Домой / Страхование

Страхование

Как оформить новый автомобиль поставить на учет и оформить страховку

Электронное ОСАГО — это привычная уже всем владельцам автомобилей «автогражданка», но в новой упаковке. Это значит, что теперь реально оформить полис онлайн.

Он исключает возможные манипуляции страховых компаний с ограничением по количеству бланков и снижает стоимость самого полиса, устраняя посредников, которые также могли оформить ОСАГО, например, агентов и брокеров. В статье вы узнаете как правильно оформить Е-ОСАГО онлайн в России и как сделать полис страховки на автомобиль через интернет в электронном виде.

Можно ли сделать страховку на автомобиль через интернет?

Впервые полиса обязательного страхования транспортных средств в электронном виде, были введены в июле 2015-го года и оформить их можно и по сей день. Поэтому вопрос, можно ли оформлять ОСАГО через интернет не совсем актуален

ВНИМАНИЕ: Изначально электронный полис был опцией у страховщиков, но в 2016 году государственной думой Российской Федерации были приняты поправки в Федеральный закон №40, согласно которым все страховые компании с 1 января 2017 года обязаны предоставлять сервис оформления электронных "автогражданок" через интернет.

Общие условия и порядок оформления

Далее вы ознакомитесь с информацией по оформлению электронного полиса ОСАГО онлайн и порядком регистрации.

Электронные договора обязательного страхования транспортных средств оформляются с определенными условиями и установленном законе порядке:

  1. СтрахованиеНеобходимо направить заявление в страховую компанию о необходимости составить и подписать электронный договор страхования автогражданской ответственности. Осуществить данную процедуру можно через личный кабинет на сайте заранее выбранной страховой компании.
  2. Заявление должно либо быть подписано электронной подписью. Ее можно заменить номер ИНН или номер СНИЛС.
  3. Оплата производится при помощи электронного перевода. Это может банковская карта или электронный кошелек: Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi и другие.
  4. Электронный полис выдается только в электронном виде. Чтобы иметь его всегда с собой, нужно его распечатать самостоятельно на обычном листе А4.

После выполнения этих требований будет возможно заключить договор.

Какие документы потребуются?

Для приобретения электронного полиса обязательного страхования транспортных средств потребуются следующие документы:

  • паспорт человека, на которого будет оформляться страховка;
  • паспорт гражданина, который является владельцем транспортного средства (только если он отличается от страхователя);
  • свидетельство о постановке автомобиля на государственный учет;
  • паспорт страхуемого транспортного средства;
  • водительские удостоверения всех граждан, которые будут вписаны в полис;
  • диагностическая карта автомобиля.

Все документы нужны будут в виде электронных копий (сканы или фотографии). Оригиналы предъявлять в компанию не потребуется.

ВАЖНО: Для оформления электронной «автогражданки» на юридическое лицо, вместо паспортов потребуется свидетельство о государственной регистрации этого коммерческого объединения.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Пошаговая инструкция

В этом разделе вы сможете ознакомиться с пошаговой инструкцией для электронного полиса на автомобиль.

Для оформления страхового полиса ОСАГО через интернет, потребуется сделать несколько последовательных шагов по порядку, которые описаны ниже.

Регистрация личного кабинета

Провести процедуру оформления электронной "автогражданки", можно только проведя предварительную регистрацию в личном кабинете онлайн. Данная регистрация имеет стандартную форму. От страхователя потребуются следующие данные:

  1. СтрахованиеФамилия, имя и отчество человека, регистрирующего личный кабинет.
  2. Серия и номер паспорта лица, регистрирующего личный кабинет.
  3. Дата рождения гражданина, регистрирующего электронный личный кабинет.
  4. Номер телефона для связи.
  5. Адрес фактического места проживания.

После ввода всех необходимых данных, система автоматическом режиме проверит их по единой базе АИС ОСАГО. Авто? Если данные подтвердятся, то на телефон страхователя придет пароль от личного кабинета (в качестве логина используется номер телефона).

Если будет обнаружена ошибка: система подсветит неверно заполненные поля красным цветом. Данные в них потребуется скорректировать. Если при верности всех введенных данных система продолжает выдавать ошибку, придется получать пароль от личного кабинета в офисе страховой компании.

Подача заявления

После регистрации личного кабинета, потребуется зайти в него, используя присланный пароль. Далее выбрать пункт "Оформить электронный ОСАГО" или аналогичный ему и заполнить данные согласно представленной форме.

Стандартными полями для формы заявления на электронный ОСАГО являются:

  • Дата, с которой должен начать действовать договор.
  • Срок действия договора: 3,6, 9 или 12 месяцев.
  • Фамилия, имя и отчество страхователя.
  • Дата рождения страхователя.
  • Серия и номер паспорта лица, на которого оформляется страховка.

    Все данные о страхователе будут скопированы из данных лица, на которое зарегистрирован личный кабинет. Их придется править, только если полис оформляется на другого человека.

  • Марка и модель страхуемого транспортного средства.
  • Год выпуска транспортного средства (под данным параметром понимается год первой постановки автомобиля на государственный учет, т.е. если машина 2015 года, но куплена в 2016, то год выпуска нужно выбирать 2016).
  • Мощность двигателя согласно ПТС.
  • Серия и номер паспорта страхуемого автомобиля.
  • Серия и номер документа, подтверждающего постановку машины на государственный учет.
  • Серия и номер диагностической карты автомобиля.
  • ФИО и номера водительских удостоверений всех лиц, которые будут вписаны в страховой полис.

СтрахованиеПосле ввода всех данных, необходимо нажать кнопку "Отправить", что инициирует автоматическую проверку данных в АИС ОСАГО.

Если данные будут приняты, то на экране будет выведена стоимость страхового договора, варианты оплаты страховки и поле для ввода электронной почты для отправки электронного полиса. Если же какие-то данные не будут приняты, то система выдаст ошибку, а проблемные поля будут подсвечены красным цветом.

Оплата «автогражданки»

Осуществить оплату страхового полиса можно на сайте страховой компании, при помощи банковской карты или любой системы электронных переводов. Никаких сложностей с проводом платежа возникнуть не должно, весь интерфейс интуитивно понятен и прост.

Некоторые компании предлагают вариант оплаты электронной «автогражданки» в офисе, но это непрактично и сводит на нет все прелести оформление страхового договора через интернет.

СОВЕТ: После оплаты страхового полиса ОСАГО, на экран будет выведено сообщение, что платеж принят, о полис отправлен на электронную почту. Далее нужно распечатать бланк электронной «автогражданки» на обычном листе А4 и положить его в бардачок автомобиля.

По закону в этом нет необходимости, но из-за того, что система нова, могут возникнуть ненужные трудности.

Смотрите видео об оформлении и оплате электронного полиса Осаго:

Сроки и пошлины

Электронное ОСАГО призвано для ускорения, упрощения и удешевления обязательной страховки транспортного средства. Поэтому, никакие дополнительные пошлины за него платить не нужно, а срок оформления и получения электронной "автогражданки" даже у неопытного пользователя занимает не более 30 минут.

Сайт РСА

Несмотря на многочисленные просьбы страхователей, Российский союз автостраховщиков так и не запустил единый сервис в котором была бы возможность регистрации в электронном виде и оформления полиса через РСА. На 2017 год, эта некоммерческая организация только осуществляет контроль за оборотом этих полисов и контролирует правильность наполнения единой базы страхователей.

Нюансы

При оформлении и регистрации электронного договора онлайн обязательного страхования автомобилей по ОСАГО, могут возникнуть некоторые нюансы:

  1. Система оформления может виснуть и тормозить. Это связано с неготовностью страховых компаний к большим нагрузкам. Чтобы этого избежать, лучше всего оформлять страховой полис в будние дни, в утреннее время.
  2. В интернете очень много сайтов-мошенников, которые точно копируют сайты страховщиков. Чтобы убедиться в достоверности сайта, лучше всего прозвонить на горячую линию страховой компании и уточнить адрес их интернет-ресурса.
  3. При желании оформить электронный полис, лучше заранее прочитать отзывы о сервисе их оформления конкретного страховщика. Так как сама форма регистрации не имеет законодательного регулирования, некоторые страховые компании ее усложнили, что делает процесс оформления электронной "автогражданки" очень долгим.
  4. Если полис обязательного страхования транспортного средства оформляется гражданином впервые, то электронную его версию получить не удастся, придется идти в офис страховой компании. При этом продление его, после первого оформления, можно будет уже сделать на сайте страховщика.

В целом, электронное ОСАГО - это современный и удобный финансовый инструмент, который позволяет оформить автостраховку через интернет в онлайне по современным тенденциям. Пока с ним есть некоторые трудности, но все они вполне разрешимы, а в самом ближайшем будущем и они уйдут в прошлое. Так в свое время было и с бумажным полисам обязательного страхования транспортных средств.

Оформление ОСАГО является обязательным условием эксплуатации автотранспортных средств на территории РФ. Приобрести страховой полис можно в любой страховой компании. В последнее время появилась новая услуга - покупка ОСАГО онлайн.

Оформление автогражданки онлайн позволяет максимально сэкономить время на проведение процедуры. Возможность покупки ОСАГО через интернет закреплена законодательно.

Такую услугу предоставляет большинство страховых организаций, в том числе и компания Росгосстрах. Что требуется для приобретения полиса через интернет и как это сделать?

Какие нужны данные

Оформить страховку ОСАГО на автомобиль онлайн в Росгосстрахе можно после предоставления следующей информации:

  • данных об автомобиле: марка, модель, VIN номер, регистрационный номер, мощность, год выпуска и так далее;
  • данных о водителе. ФИО, дата рождения, адрес проживания, реквизиты водительского удостоверения, паспорта.

Эта информация требуется для предварительного расчета стоимости автогражданки. Так же потребуется указать:

  • номер контактного телефона;
  • адрес личной электронной почты.

После предварительного расчета стоимости автогражданки и подачи заявления онлайн сотрудник страховой компании будет проверять полученную информацию по базе РСА и при необходимости уточнять и исправлять. Поэтому все данные требуется указывать максимально корректно и правдиво.

Любая ошибка (случайная или умышленная) может привести:

  • к изменению цены страховки;
  • к отказу в оформлении полиса.

Для онлайн оплаты необходимы реквизиты банковской карты. Произвести оплату полиса можно непосредственно на сайте организации.

Вся требуемая информация получается из следующих документов:

  • паспорт собственника автомашины;
  • водительское удостоверение (если к управлению автомобилем предполагается допустить несколько водителей, то необходимо иметь копии водительских прав всех людей);
  • ПТС автомобиля;
  • регистрационное свидетельство на машину;
  • диагностическая карта (полис ОСАГО может быть приобретен исключительно после прохождения технического осмотра на специализированной станции).

При получении полиса страховой компании потребуется передать копии всех вышеуказанных документов, поэтому об этом следует позаботиться заранее.

Оформление ОСАГО онлайн в Росгосстрах

Онлайн страхование ОСАГО от Росгосстраха доступно как для физических, так и для юридических лиц.

Когда все документы приготовлены можно приступать непосредственно к оформлению полиса на официальном сайте страховой организации.

Для этого:

  • требуется перейти в раздел "Страхование" - "ОСАГО купить онлайн";

Страхование

  • откроется форма для заполнения данных, требующихся для предварительного расчета стоимости, которую надо заполнить предельно внимательно и на основании подготовленных документов;
  • после проведения расчета можно увидеть стоимость полиса. Так же рекомендуется проверить правильность введенных данных;
  • следующий этап - заполнение информации о клиенте (потребуется паспорт);
  • далее потребуется выбрать каким именно образом клиент желает получить полис. Для клиентов, проживающих в регионах доступно два способа: получение электронного ОСАГО (документ поступает на указанный адрес электронной почты) и получение в офисе компании. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут воспользоваться услугой по доставке полиса на дом (по указанному адресу);
  • если клиент предпочитает получить полис в офисе, то ему будет предложено выбрать наиболее доступное отделение из списка. Преступления против жизни и здоровья? Готовый документ будет доставлен в течение суток;
  • чтобы получить полис на электронную почту, система потребует провести простейшую процедуру регистрации (при условии, что регистрация не была сделана заранее);
  • последний этап - оплата полиса. Для этого в специальную форму необходимо ввести реквизиты банковской карты;
  • в течение суток на электронный ящик поступит готовый страховой полис.

Как продлить

Клиентам компании, которые ранее уже приобретали ОСАГО, доступна услуга продления полиса онлайн. Процедура практически аналогична покупке автогражданки впервые.

Для этого:

  • требуется зайти на сайт в раздел оформления полиса онлайн;
  • для проведения расчета указать реквизиты ранее приобретенного полиса;
  • система автоматически сформирует заявление и укажет стоимость продления автогражданки;
  • оплатить указанную стоимость средствами с банковской карты;
  • получить электронное ОСАГО на почтовый электронный ящик.

Онлайн ОСАГО в Росгосстрахе без доп услуг. Это основное отличие компании от иных страховых организаций.

Расчет ОСАГО в ЖАСО приведен в статье: ОСАГО ЖАСО.

О дорожной карте либерализации тарифов по ОСАГО читайте здесь.

Проверка на подлинность

В последнее время в обращении появилось множество поддельных полисов ОСАГО. По таким документам невозможно получить страховую выплату.

Проверить подлинность полиса можно двумя способами:

  • при помощи осмотра бланка, то есть визуально;
  • через интернет.

Чтобы определить оригинальность полиса визуально, надо обратить внимание на следующие аспекты:

  • оригинальный документ длиннее стандартного листа формата А4 приблизительно на 10 мм;
  • лицевая сторона имеет зелено-голубую микросетку;
  • на оригинальном полисе присутствуют водяные знаки РСА;
  • на оборотной стороне действительного бланка можно увидеть металлизированную полосу;
  • настоящий документ имеет небольшие вкрапления волокон красного цвета;
  • номер, располагающийся в верхнем правом углу лицевой стороны документа должен быть выпуклым. Это можно ощутить, проведя по нему пальцами;
  • для изготовления полиса применяется исключительно качественная краска, не оставляющая отпечатков.

Чтобы проверить подлинность документа онлайн доступно множество различных сайтов. Специалисты рекомендуют пользоваться сервисом, предоставленным союзом автостраховщиков, так как информация на сайте постоянно обновляется.

Чтобы проверить подлинность документа потребуется:

  • в предложенной форме ввести реквизиты проверяемого документа: серию и номер;
  • ввести числовой код.

Если подлинность документа установлена, то система выдаст сообщение, в котором будет указано:

  • на какую дату совершена проверка;
  • где находится полис (на примере бланк с указанными реквизитами принадлежит страховой компании ВСК и еще не приобретен клиентом);
  • если полис принадлежит собственнику автомашины, то в соответствующих разделах будет указано: дата начала и окончания действия автогражданки.

Если полис с введенными реквизитами не обнаружен, то пользователь получит следующее сообщение:

При обнаружении поддельного страхового полиса рекомендуется:

  • в кратчайшие сроки оформить новую автогражданку, так как эксплуатация автомашины с недействительным полисом приравнивается к полному отсутствую документа, и наказывается административным кодексом;
  • обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы, подробно описав ситуацию приобретения поддельного документа. По заявлению должно быть возбуждено уголовное дело и тщательное расследование.

Если выявить мошенников получиться, то потерпевший может рассчитывать на возврат затраченной денежной суммы.

Следует помнить, что изготовление поддельных документов, так же как их распространение и использование преследуется по законодательству РФ.

Росгосстрах - одна из первых страховых компаний, которая ввела возможность покупки и продления ОСАГО онлайн. В настоящее время сервис постоянно совершенствуется, чтобы клиентам было максимально удобно.

Независимая экспертиза в законе об ОСАГО рассматривается в статье: закон об ОСАГО.

Документы для возврата ОСАГО при продаже автомобиля есть в перечне.

Правила страхования ОСАГО для юридических лиц освещаются в этой информации.

Видео: Как оформить ОСАГО " Оформление ОСАГО онлайн

Можно ли сделать страховку на машину без хозяина по договору купли продажи

Статистика на сегодняшнем рынке страхования гражданской ответственности владельцев ТС показывает, что не всегда непосредственный владелец машины пользуется своим транспортом как реальный владелец.

Очень часто бывает так, что покупает автомобиль один человек, а пользуются данным транспортом другие (дети, внуки, родственник, сослуживцы и т.д.).

Именно такую ситуацию мы и разберем в статье представленной ниже.

Разные ли это лица или всегда одно?

Очень часто наши автолюбители путают два понятия - собственник авто и страхователь. Многие также задаются вопросом, а возможно ли оформить сделку по страхованию гражданской ответственности без участия владельца авто. Принято считать, что такая сделка заключается страховой компанией лишь в присутствии хозяина машины.

СтрахованиеНо данное мнение в корне неправильно. Собственником авто и человеком с кем страховая заключает договор, может быть одно и то же лицо, а могут быть и разные лица.

Для владельца авто и для лица, заключающего договор страхования с СК в бланке договора предусмотрены разные графы

И это в свою очередь, значит, что оформить договор с СК может другое лицо, без присутствия владельца.

Кто может быть страхователем по ОСАГО?

Лицом, заключающим договор с СК, может стать абсолютной любой из водителей, который имеет право управлять данным автомобилем, т.е. вписан в страховку. Присутствие самого владельца автомобиля при оформлении договора вовсе не обязательно, но его имя нужно будет вписать в договор автогражданской ответственности.

Тот, кто вносит плату за заключение данного договора автогражданской ответственности, тот и становится страхователем.

ВАЖНО. Лицо, на которое оформляется данный договор, должно быть вписано в графу водитель.

На человека, заключившего со страховой договор также распространяется страховое покрытие в случае ДТП.

Для человека, который является владельцем транспортного средства, вписываться в полис автогражданской ответственности в качестве водителя необязательно.

Следует учитывать, что все последующие корректировки в полис автогражданки будет вносить лишь страхователь, владелец авто в этом случае сделать этого не сможет. Т.е. если понадобится вписать в страховку еще одного водителя, то в страховую компанию следует ехать не собственнику авто, а именно страхователю.

При оформлении страховки человек, не являющийся собственником авто, обязан иметь доверенность от собственника, такой документ понадобится и для внесения последующих изменений.

Вы можете оформить страховку не на владельца машины и в случае оформления полиса в электронном виде.

Роль в оформлении полиса

СтрахованиеОдной из сторон сделки, является страхователь, а второй стороной является СК.

Именно страхователь (либо лицо, которому была выдана доверенность от имени страхователя) имеет право вносить поправки в договор и расторгать его.

Собственник авто, в отношении которого заключался договор между страхователем и СК, такими полномочиями не обладает, несмотря на тот факт, что авто находится в собственности у данного гражданина.

Да, данные владельца авто также указываются в бланке ОСАГО, но сама страховка принадлежит страхователю, так как он за нее заплатил.

Какими правами обладают?

В компетенции владельца машины, находятся все действия, которые связаны с получением страховой выплаты в случае ДТП.

Внимание! При ДТП гражданин, который приобрел в СК страховку на машину, уже не может ничего решить если, конечно не имеет доверенности от владельца на предоставление его интересов.

Процесс по восстановлению поврежденного имущества основывается на действиях того, кому это имущество принадлежит на правах собственности.

Права этих двух лиц, можно поделить таким образом:

  • Страхователь.
    1. Вправе вносить коррективы в состав допущенных к управлению данной машиной водителей.
    2. Вносить необходимые корректировки при замене владельца.
    3. Может осуществлять продление страхового договора в течение года.
    4. Может без согласования с собственником, расторгнуть договор страхования и получить неиспользованную часть оплаченной страховой премии.
    5. Человек заключивший договор может вносить в него изменения касающиеся технических параметров (замена VIN кода и т.д.).
    6. А также может вносить коррективы относительно заявленных условий эксплуатации.
  • Собственник.
    1. Оформляет и подает заявление в СК о наступлении страхового случая.
    2. Принимает решение относительно вида и размера компенсации причиненного ущерба.
    3. СтрахованиеВладелец имущества получает денежные средства, компенсирующие ущерб.
    4. Может предъявлять в СК претензии относительно суммы компенсации и по качеству проведенного ремонта.
    5. Должен быть ознакомлен со страховым актом и другими документами в СК.

Если владелец авто и лицо, заключившее сделку, это одно и то же лицо, то такого рода разделение становится, как вы понимаете, неактуальным.

Но если владелец машины и страхователь это разные люди, то данные позиции необходимо учитывать при заключении договора автогражданской ответственности.

Кто такой собственник?

В графе собственник в документе ОСАГО указывается то лицо, которое приобретало данное имущество. Собственником является человек, который приобрел данное имущество в собственность.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Основное отличие

Отличие собственника от страхователя заключается в следующем:

  1. Страхователь - человек, приобретающий в СК продукт страхования, оплачивает взнос по договору автогражданской ответственности, однако в случае ДТП, право на получение страховой выплаты получает владелец авто. А также данное лицо не имеет права распоряжаться данным имуществом (если у него нет нотариально заверенной доверенности от собственника).
  2. Собственник машины, является владельцем данного имущества, но при этом не имеет права вносить какие-либо корректировки в документ по страхованию или расторгать его.

Другими словами, человек, заключивший сделку с СК - это собственник страхового договора, а собственник - это владелец автомобиля. Собственником авто и человеком, заключившим сделку страхования, может выступать одно и то же лицо.

В заключение, хочется затронуть тему относительно несправедливых претензий в адрес СК. Очень часто встречаются ситуации, когда люди пытаются побудить страховщиков к неправомерным действиям. Иногда представлять интересы лица, которое осуществляло страхование, пытаются его родственники или третьи лица.

Даже при наличии полиса страхования у человека, вписать его в страховку в качестве водителя страховщик не имеет права без разрешения страхователя.

В пределах Российской Федерации возникают ситуации, в которых у машины числится один собственник, а по факту эксплуатацию осуществляет другой. В связи с необходимостью наличия страховки с вписанным лицом, управляющим машиной, в таких ситуациях вполне естественно возникает вопрос - кто может быть страхователем по ОСАГО? Может ли автомобилист, не владелец авто, оформить полис, существуют ли ограничения, если собственник автомобиля юридическое лицо, кто имеет право на получение страховых выплат при случае, предусмотренном пунктами заключенного договора.

Что понимается под страхователем авто

СтрахованиеРассматривая вопрос о том, кто является выгодоприобретателем по договору страховки, в первую очередь стоит рассмотреть, кто такой страхователь в полисе ОСАГО. Данный момент связан с тем, что страхователь и собственник - это разные лица в полисе ОСАГО - данное положение основывается на требовании федерального закона, регулирующего вопросы автострахования и того, кто может выступать в роли приобретателя полиса.

Страхователем по факту является лицо, которое заключает договор и приобретает его. Без первоначального взноса? Страхующее лицо оплачивает необходимую стоимость страховки, вследствие чего происходит оформление договора на имя конкретного лица, осуществляющего управление ТС в пределах Российской Федерации. Лицо, изначально определяющееся в качестве страхователя, в дальнейшем получает право внесения корректив в заключенное соглашение, дополнение в виде лиц, имеющих право управлять транспортным средством, а также подавать заявление на получение выплат при наступлении страхового случая.

ОСАГО содержит две совершенно разных графы, которые отражают данные о том, кто по отношению к данному авто выступает страхователем, а кто непосредственно выступает его владельцем. В данном случае не существенно - кто собственник - физическое лицо или организация - правила оформления страховки практически идентичны.

Оформление страховки не на владельца ТС

Может ли не собственник оформить ОСАГО?  В соответствии с положениями действующего законодательства выступать страхователем по ОСАГО могут следующие категории лиц:

  • Непосредственно владелец машины;
  • Лицо, осуществляющее эксплуатацию транспортного средства на основании имеющейся доверенности;
  • Близкий человек владельца машины;
  • Другое лицо, наделенное таким правом в случаях, отдельно указанных в законе.

Таким образом, лицо, для того, чтобы стать страховщиком по какому-либо авто не обязательно должно быть его собственником или иметь доверенность на управление данным транспортным средством.

Необходимые требования по страховке

Стоит отметить, что не зависимо от того, кто будет выступать в качестве страховщика (собственник или нет), к нему предъявляются требования по выполнению определенного рода обязанностей:

  • Предоставление достоверных данных непосредственно при заключении договора;
  • Предоставление документации, являющейся действительной на момент приобретения полиса;
  • Внесение дополнительных сведений при условии изменения данных по авто.

На каких основаниях осуществляется оформление полиса на лицо, не являющееся владельцем машины? В первую очередь стоит отметить, что присутствие лица, являющегося владельцем машины, не требуется. Однако, данные о нем все же потребуются, поскольку его имя в обязательном порядке вносится в страховой полис. То лицо, которое предоставляет документы на авто и выступает в роли заявителя на оформление полиса, вписывается в него в качестве водителя, на которого будет распространяться страховое покрытие. Фактически это означает, что при ДТП при условии, что именно это лицо в момент аварии находилось за рулем авто, выплата компенсации за понесенный ущерб будет иметь место.

Перечень документации

Одним из документов, наличие которого потребуется при оформлении страховки, является доверенность, выписанная собственником машины. Поскольку среди документов, относящихся к доверенностям, имеются и разовые, которые не подлежат подписи нотариусами, вследствие этого даже такие формы могут приниматься среди необходимого перечня бумаг.

Перечень документации, необходимый для заключения страхового договора по обязательному автострахованию следующий:

  • Заявление с просьбой заключения договора;
  • Права на управление ТС, принадлежащие лицу, являющемуся заявителем по страховому полису;
  • Документ, удостоверяющий личность страхователя;
  • Копия паспорта лица, являющегося собственником машины;
  • Документы относительно страхуемого авто - свидетельство о регистрации права собственности и паспорт ТС;
  • Заключенный периодом ранее страховой договор (если он имел место);
  • Доверенность от владельца машины на управление ТС или заключение договора страхования.

Стоит отметить, что на стоимость страхового полиса не будет оказывать влияние факт того, кто является заявителем по страховке - владелец или другое лицо. На итоговую сумму может повлиять то, сколько лиц будет иметь возможность управления машиной, какой стаж у водителя и были ли в отношении данного лица зафиксированы факты обращения за страховыми выплатами.

Вследствие того, что в страховку может быть вписано лицо, не являющееся владельцем машины, возникает вопрос - кто будет выгодополучателем, то есть получит компенсацию за причиненный ущерб, если он имеет отношение непосредственно к машине. В подобных ситуациях согласно действующему законодательству право получить компенсацию имеет исключительно владелец ТС - такой факт связан с тем, что ущерб причинен его собственности и, как следствие, возмещение также должен получить он. Для того, чтобы сумму средств, положенную в таких случаях получил другой гражданин, собственник авто должен оформить отдельную доверенность на возможность перечисления суммы на него.

Довольно часто машину приобретает один человек, а эксплуатирует другой.

Чтобы не тратить время на переоформление прав на собственность, законодательство РФ предоставляет возможность собственнику автомобильного средства поручить управление машиной другому лицу.

В таком случае приобретает актуальности вопрос, кто может быть страхователем по ОСАГО, и возможно ли оформить страховку не собственнику авто.

Прежде всего, следует разобраться, кто такой страхователь в полисе ОСАГО. Им выступает лицо, которое заключает договор ОСАГО со страховой организацией.

Страхователь платит деньги за страховку и вносит необходимые коррективы в дальнейшем. Он вправе изменять период использования, вписывать новых водителей, получить на руки дубликат полиса и подобное.

В правила ОСАГО были внесены коррективы, изменилось положение закона в отношении лиц, которые оформляют страховые полисы.

Страхователь и собственник транспортного средства - это разные лица по ОСАГО. В бланке страховки для них отводится две отдельные графы, что подтверждает право на оформления полиса другим человеком. Это может быть любой водитель, допущенный к управлению автомобильным средством.

В соответствии с законодательством, стороной договора может выступать:

  • сам собственник;
  • его доверенное лицо;
  • водитель, что эксплуатирует автомобильное средство по доверенности;
  • близкий человек или просто знакомый.

СтрахованиеТаким образом, страхователем по полису ОСАГО может быть не владелец авто. При этом человеку не обязательно иметь нотариально заверенную доверенность на него.

Страхователем может выступать один человек, собственником другой, а управлять застрахованным транспортным средством может третье лицо.

В законе нет особых указаний о том, физическое лицо это должно быть или организация. Застраховать автомобиль вправе любое лицо.

Страхователь должен просто выполнять свои несложные обязанности:

  1. Представить правдивые сведения, действенные документы или их ксерокопии, Они нужны для правильного расчета страховой премии и заключения договора ОСАГО.
  2. Своевременно вносить необходимые изменения в полис, если это потребуется в течение года.

Оформление ОСАГО без присутствия хозяина

Присутствие собственника для оформления страховки обязательным условием не является. Но его имя вписывается в полис автогражданки.

Страхователь должен быть вписан в страховку ОСАГО, как водитель, допущенный к управлению. Это человек, который заключил договор обязательного страхования и вносил оплату. Он автоматически становится водителем, вписанным в страховку, на него распространяется страховое покрытие.

Для владельца, при оформлении машины не на хозяина, не обязательно вписываться в полис в качестве водителя.

Оформить страховку без присутствия собственника может любой водитель, на которого выписана доверенность, причем, она не обязательно должна заверяться нотариусом.

Хозяин транспортного средства может выдать одноразовую, специальную или генеральную доверенность для оформления полиса. Подойдет и рукописный ее вариант.

Кроме этого, понадобятся следующие документы:

  1. Заявление о страховании.
  2. Водительские права всех лиц, которые допускаются к вождению автомобилем по полису ОСАГО.
  3. Удостоверение личности водителя и копия паспорта собственника машины.
  4. Документы на машину - ПТС и свидетельство о регистрации.
  5. Заключенный ранее полис автогражданки.
  6. Непосредственно, сама доверенность на заключение договора ОСАГО.

Предъявить вышеперечисленный перечень документов можно в копиях, если страховая организация это разрешает.

Стоимость страховки, приобретаемой не собственником авто

Стоимость страховки зависит от нескольких факторов:

  • опыта водителя;
  • его возраста;
  • коэффициента КБМ.

При расчете будут учитываться данные только тех лиц, которые допущены к управлению автомобильным средством. От их количества будет зависеть стоимость страховки. Поэтому следует вписывать только тех водителей, которые планируют пользоваться машиной постоянно.

Если полис оформляет не собственник авто, а другое лицо, то хозяина можно не вписывать в страховку. Так как наличие полиса, дает автовладельцу право его использовать.

Оформление полиса ОСАГО не на собственника автомобиля на стоимость страховки совершенно не повлияет.

По закону, который действует и в 2018 году, при объединении страхователя и владельца в одном лице, никаких изменений в стоимости полиса не существует.

Можно отметить только то, что дополнительные расходы предстоят владельцу транспортного средства при оформлении доверенности у нотариуса.

Кто получит страховую выплату при оформлении ОСАГО не на собственника

Наличие полиса ОСАГО дает страхователю гарантию того, что в случае дорожно-транспортного происшествия расходы на ремонт пострадавшего автомобиля полностью или частично покроет страховая организация.

Если полис оформлен не на хозяина ТС, у водителей возникает вопрос, кто является выгодоприобретателем по ОСАГО, собственник или страхователь. По закону, страховое возмещение полагается собственнику машины.

Денежную компенсацию можно получить наличными в кассе страховой компании или по безналичному расчету, предоставив в банк реквизиты получателя.

Именно собственник транспортного средства является тем, кто получит выплаты при наступлении страхового случая. Поэтому ему следует заранее предусмотреть все нюансы оформления страховки.

Право на получение страхового возмещения окажется только у него, если только он не сделает доверенность другому человеку на получение выплат. Оформление ДТП? В данной ситуации доверенность должна быть заверена нотариусом.

Доверенным лицом может быть и страхователь по полису ОСАГО и любое другое лицо.

Страхователем по ОСАГО может быть не собственник авто. Страховая компания вправе заключить договор автогражданской ответственности с тем, кто предъявит документ о праве на эксплуатацию данного ТС.

В соответствии с законодательством, если хозяин и страхователь - разные лица, договор ОСАГО может быть оформлен на любого из них. Страхователь автомобильного средства автоматически вписывается в страховку, как водитель.

Собственнику авто, при оформлении на другое лицо, не обязательно вписываться в полис в качестве водителя. В случае ДТП, страховое возмещение имеет право получить собственник авто или доверенное лицо на его получение.

Как получить скидку на ОСАГО за безаварийную езду в росгосстрах

Что такое автострахование, пожалуй знает каждый автомобилист. Но не все знают о том, как рассчитывается страховая премия и какие коэффициенты при этом применяются. Страховая премия применяется не от стажа вождения, а без аварийное вождение и ограниченное страхование, то есть если страховой полис делали не ограниченный, то уже стаж страхования теряется. Но знают об этом не все водители. Поэтому мы поговорим в нашей сегодняшней статье, как можно проверить скидку за безаварийную езду.

Что это такое?

КБМ - это скидка, которая предоставляется клиентам, которые аккуратно водят свое авто и не становятся виновниками ДТП. Этот коэффициент является одним из факторов влияющих на стоимость полиса автогражданской ответственности. В зависимости от того является ли клиент СК аварийщиком или нет к нему может применяться как повышающий коэффициент бонус-малуса, так соответственно и понижающий.

При оформлении договора каждая СК в обязательном порядке должна использовать те сведения об аварийности водителя, которые содержаться в РСА. Если же такие сведения о водителе отсутствуют в единой базе, то к нему при расчете суммы страхового взноса будет применен коэффициент равный 1.

Данный коэффициент введен и применяется при расчетах суммы страхового взноса с 2003 года. В единой базе РСА содержится вся информация о договорах, которые были заключены со страхователями с 1.01.2011 года.

Как рассчитать цену полиса?

СтрахованиеДля расчета итоговой суммы взноса применяется стандартная формула, которая содержит базовую тарифную ставку и коэффициенты. Что такое базовая ставка? Это ставка тарифа установленная ЦБ РФ она устанавливается в пределах «коридора» и позволяет страховщикам регулировать стоимость полиса автогражданской ответственности, тем самым позволяя различным Страховым компаниям конкурировать между собой в борьбе за клиента. Расчет очень простой, главное знать все коэффициенты, безаварийный стаж вождения и базовую ставку.

Формула применяемая для расчета суммы страхового взноса такая: Сумма страхового взноса = ТБ (базовая ставка) * КБМ (бонус-малус или скидка за безаварийность) * КТ(коэффициент зависящий от территориальности) * КВС (возраст и стаж тех лиц которые управляют авто) * КМ (зависит от мощности ТС) * КО (применяется для ограниченных страховок) * КП (зависит от периода страхового покрытия) * КС (период использования ТС) * КН (коэффициент нарушений).

Бонус для осторожных водителей

Все автомобилисты знают, что стоимость договора автогражданской ответственности складывается из базовой тарифной ставки, которая в свою очередь либо увеличивается, либо уменьшается за счет применяемых при расчетах коэффициентов.

Данные коэффициенты зависят от различных факторов:

  • От мощности страхуемого ТС.
  • От опыта вождения и возраста водителей.
  • От региона где зарегистрирован собственник авто и т.д.

Одним из коэффициентов, который может сыграть значительную роль в расчете итоговой суммы страхового взноса является коэффициент бонуса-малуса. КБМ - это скидка, которая увеличивается ежегодно на 5% за езду без аварий.

ВАЖНО: Если проездить на авто 10 лет и не стать виновником ДТП, то можно получить 50% скидку на приобретение полиса автогражданской ответственности.

Однако если вы становитесь виновником ДТП, то вся накопленная вами скидка сгорает и ее придется накапливать снова. КБМ закреплен за каждым конкретным водителем и не зависит от того на какой машине он ездит.

Какова максимальная скидка?

СтрахованиеЕсли водитель аккуратно водит свой автомобиль, то его скидка ежегодно увеличивается на 5%, максимально он может получить скидку в 50%. То есть за 10 лет езды без аварий автолюбитель сможет получить скидку, которая равна половине стоимости полиса. Повторюсь еще раз, 10 лет без прерывного вождения транспортным средством. Но если страховой полис Обязательного Страхования АвтоГражданской ответственности был не ограниченным, то соответственно скидка потеряется. Проверка КБМ по единой базе РСА входит в обязанности страховой компании.

[rek_csutom2]
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Как проверить КБМ: подробная пошаговая инструкция

Проверить свой КБМ вы можете по единой базе РСА. Для этого следует зайти на сайт и заполнить специальную форму.

Заполнение формы для проверки КБМ:

  1. Первое, что необходимо будет сделать это выбрать тех водителей чей КБМ вы хотите проверить. За один раз вы сможете проверить не более 4 водителей.
  2. Далее вам следует указать ту дату, на которую вы хотите произвести проверку.

    ВАЖНО: Для того чтобы рассчитать какая скидка вам полагается на покупку следующего полиса автогражданской ответственности вам следует ввести дату, которая следует за той, что указана в полисе днем окончания его действия.

  3. Если же вы хотите узнать скидку, которая у вас есть на сегодняшний день, то следует ввести сегодняшнюю дату.
  4. Далее заполните графы ФИО водителей (в данном случае регистр не имеет никакого значения вы можете вводить ФИО как с маленькой так и с большой буквы).
  5. В следующей графе следует ввести дату рождения водителей.
  6. После введите серию водительского удостоверения (регистр также не важен).
  7. Далее следует ввести номер водительского удостоверения.
  8. И все останется только нажать кнопку «показать КБМ».

Ваш КБМ будет отражен в самом низу формы.

Более подробно можно посмотреть в видео:

Как подтвердить или скорректировать данные?

СтрахованиеБывают ситуации когда в базе РСА содержаться неверные данные о КБМ водителя. Что делать в таких случаях водителю? Давайте для начала рассмотрим причины, по которым могут возникнуть такие ошибки.

Ошибочные данные могут возникнуть в том случае, если водитель поменял свое водительское удостоверение. В этом случае первое, что необходимо будет сделать это проверить не менял ли гражданин свое водительское удостоверение. Данные о безаварийной езде передаются в единую базу РСА по данным закончившегося полиса автогражданской ответственности и соответственно если автолюбитель произвел замену своих прав, то данные в базе могут быть на водителя с его старыми правами.

Для того чтобы узнать так ли это следует проверить автолюбителя по его старым правам. В том случае, если скидка в базе РСА указана по старым правам то ее можно будет восстановить. Иногда ошибки возникают из-за неправильно введенных данных. Как уже было нами отмечено в единую базу РСА страховщики передают данные основываясь на тех данных, которые содержаться в их базе. Однако эту информацию в базы данных вводят обычные люди и бывает, что они допускают ошибки. В данной ситуации имеет место человеческий фактор и от этого увы никуда не деться.

При вводе данных оператор страховой компании может допустить ошибку или сделать опечатку. В том случае, если вы вводите информацию в базу данных и эта информация хоть на одну букву или цифру отличается от той, что содержится в базе программа выдаст вам ошибку, соответственно и скидка в таком случае пропадет. Иногда ошибки возникают в том случае, если автолюбитель водит несколько авто. Как забрать? В данном случае водитель может быть вписан в несколько договоров обязательного страхования одновременно.

И в каждом из этих договоров скидка КБМ может быть по данному водителю разной. Такое происходит из-за того, что до 1.01.2011 года агенты по страхованию давали скидку по предыдущему договору страхования. На тот момент единой базы не существовало. Если страховая компания, в которой вы оформляли договор прекратила свою деятельность в области страхования.

В том случае, если компания прекратила свою деятельность и не передала в базу РСА сведения о своих клиентах, то в базе просто нет информации, которая в ней должна содержаться и сделать уже увы ничего нельзя.

Действия недобросовестных сотрудников СК

СтрахованиеБывает, что страховые агенты намеренно завышают стоимость полиса и прописывают не тот КБМ, который действует для данного водителя. Пользуясь неграмотностью многих водителей недобросовестные сотрудники СК тем самым поднимают себе зарплату.

Чтобы не допустить такого следует проверять свой КБМ по единой базе, к которой у каждого гражданина на сегодняшний день имеется свободный доступ. Если вас смущает сумма взноса по договору страхования вы можете самостоятельно произвести расчет, либо воспользоваться специальными сервисами, которые позволяют произвести расчет суммы страхового взноса онлайн по введенным вами данным.

С 1.04.2014 в силу вступили новые поправки, которые запрещают страховщикам применять КБМ по информации содержащейся в справках о безубыточности, на сегодняшний день все страховщики должны проверять сведения о безаварийности по единой базе РСА.

Сотрудники СК также обязаны своевременно предоставлять сведения о клиента в единую базу. Чтобы обезопасить себя от потери скидки следует выбирать надежную страховую организацию. На сегодняшний день проверка КБМ по единой базе РСА входит в обязанности страхового агента, также он обязан при оформлении полиса автогражданской ответственности проверить наличие у клиента карточки диагностического осмотра авто по базе ЕАИСТО. Без проверки этих данных заключать договора обязательного страхования СК не имеет права.

После ввода обязательного страхования автогражданской ответственности, в бюджетах многих российских семей появилась новая статья расходов. По естественным причинам, все они хотят ее уменьшить.

Федеральный закон №40, который регулирует данный вид страхования, позволяет им сделать это законно, за счет скидок за стаж вождения. О том, какие бывают скидки за стаж вождения и как их правильно рассчитать и получить, будет рассказано ниже.

Что это такое?

Скидки по стажу, фактически, скидками не являются. Это некоторые коэффициенты, которые применяются к базовому тарифу на "автогражданку". За счет этих коэффициентов, стоимость договора обязательного страхования транспортных средств может как увеличиваться, так и уменьшаться.

СПРАВКА! Размер этих коэффициентов определяется по объективным параметрам основанных на рисках страховщиков в каждой конкретной ситуации.

Нужен ли опыт вождения?

Существует два вида связи между опытом вождения и стоимостью договора ОСАГО.

  1. СтрахованиеОбщий стаж вождения с коррелятором возрастом. Согласно нормам, установленным Федеральным законом №40, для водителей имеющих возраст менее 23-х лет и стаж вождения менее 3-х лет, устанавливаются повышенные коэффициенты. Эти параметры могут применяться как совместно, так и раздельно.
  2. Стаж безаварийной езды. Если водитель соблюдает правила дорожного движения и не попадает в аварии по своей вине, то является страхователем с пониженным риском возникновения страхового случая.

    За это, согласно Федеральному закону №40, ему полагается скидка, которая основывается на коэффициенте КБМ (Коэффициент бонус-малус). Этот коэффициент работает и в обратном направлении: чем больше дорожно-транспортных происшествий происходит по вине страхователя, тем дороже для него будет полис.

Размер и получение

Для начала разберем коэффициент, за общий стаж вождения. Данный вид стажа водителя может оказывать только повышающий эффект на стоимость страховки ОСАГО. По этому параметру все водители делятся на 4 категории:

  1. Если возраст водителя менее 23-х лет, а его стаж менее 3-х лет, то цена на договор обязательного страхования увеличивается на 80%.
  2. Для водителей возрастом 23 года и более, с общим стажем управления транспортным средством менее 3-х лет, цена договора "автогражданки" увеличивается на 70%.
  3. Если водитель младше 23-х лет, но рано получил права и имеет общий стаж вождения 3 года и более, то стоимость "автогражданки" увеличится на 60%.
  4. Если водитель старше 23-х лет и имеет общий страж управления транспортными средствами 3 года и более, то стоимость договора обязательного страхования машины не будет увеличена.

СПРАВКА! Если в страховой полис КАСКО вписывается несколько водителей, то расчет производится по наибольшему коэффициенту общего стажа и возраста.

Снижение коэффициента за малый опыт вождения и возраст происходит автоматически, на основе данных из паспорта и водительского удостоверения.

Если же говорить о втором виде: стаже за безаварийную езду, то тут ситуация сложней. Все водители делятся на 14 классов. Максимальная скидка по данному параметру составляет 50%. Для ее получения требуется ездить 10 лет без аварий по вине страхователя (за каждый год безаварийной езды начисляется 5% скидки).

Если же, по вине страхователя произойдет авария, то класс водителя снизится и скидка его будет уменьшена, а если водитель будет регулярно попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине, то КБМ начнет увеличивать стоимость ОСАГО. Максимальное увеличение составляет 145%, то есть почти в 2,5 раза.

При первом оформлении полиса, водителю присваивается 3 класс. Согласно этому классу водитель не получает скидок, но и не получает удорожания страховки.

В общем случае, КБМ начисляется автоматически, но бывает, что данные о нем теряются. Если у страхователя потерялась скидка за безаварийную езду, то он может сделать следующее:

  1. Обратиться в страховую компанию, для уточнения скидки по КБМ.
  2. Если страховщик не отреагировал на прошение, то страхователь должен обратиться в Российский союз автостраховщиков. Сделать это можно через сайт этой некоммерческой организации.
  3. Если обращение в РСА не дало эффекта, то страхователю придется подавать прошение в Центральный банк России - гланвый регулирующий орган в сфере страхования. Сделать это также можно в электронном виде, через сайт организации.

На каждом этапе восстановления скидки по КБМ, могут потребоваться данные о ранее выданных страховых полисах. Как оплатить? Страховщики обязаны их хранить и выдавать по требования страхователя, даже если он больше не является их клиентом.

Калькулятор расчета

ВНИМАНИЕ! Рассчитать свою скидку по общему стажу и стажу безаварийной езды, можно на автоматизированных калькуляторах, которых очень много на просторах интернета.

Единственное условие, которое стоит соблюдать, является использование официальных калькуляторов на сайтах страховых компаний и на сайте Российского союза автостраховщиков. Это связано с тем, что частные разработчики не всегда успевают за обновлениями законодательства, а это чревато получением неверных данных.

Примеры

Для примера возьмем автомобиль, базовая стоимость страхового полиса для которого составляет 4118 рублей. Разберем 3 варианта страхователя, чтобы стало понятно, как производить самостоятельный расчет.

  1. Страхователем является молодой водитель, в возрасте 20 лет, только получивший права и впервые оформляющий страховой полис ОСАГО. В этой ситуации расчет будет следующим: 4118 * 1,8 * 1 = 7412 рублей 40 копеек.
  2. Страхователь опытный водитель в возрасте 45 лет, которые последние 10 лет ездит без аварий. При этом, он вписывает в страховку своего сына, возраст которого 24 года, но он только получил права. В этой ситуации расчет будет следующим: 4118 * 1,7 * 1 = 7000 рублей 60 копеек.
  3. Страхователь молодой водитель, в возрасте 22 лет и с общим стажем вождения 1 год. За свой год управления транспортным средством, он попал в одно ДТП по своей вине, из-за чего его класс, как водителя был снижен до 1. В этом ситуации расчет будет таким: 4118 * 1,8 * 1,55 = 11489 рублей 22 копейки.

Подводя итог, стоит отметить, что система скидок по ОСАГО прозрачна и не сложна. Единственный минус - несовершенство контроля над скидками за стаж безаварийной езды, которые периодически теряются и заставляют страхователей писать множество заявлений и прошений. Но и эта проблема уже в процессе решения.

РСА создали единую базу страхователей, которая в течение нескольких лет исключит такие ситуации, более того, эта база данных уже уменьшило число обращений по вопросам восстановления скидок КБМ.

Полезное видео

Как рассчитать стоимость страховки на сайте РСА с учетом КМБ - подробная инструкция

Все хотят сэкономить. Водители на страховании, а страховые компании на выплатах возмещений при ДТП. Не страховаться у водителей не получится, так как эта обязанность владельцев транспортных средств прописана на законодательном уровне (ФЗ №40 от 25.04.02 г. "Об ОСАГО").

Сэкономить получится путем аккуратного вождения, без допущения аварийных ситуаций. Только таким образом можно выбить скидку у страховщика при расчете.

Программа ОСАГО применяет систему оценок своих страхователей, присваивая им класс водителя. Именно этот показатель является основным при расчете коэффициента "бонус-малус" (КБМ), который помогает мотивировать автовладельцев, не попадать в ДТП. Класс водителя и КБМ - это основные факторы способствующие удешевления страхового полиса на будущий год. Расчет производится согласно Приложению 2 Указа Банка России № 3384-У от 19.09.14г.

Что это?

Класс водителя - это показатель дисциплинированности и аккуратности. Если год был успешным без страховых выплат, класс будет повышаться. От его уровня зависит коэффициент бонус-малус (КБМ). Бонус в переводе с латинского значит "хорошо", малус наоборот - "плохо". Если год прошел без аварий, класс водителя повысился, а КБМ наоборот понизился, это значит, что в следующем году страховщик предоставит скидку 5% на страховку. В ином случае класс понижается, а коэффициент повышается, что чревато дополнительными начислениями.

Важно! С 2008 г. КБМ присваивают не автомобилю, а его владельцу. Поэтому при замене по какой-либо причине машины класс и присвоенный коэффициент сохраняется за водителем.

Классификация

СтрахованиеСистемой ОСАГО оцениваются навыки водителя. Осуществляется это посредством присвоения класса. Всего их 15. Нижняя граница имеет буквенное обозначение - "М".

Самый высокий класс - 13, при его достижении водитель может рассчитывать на 50% скидку на страховой полис следующего года. Достижение подобного уровня займет 10 лет при условии отсутствия аварий в истории вождения. При М классе цена увеличивается на 145%, так как КБМ этой категории составляет 2,45.

Чтобы вернуться к начальной стоимости нужно будет 5 лет стараться не попадать в ДТП. Существует определенная закономерность: чем меньше ДТП числится, тем выше класс водителя и ниже КБМ, применяемый в расчетах. Человеку без истории вождения присваивается 3 класс по умолчанию, так как КБМ при этом равен 1 (значит, цена полиса будет назначена в полном объеме).

Как рассчитывается цена полиса?

Чтобы узнать какой КБМ причитается вашему классу можно воспользоваться специальной таблицей, представленной выше.

Она была разработана Банком России. Ею пользуются практически все страховые компании нашей страны, чтобы рассчитать итоговую стоимость полиса, поэтому скидка исходя из класса водителя, гарантируется законом. Здесь же можно узнать как изменится ситуация в следующем году исходя из количества страховых случаев.Из таблицы видна прямая зависимость между стоимостью страховки и присвоенным водительским классом.

Естественно на цену полиса влияют и другие факторы:

  • Стаж водителя, исходя из даты выдачи водительского удостоверения.
  • Тип машины (легковая или грузовик).
  • Мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил, тем выше стоимость.
  • Возраст водителя. Группой риска считаются люди младше 21 года и старше 65 лет.
  • Возраст транспортного средства. Новая машина обойдется значительно дешевле.
  • Регион регистрации владельца. Каждой локации присвоен свой коэффициент исходя из статистики частоты ДТП.
  • История вождения
  • Количество лиц, указанных в страховом полисе

Так что можно смело сказать, что стоимость страховки подбирается индивидуально для каждого.

Скидка или наценка выражается в процентах и определяется по формуле: (1-КБМ) * 100%

Приведем пример:Водитель 5 класса получит скидку в размере: (1-0,9)*100% = 10%

Какая же скидка положена по полису с ограниченным количеством лиц? Ответ: самая низкая из возможных вариантов.

Пример:Согласно полису, право на вождение машиной имеют 3 человека. Двум присвоен КБМ - 20%, одному - 5%. Значит, скидка будет в размере 5%.

Кто из этих 3-х является владельцем транспорта, значения не имеет.

Если бы количество лиц в страховом договоре было неограниченное количество, тогда бы в расчет бралась информация о владельце и только.

При продаже транспортного средства и переходе с одного вида автогражданки на другой (ограниченный круг лиц на неограниченное количество) вся информация по классу обнуляется.

Так как ведущая роль в этом случае отведена данным по владельцу машины. Итак, существует 2 порядка расчета КБМ самостоятельно:

  1. На сайте РСА.
  2. При помощи общепринятой таблицы (приведена выше).

Проверка

Существует база, в которой указывается класс водителя и перечень факторов повлиявших на этот показатель. Она есть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Возможностью проверки этих данных располагают не только страховые компании, но и сами водители. С его помощью можно получить доступ к информации независимо от срока страховки, компании, которая страхует на данный момент.

Подобная практика пресекает любые попытки мошенничества, как со стороны водителя, так и со стороны страховщика, так как вся информация доступна и прозрачна.

Внимание! Каждому водителю рекомендуется проверять информацию о своем классе раз в год, непосредственно перед продлением страхового договора для выявления несоответствий или ошибок при присвоении класса.

Процедура внесения данных в единую базу выглядит следующим образом:

  1. При оформлении первого полиса вносят все данные водителя на сайт страховщиков.
  2. При обращении за выплатой информация корректируется. Указывается характер повреждений, размер выплаты.
  3. При заключении договора с другим страховщиком все данные сохраняются в единой базе, и фирма может изучить страховую историю водителя.

Если в данных водителя произошли изменения, например замена водительского удостоверения, для сохранения присвоенного коэффициента, ему нужно извести об этом страховую компанию.

Согласно п. 1.10 Правил обязательного страхования корректировка должна производиться максимум 5 рабочих дней.

Онлайн - калькулятор

Расчет класса водителя возможен на сайтах, ориентированных на владельцев транспортных средств: ОсагоОнлайн. инфо, Каскометр.ру, РСА. Доступ к ним есть у любого гражданина РФ.

Для проверки вам понадобятся следующие сведения:

  • Фамилия и имя.
  • Дата рождения.
  • Номер водительского удостоверения.

Завершающий этап - дача согласия на проверку персональных данных (нужно поставить галочку). После этого откроется соответствующее окно со всей информацией о водителе и его страховой историей.

Полезное видео

В видео рассказано, как узнать класс водителя на сайте РСА.

Данная услуга предоставляется бесплатно. Класс водителя - это отражение его дисциплинированности на дорогах. И за его аккуратность ОСАГО готово платить. Скидка в размере 5% на продление страховки за каждый успешный год и повышение класса водителя - вот награда за старания. Но страховщик не только поощряет, а также наказывает любителей езды с приключениями - понижение класса происходит более быстрыми темпами, чем рост.

Так за один год проступков потом можно целых 5 лет восстанавливать страховую историю, чтобы вернуться к начальной точке. А ею считается 3 класс с коэффициентом = 1. Вся информация по водителю вносится в единую базу РСА. Данные доступны для всех страховых компаний и водителей, что помогает исключить мошенничество с обеих сторон.

Как узнать класс водителя ОСАГО по базе РСА онлайн официальный сайт РСА

Стоимость страхового полиса ОСАГО достаточно высока и для многих российских семей является серьезной тратой. В связи с этим, каждый страхователь хочет максимально дешево купить «автогражданку». Как проверить машину? Легальных способ снизить цену ОСАГО не много, да и большинство из них не дает сколько-нибудь значимой экономии.

Единственный реальный способ - скидка на ОСАГО, которая предполагается правилами обязательного страхования машин. В рамках этой публикации будет разобрано, что означает это понятие, как скидка рассчитывается и что делать, если она пропала.

Основные понятия

При расчете стоимости страхового договора ОСАГО, используется ряд коэффициентов, которые увеличивают и уменьшают цену "автогражданки" относительно базового тарифа. Большинство из них зависят от внешних факторов, на которые не может влиять ни страхователь, ни страховщик, но есть одно исключение - параметр КБМ, который зависит от аварийности конкретного водителя.

Именно он формирует скидку на ОСАГО, причем больше лет страхователь ездит без дорожных аварий по его вине, тем больше эта скидка.

Кто и в каких случаях может купить полис дешевле?

Помимо общей скидки на ОСАГО, которую может получить каждый водитель, если он ездит без аварий, существуют и иные скидки, которые могут получить некоторые страхователи при оформлении "автогражданки":

  1. СтрахованиеФедеральные льготы, спонсируемые из бюджета страны. Этот вид скидок предоставляется страхователям с инвалидностью. Государственный бюджет страны оплачивает для них 50% от стоимости полиса ОСАГО.
  2. Системы лояльности. Ряд страховых компаний предлагают своим клиентам системы лояльности, которые позволяют получать скидки на ОСАГО, много лет страхуясь в одной и той же компании. Эта практика не очень распространена, так как программы обязательного страхования авто не самые прибыльные на страховом рынке.
  3. Акции страховых компаний. Периодически, для привлечения новых клиентов, страховые компании устраивают акции при продаже ОСАГО. Условия могут быть различны, от перехода от другого страховщика, до обязательной покупки дополнительного страхового продукта, например, страхования жизни. При этом, не редко, даже покупка дополнительной страховки позволяет в сумме не плохо сэкономить.

Если же возвращаться к скидке по КБМ, то она обновляется раз в год и учитывает количество страховых случаев для конкретного страхователя за последние 12 месяцев.

При этом, нужно понимать, что если страхователь часто становится виновником ДТП, то скидка может перерасти наоборот в удорожание полиса ОСАГО.

Таблица расчета исходя из параметра КБМ

Специально для упорядочивания скидок по ОСАГО за счет параметра КБМ, была разработана таблица, которая отражает, при каких условиях и на какую скидку страхователь может рассчитывать. Эта таблица представлена ниже.

Класс страхователя Значение КБМ для соответствующего класса водителя Изменение класса страхователя в зависимости от количества страховых случаев за последние 12 месяцев
Более 3-х аварий 3 аварии 2 аварии 1 авария 0 аварий
М 2,45 М М М М 0
0 2,3 М М М М 1
1 1,55 М М М М 2
2 1,44 М М М 1 3
3 1 М М М 1 4
4 0,95 М М 1 2 5
5 0,9 М М 1 3 6
6 0,85 М М 2 4 7<
7 0,8 М М 2 4 8
8 0,75 М М 2 5 9
9 0,7 М 1 2 5 10
10 0,65 М 1 3 6 11
11 0,6 М 1 3 6 12
12 0,55 М 1 3 6 13
13 0,5 М 1 3 7 13

В таблице, представленной выше, есть один параметр, который еще не был упомянут в данной статье: класс страхователя, он же класс водителя. Это параметр, который присваивается конкретному гражданину в зависимости от аварийности его вождения. Именно от изменений класса водителя зависит скидка по КБМ.

Всем начинающим водителям, которые впервые оформляют ОСАГО, присваивается 3 класс водителя.

Как же рассчитать свою скидку и проверить КБМ при помощи таблицы? Для этого нужно:

  1. Посмотреть в бланк действующего страхового полиса и выписать класс водителя.
  2. Найти в левом крайнем столбце значение, соответствующее выписанному классу страхователя.
  3. Посчитать количество страховых случаев, произошедших по текущей "автогражданке" и в соответствующем столбце найти класс страхователя, который будет использоваться при оформлении следующего полиса ОСАГО.
  4. Найти в левом крайнем столбце значение нового класса и определить, какая скидка за него полагается по второму столбцу в таблице.
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Что делать, если СК неверно указывает КБМ при оформлении новой "автогражданки"?

СтрахованиеК сожалению, размер КБМ может неверно быть определен при расчете стоимости "автогражданки". КМБ может быть неверно указан по 3 основным причинам:

  1. По окончанию действия предыдущей "автогражданки", страховщик не передал обновленные данные в Российский союз автостраховщиков.
  2. За последний год, страхователь поменял водительские права, но не уведомил об этом страховую компанию, что повлекло его определения базой РСА, как нового водителя.
  3. Во время ввода данных, страховой агент допустил ошибку и система определила водителя, как ранее не страховавшегося. В последнем случае, нужно просто перепроверить введенные данные и исправить ошибку. В первых же двух, потребуется восстанавливать значение КБМ.

Это делается в 4 этапа:

  1. Написать заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ. Бланк заявления можно получить в территориальном офисе страховщика. С заполнением не должно возникнуть проблем, так как все поля имеют пояснения. К заявлению потребуется приложить:

    • копия паспорта страхователя;
    • копия водительского удостоверения страхователя;
    • копии бланков предыдущих полисов ОСАГО (если сохранились).

    В течение 14 календарных дней, страховая компания обязана внести соответствующие изменения в базу РСА и пересчитать цену ОСАГО по правильному КБМ.

  2. Если страховая компания не исправит неточность, требуется подать заявление в РСА. Бланк заявления можно скачать на сайте этой некоммерческой организации. К заявлению нужно приложить документы, аналогичные документам для страховой компании и направить на официальный почтовый адрес организации заказным письмом с уведомлением. Сотрудники РСА рассмотрят заявление в течение 30 календарных дней.
  3. Если Российский союз автостраховщиков ответил отказом, то следующей инстанцией должен стать Центробанк России. Заявление подается в электронной форме через официальный сайт этой организации. К нему необходимо приложить электронные копии паспорта и водительского удостоверения. Срок рассмотрения заявления - 30 календарных дней.
  4. Если из Центрального Банка Российской Федерации также пришел отказ, то остается только обращаться в суд. Самостоятельно не рекомендуется делать это, так как данный процесс будет сложен, с ним сможет справиться только квалифицированный юрист.

Важно! В подавляющем большинстве случаев, проблема решается на первых двух этапах описанных выше.

По результатам восстановления КБМ, страхователь получит справку, на основе которой цена ОСАГО будет пересчитана, а ему будет выплачен размер переплаты.

Порядок расчета по базе данных РСА

СтрахованиеРазберемся, как считаются скидки. Выше в этой публикации приводилась таблица, по которой можно определить значение КБМ по ОСАГО. Но далеко не всегда есть все исходные данные, да и можно запутаться при использовании таблицы. Для решения этих проблем на официальном сайте РСА есть специальный сервис для расчета скидки. Ниже представлена пошаговая инструкция, как им воспользоваться.

  1. Зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.
  2. В верхнем меню выбрать пункт "ОСАГО".
  3. В открывшемся окне выбрать пункт, отвечающий за сведения для страхователей и потерпевших.
  4. В открывшемся окне выбрать пункт, отвечающий за определение КБМ.
  5. Установить галочку согласия на обработку персональных данных и нажать кнопку "ОК".
  6. Заполнить открывшуюся форму подачи запроса на скидку по КБМ:

    • ФИО страхователя вписывается вручную;
    • дата рождения страхователя выбирается из выпадающего календаря;
    • серия и номер водительских прав вносит вручную;
    • дата начала действия текущего страхового договора ОСАГО выбирается из выпадающего календаря.
  7. Установить галочку, подтверждающую, что форму заполнил человек и нажать кнопку "Поиск".

По истечению 20-60 секунд, система выдаст ответ, какая скидка использовалась при оформлении действующего полиса ОСАГО, а также ряд дополнительной информации о действующей "автогражданке".

Как видно из всего описанного выше, скидка на ОСАГО может быть рассчитана страхователем двумя способами: через таблицу и через электронный сервис, и каждый держатель полиса ОСАГО самостоятельно выбирает, как ее проверить.

Также важной особенностью скидки, является то, что в случае ошибки, ее можно восстановить и на это есть как минимум 4 инструмента, которые с высокой долей вероятности дадут положительный результат.

Для многих российских семей, покупки страхового полиса ОСАГО - это большая трата, к которой нужно заранее подготовиться. Чтобы это сделать, нужно самостоятельно рассчитать стоимость полиса до того, как обратиться в страховую.

Это позволит постепенно скопить нужную сумму и не испытывать финансовых трудностей из-за разовой большой траты. В рамках данной статьи, будет разобрано, как при помощи автоматизированных онлайн сервисов рассчитать цену "автограждки" по ключевому параметру: КБМ.

О каком коэффициенте речь?

Стоимость страховки ОСАГО формируется из базового тарифа и ряда коэффициентов, на которые он умножается. Эти коэффициенты имеют переменные значения, но на большинство из них страхователь повлиять не может или влияет косвенно. Единственным параметром, который полностью зависит от страхователя, является КБМ - скидка за безаварийную езду. Именно он и оказывает наибольшее влияние на стоимость "автогражданки".

Что такое база РСА и зачем нужна?

База Российского союза автостраховщиков - это электронное хранилище, которое содержит в себе сведения о всех страхователях, которые оформляли страховые полиса за последние 10 лет. В ней содержатся следующие сведения:

  • Страхованиефамилия, имя и отчество всех страхователей;
  • серия и номер водительских прав каждого страхователя;
  • ежегодно обновляемый класс водителя для каждого страхователя;
  • сведения о всех выданных за последние 10 лет страховых полисах.

Класс водителя - это параметр, относящийся к конкретному страхователю, который определяет его скидку по КБМ. Все классов 14 и каждому из них соответствует свое значение переменной.

База РСА была создана в 2011-ом году для систематизации страхового рынка. Благодаря ей, страхователь перестал испытывать проблем с сохранением скидки при переходе от одного страховщика к другому, а страховые компании перестали терпеть убытки из-за часто попадающих В ДТП страхователей, которые ранее могли просто поменять страховщика и сбросить свою аварийность.

Как рассчитать?

Чтобы рассчитать цену ОСАГО в онлайн режиме, необходимо заранее подготовить следующие данные:

  1. тип транспортного средства;
  2. марка и модель машины (не всегда);
  3. год выпуска транспортного средства (не во всех сервисах расчета);
  4. VIN номер машины (не во всех сервисах);
  5. мощность мотора автомобиля;
  6. наименьший класс водителя, среди всех вписываемых в бланк "автогражданки";
  7. регион и город постоянной регистрации страхователя;
  8. возраст и общий водительский стаж всех водителей, которые будут вписаны в страховку.

Осуществить расчет КБМ можно на официальном сайте РСА и на сторонних сервисах, включая официальные сайты страховых компаний. Если производить расчет через калькулятор на сайте Российского союза автостраховщиков, то действовать нужно так:

  1. Зайти на официальный сайт РСА.
  2. В верхнем меню сайта выбрать раздел "ОСАГО".
  3. В открывшемся окне перейти в раздел расчета ОСАГО.
  4. Заполнить представленные поля, согласно имеющимся подсказкам при помощи данных, которые были описаны выше в этом разделе статьи.
  5. Дождаться расчета системы.

ВНИМАНИЕ: Нужно понимать, что на сайте РСА расчет производится по вилке цен. Это связано с тем, что базовый тариф имеет не фиксированное значение эта диапазон, в рамках которого страховая компания самостоятельно его определяет для своих клиентов. Это сделано для того, чтобы на страховом рынке была реальная конкуренция.

Конкретной стоимости полиса "автогражданки" сервис РСА выдать не может, так как эта некоммерческая организация не может по закону представлять страхователю предложения конкретной страховой компании.

Приведем пример расчеты цены ОСАГО на калькуляторе РСА по КБМ. В качестве примера возьмем автомобиль Lada Granta 2016-го года выпуска с механической коробкой передач, с двигателем мощностью 98 лошадиных сил, который страхуется в городе Ростове-на-Дону. В полис будет вписан только один водитель, который имеет 3 класс водителя, его возраст 25 лет, но общий водительский стаж только 1 год.

Для выбранного примера, калькулятор ОСАГО от РСА выдаст стоимость "автогражданки" в диапазоне от 11 552 рублей 11 копеек до 13861 рубля 19 копеек. Если осуществлять расчет на стороннем сервисе, то можно получить предложения от конкретных страховых компаний.

Смотрите видео о проверке КбМ по Осаго на сайте РСА:

Где еще можно узнать КБМ по ОСАГО?

Самым надежным является сервис Сравни.ру. По сравнению с сервисами на официальных сайтах страховых компаний он имеет преимущества в том, что предлагает лучшие цены для конкретного случая сразу от нескольких компаний, в то время как калькуляторы страховщиков дают только цену в рамках их программ.

Если сравнивать этот сервис с аналогами, то его преимущество заключается в своевременном обновлении тарифов и коэффициентов, которые применяются страховщиками, то есть при расчете можно быть уверенным в достоверности предоставляемой информации.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как произвести расчет при помощи сервиса Сравни.ру:

  1. зайти на сайт Сравни.ру;
  2. в верхнем меню сайта выбрать страхование и подпункт ОСАГО;
  3. в открывшемся окне нажать кнопку "Выбрать марку";
  4. в открывшейся форме последовательно выбирать необходимые значения на основе ранее собранных данных;
  5. нажать кнопку "Показать предложения".

В течение 20-60 секунд, калькулятор Сравни.ру выдаст конкретные предложения от страховых компаний. В случае с примером, который разбирался выше, при рассмотрении калькулятора ОСАГО с КБМ на официальном сайте РСА, лучшие предложения будут от страховых компаний "Ингосстрах", "Согласие", "ВСК" и "РЕСО-Гарантия". Все эти компания предлагают для заданных условий приобрести страховой полис за 13861 рублей 19 копеек, то есть по максимальному тарифу.

Советы и нюансы

При расчете стоимости договора обязательного страхования онлайн, нужно учитывать следующие нюансы:

  • сли расчет при обращении в страховую компанию после онлайн расчета цена окажется иной, у страхового агента нужно уточнить, по какому классу водителя производится расчет. Если он не совпадет с тем, который должен быть, следует попросить его перепроверить введенную информацию и если ошибка не будет найдена, сразу написать заявление на восстановление КБМ.
  • Если расчет осуществляется на иных сервисах, кроме Сравни.ру или сайта РСА, нужно быть очень внимательным к подаваемой информации. Особенно это касается данных банковской карты страхователя. В целом, для просчета цены ОСАГО эта информация сервису не нужна.
  • Нужно внимательно относится к региону страхования. По правилам оформления ОСАГО, регионом страхования считается не территория, на которой куплен полис, а регион, в котором прописан страхователь.

    ВАЖНО: Если при расчете указать неверную информацию, то фактическая стоимость страховки может неприятно удивить.

Регион страхования влияет на территориальный коэффициент из формулы расчета цены ОСАГО. Для ряда регионов страны он может значительно превышать единицу, а это серьезно повысит стоимость "автогражданки".

Заключение

В целом, просчет цены ОСАГО онлайн по КБМ - это простая процедура, в которой нужно просто быть внимательным и тогда, результат будет верным. Такой расчет позволяет не только заранее подготовить бюджет на покупку "автогражданки", но и позволит пресечь незаконные действия страховых агентов по применению неверного класса водителя для конкретного страхователя.

База данных АИС РСА используется всеми страховыми компаниями, действующими в Российской Федерации. Но далеко не все страхователи, которые приобретают полис ОСАГО, понимают, для чего она нужна, а также кто и как ею может пользоваться. Выясним, как расшифровывается аббревиатура, кем база создана и как функционирует.

Раньше не было системы, в которой хранились бы все сведения о страхователях транспортных средств. Не так давно данная ситуация исправлена, и РСА разработало базу АИС.

После начала работы такой системы у страховщиков появились новые обязанности. Но они направлены только на то, чтобы сделать страховой бизнес прозрачным, защитить права водителя и устранить попытки автовладельцев покупать полис хитростью.

Но что же такого особенного в системе АИС РСА?

Что это такое

РСА - Российский Союз Автостраховщиков. Представляется собой некоммерческую организацию, статус которой подтвержден законодательными актами.

Это единое общероссийское профессиональное объединение, которое предлагает ОСАГО. В основе РСА - принципы обязательного членства страховых компаний.

Цели Союза:

  1. Обеспечить взаимодействие собственников транспортных средств.
  2. Составить правила профдеятельности для осуществления обязательных видов страхования.

Основано РСА в 2002 году. Инициаторы - крупные страховые компании России.

При ведении деятельность РСА опирается на Закон об ОСАГО.

Союз Автостраховщиков производит выплаты в соответствии с законодательством. Виновник ДТП? Средства для возмещения ущерба здоровью и жизни перечисляются в таких случаях:

  • когда не было установленно виновное в дорожно-транспортном происшествии лицо;
  • когда виновник не имеет договора ОСАГО.

Компенсация по возмещению имущественных объектов полагается:

  • если страховая компания была признана несостоятельной;
  • если у страховой фирмы отозвано лицензию, позволяющую вести страховую деятельность.

Для получения возмещений страхователь представляют:

  1. Заявление на выплату.
  2. Справки, которые удостоверят произошедшую аварию.
  3. Уведомление о произошедшем дорожно-транспортном происшествии.
  4. Справку об аварии на бланке 12, 31  или 748.
  5. Протокол об административном правонарушении.
  6. Постановление об административном нарушении.
  7. Страховку.
  8. Акт с результатами проведения экспертизы.

Заявление рассматривается РСА в течение месяца, если иное не сказано в нормативных документах. Выплата производится безналичными.

База АИС - база РСА, в которой содержатся данные собственника авто:

  • его ФИО;
  • дата рождения;
  • серия и номер водительского удостоверения.

В базе есть все сведения об убытках по страховкам за последние 2 года.

Кто создал и ведет базу данных

Функционирует база данных АИС уже несколько лет. Разработчиками являются представители РСА. За последние 2 года собрано сведения о 100 млн. контрактов.

Если страховой агент на момент заключения договора не имел доступа к базе, а страхователь представил неправдивые сведения, этот факт все равно будет выявлен в будущем.

И тогда стоимость полиса увеличится в полтора раза. Но и страховщики должны представлять все сведения о своих клиентах, с которым составили договор. На это отводится 15 дней.

Общая база есть у всех страховщиков, которые выдают полисы обязательного страхования. Такие же компании заполняют базу. Такая процедура осуществляется следующим образом. При заключении первой страховки все сведения о автовладельце вносят в базу.

Если страхователь обращается за возмещением, в базу данных вносят информацию о сумме страховой выплаты, а также о характере повреждений. При обращении в иную страховую организацию, работники фирмы могут пересмотреть страховую историю человека.

Посмотреть информацию в базе РСА можно круглосуточно. Услуги предоставляются бесплатно. На сайте также можно выяснить номер телефона, позвонив по которому можно получить все необходимые данные об использовании системы.

Страхование Что делать, если страховая не платит по КАСКО, рассказывается в статье: страховая не платит по КАСКО.

Цена Зеленой карты в Финляндию на 15 дней, есть в таблице.

Для чего необходима

База АИС используется для расчета тарифов ОСАГО, учитывая страховую историю владельца транспортного средства.

Утверждены правила, в соответствии с которыми обязанностью СК становится проведение проверки по базе АИС, в 2013 году. Проверка охватывает 10 лет. Также рассматривается, были ли зафиксированы аварии за последние 2 года.

Рассчитывая стоимость полиса, применяют сведения, полученные в результате такой проверки.

Страховые компании, которые заключают договора ОСАГО с собственниками транспортных средств, обязаны использовать представленную информацию в информационной базе о том, какие ранее полисы лицо приобретало.

Эти сведения будут обоснованием для использования коэффициента "Бонус-Малус", который влияет на цену страховки.

По нему утверждено 13 классов страхования водителей для использования соразмерных коэффициентов.

Малус может увеличить тарифы примерно в 2,5 раза, но он практически не используется. Если владелец авто виновен в аварии, которая произошла в предыдущем году, можно уйти от малуса, сменив страховую организацию.

Первый договор в СК предусматривает использование КБМ, который равен 1. Именно поэтому целесообразно применять данные из базы АИС.

Если страховщик не будет проверять полис, его ожидают в будущем дополнительные проблемы.

Специалисты РСА приложили немало усилий для того, чтобы система начала функционировать полноценно. Осуществлена тщательная доработка базы.

На данный момент водитель, который ранее попадал в аварии, не сможет препятствовать повышению цены полиса, даже если сменить страховую фирму.

Все водители могут самостоятельно провести проверку любого страхового полиса - как своего, так и другого участника ДТП.

С помощью данной системы можно узнать:

  • принадлежит ли страховка одному из страховщиков, или нет. Для этого нужно будет ввести государственный номер бланка;
  • когда агентом РСА отправлено документы в фирму;
  • номер КБМ по вин-кодам, номерам удостоверения водителя, ФИО.

Нередко можно попасть на недобросовестного страховщика, но ему не под силу взломать базу данных. А с помощью автоматизированной информационной системы можно контролировать полис, если нет уверенности в добросовестности фирмы.

Проверка по базе данных АИС РСА договоров ОСАГО на конкретные автомобили необходима в тех случаях, когда виновное лицо в аварии покидает место происшествия, но вы не помните номер транспортного средства.

Еще один вариант - виновное лицо в аварии не имеет ОСАГО, но в справе о происшествии содержатся сведения на автомобиль.

Как узнать по АИС ОСАГО КБМ

При первом заключении договора нужно будет придерживаться следующей схемы:

Далее определяют коэффициент Бонус-малус.

При другом варианте будет такая схема:

Придет уведомление.

Остановимся на особенностях проверки КБМ водителя по базе АИС РСА.

Ведь бывают случаи, когда при приобретении полиса страховая фирма заявляет о том, что водитель имеет КБМ, равный 1.

Хотя автовладелец уверен, что это не правда. Такая ситуация может возникнуть, если страховщиком не было внесено сведения о клиенте. Вот поэтому проверка КБМ по базе данных - необходимая процедура. Как она осуществляется?

На одном из сайтов в интернете заполните предложенную форму. Выберите необходимый пункт - с ограничением или без такового.

Затем впишите:

  • ФИО (не важно, какие буквы будут использоваться - большие или маленькие);
  • дату рождения;
  • серию прав (к примеру, 66АА);
  • номер документа;
  • капчу;
  • кликните "Показать КБМ" и результат появится на странице.

Как проверить полис

Такая проверка просто необходима в том случае, если вы покупаете ОСАГО у страхового агента и не уверены в его надежности.

На официальном сайте РСА можно по десятизначному номеру страховки выяснить:

  • какой страховой фирмой выдан полис;
  • где бланк находится - у водителя, страховой организации, утерян и т. д.;
  • дату, когда договор заключался;
  • дату, когда договор начинает действовать;
  • число, до которого действителен страховой полис.

Можно получить необходимую информацию, введя:

  • государственные номера транспортного средства;
  • ВИН-номер автомобиля;
  • статус договора ОСАГО;
  • название страховой фирмы, которая предоставила полис.

Определяют подлинность в базе АИС РСА ОСАГО, вписав сведения и сверив их с выданным результатом.

Как рассчитать ОСАГО в Уралсиб онлайн, узнайте со странице.

Видео: Единая база автостраховщиков

Что делать если страховая компания мало выплатила после ДТП по ОСАГО

Что такое страховая выплата по осаго и каков ее максимальный и минимальный размер знает не каждый автомобилист.

Что делать если страховая компания заплатила мало после ДТП? Какие меры предпринимать, если сумма вас не устраивает и даже не покрывает ущерб? Как добиться полного возмещения убытков? Возможно ли оспорить выплату, и как написать исковое заявление в суд?

В сегодняшней нашей статье мы постараемся подробно рассмотреть данные вопросы.

Для чего нужна страховка?

СтрахованиеЧто из себя представляет страховая выплата - это прежде всего денежная сумма, которую СК определяет по порядку установленному законом или же договором страхования и выплачивает потерпевшему при наступлении страхового случая.

Страховая выплата по полису автогражданской ответственности производится страховой организацией в пользу потерпевшего в ДТП.

Страховая платит как вред причиненный имущество потерпевшего, так и вред причиненный жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица.

Размер денежной компенсации

Почти все владельцы ТС пребывают в уверенности, что полис автогражданской ответственности должен покрыть весь ущерб причиненный пострадавшему в ДТП. Но тут имеются некие нюансы, на которые следует обратить внимание и которые могут в значительной степени повлиять на размер компенсации.

ВАЖНО: На сегодняшний день страхователь авто имеет возможность самостоятельно выбирать в каком виде получать возмещение в денежной форме или в натуральной.

В том случае, если страхователь выбирает натуральную форму компенсации, СК должна будет перечислить деньги в сервис, который занимается восстановительными работами.

Но следует учитывать, что не всегда полис осаго способен покрыть полностью причиненный ущерб, так как при расчете компенсации учитывается износ деталей авто и иногда владельцу авто приходиться доплачивать за ремонт поврежденного авто из своих средств. С 1.01.2017 года все СК обязаны предоставлять потерпевшим ремонт авто без права на выплату денежной компенсации вреда причиненного имуществу.

Но только, если сумма компенсации покроет сумму ремонта авто и ремонт ТС обойдется не дороже лимита установленного законодательством.

В ст.12 действующего «Закона об ОСАГО» прописаны максимально и минимально возможные суммы компенсационных выплат по полису автогражданской ответственности. Это следующие суммы:

  • За тот ущерб, который был причинен имуществу пострадавшего - автомобилю 400 тыс.руб.
  • Максимально возможная сумма для оплаты ремонтных работ по востановлению авто за счет СК также составляет 400 тыс.руб.
  • За вред, который был причинен жизни и здоровью потерпевшего 500 тыс.руб.
  • Максимально возможная выплата по Европротоколу составляет 50 тыс.руб.

Не во всех страховых случаях СК будет производить выплату пострадавшей стороне в ее максимальной величине.

СтрахованиеПо этому, если вам кажется, что страховая занижает положенную вам денежную компенсацию, и вы думаете как увеличить выплату и оспорить сумму, то сначала необходимо как следует во всем разобраться и выяснить, так ли это?

Автовладельцы часто сталкиваются, по их мнению, с занижением страховой выплаты. На размер страховой выплаты во много оказывает влияние заключение, которое выдается после проведения оценочной экспертизы. Максимальная сумма выплат по ДТП начисляется СК соответственно тому ущербу, который был причинен пострадавшей стороне в результате аварии.

Что делать если полученная сумма не покрывает ущерб?

Если заплатили мало денег и потерпевший не согласен с суммой выплаты,то необходимо обращаться с заявлением в соответствующие органы. В том случае, если денежная выплата не покрыла ущерб, так как размер выплаченной компенсации меньше размера ущерба причиненного потерпевшему, то он имеет право остаток недостающей суммы истребовать с виновника ДТП. Для того чтобы виновник ДТП выплатил вам недостающую сумму придется обратиться с заявлением в суд. Но прежде чем писать заявление в судебные органы следует отправить виновному в ДТП лицу досудебную претензию.

Что делать если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт:

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Срок обжалования

Срок в течение которого потерпевший может обжаловать сумму страховой выплаты по полису автогражданской ответственности составляет 3 года.

ВАЖНО: Однако следует учитывать, что в суде вам придется обосновывать документально свои требования.

Очень часто в таких делах назначается повторная экспертиза, которую потерпевшему придется оплачивать самостоятельно, однако потраченные на экспертизу денежные средства в последующем можно взыскать с ответчика.

Порядок действий по получению полного возмещения

Специалисты советуют дождаться выплаты компенсации и уже после этого начинать ремонтные работы по восстановлению авто. В этом случае вы сможете без труда произвести повторную независимую оценку причиненного вам ущерба (правда за свой счет), в том случае, если выясниться, что при проведении оценки ущерба СК внесла в свой отчет не все причиненные вашему имуществу повреждения.

В том случае, если вам необходима машина и ждать выплаты для того чтобы произвести ремонт ТС у вас нет времени, то следует хотя бы сфотографировать все имеющиеся на авто повреждения, тогда на основе этих фото можно будет также произвести необходимую экспертизу для суда.

СтрахованиеВ том случае, если авто уже отремонтировали, а СК в свою очередь выплатила компенсацию не покрывающую расходы на ремонт, то в первую очередь, что необходимо сделать так это получить акт о страховом случае на руки. Регистрация авто? После получения акта уже можно смело требовать компенсации ущерба по фактически понесенным вами затратам на ремонтные работы.

Даже в том случае, если вы намерены сначала произвести ремонт авто, то ремонтные работы следует производить в сервисе, чтобы получить на руки все необходимые платежные документы.

Если вы собираетесь обжаловать сумму выплаченного вам ущерба в суде, то должны будете в первую очередь получить отчет об оценке, которую произвел эксперт на руки и конечно же в отчете должна быть калькуляция.

Для того чтобы получить необходимые документы вам следует написать заявление в СК с просьбой выдать нужные вам документы на руки.

ВАЖНО: Согласно п.71 Правил регулирующих деятельность СК по ОСАГО страховая организация обязан предоставить клиенту копию необходимых документов, но исключительно по письменному запросу.

После того как у вас на руках окажется акт, следует самостоятельно либо с привлечением компетентных независимых экспертов произвести сверку всех отраженных в акте позиций. Следует тщательно проверить, а все ли повреждения авто указаны в данном акте. Следует учитывать, что сумма указанная в акте - это сумма ущерба без износа

В том случае, если сумма отраженная в акте лишь незначительно отличается от фактических затрат на ремонт, то скорее всего данная сумма была уменьшена за счет износа, ведь СК при расчете суммы компенсации берет в расчет износ деталей вашего авто.

Если сумма компенсации была уменьшена за счет износа, то любые ваши дальнейшие действия к ощутимому результату не приведут. Очень часто бывают такие ситуации когда СК:

  1. Занижает либо количество, либо стоимость нормо-часов необходимых для производства восстановительных работ.
  2. Не всегда учитываются все необходимые для ремонта виды работ.
  3. Бывает, что занижается стоимость тех материалов и деталей, которые необходимы для ремонта авто.
  4. А бывает, что стоимость материалов и деталей вообще не учитывается.
  5. В том случае если авто вообще не подлежит восстановлению СК может напротив, сильно завысить стоимость целых деталей, что в свою очередь также приведет к понижению суммы компенсации.

После того как будет составлен новый отчет об оценке ущерба причиненного вашему авто, нужно грамотно составить претензию, которая подается в СК до обращения клиента в судебные инстанции. К претензии следует приложить новый расчет оценки причиненного вашему авто вреда. Претензию следует составлять согласно установленному образцу, который вы можете легко отыскать в интернете.

Адресат, которому вы направляете претензию - это непосредственный руководитель данной СК. В претензии следует указать причину обращения и тот результат, который вы хотите получить в итоге. В течение 10 дней СК обязана рассмотреть претензию и если в течение этого периода клиент не получает ответных действий со стороны СК, то может смело обращаться с исковым заявлением в суд.

Cоставление заявления в суд

Заявление в судебные инстанции следует составлять по всем правилам делопроизводства. Образец искового заявления в суд:

  1. В верхнем правом углу заявления следует указать наименование судебного органа.

    ВАЖНО: Подавать в суд на СК следует по месту регистрации данной организации.

  2. После того как напишете данные судебного органа куда подаете заявление следует указать свои персональные данные. Также не забудьте указать наименование СК включая ее адрес и индекс. Эту информацию можно получить из вашего полиса автогражданской ответственности.
  3. СтрахованиеВ самом тексте вашего заявления следует описать суть данного заявления (следует перечислить все те ваши права, которые были нарушены СК).

    Не забывайте и о том, что помимо заявления вы должны предоставить суду и доказательства виновности СК.

  4. Перед тем как подавать заявление в суд следует рассчитать сумму иска, которую вы хотите получить в результате от СК.

    Многие СК прописывают в договоре автогражданской ответственности, условия при которых вопрос может быть решено в досудебном порядке. В таком случае следует сначала выполнить данные условия и только в том случае, если результат вас не удовлетворит обращаться в суд.

  5. При этом к заявлению в суд вы должны будете приложить документы подтверждающие то, что вы пытались урегулировать данный вопрос в досудебном порядке.
  6. В конце своего заявления следует перечислить весь перечень документов, которые вы к нему прилагаете.

Дополнительные советы и предупреждения

В том случае, если обращаясь ранее в СК вы уже сталкивались с тем, что мало выплачивают по наступлению страхового случая, то постарайтесь не ремонтировать свое авто до момента получения компенсации от СК. Если вас не устраивает сумма выплаты, и вам кажется что страховая её занизила, то для оценки ущерба вы сможете обратиться к независимым экспертам. Однако на проведение независимой оценки ущерба следует пригласить как сотрудника СК, так и виновника аварии.

Когда владелец автомобиля попадает в ДТП не по своей вине, он может рассчитывать на компенсацию полученного ущерба по полису обязательного страхования. На 2018 год денежные выплаты по ОСАГО практически исключены и заменены на ремонт. Однако в особых случаях СК по-прежнему могут принять решение о выплате денег.

Зачастую страховые компании намеренно занижают причитающиеся выплаты, чтобы сэкономить собственные средства. Расследование ДТП? Но что делать, если недоплатила страховая?

Маленькая выплата

СтрахованиеВ последнее время закон об ОСАГО получил несколько важных изменений. Одно из них касается выплат, а именно подразумевает, что страховщик самостоятельно выбирает отправить ли пострадавшего на ремонт или выплатить денежную компенсацию.

Рассчитывать на выплату возможно в следующих случаях:

  • срок требуемого ремонта составит более 30 дней;
  • до ближайшего автосервиса более 50 км;
  • причинение вследствие ДТП среднего или тяжелого вреда жизни и здоровью;
  • полная гибель ТС и невозможность произвести ремонтные работы;
  • обоюдная вина обоих участников.

В подобных ситуациях владелец транспортного средства может рассчитывать на компенсацию в денежном эквиваленте

Но что делать, если размер этой самой выплаты не устраивает автовладельца?

Любой владелец транспортного средства, трепетно относящийся к своему имуществу, будет стремиться отремонтировать свой автомобиль в кратчайшие сроки после ДТП самостоятельно при получении хотя бы части средств.

Это не совсем верный подход, поскольку поданные документы для возбуждения страхового дела, а также проведенный осмотр автомобиля представителем СК еще не означает, что выплата пройдет по всем нормам и правилам и покроет сумму, затраченную владельцем на ремонт.

Для того, чтобы приступить к ремонту авто, желательно дождаться компенсации ущерба от страховой компании, а уже после того, как сумма на счете устроит всех, приступать к ремонтным работам.

Зачастую происходят ситуации, когда СК намеренно занижает выплаты и переводит сумму, которой недостаточно для проведения полноценного и качественного ремонта всех полученных повреждений.

В крайнем случае, можно произвести фотофиксацию всех повреждений с различных ракурсов для дальнейшего подтверждения в случае необходимости.

В том случае, если автомобиль уже отремонтирован, а СК только перечислила средства, которых явно недостаточно, следует получить акт о возникновении страхового случая, а затем предоставить свидетельства фактических затрат на ремонт с требованием компенсации разницы.

Но не все страховые компании готовы пойти на компенсацию по предоставленным документам, поэтому лучше не менять требуемый порядок действий при наступлении страхового случая и дождаться истечения всех необходимых сроков и получения всех причитающихся выплат.

Порядок действий

Если страховая мало заплатила по ОСАГО, что делать и куда обращаться?

В случае, если владелец автомобиля считает, что страховая компания намеренно занизила выплату по страховому случаю, то в первую очередь нужно:

  • запросить оценочную калькуляцию ремонтных работ в СК;
  • провести независимую экспертизу в сторонней организации с получением калькуляции;
  • провести сравнение двух калькуляций и выявить расхождения.

Для того, чтобы получить на руки оценочный акт эксперта и калькуляцию, необходимо написать заявление в страховой компании, в котором нужно указать о своем желании получить акты о наступлении страхового случая и об осмотре ТС с полной калькуляцией требуемых работ для восстановления авто.

По письменному запросу страховщики не имеют права отказать в предоставлении данных документов

Независимую экспертизу возможно провести в любой специализированной компании, занимающейся подобными работами.

Причины занижения

Необходимо помнить, что в акте указанная сумма будет без учета износа деталей, т.е. несколько выше, чем реально переведенные средства. В случае, если сумма в акте хотя бы примерно похожа на реальные затраты, то любые действия по увеличению суммы выплат не приведут к какому-либо положительному результату, поскольку занижение суммы произошло из-за учета износа деталей.

Самые распространенные причины уменьшения суммы выплат:

  1. Уменьшение требуемого количества нормо-часов на ремонт, а так же их стоимость по каждому виду работ.
  2. Отсутствие части необходимых работ.
  3. Заниженная стоимость деталей, требующих замены.
  4. Указание ремонта детали по заниженной цене вместо ее замены

При полной гибели ТС любая СК может завысить стоимость деталей, оставшихся целыми, что приведет вновь к уменьшению положенной выплаты.

Как провести экспертизу

Если владелец, получив акт от страховой компании, полностью  согласен с перечнем требуемых работ, но не согласен с расценкой и количеством нормо-часов, то ему необходимо обратиться в независимую экспертизу с целью перерасчета без предоставления автомобиля

В том случае, если поврежденному автомобилю менее пяти лет, то эксперт может также учесть в расчетах утрату товарной стоимости ТС вследствие ДТП и последующего ремонта.

Эту сумму также можно стребовать со страховой компании.

Если же после получения и изучения акта владелец уверен, что учтены не все повреждения и требующиеся работы, то можно обратиться в специальную компанию с целью проведения независимой экспертизы, но только в том случае, если автомобиль еще не был отремонтирован.

Следует помнить, что в справке, полученной в ГИБДД, ущерб, нанесенный ТС, должен быть указан полностью

Владелец обязан уведомить СК о самостоятельном проведении независимой экспертизы, а также сообщить место и время ее проведения.

Все квитанции и чеки о проведении дополнительных мероприятий нужно сохранять в обязательном порядке, т.к. все эти суммы будет возможно взыскать со страховой в судебном порядке в случае положительного результат оценки.

В том случае, если на момент выплат транспортное средство полностью отремонтировано, нужно собрать все чеки и квитанции, подтверждающие реальные затраты на проведенные манипуляции.

Досудебная претензия

В том случае, если разница между двумя оценками все же существенна и заметна, то необходимо подготовить так называемую досудебную претензию в СК, где перечислить свои требования, приложить новую калькуляцию и копии чеков, подтверждающих расходы на экспертизу.

Претензия составляется по одному образцу:

  1. Адресатом претензии является руководитель страховой компании.
  2. В тексте указывается причина обращения.
  3. Следом прописывается желаемый результат - сумма, которую планирует получить клиент.
  4. Срок, в течение которого ожидается решение от СК. Указывать менее 10 дней нерационально, т.к. претензия в любом случае должна пройти через несколько инстанций внутри компании.

Стоит помнить о том, что любая претензия не будет иметь веса и значения, если к ней не будут приложены все подтверждающие документы:

  • новая калькуляция;
  • чеки, квитанции и иные платежные документы;
  • копия полиса ОСАГО;
  • сведения об автомобиле - ПТС или СТС.

Необходимость составления претензии обосновывается тем, что в суде будет возможность предъявить доказательства, что клиент предлагал решить вопрос мирным путем, но СК не согласилась на условия.

При подаче претензии необходимо заверить копию пакета документов отметкой о получении и оставь эти бумаги у себя. Это будет являться гарантией того, что специалисты СК не будут доказывать в суде, что никаких бумаг они не получали.

Случаи, когда СК принимает положительное решение и выплачивает разницу калькуляций, бывают очень редко. Зачастую клиенту приходит отрицательный ответ, либо не приходит ответ вовсе, поскольку претензия остается проигнорированной.

В этом случае необходимо готовить обращение в суд

За время десятидневного ожидания ответа можно подготовить жалобу в РСА на страховую компанию.

Никто не гарантирует, что этот шаг поможет СК принять положительное решение относительно страхового дела, но все же деятельность компании будет проверена и, возможно, это принесет какой-либо результат в ускорении выплат.

Подача иска в суд

Подавать иск в судебный орган необходимо только после исчисления суммы, которую автовладелец хочет стребовать со страховой компании.

При расчете необходимо учитывать:

  • сумму ремонта по оценке независимой экспертизы;
  • стоимость проведения оценки автомобиля;
  • расходы на уведомление СК.

Вычету из общей суммы подлежит та часть, которую СК уже перевела на счет клиента за ремонт.

В случае, если автомобилю менее 5 лет и эта авария стала первой, то нужно также включить в расчет утрату товарной стоимости

При этом владелец автомобиля может потребовать и моральной компенсации за все судебные тяжбы и потраченное время в размере любой суммы.

На практике судьи редко компенсируют моральный ущерб больше, чем в размере 2-3 тысяч рублей.

При этом помимо всех требований на основании постановления Верховного суда РФ любая СК должна заплатить штраф в размере 50% от всех требований, удовлетворенных судом за отказ в своевременной и полной выплате.

Документы для суда

Подготовка судебного иска - не самое быстрое и простое дело. Обязательно необходимо собрать полный пакет документов:

  1. Все документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
  2. Копии документов из ГИБДД о факте ДТП.
  3. Акт осмотра ТС.
  4. Акт о наступлении страхового случая.
  5. Калькуляции от СК и независимой экспертизы.
  6. Копии искового заявления и подтверждающих документов.

Следует учесть, что необходимо также приложить документы, подтверждающие все расходы на экспертов, юристов и иные расходы, касающиеся подтверждения своей правоты относительно заниженной выплаты.

По решению суда все эти расходы компенсирует страховая компания

Заключение

Если страховая мало выплатила по ОСАГО, что делать и куда идти - это самые распространенные вопросы любого автовладельца. Всегда следует помнить о необходимости изучения деталей и особенностей любого документа, в том числе калькуляций и расчетов.

КАСКО с франшизой что это значит или без что лучше

Стоит ли приобретать полис КАСКО с франшизой? Такой вопрос, возможно, задает себе немало автовладельцев. Иногда условия, которые предлагает страховая компания, как и цена, кажутся выгодными.

Но действительно ли франшиза - отличное предложение? Или за ней кроются какие-либо подводные камни? В данной статье мы расскажем о франшизе при КАСКО простыми словами.

Преимущества КАСКО

СтрахованиеВ наше время автовладелец может застраховать свою машину по двум видам полисов: ОСАГО и КАСКО. ОСАГО - обязательный полис, без которого нельзя появляться на дороге. А КАСКО - добровольный, дополнительный полис

Может показаться на первый взгляд, что КАСКО не представляет из себя ничего другого, кроме излишних расходов. Но на самом деле этот полис может оказаться гораздо важнее, выручив владельца авто из затруднительной ситуации.

Дело в том, что по ОСАГО вы страхуетесь только от ущерба автомобилю, здоровью, жизни и имуществу при ДТП. И обратиться можете только если, если вы не являлись виновником. И только если виновник установлен, а не скрылся. И если его полис не поддельный и вообще имеется в наличии. Потому что по ОСАГО ущерб возмещается на самом деле через полис виновника

Если его нет, страховой компании некому предъявить претензии и, соответственно, вам не могут выплатить деньги. А в реальности нередки ситуации, когда владелец оставляет машину на стоянке у крупного супермаркета, возвращается - а на ней царапина. Кто ее нанес: другая машина ли наехала, или неуклюжий покупатель задел коляской - неизвестно. Непонятно, кого искать. Представители компетентных органов на такие ситуации вообще не любят приезжать, советуют обратиться к участковому. Словом, по полису ОСАГО тут сделать вообще ничего нельзя. А по КАСКО - можно

ВАЖНО! По КАСКО не предполагается страховка жизни вовсе. Только транспортного средства. Поэтому страховые агенты всеми правдами и неправдами пытаются убедить вас купить еще один полис только по страхованию жизни. В этой ситуации, разумеется, вы сами принимаете решение.

По КАСКО транспортное средство страхуется еще от очень многих видов ущерба. Страховая компания может возместить урон при падении ветки на машину, атаки хулиганов, пожаре (не надо думать, что это происходит редко, что какой-нибудь ревнивец по ошибке подожжет вашу машину, перепутав с машиной соперника.

СтрахованиеВ действительности может произойти возгорание вблизи места, где припаркована машина. И пожар может частично ее задеть). И, конечно же, по КАСКО возмещается ущерб при угоне

Это причина, почему многие стремятся купить полис КАСКО, причем, ищут с такими условиями, чтобы был только от угона, хотя таких полисов нет (страховой компании это не выгодно).

Кроме того, по КАСКО, если это входит в условия вашего договора, вы можете получить:

  • бесплатный эвакуатор с места ДТП и/или на сервис;
  • техническую помощь, если надо будет настроить или починить что-то из застрахованного оборудования;
  • аварийного комиссара. Это сотрудник компании, который приедет к вам на место аварии, может быть, даже в темный лес в три часа ночи, сфотографирует повреждения, возьмет документы для передачи в страховую компанию. Таким образом, вам не надо будет отпрашиваться с работы, самостоятельно приезжать и выстаивать очередь, чтобы подать документы. По условиям полиса может быть даже такая услуга, что аварийный комиссар сам за вас собирает справки из ГИБДД бесплатно.

ДЛЯ СПРАВКИ! "Полное КАСКО" и "частичное КАСКО" - это маркетинговые термины. В самой страховой компании такие понятия не употребляются. Вместо этого: "КАСКО по риску такому-то" и т.д.

Франшиза, ее виды и как она работает

Наличие вышеописанных услуг, если все это реализуется страховой компанией четко и без проволочек, основательно бережет нервы автовладельца и позволяет ему не беспокоиться ни о чем. Однако такой сервис очень дорого выходит по цене

СтрахованиеС учетом ситуации в экономике и других факторов, например, стоимости автомобиля, наличия страховых случаев ранее, - стоимость полиса может оказаться огромной

И тогда страховой агент может вам сказать, что есть один способ, с помощью которого вы можете приобрести полис дешевле. Без первоначального взноса? Этот способ называется франшиза. Но это совсем не то же самое, что скидка, потому что вы понравились продавцу. КАСКО с франшизой - что это такое? Рассмотрим что такое франшиза в КАСКО и как она работает.

Франшиза в КАСКО - это условие в полисе, когда при страховых случаях определенную сумму страховщик вам не возмещает, и вам остается только производить ремонт за свой счет

Сумма франшизы обговаривается с продавцом и может быть индивидуальной. Рассмотрим, какие бывают основные виды КАСКО по франшизе, как работает франшиза в КАСКО, плюсы и минусы.

Условная

Если размер ущерба не превышает размера франшизы, то ущерб не подлежит возмещению.

Допустим, у вас франшиза 5000 рублей. А ущерб - на 2000 рублей. В этом случае компания вам ничего не выплатит. Если же ущерб больше, на 10000 рублей, компания выполняет свои обязательства, покрывает ущерб в полном объеме

Безусловная

Что такое безусловная франшиза в КАСКО? Этот вид более популярен среди страховых компаний. При наступлении страхового случая из размера возмещения просто вычитается оговоренная сумма франшизы. Если ущерб на 12000 рублей при безусловной франшизе по КАСКО, вам выплатят только восемь тысяч. А если ущерб на 3000 рублей, то, опять же, не выплатят ничего совсем

Размер франшизы может определяться не только в виде конкретной суммы, но и пропорционально сумме убытка. Например, франшиза - 15%.

Какие же подводные камни КАСКО по франшизе существуют?

На практике франшиза означает, что мелкий ремонт вам придется проводить самостоятельно. Обратиться в страховую вы сможете только если ущерб превышает сумму франшизы

Но если у вас не происходит страховых случаев совсем, вы получаете полис за более низкую стоимость и наслаждаетесь преимуществами.

ВАЖНО! Даже заключив договор страхования с франшизой, у вас остается возможность впоследствии выкупить ее, т.е. внести сумму франшизы.

Но тут очень важный момент каковы условия в договоре со страховой компанией. Выкуп франшизы может осуществляться только при наличии каких-либо определенных факторов, по установленному компанией регламенту.

Фото:

Страхование

Страхование

Как вернуть франшизу с полиса ОСАГО виновника?

Даже если вы идеальный водитель, это не является стопроцентной гарантией от ДТП и прочих страховых случаев, так как авария может произойти не по вашей вине. Обидно, если вы вовсе не являетесь виновником, но ваша страховая компания все равно заставляет вас выплачивать франшизу при обращении по КАСКО. Как вернуть франшизу по КАСКО?

В такой ситуации при ДТП предусмотрена возможность обратиться в страховую компанию виновника, по аналогии с обращением по ОСАГО. То есть страховая компания виновника взыщет с полиса ОСАГО виновника вашу франшизу. Правда, скорее всего предварительно ее все равно придется вам оплатить в своей компании.

Чтобы узнать подробнее, какие нужны документы, когда и куда можно подойти, вы можете позвонить в страховую компанию виновника или в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Обращение по возврату франшизы с виновника - это тот редкий случай, когда хотя бы с точки зрения формальности, у вас есть возможность обратиться по одному и тому же страховому случаю одновременно и по КАСКО и по ОСАГО. В обычных условиях это практически невозможно

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Как приобрести полис с франшизой?

Страховые компании очень активно ищут клиентов, особенно сейчас, учитывая то, какая ситуация на рынке. На сайтах крупных компаний есть так называемые "калькуляторы", то есть сервисы, которые позволяют, введя свои данные, онлайн узнать стоимость полиса с франшизой. Также на сайтах можно заказать звонок или достаточно просто набрать номер компании. Вам все расскажут и помогут рассчитать стоимость с франшизой. Там же обычно можно найти порядок использования франшизы.

СтрахованиеМногие автовладельцы обходят несколько компаний, выясняя, где стоимость полиса будет дешевле, где франшиза выгоднее, а потом уже делают выбор. При наличии интернета и телефона, чтобы узнать стоимость полиса с франшизой, вам не нужно даже выходить из дома.

Кроме того, у компаний могут быть акции, или могут быть разработаны особые страховые продукты (полисы) с франшизой, более выгодные для вас, чем другие.

Например, у некоторых компаний для машин определенной марки определенного года выпуска было предложение, где полис с франшизой становился аж на 50% дешевле, по сравнению с обычной ценой.

Таким образом, клиент мог получить полис КАСКО фактически за полцены. Зато при наступлении страхового случая или еще некоторых обстоятельств (вроде попытки угона), по условиям этого полиса, следовало выплатить всю оставшуюся стоимость, а, может быть, и более…

Самое главное, на что стоит обратить внимание, лучше приобретать полис у известной страховой компании, которая существует на рынке очень длительный период времени. Даже если менее известная компания предлагает, на первый взгляд, выгодные условия.

Стоит ли брать?

Задуматься о приобретении КАСКО на таких условиях имеет смысл, если у вас имеется хороший стаж безаварийного вождения, вы - опытный водитель, и мелкий ремонт при ДТП не является для вас обременительным в финансовом плане.

И все же нельзя однозначно сказать, что КАСКО с франшизой - это хороший вариант или плохой. Все зависит от конкретных обстоятельств, а еще частично от непредсказуемого случая.

При приобретении полиса КАСКО с франшизой помните об одном. Страховая компания ничего не делает в убыток себе. Но может быть так, что ваши цели совпадают, и вы можете найти выгодный для вас вариант КАСКО с франшизой.

Полезное видео

Страхование КАСКО с франшизой, смотрите на видео ниже:

Страхование - популярная финансовая услуга на рынке, представленная в широком разнообразии. Существует множество полисов такой услуги, при этом само страхование может быть как добровольным, так и общеобязательным. КАСКО является одним из самых распространённых видов полисов, которые автовладельцы приобретают для защиты своих интересов в случаи дорожно-транспортного происшествия. И не так давно при покупке такой услуги появилось такое понятие как безусловная франшиза по КАСКО, о которой и пойдет речь далее.

Что это такое

СтрахованиеПонятие "франшиза" появилось в российском законодательстве не так давно, в 2014 году. Во всем же мире такой финансовый инструмент активно используется и является защитой интересов самих страховщиков. Термин franchise имеет английское происхождение и имеет множество значений. Если речь идет в контексте финансов, то буквально оно и переводиться как франшиза и означает сумму средств, в рамках которой при наступлении страхового случая сама страховая компания не возмещает ущерб.

Такой лимит, установленный по договору страхования, обязывает само застрахованное лицо в случае наступления страхового случая, прописанного в документе, покрыть размер убытков в том размере, в котором такой лимит установлен.

Виды франшизы

Во всем мире существует два вида:

  1. Условная - это значит, что в договоре прописывается сумма средств, в пределах которой страховщик не компенсирует понесенные субъектом затраты. Если что-то, как в случаи страхования транспортного средства, случается с транспортным средством, то, следовательно, сам субъект покрывает такие затраты из собственного кошелька.;
  2. Безусловная (вычитаемая франшиза) - то тогда механизм абсолютно другой При наступлении страхового случая страховщик выплачивает потерпевшему не сумму понесенного ущерба, а только разницу между таким ущербом и установленной суммой ущерба. Другими словами: из суммы ущерба вычитается франшиза.

В договоре такой размер денежной величины, которая не возмещается клиенту, устанавливается в процентном соотношении или в фиксированной сумме. Все зависит от внутренних правил самой компании, которая разрабатывает договор и предоставляет услугу.

КАСКО: как работает

Прежде чем рассмотреть, как работает такое ограничение, необходимо напомнить, что такое КАСКО. КАСКО - это полис страхования, который защищает клиента от любых рисков, связанных с авто.

Когда защищает такой полис:

  1. Угон транспортного средства;
  2. Дорожно-транспортное происшествие, когда автомобиль необходимо реставрировать и ремонтировать;
  3. Воздействие внешних факторов, таких как силы природы: сильный ветер, град, падение дерева, кирпича и т.д.;
  4. Влияние на состояния автомобиля третьих лиц, например, хулиганство;
  5. Другие факторы, влияющие на состояние и технические характеристики ТС.

Главные преимущества:

  1. При приобретении владелец ТС может не беспокоиться за дополнительные траты, которые он может понести в случаи поломки авто не по его вине;
  2. Нет принципиальной разницы, кто виновен в такой аварии, страховщик компенсирует расходы в любом случае;
  3. Защищает владельца от волнений.

Безусловная франшиза в КАСКО

Главное, что нужно знать: чем больше франшиза, тем меньше стоимость самого полиса. Связано это с тем, что у страховщика при появлении такого пункта в договоре появляется меньше рисков, а максимальная величина возмещения автоматически уменьшается.

Пример расчета безусловной франшизы: По КАСКО автомобиль застрахован на 25000 рублей, размер франшизы прописан на уровне 5000. Величина ущерба составляет при аварии 7500. Сколько компенсирует компания?

Расчет: Разница между установленным лимитом и суммой ущерба составляет 7500-5000 = 2500 рублей. Столько получит застрахованное лицо денежных ресурсов?

Пример расчета условной: Автомобиль застрахован на сумму 27000 рублей, а франшиза установлена на уровне 2500. В результате аварии ТС требует ремонта на 2000 рублей. Какова компенсация?

Ответ: Возмещения не будет, так как расходы вписываются в установленный размер франшизы.

Видео: Что такое франшиза в КАСКО

Собственник автомобиля после покупки ТС первым делом постарается позаботиться о безопасности своего железного коня. Особенно если у владельца машины недостаточно большой стаж вождения, либо авто относится к марке, находящейся в списке наиболее часто угоняемых.

Все это побуждает автовладельца оформлять полис страхования движимого имущества от материального ущерба - полис КАСКО. А поскольку страховка зачастую получается довольно дорогой, страховые компании предлагают включить в договор условную или безусловную франшизу. В этой статье мы рассмотрим последний тип франшизы, ее особенности и основные отличия.

Безусловная франшиза по КАСКО: что это такое и для чего она нужна?

СтрахованиеФраншиза для страхователя является хорошей возможностью получить полис добровольного страхования движимого имущества от ущерба за более низкую стоимость. С другой стороны, она позволяет страховым компаниям выплачивать меньшие суммы по страховке пользователям страхового полиса с франшизой.

Безусловная франшиза представляет собой фиксированную сумму, которую страхователь и страховщик прописывают в договоре в качестве величины, которую страхователь берет на себя при наступлении страхового случая. Размер безусловной франшизы неизменен и не зависит от величины ущерба.

Например, автовладелец заключил со страховой компанией договор на приобретение полиса КАСКО, в котором прописано, что безусловная франшиза будет составлять 30 тысяч рублей.

Теперь рассмотрим конкретные ситуации. Допустим, у автовладельца наступил страховой случай, но ущерб, причиненный автомобилю, оценивается в сумму, меньшую суммы франшизы. В нашем случае - менее 30 тысяч рублей. При таком развитии событий страховая компания не должна выплачивать компенсацию страхователю. Все расходы он берет на себя.

Если же по оценкам ущерб составил более 30 тысяч рублей, то страховая компания вычтет сумму франшизы и выплатит разницу страхователю. Например, ущерб составил 50 тысяч, сумма франшизы 30 тысяч, итоговая величина выплаты будет равняться 20 тысячам рублей.

ВНИМАНИЕ! Еще один вариант безусловной франшизы - обязательный вычет из каждого возмещения суммы, выражаемой в процентах от величины компенсации. За счет этого понижается страховая сумма, которая обычно равняется стоимости самого автомобиля.

Но такой вариант безусловной франшизы не столь популярен у страховщиков, поскольку является менее выгодным.

Каковы ее особенности?

  • Ключевая особенность этого элемента страхования выражается в ее величине. Судя по статистике, средние суммы, необходимые для ремонта мелких повреждений, выражаются десятками тысяч. По этой причине минимальная величина франшизы составляет не менее 10 тысяч рублей.

    Обычно ее размер рассчитывается от общей стоимости автомобиля и укладывается в промежуток от 0,5 до 2%. Также нередко можно встретить программы страхования КАСКО, использующие франшизу в 5% от стоимости машины.

  • Следующая особенность - обязательное или необязательное наличие франшизы в договоре определяется возрастом автомобиля, плюс нередко стажем водителя. Если транспортному средству более 3-4 лет, большинство компаний смогут предложить страхователю договор только с обязательным включением франшизы.

    Если возраст водителя менее 25 лет и его стаж вождения менее 3 лет, ему также предпочтут предложить полис КАСКО с включением франшизы. Так компания может обезопасить себя от необходимости делать большое количество выплат за годовой срок действия страховки при получении страхователем мелких повреждений в ДТП.

От чего зависит стоимость?

Стоимость расчета полиса КАСКО с безусловной франшизой во многом не отличается от того, как вычисляется цена за полный договор без франшизы. Имеется ряд факторов, которые могут работать как в пользу страхователя, так и против него, соответственно, понижая или повышая итоговую стоимость договора.

На какие обстоятельства обращают внимание страховщики:

  1. водительский стаж клиента;

  2. возраст заявителя;

  3. сколько лиц будет вписано в полис в качестве допущенных к управлению ТС;

  4. попадал ли автомобиль в аварии, и получал ли клиент компенсационные выплаты в последний год или два;

  5. в каких условиях хранится транспортное средство, где его хранит владелец;

  6. установлена ли на машине противоугонная система, спутниковая навигация или иное дополнительное оборудование.

В чем ее отличия от условной?

Для понимания отличий между условной и безусловной франшизы рассмотрим вкратце оба варианта дополнения к страховке.

  • Безусловная франшиза, как мы определили ранее, представляет собой фиксированную сумму, которая вычитается из компенсации при наступлении каждого страхового случая. Если же величина ущерба меньше суммы франшизы, компания-страховщик ничего не должна страхователю.

  • Условная франшиза, в отличие от безусловной, выплачивается в полном объеме при наступлении страхового случая. В договоре также указывается фиксированная цифра, которая и является условием, определяющим, кто оплачивает ущерб. Например, сумма франшизы составляет 20 тысяч рублей.

    Если при страховом случае сумма ущерба составила 10 тысяч, страховщик ничего не должен владельцу полиса с условной франшизой. Если же имеется ущерб, оцененный в 25 тысяч рублей, то страховая компания должна будет возместить весь ущерб в полном размере.

Какой же вид лучше выбрать?

Если сравнивать условную и безусловную франшизу, то какой тип продукта стоит выбрать для включения в договор? Многие автовладельцы получают предложения включить в полис условную или безусловную франшизу. В данном случае потребуется обратить внимание на следующие факты:

  1. страховым компаниям не так выгодно предлагать своим клиентам включать в договор страхования условную франшизу. Это связано с довольно частыми случаями, когда страхователи старались преподать величину ущерба так, чтобы она хотя бы немного перекрыла величину франшизы, и страховщику пришлось взять на себя возмещение ущерба. Водителю? Для страховой компании такое развитие событий неприемлемо.

  2. Наличие безусловной франшизы будет наиболее продуктивным для тех водителей, у кого имеется длительный опыт вождения. Плюс отличным показателем будет считаться безаварийный и аккуратный стиль езды.

    Следовательно, ТС не будет так часто попадать в мелкие ДТП, а если подобная неприятность случится, опытные водители предпочитают самостоятельно оплачивать ремонт. Остается получение выплат или ремонта только в случае крупного ущерба. В остальном полис выходит достаточно дешево для водителя.

  3. Безусловная франшиза удобна и для страховой компании в силу того, что нет необходимости постоянно покрывать ущерб, причиненный транспортному средству, в полном объеме.

    И не потребуется проводить мелкий ремонт, что снимет часть нагрузки на партнерские СТО. Следствием станут уменьшение очередей на ремонтные работы и более положительная репутация компании.

  4. В отличие от безусловной франшизы, условная приносит не такую большую выгоду. Если сравнивать тарифы и коэффициенты, используемые страховщиками при оформлении договоров с франшизами, можно заметить следующие цифры.

    Использование безусловной франшизы предоставляет страхователю скидку на полис в размере 10-15%, в то время как условная дает скидку в размере всего лишь 1-5%.

Из всех рассмотренных выше фактов можно сделать вывод, что безусловная франшиза является более удобной и выгодной для обоих сторон страхового договора - и для компании-страховщика, и для автовладельца, приобретающего страховой полис КАСКО для защиты своего транспортного средства.

Вопрос

Ответ

Что такое франшиза в КАСКО?

Вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая. При создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в то же время франшиза стоит намного дешевле.

Как определяется франшиза?

Либо как процент от стоимости транспортного средства, либо как установленный процент от убытка.

Какие плюсы франшизы?

- водитель намного реже взаимодействует со страховой компанией касательно страховых случаев;

- снижение цены за полис по франшизе;

- франшиза по КАСКО поможет вам существенно снизить цену полного КАСКО, который включает в себя защиту от угона, и полного уничтожения автомобиля;

- опытные водители убеждены в том, что, когда водитель обязан самостоятельно оплачивать хотя бы часть ущерба, они начинают ездить более аккуратно, и намного реже попадают в ДТП.

Где можно рассчитать полис КАСКО?

Калькулятором КАСКО можно воспользоваться по ссылке.

Какие виды франшиз бывают?

- условная;

- безусловная;

- динамичная;

- временная.

Какие особенности условной франшизы?

При покупке страхового полиса, должна устанавливаться определенная сумма ущерба, которую, при наступлении страхового случая, страховщик выплачивает сам. Если сумма ущерба превышает значение, указанное во франшизе, тогда полностью все расходы на себя берет сама страховая компания.

Какие особенности безусловной франшизы?

Подразумевает в себе раздвоение страховой суммы при погашении ущерба. Данная часть выражается в проценте от стоимости транспортного средства, фиксированной сумме, и в процентном отношении от суммы ущерба.

Какие особенности динамичной франшизы?

Суть заключается в том, что первый страховой случай оплачивает сама страховая компания без учета франшизы, однако за каждый дальнейший страховой случай сумма франшизы будет возрастать в процентном соотношении до оговоренного определенного уровня.

Какие особенности динамичной франшизы?

Страховая компания выплачивает страховку только в определенный период.

Как устанавливается размер франшизы?

Примерная формула расчета франшизы:

Размер = потраченные часы*зарплата/160

Что значит франшиза в КАСКО?

Страховка КАСКО по франшизе простыми словами можно описать необычный вид страхования, где в случае страхового инцидента страховщик обязан взять на себя часть от стоимости страхового случая, при создании страхового инцидента, компания редко полностью возмещает ущерб, полученный в ходе происшествия, в отличие от полного КАСКО, но в тоже время франшиза стоит намного дешевле. Наиболее легким способом определить размер франшизы, а также оценить стоимость КАСКО вы можете на онлайн калькуляторах, которые есть на каждом сайте страховой компании. п.9

Автор: Анна Журковская специально для сайта zakon-auto.ru

Если обоюдная вина в ДТП и у одного участника нет полиса ОСАГО

Обоюдная вина в ДТП: выплата по ОСАГО в 2018 году - как происходит?

Бывает, что дорожно-транспортное происшествие (ДТП) с двумя машинами происходит по вине обоих водителей. В справке о ДТП фиксируются нарушенные каждым из них пункты Правил дорожного движения (ПДД), на каждого оформляется «Протокол» или «Определение». С одной стороны, участники «сами виноваты» в случившемся инциденте. А с другой – оба автолюбителя являются потерпевшими. В такой ситуации закономерно каждому из них рассчитывать хотя бы на частичное возмещение ущерба.

Страхование автогражданской ответственности - обязательная для всех автомобилистов мера, позволяющая получить выплату в случае повреждения транспорта в ДТП по чужой вине и гарантирующая страховое покрытие за поврежденный автомобиль второго участника столкновения. Когда установлена обоюдная вина в ДТП, выплата по ОСАГО водителям регламентируется федеральным законом "Об ОСАГО".

Определение обоюдной вины

СтрахованиеЧаще всего, происшествие на дороге случается по вине одного из участников движения, однако существует вероятность того, что причиной ДТП явились нарушения со стороны нескольких водителей. В результате, госавтоинспектор, прибывший на место аварии, оформляет постановление в отношении обоих нарушителей и фиксирует факт обоюдной вины участников ДТП.

В постановлении об административном правонарушении указывают конкретное нарушение и применяемое согласно закону наказание. Если постановление оформлено по каждому из участников ДТП, виновными признаются оба водителя с обоюдной виной в случившемся.

Особенность ОСАГО - обеспечение страховым покрытием того, кто не виноват в столкновении и не нарушал ПДД.  Возместить расходы по восстановлению авто после аварии возможно лишь в отношении другого автомобиля, получившего повреждения по вине страхователя.

Чтобы определить, выплачивается ли по страховке при обоюдной вине, следует руководствоваться положениями закона об ОСАГО. Согласно п.22 получить возмещение сможет каждый из участников, вне зависимости от признания водителя одновременно пострадавшим и виновником.

Степень вины водителя может быть равной или различной, в зависимости от конкретных обстоятельств происшествия. Данная степень определяется только судом, а страховая компания полномочий на определении виновности не имеет.

ВАЖНО! Получить страховую выплату по ОСАГО возможно после рассмотрения дела в суде и признании степени вины. Для страховщика основанием для возмещения станет судебное решение.

В силу сложностей в процедуре согласования выплат при обоюдной вине, рекомендуется изучить особенности поведения при разбирательстве и контролировать соблюдение всех норм при оформлении бумаг, связанных с ДТП.

Далеко не все происшествия с участием автомобилистов предусматривают возможность признания обоюдной вины. Примером может служить ситуация, когда водитель оказался на встречке, в то время, как второй водитель забыл пристегнуться. Подобное ДТП не предполагает обоюдной вины, так как ДТП, в первую очередь, произошло по причине выезда на полосу встречного направления. Соответственно, в повреждениях, полученных автомобилями в результате такого столкновения, будет виноват только один из участников, нарушивший порядок движения по встречке.

Рассматривая конкретные случаи и обстоятельства, судья определит разумность определения обоюдной вины.

Особенности оформления ДТП

Порядок действий при ДТП с обоюдной виной водителей такой же, как и в ситуациях, когда нарушитель один.

При аварии водитель обязан выполнить следующие действия:

  1. Остановить транспортное средство.
  2. Проверить, нет ли пострадавших среди пассажиров и других водителей. В случае необходимости, вызвать скорую и оказать помощь.
  3. Вызвать госавтоинспектора. Если полис предусматривает вызов аваркома, сообщают страховщику и ожидают приезда комиссара.
  4. В ожидании следует найти, опросить свидетелей, взять их контактные данные, зафиксировать на фото и видео повреждения, окружающую обстановку, расположение автомобилей, участвовавших в ДТП.
  5. Задача водителя - собрать максимальное количество доказательств, которые помогут установить виновность второго участника.
  6. В процессе оформления происшествия, рекомендуется активно участвовать в составлении бумаг инспектором. Вина дорожных служб? Контролировать информацию, которую он заносит.

Если есть сомнения в собственной вине, ее нельзя признавать, вплоть до окончательного выяснения обстоятельств. В протоколе должна быть отражена позиция автомобилиста и приведены его объяснения по поводу случившегося. Важное правило - не надо говорить о своей виновности сразу, не разобравшись в деталях, так как существует вероятность, что более тщательное изучение события позволит признать вину за другим автомобилистом.

При несогласии с установлением своей виновности, автомобилисты обращаются в суд.

Признание вины обоюдной позволит возместить половину расходов на восстановление авто каждому из водителей.

Из процедуры оформления можно исключить пункт вызова инспектора, если оценка повреждений не превышает сумму в 50 тысяч рублей. Можно использовать право на упрощенное оформление ДТП и выплату страховщика по Европротоколу. В подобном случае выезд ГИБДД на место аварии не требуется.

Поведение на суде с установлением обоюдной вины

СтрахованиеИсходя из случаев судебной практики, нельзя с точностью спрогнозировать, какие варианты будут однозначно отнесены к случаям с обоюдной вине. Все определяется, исходя из деталей ДТП.

В процессе судебного рассмотрения дела водитель должен придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Успех по страховой выплате зависит от приведения достаточной доказательной базы, что в конкретном рассматриваемом деле вина в ДТП лежит на обоих участниках.
  2. В качестве доказательств страхователь может использовать все документы, которые имеют отношение к аварии - протокол, постановление инспектора, справки о ДТП, свидетельские показания, фото, видеозаписи, запись с регистратора.
  3. Для суда значение имеют не только конкретные действия автомобилиста, но и обстоятельства, при которых они были совершены (к числу распространенных относят - особые погодные условия, низкое качество дорог, с обязательным подтверждением документально).
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Как возмещается

Обоюдная вина позволяет получить возмещение через своего страховщика, который оформил полис ОСАГО. Данное правило значительно упрощает процесс оформления страхового случая и получения компенсации, позволяя действовать через своего личного страховщика.

Страховая компания должна получить документы по ДТП в 10-дневный срок после аварии, в противном случае получить возмещение ущерба будет трудно.

На видео об обоюдной вине

При расхождении с мнением страховщика и страхователя относительно суммы ущерба и величины выплаты, решение передают на усмотрение суда, представив документальные доказательства. Отказать в платеже в обход судебного решения страховщик не вправе.

Дополнительная информация

При несогласии с установлением своей виновности, автомобилисты обращаются в суд.

Выплаты по ОСАГО при обоюдной вине водителей в ДТП

Страхование автогражданской ответственности – обязательная для всех автомобилистов мера, позволяющая получить выплату в случае повреждения транспорта в ДТП по чужой вине и гарантирующая страховое покрытие за поврежденный автомобиль второго участника столкновения. Когда установлена обоюдная вина в ДТП, выплата по ОСАГО водителям регламентируется федеральным законом «Об ОСАГО».

Определение обоюдной вины

Чаще всего, происшествие на дороге случается по вине одного из участников движения, однако существует вероятность того, что причиной ДТП явились нарушения со стороны нескольких водителей. В результате, госавтоинспектор, прибывший на место аварии, оформляет постановление в отношении обоих нарушителей и фиксирует факт обоюдной вины участников ДТП.

В постановлении об административном правонарушении указывают конкретное нарушение и применяемое согласно закону наказание. Если постановление оформлено по каждому из участников ДТП, виновными признаются оба водителя с обоюдной виной в случившемся.

Особенность ОСАГО – обеспечение страховым покрытием того, кто не виноват в столкновении и не нарушал ПДД. Возместить расходы по восстановлению авто после аварии возможно лишь в отношении другого автомобиля, получившего повреждения по вине страхователя.

Чтобы определить, выплачивается ли по страховке при обоюдной вине, следует руководствоваться положениями закона об ОСАГО. Согласно п.22 получить возмещение сможет каждый из участников, вне зависимости от признания водителя одновременно пострадавшим и виновником.

Степень вины водителя может быть равной или различной, в зависимости от конкретных обстоятельств происшествия. Данная степень определяется только судом, а страховая компания полномочий на определении виновности не имеет.

ВАЖНО! Получить страховую выплату по ОСАГО возможно после рассмотрения дела в суде и признании степени вины. Для страховщика основанием для возмещения станет судебное решение.

В силу сложностей в процедуре согласования выплат при обоюдной вине, рекомендуется изучить особенности поведения при разбирательстве и контролировать соблюдение всех норм при оформлении бумаг, связанных с ДТП.

Рассматривая конкретные случаи и обстоятельства, судья определит разумность определения обоюдной вины.

Особенности оформления ДТП

Порядок действий при ДТП с обоюдной виной водителей такой же, как и в ситуациях, когда нарушитель один.

При аварии водитель обязан выполнить следующие действия:

  1. Остановить транспортное средство.
  2. Проверить, нет ли пострадавших среди пассажиров и других водителей. В случае необходимости, вызвать скорую и оказать помощь.
  3. Вызвать госавтоинспектора. Если полис предусматривает вызов аваркома, сообщают страховщику и ожидают приезда комиссара.
  4. В ожидании следует найти, опросить свидетелей, взять их контактные данные, зафиксировать на фото и видео повреждения, окружающую обстановку, расположение автомобилей, участвовавших в ДТП.
  5. Задача водителя – собрать максимальное количество доказательств, которые помогут установить виновность второго участника.
  6. В процессе оформления происшествия, рекомендуется активно участвовать в составлении бумаг инспектором. Контролировать информацию, которую он заносит.

Если есть сомнения в собственной вине, ее нельзя признавать, вплоть до окончательного выяснения обстоятельств. В протоколе должна быть отражена позиция автомобилиста и приведены его объяснения по поводу случившегося. Претензии и жалобы? Важное правило – не надо говорить о своей виновности сразу, не разобравшись в деталях, так как существует вероятность, что более тщательное изучение события позволит признать вину за другим автомобилистом.

При несогласии с установлением своей виновности, автомобилисты обращаются в суд.

Признание вины обоюдной позволит возместить половину расходов на восстановление авто каждому из водителей.

Из процедуры оформления можно исключить пункт вызова инспектора, если оценка повреждений не превышает сумму в 50 тысяч рублей. Можно использовать право на упрощенное оформление ДТП и выплату страховщика по Европротоколу. В подобном случае выезд ГИБДД на место аварии не требуется.

Поведение на суде с установлением обоюдной вины

Исходя из случаев судебной практики, нельзя с точностью спрогнозировать, какие варианты будут однозначно отнесены к случаям с обоюдной вине. Все определяется, исходя из деталей ДТП.

В процессе судебного рассмотрения дела водитель должен придерживаться следующих рекомендаций:

Как возмещается

Обоюдная вина позволяет получить возмещение через своего страховщика, который оформил полис ОСАГО. Данное правило значительно упрощает процесс оформления страхового случая и получения компенсации, позволяя действовать через своего личного страховщика.

Страховая компания должна получить документы по ДТП в 10-дневный срок после аварии, в противном случае получить возмещение ущерба будет трудно.

На видео об обоюдной вине

При расхождении с мнением страховщика и страхователя относительно суммы ущерба и величины выплаты, решение передают на усмотрение суда, представив документальные доказательства. Отказать в платеже в обход судебного решения страховщик не вправе.

Отзывы в какой страховой компании лучше застраховать машину по ОСАГО

Страхование автогражданской ответственности стала постоянной статьей расходов российских автовладельцев. При этом, как и по всем остальным расходам, люди стараются максимально сэкономить.

Это приводит к насущной проблеме: выбору страховщика, у которого такой полис выгодней приобрести. В рамках данной статьи, будет подробно разобраны критерии оценки страховых компаний, фирмы, помогающие оформить страховку и черный список страховых компаний, у которых не стоит оформлять.

Зачем выбирать?

СтрахованиеМногие владельцы машин ошибочно полагают, что выбор страховой компании является пустой тратой времени. На самом деле, от выбора страховщика зависит реальная стоимость страховки, причем не только моментальная, при заключении страхового договора, но и в перспективе: в случае если страхователь попал в аварию.

Глобально, можно выделить 2 причины, по которым стоит уделить время на выбор страховой компании:

  1. Прямое возмещение ущерба. В данной формулировке, имеется в виду обращение за возмещением не в компанию виновной стороны, представительства которой может и вовсе не оказаться в месте жительства потерпевшего, а в свою страховую, в которой покупался полис.

    Это значительно облегчает жизнь, поэтому стоит выбирать только тех страховщиков, которые оказывают такую услугу.

  2. Стоимость договора страхования автогражданской ответственности. Несмотря на то, что государство жестко регулирует рынок обязательного страхования машин, у страховщиков все равно есть небольшой коридор цен, который формируется на основе базового тарифа, имеющего верхнюю и нижнюю границу.

    Каждая страховая компания вправе самостоятельно определять базовый тариф в рамках установленных значений, что приводит к разным ценам на страховые договора ОСАГО в разных страховых компаниях, а значит, у страхователя имеется выбор и он может сэкономить.

Критерии оценки

Из сказанного в предыдущем разделе статьи, становится ясно, что к выбору страховщика нужно подходить очень внимательно. Законы в разработке? Ниже представлены основные критерии, на которые стоит обращать внимания выбирая, где лучше оформить полис "автогражданки", где можно страховаться без проблем в будущем.

  • Срок работы страховщика на рынке обязательного страхования авто. Рынок продажи, где получают ОСАГО, очень динамичный, слабые компании не выдерживают конкуренции и уходят с него. Свой выбор стоит останавливать на тех страховщиках, которые успешно работают несколько лет, иначе может оказаться так, что когда потребуется выплата, страховая компания уже обанкротится.
  • Количество страховых продуктов в линейке предприятия. В ряде регионов России, страховщики периодически терпят убытки по ОСАГО. Компании автострахования, продолжают работать только для того, чтобы иметь лояльную базу клиентов. В связи с этим, нужно обязательно удостовериться, что страховщик занимается не только "автогражданкой", ведь именно широкий ассортимент страховых продукт позволит ему избежать банкротства в неблагоприятный период.
  • СтрахованиеНаличие открытой финансовой отчетности. Крупные, успешные и прибыльные страховые компании вывешивают на официальных сайтах финансовую отчетность о своей деятельности. Стоит обязательно изучить эти документы. Если их нет или по ним компания терпит убытки, лучше отказаться от такого страховщика.
  • Рейтинг надежности страховой компании. Ежегодно специализированные агентства выпускают рейтинги надежности игроков страхового рынка. Основываясь на этих рейтингах, стоит выбирать только тех игроков рынка, которые имеют показатели "А++", "А+" и "А".
  • Отзывы о хороших страховых компаниях. Обязательно нужно узнать, где и в каких компаниях застраховали свои автомобили, знакомые водители и их мнение об их страховщике. Также, стоит уделить некоторое количество времени отзывам в интернете, но доверять им на 100% не стоит, так как имеет место быть как черный, так и белый пиар.
  • Уставной капитал. Чем больший уставной капитал у страховщика, тем крепче он стоит на ногах. Порогом входа на страховой рынок являются 30 миллионов рублей уставного капитала, но выбирать стоит только тех страховщиков, у которых этот показатель в несколько раз выше.
  • Бренд страхового предприятия. Крупные и надежные страховщики очень много вкладывают денег в рекламу и продвижение своих продуктов. Если название постоянно на слуху, это косвенно говорит о надежности этого предприятия.

Фирмы, помогающие найти, где лучше страховать машину

Помимо привычных игроков страхового рынка: страхователей, страховщиков и страховых агентов, на рынке есть еще один важный участник: страховые брокеры. Это специальные фирмы по помощи, которые работают сразу с несколькими страховыми компаниями и предлагают своим клиентам наиболее выгодные условия по приобретению страховых продуктов.

Очень часто, именно через брокеров удается купить ОСАГО недорого, так как только эти участника рынка открыто и честно сообщают о различных акциях и специальных программах.

К сожалению у покупки ОСАГО через брокера есть как плюсы, так и минусы. К плюсам такого приобретения "автогражданки" можно отнести:

  1. СтрахованиеСтраховой брокер набирает в штат только опытных и компетентных сотрудников, ведь именно от них зависит успешность предприятия. Это позволяет страхователю получить полную информацию и разъяснения по всем подводным камням.
  2. Брокеры поставляют в страховые компании большое число клиентов, а значит, важны для страховщиков. Это рождает некоторые рычаги давления на страховые компании, часто позволяющие брокеру отстоять интересы клиента в спорных ситуациях.
  3. Часто, страховые брокеры для привлечения и удержания клиентов дают дополнительную скидку на ОСАГО за счет своей комиссии. В итоге можно получить настолько дешевую "автогражданку", что более выгодного предложения не сделает ни одна страховая компания.

К минусам же покупки можно отнести следующее:

  1. Очень сложно найти надежного страхового брокера, тем более что контроль над этим рынком минимальный, даже, несмотря на необходимость лицензии. Это связано с тем, что часто обычные страховые агенты, открывают юридическое лицо, заключают агентские договора с несколькими фирмами и громко называют себя брокерами, хотя по факту таковыми не являются.
  2. В качестве страховых брокеров часто выступают группы мошенников.
  3. Ряд страховых брокеров ведут "нечестную игру". Она заключается в том, что прямо или косвенно клиента подталкивают не к самому выгодному для него предложению, а к ОСАГО от той компании, которая платит брокеру максимальную комиссию.

В целом, если проанализировать брокер по той же схеме, какую использовали, чтобы выбрать страховую компанию, то можно найти достойную фирму. Но и тут есть серьезное ограничение: хорошего страхового посредника можно найти только в крупных городах страны.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Куда обращаться, чтобы получить полис?

Страховые продукты ОСАГО представлены в большинстве страховых компаний первого эшелона. Наиболее крупные и надежные игроки этого рынка, которые предлагают купить "автогражданку" не только в столице, но и в регионах, представлены в таблице ниже.

Наименование страховой компании Можно оформить Е-ОСАГО Средняя стоимость страховки в регионах
Ингосстрах Да 7300 рублей
Ресо-Гарантия Да 11200 рублей
ВСК Да 12000 рублей
Ренессанс Да 9800 рублей
Росгосстрах Да 8450 рублей
Альфа-Страхование Да 8900 рублей

Это самые крупные и надежные страховщики. Именно эти компании нужно рассматривать в первую очередь в качестве места покупки "автогражданки", хотя, непосредственно региональные игроки иногда могут дать лучшие предложения.

СтрахованиеКакие страховые компании выдают полис без страхования жизни? Отдельного внимания заслуживает страхование автогражданской ответственности без страхования жизни. Все дело в том, что такая дополнительная страховка стала нормой жизни и в автоматическом режиме предлагается всеми страховыми компаниями в комплекте к ОСАГО. При этом, на законодательном уровне, такое страхование может быть только добровольным.

В итоге получается, что купить "автогражданку" без приобретения страхования жизни можно в любой страховой компании, главное прямо указать на это страховому агенту, который будет оформлять договор страхования автогражданской ответственности.

Черный список, где лучше не оформлять

В интернете можно встретить массу списков, в которых люди самостоятельно собирают перечень компаний, которые обманывают своих клиентов. При этом, нужно понимать, что большая часть таких списков - это компании третьего эшелона, которые в принципе невозможно выбрать в качестве страховщика, если пользоваться информацией, которая представлена в этой статье выше.

При этом, есть и официальный черный список: страховые компании у которых отозваны лицензии. Чаще всего от имени этих компаний действуют мошенники, которые завладели бланками страховых полисов "автогражданки" после отзыва лицензии. Всего таких компаний, ушедших с рынка обязательного страхования транспортных средств более 100.

Чтобы не купить такой недействительный полис, нужно обязательно проверить страховую компанию на наличие лицензии. Сделать это можно в течение 2-3 минут на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Если не полениться и потратить это время, а также руководствоваться здравым смыслом и советами из этой статьи, то попасть на компанию которая обманывает клиентов практически невозможно.

В целом, страховой рынок Российской Федерации очень большой, зрелый и конкурентный. В связи с этим, перед страхователем становится выбор между простым и быстрым способом купить ОСАГО в ближайшей страховой компании или потратить немного времени и купить страховку у надежного страховщика. В любом случае, выбор делает каждый сам, но если все-таки анализировать предложения, то лучше основываться на советах, которые даны в этой статье выше.

В настоящее время вопрос о том, где лучше застраховать машину по ОСАГО, является, чуть ли не лидирующим, так как все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий и простоты в оформлении всех документов.

Сегодня мы постараемся предоставить вам информацию, которая поможет определиться с выбором страховой компании.

Где лучше страховаться по ОСАГО в 2018 году

Страхование

Как нам всем известно, автострахование в России является обязательным пунктом для водителей, однако многие уже наслышаны о том, что некоторые компании не производят выплаты в срок или не оформляют полис из-за отсутствия бланков.

Обратите внимание: Рассчитать стоимость и сравнить цены полиса ОСАГО у разных страховщиков Москвы Вам поможет онлайн калькулятор ОСАГО в страховой компании Москвы в 2018 году.

Сейчас мы рассмотрим самые выгодные страховые компании имеющие лицензию на ОСАГО.

Название компании Сумма базовой ставки
Росгосстрах 4118
ВСК 4118
СОГАЗ 4118
Ренессанс 4118
РЕСО 3604
АльфаСтрахование 3432
МАКС 3432
Ингострах 3432

Центральный Банк РФ установил тарифный коридор, в котором стартовая цена полиса может варьироваться от 3432 рубля до 4118 рубля. О том, как оформить страховой полис ОСАГО дешевле, мы писали в статье "Как сэкономить на ОСАГО".

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить ОСАГО в 2018 году

Для того чтобы выбрать самую выгодную СК, можно произвести расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн калькулятора или же почитать отзывы, где дешевле и выгодно страховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одно будет хорошо, то для другого может не подойти вовсе. Также не следует доверять различным голосованиям, так как зачастую рейтинг в нем будет накручен.

Согласно статистике рейтинга надежности, представляем вам список самых надежных компаний-страховщиков в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;

  • РОСНО;

  • ВСК;

  • ВТБ Страхование;

  • ЖАСО;

  • Ингосстрах;

  • Капитал;

  • МАКС;

  • Ренессанс Страхование;

  • РЕСО - Гарантия;

  • Росгосстрах;

  • СОГАЗ;

  • Согласие;

  • Транснефть;

  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, однако какую страховую компанию выбрать для ОСАГО решать все же вам.

Где лучше оформить и купить полис ОСАГО в 2018 году

С рейтингами все понятно, но ведь мы так и не узнали, как лучше получить дешевый страховой полис ОСАГО на автомобиль. В настоящее время основным нашим помощником является интернет, благодаря которому мы можем разузнать любую интересующую нас информацию.

Чтобы определиться с оформлением, стоит для начала спросить у своих знакомых, где они оформляли полис и насколько им нравится та или иная компания. Далее, выделив несколько фирм, ищем их в интернете и читаем всю информацию, касающуюся страховых фирм.

Возможно, отзывы будут не совсем хорошие, вследствие чего они могут вызвать у вас сомнения. Тогда позвоните на горячую линию или прямо в офис вашего региона и задайте все интересующие вас вопросы.

На помощь вам также могут прийти форумы, где вы можете поинтересоваться качеством работы того или иного страховщика.

Важно: некоторые СК незаконно меняют правила - нет бланков, очередь на несколько дней, страхуют только новые или мощные автомобили, предлагают "левое" ТО. В данном случае, необходимо подумать, а надо ли оно вам?

Очень дешевая страховая компания ОСАГО тоже должна у вас вызывать подозрения, так как, скорее всего вам либо продадут дополнительные услуги, либо бланки были объявлены утерянными и вам продают их, выдавая за настоящие.

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ страховой полис можно приобрести через интернет. Электронный полис ОСАГО наделяет Вам теми же правами, что и обычный, и не отличается по цене (на деле отличается еще и как, стоит в разы дешевле).

Ниже Вы найдете список, какие компании продают ОСАГО через интернет:

  • Ингосстрах;

  • Росгосстрах;

  • Альфа страхование;

  • Страховая компания ГАЙДЕ

  • Евтоинс;

  • Московия;

  • УРАЛСИБ Страхование;

  • Тинькофф Страхование;

  • Страховое акционерное общество ВСК;

  • Либерти Страхование

  • Страховая группа "ХОСКА" и др.

  • Приобрести электронный полис ОСАГО можно на официальном сайте одной из этих компаний или с помощью нашего калькулятора ОСАГО.

    Важно: Не пользуйтесь услугами непроверенных страховщиков, особенно если у них самая дешевая страховка ОСАГО для автомобиля. Чтобы не попасться в руки мошенникам, прежде чем оплачивать полис, проверьте наличие лицензии данной страховой компании на сайте Банка России или РСА.

    Кто может застраховать автомобиль по ОСАГО

    Перед тем как приобрести полис, вы должны знать, что их продажей занимаются не только официальные офисы страховых компаний, но и брокеры и мошенники. У последних двух есть как положительные стороны, так и отрицательные.

    Брокеры предоставляют вам возможность выбрать, у какой компании вы хотели бы купить ОСАГО, однако в данном случае, брокеры являются посредниками, а это значит, что за приобретение страховки вам придется отдать чуть больше денег.

    На вопрос о том, где дешевле купить страховку ОСАГО на автомобиль с доставкой круглосуточно, мы не может ответить однозначно, так как компаний очень много, и они ежедневно сменяют себя, пропуская на свое место новые фирмы. В любом случае, вам это обойдется дороже, чем покупка автострахования в СК.

    Теперь о мошенниках. Среди брокеров они также имеют место быть, а это значит, что попасться к ним можно без особого труда. Они предлагают купить страховку с готовой печатью, оптом или в розницу. И все бы ничего, но данные бланки могут быть как фальшивыми, так и настоящими, однако информация после заключения договора не будет передаваться в единую базу РСА, следовательно, при ДТП, вам не будет произведено никаких выплат.

    В качестве итога, хочется сказать, прежде чем сломя голову бежать в первый попавшийся офис за ОСАГО, почитайте, проанализируйте и сделайте выводы. Вы можете купить также электронный полис, что поможет вам сэкономить гораздо больше времени и денег, однако делать это следует исключительно в личном кабинете официального сайта компании-страховщика.

    Юридическая консультация

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    Получить консультацию автоюриста

    Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

    Автострахование в России является обязательным пунктом для водителей. Существует множество страховых компаний, которые предлагают свои услуги всем желающим. Но условия в каждой из них могут заметно отличаться.

    Неудивительно, что автолюбители интересуются, где дешевле застраховать машину по ОСАГО. Прежде, чем сделать выбор, следует внимательно изучить все предложения на рынке и узнать, существует ли возможность снизить стоимость страховки.

    С начала 2017 года произошли некоторые изменения в работе страховых компаний. Сейчас они должны предоставлять возможность водителю получить электронный полис ОСАГО.

    Но все автомобилисты хотят надежности от своего страховщика, прозрачности условий, и простоты в оформлении необходимых документов. Поэтому к выбору страховой компании нужно относиться ответственно.

    Показатели, которые формируют стоимость полиса

    Чтобы посчитать точную стоимость автостраховки нужно учесть несколько факторов, которые ее формируют. Решающую роль играют такие параметры:

    • география использования автомобиля;
    • возраст и стаж водителя;
    • участие водителя в ДТП;
    • уровень мощности мотора;
    • страховая статистика;
    • срок страхования.

    ОСАГО рассчитывается путем умножения поправочных коэффициентов на базовую ставку. Такая процедура дает возможность узнать точную стоимость страховки.

    В соответствии с законодательством, один раз в год страховщик имеет право изменять базовые тарифы. Но при этом их значение должно находится определенном диапазоне.

    Значение коэффициентов является неизменным для всех страховых компаний. Тип транспортного средства и его назначение тоже влияют на стоимость полиса.

    Базовые тарифы ОСАГО в 2018 году

    Тарифы на 2018 год находятся в определенном коридоре. Поэтому для водителей очень актуальный вопрос, в какой страховой компании дешевле оформить ОСАГО в 2018 году.

    При выборе страховщика учитывать нужно не только где дешевле, но и где больше вероятности своевременных выплат. Страховая компания должна иметь стойкую позицию на рынке, это гарантирует ее надежность.

    СтрахованиеНаиболее выгодные страховые компании, которые имеют лицензию на ОСАГО:

    1. Росгосстрах - сумма базовой ставки в рублях составляет 4118.
    2. ВСК - базовая ставка 4118 руб.
    3. СОГАЗ - базовая ставка 4118 руб.
    4. Ренессанс - базовая ставка составляет 4118 руб.
    5. РЕСО - базовая ставка 3604 руб.
    6. Альфа Страхование - базовая ставка 3432 руб.
    7. МАКС - базовая ставка 3432 руб.
    8. Ингосстрах - 3432 руб.

    Центральный банк РФ установил тарифный коридор, в котором диапазон цен варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Большинство страховых компаний придерживается максимально высоких ставок. На основании данных, которые предоставлены выше, можно сделать вывод, у кого ОСАГО дешевле.

    Самые низкие ставки установили такие компании как Альфа Страхование, МАКС и Ингосстрах.

    В обязанности таких организаций входит размещение в интернете документов с указанной информацией о базовой ставке в конкретных регионах Российской Федерации. Авто в залог? А также, эти данные страховщик обязан передавать в Центральный банк.

    Базовый тариф может заметно отличаться в разных областях РФ. В некоторых городах невозможно приобрести недорогую страховку. Но в самой Москве вполне реально купить ОСАГО дешевле.

    Многие страховщики заинтересованы в том, чтоб иметь место на московском рынке. Наличие недорогих автостраховок в столице объясняется еще и тем, что довольно часто водители вместе с ОСАГО приобретают полис КАСКО. Для страховых компаний это очень выгодно.

    Способы снижения страхового полиса

    Для всех, кого интересует, где самая дешевая страховка ОСАГО, важно знать методы снижения цены автостраховки. Чтобы решить эту проблему можно сделать следующее:

    1. Выбрать страховую компанию с самым низким базовым тарифом.
    2. Сократить срок страховки. Это имеет смысл только при необходимости в краткосрочном полисе, если автомобиль используется постоянно, то максимальный период действия полиса станет более удобным.
    3. Применение скидки КБН за отсутствие аварий на дорогах. Если на протяжении года водитель не был участником ДТП - скидка за безаварийное вождение составляет 5 %.
    4. Акции при заключении двух и более страховых договоров. Их предоставляю многие страховщики для привлечения клиентов. Таким образом, самой выгодной страховой компанией по ОСАГО, станет та, которая предоставит хорошую скидку клиентам на заключение договора КАСКО, страхование жизни, имущества и другие программы.
    5. Вписать себя в полис водителя со стажем больше 3 лет и возрастом старше 22. Этот способ даст возможность, не имея собственного авто повысить водительский класс.
    6. Поставить на учет свой автомобиль в том регионе, где самый низкий территориальный коэффициент. Воспользоваться этим способом можно если есть возможность оформить машину на родственника, который проживает в области, где КТ значительно ниже.

    Где лучше оформить страховку

    Где самая дешевая страховка ОСАГО, можно определить, зная базовую ставку страховой компании. Кроме того, в интернете легко найти любую интересующую информацию о страховщике.

    Определиться с оформлением помогут отзывы знакомых об организациях, в которых они покупали полис ОСАГО. А также можно позвонить на горячую линию или непосредственно в офис своего региона, там ответят на все интересующие вопросы.

    Не стоит пользоваться услугами малоизвестных и сомнительных страховых компаний. Некоторые из них могут незаконно менять правила. Они не предоставляют бланков, страхуют только новые или мощные транспортные средства.

    Страховая компания, которая предоставляет свои услуги очень дешево, тоже должна вызывать сомнения. Они могут одновременно навязывать дополнительные услуги или продать бланки, что были утеряны ранее.

    Страховые компании, которые выдают электронный полис ОСАГО

    В соответствии с законодательством, в 2018 году страховой полис можно приобрести с помощью интернета.

    Такой полис ничем не отличается от обычного, наделяет водителя теми же правами. По стоимости он может обойтись даже дешевле.

    Если водитель собирается приобрести страховку через интернет, то он должен знать, что по закону ОСАГО может продаваться только на официальных сайтах страховых компаний.

    При этом сначала вводятся и проверяются вся необходимая информация, рассчитывается стоимость и только потом требуется оплата.

    Не все компании продают ОСАГО в электронном виде. Такую услугу предоставляют следующие наиболее популярные страховые организации:

    • Ингосстрах - https://www.ingos.ru/auto/osago/calc/?affid=25b069807236e9e59802eEkqwK0yrSlH;
    • Альфа Страхование - https://www.alfastrah.ru/individuals/auto/eosago/calc/?utm_source=partnersr_1&utm_medium=cpa&utm_campaign=eosago;
    • Ренессанс - http://www.renins.com/buy/auto?from=Auto_Sravni.ru_osago_broker_msk_calc&utm_source=Sravni.ru&utm_medium=cpa&utm_campaign=osago_broker_msk&utm_content=&utm_term=calc#create;
    • РЕСО - https://client.reso.ru/WarAgentResoRu/registrationCustomer.xhtml?from=osagoonline;
    • ВСК - https://shop.vsk.ru/flat/calculation/?from=osagoonline;
    • МАКС - https://www.makc.ru/market/calculators/osago/?from=osagoonline;
    • ЕВРОИНС - http://eosago.euro-ins.ru/webcustomer/auth.jasp.

    Оформить такой полис можно жителям любого региона. Но на практике большинство компаний страхуют только жителей тех регионов, в которых есть их филиал.

    Перед оформлением полиса ОСАГО, важно прочитать информацию о страховых компаниях, проанализировать все нюансы и сделать выводы. Правильным выбором станет та организация, которая не только предоставляет самую дешевую страховку ОСАГО, но и является надежной.

    Ее позиция на рынке должна быть стойкой. Это будет гарантировать, что в результате ДТП, страховые выплаты будут предоставлены своевременно.

    Возможность покупки электронного полиса - сэкономит время и деньги, но делать это следует только на официальном сайте страховщика.

    ОСАГО основания для отказа в выплате страхового возмещения по ОСАГО

    Страхование автогражданской ответственности является обязательным в нашей стране и теоретически гарантирует выплаты автомобилисту, невиновному в ДТП. К сожалению, отказ в выплате по ОСАГО имеет причины совершенно различные и иногда непонятные для простого автовладельца.

    Условия договора

    СтрахованиеВо-первых, при оформлении договора страхования любой автовладелец должен ознакомиться со всеми условиями и особенностями выплат, установленными в конкретной СК.

    Подписание договора без ознакомления со всеми условиями, в том числе и получением разъяснений по непонятным моментам, может повлечь за собой дальнейшие тяжбы с СК и отказ в страховой выплате ОСАГО.

    Помимо обязанностей и прав сторон, в договоре обязательно должны быть указаны причины, на основании которых выплата по страховке произведена не будет.

    Зачастую, у всех СК этот список состоит из следующих пунктов:

    • участие автомобиля в ДТП, не указанного ни в одном полисе ОСАГО;
    • наличие факта упущенной выгоды - позднее обращение либо требование морального ущерба;
    • транспортным средством управлял водитель, не вписанный в страховой полис;
    • наступление страхового случая при обучении вождению на ТС, не приспособленном для этого и оформленному по обычному виду страхования;
    • вред нанесен вследствие перевозки груза;
    • причинение вреда памятнику культуры или иному архитектурному строению, имеющему ценность.

    Если данные пункты указаны в договоре или правилах СК, то требовать выплату будет бесполезно - даже суд окажется на стороне страховщиков.

    Дополнительные причины отказа

    СтрахованиеНо помимо данных общих правил существуют ситуации, в которых СК также имеют право отказать в выплате:

    • подача неполного пакета требуемых документов. В данной ситуации от СК можно получить ответ с отказом от возбуждения страхового дела в связи с недостающими документами. Зачастую после передачи нужных бумаг дело возобновляется и в итоге выплата осуществляется;
    • подача документов и заявки на рассмотрение страхового случая после истечения срока давности, который обязательно указывается в каждом договоре. Если время было упущено, то СК абсолютно правомерно откажет в предоставлении компенсации по ущербу ДТП;
    • банкротство. В случае, если страховая компания перестала существовать, то страхователь может подать обращение в РСА, после чего страховым делом будет полностью заниматься эта организация;
    • поддельный полис. Если выбранная страховая компания слишком маленькая и привлекает только сниженной ценой на оформление полиса, то, возможно, стоит перестраховаться и купить полис в крупной компании по обычной цене, чтобы не оказаться жертвой мошенников, приобретя недействительный полис;
    • доказательство факта мошенничества со стороны страхователя с целью получения дополнительной выгоды. Но стоит помнить, что обращение с целью оценки повреждений в независимую экспертизу может помочь получить реальные выплаты и не должно считаться мошенничеством;
    • вина обеих сторон аварии. В подобной ситуации страховая компания может либо отказать в выплате полностью, либо значительно уменьшить сумму, которая потребуется на ремонт.

    Незаконный отказ

    СтрахованиеЕсли страховая отказала в выплате по ОСАГО, то следует первым делом затребовать сам отказ в письменном виде, чтобы удостовериться в причине и законности данного действия.

    Помимо случаев, которые имеют законные основания и прописываются в документах любой СК, есть ситуации, когда представители и специалисты страховой пользуются незнанием граждан и выдают отказ по заведомо ложным основаниям с целью экономии средств.

    Страховщики предъявляют страхующему лицу обвинения в нарушении условий договора и правил эксплуатации, снимая с себя обязанности по выплатам и вину по неуплате средств.

    Самые частые аргументы, встречающиеся в официальных отказах:

    • умышленное нанесение вреда жизни и здоровью водителей и пассажиров;
    • пребывание виновника в состоянии аффекта;
    • алкогольное или наркотическое опьянение при аварии именно двух ТС;
    • оставление места ДТП виновной стороны;
    • виновник не указан ни в одном полисе ОСАГО;
    • срок диагностики ТС истек.

    Данные действия хоть и нарушают установленные нормы и правила законодательства, но не являются основанием для отказа в выплате, поэтому погашение полученного ущерба пострадавшей стороне должно быть произведено в полном объеме.

    Страховая компания имеет право в дальнейшем произвести взыскание денежных средств со своего клиента - виновника аварии, но никак не ущемлять права пострадавшей стороны.

    Подборка для Вас!
    Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
    Обложка
    Образец заполнения Договора купли продажи авто
    Договор аренды автомобиля Образец
    Дефектная ведомость на автомобиль
    Бланк купли продажи автомобиля
    Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
    Договор мены автомобилей
    doverennost-general-avto

    Порядок оформления

    СтрахованиеЛюбое ДТП влечет за собой долгие отношения со страховой компанией в плане компенсации нанесенного ущерба.

    Для того, чтобы СК не смогла найти лазейку в законодательстве и избежать возмещения ущерба, стоит позаботиться о предоставлении полного пакета документов надлежащего качества.

    В большинстве страховых компаний перечень требуемых бумаг почти одинаков и включает в себя:

    1. Заявление. Заполняется типовой бланк по месту обращения у специалиста СК и заверяется подписью владельца автомобиля или страхующего лица.
    2. Документы из ГИБДД, подтверждающие факт совершенного ДТП, а также справка с перечнем полученного ущерба.
    3. Личные документы владельца ТС или лица, обладающего нотариальной доверенностью на право ведения страхового дела.
    4. Заключение независимой экспертизы с оценкой нанесенного ущерба. Если владелец согласен на оценку от СК, то требуется получить направление на осмотр и оценку.
    5. В случае наличия дополнительных расходов вследствие полученного или нанесенного ущерба - подтверждающие квитанции и чеки
    6. Реквизиты для перечисления средств.

    Все эти документы необходимо подать в оригинале, а так же предоставить копии.

    При подачи заявления необходимо обеспокоиться о получении копии на руки, заверенной специалистом и подтверждающей факт подачи документов в полном объеме.

    В случае, если у СК действуют свои правила относительно необходимого перечня документов, то специалист должен уведомить об этом заранее и потребовать предоставления дополнительного перечня без утаивания информации.

    Отказали в выплате по ОСАГО

    Что делать, если страховщики все же не удовлетворили запрос о выплате и прислали отказ?

    Следует пошагово соблюсти все действия, чтобы не было проблем с доказательством своей правоты.

    Шаг первый. Получение отказа

    Самое главное - получить не просто отказ, а отказ в письменном виде с указанием причины. Этот документ будет являться основополагающим в судебных и юридических разбирательствах, т.к. именно он подтверждает или опровергает правомерность действий страховой компании.

    Шаг второй. Причина

    Перед тем, как обращаться к юристам, необходимо детально изучить информацию, предоставленную в отказе.

    Если основание отказа законно и действительно соответствует всем установленным правилам, то доказать свою правоту и получить деньги не получится.

    Шаг третий. Юридические обращения

    Если в отказе явно указан пункт, который нарушает все установленные нормы и правила в соответствии с законодательством, то следует обратиться в организации, которые контролируют деятельность всех страховых компаний.

    Необходимо подготовить жалобу в РСА на неправомерность действий СК, а так же обращение в ЦБ РФ по факту отказа в выплате.

    Срок рассмотрения поданных обращений составляет 30 календарных дней

    Шаг четвертый. Досудебные разбирательства

    После подачи жалобы в РСА и ЦБ необходимо подать претензию в страховую компанию с указанием конкретных требований и данных ДТП.

    В случае, если со времени подачи заявления о страховом случае прошло более 20 дней, то можно помимо основной выплаты требовать компенсацию за просрочку в размере 1% от общей суммы возмещения за каждый лишний день.

    При этом необходимо приложить копии всех подтверждающих документов и указать свои реквизиты для получения выплат.

    Шаг пятый. Автомобиль? Обращение в суд

    В случае, если ни один из предыдущих шагов не дал необходимого эффекта, то можно подать иск в суд

    При этом желательно обратиться к грамотному юристу, занимающемуся регулярно подобными вопросами, чтобы избежать ошибок при составлении дела и дальнейшего проигрыша суда.

    В случае, если суд примет положительное решение в пользу истца, то страховая компания в дальнейшем компенсирует все расходы на юриста и иные судебные издержки.

    Следует знать, что в сумму, требуемую со страховщиков, можно включить:

    • страховую выплату;
    • моральный ущерб;
    • неустойку за просрочку;
    • госпошлину;
    • стоимость услуг юриста;
    • стоимость независимой экспертизы.

    Все понесенные расходы необходимо подтверждать чеками и квитанциями.

    В течение двух месяцев проходит заседание суда. В случае, если все документы подготовлены верно и в полном объеме, то в 95% случаев суд принимает сторону истца.

    Еще через месяц автовладелец имеет право получить исполнительный лист, если со стороны СК не последовало обжалование. По исполнительному листу можно получить выплату от страховой компании в том размере, который будет определен судом.

    В случае, если суд оказался на стороне ответчика, то можно подать иск в суд более высокого уровня.

    Заключение

    Страховые компании ищут даже малейшие возможности для уменьшения выплат или вовсе их избежания. Для того, чтобы не оказаться без компенсации в случае ДТП следует внимательно изучать все документы на стадии заключения договора, а также соблюдать все правила и нормы, установленные СК.

    В данной статье речь пойдет о выплатах по ОСАГО. Участник дорожно-транспортного происшествия, который не является виновником аварии, может рассчитывать на компенсацию понесенных убытков за счет страховой компании.

    Законодательством, а речь идет о федеральном законе "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", установлены предельные страховые суммы, которые имеют следующие размеры:

    • так, при возмещении причиненного жизни и здоровью вреда, каждому из потерпевших выплачивается компенсация, в зависимости от вреда здоровью;
    • если вред нанесен имуществу при ДТП, то в таком случае страховая сумма предусматривается до 400 тысяч рублей.

    Но не факт, что страховщик будет выплачивать именно максимальный размер предусмотренных законодательством сумм.

    Каков будет размер суммы, в первую очередь, зависит от ряда факторов. Необходимо учитывать, что во время дорожно-транспортного происшествия морально-психологическое состояние всех его участников будет оставлять желать лучшего: это стресс, эмоциональное переживание, неестественное поведение.

    Все это будет действовать, конечно же, на руку только страховщику. И чем больше ошибок допустит страхователь, тем меньше будет страховая сумма.

    Для неспециалистов и тех, кто в первый раз становится участником ДТП, его оформление кажется очень запутанным процессом. Но условно правила поведения при аварии можно разделить на несколько этапов.

    И когда вы понимаете весь процесс, то он становится достаточно простым: непосредственное оформление на месте аварии, регистрация ДТП, дознание и получение страховой суммы по ОСАГО. Запомните важные эти моменты.

    В первую очередь, при аварии на дороге нельзя менять местоположение любого предмета, который является причиной или следствием ДТП.

    Нельзя перемещать автомобили участникам ДТП с дороги. Желание не привлекать к себе внимание и не создавать проблем другим участникам движения понятно, но для страхователя это не принесет ничего хорошего.

    Сразу после аварии необходимо остановить транспортное средство, включить аварийный сигнал и обозначить место происшествия специальными знаками аварийной остановки.

    СтрахованиеОтказ выплаты по ОСАГО: судебная практика.

    О причинах отказа в страховой выплате по ОСАГО и КАСКО читайте тут.

    Что делать, если страховая компания отказала в выплате

    В черте населенных пунктов, эти знаки выставляются за 15 метров от места происшествия, а за этой чертой - в 30 метрах.

    Оказать медицинскую помощь, если есть пострадавшие, если, конечно, это возможно, и немедленно вызывать инспектора ГИБДД.

    Постарайтесь взять контактные данные свидетелей происшествия или другого потерпевшего, если он есть, или виновника аварии. Попытайтесь обменяться контактными данными с другими водителями, у которых есть видеорегистраторы, и на которых может быть видеозапись самого происшествия.

    После оформления документов, вы можете с ними связаться и снять файл с этой записью. Если при вас есть ноутбук, то это можно сделать прямо на месте, что еще лучше.

    Уже после приезда сотрудников ГИБДД, которые проводят замеры, составляется схема аварии. Думайте о том, что на все вопросы отвечать необходимо по существу, эти ответы заносятся в протокол и в дальнейшем будут использоваться всеми сторонами, в том числе, и страховщиком.

    Все документы и справки по ДТП вы сможете получить только в отделении ГИБДД, на месте вам ничего не выдадут, поэтому нет смысла что-то требовать от сотрудников дорожной полиции.

    Другое дело, что всем участникам происшествия дадут расписаться в составленных документах. Необходимо прочитать очень внимательно все то, что написано, обратите пристальное внимание на то, все ли повреждения записаны.

    Экспертная оценка о повреждениях транспортного средства вследствие ДТП дается либо экспертом от страховой компании, либо независимым экспертом.

    Во втором случае, придется заплатить некую сумму денег, поскольку услуга от стороннего эксперта будет предоставляться не бесплатно. Но потраченные средства можно будет взыскать со страховщика, включив эти издержки в общие.

    Но прежде чем звать независимого эксперта, необходимо определиться, в каких случаях проводится экспертиза. Экзамен ГИБДД? Еще не совсем понятно, какой ущерб вам нанесен и, вполне возможно, что услуг эксперта страховщика будет достаточно.

    Дело в том, что если сумма нанесённого ущерба превышает размер страховой суммы, то разницу между ними можно получить с виновника ДТП.

    Выше, чем установлено законом, со страховой компании получить не получится. Поэтому вам нужно ознакомиться с актом экспертизы.

    Если вы с ним не согласны, вот тогда вызывайте независимого эксперта. В таком случае, экспертизу придется проводить в присутствии представителя страховщика.

    На согласованное со страховщиком время приглашаете независимого специалиста. Если в назначенное время страховщик не явится, то через полчаса ожидания можно приступать к экспертизе. Составленный вывод эксперта и квитанцию об оплате его услуг нужно направить страховщику.

    Если выплаченная страховая сумма не покрывает нанесенный ущерб, вам остается идти в суд. Но вот кто будет ответчиком? Здесь, конечно, не все однозначно.

    Если страховая компания сделала выплаты, но они не достигли максимальной суммы, предусмотренной законодательством, то ответчиком будет страховщик.

    До тех пор, пока его выплаты не превысили страховой суммы, требовать свои выплаты вы будете с него. Вот здесь вам и понадобятся все свидетельские показания, оценка независимого эксперта, все другие документы, собранные тщательным образом, которые доказывают причиненный ущерб.

    А вот если сумма причиненного ущерба выходит за максимальный размер страховой суммы, которую страховая компания добросовестно выплатила, то ответчиком будет виновник ДТП.

    Теперь все собранные документы будут необходимы, чтобы потребовать с него недостающую разницу для компенсации причиненного ущерба.

    Таким образом, для того чтобы получить нужную вам выплату по ОСАГО при ДТП, следуйте четким правилам, оттесняя эмоции и переживания на задний план. За них вам денег никто не заплатит, а вот вовремя зафиксированные доказательства это сделают вполне.

     

    Как отказаться от страхования жизни при оформлении ОСАГО и вернуть деньги

    Как забрать машину со штрафстоянки без хозяина в 2018 году?

    Итак, водитель убедился, что машина на штрафстоянке, что делать в Москве и других городах дальше? Опять же мы натыкаемся на различия в правилах оформления и получения перемещенной машины, существующих в разных городах и регионах страны. Ранее, в случае эвакуации машины, всем без исключения автомобилистам России приходилось оплачивать стоимость транспортировки легковушки до штрафстоянки и все имеющиеся штрафы ГИБДД, в том числе те, которые были наложены по случаю неправильной парковки, явившейся причиной эвакуации.

    С 1 июня россияне могут вернуть деньги за навязанную страховку

    По доброй воле! С 1 июня россияне могут вернуть деньги за навязанную страховку. Речь идет о полисах, которые...

    Страхование гражданской ответственности перед другими участниками движения - обязанность каждого водителя, собирающегося в дорогу. Но как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг и страховок, ведь многие страховщики отказывают в оформлении, если клиент категорически не желает приобретать ненужные ему страховые услуги.

    Подобное навязывание услуг, например, страхование жизни и здоровья, самого водителя и пассажиров, объектов собственности и т. п., довольно дорогостоящее, переплата может составить от 500 до нескольких тыс. руб., поэтому не каждый готов расстаться со своими деньгами. Давайте рассмотрим, обязательно ли соглашаться на требование страховщика, если он ставит именно такие условия для покупки ОСАГО.

    Почему навязывают дополнительные услуги

    СтрахованиеРынок страховых услуг очень обширен, на каждом углу можно увидеть вывеску различных компаний, но вот продают страховку без доп. полисов буквально единицы. Немудрено, что вести об этом распространяются со скоростью света, клиенты с самого раннего утра занимают к ним очереди.

    В других же сотрудникам дали внутренние инструкции, как уговаривать клиентов и заключать с ними дополнительные договоры страхования при оформлении полиса ОСАГО. А слишком хитрые страховщики к тому же умудряются заключить договоры на те услуги, которые уже включены в соглашение по ОСАГО, например:

    • Оплата транспортировки поврежденного во время аварии автомобиля до сервисного центра. Эта услуга уже входит в обязанность страховщика при первом обращении о случившемся.
    • Урегулирование всех финансовых вопросов на месте аварийным комиссаром, которого можно в итоге не дождаться.
    • Гарантия предоставления автоюриста, их услуги обычно не оправдывают сложенных средств.

    Может быть, сами по себе эти услуги могут пригодиться автовладельцу, но навязывать их клиенту при оформлении полиса автогражданской ответственности, компания не имеет права.

    Страховщики в свое оправдание могут найти тысячи причин для отказа в оформлении полиса, но главная - это крайняя невыгодность подобной деятельности. Они могут аргументировать свое нежелание такими обстоятельствами:

    • В офисе закончились бланки. Но если клиент дает соглашение на дополнительную страховку, то их моментально "подвозят".
    • Отказ в компьютерной системе или зависание программы для оформления бланка. Ну и совсем абсурдное утверждение - программа может оформить только определенный пакет страховых услуг. Уличить в обмане сотрудника крайне затруднительно, поэтому ему ничего не остается, как согласиться на невыгодное для него предложение.
    • Потребовать проведение техосмотра: у многих страховщиков есть свои площадки и выделены сотрудники под это мероприятие, а дожидаться своей очереди клиент может до месяца.
    • Ссылки на внутренние распоряжения или какие-то неизвестные подзаконные акты, по которым оформляются дополнительные услуги, а это в иных случаях можно признать даже мошенничеством с целью обмана.

    ВАЖНО! Все эти незаконные уловки не имеют никакого отношения к самому полису, и направлены только на получение дополнительной прибыли.

    С самого момента введения обязательного страхования страховщики постоянно жалуются на убыточность этой деятельности, хотя правительством неоднократно повышались страховые ставки, это нисколько не уменьшило их алчность. Кражи и мошенничество? Да это и понятно: если оформить 1 полис ОСАГО, то премиальные составят 0%, тогда как при оформлении доп. услуг сотруднику начислят до 10%.

    Как противостоять натиску

    СтрахованиеЕсли так и не удалось найти такую компанию, которая оформляет полис без навязывания других страховок, то можно отказаться от них, используя такую методику:

    • Напомните сотруднику Закон об ОСАГО и приведите выдержку из раздела 14, п.4: СК не вправе отказывать клиенту в покупке полиса, если у него на руках все надлежащие случаю документы, им соблюдены требования законодательства.
    • Также сошлитесь на Закон о защите потребителей, в котором запрещено кем-бы то ни было ставить условие покупки ненужной услуги для приобретения необходимой на момент обращения.
    • ГК РФ также стоит на страже защиты интересов страхователя: им предписана обязанность страховщика на заключение одного договора по оказание услуги, если соблюдены все законные формальности.
    • Административное законодательство установило меру ответственности за неправомерные действия СК при оформлении обязательного полиса автогражданской ответственности.

    Активные действия, которые смогут помочь:

    • Если не удается найти общий язык с менеджером, то отказ попросите оформить в письменной форме.
    • Сделайте аудио или видеозапись всего разговора, и предупредите об этом сотрудника, начните ее со слов: "запись проводится с одобрения второй стороны… ", иначе ее могут признать как незаконную.

    Если ничего не помогло, и полис не оформляют без остальных пакетов, то ничего не остается, как дать соглашение. После того, как страховка будет у вас на руках, не выходя из офиса, подайте заявление на отказ от оформленных страховок с компенсацией затраченных средств.

    Пишите бумагу в 2 экземплярах, один оставьте себе. К нему необходимо будет приложить ксерокопии такой документации:

    • Общегражданского паспорта или другого удостоверения личности.
    • Свидетельств о постановке на учет и регистрацию автомобиля.
    • Водительского удостоверения.
    • Карты прохождения техосмотра.
    • Номера банковского счета и реквизиты, куда должны вернуться деньги.

    После подачи заявлена вскользь можно упомянуть, что если просьба не будет удовлетворена, то право на обращение в судебный орган за защитой своих интересов остается за вами.

    Затем копии заявления можно направить в ЦБ РФ, Роспотребсоюз, РСА и в судебный орган, вместе со всеми документами.

    СОВЕТ! За несколько месяцев до окончания срока действия ОСАГО обратитесь с письменным заявлением к руководству СК с просьбой оформить полис без доп. услуг. Никто отказать вам в законном требовании не вправе, но ответ придется ждать до 30 календарных дней.

    Но если ответ не получен, а менеджер настаивается на оформлении других услуг, то есть способ вернуть уже затраченные деньги.

    Как вернуть напрасно уплаченные средства

    СтрахованиеНеобходимо в течение 14 дней обратиться к страховщику с заявлением (2 экз.) об отмене действующих договоров и возврате средств, причем писать лучше на фирменных бланках компании. Следует приложить всю указанную документацию. Добейтесь регистрации ходатайства, один вариант заберите.

    На ответ отведено 10 суток, за это время деньги должны поступить на указанный банковский счет.

    Особенности выплат:

    • Если обращение о возврате написано сразу же, то есть ее действие не началось, то возвращаются все уплаченные средства.
    • Если страховщику пришлось возместить убытки, то получить возмещение невозможно.
    • Расчетный отдел обязательно учтет срок действия страховки, то есть компенсация коснется только того срока, который остался по договору.

    Иногда менеджеры намеренно искажают нужные для выплат страховок сведения, и получить компенсацию будет невозможно, к примеру:

    • В бланке отсутствуют все основные сведения по объекту страхования или неверно написаны личные данные страхователя.
    • В дополнительной страховке на автомобиль номера двигателя или кузова не совпадают.

    Поэтому следует хотя бы проверить, что написал менеджер, чтобы наверняка можно было вернуть деньги по договору.

    На видео о получении полиса ОСАГО

    Подборка для Вас!
    Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
    Обложка
    Образец заполнения Договора купли продажи авто
    Договор аренды автомобиля Образец
    Дефектная ведомость на автомобиль
    Бланк купли продажи автомобиля
    Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
    Договор мены автомобилей
    doverennost-general-avto

    Можно ли полностью исключить оформление доп. договоров

    Все рассматриваемые проблемы хорошо известны ЦБ, поэтому была разработана концепция оформления электронных договоров ОСАГО, в том числе самостоятельно на сайте страховщика. Этот вариант подойдет тем автовладельцам, кому нужно продление, поскольку на новые автомобили вначале необходимо внести сведения в единую базу.

    СтрахованиеДля этого следует действовать так:

    • Если нет регистрации, то следует завести учетную запись: придумать логин и пароль.
    • Указать номер телефона и адрес электронной почты.

    После процедуры регистрации на них придут коды подтверждения для входа в личный кабинет клиента, после открытия страницы следует пройти по ссылке для оформления договора, то есть Е-ОСАГО. В нем заполняются все строки корректно, если будет допущена ошибка, система даст подсказку для ее исправления.

    После того, как все заполнено и вами проверено, можно нажать на баннер "отправить". Внесенные сведения будут проходить проверку, но длится она не более получаса.

    Если не допущено ошибок в заявлении, на указанную электронную почту будет отправлено уведомление, в котором будет приведен расчет стоимости ОСАГО, способы оплаты, контакты страховщика. После поступления платежа на счет компании, на странице ЛК клиента будет доступен для скачивания бланк электронной страховки.

    Этот вариант полностью исключает оформление договоров на дополнительные услуги.

    Дополнительная информация

    Любая добавочная услуга может котироваться как доп.опция, но никак не идти неотъемлемой частью. К примеру, страхование жизни они должны предложить, но не продавать его навязано, и отказывать в заключение договора ОСАГО в случае отказа от ненужных услуг.

    Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг и страховок в 2018 году?

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

    Страховка ОСАГО без дополнительных страховок — как и где купить полис ОСАГО без дополнительных услуг в 2018 году

    Ранее мы уже рассматривали оформление страховки без страхования жизни, однако это не единственное дополнение, которое могут навязать вам в страховой компании. В данной статье хочется обсудить одну из глобальных проблем автомобилистов - где и как оформить и купить полис ОСАГО без дополнительных услуг.

    На сегодняшний день проблема продажи несогласованных дополнений, таких как страхование жизни, КАСКО, ДСАГО, ТО на транспортное средство и т.д. стоит не так остро как, например в 2014 году. Однако, для того чтобы найти честную компанию, придется потратить не один час своего личного времени.

    Автострахование в нашей стране находится под жестким контролем правовых актов, что в свою очередь должно оказывать влияние на страховые компании. Так например, навязывание услуг - регламентируется Законом о защите прав потребителей. Но, как видно на живом примере, это мало кого волнует.

    Любая добавочная услуга может котироваться как доп.опция, но никак не идти неотъемлемой частью. К примеру, страхование жизни они должны предложить, но не продавать его навязано, и отказывать в заключение договора ОСАГО в случае отказа от ненужных услуг.

    Наверняка вы в своем городе знаете точно, где находится та или иная страховая компания. Но обратившись в несколько из них, вам будет предложено ОСАГО по завышенной цене. В некоторых страховых организациях также практикуется запись клиентов для «честного» заключения договора, очередь, которой может растянуться на несколько месяцев вперед.

    Итак, что нужно для оформления полиса без лишних услуг?

    Для начала не следует дожидаться крайнего срока действия своего полиса. За неделю или лучше месяц, начинайте просматривать в интернете отзывы по компаниям. Но надежнее, будет лично съездить в офисы и оценить обстановку.

    Перед тем как зайти в офис, включите на телефоне видео или аудиозапись, чтобы в случае необходимости можно было предоставить это как доказательство в отношении противозаконных действия страховщика. Если с вами также будут один или два свидетеля (родственники, друзья и т.д.), будет еще лучше.

    Далее подходим к сотруднику и просим посчитать нам ОСАГО. Итоговая сумма не должна превышать ту, которую выдает страховой калькулятор. Если вы оформляете полис впервые, то просчитать страховую премию лучше заранее, чтобы примерно сориентироваться.

    Если сумма будет завышена, то не стесняйтесь спрашивать на каком основании она на несколько тысяч выше, если ранее вы оформляли полис намного дешевле. Скорее всего, вам ответят, что в страховке имеется страхование жизни и ТО, так как вашей пройденной диагностической карте они не доверяют.

    Следующим шагом поинтересуйтесь, как можно отказаться от дополнительного страхования при ОСАГО. Вам предложат написать заявление об отказе от данной услуги, которое они будут рассматривать от 1 до 30 дней. А в течение месяца вы должны как-то обходиться без полиса. Претензии и жалобы? Если такой вариант устраивает и у вас имеются свободный месяц, то можете изучить образец заявления на ОСАГО без дополнительных услуг.

    Далее дело остается за малым. Всю полученную информацию собираем (видео, аудиозаписи, показания свидетелей и пр.) и направляем в АИС РСА и в Центробанк России. Там будет проведена тщательная проверка, после которой возможно вы сможете наконец-то оформить ОСАГО без допов.

    Как показывает практика, тут или придется смириться с мошенничеством или отстаивать свои права до конца. Однако нечестные фирмы всегда были и будут на нашем рынке.

    Тем, кто собирается продлевать полис, рекомендую оформлять его через интернет, так как там навязать вам никто ничего не сможет а также вы сможете неплохо сэкономить свое личное время и нервы.

    Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.