Что будет если не платить КАСКО на машину которая в кредите

Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.

Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.

Правовая основа

В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

• Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
• Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

Страховые выплаты по полису КАСКО регулируются ГК РФ:

• необходимость предоставления всех сведений о страхуемом автомобиле, в том числе и установленного на транспортном средстве дополнительного оборудования, например, противоугонной системы (статья 944). Предоставление недостоверной или заведомо ложной информации может стать причиной досрочного расторжения договора автострахования;
• максимальный размер страховой выплаты определяется индивидуально и не может превышать действительной стоимости страхуемого автотранспорта (статья 947);
• страхователь обязан в кратчайшие сроки известить страховщика о наступлении страхового случая (статья 961). Нарушение сроков извещения могут являться обоснованной причиной отказа в выплате страхового возмещения;
• страховая компенсация не буде выплачена, если установлено, что страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя (статья 963);
• возмещение не будет выплачено страхователю, если нарушаются условия заключенного соглашения. Договор КАСКО предусматривает периоды использования автотранспортного средства и перечень водителей, которые могут управлять движимым имуществом. Так же договором может быть предусмотрена необходимость хранения автотранспорта в гараже или на охраняемой стоянке. Если существенные условия договора нарушены, то компенсация полученного ущерба не выплачивается (статья 422);
• в соответствии со статьями 15 и 1082 страхователем возмещаются расходы, необходимые для проведения восстановительного ремонта. Если страхователь отремонтировал автотранспорт до момента определения размера убытка, то страховщик освобождается от обязанности выплаты компенсации;
• за несвоевременное выполнение обязанностей по выплате страхового возмещения на страховщика могут быть наложены штрафные санкции (статья 395);
• срок, в течение которого страхователь имеет право предъявлять претензии к страховщику по отдельному страховому случаю, составляет 2 года с момента подачи документов на страховую выплату (статья 966).

Страховые случаи

Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

Это могут быть:

• угон (хищение) автомобиля;
• ущерб.

Ущерб может быть получен в результате:

• столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
• столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
• стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
• столкновения с различными животными;
• пожара, в том числе взрыва;
• умышленных действий третьих лиц;
• аварий на промышленных трубопроводах;
• техногенных аварий.

Страхователь имеет право приобрести:

• полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
• частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

• страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
• водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
• эксплуатировался неисправный автомобиль;
• к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
• автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
• ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
• транспортное средство было конфисковано по решению суда;
• автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
• документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
• автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

Особенности получения выплаты по КАСКО

Чтобы получить страховое возмещение после получения ущерба необходимо:

• оформить страховое событие надлежащим способом. Если повреждения получены в результате дорожного происшествия, столкновения с неподвижными предметами или животными, то на место ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят документы об административном правонарушении и впоследствии выдадут справки, подтверждающее ДТП;

  В иных ситуациях (угон, действия иных лиц и так далее) требуется вызвать сотрудников полиции (ОВД), которые так же оформят все необходимые документы.

• подать заявление на страховое возмещение, к которому приложить все полученные документы;
• предоставить транспортное средство для осмотра и оценки полученных повреждений.

Вместо ремонта

Страховая выплата производится:

• денежными средствами;
• направлением на восстановительный ремонт.

Способ получения компенсации утверждается заключенным страховым договором.

Как получить выплату по КАСКО деньгами, если в договоре ремонт?

Заменить способ получения компенсации можно:

• если страховым случаем является угон или полная гибель, то есть производить восстановительный ремонт не чего или не целесообразно;
• если указать желаемый способ получения выплаты в заявлении о страховом случае.

В последней ситуации решать вопрос о возможности замены будет страховая компания самостоятельно.

Если бампер сам разбил

Можно ли и как получить выплату по КАСКО, если поцарапал сам? В большинстве случаев получить выплату в такой ситуации можно, при условии, что повреждения нанесены не умышленно.

Для получения компенсации необходимо зафиксировать факт получения ущерба при помощи сотрудников правоохранительных органов и предоставить документы в страховую компанию.

В некоторых ситуациях (при мелких повреждениях) получить выплату можно без предоставления полного пакета документов.

К таким случаям относятся:

• повреждение лакокрасочного покрытия на одной детали автотранспортного средства;
• повреждения фар, зеркал, стекол;
• повреждение антенны и так далее.

Полный перечень ситуаций, не требующих предоставления документов, фиксируется в страховом договоре.

Как получить деньги по КАСКО за лобовое стекло? Для этого необходимо:

• в кратчайшие сроки после повреждение стекла подать письменное заявление на получение страховой выплаты. В каждой страховой компании имеется собственный бланк документа, который необходимо внимательно и аккуратно заполнить. Подать заявление так же можно на сайте страховой организации;
• предоставить поврежденный автотранспорт для осмотра экспертом.

После проведения этих действий автостраховщик примет решение о возможности выплаты и произведет замену разбитого стекла.

Про замену лобового стекла по КАСКО с франшизой показано в статье: замена лобового стекла по КАСКО.

Где проверяют подлинность документов по КАСКО, читайте здесь.

Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

Если компания полностью лишена лицензии (разрешение отозвано), то страховой полис будет действовать еще 45 дней.

В течение этого времени можно:

• досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
• получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

• направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;
• отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.

Перед принятием каких-либо действий необходимо получить результат независимо эксперты, в котором будут перечислены полученные повреждения и рассчитан размер компенсации на покрытие убытков.

Если страховая компания признана банкротом, то получить возмещение можно исключительно в размере 15% от рассчитанной суммы.

Для этого:

• как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
• подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

Если виновник скрылся

Можно ли получить выплату, если виновник получения ущерба скрылся? Данное обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Сокрытие с места ДТП играет роль исключительно при получении компенсации по полису ОСАГО.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

• если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
• в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
• при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Сколько раз можно получить выплату

Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие — размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:

Получать эту сумму небольшими компенсациями	Например, при получении ущерба в небольшом размере. Когда сумма выплаченных компенсаций составит 560 000 рублей, обязательства страховой компании по отдельному договору будут полностью исполнены
Получить всю сумму одним платежом	Например, после хищения автомобиля или полной конструктивной гибели

Как получить максимальную сумму

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

• при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
• максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;

  Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.

• при полной гибели сумма компенсация будет снижена на стоимость «годных» остатков. Например, экспертиза установила, что транспортное средство повреждено на 80%, что соответствует критериям наступления риска «Полная гибель». Однако из оставшихся 20% некоторые агрегаты можно реализовать. Максимальная сумма выплаты будет снижена непосредственно на 20%.

Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

Про выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля рассказывается в статье: выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, смотрите на странице.

Франшиза в КАСКО, выгодно или нет, узнайте из этой информации.

Видео: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

Сегодня одна из самых дорогостоящих, но в то же время выгодных услуг — полис КАСКО. Благодаря нему можно получить компенсацию без каких-либо затруднений. На подержанный автомобиль? Но следует помнить, что существуют особые правила выплат по полису данного типа.

Каким законом регулируются

Приобретение полиса КАСКО на сегодняшний день — возможность проучить выплату в случае аварии даже если виновен сам застрахованный.

Именно поэтому с каждым днем продукт данного типа приобретает все большее количество водителей. Но следует помнить, что процедура данного типа регламентируется специальным федеральным законодательством.

При наличии такой возможности стоит обязательно внимательно с ним ознакомиться. В противном случае могут возникнуть некоторые сложности при получении выплаты.

Основополагающим документом в рассматриваемом случае является Закон РФ №4015-1 от 27.11.92 г. с изменениями от 30.12.15 г. Следует ориентироваться именно на последнюю редакцию.

Наиболее существенными положениями данного нормативно-правового документа являются следующие:

• ст. №1 — какие именно отношения регулируются рассматриваемым документом;
• ст. №2 — страхование, а также страховая деятельность различного типа;
• ст. №3 — какие цели преследует организаторы страхового дела;
• ст. №4 — что подразумевается под объектом страхования;
• ст. №4.1 — кто именно является участником отношений, которые регулируются рассматриваемого типа законом;
• ст. №5 — страхователи;
• ст. №6 — страховщики;
• ст. №9 — что такое страховой риск/случай;
• ст.№10 — что подразумевается под термином страховая сумма;
• ст. №11 — как перечисляется страховая премия, что это такое;
• ст. №12 — как происходит сострахование.

При осуществлении непосредственно выплат по КАСКО в обязательном порядке учитываются все положения данного закона. Какие-либо нарушения попросту не допускаются.

Также в обязательном порядке страховая компания при предоставлении рассматриваемого типа услуги должна соблюдать действующие положения Конституции РФ.

При осуществлении выплат не допускается также нарушение всех обозначенных выше нормативно правовых документов.

Какой-либо специализированный закон, регулирующий выплаты рассматриваемого типа, отсутствует. Тем не менее, потребитель защищен от всевозможных нарушений различного рода со стороны страховой компании.

Как различаются в разных СК

Относительно ОСАГО существуют достаточно строгие правила осуществления выплат при возникновении страхового случая. В то же время выплаты по КАСКО могут осуществляться по разному в различных страховых компаниях.

При этом различия порой являются достаточно существенными. Причем касается это порядка предоставления документов, а также отрезка времени, по истечении которого будет произведена соответствующая выплата.

При возникновении дорожно-транспортного происшествия по причине нарушения правил дорожного движения имеются следующие нюансы процесса получения выплаты:

Наименование компании	Необходимые документы	ДТП не повлекло тяжких последствий	ДТП повлекло тяжкие последствия
Росгосстрах	1. Заявление; 2. Полис; 3. Справка 4.ГИБДД; 5. Копия протокола; 6. Водительское удостоверение	1.Справка о ДТП; 2.Схема ДТП; 3.Описание повреждений; 4.Объяснения очевидцев.	1.Протокол об административном нарушении; 2.Справка о ДТП; 3.Протокол осмотра; 4.Схема ДТП; 5.Акт медицинского освидетельствования; 6.Объяснения водителей.
Ингосстрах	1. Заявление; 2. Полис; 3. Справка 4. Протокол, составленный ГИБДД.	1.Справка о ДТП; 2.Схема ДТП; 3.Описание повреждений; 4.Объяснения очевидцев.	1.Протокол об административном нарушении; 2.Справка о ДТП; 3.Протокол осмотра; 4.Схема ДТП; 5.Акт медицинского освидетельствования; 6.Объяснения водителей.
ВСК	1. Заявление; 2. Удостоверение личности; 3. Доверенность — если документы передаются через представителя; 4.Свидетельство о регистрации; 5. Водительское удостоверение; 6.Справка №154.	1.Специальный протокол; 2.Справка из ГИБДД; 3.Протокол осмотра; 4.Схема ДТП; 5.Акт медицинского освидетельствования; 6.Объяснения водителей.	1.Специальный протокол; 2.Справка из ГИБДД; 3.Протокол осмотра; 4.Схема ДТП; 5.Акт медицинского освидетельствования; 6.Объяснения водителей.
Согласие	1. Проверка автомобиля на угон? Заявление; 2. Полис; 3. Справка 4.ГИБДД; 5. Копия протокола; 6. Водительское удостоверение.	1.Подтверждение административного нарушения; 2.Протокол осуществления осмотра; 3.Составленная схема ДТП; 4.При необходимости — акт медицинского освидетельствования; 5.Показания свидетелей.	1.Подтверждение административного нарушения; 2.Протокол осуществления осмотра; 3.Составленная схема ДТП; 4.При необходимости — акт медицинского освидетельствования; 5.Показания свидетелей.
РЕСО	1. Заявление; 2. Полис; 3. Справка 4. Протокол, составленный ГИБДД.	1.Справка из ГИБДД; 2.Описание повреждений; 3.Объяснения очевидцев.	1.Протокол об административном нарушении; 2.Справка о ДТП; 3.Протокол осмотра; 4.Схема ДТП; 5.Акт медицинского освидетельствования; 6.Объяснения водителей.

При нарушении ПДД получить выплату относительно просто, в большинстве случаев каких-либо затруднений не возникает. При этом следует помнить, что в определенных ситуациях денежную компенсацию по КАСКО будет получить попросту невозможно.

К таким случаям сегодня относится следующее:

• повреждение автомобиля в результате его эвакуации;
• ущерб по причине ведения каких-либо работ рядом с припаркованным автомобилем.

При возможности следует обязательно заранее внимательно изучить сам процесс получения возмещения. Это позволит избежать сложностей в дальнейшем, излишних потерь времени.

Что такое каскометр, объясняется в статье: каскометр.

Как рассчитать КАСКО онлайн по новым тарифам. читайте здесь.

При нарушении ПДД

При нарушении правил дорожного движения сроки выплаты обычно не очень велики. Но в пределах установленных внутренними правилами выплат по КАСКО предприятиями они могут варьироваться достаточно существенно.

Данный момент зависит от следующих основных факторов:

• наличие каких-либо спорных моментов между водителями — в таком случае выплата может быть отсрочена до момента разрешения вопроса через суд;
• величина присутствующего ущерба — чем он больше, тем обычно длительнее проводится экспертиза.

Также могут иметь место различные любые нюансы. В каждой страховой компании они сугубо индивидуальны.

При нарушении ПДД сроки выплат денежной компенсации устанавливаются следующие:

Росгосстрах	выплата через 10 дней
Ингосстрах	выплата через 10 дней
ВСК	выплата через 20 дней
Согласие	выплата через 15 дней
РЕСО	выплата через 10 дней

При угоне

При угоне также имеются некоторые особенности получения компенсации. Причем разнятся они в различных компаниях ещё сильнее, чем при возмещении ущерба по причине возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Так как при угоне, а также полной гибели транспортного средства выплачиваемая сумма будет максимальной.

При получении выплаты после угона через Росгосстрах имеются следующие особенности, отличающие данную компанию от остальных:

сроки выплат по КАСКО в Росгосстрах	20 дней
сроки обращения за выплатой	не позднее 5 дней

В Ингосстрахе при угоне сроки выплат несколько отличаются. При этом они могут варьироваться в установленных правилами пределах достаточно существенно:

срок выплат по КАСКО в Ингосстрах	20 дней
сроки обращения	не позднее 7 дней

Сроки выплат в компании ВСК при угоне транспортного средства, а также его полной гибели при возникновении страхового случая:

сроки осуществления выплат	20 дней
сроки обращения	10 дней

Страховая компания Согласие в этом плане наиболее лояльно относится к своим клиентам.

Можно получить все возможные выплаты с минимальными затратами времени:

перечисление средств	в течение 15 дней
срок обращения	не позднее 5 дней

РЕСО по срокам осуществления выплат в случае угона совпадает с Росгосстрахом:

сроки выплат	20 дней/td>
сроки обращения за выплатой	не позднее 5 дней

Важно помнить, что в случае пропуска срока страхования также можно будет получить соответствующую выплату. Но сделать это будет достаточно проблематично.

Добровольно страховая компания все отчисления не сделает, необходимо будет обращаться в суд по месту расположения конкретного филиала. Причем судебная практика по данному вопросу крайне не однозначна. Потому не стоит пропускать сроки обращения.

Порядок выплаты ущерба по КАСКО

Порядок выплаты ущерба по полису страхования КАСКО стандартный и мало чем отличается в различных компаниях.

Он включает в себя следующие этапы:

• фиксация страхового случая — следует вызвать сотрудников ГИБДД и составить протокол;
• в пределах установленного правилами страхования времени необходимо обратиться в страховую компанию со следующими документами:
  • документальное подтверждение страхового случая;
  • фотоматериалы, видеозаписи происшествия;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • заявление;
  • непосредствен страховой полис.
• сам поврежденный автомобиль в обязательном порядке предоставляется для досмотра в страховую компанию;
• необходимо обратиться в страховую компанию с целью получения подтверждающего ущерб документа;
• в установленный правилами страхования срок обозначенная в документах сумма должна быть перечислена на счет клиента страховой компании.

Каждая страховая компания должна размещать в открытом доступе свои правила страхования. Данный момент закреплен на законодательном уровне.

В некоторых случаях СК предоставляет уже распечатанные правила страхования вместе с полисом, в момент заключения соответствующего соглашения о страховании.

Прежде, чем обратиться за возмещением, стоит обязательно перечитать договор, правила страхования, а также проконсультироваться с юристом. При занижении выплаты или же отказе следует обратиться в суд по месту расположения страховой компании.

Рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО можно с помощью статьи: как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО.

Как быть, если страховая не выплачивает по КАСКО по угону, показано на странице.

Стоимость Зеленой карты в Финляндию в СК РЕСО указана в этой информации.

Видео: Урок 3. КАСКО как правильно получить выплаты по ущербу?

Страховой полис КАСКО (добровольное страхование автовладельцев) защищает интересы собственника автомобиля после наступления страхового случая.

КАСКО оформляется посредством заключения с выбранной страховой компанией соответствующего договора, в котором содержатся все условия автострахования, в том числе и правила страховых выплат.

Рейтинг страховых компаний

При выборе страховой компании для заключения договора на автострахование КАСКО большинство автовладельцев обращают внимание на рейтинг компании.

Рейтинг может быть основан:

• на финансовых показателях организации (рейтинг надежности);
• на мнениях потребителей страховых продуктах (народный рейтинг);
• на определенном показателе. При выборе КАСКО наиболее существенным показателям является рейтинг, основанный на количестве страховых выплат.

Итак, рейтинг страховых компаний на основании выплаченных компенсаций по добровольному автострахованию представлен в таблице:

Наименование страховой организации	Количество собранных средств после продажи полисов КАСКО, млрд. рублей	Количество страховых выплат по действующим полисам, млрд. рублей
Росгосстрах	20,3	12,1
Ингосстрах	18,9	18,2
РЕСО — Гарантия	19,4	14,2
Согласие	12,9	13,9
АльфаСтрахование	9,4	7,3
ВСК	7,1	7,4
Ренессанс Страхование	5,6	6,4
Согаз	5,4	3,0
Альянс	5,2	6,0
Уралсиб	2,6	4,2

Правила и условия

Страховые выплаты производятся на основании правил, разработанных страховой компанией и заключенного договора на автострахование.

Наиболее значимыми моментами, на которые рекомендуется обратить особое внимание, являются:

Как сделать расчет КАСКО с франшизой, узнайте из этой информации.

Видео: Выплаты по КАСКО — варианты выплат по КАСКО