта. Также, в данном разделе мы вписываем данные автомобиля: марку, модель, категорию, которая нужна для его управления, идентификационный номер ТС, год выпуска и мощность (в л/с и КВт). Кроме того, тут необходимо указать максимальную массу (для грузовых ТС), количество мест для пассажиров (для автобусов, троллейбусов и трамваев), номер шасси и кузова, документ о регистрации ТС, его серию, номер и дату выдачи. Но и это еще не все. На второй странице заявления указываем серию, номер и дату очередного технического осмотра. Номера на авто? А ниже подчеркиваем те варианты, которые подходят в отношении вашего транспортного средства.

  • В третьем пункте указываем желаемый вид страховки (ограниченная или без ограничений). В случае, если круг лиц будет ограничен, в таблице ниже указываем всех, кто будет иметь возможность управлять ТС.

  • Следующим пунктом нас просят указать период использования транспортного средства. Если вы хотите управлять им только в определенное время года, то это следует вписать согласно примеру. Еще тут имеется пункт, в который следует вписать серию, номер и наименование страховщика вашего предыдущего договора.

  • Пятый пункт - это особые сведения. В них, как правило делают отметки сами операторы. А вот строчкой ниже вписываются серия и номер только что оформленного полиса. Далее ставится ваша подпись, ее расшифровка и дата заполнения заявления.

  • В шестом пункте указываются коэффициенты, на основании которых и производиться расчет страховой премии.

  • Ну и последний пункт - еще одни особые отметки. Далее идет подпись и расшифровка страховщика, а также дата заполнения заявления.

Как видите, тут нет ничего сложного. Все документы для заполнения у вас имеются под рукой. А что не понятно, всегда можно уточнить.

Как написать письмо в страховую компанию о заключении договора ОСАГО

Как можно составить данное заявление, если большинство людей попросту не знает свои коэффициенты? Но нет худа без добра. В нашей стране, как говорится, все для народа. Так вот, данное заявление можно составить прямо в страховой компании, где оператор уже вам поможет заполнить все необходимые пункты.

В том случае если вы сами знаете, где и что нужно указывать или просто не в первый раз с этим сталкиваетесь, то в вашем случае можно скачать бланк заявление на ОСАГО 2018 года на сайте РСА или на сайтах страховщиков.

Кроме того на сегодняшний день у уважаемых водителей появилась возможность оформить себе полис онлайн. Следовательно и заявление подаете через интернет, что в свою очередь значительно экономит время и нервы.

Срок рассмотрения заявления на страхование ОСАГО в 2018 году

При подаче заявления, как правило, предоставляется определенный срок для его рассмотрения. Однако для заявления по ОСАГО нет никаких временных рамок, которые могли бы регламентироваться законодательством. Исходя из этого, можно сделать вывод, что принимая от вас заявление, страховая компания в туже секунду предоставляет вам услугу по осуществлению страхования гражданской ответственности.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Договор автогражданской ответственности, порой заключить с СК не так-то и просто, как это кажется на первый взгляд. У многих автомобилистов имеется ряд вопросов относительно данного вида страхования. Очень часто владельцев авто интересует вопрос для чего нужно писать заявление на страхование в СК? На этот вопрос мы и постараемся сегодня вам ответить в нашей статье.

Для чего требуется заявление на страхование?

ОСАГОНа практике очень часто встречаются такие ситуации, когда страховые агенты отказывают в заключении договора автогражданской ответственности. Но по закону РФ такие действия страховщика неправомерны, так как ОСАГО является обязательным видом страхования.

Перед заключением договора для получения страхования водитель должен написать заявление на страхование, а страховщик в течение 30 дней с момента поступления к нему данного заявления обязан заключить договор автогражданской ответственности с клиентом. Либо СК должна предоставить письменный аргументированный отказ, с которым клиент в последующем может обратиться с жалобой в ЦБ РФ или судебные органы.

СПРАВКА! Начать оформление договора автогражданской ответственности водитель имеет право за 30 дней до окончания действия предыдущего договора страхования.

В связи с тем, что многие СК отказывают в оформление договора автогражданской ответственности из-за того, что клиенты не хотят приобретать доп.услуги, такие как страхование жизни или имущества и очень часто из-за этого возникают споры между клиентами и СК, то начинать оформление нового полиса автогражданской ответственности специалисты советуют заблаговременно.

Если клиент подал заявление в СК и страховой агент отказывает ему в оформлении договора ОСАГО первое, что он должен сделать это получить письменный отказ. Но чаще всего страховые агенты не дают на руки клиентам таких документов.

Аргументы, которыми апеллируют страховщики отказывая в оформление полиса бывают разные: отсутствие бланков ОСАГО, зависание компьютера и т.д.

Напишите заявление на страхование с просьбой оформить вам договор автогражданской ответственности - по такому заявлению страховщик обязан решить свои проблемы с новыми бланками и компьютером и оформить договор автогражданки в установленный срок.

Заявление на страхование следует оформлять в двойном экземпляре. На том экземпляре заявления, которое остается у вас страховщик должен поставить печать, подпись и дату когда было принято данное заявление. Рассмотреть данное заявление страховая компания должна в течение 14 суток с момента его подачи, а полис автогражданки должны оформить в течение 30 суток с момента подачи вами заявления в СК.

Что нужно собрать перед оформлением договора с СК?

Для начала нужно выбрать СК, в которой вы бы хотели заключить договор страхования ответственности граждан управляющих ТС.

Перед обращением в СК клиент должен будет собрать необходимый перечень документов, такой как:

  • Гражданский паспорт или же другой заменяющий его документ.
  • Паспорта вашего ТС или СТС.
  • Диагностическая карточка ТС (если вашему авто более 3-х лет).
  • Водительские права всех тех лиц, которым страхователь доверяет управление авто (в случае неограниченной страховки ВУ не нужны).
  • Заявление на заключение сделки по страхованию с СК (бланк можете взять у страхового агента либо скачать в интернете).

Заполнить такое заявление должны предложить сотрудники компании в день обращения вами в страховую компанию.

Инструкция: как правильно написать?

Заполнение

Данное заявление имеет утвержденную законодательством форму. Как правильно заполнять?

В бланке такого заявления должны содержаться следующие данные:

  • Информация о страхователе, а именно его ФИО полностью, дата его рождения и паспортные данные.
  • Такая же информация должна быть и об автовладельце.
  • В бланке заявления также должна быть информация из технического паспорта и других документов на авто.
  • Если в договор вписывается не один, а несколько водителей, то в заявлении гражданин осуществляющий страхование должен указать их данные, а именно номер ВУ и ФИО.

ВАЖНО! Максимальное числи водителей, которых страхователь может вписать в договор всего 5 человек. Если хотите оформить ОСАГО на большее число лиц допущенных к управлению ТС, то вам нужно оформить открытую страховку.

  1. В бланке вашей заявки также должен быть прописан срок на который вы хотите заключить данный договор.
  2. Заявление страхователь должен заверить своей подписью с проставлением фамилии и инициалов.
  3. В самом конце заявления страхователь должен указать дату заключения договора автогражданской ответственности.

Данное заявление состоит из двух частей, во второй части бланка должна содержаться следующая информация:

  • Максимальная сумма страхового покрытия, которую СК выплатит потерпевшему в случае возникновения страхового случая.
  • Информация о скидке за безаварийную езду, т.е. коэффициент бонус-малуса. Данная скидка может ощутимо повлиять на сумму страхового взноса.
  • Также во второй части вашей заявки может быть вписана доп.информация от самой СК, которая также может оказывать влияние на сумму страхового взноса.

После того как заполните данный документ представитель организации, который присутствовал при заполнении вами данного бланка должен удостоверить его собственной подписью с указанием даты принятия данного документ и с указанием фамилии сотрудника принявшего его от вас. Если по каким-то причинам взять бланк заявления у страховщика вы не можете, то вы легко можете скачать такой бланк в интернете.

Куда и когда подавать?

Подать заявление на страхование нужно в ту компанию, с которой вы хотите заключить договор страхования автогражданской ответственности.

Подать заявление на страхование в СК вы можете не ранее 30 суток до того момента как прекратит действие ваш предыдущий полис.

Сроки

Согласно ст.445 часть 1 ГК РФ, СК должна в обязательном порядке произвести заключение договора ОСАГО с лицом обратившемся с заявлением о предоставлении такой услуги в течение 30 суток с того дня как в СК поступило такое заявление.

Дальнейшие действия

Если СК отказывает клиенту в заключении договора ОСАГО и выдает ему на руки письменный отказ, то с таким отказом вы можете обратиться с жалобой в суд и в ЦБ РФ. Именно ЦБ РФ является тем компетентным органом, который регулирует отношения на рынке страхования. Специалисты территориальных подразделений имеют право решать все вопросы по надзору и контролю в сфере страхования.

Получается, что страхователь имеет право обратиться в любую фирму оказывающую услуги по продаже полисов ОСАГО на свой выбор. СК не имеет права отказать в заключении договора автогражданской ответственности со страхователем не предоставив тому письменного аргументированного отказа.

Также страховые компании не имеют права навязывать доп.услуги и отказывать клиентам в заключении договора автогражданской ответственности из-за нежелания клиента приобретать доп.услуги.

Если страховая компания отказывает в заключении договора и аргументирует свой отказ тем, что клиент отказывается заключать с ними договоры по доп.услугам, то такую фирму может ожидать штраф в размере 50000 руб, если клиент докажет, что навязывание данных услуг имело место.

Суд обяжет страховую фирму заключить с клиентом договор руководствуясь ст.445 п.4 ГК РФ, если будет доказано, что СК осуществляла неправомерные действия, а также обяжет СК возместить убытки клиенту, которые были тому причинены в следствии отказа от заключения договора.

Правила, опубликованные РСА

Осенью 2014 года РСА был опубликован "Порядок уведомления страховыми организациями об отказе в заключении договора ОСАГО владельцев ТС РСА".

В основе этого документ - ст.15 п.7 «Закона об ОСАГО», в котором говорится о том, что СК обязана предоставить клиенту отказ в письменном виде, а также уведомить об этом ЦБ и РСА.

В данном документе также приведен перечень оснований допустимых для отказа в оформлении полиса страхования отвественности граждан осуществляющих управление ТС, такие, как:

  • У компании осуществляющей страхование отсутствует связь с РСА по техническим причинам.
  • Отсутствия технического осмотра ТС у страхователя.
  • Не предоставление страхователем всего необходимого перечня документов.
  • Если у страхователя отсутствует доверенность на представление интересов ИП или же юр.лица.

Следует иметь ввиду, что отсутствие связи с РСА, страховая организация обязана будет еще доказать и после того, как связь будет восстановлена клиента обязаны пригласить в письменном виде для заключения с ним договора.

Заявление на страхование входит в перечень документов, который вы обязаны предоставить в страховой для заключения договора гражданской ответственности лиц управляющих ТС.

Заявление на страхование вы можете отправить страховщику по почте с уведомлением, если СК по каким-то причинам не принимает у вас данный документ. Отправленное письмо с уведомлением станет для вас одним из доказательств в суде.

В соответствии с действующим правовым регулированием каждый владелец транспортного средства должен застраховать свою автогражданскую ответственность.

То же самое касается и водителей транспортных средств: без наличия действующего полиса ОСАГО эксплуатация транспортного средства запрещена действующим законодательством.

А при несоблюдении данного правила водитель может быть привлечен к административной ответственности.

Именно поэтому прежде чем садиться за руль транспортного средства необходимо сперва удостовериться в том, что имеется действующий полис ОСАГО.

Чтобы приобрести полис ОСАГО необходимо заключить соответствующий договор со страховой компанией и заплатить определенную сумму денег.

При этом законодательство тщательно предусматривает порядок и правила заключения подобного соглашения.

Законодательство также предусматривает размеры страховых выплат и правила расчета стоимости страхового полиса (в том числе и базовые тарифы).

В частности, действующее законодательство гласит, что для заключения договора страхования и для приобретения полиса ОСАГО необходимо сперва предъявить соответствующее заявление и необходимые документы.

А какие особенности имеет заявление для оформления полиса ОСАГО, и какие данные нужны для его заполнения?

Какие данные нужны

Для заполнения заявления о заключении договора страхования необходимо иметь определенные данные.

В частности, для оформления полиса ОСАГО необходимо указать:

Где продлить ОСАГО, узнайте из этой информации.

Видео: Как правильно писать заявление в страховую компанию?

Как узнать свой бонус малус по ОСАГО по базе росгосстрах

Сегодня полис ОСАГО является обязательным документом для всех управляющих транспортными средствами. Стоимость данной услуги рассчитывается по стандартной схеме — но при этом некоторым категориям водителей предоставляются определенные скидки. Узнать её величину можно различным образом.

Коротко о единой информационной базе

Приобретение полиса страхования гражданской автоответственности на данный момент является строго обязательным для всех лиц.

При вычислении стоимости данной услуги следует учитывать большое количество самых разных факторов. Именно поэтому самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО достаточно проблематично.

На территории Российской Федерации действует множество страховых компаний. При этом все они взаимодействуют друг с другом и с РСА - Российским союзом автостраховщиков.

Осуществляется совместное формирование специализированной базы, где аккумулируется вся подробная информация о конкретном водителе. Исходя из этих данных устанавливается цена на полис ОСАГО для определенного клиента страховой компании.

Данная база одновременно реализует сразу несколько различных функций:

  • позволяет регулировать ценовую политику;
  • выполнять проверку достоверности полиса ОСАГО;
  • выяснять величину скидки на приобретение полиса рассматриваемого типа.

Причем возможность воспользоваться данной базой имеется не только у сотрудников страховых компаний, но и у простого водителя.

Для этого потребуется номер и серия водительского удостоверения или же реквизиты выданного ранее страхового полиса. Доступ к системе происходит через специальный веб-сайт. Многие ресурсы позволяет осуществить данную операцию.

Прежде, чем приобретать какой-либо полис, стоит заранее ознакомиться с ценовой политикой. Это позволит существенно уменьшить затраты.

Какие нужны данные для проверки

Чтобы узнать величину скидки на услугу рассматриваемого типа необходимо будет заполнить специальную форму на сайте РСА.

В данной форме содержатся следующие данные:

  • владелец ТС:
    • физическое лицо;
    • юридическое лицо.
  • тип автомобиля (легковой, грузовой);
  • мощность двигателя;
  • длительность действия договора;
  • период эксплуатации ТС - полный год или же определенное количество месяцев;
  • класс ТС;
  • область, район, город и населенный пункт эксплуатации;
  • имеются ли какие-либо грубые нарушения условий ранее заключенного договора;
  • количество имеющих право на управление ТС водителей.

После ввода данных используется ряд специальных коэффициентов. Они могут быть как повышающими, так и понижающими. По возможности стоит заранее разобраться со всеми ними.

В перечень таких коэффициентов входят следующие:

  • по мощности;
  • факт наличия каких-либо грубых нарушений;
  • количество допущенных к управлению лиц;
  • возраст и стаж;
  • наличие прицепа, дополнительного оборудования;
  • территория использования.

Значение коэффициента (любого) может быть как больше единицы, так и меньше её.

Именно от этого фактора зависит стоимость конкретной услуги. Существует специальная таблица таких коэффициентов.

ОСАГО Скидка на КАСКО за безаварийную езду рассматривается в статье: скидки на КАСКО.

Как вернуть франшизу по ОСАГО в РЕСО, читайте здесь.

Порядок проверки скидки по ОСАГО по водительскому удостоверению в базе РСА

Проверка стоимости и наличия скидки осуществляется на сайте российского союза автостраховщиков.

Необходимо ввести следующие данные:

  • выбрать владельца и тип автомобиля (например: физическое лицо, легковой автомобиль);
  • указать конкретную мощность двигателя (например: свыше 100 до 120 включительно) в лошадиных силах;
  • длительность использования - 10 месяцев и более;
  • класс - 1;
  • регион - Волгоградская область;
  • город - Жирновск;
  • грубые нарушения условий осуществления страхования не имеются;

    количество лиц, допущенных к управлению ТС - без ограничений.

После ввода всех обозначенных выше данных в нижней части страницы отразятся все коэффициенты.

ОСАГО

В рассматриваемом случае коэффициенты со скидкой (или наоборот - надбавкой) будут выглядеть следующим образом:

мощность 1.2
по длительности страхования на данный момент не применяется
класс 1.55
территория использования 0.7
стаж и возраст 1
количество допущенных к осуществлению управления лиц 1.8
факт наличия грубых нарушений 1

ОСАГО

Так, на данный момент установлено целых 13 классов водителей, которым присваивается индивидуальный коэффициент бонус-малус. Ознакомиться со всеми ними можно непосредственно на официальном сайте РСА - Российского союза автостраховщиков.

Перечень с расшифровками и причинами присвоения определенного коэффициента находится по адресу сайта РСА.

ОСАГО

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

От чего зависит размер

Стоимость полиса зависит от очень большого количества самых разных факторов.

Наибольшее влияние оказывают следующие:

  • участие в дорожно-транспортном происшествием с последующей выплатой по полису рассматриваемого типа;
  • малый стаж вождения - менее 3 лет;
  • наличие неограниченной страховки - распространяющейся на всех, кто сидит за рулем;
  • тип автомобиля, его мощность;
  • социальный статус самого страхующегося.

Наибольшую роль играет наличие или же отсутствие ДТП. В случае наличия выплат различного типа клиент обычно попадает в категорию неблагонадежных. Риск возникновения повторной выплаты достаточно высок.

Потому повышенной стоимостью полиса на граждан данной категории страховая компания старается компенсировать возможные потери, увеличить свою прибыль.

Очень важную роль играет стаж вождения конкретного водителя. Так, если длительность безаварийного управления автомобилем составляет более 3-5 лет, обычно устанавливается КБМ по ОСАГО не более 0.5.

Что позволяет снизить стоимость такого рода страховки в 2 раза. Если же дела обстоят иначе и стаж водителя менее 1-2 лет, то устанавливается величина КБМ 3 и даже более. Что в некоторых случаях увеличивает стоимость полиса ОСАГО более чем на 10 тыс. рублей.

На данный момент можно приобрести полис обязательного автострахования как общий, распространяющийся на всех водителей, так и позволяющий управлять только одному человеку.

Если ОСАГО действует только на 1 водителя, применяется коэффициент 1. Иначе обстоят дела со страховкой без ограничений.

При приобретении полиса рассматриваемого типа цена услуги увеличивается в 2 и даже 3 раза. Как рассчитать? Практически все возможные льготы попросту перестают действовать - что вполне логично.

Так как за руль может сесть как опытный водитель, не попадавший ранее в ДТП, так и новичок. Соответственно, аварийность при использовании ОСАГО без ограничений увеличивается в разы.

Если осуществляется приобретение страхового полиса на автомобиль, мощность которого составляет менее 50 лошадиных сил, то будет использован коэффициент со значением всего 0.6. Более этого значения обычно используется коэффициент 0.9 или же более.

Имеется определенная зависимости стоимости страховки именно от мощности двигателя, градация выглядит следующим образом:

  • до 50 л.с.;
  • от 50 до 70 л.с.;
  • от 70 до 100 л.с.;
  • от 100 до 120 л.с.;
  • от 120 до 150 л.с.;
  • более 150 л.с.

Так, для водителей, мощность двигателя автомобиля которых составляет более 150 л.с., будет установлен коэффициент 1.6. Также очень важен адрес, по которому был зарегистрирован определенный автомобиль.

Для каждого конкретного региона Российской Федерации установлен свой собственный территориальный коэффициент. Он может отличаться для различных страховых компаний.

Например, управление автомобилем в таком крупном городе, как Санкт-Петербург или же Москва связано с большим риском возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Именно поэтому для столицы установлен коэффициент 2. При этом уже в Подмосковье - всего 1.7. Одним из самых безопасных в плане аварийности езды на транспортном средстве является Чеченская республика. В ней коэффициент всего лишь 0.6.

Важным условием является длительность заключения конкретного страхового договора. Так, если автомобиль будет застрахован на срок от 3 до 9 месяцев, минимальный коэффициент будет составлять от 0.5 до 0.95.

В случае страхования на срок более 10 месяцев коэффициент данного типа будет составлять не менее 1.

Существуют некоторые категории граждан, для которых полиса ОСАГО обязательно предоставляются на льготных условиях.

К данным группам лиц относятся:

  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды и их некоторые близкие родственники, опекуны;
  • другие.

Но относительно недавно по отношению к данным группам были введены определенные ограничения. Они касаются, прежде всего, мощности двигателя. Он не должен быть более 100 л.с.

Также имеется ограничение на количество застрахованных автомобилей - не более 1. В случае нарушения одного из обозначенных выше условий льготы попросту не будут действовать.

Полученный в итоге коэффициент необходимо будет умножить на базовую ставку ОСАГО.

Она устанавливается каждый год разная, подвергается индексации в зависимости от финансовой обстановки в стране и иных факторов. Узнать её можно на официальном сайте РСА или же конкретной страховой компании.

Сегодня получить скидку по договору ОСАГО достаточно сложно. Для этого необходимо стараться избегать аварийных ситуаций, а также обладать достаточным стажем. Оптимальным вариантом является приобретение ограниченного полиса ОСАГО.

ОСАГО Где лучше страховаться по ОСАГО в Москве, показано в статье: где лучше страховаться по ОСАГО.

Об условиях КАСКО при автокредите смотрите на странице.

Расчет КАСКО в Ренессанс представлен по ссылке.

Видео: Как расчитать скидку за безаварийное возждение КБМ

КМБ используется при расчете стоимости ОСАГО. Данный коэффициент увеличивает или уменьшает итоговую цену страховки и формируется в зависимости от количества произошедших аварий по вине страхователя.

Определить бонус-малус можно самостоятельно несколькими способами, что позволит определить примерную стоимость полиса, а также увидеть возможные ошибки в базе данных.

Какие данные используются

КМБ является специальным коэффициентом, определяющим скидку или надбавку при расчете стоимости полиса ОСАГО. Показатель меняется ежегодно, в зависимости от количества наступивших страховых случаев по вине страхователя.

Если ДТП за прошедший период отсутствовали, то при следующем оформлении страховки уменьшается стоимости услуги. Каждый страховой случай увеличивает затраты на ОСАГО.

Чтобы узнать КМБ через РСА по водительскому удостоверению, потребуются следующие данные:

  • фамилия, имя и отчество водителя;
  • дата рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения.

Перечисленные данные используются при самостоятельном определении КМБ в режиме онлайн. Данный вид проверки распространяется на ситуации, когда необходимо определить коэффициент одного водителя.

Если страховка неограниченная, то дополнительно потребуется ввести VIN-номер автомобиля.

Проверить КМБ можно как для физических, так и для юридических лиц. Принцип расчета одинаков для всех, как и формирование коэффициента. Он вычисляется согласно таблице, имеющей все необходимые сведения.

Водитель может определить коэффициент самостоятельно, без обращения к базе данных РСА. Для этого потребуется знать точный стаж вождения и количество страховых случаев, в которых водитель был признан виновной стороной.

Если аварий не происходило, то КМБ ежегодно уменьшается вместе с ростом класса водителя.

ОСАГО

Где можно узнать КМБ по водительским правам

Информация о водителях хранится в базе данных РСА. Начиная с 2003 года, на страховщиков была возложена ответственность за сохранение и передачу сведений о страхователях. И только в 2011 году была создана автоматизированная система.

Это позволило избежать лишней бумажной волокиты и ошибок, связанных с расчетом КМБ.

Теперь, чтобы применилась скидка, не требуется брать справку в страховой, где был оформлен предыдущий полис ОСАГО. Расчет производится автоматически при заполнении данных о водителе.

Определить свой КМБ можно самостоятельно, до получения полиса. Для этого можно воспользоваться одним из способов:

  • на официальном сайте РСА;
  • на специализированных сервисах расчета;
  • личным обращением в РСА.

Знать коэффициент нужно каждому водителю. Неверные данные приведут к отсутствию или снижению скидки при оформлении полиса.

Стоит учитывать несколько моментов:

  • при получении полиса ОСАГО можно уточнить свой КМБ. Если он ниже, чем полученный результат при самостоятельном расчете, стоит предъявить распечатанную версию результата;
  • если КМБ выше, чем рассчитывает водитель, причина может быть в том, что один или несколько страховщиков не внесли сведения о водителе в базу данных. Это привело к некорректному отображению данных. Также возможны ошибки в системе, либо причисление к водителю страхового случая, который не наступал;
  • если база данных неверно отображает коэффициент, то это является поводом для разбирательства со страховщиком.

Стоит потратить немного времени, чтобы не только увеличить скидку при заключении следующего договора, но и вернуть денежные средства, которые были переплачены за счет отсутствия скидки.

Стоит учитывать, что КМБ может учитываться и при оформлении КАСКО. Само значение не влияет на итоговую стоимость полиса, а вот по количеству аварий страховщики составляют мнение о страхователе.

Поэтому так важно контролировать правильный учет бонус-малуса. И при любых конфликтных ситуациях стоит обращаться к страховщикам или в РСА.

Онлайн

Легче всего проверить свой КМБ в режиме онлайн. Сделать это можно двумя способами:

  • на официальном сайте РСА, где всегда предоставляется актуальная информация;
  • на любом информационном портале, предоставляющем данную услугу.

Для получения сведений при себе необходимо иметь водительское удостоверение.

В онлайн режиме можно не только увидеть коэффициент, но и произвести расчет стоимости полиса. Как забрать? Для этого потребуется знать КМБ, который запрашивается при определении стоимости на сайтах страховщиков.

Стоит обратить внимание, что класс водителя и КМБ обновляется ежегодно, после окончания действия полиса ОСАГО. И если до окончания периода, указанного в страховке, остался 1 день, то информация будет неактуальной.

Но для получения достоверных сведений достаточно указать дату, которая следует за днем окончания действия полиса. В этом случае отображается КМБ, который будет использован при оформлении следующего договора.

Как получить дубликат водительского удостоверения, описывается в статье: дубликат водительского удостоверения.

О том, является ли водительское удостоверение документом удостоверяющим личность, читайте здесь.

Реально

Если определить КМБ онлайн не удается, либо водитель не согласен с указанными сведениями, то стоит обратиться в свою страховую компанию.

Страховщики должны предоставлять информацию о коэффициентах страхователям. Для получения сведений предъявляется водительское удостоверение и паспорт (по требованию).

Когда водитель не согласен с назначенным коэффициентом, ему придется самостоятельно разбираться в обстоятельствах ошибки и исправлять ее.

Потребуется обратиться в РСА и написать заявление на восстановление коэффициента. В документе необходимо указать, что в базе данных была допущена ошибка.

К заявлению прикладываются копии паспорта, водительского удостоверения и имеющиеся полиса ОСАГО.

Во многих случаях РСА помогает решить проблему. Но если ошибка была допущена до введения автоматизированной системы, то выявить ее будет практически невозможно. К сожалению, немногие страховщики функционируют на протяжении всего периода.

Многие компании были закрыты и ликвидированы, что делает невозможным запрос сведений из архива. Пытаясь отстоять свои интересы, водителю стоит обратиться в суд для решения возникшего конфликта.

Но придется долго и упорно доказывать свою правоту, что невозможно делать при отсутствии страховок за весь прошедший период.

Как узнать

Чтобы узнать свой коэффициент бонус-малус, следует посетить официальный сайт РСА.

Далее выбираем пункт "ОСАГО"

На левой панели выбираем "Сведения для страхователей и потерпевших"

Далее выбираем третий предложенный вариант "Сведения, необходимые для определения КМБ"

В появившемся окне нужно дать согласие на обработку персональных данных, поставив галочку.

Также на этой странице можно ознакомиться с информацией, касающейся требованиям к документам, которые необходимо предъявить для получения информации.

После согласия на обработку персональных данных появляется окно, в котором потребуется выбрать физическое или юридическое лицо, ограниченная страховка или неограниченная.

Далее потребуется ввести сведения о страхователе: фамилия водителя, имя, отчество, дата рождения, номер и серия прав. Все поля обязательны к заполнению.

Далее необходимо ввести дату начала действия страховки. Можно указать дату, когда планируется оформить очередной договор. И в конце страницы вводится капча.

После ввода всех данных выходит результат. В нем указывается КМБ и количество ДТП за прошедший период. Указанное значение стоит использовать при расчете стоимости ОСАГО.

Проверить КМБ можно на других ресурсах. Информация предоставляется также с базы данных РСА, но не всегда актуальная. Поэтому рекомендуется обратиться на сайт российского союза автостраховщиков.

Проверить КМБ могут юридические лица аналогичным способом. Не вызывает трудностей и получение информации при неограниченной страховке. В этом случае сведения выдаются о 4 водителях, не более.

КМБ - это специальный коэффициент, который используется при расчете стоимости полиса ОСАГО для всех водителей.

Он формируется в зависимости от количества произошедших страховых случаев, может увеличиваться или уменьшаться. Проверить КМБ можно несколькими способами.

Наиболее удобно обратиться на сайт РСА и сделать запрос в режиме онлайн. Это позволяет получить необходимые сведения из дома, чтобы сразу сделать расчет стоимости полиса ОСАГО.

Какие требования к фото на водительское удостоверение международного образца, разъясняется в статье: требования к фото на водительское удостоверение 2018 года.

Про особые отметки в водительском удостоверении as смотрите на странице.

Для чего нужна база ГИБДД лишенных водительских прав, узнайте из этой информации.

Видео: Как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА! Официальные данные! Просто о сложном

Класс 13 КБМ для указанных данных равен 0 5 что это значит

Сегодня продолжает действовать правило под названием КБМ — коэффициент бонус-малус. Он подразумевает под собой некоторое число, применяемое при вычислении величины стоимости страхования ОСАГО. Формируется данный коэффициент с учетом очень большого количества факторов.

Что это такое

Аббревиатура КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус. Под данным термином с необычным названием подразумевается некоторое число, которое применяется для расчета величины стоимости страхования ОСАГО. Представляет собой скидку за езду без возникновения страховых случаев.

При этом сам данный коэффициент может быть двух типов:

  • понижающий;
  • повышающий.

Необходимо помнить, что с использованием данного коэффициента связано очень большое количество самых разных особенностей, нюансов.

К самым важным можно будет отнести следующее:

  • при вычислении стоимости полиса ОСАГО страховая компания обязана использовать сведении о данном коэффициенте из специальной автоматизированной базы (АИС);
  • если информация по конкретному клиенту по какой-то причине отсутствует в рассматриваемой базе - будет использован КБМ, равный единице;
  • использование данного бонуса было установлено законодательством уже в 2003 году;
  • коэффициент не применяется или же всегда устанавливается равным единице в следующих случаях:
    • в страховках "транзитного типа" - если необходимо застраховать авто лишь до момента прибытия в пункт назначения, при транспортировке;
    • если выполняется страховка ТС, которое по какой-то причине было зарегистрировано в других государствах.

Следует помнить, что существует сразу несколько понятий КБМ:

  • коэффициент водителя - применяется для всех водителей, которые допущены к управлению конкретным страхуемым автомобилем;
  • коэффициент собственника - определяется для собственника конкретного транспортного средства;
  • коэффициент расчетного типа - используется для вычисления конечной стоимости полиса рассматриваемого типа.

КБМ последнего типа используется в конечной формуле. Первые два - для формирования КБМ расчетного типа. Разобравшись с процедурой осуществления расчета КБМ, водитель сможет самостоятельно заранее определить стоимость полиса ОСАГО в конкретном случае.

Обычно максимальный коэффициент выбирается в случае, когда к управлению допущены все водители без исключения.

Как определяется и от чего зависит

Для определения коэффициента бонуса-малуса необходимо использовать специальную таблицу. Она позволяет определить данную величину для какого-либо конкретного водителя.

В первый год страхования водителю всегда присваивается класс №3. Он равен единиц и на конечную стоимость полиса рассматриваемого типа никак не влияет.

Если в течение года происходит какое-либо количество страховых случаев и по ним клиент получает возмещения - класс меняется в меньшую сторону.

Например, в случае возникновения 2 выплат величина коэффициента бонуса-малуса может вырасти до 0. В таком случае размер его будет составлять 2.3.

Соответственно, величина базовой ставки вырастет более чем в два раза. Специальная таблица позволяет разобраться с пропорциональной зависимостью количества возникших ДТП и величиной класса КБМ.

Чем меньше будет выплат, тем ниже КБМ. Максимальный класс - 13. В случае его присвоения величина коэффициента составит всего 0.5. Но для получения данного класса должно иметь место полное отсутствие ДТП. Также требуется выполнение некоторых других условий.

Но рассматриваемое правило распространяется исключительно на полис ОСАГО, который подразумевает страховку ограниченную.

В случае, если полис позволяет управлять транспортным средством любому водителю, имеющему соответствующие права, процедура вычисления КБМ несколько усложняется.

Таблица КБМ по ОСАГО

Прежде, чем обращаться непосредственно в страховую компанию для приобретения полиса обязательного страхования автогражданской ответственности - стоит внимательно ознакомиться с процедурой расчета стоимости.

В частности - с таблицей коэффициентов бонус-малус. Это позволит избежать мошенничества со стороны страховой компании.

ОСАГО

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Класс аварийности и безаварийности

Класс аварийности водителя изменяется каждый год. Причем на него влияет большое количество самых разных факторов.

Суммарное количество аварий прямо пропорционально влияет на размер КБМ:

максимальное значение множителя 2.45
минимальное значение множителя 0.5

Если на протяжении нескольких лет водитель практикует только безаварийную езду или же просто не обращается за возмещением, ДТП не зафиксированы - можно уменьшить стоимость полиса ОСАГО, обязательного к приобретению, в два раза (снизить на 50%).

Пример:

Если стоимость страхового полиса ОСАГО составляет 7 тыс. рублей, то при применении КБМ 0.5 цена страховки составит уже 3.5 тыс. рублей - в два раза меньше. Если же величина КБМ будет составлять 2.45, то стоимость ОСАГО обойдется уже в 17 150 рублей.

Именно поэтому у водителей сегодня имеется мотивация управлять автомобилем как можно более осторожно. Это позволяет не только снизить вероятность возникновения ДТП (что служит причиной потери времени, средств), но также уменьшить затраты на приобретение полиса обязательного страхования.

С учетом того, что в некоторых случаях цена может доходить до нескольких десятков тысяч рублей - это является серьезным аргументом. Стоит заранее разобраться с тем, сколько классов в ОСАГО.

ОСАГО В каких страховых компаниях можно оформить КАСКО на 6 месяцев, объясняется в статье: КАСКО на полгода.

Где купить КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль, показано в таблице.

Какой максимальный

Максимально высокий класс по ОСАГО на данный момент - 13. Он позволяет снизить стоимость приобретения полиса в два раза.

Но при этом необходимо помнить, что существует достаточно обширный перечень самых разных условий, выполнение которых обязательно для получения права на скидку.

К наиболее существенным можно отнести:

  • анализ аварийности езды всегда осуществляется на основании заключенных ранее договоров по ОСАГО - если они отсутствуют, то КБМ равен 1;
  • класс коэффициента бонуса-малуса рассчитывается только один раз в течение всего страхового периода - если ранее ДТП не происходили, но после случились, то стоимость ОСАГО увеличится при следующем заключении договора.

При этом важно помнить о сохранении скидки вне зависимости от того, с какой страховой в дальнейшем будет заключено новое соглашение. При переходе к новому страховщику бонус-малус или сохраняется, или увеличивается при наличии выплат по ДТП.

Право на получение скидки за безаварийное вождение водитель получает только в случае, если срок действия предыдущего договора уже истек. Данный факт проверяется через специальную единую базу РСА. Она содержит подробную информацию обо всех выданных полисах.

Ещё одним важным нюансов является аннулирование скидки при расторжении договора страхования до момента его фактического окончания. При этом не имеет значения - имелись или же нет выплаты по данному договору ОСАГО.

При этом в случае приобретения нового полиса будет заключено новое соглашение. КБМ устанавливается прежний - рассчитанный на момент заключения старого договора.

Опредение цены, если в полис вписано несколько водителей с разным классом

В случае, если в страховку вписывается несколько человек, то осуществляется расчет данного коэффициента для каждого из них. И при этом выбирается наибольшее значение.

Например, если осуществляется расчет скидки и при этом:

у двоих водителей величина её составляет 40%
у одного водителя всего 10%

В таком случае будет при расчете стоимости ОСАГО использоваться только скидка в размере 10%. Коэффициент в таком случае составит 0.9 - именно на этот КБМ осуществится умножение в рассматриваемом случае. Аналогичным образом осуществляется данная процедура во всех остальных случаях.

При этом если по какой-то причине произойдет ДТП с тем, у кого КБМ составляет 0.9, то на расчет коэффициента остальных водителей это никак не повлияет.

При этом увеличение скидки для остальных водителей, если с их участием ДТП не будет иметь место, предусматривается на 5%.

Если осуществляется оформление на неограниченное количество водителей - учитывается коэффициент КБМ только владельца транспортного средства.

Но необходимо помнить, что на данный момент многие страховые компании увиливают от использования КБМ. В случае, если скидка не предоставляется, можно будет обратиться с претензией, а после в суд.

Как сэкономить на полисе

С каждым годом стоимость страхования обязательной автогражданской ответственности становится все больше. Именно поэтому очень актуальным является вопрос осуществления экономии на полисе.

Сегодня наиболее простыми способами снизить стоимость полиса ОСАГО являются:

  • выбор максимально недорогой страховой компании;
  • приобретение авто с небольшой мощностью двигателя;
  • место приобретения;
  • наличие/отсутствие ограничения на страховке;
  • безаварийная езда.

На данный момент на территории Российской Федерации свою деятельность ведут несколько десятков различных компаний. Причем они предлагают достаточно большое количество самых разных страховых продуктов. В том числе обязательных - ОСАГО.

Так как конкуренция достаточно серьезная, страховые компании идут на различные ухищрения ради привлечения клиентской базы. В том числе на снижение стоимости полиса. Именно поэтому стоит проанализировать аналогичные предложения различных страховых компаний.

Существенную роль играет мощность двигателя. Так как данный параметр учитывается при вычислении стоимости страхового полиса. Необходимо данный момент учитывать в обязательном порядке.

Если вам кажется, что ОСАГО чересчур дорого - стоит попробовать приобрети автомобиль с менее выдающимися характеристиками. Особенно дорого обходятся транспортные средства с моторами более 150 л.с. Для них коэффициент максимально велик.

На стоимость ОСАГО существенно влияет место прописки. Так, максимально низкие коэффициенты аварийности в области. Потому купить полис в каком-либо районном центре будет дешевле, чем в региональном.

Наиболее дорогие полисы реализуются в Москве и Санкт-Петербурге. Так как плотность движения там максимальная. И самым действенным, но, в то же время, сложным способом уменьшить стоимость страховки является безаварийная езда.

Сегодня КБМ (коэффициент бонус-малус) должен применяться всеми страховыми компаниями - но при этом необходимо в обязательном порядке проверять процедуру вычисления. Так как зачастую страховые агенты избегают необходимости предоставления скидки путем умолчания.

ОСАГО Как получить Зеленую карту в Польшу, освещено в статье: стоимость Зеленой карты в Польшу.

Какие документы нужны для оформления Зеленой карты, смотрите на странице.

Франшиза - что это такое при страховании автомобиля, узнайте из информации.

Видео: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

От чего зависит сумма, выплачиваемая автовладельцем за полис ОСАГО? От водительского опыта, от числа ДТП, в которых владелец ТС был виновником? Да, помимо этих параметров страховые агенты учитывают утвержденную базовую ставку страхового тарифа и восемь коэффициентов. Самый важный - КБМ или коэффициент бонус-малус. Зная что такое класс бонуса малуса в ОСАГО, можно выяснить цену страхового полиса. Какой смысл страховщики вкладывают в термин? Какие бывают классы КБМ? Как начисляют коэффициент? Чем он отличается от водительского класса в ОСАГО?

Расшифровка понятия

КБМ в ОСАГО - это коэффициент бонус-малус, от которого зависит цена страхового полиса.

Прежде чем огласить ее, агент узнает, были ли выплаты по страховым случаям в прошедшем году или нет. Если не было их, клиенту сделают скидку за езду без дорожно-транспортных происшествий.

КБМ придумали для поощрения аккуратных водителей. Если они не были виновниками в ДТП в течение года, у них увеличивается водительский класс ОСАГО и изменяется в меньшую сторону коэффициент бонус-малус. Из-за этого они платят за полис на порядок меньше.

ОСАГОСтраховой агент рассчитывает КБМ для каждого водителя индивидуально. На его величину влияет история страхования. Ранее до 2008 г. привязывали его к ТС. Как только изменялся владелец авто, сразу же обнулялась скидка.

Старый водитель "терял" скидку и нарабатывал ее заново. Теперь изменили систему коэффициентов, посчитав справедливым и возможным привязывать скидку к владельцу автотранспорта.

Она не изменяется при смене страховой компании, но обнуляется в случае перерыва в страховании на 1 год и более.

Важно! Если владелец автотранспортного средства попал в ДТП, был признан в нем виновником, он уже не может рассчитывать на скидку. При оформлении нового договора страхования ждет его удивление при оглашении цены полиса: она возрастет.

Определение бонуса малуса и его характеристики

Класс КБМ - показатель, от которого зависит цена полиса ОСАГО. Он может быть повышающим или понижающим. Максимальный повышающий КБМ - 2,45, минимальный понижающий - 0,50. Каждый коэффициент соответствует определенному "классу на начало заключения страхового договора".

Виды

  • КБМ водителя. Этот коэффициент определяют для каждого водителя, который допущен к управлению ТС.
  • КБМ собственника. Этот вид КБМ используют тогда, когда много водителей допущено к управлению автомобилем. Чтобы не запутаться в расчетах, цену полиса рассчитывают по скидке, накопленной собственником авто.
  • Начальный КБМ - всегда равен 1.
  • Расчетный КБМ. Он получается при расчете итоговой премии по договору ОСАГО.

Как начисляется?

При начислении класса КБМ учитывают, имеет ли место быть:

  1. Ограниченный список водителей, допущенных к управлению ТС.
  2. Неограниченный список.

Как действуют в первом случае? Страховой агент проводит расчеты, беря во внимание историю каждого водителя, который может управлять транспортным средством. При оформлении договора страхования в первый раз по умолчанию класс водителя 3, а КБМ - 1. Если спустя год он не попадет в аварию, агент огласит цену полиса с 5-процентной скидкой. За три года ее размер возрастет до 15%, которую обязательно предложат на 4-й год страхования.

Водитель три года радовал страховщика безаварийной ездой, а на четвертый попал в ДТП и был признан виновником в нем. Из-за одной страховой выплаты его класс упадет до 4-ого и КБМ=0,95. Если бы не было аварии, класс был бы 7-ым. Если выплат было 2, класс станет вторым и КБМ=1,40.

Внимание! В расчетах, страховые агенты будут учитывать класс собственника, который будет привязан к данным паспорта и VIN-номеру ТС. В случае, если к управлению авто будет привлечен неограниченный список водителей к управлению, при продаже и покупке нового скидки потеряют.

Что такое класс полиса?

Водительский класс в ОСАГО - это показатель, который рассчитывают на основе ряда параметров. От того, какими будут их значения, зависит окончательная цена полиса. В них вкладывают уровень рискованности водителя. Он - не постоянная величина, а изменяющаяся. На его величину влияет коэффициент бонус-малус.

Некоторые автовладельцы уверены, что основной критерий, от которого зависит водительский класс, - степень риска страховых выплат от страхователя пострадавшим в ДТП гражданам. Их точка зрения понятна, но не совсем верна. Для страховой компании этот принцип базовый, если речь идет о покупке полиса на добровольной основе. В случае оформления полиса ОСАГО он второстепенен.

Страхователь действует в интересах государства. Он оказывает не коммерческую услугу. Он выполняет обязательства, выступая промежуточным звеном между водителями и государством. Они появляются при ДТП, когда разбит автомобиль и причинен вред здоровью пострадавшим. Государство отслеживает качество оказанных услуг, а страховая компания выступает его подрядчиком.

ОСАГО для государства - инструмент, призванный стимулировать соблюдение порядка на автодорогах. Другие функции этой страховки: выплата возмещения пострадавшим, определение моментов выгоды и т.д. Поэтому важно, как водитель управляет автомобилем, соблюдает ли он правила, попадает ли в ДТП.

Его отличия от коэффициента

Коэффициент бонус-малус - это система поощрения и наказания за безаварийную езду. Он представлен в баллах. Водительский класс по ОСАГО связан с ним тесно, но не настолько, чтобы воспринимать их в единой связке.

КБМ влияет на водительский класс. В некоторых случаях страховые компании не используют этот коэффициент при расчетах. Они берут во внимание другие коэффициенты, учитывают иные данные. Отличие небольшое. Если в страховой компании спрашивают о КБМ и ВК, то вторую аббревиатуру определяют как производную от коэффициента бонус-малус.

Нельзя управлять автомобилем, не имея при себе на руках помимо водительского удостоверения и техпаспорта полис ОСАГО. Оформляя его, агент знакомится с историей водителя. Если он ездит аккуратно, не попадает в аварии, поощряют его за безаварийную езду. Скидка увеличивается год от года, если водитель - не виновник ДТП. Она значительно уменьшается в размере после аварии, равно как падает водительский класс по ОСАГО.

Полис "ОСАГО" - наиболее популярная страховая услуга среди граждан Российской Федерации. Его распространение среди населения связано с нормами действующего законодательства, которое обязывает страховать гражданскую ответственность каждого собственника ТС.

Поскольку оформление полиса - платная услуга, граждане часто ищут способы сэкономить. На цену полиса влияет большое количество факторов, один из них - коэффициент бонус-малус. Чтобы узнать, на какую стоимость полиса рассчитывать, необходимо узнать свой класс КБМ по "ОСАГО" (таблица классов размещена ниже).

Разбор понятий

Главная цель работы страховой компании - принесение прибыли ее владельцу. Получить доход в этой сфере можно только в том случае, если средства, полученные от покупаемых полисов, превышают суммарный размер выплаченных компенсаций.

Поэтому при определении стоимости страхового полиса, сотрудники СК используют как технические характеристики транспортного средства, так и регион его регистрации, количество лиц, прописанных в полисе. Между тем, эти параметры не позволяют точно рассчитать вероятность того, что клиент не станет виновником ДТП.

ОСАГО

Большое значение имеет опыт самого водителя, стиль его вождения, уровень аварийности. В интересах страховщика привлечь к себе клиентов, которые редко становятся виновниками аварий либо вообще не попадают в подобные ситуации. В таком случае страховая компания сможет привлечь максимальное количество средств, потеряв минимальное.

Поскольку не все водители могут похвастаться идеальной ездой по дорогам общего пользования, был введен коэффициент бонус-малус (КБМ), позволяющий увеличивать стоимость оформления страховки соразмерно риску выплаты компенсации в будущем.

Что такое КБМ в страховании? Это коэффициент, влияющий на стоимость полиса в зависимости от стиля вождения владельца транспортного средства.

Он используется во время расчета стоимости страховки. При аккуратной езде без аварий водителю начисляется бонус, благодаря которому стоимость страхования постепенно снижается.

Малус - обозначение штрафной санкции, которая применяется по отношению к водителям, участвующим в ДТП. Чем ниже КБМ, тем лучше, поскольку этот параметр сильно влияет на стоимость страхования.

По сути, КБМ дает возможность получить скидки по "ОСАГО" за безаварийную езду. Чем дольше гражданин сотрудничает со страховой компанией без получения компенсаций, тем меньше ему придется заплатить за оформление полиса.

Для страховщика это хороший способ удержать надежного клиента, а для страхователя - сэкономить на оформлении страховки.

Справка! При максимальном коэффициенте цена полиса может возрасти вдвое.

Расчет КБМ

КБМ применяется во всех страховых компаниях, работающих с договорами "ОСАГО". Ключевым понятием в данном случае является класс коэффициента бонуса-малуса.

От этого показателя зависит, сколько гражданину придется заплатить за страховку, и как долго придется ездить без аварий, чтобы получить полис по минимальной стоимости.

Как определяется КБМ для "ОСАГО"? Уже при первом обращении в СК страхователю присваивается определенный класс. Если водитель будет ездить аккуратно, он повышается на следующий год.

Аварии, соответственно, приводят к снижению класса. Чем выше этот показатель, тем лучше. Так, к примеру, если у водителя тринадцатый класс, надбавочный коэффициент бонус-малус составит всего 0,5%, что существенно повлияет на стоимость страхового полиса.

Исходный параметр

При первом обращении в страховую, клиенту присваивается определенный класс скидки по "ОСАГО". Для новых клиентов устанавливается третий класс. Это значит, что КБМ соответствует единице.

Чтобы рассчитать, насколько этот показатель повлияет на стоимость полиса, необходимо от единицы отнять коэффициент, соответствующий классу, после чего умножить результат на сто процентов.

То есть, если у водителя третий класс, расчет производится следующим образом: (1 - 1) * 100%. Очевидно, что в результате расчета будет получен результат - 0%. Это значит, что размер страховой премии не увеличивается и не уменьшается. Соответственно, за услугу придется заплатить по базовой ставке.

Ознакомиться со всеми страховыми коэффициентами "ОСАГО" (КБМ) можно, изучив следующую таблицу:

На основании данных этой таблицы можно сделать несколько выводов:

  1. Увеличение класса снижает коэффициент на 0,05. Соответственно, с каждым годом размер скидки увеличивается на пять процентов.
  2. Добиться снижения стоимости сложнее, нежели повышения. Так, при четвертом классе КБМ составляет 0,95 (снижение на 0,05), в то время как при втором классе этот показатель увеличивается до 1,4 (увеличение сразу на 0,4).
  3. После получения первой - четвертой страховой выплаты (в зависимости от конкретного класса), гражданину будет присвоен максимальный КБМ водителя (2,45). Соответственно, дальнейшее оформление страхового полиса обойдется ему дороже.

Если водитель ездит без аварий на протяжении десяти лет, то по истечении этого времени скидка на оформление полиса составит: (1-0,5) * 100% =  50%. То есть, полис обойдется в два раза дешевле, нежели при базовой ставке.

Факторы влияющие на КБМ

На формирование коэффициента бонус-малус влияет несколько факторов. В первую очередь - сам водитель. Чем аккуратнее он управляет транспортным средством, тем ниже будет КБМ. От этого напрямую зависит присваиваемый класс, который, в свою очередь, влияет на сам КБМ.

На данный параметр, кроме стиля езды, имеет влияние водительский опыт. Чем дольше гражданин за рулем, тем выше скидка (из-за увеличения классов).

Важно! На коэффициент сильно влияют страховые выплаты.

Для понижения класса достаточно получить всего одну компенсацию. Из-за этого, к примеру, можно перейти с тринадцатого класса в седьмой. При большом количестве страховых выплат во время последующего оформления полиса может быть установлен максимальный КБМ - 2,45.

Нужно также обратить внимание на следующие нюансы:

  1. Если в полисе применяется ограничение количества водителей, то есть прописано несколько граждан, допущенных к управлению, используется наименьший класс, присвоенный одному из водителей.
  2. КБМ при неограниченной страховке определяется по собственнику ТС, то есть лицу, оформляющему страховку.

Соответственно, можно сделать следующий вывод: если гражданин хочет прописать в полисе несколько водителей, желательно, чтобы у них были высокие классы.

Как определить действующий КБМ

Наиболее простой и верный способ узнать, какой страховой коэффициент "ОСАГО" (КБМ) присвоен действующему полису - обратиться в офис страховой компании.

Представив личные данные гражданин сможет получить всю информацию, которая его интересует. Однако для этого необходимо покидать дом/рабочее место и тратить личное время.

В некоторых случаях узнать класс КБМ по "ОСАГО" можно, внимательно перечитав полис.

Хотя страховщики не обязаны заносить эту информацию в данный документ, иногда подобное случается. Узнать значение КБМ для "ОСАГО" можно и в дистанционном режиме, использовав базу "РСА".

Для этого необходимо перейти на сайт РСА и заполнить специальную форму. После этого пользователю будет выведена таблица с текущим классом, коэффициентом и количеством страховых выплат.

Чтобы понять, какой коэффициент будет присвоен во время следующего оформления полиса, достаточно проанализировать полученные данные и сравнить их с таблицей, размещенной выше. Также можно воспользоваться сторонним сервисом. Подобную возможность, к примеру, предоставляет следующий ресурс.

Заключение

Таким образом, применение расчета коэффициента бонус-малус по "ОСАГО" значительно влияет на стоимость полиса. Чем выше коэффициент, тем больше придется заплатить за страховку. Поскольку на этот параметр влияет стиль езды водителя и его стаж, сэкономить можно, не нарушая ПДД и избегая аварий.

Использование транспортного средства всегда подразумевает наличие определенных документов. В первую очередь то касается как раз полиса страхования ОСАГО. При расчете стоимости данного продукта возможно будет получить определенную скидку - размер её определяется в каждом случае согласно специальной формуле-таблице расчета КБМ.

Общие понятия

С 2003 года строго обязательно осуществлять страхование полисом ОСАГО автомобиль.

ОСАГО

Причем отсутствие такового полиса при проверке работником ГИБДД документов становится причиной наложения существенного штрафа. Размер его с каждым годом увеличивается.

Помимо этого полис ОСАГО позволяет решить обширный перечень самых разных иных проблемных ситуаций.

Алгоритм оформления КБМ может быть осуществлен непосредственно через интернет. На специальных сайтах не составит труда получить подробную информацию по этому поводу.

Как подать жалобу в росгосстрах на КБМ по ОСАГО через интернет

Согласно действующему на территории РФ законодательству по поводу ОСАГО все страховые компании должны при вычислении стоимости полиса учитывать КБМ.

В случае отсутствия страховых выплат за определенный период времени, а также страховых случаев данный коэффициент в некоторых случаях позволяет снизить стоимости самой услуги почти в два раза.

Если же страховая компания отказывается учитывать КБМ - клиент имеет полное право составить специальную жалобу.

Что такое коэффициент бонус-малус

Сегодня при осуществлении вычисления стоимости полиса ОСАГО необходимо в обязательном порядке учитывать коэффициент бонус-малус.

Его значение может быть различным. Также для обозначения данного коэффициента нередко используется аббревиатура КБМ.

Под термином КБМ подразумевается специальная скидка за безаварийную езду. Это один из самых важных показателей, который каким-либо образом влияет на стоимость полиса рассматриваемого типа.

Причем в зависимости от репутации страхователя значение такого коэффициента может быть как повышающим, так и понижающим.

Следует помнить, что каждому водителю на момент заключения договора страхового типа при приобретении полиса ОСАГО присваивается индивидуальный коэффициент.

Важно помнить, что при вычислении стоимости компания обязана учитывать данный момент в обязательном порядке. Какие-либо исключения не допускаются.

Необходимость применения КБМ отражается в Федеральном законе "Об ОСАГО". При вычислении используются данные из АИС - автоматизированной базы данных страховщиков РФ (РСА).

Непосредственно сам КБМ введен в действие вместе с самим законом об ОСАГО - с 2003 года.

При этом следует помнить, что коэффициент вообще не применяется или же равен единице в некоторых особых случаях:

  • если оформляется страховой полис транзитного типа - для транспортировки транспортного средства из одного города в другой;
  • если конкретное транспортное средство зарегистрировано на постоянной основе в другом государстве.

При этом существует целых три различных видов КБМ:

  • водителя - рассчитывается индивидуально для каждого водителя, вписанного в страховку;
  • собственника - определяется непосредственно для владельца конкретного автомобиля;
  • расчетный - какой именно КБМ будет использован в итоге.

Следует помнить, что использование при вычислении цены ОСАГО коэффициента БМ имеет большое количество самых разных особенностей. Но, в то же время, необходимо знать - использование КБМ строго обязательно для всех без исключения страховых компаний.

Если клиент обратился с просьбой о заключении страхового договора ОСАГО, но при этом при вычислении в применении КБМ было отказано - он имеет право составить специальную жалобу.

Когда подается

Необходимо помнить, что для подачи соответствующей жалобы необходимо наличие достаточно серьезных на то оснований.

Причинами для формирования жалобы могут быть:

  • страховая компания при осуществлении расчета вовсе не использует рассматриваемого типа коэффициент;
  • обратившийся клиент усмотрел в действиях компании какие-либо нарушения - несоответствующее применение КБМ.

Следует помнить, что процедура составления жалобы имеет некоторые существенные особенности. Именно поэтому необходимо заранее ознакомиться со всеми ними. В противном случае заявление принято попросту не будет.

При этом с 01.12.2015 года используется совершенно новый и максимально упрощенный алгоритм обращения при несогласии с установленным КБМ.

Обращение с жалобой и всеми необходимыми документами необходимо передавать непосредственно в Российский союз автостраховщиков.

Реализовать процедуру рассматриваемого типа можно двумя способами:

  • лично, обратившись по указанному на официальном сайте адресу;
  • через интернет - отправив электронное обращение на почту.

Оба обращения рассматриваемого типа полностью равноценны. Процедура обработки занимает минимальное количество времени.

Но следует помнить, что для личного обращения граждан в РСА по поводу неправильного применения КБМ обычно выделяется определенное время. Например, в городе Москва прием ведется по адресу ул. Люсиновская, дом №27 строение №3.

Для рассмотрения вопроса данного типа необходимо посетить учреждение в следующее время:

по вторникам с 15.00 до 18.0
по четвергам в 9.00 до 12.00

При этом в других регионах график приема граждан может несколько отличаться. Все зависит по большей части именно от загрузки работников самого данного учреждения.

Образец жалобы на КБМ по ОСАГО

Следует помнить, что жалоба на неправильное использование КБМ имеет стандартный, унифицированный формат. Именно поэтому стоит заранее с ним ознакомиться.

При этом заполнять его можно различным образом:

  • обычной черной гелиевой ручкой - в ручном режиме, без использования технических средств, достаточно просто заранее распечатать пустой бланк;
  • заполнить все необходимые поля заранее, на персональном компьютере - после чего распечатать.

Непосредственно сам пустой бланк обращения рассматриваемого типа можно будет скачать из интернета. Он имеется на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.

Прямая ссылка для скачивания пустого бланка.

В случае подачи жалобы на некорректное использование рассматриваемого типа коэффициента потребуется в обязательном порядке указать следующие достоверные данные:

  • имя, фамилию, отчество полностью;
  • место проживания:
    • город;
    • улица;
    • дом.
  • индекс и контактные данные (номера телефонов, место фактического проживания);
  • серия и номер водительского удостоверения;
  • дата выдачи водительских прав;
  • подробные реквизиты паспорта гражданина РФ;
  • номер дела в самой страховой компании;
  • номер полиса ОСАГО;
  • кратко, но максимально информативно составляется суть обращения;
  • в нижней части документа проставляется личная подпись с расшифровкой, устанавливается дата.

Необходимо помнить, что при составлении данного документа необходимо соблюдать некоторые важные особенности. К наиболее существенным моментам можно отнести:

  • в случае неверного применения КБМ в отношении определенного водителя в жалобе обязательно указываются следующие данные:
    • фамилия, имя и отчество данного физического лица;
    • дата рождения;
    • сведения о водительском удостоверении.
  • в нижней части бланка рассматриваемого типа в обязательном порядке располагается подтверждение достоверности информации и ссылка на Федеральный закон №152-ФЗ от 27.07.06 г.

Обозначение в нижней части документа рассматриваемого момента является подтверждением согласия на обработку персональных данных обратившегося, а также иных водителей, данные которых отражены в данном документе.

При этом срок обработки данных фактически является бессрочным. Данный момент необходимо учитывать в обязательном порядке.

ОСАГО Автострахование ОСАГО без страхования жизни обсуждается в статье: автострахование ОСАГО без страхования жизни.

Как продлить полис ОСАГО в Уралсиб, читайте здесь.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Какие документы прикладывать

Следует помнить, что принятие к рассмотрению жалобы возможно только лишь в случае наличие полного перечня всех требуемых в данном случае документов.

Список обязательных бумаг включает в себя небольшое количество позиций. Причем он может отличаться в зависимости от некоторых важных моментов.

В базовый набор документов входит сегодня следующее:

  • непосредственно сама жалоба - оформленная соответствующим образом, с использованием скачанного с официального сайта РСА бланка;
  • заверенная копия паспорта гражданина РФ - заверяться она может самостоятельно или же непосредственно в отделении РСА;
  • копия водительского удостоверения.

Этот список является минимальным. Но следует помнить, что в случае если вы являетесь собственником автомобиля и оформляется полис ОСАГО, а коэффициент рассчитан неверно в отношении другого водителя, то необходимо будет также приложить к обозначенному перечню:

  • копию водительского удостоверения;
  • копию паспорта гражданина РФ.

Важно помнить, что в канцелярии Российского союза автостраховщиков в обязательном порядке заранее осуществляют проверку перечня приложенных документов.

Если же хотя бы один из необходимых будет по какой-то причине отсутствовать - весь пакет полностью будет возвращен на доработку. Наличие каких-либо альтернатив не предполагается.

Причем перечень таких документов необходимо будет предоставлять вне зависимости от способа обращения - лично, в отделении РСА или же через интернет, путем отсылки сообщения.

Следует учитывать все возможные нюансы. Это позволит избежать большого количества самых разных сложностей.

Жалоба на КБМ по ОСАГО "Росгосстрах" обычно осуществляются наиболее часто. Так как данный страховщик по какой-то причине наиболее часто нарушает действующее законодательство.

Несколько реже подобные ситуации возникают с другими страховыми компаниями. Но следует помнить, что порядок обращения с жалобой не отличается в зависимости от компании. Процедура является полностью стандартной.

Куда и кому передавать

Сегодня рассмотрением подобного рода жалоб занимается одновременно две инстанции:

  • РСА - Российский союз страховщиков;
  • Роспотребнадзор;
  • Центральный банк РФ.

Но следует помнить, что именно РСА в первую очередь осуществляет разрешение наиболее сложных, спорных моментов. Именно поэтому при наличии необходимости разрешения каких-либо конфликтных моментов следует обратиться в Российский союз страховщиков.

Если же требуемый результат достигнуть не удалось - можно обратиться непосредственно в Роспотребнадзор и после - в суд соответствующей инстанции.

Сегодня процесс разрешения подобных спорных моментов, связанных с КБМ, обычно занимает минимальное количество времени. Потому не стоит избегать необходимости взаимодействия с данным учреждением.

ОСАГО Расчет ОСАГО для юридических лиц показан в статье: ОСАГО для юридических лиц.

Заявление о страховой выплате ОСАГО в Альфастрахование найдёте на странице.

Какой максимальный размер неустойки по ОСАГО, узнайте из информации.

Видео: Жалобы на ОСАГО

Приобретение полиса ОСАГО обязательно для каждого водителя. Любой из автолюбителей хочет как-то сэкономить на нем, поэтому им очень важно, чтобы коэффициент Бонус-малус был больше и только повышался.

Он рассчитывается исходя из прошлых выплат по полису и количества ДТП, в которые попадал владелец авто. О том, как восстановить КБМ после замены прав, мы поговорим в этой статье.

Что такое КБМ

КБМ или коэффициент Бонус-малус - это один из факторов, которые напрямую влияют на стоимость полиса ОСАГО. С 2013 года его выписка стала невозможна без запроса в РСА о размере КБМ.

По сути, это вид скидки, которую получает водитель в награду за аккуратное вождение каждый год. Она составляет 5% и начисляется ежегодно. Претензии и жалобы? Чем больше КБМ, тем меньше стоимость полиса и наоборот. При расчете данного коэффициента учитывается количество аварий, в которые попадал человек в год, и суммы выплат за прошедший год.

ОСАГО

КБМ - это вид поощрения тем водителям, кто не попадает в ДТП и соблюдает ПДД.

Начисление этой скидки зависит исключительно от стиля вождения автолюбителя и его умений и навыков, поведения за рулем ТС. Целью ее введения было поощрение водителей соблюдать ПДД и совершать как можно меньше правонарушений на проезжей части.

Теперь в любой СК, перед оформлением страхового полиса заявителю, обязаны сделать запрос в РСА о том, какой размер КБМ был у автовладельца ранее. Если он каким-либо образом скроет факт наличия у него в прошлом других полисов ОСАГО, то его страховка может вырасти в цене на 1,5-2 раза.

При продлении полиса ОСАГО водителю рекомендуется проверить уровень своего КБМ, чтобы увеличить размер скидки, и тем самым платить за ОСАГО уже меньше.

Почему КБМ может измениться или совсем исчезнуть

КБМ значится в системе РСА и привязывается к водительским правам владельца. Это означает, что если вы потеряли или сменили вод. удостоверение, или его у вас украли, то и КБМ изменяется.

Это может произойти и в случае обычного сбоя в работе компьютеров. Допустим, вы сменили права и принесли новые в СК, для того, чтобы там внесли о них данные в систему. Страховой агент вносит новые сведения, но старые теряются или по причине неправильной работы компьютера не переносятся в реестр, тогда ваш КБМ обнуляется и становится равен 1.

О том, какие особенности имеет КАСКО для такси, можно прочесть тут.

Не стоит сбрасывать со счетов и человеческий фактор. К примеру, вы зашли в страховую, чтобы сообщить о смене прав. Вас заверили, что новые данные сразу внесут и выполняют это условие, но вот данные о старом КБМ забыли перенести на новые права. А вы затем заходите на сайт РСА, где к своему удивлению обнаруживаете, что коэффициент равен 1.

КБМ может обнуляться по разным причинам.

Иногда автовладельцы намеренно используют возможность обнуления КБМ путем смены прав. Ведь при попадании в аварию этот коэффициент повышается, а значит и платить за саму страховку приходится намного больше. Поэтому выгодно просто поменять права, заплатить не такую дорогую гос.пошлину и сделать новый полис с КБМ в 1.

Еще одной причиной, почему пропала эта скидка, может быть долгий перерыв в вождении автомобилем. К примеру, гражданин продал свою машину и решил купить новую. Его поиски затянулись почти на год. Тогда его КБМ может обнулиться, так как его навыки и умения снижаются от недостатка практики.

КБМ пропадает и в случае, если полис ОСАГО был оформлен на срок - 3,6 или 9 месяцев, или в него были внесены существенные изменения (были добавлены прочие граждане, которые имеют право водить данное ТС).

Как восстановить после замены прав

Для того, чтобы восстановить предыдущее КБМ, нужно написать заявление в свою СК с объяснением о том, что вы поменяли свое вод. удостоверение. Можно также обратиться в РСА или Центробанк (в случае отказа).

Через страховщиков

Заявление, которое подается в страховую компанию, составляется с указанием следующих сведений:

  • данные о СК;
  • сведения о самом заявителе (ФИО, адрес прописки и т.д.);
  • наличие страховки и даты ее выписки;
  • факт смены прав (требуется написать серию и номер и старых, и новых);
  • размер имеющегося КБМ;
  • просьба внести данные в систему;
  • подпись с расшифровкой и дата составления документа.

В этом документе можно добавить информацию о том, что вы отправили запросы в другие инстанции. Это может помочь в ускорении процесса рассмотрения вашего заявления.

Восстановить свой КБМ можно через страховую компанию, подав заявление.

К этому заявлению нужно приложить:

  • копия вод. прав;
  • ксерокопия полиса ОСАГО (если есть старые полисы, то следует их также отправить);
  • копия паспорта гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие отсутствие убытков при страховании;
  • копии паспортов других граждан, вписанных в полис ОСАГО;
  • запросы на расчет КБМ.

Это нужно сделать в офисе той страховой, где вы оформляли свою страховку, или в выбранную для оформления страховки в дальнейшем. Там пакет документов у вас должен принять сотрудник компании и зарегистрировать его. Если он этого не сделал, то потребуйте, чтобы он выполнил это условие.

У некоторых СК есть возможность отправить заявление, воспользовавшись формой на официальном сайте фирмы. Вы можете отправить пакет документов и по почте.

Через РСА

Водитель может подать запрос и сразу в РСА, через их сайт. Там нужно найти соответствующий раздел и скачать уже готовую форму для заполнения. После того, как вы вписали всю необходимую информацию в бланк, вам нужно будет отправить его на электронный адрес РСА, указанный на сайте. Ваш запрос должны рассмотреть и прислать ответ.

Восстановить КБМ можно напрямую, через РСА.

Чтобы восстановить КБМ при смене водительского удостоверения, можно также воспользоваться номером телефона горячей линии РСА: 8 800 2002275. Когда вы позвоните по нему, то оператор объяснит вам, что нужно делать для восстановления КБМ.

Через Центробанк

Вы имеете право оформить жалобу на вашу СК на сайте ЦБ. Для этого вам нужно зайти на их официальный сайт и найти раздел, который посвящен неверному оформлению КБМ. На открывшейся странице вы увидите форму для заполнения. Вам нужно внести всю нужную информацию и загрузить сканы всех документов.

Обратите внимание, что ЦБ принимает к обработке только те жалобы, которые касаются полисов, чей срок годности истек меньше года назад.

В течение 10 дней сотрудники ЦБ должны рассмотреть вашу жалобу и отправить запрос в вашу СК для получения информации по вашему вопросу. По истечении этого периода вы должны получить ответ.

РСА или СК должны дать вам ответ в течение 30 дней, по закону. Страховые обязаны рассматривать заявления граждан по вопросам страхования и давать ответ, что было закреплено на законодательном уровне в 2015 году. Если они игнорируют запросы своих клиентов, то такие действия грозят им серьезными санкциями со стороны контролирующих гос.органов.

РСА или СК должны дать ответ по вашему КБМ в течение 30 дней.

Если он - положительный, то ваш КБМ должен быть восстановлен. В противном случае, должна прийти бумага с объяснением причины отказа в предоставлении данной услуги. Тогда водитель вправе обратиться в суд с исковым заявлением.

Для возврата переплаты с учетом КБМ нужно написать отдельное заявление. Денежные средства в таком случае возвращаются на банковский счет гражданина, не позднее 14 дней с момента получения данного документа СК.

Водитель обязан уведомлять о любых изменениях, связанных со своими правами, страховщиков. Если он этого не сделал, то при продлении полиса можно попросить страхового агента оформить скидку по старому документу.

Как проследить изменения КБМ

О том, как сохранить КБМ при смене прав, мы поговорили. Но как проследить возможные изменения, которые могут произойти с вашим коэффициентом Бонус-малус? Для этого нужно зайти на сайт РСА и проверить размер своего КБМ. Рекомендуется выполнять это время от времени.

Заключение

КБМ начисляется тем автовладельцам, кто соблюдает ПДД и не попадает в ДТП в течение 1 года. Он составляет 5% и добавляется каждые 12 месяцев. Если полис был оформлен на срок менее 1 года или в него были внесены существенные изменения (при смене прав или внесения сведений о других водителях), то КБМ может обнуляться.

В этом случае автовладельцу следует обратиться в свою страховую, в РСА или Центробанк с заявлением или жалобой. В этих организациях их должны рассмотреть и дать ответ в установленный срок. КБМ должны восстановить, но если это не было сделано, то водитель может подать иск в суд.

Каждый автовладелец обязан застраховать свою ответственность и приобрести страховой полис ОСАГО. За каждый год продления полиса водителю должна предоставляться скидка в размере 5 процентов.

Главное, водителю не допускать дорожно-транспортных происшествий. Скидка на стоимость полиса называется коэффициентом Бонус-малус, то есть КБМ, который проверяется по базе РСА. При этом наличие страхования КАСКО в этом случае не имеет какого-либо значения.

Потеря скидки может произойти из-за многих причин. И восстановить ее тоже можно несколькими способами. Если, конечно, утеря такого преимущества произошла не по вине самого водителя (например, лишение прав, ДТП и т.д).

Существуют определенные правила, которые надо соблюдать, чтобы не потерять накопленный бонус при смене водительского удостоверения.

Причины изменения

При утере, краже и смене водительского удостоверения автовладельцу выдается новый документ. Медкомиссия на водительские права? Причина смены может быть любая.

При оформлении полиса клиент страховой компании предоставляет ее сотрудникам новое водительское удостоверение с измененными серией и номером.

Когда оператор страховой компании вносит изменённые данные нового документа, получается так, что те данные, которые были до смены водительского удостоверения, не перенеслись в базу страховых компаний.

В таком случае, оператор заводит водителя с нуля и ему предоставляется коэффициент 1.

Некоторые автовладельцы пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав. При дорожно-транспортном происшествии, виновником которого становится клиент страховой компании, коэффициент при оформлении полиса ОСАГО повышается, причем в довольно внушительные размеры.

Виновнику ДТП легче и дешевле сменить водительское удостоверение, оплатить небольшую государственную пошлину и купить полис с коэффициентом 1.

Как восстановить КБМ при смене водительского удостоверения

Сохранить КБМ можно, написав соответствующее заявление в страховую компанию. В заявлении водитель должен пояснить, что произошла смена водительского удостоверения. Также, следует указать дату замены.

В конце заявления следует оформить прошение о сохранении ранее присвоенного КБМ. На новых водительских правах указаны серия и номер старого документа. Данная запись расположена сзади удостоверения.

Куда обращаться

Для восстановления существующей скидки, водителю следует обратиться непосредственно в саму страховую компанию, где оформлялся полис ОСАГО.

Причем сделать это необходимо как можно раньше. В страховой компании водитель напишет соответствующее заявление. Особенно это касается тех случаев, когда смена документа происходит в период действия полиса.

Оператор компании должен вписать новые данные водительского удостоверения в страховой полис и внести их в базу страховой организации. У некоторых страховых компаний есть возможность подачи заявления на восстановление бонуса посредством интернета через официальный сайт.

Второй способ восстановления скидки полиса автострахования будет заключаться в подаче заявления через официальный сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Для этого водитель должен иметь доступ к интернету.

Зайдя на сайт и найдя нужный раздел, владелец транспортного средства сможет закачать готовый бланк заявления.

Когда документ будет полностью заполнен, его следует отправить на электронную почту, указанную на сайте РСА. После отправки начнется рассмотрение поданного заявления от водителя.

На сайте РСА действует номер горячей линии - 8 800 2002275, позвонив на который, можно получить помощь специалиста по пользованию сайтом и по возобновлению скидки.

Ниже приведен образец заполнения заявления в РСА. Что же касается страховых компаний, то в каждой из них действует свой утвержденный вариант заявления.

Водитель также может составить его в произвольной форме.

ОСАГО

Как уже говорилось выше, заявление на сохранение скидки можно направить посредством интернета или посетить отделение страховой компании.

Еще одним способом может быть отправка заявления по почте. Но письмо нужно отправить с уведомлением о получении.

Период рассмотрения заявления по закону не должен превышать 30 дней. За это время страховая компания или другая ответственная организация проверяет все данные и предоставленные документы.

В случае положительного ответа на отправленное заявление, КБМ обязаны восстановить.

Помимо этого страховая компания обязана вернуть страхователю переплату по полису, если таковая была осуществлена. Однако, для этого следует написать отдельное обращение в страховую компанию.

На практике бывают случаи, когда страховые компании отказывают своим клиентам в сохранении скидки. Тогда водителю следует обратиться в суд.

Как найти помощь в получении водительского удостоверения, объясняется в статье: помощь в получении водительского удостоверения.

Где находится серия и номер на водительском удостоверении, читайте здесь.

Пакет документов

Для восстановления КБМ необходимо собрать определенный пакет документов. К их числу относятся следующие:

  • страховой полис. Если есть старые полисы, то их также можно приложить к документам, возможно, они послужат еще одним доказательством смены водительского удостоверения;
  • справки, которые подтвердят отсутствие убытков при страховании, при их наличии;
  • ксерокопия водительского удостоверения;
  • ксерокопия паспорта водителя;
  • при наличии полиса, в котором указано право управление транспортным средством другими водителями, нужно приложить копии их паспортов.

Заявление пишется собственноручно водителем, обратившимся за восстановлением бонуса в произвольном виде.

Однако, в нем в обязательном порядке указываются данные заявителя (ФИО полностью, дата и место рождения, фактический адрес и контакты).Также следует указать реквизиты водительских прав.

В шапке заявления указывается инстанция, куда впоследствии отправится данная жалоба. Посередине документа, после шапки пишется слово "заявление".

В заключительной части стоит описать прилагаемый пакет документов и удостоверить личной подписью и датой написания.

В заявлении, обычно, упоминается сама ситуация, что к ней привело и почему это случилось. Присутствие доказательств будет являться огромным преимуществом в рассмотрении жалобы.

Возврат переплаты, после подтверждения восстановления КБМ, осуществляется на банковский счет клиента. Но для этого пишется отдельное заявление в страховую компанию.

Расчет со страхователем по возмещению переплаты должен осуществиться не позднее 14 дней с момента передачи заявления.

Порядок восстановления

Первым, чем должен заняться водитель при восстановлении КБМ, выяснить причину пропажи бонуса.

Если причина известна, а в данном случае - это смена водительского удостоверения, то нужно узнать коэффициент, который был до смены водительских прав и, который насчитывается на данный момент.

Далее, сделав копии необходимых документов (паспорт, водительское удостоверение), стоит заняться оформлением жалобы- заявления для восстановления пропавшего бонуса.

Независимо от того, куда и каким способом будет направляться заявление, следует указывать только корректные данные. При обращении в офис компании, заявление регистрируется секретарем.

Если этого не было сделать, то водитель должен потребовать внесения соответствующей записи в журнал.

Про изъятие водительского удостоверения узнайте из этой информации.

Видео: Замена Водительского удостоверения и полис ОСАГО

РСА официальный сайт проверка полиса ОСАГО по номеру автомобиля по базе РСА

Согласно законодательству, страхование по договору ОСАГО является важным и обязательным фактором для управления транспортным средством. Но, к сожалению, бывает так, что покупка страхового полиса не всегда оформляется честными посредниками.

Чтобы не попасться на удочку к мошенникам, нужно уметь правильно и вовремя проверить свою страховку.

Для чего нужна проверка полиса

При оформлении страховки каждый водитель должен быть уверен, что пользуется надежным страховым договором. Ведь страховка для того и нужна, чтобы страховая компания компенсировала денежные средства водителю, в случае ДТП.

Однако поддельный страховой полис не дает возможности владельцу получить выплаты от компании-страховщика при наступлении страхового случая.

Так как полис ОСАГО является обязательным страхованием при управлении автомобилем, то многие мошенники, используя названия крупных страховых компаний, заключают поддельные страховые договора.

При этом человек, купивший такой полис, и не подозревает что нет гарантий компенсаций, предоставляемых ложным страховщиком.

Именно для того, чтобы убедится в надежности заключенного страхового договора и обезопасить себя в дальнейшем от мошенничества со стороны псевдо-страховщиков рекомендуется проверять приобретенный страховой полис.

А при выявлении фальшивого документа, следует обратиться в органы полиции, и гражданину, продавшему такой страховой полис, как минимум будет грозить административная ответственность.

Где можно сделать

Прежде всего, перед заключением договора по предоставлению страховых услуг, можно визуально оценить полис на подлинность. Непосредственно, на лицевой стороне полиса должно быть сеточное покрытие, а на обратной стороне должна находиться металлическая пластина.

При просвечивании документа можно увидеть водяные знаки, а сама бумага должна содержать красные ворсинки, которые и являются доказательством подлинности. Кроме того, сам документ больше формата А4 приблизительно на один сантиметр.

Также на полисе должен присутствовать номер из десяти символов, который поставлен тиснением и можно это почувствовать, проведя по нему пальцем. Регистрация авто? Если номер просто напечатан, то документ - подделка.

Однако стоит учитывать тот факт, что оригинальный документ еще не является стопроцентной гарантией его подлинности, поскольку часто мошенники используют не только самостоятельно изготовленные документы, но и украденные или недействительные полисы, которые изготовлялись настоящей страховой компанией.

Кроме того, человек, заключивший страховой договор, имеет возможность проверить подлинность полиса ОСАГО по номеру.

Реально

Конечно же, возможно лично удостовериться в подлинности страховки, посетив при этом страховую компанию, от лица которой был выдан документ.

Кроме того, достаточно будет просто позвонить по номеру телефона, указанного на официальном сайте компании-страховщика и предоставить сведения, записанные в страховом полисе.

В этом случае страховщик должен подтвердить или опровергнуть достоверность данных в полисе и принадлежность документа данной компании-страховщику.

Онлайн

Проверку своего полиса можно сделать с помощью интернета. Для этого нужно воспользоваться базой данных РСА (Российский Союз Автостраховщиков). Это сделать очень просто, поскольку такая информация открыта для общего пользования.

Достаточно зайти на официальный сайт РСА и зайти в раздел ОСАГО. Далее можно посмотреть все разделы, касающиеся проверки полиса.

Там представлена подробная информация и о бланке полиса, все законодательство, касающееся страхования и другая полезная информация.

А в разделе "Проверка полисов ОСАГО на принадлежность страховой организации" достаточно ввести серию и номер страхового документа, и на экране выведется таблица с информацией по данной страховке.

В этой таблице будет указано дата отгрузки полиса, его серия, тип бланка, имя страховой компании и состояние лицензии. Всей этой информации достаточно, для того чтобы убедится в подлинности страховки, кроме тех случаев, когда страховой бланк был утерян или украден.

Кроме вышеуказанного портала также можно проверить надежность своей страховки на официальном сайте страховой компании, которая выдавала полис.

Многие крупные организации предоставляют такую услугу онлайн, чтобы не перегружать горячую линию. Для этого также понадобятся сведения о документе, а именно его серия и номер.

ОСАГО Рассчитать ОСАГО в Уралсиб онлайн поможет статья: рассчитать ОСАГО в Уралсиб.

Как оформить ОСАГО с доставкой, читайте здесь.

Порядок проверки полиса ОСАГО в базе данных РСА

Сама проверка не займет много времени. Для того чтобы ее осуществить понадобится доступ к компьютеру и соединение сети интернет. Необходимо ввести в поисковике: "РСА". И по первой же ссылке можно зайти на нужный нам портал.

ОСАГО

Зайдя на этот портал, нужно открыть вкладку ОСАГО.

ОСАГО

Далее пройти по первой ссылке слева, как указано ниже.

ОСАГО

После этого откроется посредине страницы информация с ссылками на необходимые проверки. Пройдя по ссылке проверки бланка ОСАГО по номеру, которая является первой в списке, возможно проверить статус своего полиса.

ОСАГО

Для этого необходимо выбрать из предоставляемого списка серию бланка и ввести его номер, а также на забыть указать код безопасности указанный ниже.

ОСАГО

После выполнения таких действий, будет указана информация, касательно данного документа.

Кроме того, по номеру и серии страхового полиса можно посмотреть и сведения о транспортном средстве, которое является объектом страхования.

ОСАГО

По номеру автомобиля

Также, можно проверить полис ОСАГО по номеру автомобиля в базе данных РСА. Для этого необходимо зайти по второй ссылке, находясь в меню "ОСАГО" как указано ниже.

ОСАГО

В основном, такая проверка нужна для водителей, которые хотят узнать о страховой истории своего авто. Таким образом можно узнать, попадал ли автомобиль в аварии и возмещала ли страховая компания выплаты за эти происшествия.

Все эти сведения необходимы для расчета КМБ. Этот коэффициент нужен для определения скидки водителям, в случае безаварийной езды на протяжении конкретного периода.

Такая информация будет полезна и водителям, приобретающим автомобиль бывшего потребления. И если предыдущий владелец попадал в ДТП, то коэффициент БМ может отсутствовать и это отразится на выплатах страховщику.

По vin номеру

Такая проверка позволяет выяснить наличие страхового полиса. Она также предназначена для получения информации о полисе виновника в случае ДТП другими участниками происшествия.

ОСАГО

Для нее понадобиться VIN-номер, знак регистрации транспорта, а также дата, на которую совершается запрос о страховке.

ОСАГО

Эта проверка позволяет узнать серию и номер полиса, название компании-страховщика и вид страховки.

По номеру прав

По номеру и серии водительского удостоверения также можно узнать информацию о страховом полисе. Такие данные могут понадобиться физическим лицам.

Проверка полиса по номеру водительских прав, также позволит рассчитать коэффициент бонус-малус. В том случае, если страховка ограниченная, то есть распространяется на одного водителя, то понадобятся личные данные водителя, серия и номер его водительского удостоверения и дата подписания страхового договора.

ОСАГО

Если же страховой полис рассчитан на большее количество водителей, то понадобятся еще и данные автомобиля.

ОСАГО

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Как избежать мошенничества при страховании автомобиля

Чаще всего мошенники представляются как представители или посредники известных страховых компаний.

Чтобы избежать обмана со стороны страховщика, следует убедится в его правомочности, а именно перед встречей с представителем можно узнать название компании и возможный номер полиса.

Затем можно проверить номер с помощью порталов проверки на принадлежность страховщику. Также можно посмотреть в интернете информацию о страховой фирме: лицензию и ее сроки, и отзывы.

При предварительном разговоре с посредником, рекомендуется спросить его данные, это поможет узнать о его работе в страховой организации или в посреднической фирме.

Заключать договор следует в офисе, принадлежащем страховой компании. Адреса офисов можно узнать на официальном сайте страховой организации.

Заключение договора в кафе или в другом общественном месте не должны заключатся, так как, в первую очередь, это подозрительно и непрофессионально.

При встрече с представителем рекомендуется попросить предоставить лицензию страховой компании и доверенность на его имя. Также стоит попросить документ, подтверждающий личность, для сверки имени в доверенности.

Если человек, представившийся представителем страховой компании, отказывается от предъявления вышеупомянутых документов, то далее вести беседу с ним не стоит.

Также следует помнить о том, что при наличии даже мелкой ошибки, полис является недействительным и страховая компания не сможет выплатить компенсацию владельцу такого документа.

Поэтому обязательно следует проверить все поля, заполненные сотрудником страховой организации.

К тому же не следует приобретать страховые полисы по цене, которая ниже официально признанной, это может привести либо к подозрительным пунктам договора, либо к дальнейшему обнаружению подделки.

К сожалению, возникают довольно частые ситуации, когда якобы посредники известных страховых компаний пытаются продать недействительные страховые полисы. Это грозит водителям в отказе выплат при наступлении страхового случая.

Однако этого можно избежать, воспользовавшись рекомендациями, указанными в этой статье. А при проверки своей страховки достаточно просто обнаружить фальсификацию. И если подобное все же случилось, то рекомендуется срочно обратиться в полицию.

ОСАГО Можно ли оформить ОСАГО в рассрочку, объясняется в статье: ОСАГО в рассрочку.

Кто имеет право на независимую экспертизу по ОСАГО, рассказывается на странице.

Размер штрафа за отсутствие Зеленой карты в Белоруссии найдёте по ссылке.

Видео: ПРОВЕРКА ПОЛИСА ОСАГО

Неприятным сюрпризом для любого автовладельца может стать известие о том, что полис ОСАГО, которым он пользуется, не является подлинным. Во-первых, любой инспектор ГИБДД, после определения факта подлога, оформит постановление об административном нарушении за езду без обязательной страховки. Во-вторых, любому человеку будет неприятно узнать, что деньги, заплаченные им за полис, фактически потрачены напрасно. И, в-третьих, в случае ДТП ни один страховщик, естественно, не станет оплачивать ответственность водителя с подложным полисом, и любые материальные претензии других участников происшествия станут проблемой для него самого.

Кроме всего прочего, и юридический портал bukva-zakona.com акцентирует ваше внимание на этом, если человек приобретает поддельный полис ОСАГО осознанно, то к нему могут быть применены положения УК РФ за использование подложных документов.

Риск приобрести поддельную страховку ОСАГО минимален в том случае, если водитель оформляет его в офисе страховой компании, и существенно увеличивается при приобретении его другими способами. В любом случае для того чтобы быть полностью уверенным в подлинности страховки водителям рекомендуется проверять данные документа по базе союза страховщиков РФ.

Все страховые компании, при оформлении ОСАГО, обязаны предавать данные в единый центр. В общественном доступе находится та часть этих данных, которая позволяет однозначно определить подлинность конкретного полиса по его номеру и серии. То есть если какая-либо из страховых компаний, существующих на территории РФ, оформила полис надлежащим образом, то все данные этого документа будут содержаться в базе РСА.

Сама по себе проверка на подлинность является несложным делом, доступным любому, кто имеет базовые навыки работы в сети Интернет. Для проверки можно воспользоваться любым сервисом, в любом случае все обращения переадресуются на официальный сайт РСА.

Для процедуры проверки подлинности полиса необходимы лишь его номер и серия. Эти параметры присутствуют на лицевой стороне документа и достаточно просто внести их в предложенные на сайте графы. Никаких других сведений, например, информации об автотранспортном средстве или водителе, предоставлять не нужно.

Вот сайт РСА - https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm

Возможны следующие результаты проверки.

ОСАГО1. Статус - "находится у страхователя". Это означает, что документ с данным номером и серией действительно был оформлен в компании, оказывающей услуги по страхованию автотранспорта, он абсолютно легитимен и его состояние на данный момент времени активно.

Помимо статуса пользователю будет доступна следующая информация:

  • наименование компании-страховщика;
  • дата заключения договора о страховании;
  • начало и конец периода действия полиса.

2. Статус - "находится в компании-страховщике". Это означает, что полис есть, но по каким-то причинам водитель не забирает его в компании-страховщике и ездит либо без страховки, либо с копией.

В этом случае дополнительно указывается лишь название страховой компании.

3. Статус - "с данными номером и серией полис не найден". Значит, в базе РСА нет сведений о том, что какая-либо компания оформляла этот документ.

Если пользователь не ошибся с вводом исходных данных, то однозначно можно сделать вывод о поддельности страхового полиса.

4. Статус - "утратил силу". Это означает, что действие документа приостановлено и на данный момент времени полис недействителен. Причины этого необходимо уточнять в компании-страховщике.

5. Статус - "окончен срок действия". Оформление авто? Это означает, что период действия страхового договора закончился и те данные, которые были внесены пользователем, относятся к уже недействующему документу.

Юридический портал bukva-zakona.com считает необходимым напомнить водителям правила, которые помогут избежать приобретения подложного полиса:

  • никогда не приобретайте пустой бланк полиса или бланк, заполненный лишь частично, существуют строгие правила заполнения полисов и если они не соблюдаются можно быть уверенным, что вы имеете дело с мошенниками (например, всегда нужно проверять, чтобы незаполненные графы в бланке были перечёркнуты и так далее);
  • не страхуйте своё транспортное средство, если страховщик предлагает стоимость полиса ниже официальной (рассчитать стоимость ОСАГО можно с помощью специальных сервисов, применительно к данному водителю и транспортному средству);
  • не страхуйте своё транспортное средство, если у вас имеются подозрения относительно бланка страховки на основе визуального осмотра;
  • прежде, чем посетить офис страховой компании нужно попытаться узнать максимум информации о ней самой (например, из сети Интернет, её официального сайта или из отзывов других людей);
  • при оформлении полиса через сеть Интернет нужно быть внимательным, чтобы осуществлять процедуру именно на сайте компании, а не на подставных ресурсах.

При любых подозрениях на то, что документ о страховке ОСАГО не является подлинным, необходимо осуществить соответствующую проверку. И самостоятельная проверка через интернет является, пожалуй, самым оптимальным способом для этого.

Что за просроченную страховку и за езду без ОСАГО полагается штраф

Страхование автогражданской ответственности является обязательным требованием ко всем участникам дорожного движения. В законодательстве сказано, что при отсутствии полиса ОСАГО водителю грозит штраф установленного размера.

Какое наказание предусмотрено для нарушителя в 2018 году?

Опасность езды с просроченным полисом

Отсутствие действующего полиса ОСАГО чревато материальными расходами нарушителя:

  • при проверке документов сотрудниками постовых служб накладывается штраф;
  • при аварии возмещать причиненный третьим лицам ущерб придется из своего кармана.

Согласно правилам страхования автогражданской ответственности, в случае ДТП ущерб пострадавшему возмещает страховая компания виновника. Лицо, чьи действия стали причиной аварии, восстанавливает автомобиль самостоятельно.

В качестве компенсации понесенных убытков, последующие несколько лет водитель будет платить за страховку повышенную стоимость.

А при нарушениях условий договора (например, езда в пьяном виде), страхователю может быть назначен регресс - возмещение убытков страховой компании.

Просроченный полис ОСАГО приравнивается к его отсутствию. Поэтому рекомендуется заранее решать проблему пролонгации страховки, чтобы не стать нарушителем.

Это особенно важно сейчас, когда существует проблема получения полиса ОСАГО. Ввиду убыточности данного вида страхования, многие компании отказались от "автогражданки".

А те, кто остался на рынке, устанавливают дополнительные условия. И часто, чтобы приобрести полис, требуется заранее записаться к страховщику, либо подать письменное заявление при отсутствии бланков. Уходит на это не менее 2-4 недель.

Проблема с покупкой страховки привела к массовому отказу автовладельцев от страхования ответственности. Ситуацию на рынке это не изменило, а вот финансовых затрат у водителей стало больше.

Поэтому нельзя отказываться от обязательного страхования. Несмотря на повышение стоимости полиса, покупать его нужно строго до окончания срока действия прежнего документа или сразу при покупке автомобиля.

И стоит учитывать несколько нюансов:

  • штраф за езду без действующего полиса ОСАГО может выписываться многократно;
  • размер штрафа за просроченную страховку ОСАГО не может завышаться сотрудниками ДПС;
  • штрафа можно избежать при наличии копии или оригинала документа о подаче заявки на выдачу полиса в страховой компании (такое происходит при отсутствии бланков на момент обращения).

Какой штраф за просроченную страховку ОСАГО предусмотрен законом

Законом "Об ОСАГО" предусматриваются штрафные санкции, размер регулируется КоАП №12.3 ч. 2:

Отсутствие полиса (никогда не заключался договор страхования) 800 рублей
Просроченный полис 800 рублей. Касается это и случаев, когда гражданин покупает временную страховку, например, для эксплуатации автомобиля в летний период. Если на бланке указано, что срок действия полиса истек, это приравнивается к полному отсутствию ОСАГО
Отсутствие на момент проверки документов 500 рублей. Правда, от водителя потребуется доказать данный факт. Например, полис имеется в электронном виде на почте или кто-то из близких может прислать фотографию страховки. По возможности, полис нужно в ближайшее время забрать или попросить привезти его на место проверки дорожной полиции
Управление ТС водителем, не вписанным в страховку 500 рублей

Распространяется даже на случаи, когда владелец автомобиля, он же страхователь, находится рядом.

Лояльное отношение сотрудников правоохранительных органов можно добиться при управлении новым транспортным средством при наличии договора купли-продажи.

В течение 10 дней с момента покупки водитель должен получить страховку. Однако не стоит надеяться на благоприятный исход событий.

Сотрудник полиции вправе назначить штраф, независимо от причин, по которым страховка отсутствует на момент проверки документов. А вот обжаловать решение в дальнейшем можно в судебном порядке.

До 2014 года для нарушителей предусматривались более серьезные наказания. При отсутствии полиса с автомобиля снимались номера, машина эвакуировалась на штраф-стоянку.

Это увеличивало размер штрафных санкций. Водителю приходилось оплачивать не только выписанную сотрудником ГИДББ квитанцию, но и платить за стоянку.

Забрать машину можно было только после предоставления действующего полиса ОСАГО.

С 2014 года номера не снимаются, водитель может продолжить движение. Но при каждой остановке для проверки документов будет назначаться штраф в размере 800 рублей. И это минимальное наказание за езду с просроченным ОСАГО.

При систематических нарушениях и отсутствии действующего полиса на протяжении длительного времени водителя лишают прав в судебном порядке.

Казалось бы, заплатил штраф в 800 рублей и продолжай движение спокойно, соблюдая ПДД, можно и вовсе избежать остановок сотрудниками ГАИ. Но в случае ДТП расходы будут значительно больше.

Так, компенсировать ущерб придется по трем направлениям:

За причинение материального вреда до 400 000 рублей
За причинения вреда жизни и здоровью до 500 000 рублей
На похороны погибшего человека 25 000 рублей

При этом пострадавшая сторона может в судебном порядке потребовать деньги за моральный ущерб и если расходы оказались больше указанного лимита.

И экономия в 8-12 тысяч рублей на полисе может обернуться серьезными финансовыми расходами, уклонение от которых чревато наступлением уголовной ответственности.

Даже если брать в пример брать несерьезную аварию без человеческих жертв, небольшое повреждение элитных иномарок приведет к материальным затратам размером от 100 тысяч рублей.

Поэтому полис ОСАГО обязателен к оформлению, и пренебрегать данной необходимостью не стоит.

ОСАГО Как узнать скидку по ОСАГО, показано в статье: скидка по ОСАГО.

Как рассчитать страхование ОСАГО в Ренессанс, читайте здесь.

Что делать при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая важно действовать грамотно, чтобы в дальнейшем избежать проблем с законом и не доводить дело до суда.

Порядок действий следующий:

  1. Вызвать ГАИ, принять участие в составлении документов. Важно проследить, чтобы сотрудником правоохранительных органов был правильно составлен протокол, сделаны все необходимые отметки для определения нарушителя или смягчения вины (например, был густой туман, затрудняющий движение или дорогу перебегало животное).
  2. Опросить свидетелей, попросить записи с видеорегистраторов других участников движения. Если момент аварии был зафиксирован, то это поможет снять с себя вину или доказать, что ДТП произошло под влиянием внешних факторов.
  3. Проследить за корректностью фиксации повреждений на автомобилях.
  4. Самостоятельно сделать фотографии места ДТП.
  5. Указать на отсутствие полиса ОСАГО у одного из участников ДТП, данный факт фиксируется в протоколе.
  6. Провести независимую экспертизу, на которой должны присутствовать оба участника ДТП. Это поможет оценить ущерб без дальнейшего оспаривания второй стороной.

При наступлении страхового случая пострадавшая сторона с полученными документами обращается к своему страховщику для компенсации ущерба.

При отсутствии полиса у виновника назначенная для компенсации сумма взыскивается в судебном порядке у физического лица.

Если повреждения автомобиля незначительные, то вопрос можно решить на месте. Виновник может оплатить расходы на восстановление транспортного средства из личных средств.

При этом потребуется составить расписку, в которой указывается отсутствие претензий к виновной стороне.

При отсутствии действующего полиса у пострадавшей стороны, компенсация будет выплачена, но штраф все равно придется заплатить.

Для получения выплаты придется обратиться в страховую компанию виновника ДТП, но при условии, что у него полис ОСАГО действующий на момент аварии.

Ситуация усложняется при отсутствии полиса у обеих сторон. В этом случае решать вопрос о компенсации придется через РСА (Российский союз автостраховщиков).

Назначается экспертиза, возможно судебное разбирательство. После длительной волокиты компенсация будет выплачена пострадавшей стороне.

Если ее нет, то выплаты не производятся. Добиться возмещения понесенного ущерба можно проведением дополнительных экспертиз, сбором сведений с места происшествия, опросом свидетелей и т.д.

По возможности, автомобиль ремонтируется за свой счет с сохранением товарных чеков. Если невиновность будет доказана, расходы покроет РСА.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Кто выписывает

Выписывать штраф за езду с просроченным полисом ОСАГО может только сотрудник ДПС при проверке документов.

Остановить автомобиль он может даже при соблюдении водителем правил дорожного движения. Перед проверкой представитель дорожной полиции должен предъявить рабочее удостоверение.

При его отсутствии водитель вправе не идти на контакт и обратиться в службу полиции с жалобой. Возможно, что на дороге промышляют злоумышленники, переодетые в служебную форму.

Выписывается штраф на специальном бланке в двух экземплярах. Один остается у полицейского для внесения сведений в базу данных, другой передается водителю для оплаты.

Не допускается подкуп сотрудника ДПС! Дача взятки приводит к уголовной ответственности. Тем более, с 2018 года оплачивать штрафы можно с 50% скидкой.

Как и где удобно платить

Оплачивать штрафы можно несколькими способами:

  • в кассе банка;
  • через терминал оплаты в банке;
  • через "Госуслуги";
  • через электронную систему платежей;
  • через интернет-банкинг.

Оплатить штраф нужно в установленные сроки, в противном случае будут начисляться пени. При длительной просрочке нарушителя принуждают оплатить задолженность через суд.

Приставы вправе списать деньги с банковского счета нарушителя или наложить арест на имущество.

С 1 января 2018 года оплатить штраф можно со скидкой в 50%. Для этого нужно уложиться в 20-дневный срок с момента заведения административного дела. После внесения денежных средств обязательно сохраняется квитанция.

Участились случаи, когда платеж не доходит до места назначения и штраф продолжает числиться за водителем.

Проверить зачисление можно на официальном сайте ГИБДД. Платеж обрабатывается в течение 3-5 рабочих дней, по истечении этого времени задолженность должна быть погашена.

Если штраф продолжает числиться за водителем, следует обратиться в ГИБДД с квитанцией, указав на произведенную оплату.

Своевременная пролонгация полиса ОСАГО - это спокойная езда без штрафов. Без первоначального взноса? Страховку лучше оформлять заранее, до истечения ее срока действия, чтобы новый документ был готов к моменту завершения годности прежнего договора.

И в случае даже небольшой аварии компенсацией понесенных убытков будет заниматься страховая компания, а не виновник ДТП.

ОСАГО Что делать, если у виновника ДТП нет страховки ОСАГО, рассказывается в статье: у виновника ДТП нет ОСАГО.

Как узнать расширенное ОСАГО или нет, смотрите на странице.

Бланк заявления по ОСАГО в Югория найдёте по ссылке.

Видео: Как накажут за езду без прав и страховки? Об этом новый выпуск "Право руля"

Кодекс об Административных правонарушениях сегодня обновляется достаточно часто. Это приводит к тому, что огромное количество автомобилистов могут быть просто не осведомлены о современных нюансах и тонкостях законодательства и совершить правонарушение непреднамеренно. Последняя поправка, касающаяся передвижения за рулем, была принята в 2014 году, и касается, в том числе страхования транспортных средств и санкций, предусмотренных за отсутствие соответствующего полиса.

Если говорить коротко, то штраф ГИБДД за просроченную страховку не изменился, однако в процедуру идентификации ситуации, когда автомобилист может быть оштрафован, были внесены изменения. Некоторые из них, кстати, не ухудшают, а улучшают жизнь водителям транспортных средств самых разных типов. Впрочем, в этой статье будет рассказано и о преимуществах, и о недостатках системы.

Может ли страховка быть просроченной

Многие автомобилисты сегодня руководствуются ошибочным стереотипом о том, что если автомобиль страховался по ОСАГО, то после истечения срока действия этой страховки, им все еще можно будет успешно и безнаказанно пользоваться в течение тридцати дней. И штраф за просроченную страховку на автомобиль, при этом, взиматься не будет.ОСАГО

К сожалению, эта норма была активной лишь до 2009 года, когда и была успешно упразднена на законодательном уровне, и, если вы до сих пор руководствуетесь правилом тридцати дней - это значит, что вы просто не следите за новостями.

В соответствии с действующими нормами, любой сотрудник государственной автомобильной инспекции имеет право оштрафовать водителя без страховки, даже если срок ее действия закончился вчера. Само собой, обязанность водителя предъявлять все требуемые документы делает любые разговоры о возможности просрочки на тот или иной промежуток времени совершенно бессмысленными.

Какие предусмотрены штрафы за проезд без страховки

По сути, штраф за просроченную страховку, согласно актуальному законодательству, не является таким уж большим - всего 800 рублей. Это не идет ни в какое сравнение со среднестатистической суммой компенсации убытков в результате дорожно-транспортного происшествия. Тем не менее, очень многое зависит от ситуации, в которой находится человек, которого остановили за рулем автомобиля с просроченным страховым полисом. В частности, возможны такие варианты:

  • автомобилист может просто забыть полис ОСАГО у себя дома или в другом месте. Если он не просрочен, то штраф будет минимальным - всего пятьсот российских рублей. Однако тут возникнет еще одна проблема - водитель должен будет каким-то образом доказать инспектору, что этот полис у него действительно есть - все дело в том, что доступ к единой базе страхования, по которой можно быстро проверить то или иное транспортное средство, есть не у каждого сотрудника государственной автомобильной инспекции;
  • за рулем находится человек, который не является владельцем транспортного средства. При этом, у реального владельца с полисом ОСАГО все в порядке, однако фактический водитель в нем не указан. В такой ситуации сотрудник государственной автомобильной инспекции также имеет право выписать штраф в размере пятисот рублей. В определенных ситуациях (к примеру, у реального владельца авто случились неожиданные проблемы со здоровьем, и он сидит в машине рядом) инспектор может ограничиться устным выговором и отпустить автомобилиста;
  • автомобиль никогда не страховался по ОСАГО. Эта ситуация приравнивается к той, в которой полис ОСАГО является просроченным. Штраф полагается такой же - восемьсот российских рублей.

Отметим, что, если задержание автомобилиста сопровождалось и другими нарушениями, инспектор все равно не имеет право выписать штраф за отсутствие полиса более чем на 800 рублей.

Это, впрочем, не отменяет возможности взыскания иных штрафов и применения прочих санкций за другие нарушения.

Есть еще одно заблуждение касательно санкций за вождение авто без страхового полиса. Многие водители думают, что в случае задержания с их машины будут убраны номерные знаки (что фактически равносильно запрету на использование). Это не так. Подобное правило действительно существовало, однако к радости нарушителей было ликвидировано в 2014 году.

Попадание в дорожно-транспортное происшествие с просроченной страховкой

Самая неприятная ситуация - это попадание в дорожно-транспортное происшествие с просроченным полисом по ОСАГО. Штраф за езду с просроченной страховкой нарушителю в подобной ситуации будет гарантирован в любом случае и вне зависимости от того, кто является виновником аварии. После взыскания этого штрафа ситуация может развиваться по нескольким сценариям.

Если водитель с просроченным полисом и является виновником аварии, ему в любом случае придется возместить все убытки в полном объеме. Кроме того, факт отсутствия полиса по той или иной причине в любом случае будет фиксироваться в протоколе дорожно-транспортного происшествия и всех сопутствующих документах.

Чтобы оценить размер ущерба пострадавшим в такой ситуации должна быть проведена независимая экспертиза, на которую должен быть приглашен, в том числе, и сам виновник ДТП. Факт отправления приглашения официально будет фиксироваться во избежание последующих отрицаний в судебных инстанциях.

По сути, все эти нормы способствуют тому, чтобы стороны конфликта стремились его уладить, не обращаясь в суды.

После того, как виновник аварии заплатит по счетам, он имеет право потребовать у потерпевшего расписку в том, что тот не будет претендовать на какие-либо выплаты в случае обнаружения дополнительных повреждений транспортного средства, которые не выявила первоначальная экспертиза.

Если водитель с просроченным полисом является пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии, то виновник в любом случае должен будет выплатить ему все компенсации по точно такому же алгоритму. Как уже было сказано ранее, это не избавит водителя от штрафа за просрочку полиса ОСАГО.

Ч. 1 ст. 4 ФЗ № 40 от 25 апр. 2002 года "Об обязательном… " (далее - ФЗ) регламентирует обязанность всех автовладельцев (кроме указанных в ч. 3 настоящей статьи) осуществлять приобретение полиса ОСАГО. В случае неисполнения обязанности наступает ответственность согласно действующим нормам КоАП (далее - Закон).

Основная информация

Согласно ч. 1 ст. 33 ФЗ, 1 июля 2003 состоялось вступление в силу ФЗ. С этой даты на всех владельцев ТС, зарегистрированных на территории России, стала распространяться обязанность по страхованию автогражданской ответственности.

Лица, которые не осуществили приобретение полиса, несут не только риск наложения штрафных санкций, но также и риск необходимости выплаты денежной компенсации потерпевшим в результате аварии или иного ДТП в соответствии с гражданским законодательством. При наличии же страховки компенсацию выплачивает страховщик.

Определения

Согласно ст. 3.5. Закона, штраф - это денежное взыскание, выражаемое в рублях и назначаемое в размере от 500 до 5000 рублей на физических лиц (в отдельных случаях - больше), на должностных и на юридических.

Законодательство

Штрафы за несоблюдение правил страхования предусмотрены в ст. 12.37. Закона.

Правила заключения страхового договора, страховые тарифы, правила обязательного страхования, порядок осуществления возмещения и другие нюансы представлены в ФЗ.

Возможно ли просрочить страховку?

Согласно ч. 1 ст. 10 ФЗ, в общем случае, договор ОСАГО действует 1 год с момента заключения (кроме случая, когда страховка приобретается на срок, не превышающий 20 дней, при необходимости следования к месту регистрации после покупки авто).

Посмотреть срок действия договора можно на лицевой стороне бланка страхового полиса, форма которого утверждена Приложением 3 к Положению Центробанка от 19 сент. 2014 года № 431-П "О правилах… ", в поле "Страхование распространяется на страховые… ".

Соответственно, страховка будет считаться просроченной на следующий день после истечения времени действия договора.

Штрафы бывают разные

За нарушение правил осуществления обяз. страхования могут быть наложены следующие взыскания:

Суть нарушения Регламентация На кого накладывается (В - водитель)
Отсутствие при себе страх. полиса ОСАГО Ч. 2 ст. 12.3. Закона В
Движение на машине, осуществляемое водителем, не записанным в полис Ч. 1 ст. 12.37. В
Просроченная страховка, а равно, и отсутствие страх. полиса вообще Ч. 2 ст. 12.37. В или владелец ТС (в зависимости от того, было ли известно водителю о том, что договор ОСАГО в установленном порядке не заключен)
Управление ТС тогда, когда это не предусмотрено условиями ограниченного пользования Ч. 1 ст. 12.37. В

Причины

Причинами наложения штрафов являются:

  • невыполнение владельцем авто обязательства по страхованию, то есть за езду при просроченном полисе;
  • управление ТС автоводителем в случае, если заведомо известно об отсутствии полиса или о его просрочке.

Размеры

Какой предусмотрен штраф за просроченную страховку:

Суть нарушения Размер штрафного взыскания
Полис не имеется при себе Предупреждение или 500 рублей
Управление ТС автоводителем, не записанным в полис, а равно, управление ТС в непредусмотренный период ограниченного пользования 500 рублей
Просроченный полис Какой штраф за просроченную страховку? Ответ - 800 рублей

Оплата

Каких-либо исключений по оплате штрафа за просроченную страховку Законом не сделано.

Этот, как и любой другой штраф, оплачивается в порядке, установленным в ст. 32.2. Штрафы ГИБДД? Закона:

  • через банковскую организацию;
  • на Почте России;
  • через банковского платежного агента или субагента.

Распространенными способами оплаты являются онлайн-сервисы:

  • Сбербанк Онлайн;
  • Яндекс. Штрафы;
  • Тинькофф. Штрафы;
  • Штрафы Мэйл. ру;
  • официальный сайт ГИБДД, сервис "Проверка штрафов";
  • Госуслуги.

Штраф не оплачен

Неуплата административного взыскания за просроченный полис влечет за собой те же последствия, что и в иных случаях неуплаты.

Последствия определены в ч. 5 ст. 32.2. Закона:

  • привлечение по ч. 1 ст. 20.25. Закона с наложением санкции в форме взыскания в двойном размере, или ареста до 15 дней, или обяз. работ до 50 часов;
  • направление дела судебным приставам в целях принудительного взыскания долга в порядке, установленным 229-ФЗ от 2 окт. 2007 года "Об исполнительном… ".

Указанные последствия не наступят, если:

  • у нарушителя есть квитанция или чек, подтверждающие внесение платежа;
  • информация об уплате есть в официальной базе данных (ГИС ГМП).

Скидка

За все правонарушения, связанные с договором страхования ОСАГО, штраф можно уплатить с 50-процентной скидкой, если осуществить платеж не в стандартный 60-дневный, а в 20-дневный срок с даты вынесения постановления (не вступления в силу!).

Поскольку штраф за просроченный полис на автомобиль в полном размере - 800 рублей, при оплате в первые 20 дней сумма взыскания составит всего лишь 400 рублей.

Попали в ДТП

В случае, если водитель попал в ДТП и оказался виновником, заведомо зная о неисполнении собственником ТС обязанности по страхованию автогражданской ответственности, наступят следующие последствия:

  • наложение взыскания в соответ. с ч. 2 ст. 12.37. Закона;
  • обязанность по компенсации вреда гражданином, нанесшим его (ч. 1 ст. 1064 ГК РФ).

Если же автоводитель, имеющий недействительный полис, попал в ДТП, но не оказался его виновником, наступят последствия:

  • наложение штрафа по ч. 2 ст. 12.37.;
  • обязанность по компенсации вреда лицом, нанесшим его, вне зависимости от степени вины водителя (ч. 1 ст. 1079 ГК РФ - владелец источника увеличенной опасности компенсирует вред вне зависимости от степени вины, если не докажет, что ущерб возник из-за прямого умысла потерпевшего).

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ, просроченная страховка не является основанием для осуществления страховщиком компенсации потерпевшим, так как отсутствие страховки не указано в перечне оснований для предъявления регрессного требования.

Оформление

Согласно ч. 1 ст. 28.6. Закона, оформляется постановление, а не протокол, так как ч. 2 ст. 12.37. содержит наказание только в форме денежного взыскания.

Постановление оформляется в порядке, регламентированным ст. 29.10. Закона.

Отменили снятие номеров

На основании п. 143 Приказа МВД от 2 марта 2009 года № 185 (утратил силу), нарушение, представленное в ч. 2 ст. 12.37. Закона, ранее предусматривало запрещение эксплуатации ТС.

В силу п. 144 настоящего Приказа, запрещение эксплуатации выражалось в снятии государственных регистрационных знаков и их помещению на хранение в подразделение ГИБДД. В течение 1 суток водитель мог беспрепятственно ездить на машине со снятыми номерами и забрать их после устранения причины воспрещения эксплуатации.

С 15 нояб. 2014 года запрещение эксплуатации было отменено, и теперь номера с машин за просроченный полис не снимают.

На штрафстоянку

Судя по ч. 1 ст. 27.13. Закона, за нарушение, указанное в ч. 2 ст. 12.37. Закона, ТС не подлежит эвакуации на специализированную стоянку.

Последующие штрафы за просроченную страховку

Взыскание за отсутствие страховки, а равно, и за ее просрочку, будет накладываться каждый раз при остановке водителя инспектором ГИБДД.

Как оформить

Согласно ч. 1 ст. 15 ФЗ, обязательное страхование осуществляется посредством заключения собственниками ТС договоров со страховщиками.

Договор может быть заключен как в бумажном, так и в электронном варианте на сайте страховой компании.

Для заключения соглашения потребуется:

  • заявление;
  • паспорт;
  • СТС или ПТС;
  • водительские права на каждого водителя (если страховка - "ограниченная");
  • диагностическая карта.

Более подробно о порядке заключения договора можно почитать в Правилах обязательного страхования.

Фальшивый полис

Некоторым автолюбителям "жалко денег" на настоящий полис, и они приобретают поддельный, чтобы избежать штрафа 800 рублей.

Мало того, что фальшивый полис не избавит от обязанности осуществить компенсацию вреда потерпевшим при ДТП, так еще и повлечет за собой уголовную ответ. по ч. 3 ст. 327 УК РФ - использование подложного документа.

Максимальное наказание по данной статье - арест на время до 6 месяцев.

Бывают ли исключения?

Ч. 2 ст. 12.37. Закона содержит наказание только для собственников ТС (в некоторых случаях, и водителей), которые не исполнили обязанность по приобретению полиса, если такое приобретение обязательно в силу ст. 4 ФЗ.

Таким образом, от ответственности освобождаются лица, указанные в ч. 3 ст. 4 ФЗ, владеющие:

  • ТС с максимальной скоростью не более 20 км/ч;
  • прицепом;
  • ТС без колесного движителя (например, ТС на санном или гусеничном ходу);
  • ТС, зарегистрированным в другой стране, но при условии, что обязанность по страхованию выполнена согласно законам этой другой страны.

Что ждет в будущем?

Изменения в будущем могут коснуться:

  • установкой на дорогах России камер, имеющих функции по автоматическому выявлению машин с просроченными полисами ОСАГО;
  • повышения размера штрафов с 800 до 2500 рублей (инициатива депутатов Госдумы) или до 8000 рублей (инициатива РСА).

Что делать если страховка виновника ДТП не покрывает расходы на ремонт

Сущность страхования ответственности владельцев средств передвижения ОСАГО друг перед другом заключается в гарантировании возможности восстановления состояния автомобиля до работоспособного и сопоставимого по внешнему виду с первоначальным. Для виновника дорожной аварии не принципиально, за счет каких источников финансирования будет компенсирован ущерб пострадавшему, значимым является отсутствие претензий к нему.

При подобном отношении, страховщик, имеющий собственную ремонтную службу, может изрядно сэкономить, если будет не возмещать затраты, а возьмёт на себя восстановительные работы. Имея альтернативу покрытия ущерба, автовладельцу следует однозначно понимать, что он предпочтет - ремонт по ОСАГО или страховые выплаты при наступлении страхового случая.

Как может быть возмещен ущерб после ДТП

Стандартная схема возмещения вреда, причиненного третьей стороне при дорожном инциденте, подразумевает денежную выплату, призванную покрыть стоимость ремонта транспортного средства, лечения пострадавших и восстановления разрушений. Не многие автовладельцы знают и пользуются услугой страховых провайдеров, предусматривающей ремонт пострадавшего авто в сервисе, являющемся официальным партнером страховщика.

Для пострадавшей стороны подобный сценарий может оказаться невыгодным, так как в большинстве случаев кустарный ремонт оказывается значительно дешевле, чем расчетная стоимость производства работ в экспертном заключении. Некоторые провайдеры предлагают ремонтный сервис в качестве дополнительного для тех клиентов, кто желает защитить себя и отремонтироваться вне зависимости от того, кто именно виновен в совершении ДТП. Расследование ДТП? О том, стоит ли выбирать ремонт вместо выплаты денег по ОСАГО, мы и расскажем.

О том, что лучше, ремонт авто или деньги в качестве выплаты по ОСАГО, расскажет данное видео:

Ремонт авто вместо страховой выплаты по ОСАГО

Для страховщиков, продвижение собственных авторемонтных сервисов является не только способом экономии, но и приносит опосредованный доход, в виде процента отчислений. Однако навязать подобную услугу пострадавшей стороне провайдер не может, имея возможность только сделать предложение, мотивируя его возможностью избавиться от личных хлопот по организации ремонтных работ.

Далее мы поговорим о том, что собой представляет направление на ремонт авто (машины) по ОСАГО, каковы отзывы о нем, что стоит учесть.

Преимущества перед денежным возмещением

ОСАГОПринимая во внимание, что стоимость запасных частей и ремонтно-восстановительных работ, учитываемая экспертом по оценке ущерба в своих расчётах, ориентирована на расценки официальных сервисов и дистрибьюторов, можно предположить её завышенное значение. Как следствие, выбор пострадавшего в большинстве случаев очевиден - денежная выплата для самостоятельной организации ремонта.

Что собой представляет

Ремонт пострадавшего средства передвижения вместо компенсации в натуральном выражении представляет собой услугу партнера провайдера страхования, либо дополнительное направление его деятельности.

  • Сроки проведения восстановительных работ определяются величиной ущерба, который может предусматривать не только кузовной ремонт, но замену агрегатов, в том числе двигателя, рамы или трансмиссии.
  • При серьёзных поломках и наличии очереди клиентов, срок организации ремонта может растянуться, хотя обычно работы проводятся в течение недели после обращения.

Отзывы об услуги

Качество ремонта средства передвижения, как и в других сервисах, зависит от сложности повреждений и компетентности исполнителей.

  • Намеренного сокращения объемов работ, по сравнению с указанным в смете перечнем, ремонтные мастерские, работающие в содружестве со страховым провайдером, обычно не допускают, несмотря на то, что это позволяет сократить затраты страховщика.
  • Исключение из данного правила составляют невидимые снаружи поломки, выявляемые после разборки кузовных элементов, если в акте о ДТП не указана формулировка "Возможны скрытые дефекты".

В следующем видео представлен обстоятельный отзыв о ремонте по ОСАГО:

Расчет суммы

Максимальная сумма возмещения по договору ОСАГО, предполагаемая для ремонта транспорта, не может превышать 160 тыс. рублей, вне зависимости от способа организации покрытия. Расчет размера итоговой выплаты осуществляется экспертом, исходя из имеющихся данных о стоимости запасных частей, комплектующих и отдельных видов работ, предоставляемых официальными автосервисами и крупными ремонтными центрами.

При расчете обычно не принимается во внимание возможность рихтовки кузовных деталей или иного восстановления работоспособности элементов авто, а рассматривается замена комплектующих на новые, поэтому цена может существенно быть завышена.

Как составить заявление на выплату

ОСАГОЗаявление об истребовании страхового покрытия стандартизовано и подается в собственную страховую компанию, которая впоследствии истребует компенсационную транзакцию со стороны провайдера страховой услуги виновника ДТП. Помимо бланка заявления с указанием обстоятельств происшедшего и наличия, либо отсутствия, собственной вины, потребуется предоставить документы, подтверждающие факт дорожного инцидента и заключение о его инициаторе, а также бумаги, подтверждающие правообладание средством передвижения и личность заявителя.

Заявление о страховой выплате по ОСАГО (образец) вы сможете найти у своего страховщика.

Если денег не хватает на полный ремонт

При недостаточности страхового покрытия по полису ОСАГО, истребовать не хватающую часть с виновника можно при наличии дополнительного договора покрытия, либо посредством инициирования гражданского делопроизводства в органах правосудия.

О том, как получить страховое возмещение по страховке ОСАГО после ДТП, в какие сроки, как идет расчет и о других важных нюанса расскажем ниже.

Страховая выплата

Любые транзакции в отношении суммы покрытия осуществляются по безналичному расчету и только при положительном заключении экспертизы, которая может быть инициирована, либо пострадавшей стороной, либо страховым провайдером, после обращения к нему с заявлением. Период ожидания выплаты не может превысить двадцати календарных дней, даже если половина из них выпадет на выходные и праздники.

Суммы и особенности ее расчета

Максимальная сумма выплат по ОСАГО определен на уровне 160 тыс. рублей для организации ремонтно-восстановительных работ транспорта, а также 240 тыс. рублей при наличии человеческих жертв или пострадавшей третьей стороны. Минимальная сумма не регламентирована и зависит от характера причиненного ущерба.

Особенность покрытия заключается в независимости статей расхода и их ограниченности в течении периода страхования, то есть нельзя ремонтировать авто за счет компенсационного фонда для пострадавших, а допустимый годовой расход средств не может превысить указанные лимиты.

Расчет суммы страховщиком не производится, а базируется на смете организации ремонта транспортного средства, являющейся неотъемлемой частью заключения экспертизы.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Занижение размера возмещения

Нечистоплотные предприниматели встречаются в любой сфере, и страховой бизнес не является исключением, так как страховщики преследуют цель обогащения, а не являются меценатами, оплачивающими чужие ошибки на дороге.

Часто недобросовестность проявляется в отказе выплат по ОСАГО. Нонаиболее распространенной уловкой со стороны страховых провайдеров является занижение выплаты по ОСАГО по сравнению с суммой указанной в экспертном заключении. Основанием для подобных действий может явиться собственная экспертиза, проведенная страховщиком и определившая меньшую потребную стоимость производства работ.

Куда обращаться

При нарушении собственных прав со стороны страхового провайдера существуют два пути разрешения конфликта:

  • обращение в ассоциацию страховщиков, предписание которой является обязательным для исполнения любой страховой компанией, боящейся потерять членство в клубе страховщиков;
  • написание и подачи искового заявления в органы правосудия, с ходатайством о выплате полной стоимости покрытия согласно первичному заключению экспертизы.

Как написать претензию

При написании заявления любой формы, включая жалобу в РСА, претензию самому страховщику, либо искового обращение в суд, содержание должно быть примерно следующим:

  • описываются обстоятельства дорожного инцидента, ставшего причиной причинения ущерба;
  • указывается решение органов ГИБДД в отношении виновника происшествия и характера полученных повреждений;
  • указываются реквизиты договора со страховым провайдером, на основании которого предъявляются претензии о покрытии ущерба;
  • формулируется требование или просьба, заключающаяся в компенсации вреда или ремонте авто, в зависимости от выбранного способа компенсации вреда;
  • перечисляются оправдательные и подтверждающие определенные факты документы.

Любой из перечисленных бланков должен быть подписан собственноручно и снабжен датой составления документа.

Пример претензии по выплате ОСАГО вы можете скачать здесь.

Претензия по выплате ОСАГО

ОСАГО

Претензия по выплате ОСАГО - 1

ОСАГО

Претензия по выплате ОСАГО - 2

Еще больше полезной информации в отношении выбора ремонта вместо выплаты по ОСАГО содержится в видео ниже:

Что лучше выбрать по ОСАГО: ремонт авто или деньги? Еще совсем недавно этот вопрос терзал попавших в ДТП держателей полисов. При оформлении страховки с 28.04.2017 ремонт машины по ОСАГО является единственным способом возмещения ущерба по большинству страховых случаев. ОСАГОХотя есть и исключения. Они касаются конкретных ситуаций и категорий лиц, которые по-прежнему вправе выбирать вид компенсации - деньги или ремонт.

Законодательная база

Нормы, касающиеся порядка назначения и выплаты страхового возмещения, содержатся в Законе «Об ОСАГО». При наличии полисов, оформленных до 28.04.2017, сохраняется возможность выбора способа компенсации по ОСАГО - получить деньги вместо ремонта или доверить свое авто станции технического обслуживания из списка страховщика.

При заключении страховых договоров после указанной даты альтернативность вариантов отсутствует - забрать компенсацию деньгами могут только определенные категории страхователей.

Кому положены денежные выплаты по страховке?

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Об ОСАГО выплата по страховке деньгами предусмотрена для граждан РФ, владеющих транспортными средствами, при следующих обстоятельствах:

  1. Смерть страхователя.
  2. Полная утрата автомобиля.
  3. Наличие соответствующей договоренности между страхователем и страховщиком.
  4. Причинение вреда средней и тяжелой формы здоровью потерпевшего при условии указания в заявлении денежной компенсации как наиболее предпочтительного способа возмещения.
  5. Отсутствие возможности у страховщика организовать качественное обслуживание авто страхователя в той мастерской, которая указана в страховом соглашении.
  6. Наступление страхового случая с инвалидом на специальной машине.
  7. Несоответствие всех автомастерских, заключивших договор со страховой компанией, требованиям проведения конкретных восстановительных работ.
  8. Несогласие страхователя произвести доплату за восстановление машины, если:
    • определенный экспертами размер ущерба превышает 400 тысяч рублей;
    • оба участника дорожного происшествия признаны виновными.

Как и ранее, страхователь самостоятельно определяет способ получения денег - наличными через кассу страховой или по безналу на расчетный счет.

По отредактированному законопроекту «Об ОСАГО» обязательный ремонт авто после ДТП - главное нововведение 2017 года. В остальном выбор автомастерской, порядок действий для получения страховки в натуре, ответственность страховщика за качество выполняемых работ и другие аспекты этой сферы остались прежними.

Особенности выбора СТО

При оформлении полиса на руки страхователю выдается перечень автосервисов, принадлежащих страховщику и независимых от него. Поэтому автовладельцу, заключившему страховой договор, остается только выбрать наиболее подходящую для себя СТОА. Однако не всегда обязательно для ремонта автомобиля соглашаться на мастерскую, указанную страховщиком.

По закону ремонт автомобилей по страховке ОСАГО может осуществляться в том сервисе, который выбрал сам страхователь. Основное условие: выплаты по ОСАГО должно хватить, чтобы выбранный сервис отремонтировал автомобиль и не потребовал дополнительной оплаты (сверх той, которая утверждена по результатам экспертного заключения).

Если вы хотите отстоять свой вариант автосервиса, то будьте готовы аргументировать, почему именно его вы выбираете. Чаще всего это возможно, когда ни в одном из предложенных страховой автосервисов нет достаточного набора инструментов или подходящих для ремонта по ОСАГО деталей автомашины.

Страхователь обязан предоставить сведения страховщику о самостоятельно выбранном автосервисе, а именно указать его наименование, адрес нахождения и платежные реквизиты.

СТО

Перед тем как авто после аварии попадет на СТОА, со стороны страховщика обязательно выполнение следующих действий:

  1. Подготовка и составление калькуляции с указанием перечня и стоимости необходимых для восстановления ТС деталей.
  2. Выдача направления на ремонт на руки страхователю.
  3. Полная оплата ремонта, включая материалы, работы, запчасти и др.
  4. Организация доставки транспортного средства (при необходимости страховая обязана оплатить услуги эвакуатора).

СТО страховщика

Нередко крупные страховщики владеют автомастерскими. Конечно, страховые заинтересованы в проведении ремонтных работ на их сервисах. Этот вариант они озвучивают как предпочтительный по следующим основаниям:

  • предоставление гарантий на качественный ремонт, выведение ТС на хороший, доаварийный уровень;
  • соблюдение оговоренных сроков;
  • возможность использовать необходимые детали на замену.

Проверить правда это или нет можно только на деле. Все зависит от надежности страховщика и его СТОА. Ввиду того, что восстановление авто после дорожно-транспортного происшествия стало обязательным, есть смысл предпочесть автомастерскую страховой по следующим, неоспоримым причинам:

  1. Более сжатые сроки выполнения работ.
  2. Возможность решения всех возникающих вопросов на месте, без промедлений.
  3. Соблюдение предварительно составленной сметы - дополнительного возмещения из средств страхователя обычно не требуется.
  4. Возможность страховой осуществлять должный контроль за расходованием денежных средств, предназначенных для восстановления автомобиля по ОСАГО.

Порядок действий

При наступлении страхового случая действия страхователя выглядят так:

  1. Подать заявление в страховую фирму на возмещение выбранным способом, то есть путем оплаты ремонтных услуг.
  2. В трехдневный срок после подачи заявления получить копию акта (он подтверждает факт наступления страхового случая).
  3. В десятидневный срок получить заключение о виновнике происшествия.
  4. Получить результаты технической экспертизы, определяющей размер нанесенного ущерба.
  5. В течение трех дней доставить машину в выбранное СТОА.
  6. Дождаться выдачи направления от страховщика.
  7. Проконтролировать заказ-наряд, сравнить указанные там цены с реальными.
  8. Подождать окончания ремонтных работ.
  9. Забрать отремонтированную машину.

Направление на ремонт

Этот документ выдается автовладельцу в течение 20 дней. В нем содержится следующая информация:

  • наименование и адрес автомастерской;
  • общая стоимость восстановительных работ;
  • данные авто;
  • размер возможной доплаты из средств страхователя;
  • данные владельца ТС;
  • порядок урегулирования спорных вопросов, которые зачастую возникают при обнаружении скрытых дефектов.

Что выбрать?

При страховании автогражданской ответственности до 27 апреля сего года при наступлении страхового случая перед вами возникнет дилемма выбора. Взять деньги стоит, если:

  1. О качестве ремонтных услуг в выбранном страховой СТО много плохих отзывов клиентов.
  2. Авто на гарантии.
  3. За комплекс восстановительных работ требуется доплата из личных средств.

В этих случаях лучше поменяйте свое мнение и выберите денежную компенсацию.

Что еще важно знать

  1. Согласно главному законопроекту «Об ОСАГО», а точнее абзацу 1 пункта 15.2 статьи 12, сроки ремонта авто по ОСАГО ограничены 30 рабочими днями. Отсчет указанного срока начинается с момента доставки машины на станцию техобслуживания либо после передачи ее для этой же цели страховщику.
  2. Прежде чем подписывать документы на получение авто, его следует протестировать. Поставив свою подпись, вы тем самым прекращаете обязательства страховщика по бесплатному ремонту по ОСАГО. Мастерская должна устранять все недостатки до тех пор, пока собственник не будет удовлетворен результатом и поставит свою подпись.
  3. При закрытии страхового случая пенять на выполненную работу будет весьма проблематично. Страховщик станет обвинять автосервис, а тот - страховую. Пока дело дойдет до суда, будет потрачено очень много времени, сил и нервов.
  4. Расчет стоимости, необходимой для покрытия издержек, производится по единой методике, разработанной Центральным Банком РФ. В калькуляцию включается стоимость деталей, материалов и работ, связанных с "реабилитацией" ТС. Стоимость деталей, подлежащих замене, рассчитывается с учетом износа. Он не может быть более 50%. Для ремонта могут использоваться только новые запчасти.
  5. Общепринятый гарантий срок на проведенные восстановительные работы - полгода, при выполнении лакокрасочных и кузовных работ - 1 год.

С 2017 года благодаря решению властей дилемма всех автовладельцев: что выбрать - ремонт или компенсацию денежными средствами - канула в Лету. Теперь при заключении новых страховых соглашений надо тщательно выбирать не только страховщика, но и просматривать перечень автосервисов, с которыми у него заключены договора. Раньше можно было отмести все варианты, предлагаемые страховой, и ехать в любимый сервис. Теперь же перечень оснований, позволяющий это сделать, закрытый. Единственный вариант - попробовать договориться о выплате деньгами со своей страховой. Но если получите отказ, придется довериться выбранному СТО, а при необходимости - доплатить недостающую для восстановления сумму.

 

До весны 2017 года по усмотрению страхователя происходило возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП в 2 вариантах - ремонт или деньги. С 28.04.2017 действуют новые правила выплат, а именно: денежная выплата страховки при ДТП возможна только в определенных и весьма ограниченных ситуациях. ОСАГОТеперь основным вариантом страхового возмещения является проведение ремонтных работ поврежденного авто.

Кого коснулись новшества?

С конца весны Закон об ОСАГО заработал несколько иначе. Однако новые правила ОСАГО имеют отношение только к страховкам, полученным после 28 апреля. То есть в полную силу отредактированный законопроект работает только с 2018 года.

Для держателей страховок, оформленных до весны 17 года, сохранен прежний порядок выплат.

Новые правила выплаты по ОСАГО предусматривают тот же порядок действий страхователя после происшествия. Изменения коснулись только характера возмещения.

Европротокол

Есть вариант, когда вызов на место происшествия представителя страховщика и ГИБДД не требуется.  Основные условия:

  • между пострадавшим и виновником произошедшего нет спорных моментов;
  • в ДТП участвовало только 2 стороны;
  • причинен несущественный ущерб - на сумму до 100 тысяч рублей;
  • оба водителя застрахованы и полисы при них.

При выполнении этих условий может быть составлен Европротокол. Его бланк выдается в страховой компании в момент оформления полиса. Виновное лицо может возместить ущерб на месте. Известить страховщика автовладелец должен в 5-дневный срок.

Инструкция автовладельца, попавшего в ДТП

Во всех остальных ситуациях, чтобы гарантированно получить возмещение причиненного ущерба по ОСАГО при ДТП, действовать надо так:

  1. Сразу после столкновения, убедившись в отсутствии раненых во всех автомобилях, надо известить о произошедшем сотрудника страховой компании, которая будет производить покрытие полиса ОСАГО. Также надо вызвать на место происшествия и сотрудника ГИБДД.
  2. До приезда представителей уполномоченных органов надо сделать фотографии транспортных средств на месте аварии, попросить очевидцев остаться на месте ДТП до приезда ГИБДД или хотя бы взять их контактные данные, обменяться контактами со вторым участником аварии.
  3. Предоставить инспектору ГИБДД права, страховку, документы на авто. Менять местоположение авто можно только после получения согласия от инспекторов. Обычно это происходит после составления схемы аварии. Остается подписать составленные документы и забрать справку о происшествии.
  4. Забрать в отделении ГИБДД протокол об административном правонарушении или отказ в нем.
  5. В 5-дневный срок предоставить в страховую пакет документов и заявление на получение страховой выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля. Пропуск указанного срока не служит законной причиной для отказа выплаты страховки.
  6. В оговоренное время доставить свое авто на техническую экспертизу. По ее результатам будет определена страховая выплата по полису ОСАГО.
  7. На основании акта осмотра будет принято решение о размере возмещения ущерба по ОСАГО.

В этом месте и проявляются особенности, которые произошли в законодательстве. Владельцы старых страховок делают выбор - компенсация денежная по ОСАГО или ремонт? Предпочитаемый вид выплаты по ОСАГО при ДТП указывается автовладельцем в заявлении. У собственников новых полисов больше такого выбора нет. Их ТС отгоняется на одну из станций, указанных в страховом договоре, и ремонтируется. О том, как осуществляется выплата по страховке ОСАГО при ДТП денежными средствами и в натуре, пойдет речь далее.

Может быть интересно: Что делать, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО.

Денежные компенсации

Именно этот способ покрытия вреда после дорожного инцидента считался приоритетным в те времена, когда у автовладельцев был выбор. Документы при ДТП? Когда компенсация выплачена, ею можно распоряжаться как угодно - поехать на излюбленную автостанцию или выполнить починку собственными усилиями.

Расчет должен быть произведен по желанию заявителя - наличными через кассу страховой или путем безналичного перевода денег на указанный автовладельцем счет.

Кто сейчас может получить деньги?

Выбрать денежное возмещение по страховке может любой автовладелец с полисом до 28.04.2017, а также при следующих обстоятельствах:

  1. Стоимость ремонта существенно превышает лимит страховой выплаты по ОСАГО. Сейчас автострахованием ОСАГО предусмотрена максимальная выплата в размере 400 000 рублей. Если исходя из расчета, составленного техническим экспертом, размер выплат превышает эту цифру, и автовладелец отказывается разницу выплачивать из своего кармана, страховая сумма будет ему выплачена деньгами.
  2. В результате дорожного происшествия пострадало не только транспортное средство, но и человек.
  3. На предусмотренных страховым соглашением автомобильных станциях не могут провести ремонт надлежащим образом.
  4. В инциденте пострадал инвалид I или II группы.
  5. По каким-то причинам своевременно отремонтировать авто не представляется возможным. Например, если автомобиль редкий и своевременно получить запчасти к нему невозможно.
  6. После рассмотрения заявления автовладельца Российский союз автостраховщиков пошел ему навстречу и потребовал денежного возмещения по ОСАГО от страховой компании. Такие случаи рассматриваются индивидуально. РСА, к примеру, может стать на сторону автовладельца, не желающего ремонтировать авто в СТО и находящегося в сложном материальном положении (низкий уровень доходов, наличие иждивенцев и др.).
  7. Наличие договоренности между сторонами страхового соглашения. Страховщик выплачивает заниженную по отношению к рассчитанной техническим экспертом компенсацию, а страхователь своими усилия выполняет ремонт машины.

Максимальная компенсация

На сегодняшний день максимальная сумма выплат по полису ОСАГО составляет:

  • 400 000 - покрывает ущерб, нанесенный автотранспорту;
  • 500 000 - если в результате дорожного инцидента водитель получил травмы или умер.

Максимальная выплата по ОСАГО назначается крайне редко. На практике ее размер уменьшается за счет многих факторов. Чтобы рассчитать, какую сумму получит страхователь, необходимо знать:

  • рыночную стоимость ТС;
  • степень износа;
  • размер страховой суммы;
  • характер полученных повреждений и др.

Естественно, что после учета всех перечисленных нюансов можно забыть о выплате в максимальном объеме. По статистике, средний размер компенсаций для попавших в аварию страхователей - 30-40 тысяч рублей, что существенно меньше, чем лимит полиса ОСАГО.

Следующий вопрос - сколько стоит полис? На сайте любой страховой компании есть онлайн калькулятор. После ввода заданных параметров программа выдает стоимость полиса. Выходить из этих пределов страховщик не в праве. При желании застраховать автогражданскую ответственность можно и в режиме онлайн. С 2017 года оформление электронных страховок - обязательное условие работы страховщиков.

Куда обращаться?

В ФЗ предусмотрено, что страховые компенсации пострадавшей в аварии стороне выплачивает страховщик виновника происшествия. Одновременно действует и правило прямого возмещения ущерба (ПВУ). Оно позволяет потерпевшему в аварии обращаться в свою страховую. Но возможно это только при следующих обстоятельствах:

  • в ДТП участвовало только две машины;
  • гражданская ответственность владельцев ТС застрахована, на руках у обоих есть обязательный полис;
  • страховая фирма виновного лица имеют действующую лицензию на деятельность;
  • в результате происшествия пострадали только машины, а не люди.

Чтобы возместить убыток по ПВУ достаточно всего лишь подать документы своему страховщику и пройти техническую экспертизу. Если с документами все в порядке, компания переведет деньги на указанный в заявлении счет или выдаст их на руки.

Сроки

С недавнего времени период рассмотрения обращений клиентов страховых компаний уменьшен. На данный момент от момента подачи заявления до возмещения стоимости ущерба должно пройти не более 20 календарных дней, из которых вычитаются нерабочие и праздничные.

Ремонт

Натуральное возмещение ущерба с 28.04.2017 считается приоритетным способом возмещения убытков страхователям. При заключении страхового соглашения указывается перечень СТО, на которых автовладелец может восстановить застрахованное ТС. Автомастерские могут принадлежать самому страховщику и быть независимыми от него.

 

Основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО судебная практика

При оформлении договорных взаимоотношений с провайдером страховых услуг в отношении гражданской ответственности владельцев транспортных средств, не стоит забывать о том, что страховщики являются, в первую очередь, структурами, ориентированными на получение прибыли. Приняв, как данность указанный факт, становится очевидным, что любая страховая не заинтересована в том, чтобы оплачивать ущерб, причиненный своими клиентами и будет крайне дотошно рассматривать обстоятельства инцидента, чтобы найти возможность сформулировать отказ в выплате по ОСАГО.

Основания для отказа в выплате по ОСАГО

Обоснованием отказа в страховой выплате может явиться наличие мотивированных причин, в силу которых случай не может быть отнесен к страховому, либо сугубо формальная подоплека, когда провайдер услуг находит повод, чтобы не выполнять своих обязательств.

О том, какие причины для отказа в выплате по ОСАГО являются законными, а какие - нет, расскажет специалист в видео ниже:

Причины

Правомерными основаниями и причинами для отказа в страховой выплате по ОСАГО являются:

  1. Совершение ДТП транспортным средством, не зафиксированным в страховом полисе на данного страхователя.
  2. Переадресация на страховщика претензий пострадавшего на возмещение морального вреда.
  3. Позднее предъявление требований о компенсационной выплате при корректном оформлении документов.
  4. Причинение вреда стороннему транспорту, людям или их имуществу в процессе учебного вождения, соревновательных мероприятий или при тестировании техники.
  5. При получении ущерба от перевозимого груза.
  6. Если пострадавший человек в момент ДТП находился при исполнении трудовой функции, подлежащей индивидуальному страхованию.
  7. Когда в результате столкновения пострадало здание или сооружение, относящееся к антикварным или раритетным объектам.

Обстоятельства

ОСАГООспариваемыми по действующему законодательству обстоятельствами, а значит являющиеся неправомерными со стороны страхового провайдера, являются:

  • отсутствие субъекта, управлявшего застрахованным средством передвижения, в полисе страхования;
  • когда оформленная справка об аварии не содержит констатации факта нарушения правил дорожного движения, но имеется протокол о нарушении административного характера, либо предъявлено постановление, подтверждающее факт отказа в возбуждении дела уголовного содержания;
  • при подаче заявления не собственником пострадавшего средства передвижения, а лицом, имеющим права только на управление транспортом;
  • при диагностировании у виновника аварии состояния алкогольного опьянения;
  • при отсутствии доказанной вины со стороны лица инициировавшего столкновение, например, при наезде сзади на припаркованный транспорт;
  • когда виновный в совершении инцидента субъект подает протест апеллирующего свойства с целью обжалования решения сотрудника ГИБДД и изменения содержания справки об аварии;
  • при сокрытии с места столкновения его виновника, но при наличии его данных о страховании и транспортном средстве, то есть отсутствует только субъективная идентификация личности;
  • при истечении срока действия страхового полиса виновника ДТП на момент наступления обстоятельств, относящихся к перечню случаев покрытия;
  • при истечении или прекращении действия лицензии страховщика, оформившего полис виновнику дорожного происшествия;
  • при отсутствии, действующей на момент подачи заявления о компенсации ущерба, карты диагностирования транспортного средства;
  • при непредставлении виновником столкновения своего транспортного средства для осмотра страховой-плательщика.

О том, что делать, если страховая компания отказала в выплате по ОСАГО, расскажет следующий раздел данной статьи.

О том, что делать, если СК отказывает в выплате по ОСАГО, расскажет данное видео:

Что делать, если СК отказывает

В любом из перечисленных случаев отказ страховщика от выплаты компенсационного покрытия является необоснованным и подлежит оспариванию в трех последовательных инстанциях, а именно:

  1. В заявительном порядке в отношении страховой компании виновника ДТП.
  2. В претензионном порядке в адрес ассоциации страховщиков, являющейся гарантом соблюдения прав застрахованных граждан.
  3. В исковом порядке посредством обращения в органы правосудия.

Каждый из перечисленных этапов должен быть реализован в указанной последовательности, так как рассмотрение обращений заявителя следующей инстанции, при отсутствии обратной связи от предыдущей, не будет осуществлено.

Алгоритм действий

Первая итерация представляет собой обращение к страховщику с заявлением стандартного образца и комплектным пакетом документов, подтверждающих обоснованность претензии на компенсацию ущерба. Вне зависимости от того, будет подобное обращение иметь эффект или нет, провайдер страховой услуги обязан предоставить ответ, который может заключаться в удовлетворении требований страхователя или оформлении мотивированного отказа в выплате.

Если обратная связь после письменного обращения в заявительном порядке отсутствует, то надлежит воспользоваться претензионной практикой, так как любые страховые услуги подпадают не только под действие Закона "О страховании", но и подведомственны Закону "О защите прав потребителей". О том, как составить претензию по отказу страховой компании в выплате страховки по ОСАГО, читайте ниже.

Как составить претензию

Претензия, оформляемая в адрес страховщика, нужна для достижения двух целей:

  • психологического давления на провайдера, который может не захотеть, чтобы конфликт интересов перерос в судебную тяжбу, и удовлетворить требование потребителя;
  • реализации процедуры досудебной попытки урегулирования конфликта, без формализованного подтверждения которой, ни одна инстанция системы правосудия не примет исковое заявление.

Стандартный порядок оформления претензии подразумевает наличие в заявлении следующих значимых блоков данных:

  1. Реквизитов адресата (должность, ФИО, наименование организации, ИНН, ОРГН) и заявителя (ФИО, адрес фактического обитания, телефон для обратной связи), расположенных в правом верхнем углу (1/3 страницы по ширине).
  2. Наименование документа - "ПРЕТЕНЗИЯ" (в центре страницы с отступом в две строки от блока реквизитов).
  3. Основная часть, включающая ссылку на действующий договор страхования, описание обстоятельств происшедшего дорожного инцидента, первичного обращения за покрытием ущерба, результаты взаимодействия с должностным лицом страховщика и однозначно сформулированное требование. Требование должно заключаться в указании вреда, который должен быть покрыт и его выражения в денежном эквиваленте.
  4. Перечень прилагаемых документов и копий.
  5. Личная подпись и дата составления претензии.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО вы можете скачать здесь.

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО

ОСАГО

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО - 1

ОСАГО

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО - 2

ОСАГО

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО - 3

ОСАГО

Образец претензии по отказу в выплате по ОСАГО - 4

Претензионное заявление надлежит оформлять в двух экземплярах, на одном из которых должностное лицо провайдера страховых услуг должно проставить отметку о приеме к рассмотрению с указанием даты, должности, ФИО и подписи. С момента обращения с претензией, у страховщика есть 10 дней, чтобы её удовлетворить или направить заявителю мотивированный отказ. По истечении указанного срока и отсутствии обратной связи или эффекте не соответствующем ожидаемому, надлежит готовить обращение в орган правосудия.

Какие документы нужны для суда

При обращении в органы правосудия потребуется полный комплект документов, в том числе:

  • справка о ДТП, постановление о нарушении административного кодекса или иные свидетельства рассмотрения дела органами правопорядка;
  • копии документов на средство передвижения (ПТС, свидетельство о регистрации, полис);
  • копии личных удостоверений (права, паспорт);
  • экземпляр претензии с визой представителя страховщика;
  • исковое заявление в адрес судебной инстанции.

Наличие заключения экспертизы не является обязательным, так как в большинстве случаев оценка ущерба и его причин проводится по инициативе судьи у определенного независимого специалиста.

Про случаи отказа в выплате по ОСАГО поговорим ниже.

Судебная практика

  1. В ноябре 2010 года советским районным судом города Тулы был вынесено положительное решение по иску гражданина в отношении провайдера страховых услуг, отказавшегося компенсировать вред, причиненный автомобилю при неустановленных обстоятельствах, в виде глубокой царапины на одной из боковых поверхностей. Основанием отказа послужило отсутствие состава преступления, констатированное полицией, однако суд обязал страховщика возместить размер восстановительного ремонта данного дефекта.
  2. Летом 2012 года в г. Бологое Тверской области автовладелец отстоял свои права, которые были ущемлены страховщиком и судом первой инстанции, пришедшими к единодушному решению, что ущерб от ДТП, происшедшего из-за того, что виновник сдавал задним ходом и врезался в припаркованное авто, не должен быть компенсирован. Учет в ГИБДД? Суд следующей инстанции нашел подобное решение неправомерным, несмотря на то, что виновник с места аварии скрылся и был выявлен только после розыскных мероприятий. В результате потерпевшему возместили в полном объеме не только ремонт транспорта и проведение экспертной оценки причиненного ущерба, но выплатили моральную компенсацию.
  3. В г. Оренбурге в 2010 году к ответу призвали страховщика, который без каких-либо оснований игнорировал обращение клиента за компенсационной выплатой, никак не мотивируя свои действия. Постановлением суда с него был взыскан ущерб в размере оценки эксперта и стоимость услуг последнего.

Еще больше полезной информации о том, как бороться с невыплатами по ОСАГО, расскажет данное видео:

Проблемы со страховыми компаниями - не редкость для водителей. Большинство тех, кто попали в ДТП и имели право получить выплату от страховой компании, столкнулись с рядом проблем, из-за которых получить компенсацию было непросто. Сегодня следует рассказать нашим читателям, что делать, если вам отказали в страховой выплате? Могли ли это сделать на законном основании? Как добиться получения своих денег?

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Законные основания для отказа в выплате

Большинство страховых компаний стараются исполнять законодательство страны, включая в свои правила отказы только в соответствии с соответствующими статьями Гражданского Кодекса. Законные причины для отказа в выплате оговорены статьях 961 - 964. Следует рассмотреть по порядку положения, записанные в законах.

Статья 961. Согласно этому документу страховая компания может отказать в выплате компенсации только в случае, если пострадавшая сторона не сообщила о наступлении страхового случая.

Статья 962. Если пострадавший не приложил максимум усилий для предотвращения или уменьшения ущерба, то страховая компания имеет право отказать в выплате своему клиенту.

Статья 963. Если происшествие, причинившее ущерб произошло из-за злого умысла, мошеннических действий с целью последующего получения компенсации выплаты не будет. Также можно получить отказ, если было установлено, что ДТП произошло из-за грубой неосторожности.

Под действие этой статьи попадают случаи, когда ДТП происходило с участием выпившего водителя, или же водитель отказался от участия в медицинском освидетельствовании.

Статья 964. Страховая компания не станет возмещать ущерб, причиненный в результате таких явлений:

  • ядерный взрыв, радиационное заражение;
  • боевые действия или военные мероприятия;
  • гражданские беспокойства, война или забастовки.

Если имущество застрахованного лица пострадало в результате действий по руководству государственных органов, например, было изъято или арестовано, то такие ущербы компенсации не подлежат.

Как мы увидели, если страховая компания отказала в выплате - это не всегда нарушение правил. Тем не менее, нередки случаи, когда страховые действительно действуют против закона и удерживают у себя средства, которые должен получить их клиент.

ОСАГОВозмещение ущерба после ДТП.

Что делать если у виновника ДТП просрочен полис ОСАГО узнайте тут.

Об иске на возмещение ущерба

Наиболее частые причины отказа в страховой выплате

Стоит рассмотреть 7 наиболее распространенных ответов страховых компаний. И узнать, может ли страховая компания отказать в выплате, как действовать и какую линию защиты выстраивать в каждом отдельном случае.

  1. Ваш случай не признан страховым.

    Чтобы не столкнуться с таким ответом страховиков, необходимо понять, в каких случаях они чаще всего так отвечают. По закону, к страховым относятся те случаи, когда автомобиль или другое транспортное средство было повреждено в результате:

    ДТП;

    действия третьих лиц (хулиганство, например);

    падение предмета (дерева, столба, сосульки и так далее).

    Если ваш автомобиль поцарапали злоумышленники, а после вызова участкового вы получили документ, в котором значится пояснение "выяснить причину повреждения не представляется возможным", то, скорее всего, страховщики вам откажут. Как поступать?

    Если вы получили на руки постановление такого рода, то в течение 10 дней его необходимо обжаловать. Такой документ не позволит получить в страховой положенные выплаты.

  2. Отказ в связи с результатами трассологической экспертизы, на основании которых страховщики пришли к выводу, что вы обманули.

    Например, вы нашли свой автомобиль помятым во дворе. Вызвали полицию, все оформили. Однако по их заключениям, ДТП могло произойти только в движении. Таким образом, они еще пытаются пригрозить вам уголовным делом! Как быть?

    Для начала необходимо затребовать это "заключение". Внимательно его вычитать. Как правило, такие документы составляются без особых расследований. Найдя в нем разногласия или домыслы, нужно подать иск в суд с целью обжаловать данное решение.

    Совет! Столкнувшись с такой ситуацией желательно подать жалобы о фальсификации доказательств на страховую компанию в контролирующие органы.

  3. Отказ из-за не установленных обстоятельств ДТП.

    Такой отказ можно получить, если в справке о ДТП, об обстоятельствах была отметка "не установлены". Такую справку необходимо обжаловать в вышестоящем ГИБДД.

  4. Отказ в выплате в связи с нарушением договора страхования.

    Что входит в эти основные правила, на основании которых можно получить отказ?

    За рулем был не тот человек (лицо не вписано в полис).

    В указанные сроки авто не предоставлено на осмотр.

    Осмотр проводило лицо, не уполномоченное для этого.

    Заявление на получение выплаты подано не в срок.

    Не оплачена страховка.

    Однако даже самые, казалось бы, законно обоснованные отказы не всегда неопровержимы. Чтобы использовать все шансы на получение компенсации советуем вам как можно скорее проконсультироваться с опытным адвокатом.

  5. Отказ в связи с угоном авто, в котором были все документы и ключи.

    Хотя оставлять документы и ключи в автомобиле - противоречит некоторым правилам в договоре страхования, все-таки есть нюансы.

    Если по вашему вопросу было заведено уголовное делопроизводство, в частности, по статье 161 УПК РФ, то отказать в выплате вам не могут. Необходимо знать свои права и отстаивать их. В этом готовы помочь наши автоюристы.

  6. Отказ из-за ущерба, нанесенного до заключения страхового договора.

    При осмотре авто до страхования агенты учитывают все мелкие царапинки с целью отказать вам в дальнейшей выплате или уменьшить ее. Например, после ДТП они могут сослаться на то, что не обязаны реставрировать ранее поврежденные элемент. Однако не во всех случаях применение этого требования является полностью обоснованным и законным.

  7. Отказ в выплате из-за украденного полиса.

    Если при наступлении страхового случая выясняется, что данный полис был украден, необходимо связаться со вторым участником ДТП и попросить его предоставить нотариально заверенную копию полиса. Также необходимо предоставить копии квитанций об оплате страховых взносов.

    Если бланк был похищен до подписания договора - платить придется виновнику ДТП, если после - разбираться придется со страховой компанией.

Совет! Чтобы предостеречь себя от покупки краденого полиса, желательно приобретать их только в специальных офисах. Внесение изменений в ПТС? Избегайте случайных покупок у отдельных агентов в интернете или на перекрестках.

Что делать, если страховая отказала в выплате

Наверное, нет ничего неприятнее ситуации, когда страховая отказала в выплате. "Что делать?", - спросите вы. Можно разобрать общий алгоритм действий сразу после отказа.

  1. Проведение независимой экспертной оценки.

    Нужно выбрать независимую компанию, назначить время проведения процедуры. После этого следует пригласить сотрудников страховой компании на экспертный осмотр. Сделать это важно за трое суток в виде телеграммы. Сохраните для себя чек.

  2. Подавайте письменную досудебную претензию.

    Укажите обстоятельства ДТП, причины, по которым вы не согласны с отказом, требуемую сумму, а также сведения из результатов экспертизы.

    Подать претензию лучше также с помощью услуг почты. После этого дайте две недели для рассмотрения вашего обращения. В случае отказа, готовьтесь к суду.

  3. Составьте иск и подайте документы в суд.

    Чтобы не наделать ошибок и максимально ускорить процесс, обратитесь к профессиональным адвокатам. Они помогут составить документы и представят вас в суде.

 

Страховой случай - это ситуация, в которую попал владелец страховки. При нём требуется расследование экспертами, установление обстоятельств и вынесение вердиктов.

Практика показывает, что страховые компании зачастую выдвигают своим клиентам неодобрительные вердикты и отказываются покрывать возникший случай и его последствия.

Причинами этому могут стать правомерные основания, которые предусмотрены регламентирующими документами, а также субъективным желанием получить для себя финансовую выгоду за счет своих клиентов.

В данной статье мы расскажем о законных и незаконных причинах отказа в страховании, дадим советы по поводу того, как правильно поступать автомобилистам после страхового случая, когда страховщик незаконно не покрывает ущерб.

Также вы узнаете о возможностях обжалования вердиктов страховщиков, и о местах, где это можно сделать, какие документы понадобятся.

Возможные причины

В заключениях от страховых служб в случаях отказов в обязательном порядке подается перечень причин, по которым не возможно покрыть последствия аварии. Также идет объяснение такого вердикта.

Практика показывает, что причины могут быть:

  • законными - предусмотрены в регламенте законодательства;
  • незаконными - свидетельствуют о том, что страховщики стараются принимать решения в свою пользу, и зачастую перефразируют причины, чтобы ввести в заблуждение неопытных клиентов.

Если клиент страховой службы стал жертвой происшествия на дороге, и при этом пострадал он, или его транспортное средство, или другие участники и их имущество, то страховщикам предстоит совместно с правоохранителями заняться расследованием, после этого покрывать ущерб.

Законные

Среди правомерных вердиктов-отказов от страховщиков можно выделить:

  • в аварийной ситуации оказался автомобиль, который не является объектом страхования;
  • транспортное средство получило ущерб, ставший результатом неправильных перевозочных действий груза;
  • если ущерб от ДТП нельзя подсчитать, то такой случай не является страховым;
  • несвоевременное обращение пострадавшего в свою страховую компанию;
  • материальное возмещение скрытой выгоды и морального ущерба для пострадавшего участника;
  • бездействие автомобилиста, то есть не были приняты меры для сведения возможных последствий к минимуму;
  • целенаправленное причинение вреда своему здоровью или транспортному средство;
  • ущерб автомобилю был причинен в результате неправильных разгрузочно-погрузочных работ с грузом;
  • пострадавшими во время аварии стали пассажиры, которые являются владельцами данного имущества;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло по причинам природных катаклизмов - землетрясения, наводнения и прочего;
  • вред транспортному средству был причинен во время уличных гонок, соревнований и прочих мероприятий;
  • повреждения имуществу собственника-работодателя были нанесены деятельностью его работников;
  • отказ в выплате по ОСАГО из за ранее поврежденной детали;
  • случаи повреждения или безвозвратной потери антикварных вещей и других ценностях не компенсируются;
  • если сотрудники превысили свои полномочия, в результате чего произошло ДТП и ущерб;
  • отказ в выплате по ОСАГО виновник и потерпевший одно лицо.

В таких ситуациях законодательство будет находиться на стороне страховщика, если тот отказал своим клиентам в возмещении ущерба.

Сама страховая компания не имеет полномочий включать в свой статут другие положения или исключать из него имеющиеся.

Незаконные

Если страховщик руководствуется собственными, не перечисленными выше положениями, то можете обжаловать его решение в судебных органах, потому что такой вердикт будет неправомерным.

Не стоит соглашаться на необоснованный отказ, следует отстаивать свои права и интересы, если они имеют для этого основания.

Необоснованные причины отказы тоже должны вызывать недоверие к страховщику, поэтому изначально требуйте объяснения.

Мы перечислили выше законные основания для отказа в возмещении убытков, остальные вердикты уже могут подозреваться как неправомерные. Бывает так, что страховщик сам ищет причины для негативного ответа.

Например, распространенная ситуация отказали в выплате по ОСАГО из-за поддельного полиса виновника, хотя такие аспекты очень строго контролируются правоохранительными органами, и это практически невозможно.

Распространенными причинами для отказа стают:

  1. Если виновник ДТП не вписан в страховой полис, то его страховщик отказывает пострадавшим в выплатах.
  2. Виновник аварии находился в состоянии опьянения во время езды.
  3. Если кто-то из участников аварии скрылся с места происшествия.
  4. Никто не признает свою вину, нет доказательств, чтобы установить причину случившегося.
  5. Если у виновника просроченный полис.
  6. У страховщика виновника отобрали лицензию.
  7. В протокол ДТП не внесли данные о виновнике.
  8. Заявление о возмещении ущерба подал не владелец транспортного средства.
  9. Виновник не разрешает осмотреть его автомобиль.

Чтобы разобраться с вопросом правомерности решения страховщиков, то следует изначально обратиться за помощью к автоюристам, которые помогут разобраться с вердиктом, а также обжаловать его, если он является неудовлетворительным.

Услуги грамотного специалиста гарантируют клиентам позитивный результат и возмещение ущерба.

ОСАГО Какая ответственность за поддельный полис ОСАГО, рассказывается в статье: ответственность по ОСАГО.

Как застраховать мотоцикл по ОСАГО, читайте здесь.

Что делать, если отказали в выплате по ОСАГО неправомерно

После наступления страхового случая, страховщики неохотно приступают покрытию ущерба. Они зачастую прибегают к хитрым уловкам, чтобы ввести в заблуждение своих клиентов и не давать им денежные выплаты.

Судебные разбирательства со страховыми компаниями для многих автомобилистов становятся очень длительным и мучительным делом. Есть риск, что самостоятельно истец не может доказать неправоту страховщика, поэтому не добивается для себя правды.

Согласно действующему законодательству, обжаловать решение страховщиков возможно лишь 10-дневный срок с момента получения документа с отказом.

Хотя специалисты с многолетним опытом в данной сфере советуют не принимать поспешные решения, составляя иск для судебного разбирательства, ведь все можно попробовать решить мирным путем.

Если же страховщик показательно игнорирует ваши попытки мирно договориться, то единственным путем для отстаивания своих прав и интересов станет суд. Если сумма покрытия ущерба - большая, то обращение в соответствующие органы - обязательное.

Сотрудничество с автоюристами будет самым правильным и выгодным условием. Даже если вы расцениваете услуги специалистов как дорогие, то будьте уверены, что существует почти абсолютный шанс их возмещения за счет выигранного дела.

Отметим, что адвокаты автомобилистов в качестве оплаты берут процент от стоимости выигранного дела.

Как составить претензию на страховую компанию

Если вы решили самостоятельно заняться судебным разбирательством со страховой организацией, то должны знать, что дело начинается из составления претензии.

Именно правильно составленная и сформулированная претензия поможет вам доказать собственную правоту:

  1. Для начала следует оценить последствия в денежном эквиваленте. Для этого ссылайтесь на отчет эксперта.
  2. В обязательном порядке детально опишите обстоятельства происшествия.
  3. Назовите "законные меры", которыми руководствовалась страховая компания.
  4. Укажите документальные подтверждения, которые вы можете предоставить.
  5. В просительной форме пишите заключительную часть, указывая ваши меры взыскания страховщика.

Отметим, что исковое заявление принимается лишь после оплаты госпошлины и с копиями упомянутых в нем документов-доказательств.

Образец претензии.

Куда подавать и с какими документами

Рекомендовано обращаться за услугами к автоюристу, который вместо вас сможет решить данную ситуацию. Но если вы решили самостоятельно отстаивать свои права и интересы, то следует знать куда обращаться и с какой документацией.

Но для того, чтобы обратиться за правовой защитой, следует заняться подготовительным этапом - сбором нужной документации. Ведь именно предоставленные бумаге позволят извлечь максимум информации.

Первым делом потерпевший должен написать исковое заявление. Его пример можно в свободном доступе найти в Интернете. С написанным иском следует обратиться в территориальный судебный орган.

Не стоит забывать и о документальных доказательств ДТП. И так, для обжалования решения страховой организации автомобилисту понадобится предоставить:

  • исковое заявление;
  • протокол инспектора ГИБДД с места происшествия;
  • фото- и видеоматериалы;
  • свидетельствования очевидцев.

После того, как вы подали иск, судья назначит дату слушания, для которого предстоит быть во всеоружии выгодными для вас фактами.

Даже на этом этапе особенно важной станет помощь автомобильного адвоката, иначе судебное слушание станет для вас мучительным делом.

Решить вопрос разбирательства со страховщиком может суд. Если размер иска находится в пределах 50 тысяч рублей, то претензия отправляется к мировом судьи.

Подробности страхования иностранных автомобилей в Москве узнайте из этой информации.

Видео: 5. Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет?

Как определить класс на начало годового срока страхования по ОСАГО

При расчете стоимости автогражданки сотрудники страховой компании обязаны учитывать базовый тариф, определяемый на уровне государства и коэффициенты, которые зависят от региона регистрации автотранспортного средства, личных характеристик водителей и иных факторов.

Коэффициенты могут быть повышающими и понижающими. Проверка автомобиля на угон? Среди всех показателей можно выделить Кбм (коэффициент бонус-малус), определяющий класс водителя и характеризующий дисциплинированность человека.

Что это такое

Класс водителя - это определенная величина, принимающая значения от М, 0, 1… 13. То есть, самый малый класс обозначается буквой М, а самый высокий - 13.

Сам по себе водительский класс не влияет на стоимость автогражданки, однако на его основании рассчитывается коэффициент бонус-малус, который способен снизить стоимость страхового полиса на 50% или увеличить ее на 145%.

После введения закона "Об ОСАГО" в действие (2003 год) класс водителя был привязан к определенному автомобилю. Это означало, что при смене транспортного средства водителю вновь присваивался 3 класс и Кмб был равен 1. С 2007 года ситуация несколько изменилась.

Начиная с этого момента времени и по сегодняшний день, водительский класс закрепляется не за автомобилем, а за определенным человеком. Это означает, что при смене автомобиля коэффициент бонус-малус не изменяется.

Итак, при оформлении автогражданки впервые водителю присваивается класс 3 (Кбм=1).

Если в течение года, в период которого действует страховой договор, водитель не был виновником дорожной аварии и не обращался за получением страховой выплаты, то на следующий период ему присваивается класс 4 и коэффициент бонус-малус уменьшается на 5%, то есть становиться равным 0,95 и так далее.

Учет класса водителя и Кбм ведется Российским союзом автостраховщиков. При оформлении автогражданки и при наступлении страхового случая вся информация заноситься в базу, единую для всех регионов РФ.

Знание класса помогает водителю правильно рассчитать стоимость обязательной страховки.

Некоторые страховые компании умышленно применяют при расчете не достоверное значение коэффициента, чтобы увеличить страховую премию. Следует отметить, что такое действие не законно.

Если в период действия автогражданки обнаружено, что стоимость полиса завышена, а страховщик не желает применять правильный порядок расчета, то человек имеет право обратиться в суд и Роспотребнадзор, которые обязаны рассмотреть жалобу в течение 30 дней.

Необоснованное завышение полисов обязательного автострахования может привести к лишению лицензии, на основании которой работает страховая компания.

Что нужно для расчета

Самостоятельно рассчитать класс водителя и коэффициент бонус-малус можно двумя способами:

  • онлайн на сайте РСА (именно на этом интернет ресурсе можно получить наиболее достоверную информацию);
  • с помощью таблицы, разработанной на законодательном уровне.

ОСАГО

Таблица разделена на 7 граф:

  • определяет класс водителя, то есть тот параметр, который требуется для расчета коэффициента Кбм;
  • непосредственно коэффициент бонус-малус, который учитывается при расчете стоимости автогражданки;
  •  - 7. графы определяют зависимость количества страховых выплат (минимально 0 максимально 4 и более) и присвоения классности на следующий страховой период.

Чтобы вычислить водительский класс по таблице потребуется знать:

  • количество лет, в течение которых оформлялось ОСАГО. За точку отсчета принимается 2007 год;
  • количество страховых случаев в каждом страховом периоде.

Для определения коэффициента по базе РСА через интернет потребуется ввести данные о водителях, а именно:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • реквизиты водительских прав (серия, номер).

Порядок расчета

Порядок расчета Кбм ОСАГО и класса водителя производится по следующей схеме:

  • определяется первый год приобретения автогражданки. В этот период водитель имеет класс 3;

ОСАГО

  • определяется количество страховых выплат, полученных водителем в указанный период;

ОСАГО

  • на основании данных о выплатах производится определение следующего класса и так далее за все периоды страхового полиса.
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Пример

Приведем несколько примеров самостоятельного определения классов в различных ситуациях.

Пример 1

Собственник автомобиля, он же единственный водитель, страхуется по ОСАГО 4 год. За это время он обращался за страховой выплатой 1 раз в течение второго страхового периода.

Первый год водитель имеет класс 3 и коэффициент бонус-малус равный 1. Поскольку в течение первого года страховых выплат не было, то на следующий год человеку присвоен 4 класс с коэффициентом 0,95.

За второй год была получена 1 страховая выплата. Следовательно, к концу этого периода водителю присваивается 2 класс и Кбм увеличивается до значения 1,4.

В течение третьего страхового года выплат по автогражданке не производилось. На 4 год автовладельцу возвращен 3 класс с единичным коэффициентом.

Пример 2

К управлению страхуемым автомобилем допущено 3 человека:

  • первый имеет 3 класс и Кбм=1;
  • второй водитель на момент страхования имеет 7 класс и коэффициент 0,8;
  • третий человек относится к недисциплинированным водителям и имеет класс М с коэффициентом 2,45.

В данной ситуации для расчета будет приниматься максимальное значение Кбм, то есть 2,45 независимо, кто из водителей является собственником автотранспортного средства.

ОСАГО Образец договора цессии по ОСАГО найдёте в статье: образец договора цессии по ОСАГО.

О правилах выплаты КАСКО читайте здесь.

Пример 3

Автогражданка оформляется с неограниченным числом водителей. В данной ситуации коэффициент бонус-малус определяется исходя из данных о собственнике автомашины.

То есть для расчета стоимости автогражданки применяются класс и Кбм, принадлежащие автовладельцу. Определение класс и коэффициента производится способом, представленным в примере 1.

Стоит отдельно отметить ситуации, когда происходит переход от одного вида автогражданки к другому, то есть полис, имеющий ограниченный и неограниченный список допущенных водителей.

В данном случае класс и применяемый коэффициент зависят исключительно от информации о собственнике автотранспортного средства. При этом если автомашина продается, то и все коэффициенты аннулируются.

Таким образом, увеличение коэффициента бонус-малус и снижение класса водителя происходит достаточно быстро.

Максимальное значение Кбм можно достичь за один страховой период, обратившись 4 и более раз за получением страховой выплаты. Для восстановления единичного коэффициента и увеличения классности требуются годы.

Поэтому большинство водителей, при возникновении мелкого дорожного происшествия с незначительными повреждениями стараются лично договориться о компенсации с виновной стороной, без оформления ДТП европротоколом и привлечения сотрудников автоинспекции. Это помогает сохранить скидку на автогражданку достаточно длительное время.

Можно ли рассчитать класс ОСАГО онлайн

Чтобы не проводить расчеты по таблице можно воспользоваться различными интернет сайтами, предлагающими онлайн калькуляторы для определения класса и применяемого коэффициента.

Наиболее достоверная информация содержится на сайте РСА. Чтобы воспользоваться единой базой, необходимо заполнить предлагаемую форму, в которой указать:

  • кто является собственником страхуемого автомобиля, а именно юридическое или физическое лицо;
  • определить вид автогражданки (ограниченный или неограниченный список водителей, допускаемых к эксплуатации машины);
  • дату начала действия автогражданки;
  • в случае если автомобиль принадлежит физическому лицу и полис оформляется с ограниченным списком, то необходимо указать ФИО, дату рождения и реквизиты действующего водительского удостоверения;

ОСАГО

  • если авто принадлежит физическому лицу, но страховка оформляется на неограниченное число водителей, то указывается информация о собственнике (ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения) и данные об автомобиле (VIN и регистрационный номера);

ОСАГО

  • если автомобиль принадлежит юридическому лицу, то указывается ИНН организации, VIN номер и государственный номерной знак страхуемого транспортного средства.

ОСАГО

На последнем этапе ввода информации требуется ввести код безопасности, указанный в специальном окне и нажать кнопку "поиск".

ОСАГО

В результате проверки система может выдать следующие сообщения:

  • коэффициент не найдет. При оформлении обязательной страховки к человеку будет применен 3 класс и Кбм=1. Это может означать, что страховой договор оформляется впервые или данные о запрашиваемом водителе (собственнике) по каким-то причинам не отражены в базе;

ОСАГО

  • водитель ХХХ имеет действующий полис в страховой компании Х и в настоящее время имеет такой-то класс и Кбм.

ОСАГО

Если при проверке значения класса водителя и соответствующего коэффициента произошла какая-либо ошибка (информация не найдена, хотя договор обязательного страхования заключался ранее или водительский класс и значение Кбм не соответствует истине), то водителю (собственнику автомашины) необходимо отправить официальный запрос в РСА, приложив копии предыдущих страховых полисов.

Класс водителя - это своеобразная оценка уровня подготовки и дисциплинированности человека при управлении автотранспортным средством.

Водительский класс определяет коэффициент бонус-малус, требующийся для расчета стоимости автогражданки.

Самостоятельный расчет класса водителя требуется проводить перед оформлением договора обязательного автострахования. Это поможет избежать ошибки при расчете стоимости страхового полиса и мошенничества со стороны страховой компании.

ОСАГО Оформить полис ОСАГО онлайн в Энергогаранте поможет статья: ОСАГО Энергогарант.

ОСАГО в страховой компании РОСНО описывается на странице.

Что делать, если ОСАГО не покрыло стоимость ремонта, узнайте из информации.

Видео: Как расчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Ежегодно каждый автовладелец обязан приобретать обязательный полис ОСАГО. Вот только купленной страховкой мало кто остается доволен, ведь даже на отечественные категории автомобилей ее стоимость постепенно приближается к размеру МРОТ. Мы научим вас, как правильно сравнивать разные предложения по обязательному автострахованию, чтобы вы оставались в плюсе и не переплачивали страховым компаниям.

Зачем нужно сравнение?

Многие автомобилисты задаются вопросом по поводу выбора страховщика только относительно того, насколько большое доверие он имеет на рынке подобных услуг и высок ли процент отказов по компенсациям.

ОСАГО

О стоимости задумывается меньшее количество автовладельцев, ведь законодательно базовый тариф установлен. Но тут следует принять во внимание, что фиксированная ставка ЦБ уже несколько лет как была отменена, а вместо нее был введен базовый диапазон цен. То есть в разных страховых компаниях могут устанавливать свою базовую стоимость, взяв как минимальное значение тарифа, так и максимальное или среднее.

Но сравнение стоимости ОСАГО - это не единственная причина поиска наиболее выгодной страховой компании. Их на самом деле в несколько раз больше:

  1. Дополнительные опции. Во многих СК собственников страхуемого транспорта даже не уведомляют о том, что доп. страховки были включены в общую стоимость полиса. Более того, в большинстве из них даже откажут в дальнейшем оформлении особенно внимательным водителям, которые потребуют исключить навязанные услуги. Конечно, это незаконно, однако факт остается фактом - такие опции значительно повышают конечную цену.
  2. Процесс обработки документов. Напрямую на стоимость это не влияет, однако само оформление ОСАГО без доп. услуг могут затянуть (и законно) на 20-30 дней, что повлечет вторичные убытки, связанные, в частности, с работой.
  3. Страховщики по ОСАГО часто предлагают оформление добровольной опции - ДСАГО. Это позволит значительно расширить выплату по страховым рискам.

В разных компаниях учитывают стаж и личный возраст допущенных к управлению водителей. К сожалению, на этот коэффициент повлиять не удастся, однако можно выгодно получить документ, если сэкономить на других пунктах.

У всех страховых компаний с 2017 года имеется возможность приобретения ОСАГО онлайн. Если вы желаете сэкономить, обязательно обратите внимание на эту опцию, поскольку многие фирмы предлагают за данный вариант получения документа дополнительную скидку. Как правило, она составляет 5%.

Как сравнивать цены

Перед тем как сравнивать в разных СК стоимость страховок ОСАГО, необходимо разузнать следующие параметры:

  • КБМ;
  • данные об авто (мощность, марка и т. д. - это указано в ПТС);
  • водительский стаж;
  • регион оформления.

Именно на основании этих данных будет проводиться стандартный расчет.

Для того чтобы сравнить цены по ОСАГО по разным страховым, лучше проводить более полную проверку и для удобства создать небольшой файл, например в Excel. Так исследование автострахования окажется более полезным, ведь вы сможете сохранить базовые данные, чтобы не вводить их постоянно и знать конечную стоимость. В расчете всегда участвуют следующие позиции:

  • тип автомобиля, марка;
  • мощность авто;
  • количество допущенных водителей ;
  • стаж водителя;
  • город собственника;
  • периодом использования автомобиля (стандартно 1 год);
  • прицеп не используется/используется.

Обязательным ли условием является обзвон всех страховых компаний, которые будут участвовать в сравнении цен на полис страхования автогражданской ответственности? Нет. Во-первых, это очень долго, во-вторых, такую информацию вам могут не предоставить и, в-третьих, расчет цены по формуле, которая применяется в страховых фирмах - это очень долго и сложно. Просто посещайте сайты выбранных фирм и используйте предоставленные там калькуляторы. Так вы сразу узнаете конечную цену и учтете все необходимые условия.

В страховании автомобиля нет ничего сложного, но вот выбор подходящей нам СК по стоимости и качеству предоставляемых услуг - это куда более серьезное дело, чем кажется на первый взгляд. Чтобы ежегодное продление страховки по вашему бюджету не било слишком ощутимо, всегда сравнивайте несколько предложений на страховом рынке и ищите самое выгодное для себя.

 

Вы решились на приобретение полиса ОСАГО в страховой компании Ингосстрах? Разберемся, как рассчитать стоимость страховки посредством интернета. Определим, какие данные необходимо знать собственнику транспортного средства для определения цены полиса и какие нюансы стоит учитывать при использовании формулы.

ОСАГО - обязательное страхование. Если у вас не будет такого полиса, то придется понести ответственность в соответствии с КоАП Российской Федерации.

А значит, от его покупки вам никуда не деться. Единственное, что нужно выбрать - страховщика, который вызывает доверие у своих клиентов и имеет высокий рейтинг надежности.

Если вы предпочли страховаться в компании "Ингосстрах", тогда останется только произвести подсчеты того, сколько обойдется страховка ОСАГО.

Самостоятельный расчет

С 2018 года установлены минимальные и максимальные значения - тарифный коридор ОСАГО. Именно на основании таких данных стоит проводить расчеты стоимости страхового полиса.

Более низкая цена устанавливается для собственников:

  • квадроцикла, мопеда и мотоцикла;
  • транспортных средств категории В, ВЕ (для юрлиц);
  • транспорта категории С, СЕ, D, DЕ, кроме маршрутного такси, что используется на постоянной перевозке;
  • трактора и другого дорожно-строительного транспорта.

При этом не имеет значения регион, в котором транспортное средство будет использоваться. Исключение - Москва и область, где владельцы автомобилей не могут купить дешевый полис ОСАГО.

ОСАГО

Расчет цены страховки осуществляется такими способами:

  • используется онлайн-калькулятор;
  • страхователь обращается к работникам Ингосстраха для проведения расчета.

Примерную стоимость можно определить и самостоятельно, зная исходные данные и используя необходимые формулы.

Исходные данные

Вы заметили, что стоимость ОСАГО для каждого автомобиля может отличаться? Какие же факторы являются влияющими? Перечислим основные:

  1. Тип и категория транспорта (легковой автомобиль, грузовой, такси). На подержанный автомобиль? В отношении каждой машины используются различные коэффициенты. Больший риск попадания в аварию имеет такси, поскольку чаще используется. А значит, и цена полиса для такого авто будет выше.
  2. Город. В больших городах, где большее количество жителей, есть больший риск того, что машина попадет в дорожно-транспортное происшествие.
  3. Опыт вождения. Водителям-новичкам придется платить большую сумму за обязательное автострахование, так как при отсутствии практики вождения есть больше шансов попасть в дорожно-транспортное происшествие.

Учитывается также:

  • мощность двигателя авто;
  • возраст автомобилиста (более молодые водители платят больше);
  • период эксплуатации автомобиля (максимум год);
  • количество граждан, которые допускаются к управлению автомобилем.

Кстати, если водитель не попадает в аварию в течение действия договора ОСАГО, следующий полис он вправе оформить со скидкой 5%.

Базовый же тариф на каждый тип транспорта установлен по регионам России одинаковый. То есть, независимо от того, какого страховщика вы выбрали, стоимость вашего полиса будет везде одинакова.

Формулы

Используют такую формулу:

К1 * К2 * К3 * К4 * К5 * К6 * К7 * базовый тариф = стоимость полиса,

где

  • К1 - региональный коэффициент. Он будет выше в том регионе, где больший риск  попадания в аварию. В Москве он составляет 2.0, а в СПб - 1.8.
  • К2 - коэффициент возраста и стажа вождения. Для водителя до 23 лет со стажем вождения 3 года цена полиса уменьшится, поскольку К2 составляет 1. Если же покупается страховка, где указано неограниченное количество допущенных к управлению лиц, коэффициент будет 1.8.
  • К3 - коэффициенты по страховым случаям, в которых страхователь является виновным или невиновным. При невиновности водителя полис будет стоить меньше.
  • К4 - коэффициент мощности транспортного средства. Чем мощнее двигатель, тем больше придется заплатить за страховку. Если мощность:
до 50 л.с. 0.6
от 50 до 70 л.с. 0.9
от 70 до 100 л.с. 1
до 120 л.с. 1.2
до 150 л.с. 1.4
больше 150 л.с. 1.6
  • К5 - используется для такси.
  • К6 - коэффициенты периода страхования. Более дорогой полис, если он приобретается на короткий период.
  • К7 является коэффициентом бонус-малус. Если вы несколько раз приобретаете страховку в одной страховой организации, есть возможность получить скидку.

Пример расчета

Разберемся, сколько будет стоить полис для легковой машины с такими характеристиками:

  • мощность - 105 лошадей;
  • стаж водителя - нет;
  • возраст автомобилиста - 24 года;
  • полис приобретается на год;
  • регион - Екатеринбург;
  • в аварию авто не попадало, а значит, и выплат в прошлом году не было.

Берем базовую ставку и соответствующие коэффициенты и подставим значения в формулу:

3432 (тариф) * 1.8 (региональный коэф. по Екатеринбургу) * 1 (безаварийность) * 1.7 (без опыта) * 1.2 (коэф.мощности) * 1 (без прицепов) = 12602

Если бы опыт вождения у водителя был, сумма была бы иной, так как использовался бы коэффициент безаварийной езды 0.95. итоговая стоимость составила бы 7042

У каждого водителя есть возможность уменьшить стоимость страховки. Скидка предоставляется в случае безаварийной езды.

Так в формулу будет подставляться коэффициент Бонус-Малус. Если вообще не попадать в дорожно-транспортные происшествия, можно снизить коэффициент до 0,5.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги, объясняется в статье: расторжение договора КАСКО.

Рассчитать стоимость ОСАГО в Югории онлайн помогут скриншоты.

Как рассчитать ОСАГО в Ингосстрах онлайн по новым тарифам

Не каждый может определить цену полиса самостоятельно правильно. Именно поэтому страховая компания предлагает воспользоваться специальным калькулятором в интернете, с помощью которого можно рассчитать ОСАГО в Ингосстрах онлайн по новым тарифам.

Все, что от вас требуется - подставить значение в соответствующие поля, а затем кликнуть кнопку "Рассчитать". Система в течение нескольких секунд выдаст результат.

Перечислим, какие данные могут запрашиваться:

  • тип транспортного средства;
  • мощность двигателя автомобиля;
  • условия оформления страховки;
  • сведения о водителе, который будет допущен к управлению машиной;
  • специфические особенности автострахования;
  • регион, где будет использоваться транспорт.

Сразу же можно выбрать и ряд дополнительных услуг.

Приведем пример такого онлайн-калькулятора:

Как проверить полис

Стоит обращать внимание на моменты, которые могут подсказать, что вам пытаются продать поддельную страховку:

  1. Посредник настаивает на том, чтобы вписать сведения в договор, которые не могут соответствовать действительности. Отвечать за ложные данные придется вам.
  2. Используется недействительный бланк. Чтобы обезопасить себя, в таком случае нужно выяснить, какие формы актуальны на данный момент и используются в Ингосстрахе.
  3. Неправильно заполнен бланк. Если будет несовпадение, опечатка, ошибки, договор будет считаться недействительным. Соответственно, ни на какие выплаты по такой страховке рассчитывать не придется.

Помните, что после подписания договора, он должен передаваться вам вместе с квитанцией, что подтвердит оплату страховки.

Какие признаки подлинного документа? Он имеет несколько степеней защиты:

  1. Состоит из 2 страниц, которые имеют одинаковый цвет (первый должен быть самокопирующимся).
  2. Размер бланка - на сантиметр больше листа А4.
  3. Обязательно наличие микросетки зелено-голубого оттенка на лицевой стороне.
  4. На обратной стороне должна быть металлическая полоса толщиной 2 мм.
  5. Номер документа характеризуется выпуклостью.

Проверить договор на подлинность можно на портале РСА еще до его подписания. Для этого нужно только ввести номер документа.

Ведь все страховки с государственными знаками вносятся в информационную базу РСА. И если ваши номера есть в базе, значит, можно смело приобретать полис, так как он является подлинным.

Выплаты в компании

С 2009 года возможно прямое возмещение убытков. Если ваше транспортное средство было повреждено в аварии, вы вправе обратиться к своему страховщику для возмещения ущерба.

Размер выплат:

Если причинено вред здоровью или жизни пострадавшего 160 000 руб.
Если причинено вред имущественным объектам (на одного человека) 120 000 руб.
Если нанесено вред имуществу нескольких лиц 160 000 руб.
При обращении близких родственников 135 000 руб.
В том случае, если вопросы захоронения решают дальние родственники, страховая сможет выплатить не больше 25 000 руб.
Если компенсируется вред, нанесенный имущественным объектам 400 000 руб.
Если компенсируется ущерб, нанесенный здоровью и жизни 500 000 руб.

Компенсацию по ОСАГО можно получить и родственникам страхователя в том случае, если лицо погибло.

Все перечисленные суммы не всегда могут покрыть реальный ущерб после аварии. С 2014 года в закон об ОСАГО внесено правки, в соответствии с которыми лимит выплат составит:

Компенсация за ущерб здоровью не делится в пропорциональном соотношении между всеми пострадавшими. Поэтому каждый гражданин вправе претендовать на полное возмещение.

Летом 2014 года увеличено максимальную выплату по европротоколам. Если водители не имеют возражения по поводу определения виновного в аварии лица, размера ущерба, и если не причинено вред здоровью, не обязательно вызывать инспектора для составления протокола.

Участники ДТП заполняют извещение и уведомляют о происшествии страховщика, который и перечислит средства пострадавшему. Величина выплаты - до 50 000.

По определенным договорам при составлении европротокола возможно перечисление до 400 000 руб

Выплата производится в течение 30 дней после того, как страхователь представит все документы. В том случае, если страховая компания долго не принимает решение о возможности выплат, предусмотрена ответственность.

Помимо суммы компенсации СК обязана будет выплатить и пеню за каждый просроченный день

Как продлить полис

Чтобы оформить договор ОСАГО, представляются такие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации, если страховка приобретается компанией;
  • свидетельство о регистрации транспорта;
  • водительские права;
  • талон технического осмотра или диагностическая карта.

Если же есть необходимость в продлении полиса, подается:

О сути страхования КАСКО с телематикой узнайте со страницы.

Видео: Расчет ОСАГО - новые правила от Союза Страховщиков России

Если я не виноват в ДТП страховка на следующий год будет дороже

Повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП - сколько действует, таблица

На примере можно рассмотреть, как изменяется кбм при ДТП. У автолюбителя с пятым классом, будет ОСАГО удорожание после ДТП при наличии только одной аварии. Кбм измениться с 0,9 до 1. Вообще, этот параметр может варьироваться от 0,5 до 2,45. Он привязан не к транспортному средству, а к конкретному человеку, управляющему им.

12 ситуаций в которых вам не выплатят автостраховку

1. Зарубежные поездки Автовладельцу стоит помнить, что ОСАГО и КАСКО действуют только на территории России....

При расчете стоимости полиса обязательного страхования автотранспортных средств применяются базовые тарифы, установленные государством и коэффициенты, способные как снизить стоимость автогражданки, так и увеличить ее.

Наиболее непонятным коэффициентом является Кбм (коэффициент бонус-малус), который характеризует дисциплинированность водителей.

Что это такое

Коэффициент бонус-малус - это своеобразная скидка на стоимость автогражданки, применяемая к водителю при условии безаварийной езды.

Отсюда и такое название. Бонус предоставляется при условии отсутствия дорожных аварий в период действия страхового договора.

Исключением являются ДТП, в которых установлена вина иного водителя. Малус - увеличение коэффициента в зависимости от количества столкновений с установленной виной конкретного водителя.

При условии безаварийности ежегодная скидка на ОСАГО составляет 5% от стоимости полиса. Наряду с этим при наличии аварий коэффициент может увеличить стоимость следующего полиса на 145%, то есть Кбм=2,45.

Среди иных коэффициентов, способных увеличить стоимость ОСАГО можно выделить (Указание банка России от 19.09.2014 г.):

  • Кт - коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспортного средства. В больших городах с высоким уровнем аварийности достигается максимальное значение Кт, равное 2,1. При регистрации автомашины в малых населенных пунктах значение коэффициента может достигать 0,6;
  • Квс - параметр, отражающий зависимость возраста и стажа водителя. Максимальное значение 1,8 достигается при условии, что возраст человека менее 22 лет, а его стаж менее 3 лет. Минимальное значение Квс=1 получается при полностью противоположных параметрах (возраст более 22 лет и стаж более 3 лет);
  • увеличить стоимость автогражданки может коэффициент Ко, который применяется при оформлении страховки с неограниченным списком водителей. В этой ситуации Ко=1,8;
  • Км - коэффициент, зависящий от мощности автомашины. Значение параметра находится в пределах 0,6 (до 50л.с.) - 1,6 (более 150 л.с.);
  • Кн - коэффициент нарушений. Значение 1,5 применяется для граждан, которые в период действия автогражданки существенно нарушали правила заключенного при покупке полиса страхового договора. В иных случаях значение Кн принимается равным 1.

Все рассмотренные коэффициенты являются зависимыми от определенных обстоятельств. Исключение составляет параметр бонус-малус, значение которого водитель может изменить своим поведением на дороге и внимательностью к дорожной ситуации. Поэтому далее в статье речь пойдет именно о параметре Кбм.

Как применяется

Страховыми компаниями для подсчета цены на полис обязательного страхования применяется единая формула, в которой базовый тариф умножается поочередно на каждый предусмотренный законом коэффициент.

В связи с этим любой коэффициент может:

  • увеличить цену, если его значение составляет более 1;
  • уменьшить стоимость при значении коэффициента менее 1;
  • оставить цену неизменной, если значение параметра принимается равным 1.

При расчете стоимости автогражданки через онлайн калькулятор, например, представленный на сайте РСА, для определения значения коэффициентов требуется ввод соответствующих параметров:

  • тип автотранспортного средства и мощность его двигателя;
  • срок страхового договора (обычно составляет 1 год за исключением случаев, предусмотренных законом) и период предполагаемого использования автотранспорта;
  • класс водителя;
  • регион регистрации машины;
  • возраст и стаж лиц, допущенных собственником к эксплуатации страхуемого автомобиля.

    ОСАГО

На основании веденных данных можно:

  • проверить правильность применения коэффициентов;

ОСАГО

  • определить стоимость страхового полиса по закону.

ОСАГО

Стоимость страховки варьируется в зависимости от выбранной страховой компании, так как законодательно для базового тарифа установлен конкретный коридор. Например, для легковых автомашин, принадлежащих физическим лицам, тариф составляет 3432 - 4118 рублей

Таблица

Коэффициент бонус-малус определяется по специально разработанной таблице на основании класса, присвоенного водителю на начало страхового периода.

ОСАГО

Чтобы воспользоваться таблицей для самостоятельно расчета Кбм необходимо:

  • вычислить какой год оформляется автогражданка;
  • определить количество страховых случаев за каждый страховой период.

При оформлении ОСАГО впервые каждому водителю присваивается 3 класс и соответствующее значение параметра бонус-малус (равно 1).

Если в течение первого года человек не становился виновником дорожных аварий и не обращался за получением страховых выплат, то на начало следующего страхового периода ему присваивается класс 4 и значение Кбм уменьшается на 5%.

ОСАГО

Если в течение страхового периода было одно ДТП с установленной виновностью собственника автогражданки, то на следующий год водительский класс будет равен 1, а значение Кбм - 1,55, то есть стоимость страхового полиса увеличится на 55% и так далее.

Следует учесть, что повышающий коэффициент ОСАГ после ДТП, если не виноват владелец полиса, не применяется.

ОСАГО Стоимость КАСКО на мотоцикл показана в статье: КАСКО на мотоцикл.

Как купить Грин карту в Альфастраховании онлайн, читайте здесь.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Сколько действует повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

Стандартно автогражданка оформляется сроком на 1 год. Исключения составляют случаи, когда:

  • необходимо оформить полис на автомашину, зарегистрированную на территории иного государства и временно эксплуатируемую в России. Оформление ДТП? ОСАГО оформляется на период использования автомобиля на территории РФ. Минимальный срок такого договора составляет 5 дней;
  • приобретенный автомобиль требуется поставить на учет в ином регионе РФ.

Аналогичная ситуация складывается при необходимости получения диагностической карты в ином регионе. Максимальный срок договора обязательного страхования составляет 20 дней.

Следовательно, повышающий (понижающий) коэффициент бонус-малус, применяемый при расчете цены автогражданки, действует 1 год, так как:

  • применяется исключительно для граждан РФ;
  • не используется при оформлении ОСАГО на период транспортировки автотранспортного средства.

Как меняется после ДТП

Увеличение коэффициента бонус-малус при виновности в дорожном происшествии происходит в соответствии с представленной выше таблицей. В среднем к стоимости полиса прибавляет 10% - 30%.

Например, водитель, имеющий 5 класс, при одной аварии в период страхования получит прибавление в стоимости на 10%, то есть его коэффициент увеличится с показателя 0,9 до 1.

Водитель с классом 12 при единичном обращении в страховую компанию на следующий год попадет в 6 класс и его Кбм увеличится с 0,55 до 0,85, то есть произойдет увеличение стоимости на 30%.

При наличии 2 и более обращений за страховыми выплатами по виновности владельца полиса значение коэффициента будет увеличиваться более сильно.

Например, с 7 класса:

При двух ДТП КБМ возрастет на 60%
При трех обращениях КБМ увеличится на 75%
При 4 и более страховых случаях Значение коэффициента возрастет на 165%

Изменение при безаварийной езде

В отличие от увеличения повышающего коэффициента, которое происходит в зависимости от количества страховых случаев и классности водителя, уменьшение стоимости происходит равномерно.

За каждый год безаварийной езды автовладелец получает скидку на полис обязательного автострахования в размере 5%, не зависимо от его первоначального класса.

За 10 лет дисциплинированный водитель может добиться 50-ти процентного снижения стоимости автогражданки, что существенно сократит расходы на ее приобретение.

Как избежать увеличения цены полиса

До введения поправок в закон "Об ОСАГО" избежать применения повышающего коэффициента при расчете стоимости страхового полиса можно было несколькими законными способами:

  • не включать в список допущенных к управлению водителей человека, по вине которого произошло увеличение цены. Например, к управлению допущены муж и жена. По вине жены в предшествующий период произошло дорожное столкновение;

Если в следующий полис супругу не вписывать, то коэффициент бонус-малус будет рассчитываться только на основании данных об одном из супругов. Однако такой способ приведет к невозможности супруге целый год управлять автомобилем, а через год ей будет присвоен класс 3.

  • сменить страховую компанию. При смене страховщика предоставлять данные о предыдущих страховых договорах не требовалось. Виновник ДТП? На вновь обратившегося водителя распространялся 3 класс и Кбм=1. Однако такое действие не всегда приводило к оптимальному решению, так как водители с 6 класса и выше при одном дорожном происшествии все равно имеют право на небольшую скидку.

В настоящее время такой способ не допустим. При смене страховой компании автовладелец обязан предоставить данные о всех допущенных водителях, кроме этого узнать Кбм человека можно по базе РСА (для этого потребуются ФИО, дата рождения и реквизиты водительских прав, а эти данные указываются в страховом договоре и непосредственно в полисе).

Предоставление ложной информации или недостаточность документов служат причиной для отказа в оформлении договора на обязательное страхование;

  • оформить страховку с неограниченным количеством водителей. Следует учесть, что такой вид автогражданки рассчитывается с применением коэффициента Ко, который составляет 1,8. Следовательно, использование данного способа целесообразно, только в случае присвоения водителю класса 0 и М.

В настоящее время официально избежать повышающего коэффициента можно исключительно первым из вышеописанных способов.

Все остальные, при выявлении скрываемых обстоятельств, будут считаться мошенничеством и послужат поводом к досрочному расторжению страхового договора или приостановлению его действия до момента доплаты страховой суммы.

Стоит ли пользоваться способами снижения цены автогражданки - решать каждому человеку самостоятельно, учитывая все аспекты принятого решения.

Для подсчета цены полиса обязательного автострахования используется большое количество коэффициентов, которые зависят от множества различных факторов. Особое место занимает коэффициент бонус-малус, оценивающий классность водителя и его дисциплинированность.

Чем больше период безаварийной езды у человека, тем меньшее значение параметра применяется для расчета. Учитывать Кбм обязаны все страховые компании.

Каждый водитель может определить значение коэффициента самостоятельно, воспользовавшись представленной в статье таблицей и онлайн сервисом РСА.

Знание Кбм помогает человеку контролировать правильность расчетов, представляемых страховой компанией и при необходимости отстаивать свои интересы.

ОСАГО Условия программы антикризисное КАСКО рассматриваются в статье: антикризисное КАСКО.

Размеры штрафов за просроченную страховку ОСАГО смотрите на странице.

Правила КАСКО в Тинькофф узнайте из информации.

Видео: Расчет ОСАГО - новые правила от Союза Страховщиков России

Дополнительная информация

Все рассмотренные коэффициенты являются зависимыми от определенных обстоятельств. Исключение составляет параметр бонус-малус, значение которого водитель может изменить своим поведением на дороге и внимательностью к дорожной ситуации. Поэтому далее в статье речь пойдет именно о параметре Кбм.

Какой повышающий коэффициент ОСАГО после ДТП

При расчете стоимости полиса обязательного страхования автотранспортных средств применяются базовые тарифы, установленные государством и коэффициенты, способные как снизить стоимость автогражданки, так и увеличить ее.

Наиболее непонятным коэффициентом является Кбм (коэффициент бонус-малус), который характеризует дисциплинированность водителей.

Что это такое

Коэффициент бонус-малус – это своеобразная скидка на стоимость автогражданки, применяемая к водителю при условии безаварийной езды.

Отсюда и такое название. Бонус предоставляется при условии отсутствия дорожных аварий в период действия страхового договора.

Исключением являются ДТП, в которых установлена вина иного водителя. Малус – увеличение коэффициента в зависимости от количества столкновений с установленной виной конкретного водителя.

При условии безаварийности ежегодная скидка на ОСАГО составляет 5% от стоимости полиса. Наряду с этим при наличии аварий коэффициент может увеличить стоимость следующего полиса на 145%, то есть Кбм=2,45.

Среди иных коэффициентов, способных увеличить стоимость ОСАГО можно выделить (Указание банка России от 19.09.2014 г.):

Все рассмотренные коэффициенты являются зависимыми от определенных обстоятельств. Исключение составляет параметр бонус-малус, значение которого водитель может изменить своим поведением на дороге и внимательностью к дорожной ситуации. Поэтому далее в статье речь пойдет именно о параметре Кбм.

Как применяется

Страховыми компаниями для подсчета цены на полис обязательного страхования применяется единая формула, в которой базовый тариф умножается поочередно на каждый предусмотренный законом коэффициент.

В связи с этим любой коэффициент может:

  • увеличить цену, если его значение составляет более 1;
  • уменьшить стоимость при значении коэффициента менее 1;
  • оставить цену неизменной, если значение параметра принимается равным 1.

При расчете стоимости автогражданки через онлайн калькулятор, например, представленный на сайте РСА, для определения значения коэффициентов требуется ввод соответствующих параметров:

  • тип автотранспортного средства и мощность его двигателя;
  • срок страхового договора (обычно составляет 1 год за исключением случаев, предусмотренных законом) и период предполагаемого использования автотранспорта;
  • класс водителя;
  • регион регистрации машины;
  • возраст и стаж лиц, допущенных собственником к эксплуатации страхуемого автомобиля.

На основании веденных данных можно:

  • проверить правильность применения коэффициентов;