Домой / Страхование

Страхование

Как оформить новый автомобиль поставить на учет и оформить страховку

Электронное ОСАГО — это привычная уже всем владельцам автомобилей «автогражданка», но в новой упаковке. Это значит, что теперь реально оформить полис онлайн.

Он исключает возможные манипуляции страховых компаний с ограничением по количеству бланков и снижает стоимость самого полиса, устраняя посредников, которые также могли оформить ОСАГО, например, агентов и брокеров. В статье вы узнаете как правильно оформить Е-ОСАГО онлайн в России и как сделать полис страховки на автомобиль через интернет в электронном виде.

Можно ли сделать страховку на автомобиль через интернет?

Впервые полиса обязательного страхования транспортных средств в электронном виде, были введены в июле 2015-го года и оформить их можно и по сей день. Поэтому вопрос, можно ли оформлять ОСАГО через интернет не совсем актуален

ВНИМАНИЕ: Изначально электронный полис был опцией у страховщиков, но в 2016 году государственной думой Российской Федерации были приняты поправки в Федеральный закон №40, согласно которым все страховые компании с 1 января 2017 года обязаны предоставлять сервис оформления электронных "автогражданок" через интернет.

Общие условия и порядок оформления

Далее вы ознакомитесь с информацией по оформлению электронного полиса ОСАГО онлайн и порядком регистрации.

Электронные договора обязательного страхования транспортных средств оформляются с определенными условиями и установленном законе порядке:

  1. СтрахованиеНеобходимо направить заявление в страховую компанию о необходимости составить и подписать электронный договор страхования автогражданской ответственности. Осуществить данную процедуру можно через личный кабинет на сайте заранее выбранной страховой компании.
  2. Заявление должно либо быть подписано электронной подписью. Ее можно заменить номер ИНН или номер СНИЛС.
  3. Оплата производится при помощи электронного перевода. Это может банковская карта или электронный кошелек: Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi и другие.
  4. Электронный полис выдается только в электронном виде. Чтобы иметь его всегда с собой, нужно его распечатать самостоятельно на обычном листе А4.

После выполнения этих требований будет возможно заключить договор.

Какие документы потребуются?

Для приобретения электронного полиса обязательного страхования транспортных средств потребуются следующие документы:

  • паспорт человека, на которого будет оформляться страховка;
  • паспорт гражданина, который является владельцем транспортного средства (только если он отличается от страхователя);
  • свидетельство о постановке автомобиля на государственный учет;
  • паспорт страхуемого транспортного средства;
  • водительские удостоверения всех граждан, которые будут вписаны в полис;
  • диагностическая карта автомобиля.

Все документы нужны будут в виде электронных копий (сканы или фотографии). Оригиналы предъявлять в компанию не потребуется.

ВАЖНО: Для оформления электронной «автогражданки» на юридическое лицо, вместо паспортов потребуется свидетельство о государственной регистрации этого коммерческого объединения.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Пошаговая инструкция

В этом разделе вы сможете ознакомиться с пошаговой инструкцией для электронного полиса на автомобиль.

Для оформления страхового полиса ОСАГО через интернет, потребуется сделать несколько последовательных шагов по порядку, которые описаны ниже.

Регистрация личного кабинета

Провести процедуру оформления электронной "автогражданки", можно только проведя предварительную регистрацию в личном кабинете онлайн. Данная регистрация имеет стандартную форму. От страхователя потребуются следующие данные:

  1. СтрахованиеФамилия, имя и отчество человека, регистрирующего личный кабинет.
  2. Серия и номер паспорта лица, регистрирующего личный кабинет.
  3. Дата рождения гражданина, регистрирующего электронный личный кабинет.
  4. Номер телефона для связи.
  5. Адрес фактического места проживания.

После ввода всех необходимых данных, система автоматическом режиме проверит их по единой базе АИС ОСАГО. Авто? Если данные подтвердятся, то на телефон страхователя придет пароль от личного кабинета (в качестве логина используется номер телефона).

Если будет обнаружена ошибка: система подсветит неверно заполненные поля красным цветом. Данные в них потребуется скорректировать. Если при верности всех введенных данных система продолжает выдавать ошибку, придется получать пароль от личного кабинета в офисе страховой компании.

Подача заявления

После регистрации личного кабинета, потребуется зайти в него, используя присланный пароль. Далее выбрать пункт "Оформить электронный ОСАГО" или аналогичный ему и заполнить данные согласно представленной форме.

Стандартными полями для формы заявления на электронный ОСАГО являются:

  • Дата, с которой должен начать действовать договор.
  • Срок действия договора: 3,6, 9 или 12 месяцев.
  • Фамилия, имя и отчество страхователя.
  • Дата рождения страхователя.
  • Серия и номер паспорта лица, на которого оформляется страховка.

    Все данные о страхователе будут скопированы из данных лица, на которое зарегистрирован личный кабинет. Их придется править, только если полис оформляется на другого человека.

  • Марка и модель страхуемого транспортного средства.
  • Год выпуска транспортного средства (под данным параметром понимается год первой постановки автомобиля на государственный учет, т.е. если машина 2015 года, но куплена в 2016, то год выпуска нужно выбирать 2016).
  • Мощность двигателя согласно ПТС.
  • Серия и номер паспорта страхуемого автомобиля.
  • Серия и номер документа, подтверждающего постановку машины на государственный учет.
  • Серия и номер диагностической карты автомобиля.
  • ФИО и номера водительских удостоверений всех лиц, которые будут вписаны в страховой полис.

СтрахованиеПосле ввода всех данных, необходимо нажать кнопку "Отправить", что инициирует автоматическую проверку данных в АИС ОСАГО.

Если данные будут приняты, то на экране будет выведена стоимость страхового договора, варианты оплаты страховки и поле для ввода электронной почты для отправки электронного полиса. Если же какие-то данные не будут приняты, то система выдаст ошибку, а проблемные поля будут подсвечены красным цветом.

Оплата «автогражданки»

Осуществить оплату страхового полиса можно на сайте страховой компании, при помощи банковской карты или любой системы электронных переводов. Никаких сложностей с проводом платежа возникнуть не должно, весь интерфейс интуитивно понятен и прост.

Некоторые компании предлагают вариант оплаты электронной «автогражданки» в офисе, но это непрактично и сводит на нет все прелести оформление страхового договора через интернет.

СОВЕТ: После оплаты страхового полиса ОСАГО, на экран будет выведено сообщение, что платеж принят, о полис отправлен на электронную почту. Далее нужно распечатать бланк электронной «автогражданки» на обычном листе А4 и положить его в бардачок автомобиля.

По закону в этом нет необходимости, но из-за того, что система нова, могут возникнуть ненужные трудности.

Смотрите видео об оформлении и оплате электронного полиса Осаго:

Сроки и пошлины

Электронное ОСАГО призвано для ускорения, упрощения и удешевления обязательной страховки транспортного средства. Поэтому, никакие дополнительные пошлины за него платить не нужно, а срок оформления и получения электронной "автогражданки" даже у неопытного пользователя занимает не более 30 минут.

Сайт РСА

Несмотря на многочисленные просьбы страхователей, Российский союз автостраховщиков так и не запустил единый сервис в котором была бы возможность регистрации в электронном виде и оформления полиса через РСА. На 2017 год, эта некоммерческая организация только осуществляет контроль за оборотом этих полисов и контролирует правильность наполнения единой базы страхователей.

Нюансы

При оформлении и регистрации электронного договора онлайн обязательного страхования автомобилей по ОСАГО, могут возникнуть некоторые нюансы:

  1. Система оформления может виснуть и тормозить. Это связано с неготовностью страховых компаний к большим нагрузкам. Чтобы этого избежать, лучше всего оформлять страховой полис в будние дни, в утреннее время.
  2. В интернете очень много сайтов-мошенников, которые точно копируют сайты страховщиков. Чтобы убедиться в достоверности сайта, лучше всего прозвонить на горячую линию страховой компании и уточнить адрес их интернет-ресурса.
  3. При желании оформить электронный полис, лучше заранее прочитать отзывы о сервисе их оформления конкретного страховщика. Так как сама форма регистрации не имеет законодательного регулирования, некоторые страховые компании ее усложнили, что делает процесс оформления электронной "автогражданки" очень долгим.
  4. Если полис обязательного страхования транспортного средства оформляется гражданином впервые, то электронную его версию получить не удастся, придется идти в офис страховой компании. При этом продление его, после первого оформления, можно будет уже сделать на сайте страховщика.

В целом, электронное ОСАГО - это современный и удобный финансовый инструмент, который позволяет оформить автостраховку через интернет в онлайне по современным тенденциям. Пока с ним есть некоторые трудности, но все они вполне разрешимы, а в самом ближайшем будущем и они уйдут в прошлое. Так в свое время было и с бумажным полисам обязательного страхования транспортных средств.

Оформление ОСАГО является обязательным условием эксплуатации автотранспортных средств на территории РФ. Приобрести страховой полис можно в любой страховой компании. В последнее время появилась новая услуга - покупка ОСАГО онлайн.

Оформление автогражданки онлайн позволяет максимально сэкономить время на проведение процедуры. Возможность покупки ОСАГО через интернет закреплена законодательно.

Такую услугу предоставляет большинство страховых организаций, в том числе и компания Росгосстрах. Что требуется для приобретения полиса через интернет и как это сделать?

Какие нужны данные

Оформить страховку ОСАГО на автомобиль онлайн в Росгосстрахе можно после предоставления следующей информации:

  • данных об автомобиле: марка, модель, VIN номер, регистрационный номер, мощность, год выпуска и так далее;
  • данных о водителе. ФИО, дата рождения, адрес проживания, реквизиты водительского удостоверения, паспорта.

Эта информация требуется для предварительного расчета стоимости автогражданки. Так же потребуется указать:

  • номер контактного телефона;
  • адрес личной электронной почты.

После предварительного расчета стоимости автогражданки и подачи заявления онлайн сотрудник страховой компании будет проверять полученную информацию по базе РСА и при необходимости уточнять и исправлять. Поэтому все данные требуется указывать максимально корректно и правдиво.

Любая ошибка (случайная или умышленная) может привести:

  • к изменению цены страховки;
  • к отказу в оформлении полиса.

Для онлайн оплаты необходимы реквизиты банковской карты. Произвести оплату полиса можно непосредственно на сайте организации.

Вся требуемая информация получается из следующих документов:

  • паспорт собственника автомашины;
  • водительское удостоверение (если к управлению автомобилем предполагается допустить несколько водителей, то необходимо иметь копии водительских прав всех людей);
  • ПТС автомобиля;
  • регистрационное свидетельство на машину;
  • диагностическая карта (полис ОСАГО может быть приобретен исключительно после прохождения технического осмотра на специализированной станции).

При получении полиса страховой компании потребуется передать копии всех вышеуказанных документов, поэтому об этом следует позаботиться заранее.

Оформление ОСАГО онлайн в Росгосстрах

Онлайн страхование ОСАГО от Росгосстраха доступно как для физических, так и для юридических лиц.

Когда все документы приготовлены можно приступать непосредственно к оформлению полиса на официальном сайте страховой организации.

Для этого:

  • требуется перейти в раздел "Страхование" - "ОСАГО купить онлайн";

Страхование

  • откроется форма для заполнения данных, требующихся для предварительного расчета стоимости, которую надо заполнить предельно внимательно и на основании подготовленных документов;
  • после проведения расчета можно увидеть стоимость полиса. Так же рекомендуется проверить правильность введенных данных;
  • следующий этап - заполнение информации о клиенте (потребуется паспорт);
  • далее потребуется выбрать каким именно образом клиент желает получить полис. Для клиентов, проживающих в регионах доступно два способа: получение электронного ОСАГО (документ поступает на указанный адрес электронной почты) и получение в офисе компании. Жители Москвы и Санкт-Петербурга могут воспользоваться услугой по доставке полиса на дом (по указанному адресу);
  • если клиент предпочитает получить полис в офисе, то ему будет предложено выбрать наиболее доступное отделение из списка. Преступления против жизни и здоровья? Готовый документ будет доставлен в течение суток;
  • чтобы получить полис на электронную почту, система потребует провести простейшую процедуру регистрации (при условии, что регистрация не была сделана заранее);
  • последний этап - оплата полиса. Для этого в специальную форму необходимо ввести реквизиты банковской карты;
  • в течение суток на электронный ящик поступит готовый страховой полис.

Как продлить

Клиентам компании, которые ранее уже приобретали ОСАГО, доступна услуга продления полиса онлайн. Процедура практически аналогична покупке автогражданки впервые.

Для этого:

  • требуется зайти на сайт в раздел оформления полиса онлайн;
  • для проведения расчета указать реквизиты ранее приобретенного полиса;
  • система автоматически сформирует заявление и укажет стоимость продления автогражданки;
  • оплатить указанную стоимость средствами с банковской карты;
  • получить электронное ОСАГО на почтовый электронный ящик.

Онлайн ОСАГО в Росгосстрахе без доп услуг. Это основное отличие компании от иных страховых организаций.

Расчет ОСАГО в ЖАСО приведен в статье: ОСАГО ЖАСО.

О дорожной карте либерализации тарифов по ОСАГО читайте здесь.

Проверка на подлинность

В последнее время в обращении появилось множество поддельных полисов ОСАГО. По таким документам невозможно получить страховую выплату.

Проверить подлинность полиса можно двумя способами:

  • при помощи осмотра бланка, то есть визуально;
  • через интернет.

Чтобы определить оригинальность полиса визуально, надо обратить внимание на следующие аспекты:

  • оригинальный документ длиннее стандартного листа формата А4 приблизительно на 10 мм;
  • лицевая сторона имеет зелено-голубую микросетку;
  • на оригинальном полисе присутствуют водяные знаки РСА;
  • на оборотной стороне действительного бланка можно увидеть металлизированную полосу;
  • настоящий документ имеет небольшие вкрапления волокон красного цвета;
  • номер, располагающийся в верхнем правом углу лицевой стороны документа должен быть выпуклым. Это можно ощутить, проведя по нему пальцами;
  • для изготовления полиса применяется исключительно качественная краска, не оставляющая отпечатков.

Чтобы проверить подлинность документа онлайн доступно множество различных сайтов. Специалисты рекомендуют пользоваться сервисом, предоставленным союзом автостраховщиков, так как информация на сайте постоянно обновляется.

Чтобы проверить подлинность документа потребуется:

  • в предложенной форме ввести реквизиты проверяемого документа: серию и номер;
  • ввести числовой код.

Если подлинность документа установлена, то система выдаст сообщение, в котором будет указано:

  • на какую дату совершена проверка;
  • где находится полис (на примере бланк с указанными реквизитами принадлежит страховой компании ВСК и еще не приобретен клиентом);
  • если полис принадлежит собственнику автомашины, то в соответствующих разделах будет указано: дата начала и окончания действия автогражданки.

Если полис с введенными реквизитами не обнаружен, то пользователь получит следующее сообщение:

При обнаружении поддельного страхового полиса рекомендуется:

  • в кратчайшие сроки оформить новую автогражданку, так как эксплуатация автомашины с недействительным полисом приравнивается к полному отсутствую документа, и наказывается административным кодексом;
  • обратиться с соответствующим заявлением в правоохранительные органы, подробно описав ситуацию приобретения поддельного документа. По заявлению должно быть возбуждено уголовное дело и тщательное расследование.

Если выявить мошенников получиться, то потерпевший может рассчитывать на возврат затраченной денежной суммы.

Следует помнить, что изготовление поддельных документов, так же как их распространение и использование преследуется по законодательству РФ.

Росгосстрах - одна из первых страховых компаний, которая ввела возможность покупки и продления ОСАГО онлайн. В настоящее время сервис постоянно совершенствуется, чтобы клиентам было максимально удобно.

Независимая экспертиза в законе об ОСАГО рассматривается в статье: закон об ОСАГО.

Документы для возврата ОСАГО при продаже автомобиля есть в перечне.

Правила страхования ОСАГО для юридических лиц освещаются в этой информации.

Видео: Как оформить ОСАГО " Оформление ОСАГО онлайн

Какие документы нужно подавать в страховую при ДТП по КАСКО

Страхование каско позволяет собственникам ТС чувствовать себя более защищенными на дороге.

В современном понимании каско - это добровольное страхование транспортных средств.

Подтверждения этому можно обнаружить в статье 3 закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Подробнее разобраться с вопросом о необходимых для оформления каско документах поможет наша статья.

Что такое КАСКО?

СтрахованиеВ русский язык термин "каско" пришел из итальянского, где словом "casco" обозначались шлем, каска. В отличие от ОСАГО, слово "каско" не является аббревиатурой, а представляет собой заимствование и пишется со строчной буквы.

Полис каско предоставляет расширенные гарантии. Это не только страхование на случай ДТП, но и защита от хищений и причинения вреда вне ДТП, страхование на случай природных катаклизмов и т.д. ОСАГО направлено на возмещение вреда, причиненного действиями страхователя другому лицу, каско же "заботится" о самом страхователе и его имуществе.

Поскольку каско - расширенная страховка, ее цена отличается от стоимости ОСАГО в большую сторону, ведь каско предполагает в определенных случаях выплату полной стоимости ТС с учетом износа.

Стоимость полного каско нередко значительно превышает 100 тысяч рублей. Такая сумма не для всех является приемлемой. Помощь при ДТП? Более недорогим вариантом является частичное каско, при котором авто страхуется не от любых рисков, а, например, только от угона.

Также снизить стоимость каско поможет франшиза. Если стоимость ремонта застрахованного авто меньше определенной суммы (франшизы), то страхователь оплачивает его самостоятельно.

ВАЖНО: Отношения, связанные с каско, не регламентируются законом РФ "О защите прав потребителей". То есть страхователи не имеют права на защиту по аналогии с потребителями при покупке некачественного товара.

Просмотрим видео на данную тему:

Какие необходимые документы важно собрать для оформления страховки?

В законодательстве список документов для оформления полиса каско не содержится, требования могут отличаться в зависимости от страховой компании. Условия страхования в конкретной компании предусматриваются в утвержденных ей правилах страхования, включая список необходимых документов (ст. 943 Гражданского кодекса РФ).

СтрахованиеК основным документам для КАСКО могут относиться:

  1. личные документы:

    • паспорт или иное удостоверение личности;
    • водительское удостоверение.

    если страхователем является юридическое лицо, то необходимо представить свидетельство о регистрации.

  2. Документы на транспортное средство:

    • паспорт транспортного средства;
    • свидетельство о регистрации транспортного средства;
    • иные документы, подтверждающие полномочия по страхованию авто (договор аренды, лизинга, залога).
  3. Дополнительно могут понадобиться:

    • если в полис каско будут внесены несколько лиц, которые могут управлять автомобилем, то требуются их водительские удостоверения.
    • В некоторых страховых обязательным условием страхования по каско является наличие дополнительных противоугонных систем (сигнализация, иммобилайзер, замок на капот и т.п.). Тогда могут попросить представить документы на такие устройства.
    • Предыдущие полисы каско и даже ОСАГО. Для определенных категорий страховщиков компания может предусматривать льготы при покупке страховки.

СПРАВКА: помимо документов может потребоваться предоставление всех комплектов ключей, а также самого автомобиля, если он не только что куплен в автосалоне.

Где взять эти бумаги и куда их подавать?

Паспорт. Этот документ является обязательным для всех граждан РФ в возрасте от 14 лет. В качестве его замены рассматриваются либо военный билет или удостоверение личности (для проходящих военную службу), либо временное удостоверение личности на период замены паспорта.

Водительское удостоверение - выдается после прохождения обучения в автошколе и сдачи экзаменов в ГИБДД.

СтрахованиеДокументы на транспортное средство. Эти документы страхователь получает после покупки или приобретения иных прав на авто. Изменения в ПТС и выдача новых свидетельств собственникам авто осуществляется в отделах ГИБДД.

Выбор страховой компании. В настоящее время на рынке страхования в России функционирует множество компаний, причем не только собственно страховщиков, но и различных посредников (например, полисы продаются прямо в автосалонах).

Информации в интернете о любой страховой достаточно, поэтому услуги посредников не столь необходимы, хоть и удобны. При выборе страховщика стоит обратить внимание на следующие аспекты:

  1. размер компании;
  2. срок функционирования;
  3. наличие лицензии;
  4. позиция в рейтинге;
  5. количество филиалов и представительств в регионах;
  6. отзывы (адекватность выплат, порядок оценки, сроки и т.п.), судебная практика;
  7. условия страхования (включая обязательность дополнительного оборудования);
  8. стоимость, скидки.

После изучения предложений на рынке и выбора нескольких организаций необходимо с ними связаться, чтобы дополнительно проверить список необходимых документов, а также цену страховки, поле чего можно будет принять окончательное решение.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Сроки получения страховых выплат и пошлины

Сама по себе выдача полиса каско не связана с оплатой каких-либо государственных пошлин. Однако пошлины установлены за оформление документов на вновь приобретенный авто. Как правило, размер этой пошлины составит 2850 рублей.

Эта сумма включает в себя:

  • 2000 рублей за регистрацию ТС с выдачей номеров;
  • 500 рублей за выдачу свидетельства о регистрации;
  • 350 рублей за внесение изменений в ПТС.

СПРАВКА: размеры государственных пошлин установлены Налоговым кодексом РФ (ст. 333.33).

Официальные сроки выплат по полисам каско в законодательстве не установлены. Поэтому в каждой страховой они различны и указываются либо в правилах страхования, утвержденных в компании, либо в самом полисе каско. По общему правилу, выплаты производятся в течение месяца.

СтрахованиеВозмещение по каско может быть в двух вариантах:

  1. выплата денег - производится после осмотра и оценки авто представителями страховщика. Стоимость ремонта определяется с учетом амортизации авто и в соответствии с усредненными показателями.
  2. Ремонт авто - в данном случае страхователь не получает денег на руки, он отвозит авто на станцию технического обслуживания, предложенную страховщиком, и оставляет там авто для ремонта. Затем страховщик и СТО согласовывают цену ремонта, СТО его производит и страхователь забирает уже отремонтированный автомобиль.

Документы для получения денежной компенсации в случае угона

  • Заявление в страховую о страховом случае (угон);
  • действующий полис каско;
  • документы, подтверждающие права на автомобиль;
  • справка из ГИБДД, подтверждающая факт обращения по поводу угона;
  • постановление о возбуждении уголовного дела;
  • постановление о прекращении уголовного дела (может не потребоваться, в зависимости от условий страхования).

СПРАВКА: помимо документов необходимо представить ключи и брелоки от охранных систем.

При решении вопроса о покупке полиса каско необходимо тщательно взвесить все аргументы, а также ответственно подойти к выбору страховой компании, ведь такое приобретение обойдется в значительную сумму.

Такая процедура, как оформление КАСКО не относится к обязательным мерам, требуемым для эксплуатации автомобиля, однако именно данный вид полиса дает максимальную его защиту от повреждений.Страхование Добровольная страховка может оформляться только в качестве дополнения к обязательному варианту страхования автогражданской ответственности, и не может служить заменой, так как предназначение данных видов автострахования различно.

Перечень документов для оформления КАСКО

Существует определенный порядок оформления полиса, регулируемый основным действующим законодательством и внутренней политикой страховщика. Таким образом, имея общую схему оформления, каждая страховая компания выдвигает свои дополнительные условия и тарифы.

Подписание договора о комплексном автостраховании, в зависимости от того, относится ли страхователь к категории физических или юридических лиц, требует, чтобы были представлены все документы для оформления КАСКО из числа общего и дополнительного списка.

Для физических лиц            

Добровольная автостраховка для обычных граждан приобретается при условии предоставления следующих бумаг:

  1. Заявление (у каждой СК свой бланк).
  2. Гражданский паспорт и ВУ.
  3. Документы на машину (ПТС и регистрационное свидетельство)

Этот список бумаг предоставлять нужно в любом случае в любой страховой, вне зависимости от особенностей внутреннего регламента и категории заявителя. В некоторых случаях понадобится предоставить удостоверения и других водителей, если они допущены к управлению застрахованного авто.

К дополнительному перечню документации относят:

  • документ, подтверждающий успешное прохождение регулярного технического осмотра, если речь идет об автомобиле с пробегом;
  • нотариальная доверенность (если страховка выдается не автовладельцу лично, а через его доверенное лицо или представителя);
  • ДКП при страховании машины без пробега;
  • документ, подтверждающий право пользования авто (договор аренды, лизинга и т. д.);
  • договор кредитования и залога (если полис требуется для залогового или кредитного транспортного средства);
  • заключение эксперта по оценке ТС, где приводится информация о среднерыночной стоимости машины (с пробегом);
  • при продлении полиса потребуется предыдущий договор;
  • квитанции о приобретении оборудования, защищающего от угона ТС (при наличии).

Данные документы помогут установить принадлежность автомобиля страхователю, оценить степень страхуемых рисков, определить точную стоимость годового полиса. Так как оформить КАСКО можно только при предъявлении полного списка документов, следует заранее поинтересоваться у выбранного страховщика, какие конкретно бумаги будут необходимы. Как видно из списка, перечень довольно большой, однако большая часть бумаг имеется у водителя и может быть предоставлена в любой момент.

Для юридических лиц

Список документов на машину, принадлежащую организации, будет отличаться. Предоставлять следует:

  • свидетельство ЕГРЮЛ с реквизитами предприятия-страхователя;
  • ПТС и регистрационное свидетельство на автомобиль;
  • доверенность организации на лицо, допущенное к управлению средством и его гражданский паспорт.

Все подаваемые документы для КАСКО предъявляют в оригиналах, а в случае необходимости, СК вправе запросить дополнительные бумаги.

При продлении действующего полиса КАСКО, процедура оформления исключает фотосъемку и осмотр ТС. 

Что еще может понадобиться

Оформление полиса КАСКО невозможно без акта осмотра, в котором фиксируют имеющиеся на момент заключения договора повреждения и дефекты. Страховщик может проверить наличие 2 комплектов ключей, а при их недостатке потребовать изготовления дополнительного комплекта.

При оборудовании ТС автозапускаемой сигнализацией, предусматривающей наличие в системе вшитого ключа, также необходимо обеспечить наличие второго комплекта, поэтому его стоит заказать заблаговременно.

Оформление КАСКО через интернет

С развитием электронного автомобильного страхования многие автовладельцы стали пользоваться новым способом оформления комплексной добровольной страховки, а именно приобретением электронного полиса через интернет.

Действующее законодательство четко определило законность данного вида страхования, а это значит, что такие полисы приравнены по значению к обычным бумажным вариантам.

Процедура оформления КАСКО через интернет выглядит аналогичной обычному заключению страхового договора в отделении или филиале СК.  Потребуется тот же список бумаг, а сам полис предполагает такое же страховое покрытие и стоимость страховки. Несмотря на доступность электронной услуги, процедура через интернет имеет свои сложности и ограничения - успешное онлайн-страхование возможно при условии, что сведения в единую базу данных уже были внесены как о водителе, так и о машине.

Электронный полис КАСКО оформляется в следующей последовательности:

  1. Работа с онлайн-калькулятором для определения оптимального перечня страхуемых рисков, стоимости услуг, условий возмещения. Путем внесения сведений о конкретном автомобиле и лицах, допущенных к управлению, можно предварительно узнать цену полиса, а также оценить полноту страхового покрытия.
  2. Непосредственное внесение сведений для оформления добровольной страховки. Данные заносятся на основании имеющихся документов на водителя, владельца, машину.
  3. После проверки сведений, вносимых автовладельцем или другим страхователем транспортного средства, оплачивают стоимость автостраховки.
  4. На адрес электронной почты, указанной страхователем в заявке, придет сообщение из страховой компании с приложением электронного полиса.

Моментом начала действия страховки является получение оплаты от страхователя. Дальнейшие шаги по использованию добровольной страховки подробно разъясняются страховщиком, с которым водитель заключил договор. При наступлении страхового случая автомобилист готовит пакет бумаг, подтверждающий обоснованность выплаты компенсации (как правило, это стандартный пакет на автомобиль, владельца, водителя, справки о факте наступления страхового случая и т.д). Распечатка электронного полиса также прикладывается к основному обращению страхователя.

Когда нельзя получить КАСКО через интернет

Ввиду невозможности проверки автомобиля в действительности, по добровольному страхованию КАСКО через сеть накладывается ряд ограничений, минимизирующих риск мошенничества со стороны страхователей:

  • объектом страхования может выступать только авто без пробега;
  • возраст автомобиля не может превышать 1 год;
  • электронное КАСКО исключено для кредитных автомобилей вплоть до полного погашения займа и избавления от залога;
  • результаты оценки стоимости машины могут различаться в разных компаниях;
  • страховать машину может только собственник, являющийся также единственный лицом, имеющим право управления ТС.

Прежде чем заняться оформлением полиса добровольного автострахования, потребуется предварительно узнать в выбранной страховой компании, какие документы нужны для КАСКО, а также имеются ли дополнительные требования или ограничения к процедуре.

 

Приняв решение о покупке полиса КАСКО, необходимо изучить список документов, требуемых для оформления страховки.

При наступлении страхового случая также имеются определенные требования к документации. Рассмотрим, что нужно для оформления полиса и получения компенсации по КАСКО.

Какие материалы нужно приготовить

Список документов зависит от правового статуса клиента и услуги. При оформлении бумаг важно проявлять внимательность, даже незначительные ошибки могут привести к отказу от продажи полиса и выплаты компенсации.

Предварительно рекомендуется ознакомиться со списком требуемых документов на официальном сайте выбранной страховой компании или личным обращением к консультантам.

Обязательно учитывается финансовое состояние страховщика, не предвещается ли банкротство, стабильно ли производятся выплаты.

Перед обращением изучается договор страхования, представленный на сайте компании. Это позволит на месте не тратить время на вычитку, а сразу задать интересующие вопросы.

Для оформления КАСКО

К основным документам для оформления КАСКО относится:

  • заявление установленного образца (бланк можно скачать на сайте страховщика);
  • паспорт страхователя;
  • ПТС;
  • свидетельство о постановке транспортного средства на регистрационный учет.

Если в полис будет вписано несколько человек, то потребуются паспорта и водительские права всех лиц.

Дополнительно для оформления КАСКО могут потребоваться документы:

  • талон о прохождении технического осмотра автомобиля (требуется для подержанных машин);
  • нотариально заверенная доверенность на имя представителя, если страховку оформляет не владелец автомобиля;
  • для новых автомобилей требуется договор купли-продажи;
  • договор лизинга или аренды, если автомобиль находится не в собственности;
  • для залоговых автомобилей кредитный и залоговой договор, оформляемые в банке;
  • результат проведения оценочной экспертизы с указанием рыночной стоимости подержанного автомобиля;
  • предыдущий полис КАСКО, если договор на добровольное страхование заключается не впервые;
  • если в автомобиле установлено дополнительное противоугонное оборудование, то потребуются квитанции с указанием их стоимости;
  • для юридических лиц требуется свидетельство о регистрации организации.

Список документов зависит от требований страховой компании и выбранной программы. В большинстве случаев для оформления полиса необходим только паспорт и водительское удостоверение. Касается это, прежде всего, онлайн оформления полиса.

После ДТП

Начинать подготовку документов для страховой компании необходимо сразу после ДТП.

С места происшествия водитель должен взять справки:

  1. Документ, подтверждающий дорожное происшествие. В справке указываются имена всех участников ДТП, перечисляются повреждения автомобиля. Стоит обратить внимание, чтобы в документе не было написано "Скрытые повреждения".

    Важно, чтобы все было описано полностью. КАСКО от угона? Участники аварии вправе вносить коррективы в документах на месте происшествия, указав на несоответствие сотруднику полиции.

  2. Извещение, указывающее на наступление ДТП. В нем указывается виновная и пострадавшая сторона. Извещение подписывается обоими участниками аварии.
  3. Протокол, составленный сотрудником дорожной полиции, описывающий место ДТП. В документе указываются подробности аварии, обстоятельства, послужившие причиной столкновения автомобилей.
  4. Постановление об установлении административного правонарушения. Документ выдается сразу на месте аварии.

Для получения выплаты

Перечень документов для выплаты по КАСКО практически не отличается в разных страховых компаниях.

Чтобы получить компенсацию, потребуется подготовить:

  • договор страхования в оригинале;
  • паспорт;
  • ПТС или свидетельство о регистрации автомобиля.

При обращении в страховую компанию потребуется написать заявление, указав список переданных документов.

Документы должны быть поданы в страховую компанию не позднее 15 дней с момента наступления страхового случая. Нарушение данного правила может лишить страхователя компенсации, поэтому к соблюдению сроков нужно подходить ответственно.

Для возврата

Если полис КАСКО предусматривает франшизу, то в некоторых случаях ее можно вернуть при наступлении страхового случая. Возврат возможен при условии, что виновником аварии стал второй водитель.

В этом случае страхователь подает документы для получения компенсации по КАСКО в свою страховую компанию, а затем обращается к страховщику виновника ДТП для возврата франшизы.

Чтобы получить сумму франшизы, потребуется предоставить документы:

  • заявление, написанное по стандартному образцу, представленным страховщиком;
  • документ, подтверждающий внесение франшизы;
  • акт о проведении ремонтных работ или результат оценочной экспертизы;
  • реквизиты счета в банке для перечисления компенсации.

Также требуются документы, подтверждающие факт дорожного происшествия. Для возврата франшизы лучше сразу готовить два комплекта справок.

Если полис КАСКО и полис ОСАГО виновника ДТП оформлен у одного страховщика, то достаточно одного пакета документов.

Страхование Сумма выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля показана в статье: выплаты по КАСКО при полной гибели автомобиля.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно, читайте здесь.

Для ремонта

Выплата денежной компенсации и ремонт автомобиля по страховке КАСКО проводится после подачи определенного пакета документов.

Если повреждения незначительные, то страховщик может не запросить справки из ГАИ, но такое случается редко.

Например, программой страхования предусмотрена возможность получения страховой выплаты без дополнительных документов при небольших повреждениях фар. Данная опция обязательно указывается в договоре.

Чтобы получить направление на ремонт автомобиля, от страхователя потребуется:

  • полис КАСКО;
  • документ о государственной регистрации ТС;
  • справка по форме 12 с описанием участников ДТП;
  • справка по форме 748 с описанием места ДТП;
  • копия протокола.

После подачи заявления на получение страховой выплаты, автомобиль направляется на экспертизу для оценки ущерба.

На рассмотрение документов отводится срок в 14 дней. Завершается процедура выдачей направления на СТО для осуществления ремонта.

Если повреждения автомобилю были нанесены в результате стихийного бедствия, то потребуется получить справку из органов МЧС. При возгорании ТС страховщик запросит постановление из противопожарной службы.

Если автомобиль был украден или поврежден третьими лицами, то в качестве подтверждения потребуется постановление из полиции.

Какие конкретно документы при страховом случае КАСКО потребуются страхователю, зависит от обстоятельств ставших причиной повреждения или гибели автомобиля. Каждый случай рассматривается индивидуально.

Для продления договора

Пролонгация полиса осуществляется с предоставлением стандартного пакета документов, который требуется при оформлении страховки.

На сайте страховщиков имеет упрощенная схема продления полиса. Для этого требуется ввести номер договора или полиса и выбрать нужные опции.

Для расторжения

Расторгнуть договор КАСКО можно в любой момент, независимо от оставшегося срока действия полиса. Согласно действующему законодательству, взаимоотношения сторон могут быть прекращены в любой момент по согласованию обоих участников или одного из них.

И проблем с досрочным расторжением КАСКО не возникнет, а вот сможет ли страхователь получить назад неиспользованную премию, зависит от условий страхования.

Как правило, этот момент указывается в договоре, поэтому перед обращением к страховщику рекомендуется ознакомиться с документом.

Для досрочного расторжения договора КАСКО требуется обратиться к страховщику и написать заявление.

Из документов потребуется:

  • паспорт страхователя;
  • договор КАСКО;
  • квитанции, подтверждающие внесение страховой премии;
  • реквизиты счета для перечисления денежных средств.

Если прекращение договора требуется в случае смерти страхователя, то родственникам необходимо предоставить свидетельство о регистрации смерти человека.

Какой срок подачи документов по КАСКО

Сроки подачи и рассмотрения документов зависит от цели обращения:

  1. Для оформления нового полиса подавать документы можно в любое время. Если полис пролонгируется, то обратиться в страховую компанию нужно за 7-10 дней до окончания срока действия полиса. Новый договор вступит в силу после окончания действия прежнего документа.
  2. Для получения компенсации или направления на ремонт после страхового случая документы необходимо подать в течение 15 дней со дня происшествия. Желательно в день наступления страхового случая уведомить страховщика о произошедшем.
  3. Для возврата франшизы документы подаются до ремонта автомобиля. Это важное условие, несоблюдение которого приведет к уменьшению суммы выплаты за счет износа деталей.

    Согласно законодательству, у страхователя есть три года для обращения за получением причитающейся компенсации. Но чем больше времени прошло с момента происшествия, тем сложнее будет получить выплату в полном объеме.

  4. Расторгнуть договор можно в любой момент. Если подать документы в пятидневный срок с даты покупки полиса, то страховая премия будет выплачена в полном объеме.

При более позднем обращении размер суммы будет высчитываться пропорционально прошедшему времени. Плюс страховая возьмет комиссию за проведение операции по перечислению денежных средств.

Сроки подачи документов обговариваются в договоре. В документе также указывается порядок выплаты денежных средств, в течение какого времени страхователь должен получить компенсацию.

При нарушении условий клиент может обратиться в суд для взыскания выплаты и неустойки. Страхователь, не соблюдающий сроки, может остаться без компенсации.

Исключения составляют случаи, когда клиент физически не смог обратиться раньше. Например, в ДТП были получены серьезные травмы, требующие длительного стационарного лечения.

Где проверяют подлинность

Оформление полиса КАСКО возможно только при условии предоставления полного пакета документов и их подлинности.

В некоторых случаях недобросовестным гражданам удается обмануть страховую компанию, выдавая себя за другого человека или используя другие виды махинаций.

Также могут быть предоставлены недостоверные сведения о произошедшем страховом событии. При обнаружении обмана страховая компания передает сведения в правоохранительные органы, что чревато уголовной ответственностью.

Предоставляя недостоверные сведения в страховую компанию, клиент оплачивает полис, по которому никогда не сможет получить компенсацию.

Поддельные документы являются причиной расторжения договора в одностороннем порядке и отказа от выплаты страховой суммы. Помимо этого, клиент заносится в черный список, препятствующий оформлению полиса по любому виду страхования.

Но бдительность нужно проявлять не только страховщикам. Покупка поддельного полиса приводит к отказу от выплаты и может послужить причиной привлечения к уголовной ответственности.

Чтобы избежать этого, следует проверять полис КАСКО после покупки:

О возмещении франшизы по КАСКО с виновника ДТП узнайте из этой информации.

Видео: Правила КАСКО - документы необходимые для доказательства страхового случая.

Образец искового заявления в суд о взыскании со страховой компании по ОСАГО

Судебные разбирательства — это довольно напряженное и долговременное мероприятие. Но в некоторых случаях без решения судьи истину не установить. Исковое заявление подает сторона, чьи интересы не соблюдены, а ответчик не соглашается выполнять требования в мирном порядке.

Основная информация

Создатели страховых фирм, начиная деятельность, думают о прибыльности своего предприятия.

Страховое дело подразумевает страхование граждан от различных ситуаций. За предоставление гарантий компенсации при совершении страхового случая страховые конторы берут деньги.

Когда же дело доходит до того момента, когда необходимо выплатить страхователю положенную ему по договору страховую выплату, страховщики начинают увиливать от ответственности, дабы не нести убытков. Со смертельным исходом? Данную ситуацию можно решить через суд.

Определения

Страховщик - это страховое агентство, которое имеет лицензию на заключение договоров страхового характера.

Страхователь - это физическое или юридическое лицо, которое обратилось за услугами в страховую контору.

Законодательство

Страховая деятельность ведется в соответствии с законом № 4015-1 от 27.11.1992 г. "об организации страхового дела".

Если для решения спорных ситуаций между страхователем и страховщиком потребуется обращаться в судебные инстанции, то для оформления процесса необходимо будет использовать нормы из Гражданско-процессуального кодекса РФ.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Расчет неустойки

Больше всего исков от обманутых страхователей поступают по поводу невыплаты или выплаты слишком малой части компенсации за ущерб по автострахованию.

В претензии к страховщику необходимо предъявлять требования не только по выплате полагающейся суммы взносов, но и к перечислению неустойки за время, когда страхователь находился без положенных ему по договору денег.

Неустойка вычисляется очень просто, по формуле:

Величина недоплаченных средств × 0,11 × количество дней просрочки выплаты.

Необходимо понимать, что просрочка начинается не со следующего дня, когда произошел страховой случай.

По договору страхования после факта случившейся ситуации страхователь обязан в кротчайшие сроки оповестить страховщика. Страховщику отводится один месяц на расследование и проверку документов. Если после месяца анализа документов СК перечисляет слишком малую сумму или же вообще отказывается от компенсирования, то можно подавать иск в суд о взыскании и начинать расчет неустойки.

Пакет документов

После получения отказа по возмещению ущерба, пострадавшая сторона, т.е. страхователь, может обратиться с иском в суд на страховую компанию.

Судебный процесс может быть начат, если страхователь предоставит все необходимые документы.

Например, когда требуется восстановить справедливость по договору автострахования, потребуется вместе с исковым заявлением подготовить пакет бумаг.

Состоит он из:

  1. Договора со страховой конторой.
  2. Протокола с места произошедшего ДТП.
  3. Документов на автомобиль.
  4. Заключения независимых экспертов.
  5. Документа о выплаченных по страховке деньгах.

Точный комплект документации, необходимый для суда, может быть предоставлен юристом.

Образцы

Образец составления искового заявления есть в ГПК РФ, но там описаны только основные моменты.

Необходимо учитывать индивидуальность каждого страхового договора и проблему, которую планируется решать через суд. Для правильного создания искового документа рекомендуется обратиться за помощью квалифицированного юриста.

Порядок подачи в суд на страховую компанию

Для того чтобы иметь успех в судебных разбирательствах со страховой компанией требуется исполнить в обязательном порядке следующие шаги:

  1. Обратиться за первичной консультацией к специалисту по праву. Юридически подкованный человек с легкостью сможет определить, каковы шансы у пострадавшего и стоит ли вообще затевать весь этот судебный процесс.
  2. Любой юрист посоветует страхователю, не получившему положенную сумму по страховому договору, воспользоваться услугами независимых экспертов, которые определять реальную стоимость ущерба от страхового случая.
  3. Выяснить в какой конкретно суд потребуется подать иск на страховщика. Выбор будет между мировым и районным. Зависит место рассмотрения заявления от той суммы, которую требуется взыскать с нарушителя закона.
  4. Необходимо заняться подготовкой полного пакета документов, имеющих отношение к судебному разбирательству. Некоторые бумаги могут храниться у страховщика, на которого подан иск. Получить необходимые документы можно оформив ходатайство о предоставлении документов, относящихся к делу.
  5. Правильно составить исковое заявление.
  6. Подать все собранные сведения в судебные органы. Ответчик также должен быть в курсе о действиях истца.
  7. Ожидать повестку на первое судебное заседание через месяц. 1-е заседание может являться и последним, если истец откажется от своих претензий или же, если ответчик согласится с иском и подпишет мировое соглашение.
  8. Если же после первого заседания каждая из сторон будет отстаивать свою правду, то посещать заседания потребуется еще не один раз. Когда истец не желает отказываться от своих требований, но нет времени часто ходить в здание суда, можно поручить ведение дел адвокату.
  9. После того как суд вынесет решение по иску, могут быть два сценария развития событий. Первый, если иск удовлетворен, то ответчик либо его оспаривает, либо выплачивает всю сумму по исполнительному лицу. Второй, когда иск не удовлетворен и истец подает документ обжалования в вышестоящий судебный орган.

По ОСАГО

Если страхователь обнаружил нарушение своих прав по обязательному автострахованию, то он может обратиться в суд на страховую организацию в течение трех лет с момента выявления факта обмана.

Иск на СК, обманувшую страхователя по ОСАГО, должен подаваться в мировой суд.

Отличительная особенность судебного разбирательства по поводу ОСАГО заключена в ненадобности уплачивать государственную пошлину. О данном факте сказано в законе о защите прав потребителей.

По кредиту

Услугу страхования предлагают, а иногда навязывают кредиторы своим клиентам.

Важно понимать, что оформляя займ в кредитном учреждении, заемщик имеет полное право не подписывать договор о страховании (данное правило не действует на ипотечное кредитование).

Экономия от неподписания страховки не большая, а рисков, которые могут нарушить планы заемщика, слишком много.

Страхование кредита обеспечивает гарантиями и кредитора, который уверен что при любом исходе получает выданные средства, и заемщика, который не будет переживать за выплату кредита, если, к примеру, получит инвалидность.

Есть один нюанс, который решается в судебном порядке и он связан именно с кредитным страхованием. Если страховые взносы внесены страхователем за весь период выплаты кредита, но займ был возвращен заимодателю досрочно, застраховавшийся гражданин имеет право получить назад деньги по неиспользованному сроку страховки.

Росгосстрах

Росгосстрах является крупнейшим страховщиком в РФ. Если будут претензии у страхователей, связанных договором с Росгосстрахом, то в суд необходимо прийти только после того как будут использованы все меры по урегулированию спора вне суда.

Для того чтобы воздействовать на страховщика, не исполняющего свои обязательства по договору, можно написать жалобу или претензию в:

  1. Центральный банк, который занимается лицензированием страховых компаний.
  2. В союз автостраховщиков.
  3. Организацию по защите прав потребителя.
  4. Федеральную антимонопольную службу.

По страхованию жизни

Обязанность выплаты компенсации по договору страхования жизни, наступает в случае смерти объекта страхования.

Компенсационные выплаты получают по такому соглашению выгодополучатели, определенные договором, в 90 % случаев, это близкие родственники.

Судебное разбирательство также ведут родные умершего, чья жизнь была предметом страховки.

Куда обращаться

В мировой суд подаются исковые заявления, по которым истец требует возместить до 50000 рублей.

Если требование истца превышают пятидесятитысячный рубеж, то разбирательства ведутся в районном судебном органе.

Причины обращения

Основанием для обращения в суд на страховую компанию может стать:

  1. Выплата только части страховой выплаты страхователю.
  2. Отказ страховщика возмещать ущерб.
  3. Необоснованное затягивание сроков выплаты положенных денег по договору страховки.

Сроки

Чтобы подать иск на страховщика нужно подождать один месяц, за который страховая фирма обязана проверить документы по страховому случаю и выплатить компенсацию страхователю.

Если выплаты не поступило, то можно подготавливать иск о взыскании. Суду на рассмотрение документов также отводится 30 дней, после которых стороны (истец и ответчик) приглашаются на заседание.

Нюансы

При подаче иска на страховую компанию необходимо знать о некоторых особенностях:

  1. Документы в судебный орган должен подавать лично истец или же его представитель, у которого будет нотариальная доверенность от истца. Также документы в суд могут быть отправлены суду по почте заказным письмом.
  2. Перед тем как составлять исковое заявление нужно понять, кто будет ответчиком. Случается что права страхователя нарушены определенным филиалом страховой конторы. В подобной ситуации требования о взыскании необходимо направлять на адрес главного офиса.
  3. Для того чтобы иск был принят необходимо оплачивать государственную пошлину.

Рассмотрение иска

Рассмотрение иска судом производится в несколько этапов:

  1. Изучение документов, анализ обстоятельств, приведших истца в суд.
  2. Первое заседание, на котором судья предлагает сторонам пойти на мировую и заключить компромиссное соглашение.
  3. Если стороны не договорились и продолжают спор, то судебных заседаний может быть несколько.
  4. После принятия решения судом стороны могут либо оспаривать решения, либо исполнить требования судебного распоряжения.

Можно ли получить полную стоимость при гибели авто

Полную стоимость автомобиля, который был разбит при ДТП без возможности восстановления, можно получить у страховщика, только если транспортное средство стоило до ста двадцати тысяч рублей.

Почему именно 120000 рублей? Данная сумма является максимумом компенсационной выплаты по обязательному автострахованию в России.

Регресс к наследникам

Регрессом ответственности к наследникам называют передачу обязанности выплатить пострадавшей стороне компенсацию за ущерб, причиненный в случае дорожно-транспортного происшествия.

Такая ситуация возможна только если:

  1. При аварии у стороны спровоцировавшей аварию, не было полиса обязательного автострахования.
  2. В результате такого ДТП виновник умер.

Здравствуйте, посетители сайта 1avtourist.ru! Как подать исковое заявление на страховую компанию?

Все мы с вами учились в школе и писали школьные сочинения. Исковое заявление чем-то напоминает школьное сочинение по заданной теме. Давайте разберем особенности составления данного документа.

Что необходимо в нем указать, чтобы суд принял данный иск к рассмотрению?

Исковое заявление состоит из строго определенных частей. Давайте их рассмотрим.

Прежде всего, вы указываете наименование суда, в который вы обращаетесь на страховую компанию. Далее следует указание истца, то есть вас: ваша фамилия, имя, отчество, адрес проживания, который, скорее всего, должен совпадать с регистрацией.

А также телефон для связи, с тем, чтобы суд мог вас известить о дате судебного заседания. Далее вы указываете наименование ответчика: это наименование вашей страховой компании и ее юридический адрес. Также следует не забыть указать сумму иска. То есть та сумма требований, которые вы выставляете страховой компании.

Наименование искового заявления: "Исковое заявление о взыскании страхового возмещения". Следующая крупная часть, которая содержит исковое заявление, называется описательной.

В описательной части вы излагаете полностью в хронологической последовательности все события, связанные с вашим страховым случаем.

Изначально: как вы попали в ДТП, или каким образом оказались повреждения на вашем автомобиле. То есть вы указываете, к примеру, 20 июня 2014 года произошло ДТП, в результате которого был поврежден мой автомобиль.

Виновным в данном ДТП было признано следующее лицо: вы далее все это, излагаете по порядку. Далее в вашем исковом заявлении вы указываете, какие конкретно денежные суммы вы требуете со страховой компании.

То есть какая стоимость возмещения ущерба является правильной, какой размер неустойки, указываете размер дополнительных штрафов, размер морального вреда.

Также не забудьте перечислить судебные издержки, которые вы понесли в связи с обращением в суд. К таким издержкам относятся расходы на эксперта либо независимого оценщика, расходы на телеграмму.

После этого, вам необходимо указать ссылки на законы или подзаконные акты, которым регулируются ваши правоотношения. После этого вы пишите слово "ПРОШУ", и здесь уже по пунктам для суда вы разъясняете, что вы требуете конкретно: взыскать со страховой компании такой-то в пользу… (здесь указываете полные ваши фамилию, имя, отчество) и сумму, которую вы считаете подлежащей взысканию. Не забудьте подписать ваше исковое заявление и поставить дату.

Кроме этого, необходимо в исковом заявлении написать "Приложение" и перечислить полностью, какие документы вы прилагаете к исковому заявлению в обоснование ваших требований.

К приложениям следует отнестись очень внимательно, поскольку если вы не приложите достаточное количество документов, у судьи не будет оснований для вынесения решения суда. Ему не хватит информации.

Поэтому все документы, которые имеются у вас по вашему страховому случаю: справки о ДТП, постановления о возбуждении уголовного дела или постановления о привлечении к административной ответственности и так далее. Вы должны сделать копии данных документов.

Не забудьте сделать копию вашего независимого отчета, копии документов, подтверждающих отправку претензии в адрес страховой компании, копии чеков об отправке, с тем чтобы подтвердить затраты, произведенные на данные действия.

Страхование

Регрессный иск страховой компании к виновнику ДТП.

О подсудности исков к страховой компании читайте тут.

Как составить заявление к страховой компании

После того, как исковое заявление готово, распечатайте три экземпляра искового заявления. Один - для суда, другой - для ответчика и третий экземпляр останется у вас. На нем суд в канцелярии суда вам поставит отметку о том, что исковое заявление вместе с пакетом приложений принято к рассмотрению.

Как мы говорили, необходимо подготовить приложения. Приложения в полных пакетах готовятся два. Один для суда, другой - для ответчика. Теперь, когда у вас готово приложение, готово исковое заявление, необходимо все эти пакеты подать в суд.

Исковое заявление подается в приемную суда. Может название быть разное. Если маленький суд, иногда канцелярия по гражданским делам заменяет приемную. Узнайте у судебных приставов при входе, куда следует подать исковое заявление. Свидетельство о регистрации ТС? Вас обязательно направят.

Подготовка искового заявления - во многом, это техническая работа, отнеситесь к ней внимательно. Как говорится, Бог живет в деталях.

 

В большинстве случаев, все проблемы со страховыми компаниями решаются в переговорах или при помощи досудебной претензии. Но иногда, случается так, что страховщик настойчиво уклоняется от исполнения договорных отношений или трактует события в свою пользу. В такой ситуации у страхователя остается только один выбор - обратиться за решением спора в суд. О том, как это сделать и что можно получить в итоге будет рассказано в этой статье.

Причины подачи

Причин, по которым страхователь может подать иск в суд на страховую компанию очень много, но все они являются производными от нескольких глобальных причин:

  1. Второй участник дорожно-транспортного происшествия не имел права находиться за рулем: был пьян, не вписан в полис и так далее.
  2. Сотрудники ГИБДД не смогли установить виновника дорожно-транспортного происшествия.
  3. Центральный банк России отозвал лицензию страховщика.
  4. По какой-либо причине диагностическая карта автомобиля не была представлена.
  5. Страховщик не получил своевременного уведомления о наступлении страхового случая.
  6. Сумма, рассчитанная страховщиком недостаточна для восстановления транспортного средства.

В какой суд нужно относить?

СтрахованиеВыбор суда для подачи иска на страховую компанию по ОСАГО, обуславливается размером требуемой выплаты. Чтобы правильно определить эту сумму, >нужно сложить расходы на независимую экспертизу, расходы на юридические услуги, почтовые расходы и размер необходимой страховой компенсации. После этого, станет ясно, в какой суд подавать иск:

  • Если сумма до 50 тысяч рублей, то иск следует подавать в мировой суд.
  • Если сумма превышает 50 тысяч рублей, то иск следует подавать в районный суд по месту постоянного проживания страхователя.

Какие документы нужно приложить?

К судебному иску на страховую компанию, необходимо приложить определенный набор документов. В него должно входить следующее:

  1. Копия бланка страхового полиса ОСАГО.
  2. Копия квитанции об оплате стоимости обязательного страхования автомобиля.
  3. Оригинал договора страхования, который действовал на момент дорожно-транспортного происшествия.
  4. Копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство.
  5. Копия диагностической карты машины.
  6. Копии водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению автомобилем согласно договору страхования.
  7. Справка по форме №12 и справка по форме №154 от управления ГИБДД, в которых должны быть отражены подробности аварии.
  8. Копия протокола, составленного сотрудниками ГИБДД на месте аварии или копия Европротокола, который был составлен участниками аварии не месте происшествия.
  9. Оригиналы акта осмотра транспортного средства независимым экспертом и заключение этого технического специалиста.
  10. Копии документов, подтверждающих наличие и размер дополнительных расходов.
  11. Калькуляция стоимости восстановления транспортного средства или документы, подтверждающие реальную стоимость произведенных работ, если ремонт уже выполнен.
  12. Оригинал квитанции об оплате государственной пошлины.
  13. Копии документа, подтверждающих отказ страховой компании выплачивать страховую компенсацию или подтверждающего бездействии страховщика.

Как составить иск о взыскании на страховую компанию?

Исковое заявление на страховую компанию по факту уклонения от уплаты страховой компенсации, может быть составлено в произвольной форме. При этом, существует положение, которое регламентирует информацию, которая обязательно должна содержаться в такого рода исках. Этот регламент определяется в статье №131 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно упомянутому выше документу может быть определена последовательность действий, которая требуется для грамотного составления иска. Этот порядок действий будет описан ниже

  1. Заполнение "шапки" документа. В заглавной части иска должна содержаться следующая информация:
    • Полное наименование судебного органа, в который подается иск.
    • Фамилия, имя и отчество истца, а также его паспортные данные.
    • Наименование и юридическая информация о страховщике.
  2. Изложение сути иска. Под заглавием документа, должно быть расположено описание суть претензии, а также должны быть обозначены основания для выдвижения претензии. К таким основания может относиться:
    • ссылки на законодательные акты и статьи;
    • ссылки на пункты страхового договора;
    • ссылки на положения закона о защите прав потребителей.
  3. Оформление документа. Под оформлением документа понимается подписание документа страхователем или его законным представителем. Состоять такая подпись должна из:
    • дата подачи иска;
    • подпись лица, подающего иск;
    • расшифровка подписи.

Важно! Если иск подается представителем, то он должен представить суду нотариально заверенную доверенность на действия от лица страхователя.

Особняком стоят ситуации, при которой автомобиль получил такие повреждения, что не может быть восстановлен. В этом случае страховая компания покроет только 400 тысяч рублей, а остальное нужно взыскивать с виновника ДТП.

Чтобы это сделать, нужно подать соответствующий иск в суд. Он составляется аналогично иску к страховой компании, но меняется ответчик: им выступает второй участник аварии, который был признан виновным в дорожно-транспортном происшествии.

Временные рамки и государственные пошлины

Подать иск получение ущерба автомобилем или здоровьем страхователя, необходимо в течение трех лет с момента наступления страхового случая. При этом, законом предусмотрена возможность, взыскать с виновника ДТП компенсацию по вреду, нанесенному здоровью водителя и пассажиров в течение любого срока после получения травмы.

Также, страхователь обязан оплатить государственную пошлину, что определяется в статье №132 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации. При этом, согласно №39 "Закона о защите прав потребителя", страхователь освобождается от уплаты такого платежа, если сумма иска не превышает 1 миллион рублей. В противном случае, согласно статье №333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, страхователь обязан оплатить 0,5% от суммы, на которую превышен установленный порог в 1 миллиону рублей.

Срок исковой давности

Согласно статье №966 Гражданского кодекса Российской Федерации, держатель полиса "автогражданки" имеет право обратиться в суд с иском по ОСАГО к страховой компании, в течение трех лет с момента наступления страхового случая.

Подсудность в отношении РСА

В отношении судебных исков по ОСАГО к Российскому союзу автостраховщиков, действуют те же правила, что и в отношении страховых компаний:

  • Если общая сумма предъявляемых исковых требований не превышает 50 тысяч рублей, то такое исковое заявление должно быть рассмотрено в мировом суде.
  • Если общая сумма предъявляемых исковых требований более 50 000 рублей, то такие иски должны быть рассмотрены в районном суде, по месту постоянного проживания держателя страхового полиса ОСАГО.

Что делать после подачи заявки?

После подачи искового заявления по ОСАГО, будет назначено первое судебное заседание. Оно является предварительным. На нем суд выслушает стороны, примет дополнительные доказательства от обеих сторон. Если в ходе первого слушания не будет достигнута договоренность, то судья назначит независимую экспертизу. Это связано с тем, что суд не может доверять ни одной из сторон.

Внимание! Первое заседание назначается не раньше, чем через 30 дней с момента подачи иска. Это сделано для того, чтобы дать сторонам возможность урегулировать спор в досудебном порядке и отозвать исковое заявление.

На втором судебном заседании, если стороны не представят вновь открывшихся фактов, суд, на основе имеющихся документов и проведенной дополнительной независимой экспертизе, примет решение об удовлетворении, неудовлетворении или частичном удовлетворении иска страхователя.

Если страхователь будет неудовлетворен решением суда, то у него будет 10 дней, чтобы подать заявление на обжалование решения в суде более высокой инстанции. Если страхователь не подает заявления на обжалование решения, то по истечении 30 календарных дней, он должен написать заявление на получение исполнительного листа

Если после получения исполнительного листа, страховая компания или виновник ДТП продолжают не платить, то страхователь должен обратиться с заявлением и копией исполнительного листа в службу судебных приставов, которые взыщут сумму в принудительном порядке.

В целом, несмотря на то, что процесс исков по ОСАГО строго регламентирован законом, остаются нюансы, которые рядовому гражданину учесть сложно, хотя и не невозможно. Намного продуктивней будет обратиться к профессиональному юристу, который специализируется на разбирательствах по страховым договорам, тем более, что законом предусматривается возможность взыскать с ответчика расходы на адвоката, если дело выиграно.

Полезное видео

На видео рассказывается о сроке действия полиса ОСАГО.

Какие документы нужны для страхования автомобиля если я не собственник

Сделка по страхованию автогражданской ответственности имеет юридическую силу на всей территории РФ.

Правильно составленный договор является гарантией компенсации ущерба причиненного пострадавшему в ДТП.

В данной статье Вы узнаете все какие существуют виды ОСАГО, так же узнаете как осуществляется заключение договора ОСАГО, и многое другое.

Что из себя представляет договор?

СтрахованиеДоговор автогражданской ответственности, это прежде всего страховая сделка, по которой ваша СК берет на себя обязательства в случае возникновения дорожно транспортного происшествия выплатить пострадавшей стороне компенсацию за вред здоровью, который потерпевший получил в результате ДТП, а также за вред причиненный его имуществу.

Все выплаты по страховому случаю производятся согласно оговоренной в страховом документе сумме.

Данный договор страхователя с СК заключается на возмездной основе, за страховку страхователь уплачивает страховую премию.

Период действия ОСАГО

Согласно общим правилам, договор страхования автогражданской ответственности должен быть заключен на срок в 1 год, исключение составляют лишь такие виды страхования как:

  1. «Транзитные» договора или короткие виды страхования, для того чтобы человек мог доехать, до того места где будет произведена регистрация авто или же для того чтобы автовладелец смог пройти техосмотр. Сроки такого страхования варьируются в пределах от 1 до 20 суток.
  2. Договора страхования которые действуют в отношении автомобилей зарегистрированных на территории иностранного государства. Срок действия страховки в данном случае варьируется в пределах от пяти суток до одного года.

Виды

Данные страховые сделки условно можно поделить на следующие виды:

  • На ограниченную и не имеющую ограничений, такая форма страховки зависит от количества лиц допущенных к управлению данным авто и соответственно вписанных в страховку. В случае неограниченной страховки, в графе водители ставится прочерк и управлять таким авто может любой гражданин имеющий права.
  • По сроку страхования различаются такие договора и зависят от периода использования машины, т.е. полная страховка когда транспортным средством пользуются на протяжении всего года и короткая, когда машиной пользуются лишь несколько месяцев в году (например лишь в летние месяцы).

Заключение цессии

СтрахованиеЕсли водители стали участниками ДТП, то они при наличии полиса ОСАГО обращаются в СК за компенсационными выплатами по ущербу причиненному в следствии происшествия.

Но бывают и такие ситуации, когда СК со своей стороны проявляет халатность по отношению к потерпевшим и пренебрегает своими должностными обязанностями.

Но во многих населенных пунктах России начали открываться организации, которые в свою очередь производят выкуп долговых обязательств СК перед их клиентами. При выкупе долговых обязательств СК, заключается специальный договор цессии.

Что из себя представляет данный договор? Такого типа документ в области страхования, является своего рода соглашением между СК и другим юридическим лицом, которое дает правовые основания передать сумму задолженности СК без его на то согласия, если в страховке нет на данную тему оговорок.

Перечень необходимых документов

Для заключения договора ОСАГО вам потребуется следующий перечень документов:

  1. Ваш гражданский паспорт или документ его заменяющий.
  2. Свидетельство о произведенной регистрации автомобиля.
  3. Водительские права всех граждан, которые будут управлять данным авто (в случае неограниченной страховки водительские права не нужны).
  4. Карта диагностики для автомобиля (для того чтобы заключить договор страхования, вы обязательно должны пройти техосмотр).
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Условия страхования

Вы можете выбрать следующие условия страхования:

  • Вы можете вписать допущенных к управлению ТС водителей, а можете оформить договор с неограниченным числом водителей.
  • Вы можете выбрать период действия договора, но он не может быть менее 3 месяцев. Либо вы можете оформить такую страховку лишь на период следования к месту где будет произведена регистрация вашего авто.

Изменения

СтрахованиеДля того, чтобы оформить договор страхования с вашей СК, вы должны прийти в офис компании, предоставить представителю компании весь перечень документов, который приводился выше. После того как представитель СК, заполнит необходимые данные в полисе, произвести его оплату. Договор купли-продажи автомобиля? После оплаты полис и квитанцию об оплате вы получите на руки.

В 2017 году произошли изменения в «Законе об ОСАГО» на основании ФЗ-40 от 25.04.2002, согласно данным изменениям страховые компании должны обеспечить своим страхователям возможность оформить ОСАГО в электронном виде, на сайте СК.

Для того чтобы самостоятельно заключить страховой договор с СК в электронном формате вы должны:

  1. Зайти в свой личный кабинет на сайте СК или же если такового у вас нет, то произвести регистрацию.
  2. В своем личном кабинете, следует заполнить заявление в страховую компанию о заключении с ней сделки по страхованию.

После того как вы заполните заявление, программа осуществит проверку всех данных, которые вы указали, при помощи автоматической базы данных РСА.

Если вдруг в базе данных какие-либо сведения отсутствуют, либо не соответствуют тем, что ввели вы, то программа СК направит на указанный при регистрации email, соответствующее письмо с перечнем несоответствий либо с перечнем отсутствующих данных. Эти же данные будут отражены в режиме реального времени и на самом сайте страховой компании.

Помимо этого программа страховщика сообщит вам о необходимости предоставить электронную версию документов, которые указаны в подпунктах «Б и Е» ст.15 пункта 3 «Закона об ОСАГО».

ВАЖНО! Без предоставления данных документов, программа страховой компании не сможет произвести расчет страхового взноса.

Если страхователь предоставит СК недостоверные сведения о себе, и на основании этих данных сумма страхового взноса будет понижена, то СК, может в судебном порядке взыскать с гражданина оформившего данный договор всю сумму компенсационной выплаты произведенной потерпевшему.

СтрахованиеПосле того, как введенные вами данные будут подтверждены и копии предоставленных вами документов проверены, на сайте СК отобразиться сумма страхового взноса.

Страховой взнос вы можете оплатить удобным для вас способом. После оплаты на сайте СК в вашем личном кабинете отобразиться PDF версия вашего полиса, такой же формат полиса вы получите на свою электронную почту.

На сегодняшний день распечатывать полис осаго нет необходимости, но СК все-таки советуют это сделать.

Электронная версия страхового полиса имеет такую же юридическую силу, как и аналог выданный в офисе СК и оформленный на бланке строгой отчетности.

Если заключить договор страхования ваша СК с вами не может, то программа предложит перейти на сайт замещающего страховщика. На сайте замещающей СК вы должны будете произвести аналогичные действия для заключения договора.

Письмо в СК - что и как писать?

Если вы обратились в страховую компанию для заключения договора, заполнили заявление и предоставили полный перечень документов, то СК не имеет права отказать вам в заключении договора.

Если все же ваша СК отказывает вам в заключении такого договора, то она должна предоставить вам соответствующее мотивированное уведомление.

Для того чтобы отправить письмо в страховую компанию вы должны:

  1. Отправить на адрес страховой компании письмо, обязательно с описью и уведомлением.
  2. В письме должно быть ваше заявление и копии необходимых документов.
  3. В 5 пункте своего заявления следует указать, что оригиналы ваших документов вы предоставите в момент заключения договора.
  4. В течение 30 дней с момента отправки письма вам должен прийти ответ от СК.

Если в этот период вам ответ так и не пришел, то вы вправе обратиться с письменной жалобой в соответствующие органы, такие как Центральный бак и Роспотребнадзор.

Сроки и расходы

СтрахованиеКогда происходит прекращение договора? Срок на который заключается добровольное страхование гражданской ответственности автовладельца, отражен в самом бланке ОСАГО и всегда составляет 1 год.

В следующей строке прописывается период в течении которого действует данный договор страхования. Это период, в течении которого будет использоваться авто и в течении которого страховая компания несет за страхователя ответственность в случае ДТП.

Если водитель планирует пользоваться своим авто в течении всего года, то срок страхования совпадает с периодом использования. Но следует учитывать, что далеко не все владельцы транспортного средства пользуются им постоянно, некоторые используют авто для передвижения лишь несколько месяцев в году.

ВАЖНО! Чем меньше период использования, тем меньше сумма страхового взноса. Но на самом деле она выше, если сделать перерасчет на год.

Также сумма страхового взноса зависит от:

  • Мощности вашего авто.
  • Региона в котором зарегистрирован автомобиль.
  • Возраста и стажа водителей.
  • Цена полиса будет снижена за безаварийную езду.
  • От количества лиц допущенных к управлению авто.
  • От того периода, когда авто будет использовано.

Рассчитать сумму страхового взноса вы можете на нашем сайте с помощью онлайн калькулятора.

Следует понимать, что страховка не может быть дешевле суммы рассчитанной в СК, так как стоимость на данный продукт едина у всех компаний.

Если вам предлагают страховку по заниженной стоимости, то скорее всего вы нарветесь на подделку, по которой в случае ДТП выплат вы не получите и будете вынуждены оплачивать ущерб нанесенный потерпевшему из своего кармана.

Любой владелец транспортного средства, вне зависимости от его типа и мощности силового агрегата, за исключением тихоходного транспорта, не способного развить скорость свыше 20 км/ч, а также военной техники и не самоходных колесных агрегатов, обязан предусмотреть возможность покрытия ущерба окружающим по своей вине.

Принятая форма подобного гарантийного обеспечения возмещения вреда пострадавшим от происшествий на дорожном полотне, представляет собой договор ОСАГО, отсутствие которого при передвижении по дорогам является основанием для применения санкций в виде материального взыскания. Итак, давайте разберем срок договор ОСАГО, его действие, срок страхования, порядок, место и правила заключения.

Условия договора

В зависимости от пакета услуг конкретного провайдера, договор ОСАГО может подразумевать комплексное или индивидуальное покрытие следующих рисков:

  • повреждение средства передвижения другого участника движения по дорогам общего пользования;
  • вред физическому благосостоянию или наступление летального исхода для представителя потерпевшей стороны ДТП;
  • ущерб имуществу любой формы собственности, за исключением объектов, относящихся к памятникам зодчества и любых объектов, классифицируемых, как историческое и культурное наследие.

Конкретный перечень сценарных обстоятельств, подлежащих покрытию по договору ОСАГО прописываются в разделе "Предмет договора" и определяют размер страховой премии официального провайдера услуг или страхового агента.

В следующем видео вы найдете полезную информацию от автовладельца в отношении заключения договора ОСАГО и связанных с этим уловок страховщиков:

Документы для оформления

Основанием для формирования договора ОСАГО являются:

  • заявление стандартизованного образца (в ред. Приказов Минфина России от 02.08.2011 N 91н, от 20.12.2012 N 167н);
  • технический паспорт на средство передвижения, либо свидетельство, подтверждающее его государственную регистрацию;
  • личный паспорт гражданина, подтверждающий российское гражданство, либо сопоставимый с ним вид на жительство;
  • права на управление транспортным средством данной категории, к которой принадлежит объект страхования;
  • доверенность, выписанная собственноручно владельцем авто или заверенная нотариально и подтверждающая право владения при оформлении договора третьим лицом.

Как составить заявление

В заявлении на оформление договора ОСАГО потребуется указать ряд значимых данных, в том числе:

  1. Подробные личные данные для частных субъектов и регистрационную информацию в отношении юридических образований, включая адрес и контактный телефон страхователя.
  2. Однозначно сформулированную просьбу о страховании средства передвижения с указанием конкретного периода действия покрытия рисков.
  3. Данные об объекте страхования, включая исчерпывающую информацию о его собственнике, а также все технические характеристики, указанные в ПТС и его реквизиты.
  4. Реквизиты карты диагностирования самоходного транспортного средства, либо документа его заменяющего.
  5. Указание формы использования объекта страхования (частное/сдаваемое в наём), а также конкретная цель его использования.
  6. Класс, присвоенный страхователю на показателя безаварийности за предыдущие отчетные периоды, с конкретизацией числа страховых выплат.
  7. Наличие ограничений в отношении перечня лиц, допускаемых к управлению средством передвижения, а также поименный перечень всех, кто имеет право управления.
  8. Данные о предыдущем договоре ОСАГО с указанием конкретных реквизитов документа.
  9. Собственноручная подпись страхующегося индивида и указание даты формирования заявления.

Бланк-образец заполнения заявления о заключении договора страхования ОСАГО вы можете скачать здесь.

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО

Страхование

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО - 1 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО - 2 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО - 3 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО - 4 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО - 5

Другие бумаги

Все прочие документы для заключения договора ОСАГО, помимо заявления, оформляемого собственноручно или посредством машинописи, должны быть представлены в виде копий с предъявлением оригиналов, для сверки и свидетельства соответствия.

О том, как правильно заключить договор ОСАГО, расскажет данный видеосюжет:

Осмотр ТС при заключении договора ОСАГО

Диагностирование технической исправности объекта страхования является обязательным для оформления договора ОСАГО и оформляет обычно в виде соответствующей карты осмотра. Любые претензии или требования страховщика в отношении прохождения ТО у детерминированного провайдера являются необоснованными, представляя собой навязывание дополнительных услуг, за что может быть наложено судебное взыскание в размере 50 тыс. рублей.

Таким образом, пройти техническое освидетельствование можно в любом автосервисе, предъявив страховому агенту карту диагностирования или талон осмотра, со сроком действия определяемым периодом времени, миновавшим с момента выпуска объекта покрытия, в частности:

  • для ТС в возрасте до 3-х лет, осмотр не требуется;
  • при возрасте в диапазоне от 3 до 7 лет, годность осмотра исчисляется двумя годами;
  • для всех средств передвижения старше 7-ми лет, диагностирование следует проводить ежегодно.

О правилах, которым необходимо следовать, чтобы заключить договор ОСАГО, читайте ниже.

Заключение соглашения

Правила

Помимо предмета договорных взаимоотношении, при их документальном оформлении формализуется ряд значимых аспектов, в частности:

  1. Понятие страхового случая и исчерпывающий перечень исключений, не подлежащих компенсации, к которым обычно относят:
    • эксплуатацию застрахованным индивидом транспортного средства отличного от указанного в договоре;
    • моральный вред пострадавшему или покрытие его упущенной выгоды;
    • использование средства передвижения для специфической деятельности, в том числе в различных маневрах, соревновательных мероприятиях, при учебе или испытаниях;
    • вред, нанесенный экологической составляющей окружающей действительности;
    • сценарные условия, подлежащие отдельному страхованию, например, перевоз грузов или вред здоровью при исполнении трудовых функций;
    • любой ущерб, полученный не на дорогах общего пользования, а при внутренних перемещениях в границах конкретной организации;
    • превышение суммы страхового покрытия;
    • причинение вреда любым объектам, представляющим историческую, архитектурную и иную ценность.
  2. Размер покрытия, в том числе:
    • размер общего фонда на все страховые случаи отчетного периода (400 тыс. рублей);
    • максимальная ставка компенсационного лимита при групповом и индивидуальном вреде физическому здоровью пострадавших;
    • предельные суммы компенсаций за множественные и единичные повреждения транспортных средств.
  3. Величина премии страховщика, порядок и последовательность определения суммы вознаграждения и последовательность взаимодействия сторон при заключении договора и наступлении страхового случая, другие права и обязанности контрагентов.
  4. Временные рамки, ограничивающие действие договорных обязательств сторон и перечень обстоятельств, способных изменить длительность взаимоотношений, посредством их досрочного прекращения.
  5. Реквизиты сторон сделки и прочие условия, признаваемые значимыми для формализации взаимоотношений участников договора страхования.

Про порядок заключения и срок рассмотрения заявления о заключении договора ОСАГО, расскажем напоследок.

Порядок

Порядок оформления взаимоотношений между провайдером услуг страхования по программе ОСАГО и страхователем следующий:

  • потенциальный клиент обращается к любому, удовлетворяющему его запросам по расположению, комплексу покрытия рисков и величине страхового вознаграждения, страховщику, имея при себе документы на объект страхования и личного содержания;
  • если у обратившегося субъекта имеется на руках действующая карта диагностики или талон технического осмотра, то процедура диагностирования пропускается, в противном случае её необходимо пройти фактически или формально, заплатив агенту дополнительный бонус;
  • предъявляются и проверяются на подлинность все документы, перечисленные выше, на основании которых представитель провайдера или сам страхователь оформляет заявление установленного образца;
  • оформляется договор установленного образца, после чего производится оплата страховой премии, рассчитанная по персонифицированным данным страхователя;
  • после оплаты премии провайдеру, полис визируется и передается пользователю, вступая в законную силу, либо с момента заключения договора, либо с 0.00 следующего дня.

О том, как заключить договор ОСАГО через интернет, расскажет данное видео:

Обязательное страхование автовладельцев происходит на основании заключенного между выбранной страховой компанией и клиентом договора. Страховой договор определяет практически все аспекты взаимоотношений между сторонами. В большинстве случаев документ является стандартным.

Какие нужны документы

Для заключения страхового договора на приобретение полиса ОСАГО физическому лицу необходимо предоставить представителю страховой компании набор документов, в состав которого в 2018 году входят:

  • главный документ гражданина РФ - паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации автомашины (в некоторых случаях возможно требование ПТС);
  • водительские права собственника автомобиля и всех людей, допущенных к эксплуатации автотранспорта. Если страховка подразумевает неограниченный список допущенных водителей, то удостоверения предоставлять не нужно;
  • диагностическая карта, оформляемая сотрудником станции технического осмотра и подтверждающая исправное состояние автотранспортного средства и допуск его к эксплуатации;
  • заявление установленного Центробанком образца. Заявление можно заполнить самостоятельно или совместно с менеджером страховой компании.

Если страхователем является организация, то есть юридическое лицо, то комплект документов состоит из:

  • свидетельства о регистрации юрлица;
  • доверенности на заключение страхового договора на представителя организации;
  • паспорта представителя юрлица;
  • документов, подтверждающих право собственности и владения автомобилем;
  • диагностической карты;
  • заявления.

Набор документов четко регламентируется законом "Об ОСАГО" и не может изменяться лично страховыми компаниями.

Заявление на заключение договора ОСАГО

Большинство требуемых документов есть у каждого собственника транспортного средства и их сбор не надо затрачивать большое количество времени. Исключение составляет письменное заявление.

Бланк и образец документа можно найти на сайте выбранной страховой организации. Форма заявления утверждена законодательными актами.

Заявление составляется на основании данных иных документов, необходимых для приобретения автогражданки.

В документе указывается:

  • страховая компания, в которую подается заявление;
  • информация о страхователе;

Страхование

  • данные собственника автотранспортного средства (согласно данным паспорта);
  • данные автомобиля (заполняются на основании ПТС и регистрационного свидетельства);
  • данные иных документов;
  • предполагаемые цели использования автомашины;
  • данные о водителях, которые могут управлять страхуемым автомобилем;
  • предполагаемый период использования автомашины. И данные о предыдущем страховом договоре;
  • иные сведения, каким-либо образом имеющие отношение к заключаемому страховому договору.

Далее агентом страховой компании производится расчет стоимости полиса на основании различных коэффициентов (заполняется представителем страховщика самостоятельно).

На заявлении должны быть подписи:

  • лица, заключающего договор;
  • менеджера страховой организации, производившего расчет страховой премии и принявшего документ.

Бланк заявления и образец заполнения документа можно скачать здесь и здесь.

Существенные условия

Страховой договор, так же как и любой другой вид договора должен отражать все условия заключаемой сделки.

Основными условиями обязательного страхования являются:

  • объект страхования. Страховой полис распространяется только на автомобиль, указанный в договоре. Именно для этого требуется указывать все номерные агрегаты транспортного средства и уникальный индивидуальный номер, присвоенный автомашине заводом - изготовителем;
  • перечень страховых случаев, при которых компания обязана осуществить выплату. Лизинг автомобиля? При обязательном страховании под страховые случаи попадают все ДТП, произошедшее с участием указанного автомобиля, за исключением:
    • аварий, произошедших с участием автомашины, не указанной в договоре;
    • столкновений во время проведения соревнований (испытаний);
    • ущерба, полученного в результате перевозки груза, требующего оформления дополнительной страховки;
    • вреда, причиненного при загрузке или разгрузке автотранспортного средства;
    • возмещения вреда здоровью работника, при условии, что он получен в результате исполнения трудового договора;
    • необходимости возмещения морального вреда и/или упущенной выгоды;
    • ущерба, полученного пассажирами.
  • стоимость полиса. Цена автогражданки рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. Базовые тарифы регулируются государством и не могут изменяться страховыми компаниями самостоятельно. Корректирующие коэффициенты рассчитываются на основании данных о:
    • категории, к которой относится автомобиль;
    • мощности страхуемого автотранспорта;
    • регионе, в котором ТС поставлено на учет;
    • периоде использования застрахованной машины;
    • количестве выплат, полученных автовладельцем во время действия предыдущего полиса.
  • срок действия документа;
  • размеры страховых выплат. Наступление страхового случая по договору ОСАГО приводит к необходимости осуществления страховой выплаты, размер которой зависит от причиненного ущерба.

Образец доверенности на право страхования автомобиля найдёте в статье: образец доверенности на страхование автомобиля.

О базовой ставке ОСАГО в 2018 году для грузовиков читайте здесь.

Порядок заключения

Чтобы заключить страховой договор и стать владельцем автогражданки требуется:

  • подобрать страховую компанию, удовлетворяющую всем условиям автовладельца;
  • собрать пакет необходимых документов;
  • подать заявление.

После рассмотрения заявления будет определена стоимость полиса. Далее сотрудник страховой компании может попросить предоставить автотранспортное средство для визуального осмотра.

Кто принимает решение о взыскании неустойки по ОСАГО, узнайте из информации.

Видео: Как правильно заключить договор ОСАГО?

Как вписать в полис ОСАГО еще одного водителя и сколько это стоит

Существует два типа полисов обязательного страхования: ограниченные и неограниченные. Многие автолюбители считают, что более пяти водителей в ограниченный полис автогражданской ответственности они внести не могут, т.к. в бланке всего пять строчек для внесения информации о водителях.

Но на самом деле, в действующем на территории РФ законодательстве ничего не сказано об ограничении числа лиц, которых можно указать в бланке ограниченного ОСАГО. В случае, если в самом бланке действующего полиса не хватает строк, то дополнительных водителей могут указать на обратной стороне данного документа или же на дополнительно прикрепленном бланке.

Можно ли добавить в действующую страховку еще одного гражданина?

СтрахованиеДля неограниченных полисов обязательного страхования этот вопрос неактуален, так как за руль авто с таким полисом может сесть любой водитель. Вписать водителя в ограниченный полис вы можете в любой момент, при заключении договора или же позже.

В правилах ОСАГО в 22 пункте говориться о том, что страхователь авто обязан своевременно в письменной форме сообщить своей СК о том, что он хочет доверить управление своим ТС водителю не указанному в полисе. В таком случае страховщик внесет необходимые изменения в договор.

ВАЖНО! Если автомобилем управляет лицо не указанное в договоре, то за такое деяние может быть наложен штраф в размере 3 МРОТ (ст.12.37 п.1 КоАП).

Для того, чтобы избежать штрафных санкций со стороны ГИБДД, следует вписать в полис нового водителя, которому вы доверяете свое ТС. Однако сделать это самостоятельно вы не сможете, т.к. вносить какие-либо изменения в договор имеют право лишь сотрудники СК.

Самым простым способом выполнить требования, которые продиктованы действующим законодательством и ПДД это обратиться в ближайший офис СК, в котором был оформлен договор. Сколько стоит ПТС? Но для начала следует уточнить по телефону проводят ли в данном офисе такие операции.

Вносить изменения в договор ОСАГО имеет право только страхователь или лицо, которое имеет доверенность от страхователя. В офис СК следует отправляться имея на руках сам бланк полиса и водительское удостоверение того гражданина, которого вы хотите вписать в полис в качестве водителя. В своей СК вам будет необходимо написать соответствующее заявление на внесение в договор автогражданской ответственности нового водителя.

Представитель СК обязан выдать вам новый бланк полиса с уже внесенным в него водителем, старый же бланк остается в СК. Соразмерно увеличению рисков страховщик может потребовать от вас внесения дополнительной страховой премии (п.23 Правил ОСАГО).

Увеличиваются риски страховщика только в том случае, если вписываемый в документ водитель имеет стаж вождения авто менее 2 лет и его возраст менее 22 лет. И то, доплата может потребоваться только в том случае, если вписанные ранее водители имеют больший стаж и возраст. Если же ранее вписанные водители имеют аналогичный возраст и стаж вождения, то внесение в договор нового водителя производиться бесплатно.

Помимо штрафных санкций со стороны сотрудников ГИБДД вы также должны понимать, что если за рулем авто в момент ДТП будет находиться водитель не вписанный в полис, то оплачивать ущерб нанесенный потерпевшему вам придется из своего кармана. В данном случае СК имеет право отказать в выплате, т.к. водитель, попавший в ДТП, в полисе не фигурирует как застрахованное лицо.

Куда обращаться?

Согласно правилам, для того чтобы вписать нового водителя в страховку, вам нужно будет обратиться в ту СК, где данный договор был оформлен.

При себе вы должны будете иметь:

  • СтрахованиеОригинальный бланк действующего договора страхования.
  • Права и паспорт или документ его заменяющий лица которого, собираетесь внести в договор.

В офисе страховой организации вы должны будете заполнить специальное заявление на внесение нового водителя в договор. После того как вы предоставите сотруднику СК весь необходимый перечень документов и напишете заявление он внесет необходимые изменения в свою базу данных, а далее выпишет вам новый бланк полиса с уже внесенными в него изменениями. Старый договор автогражданской ответственности будет у вас изъят.

Законом не ограничивается число лиц, которое вы можете вписать в свой договор в качестве водителей, поэтому заставлять вас приобретать неограниченный полис сотрудники СК не имеют права.

Вы имеете право внести в свой договор страхования то количество лиц, которое необходимо и тот факт, что для внесения водителей в бланке осаго есть всего лишь пять строк ни о чем не говорит.

От чего зависит стоимость вписания нового человека в полис?

Заплатить дополнительный страховой взнос вам придется, если гражданин которого вы вносите в свой договор имеет маленький стаж вождения и возраст менее 22 лет. Дополнительная плата за полис в данном случае обоснована, так как у страховщика возрастают риски.

Рассчитывается сумма доплаты прямо пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания действия договора. Существуют также повышающие коэффициенты, так если у нового лица допущенного к управлению ТС нет стажа вождения, то доплатить вам придется за него не менее 15%, если же нет возраста то доплата составит 20%, а в случае если нет ни необходимого стажа, ни возраста доплата составит порядка 30% от стоимости ОСАГО.

СК также вправе потребовать доплату за объем вашей скидки КБМ. Согласно действующему законодательству новый водитель на данную скидку не имеет права, а скидка за безаварийность определяется по тому водителю, который имеет наибольший риск попасть в ДТП.

Ни в коем случае не вписывайте в бланк полиса нового водителя самостоятельно не оповестив об этом СК.

Если по вине данного водителя произойдет авария, то оплачивать причиненный им ущерб вам придется из собственного бюджета. А также за подделку документов к вам могут быть применены штрафные санкции. Кстати очень часто страховые агенты не выписывают новый бланк полиса автогражданской ответственности, а дописывают нового шофера в пустую графу полиса или на его обороте.

СтрахованиеГлавное чтобы все изменения представитель СК внес в базу и заверил внесенные в полис изменения подписью и печатью СК. Такие действия со стороны представителей СК не совсем правильны, так как законом изменения в уже выписанном полисе автогражданской ответственности не предусмотрены. Однако сотрудники ГИБДД за такой полис вас не оштрафуют. Да и при ДТП обычно в данных случаях не возникает никаких споров с СК, ведь главное чтобы шофер, который стал виновником аварии был внесен в базу СК.

Для того, чтобы сведения о новом водителе были сразу же внесены в базу СК, следует вписывать его в офисе СК, а не у частных агентов или посредников работающих в автосалонах.

Сколько это стоит?

Цена, если стаж более 3 лет

Сумма дополнительного страхового взноса при внесении автолюбителя стаж вождения которого выше 3 лет происходит с применением коэффициента 1.6, в том случае если возраст данного водителя менее 22 лет.

Для того водителя, стаж вождения которого свыше 3 лет и возраст более 22 лет, повышающий коэффициент при расчете суммы доплаты применен не будет, в данном случае на сумму доплаты будет влиять КБМ данного водителя.

Если нет стажа

Сколько стоит вписаться в страховку ОСАГО для водителя без стажа - вопрос особый. Изначально следует понимать, что под стажем вождения страховщики понимают не реальный опыт автолюбителя, а срок, прошедший со дня получения им прав. Таким образом получается, что если автолюбитель получил свое водительское удостоверение в 20 лет, то через три года он получит необходимый для снижения коэффициента стаж даже в том случае, если за все это время он ни разу не сел за руль.

Но при этом скидка за безаварийную езду предоставляется водителю только в том случае, если до этого он был застрахован по ОСАГО. Если данное лицо до этого ни разу не было застраховано по полису автогражданской ответственности, то соответственно и скидку за безаварийность он не получит.

Для того чтобы вписать шофера в автогражданку быстро без сидения в очередях следует записаться к страховому агенту заблаговременно. Не забывайте о том, что сама процедура внесения изменений в договор является абсолютно бесплатной.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Полезное видео

Краткий видео обзор о том как вписать в полис ОСАГО нового водителя:

Страхование ответственности является обязательным условием вождения автотранспортного средства. Законодательством запрещена езда без полиса ОСАГО. Поэтому добросовестные собственники автомобилей оформляют полисы в страховых компаниях. В страховку можно вписывать несколько водителей. Но применительно к стажу и возрасту вписываемого человека итоговая стоимость полиса изменяется. Стоит подробно рассмотреть вопрос - как вписать в страховку еще одного водителя и сколько это будет стоить.

Правила внесения дополнительных лиц

СтрахованиеВладелец автомобиля часто вносит в страховку лишь себя или близкого человека (жена, дети). Но бывают ситуации, когда требуется вписать друга, подругу, сослуживца. Законом не ограничивается число лиц, допущенных к управлению.

Дополнительного водителя можно вписывать в момент оформления ОСАГО или в период его действия. Действия по изменению данных полиса выполняются сотрудником страховой компании. При появлении сервисов оформления онлайн-полисов была доступна услуга добавления водителя. Но вскоре она исчезла ввиду невозможности идентификации. Поэтому в электронную страховку нельзя внести изменения, касающиеся добавления нового человека.

Сервис выдачи электронных ОСАГО предполагает внесение изменения в нескольких ситуациях: смена фамилии, получение нового паспорта, смена водительского удостоверения.

Таким образом, добавить водителя можно при личном обращении страхователя в страховую организацию, за которой числится выданный полис.

Документы, необходимые для изменения данных полиса

Для вписывания второго человека (третьего, четвертого, пятого и т.д.), страхователю требуется предоставить пакет документов:

  • Паспорт страхователя;
  • Полис (выданный при оформлении у страхового агента, в страховой компании или распечатанный после заполнения онлайн-формы);
  • Водительское удостоверение дополнительного водителя.

Сотрудник страховой компании может попросить паспорт или другой документ, удостоверяющий личность. Это необходимо для идентификации человека в базе страховщика.

Видео: Процедура внесения изменений в полис ОСАГО при добавлении второго водителя

Зависимость стоимости полиса от добавленного водителя

Исходя из стажа и возраста, меняется стоимость оформляемого или имеющегося полиса. Ведь эти параметры связаны с коэффициентом возраста/стажа и коэффициентом КБМ.

Коэффициент возраст-стаж

Сколько стоит вписать в страховку водителя без стажа - вопрос интересует тех, кто добавляет людей, недавно получивших права. Если человек не имеет водительского опыта, его права выданы менее 3 лет назад, то цена полиса возрастает на 70 или 80%. В ситуации стоит учесть дополнительно возраст человека. При достижении 22 лет рассчитывается 70%-е повышение. Когда водителю исполнилось 22 года или больше, но его правам меньше 3 лет, страхователю придется доплатить еще 80% от полной стоимости страховки.

Кроме увеличения цены страховки из-за внесения лица без стажа, возможна доплата при добавлении человека со стажем более 3 лет, но возрастом до 22 лет. Потребуется доплатить 60%.

Коэффициент бонус-малус

Важную роль при изменениях данных полиса, играет индивидуальный коэффициент КБМ. Он присваивается каждому водителю отдельно. Эта величина зависит от безаварийности при включении в страховой полис ОСАГО. Когда человек впервые добавлен в качестве водителя в страховку, то ему присваивается 3 класс, а его КБМ равен 1. По истечении года класс будет увеличиваться, если не произойдет страховых случаев по вине включенного человека.

Скидка за безубыточное страхование, также, будет повышаться (КБМ после первого безаварийного года равен 0,95). Соответственно, цена автогражданки уменьшается с каждым годом на 5% (если другие ставки и коэффициенты не изменятся).

Учитывая коэффициент бонус-малус, общая стоимость полиса может не изменяться или увеличиваться в зависимости от добавленного водителя. Условия, когда страхователю не придется доплачивать:

  • Вносимый человек имеет водительский стаж более 3 лет;
  • Допускаемый к управлению соответствует возрастной категории - более 22 лет;
  • КБМ нового водителя равен коэффициенту уже имеющихся в страховке людей или больше.

Проверить коэффициент бонус-малус возможно на сервисе РСА или на сервисе другого сайта. Сейчас в интернете распространены услуги по проверке данного коэффициента. Существуют интернет-калькуляторы по расчету стоимости осаго. Следует указать регион страхования, период действия, возраст и стаж допускаемых к управлению лиц, мощность автомобиля.

Вариант оформления "неограниченной страховки"

Нередки ситуации, когда при обращении в страховую компанию сотрудник предлагает страхователю переделать полис на "неограниченный". Это подразумевает управление автомобилем любым человеком, имеющим права. Цена такого полиса повысится на 80%. Это удобно делать, когда хочется внести молодых водителей без стажа. Но вариант характеризуется несколькими минусами:

  • Водителям не будет присвоен коэффициент бонус\малус, который в будущем может дать существенную скидку при добавлении в другой полис ОСАГО. В данном случае КБМ будет начисляться только собственнику.
  • Большая доплата - если стоимость осаго составляет порядка 10000 рублей, то придется дополнительно заплатить 8000 рублей.

Поэтому стоит подумать о сохранении "ограниченной" страховки. Ведь иногда добавленный водитель не отразится на стоимости полиса.

Водитель получает скидку за безубыточное вождение в том случае, если полностью отъездил годовую страховку. При включении в действующий полис скидка будет назначена тем, кто был добавлен при первичном оформлении ОСАГО.

Видео: Расчет сколько стоит вписать еще одного водителя в страховку ОСАГО

Нюансы при добавлении нового водителя

Вписать нового человека в обязательную страховку довольно просто, но необходимо знать об особенностях процесса:

  • Вносимые изменения должны быть заверены подписью и печатью страховщика - часто новые водители вписываются на обороте документа, что предполагает оставление подписи и печати в данном месте. Сотрудники страховой компании могут выдать новый документ, где будут указаны новые водители в поле лиц, допущенных к управлению.
  • Все изменения должны быть занесены в базу страховщика и отправлены в РСА;
  • Добавить нового водителя страхователь может без присутствия хозяина машины;
  • Присутствие самого добавляемого водителя не требуется.

Во многих крупных страховых компаниях, как Росгосстрах, РЕСО, Ингосстрах сотрудники потребуют водительское удостоверение и паспорт нового человека. В мелких фирмах по оказанию услуг страхования достаточно будет показать фото водительских прав или продиктовать серию и номер.

Зная о правилах включения нового лица в новую или действующую страховку, страхователь может сам предварительно рассчитать новую стоимость осаго. А потом задуматься, стоит или не стоит добавлять водителя.

Рассчитать ОСАГО онлайн-калькулятор

Добавление нового гражданина в ОСАГО - распространенная ситуация по изменению договорных отношений со страховой компанией. Все страховщики готовы на такие изменения и не препятствуют данному изменению, ведь для них это возможность увеличить доход с уже выданного страхового документа.

В этой статье мы разберемся в том, как вписать в ОСАГО еще одного водителя.

Сколько человек может значиться в полисе?

СтрахованиеСогласно Федеральному закону №40 от 2002-го года, в полис ОСАГО может быть добавлено неограниченное число водителей. Наличие только пяти строк в бланке, не означает, что можно применять такое ограничение. Страхователь обязан перечислить всех лиц допущенных к управлению транспортным средством в страховом полисе. Проблема нехватки 5 строк, решается в 2 шага:

  1. Список допущенных лиц указывается на обратной стороне полиса.
  2. Список, расположенный на обратной стороне документа, заверяется печатью страховой компании.

Кого туда можно добавить?

В "автогражданку" может быть вписан любой водитель, не лишенный водительского удостоверения. При этом, если этот водитель относится к категории с повышающим коэффициентом, то при его внесение в полис страховщик вправе затребовать доплату.

К таким категориям водителей относятся:

  • Лица, чей стаж вождения менее 3-х лет.
  • Лица, чей возраст менее 22-х лет.

Важно! Перерасчет стоимости ОСАГО делается не полностью, а только за оставшийся срок его действия.

Где вносятся изменения в страховку?

Все изменения в автомобильный страховой полис вносятся только в отделении страховщика. Необязательно ехать в отделение, где был изначально оформлен документ, достаточно обратиться в любой филиал этой компании.

Внесения нового гражданина в электронный полис ОСАГО также осуществляется через заявление в отделение страховой компании.

Это обусловлено п.8 статьи №15 Закона об ОСАГО. В нем прямо указано, что обо всех изменениях, владелец "автогражданки" должен уведомлять страховщика письменно.

Какие документы нужно собрать?

Как вписать в ОСАГО еще одного водителя? Чтобы внести нового водителя в "автогражданку", требуется собрать пакет документов:

  1. Паспорта держателя страховки и вписываемого лица. Если держатель полиса не присутствует лично, то потребуется письменная доверенность, в которой должны быть указаны:
    • ФИО и паспортные страхователя.
    • Разрешенные действия от его лица.
    • ФИО и паспортные данные держателя доверенности.
    • Подпись и расшифровка подписи страхователя.
  2. Водительские права гражданина, вносимого в страховой бланк.
  3. Действующий страховой бланк, в который вносятся изменения.

Осуществление онлайн или в отделении компании

Несмотря на ввод в оборот электронных полюсов ОСАГО, механизм для выполнения всех действий в онлайн режиме не разработан. Страховые компании по данному вопросу руководствуются п.8 статьи №15 Закона об ОСАГО, где сказано, что любые изменения вносятся только после письменного заявления страхователя.

Внесение нового водителя в полис обязательного автомобильного страхования осуществляется так:

  1. Сбор пакета документов. Требуемые документы описаны выше.
  2. Обратиться в офис страховой компании. Обращаться можно в любой филиал страховщика.

    Вызов страхового агента в данном случае невозможен. По закону, страховщик не может производить внесение новых данных в страховой бланк вне стационарных офисов компании.

  3. Написание заявления на внесение изменений в страховой бланк. В Законе об ОСАГО нет установленной формы заявления на внесение изменений в полис ОСАГО. Каждая компания самостоятельно разрабатывает такую форму. Переживать по поводу правильности заполнения не стоит, менеджер в офисе подскажет и разъяснит все моменты.
  4. Перерасчет нового полиса ОСАГО. На основе представленных данных, представитель страховщика производит перерасчет стоимости "автогражданки" и сообщает заявителю.
  5. Оплата нового страхового полиса ОСАГО. После перерасчета, заявитель должен оплатить новую "автогражданку". В большинстве страховых компаний сделать это можно на месте.
  6. Внесение изменений в базу страховщиков. После получения оплаты, менеджер страховой компании вносит изменения в федеральную базу страховок ОСАГО. Как видим, бесплатно внести изменения в документ не получится.

    Без внесения этих корректировок, новая "автогражданка" будет недействительна.

  7. Выдача нового страхового полиса. На основе изменений, внесенных в базу данных, менеджер страховщика оформляет новый страховой полис.

    Законом об ОСАГО допускается внесение изменений в существующий бланк "автогражданки", но в этом случае страховым агентом должна быть поставлена отметка о правомерности внесения корректировок.

Если новый владелец машины иностранец

Процедура внесения иностранного гражданина в ОСАГО, аналогична стандартной процедуре внесения изменений в страховой полис. При этом, нужно учитывать, что стаж безаварийного вождения доказать не удастся и все скидки для такой страховки будут отменены.

Если водительское удостоверение заполнено на языке отличном от русского, то страховщик вправе затребовать нотариально заверенный перевод этого документа. Права на английском вряд ли потребуется переводить, а вот водительские удостоверения на арабском, хинди и аналогичных языках, которые не могут быть правильно прочитаны страховым агентом, точно придется переводить.

Стоимость процедуры и способ расчета

При расчете базовой стоимости обновленной "автогражданки", во внимание принимается два параметра: возраст и общий водительский стаж гражданина

В итоге можно выделить 4 возможные ситуации:

  1. Возраст вписываемого гражданина до 22-х лет, стаж вождения до 3-х лет: коэффициент удорожания 1,7.
  2. Возраст вписываемого гражданина более 22-х лет, стаж вождения до 3-х лет: коэффициент удорожания 1,5.
  3. Возраст вписываемого гражданина до 22-х лет, стаж вождения более 3-х лет: коэффициент удорожания 1,3.
  4. Возраст вписываемого гражданина более 22-х лет, стаж вождения более 3-х лет: коэффициент удорожания 1,0.

В расчете новой страховки учитывается только оставшийся срок действия страховки. Например: страховка стоит 10000 рублей, осталось 100 дней действия полиса, коэффициент 1,3: Доплата за страховку = 10000/365*100*0,3 = 821 рубль 92 копейки

Также, имеется возможность снижения доплаты за счет стажа безаварийного вождения вписываемого лица:

  • 1 год - 5%.
  • 2 года - 10%.
  • 5 лет - 25%.

Например: доплата составила 821 рубль 92 копейки, стаж безаварийного вождения составляет 24 месяца. В этом случае стоимость доплаты составит: 821,92-10% = 739 рублей 73 копейки

Если вносимый водитель имеет стаж безаварийного вождения, но ранее был застрахован в другой компании, ему требуется получить справку из этой компании об этом стаже. Кражи и мошенничество? Только так можно подтвердить стаж безаварийного вождения у нового страховщика.

Штрафы за нарушение

Согласно ч.1 статьи №12.37 КоАП, на человека, допустившего к управлению им второе лицо, не внесенное в "автогражданку", накладывается штраф в размере 500 рублей. В целом, с внесением новых водителей в ОСАГО не должно возникать никаких проблем. Нормы прозрачны, страховщики с охотой идут на изменения, а сама процедура не занимает много времени и может быть проведена и вовсе без присутствия держателя страховки. Не надо затягивать со вписыванием новых водителей в полис, делая это позже.

Единственный минус - отсутствие возможности сделать это удаленно, но законодатели уже работают над процедурой идентификации лиц, вносящих изменения в ОСАГО онлайн, и скоро такая возможность будет добавлена.

Видео по теме

Узнать о том, как вписать в автостраховку ОСАГО ещё одного водителя, можно также в данном ролике:

Все автомобилисты нашей страны знают, что без страховки на дорогу выезжать нельзя, это в строгом порядке регламентируется актуальным федеральным законодательством.

Но зачастую случаются ситуации, что нужно срочно вписать в страховку еще одного водителя, который также будет руководить транспортным средством.

У многих возникает вопрос по поводу того, можно ли так делать, сколько человек и как вписывать в контракт страхования, куда следует обращаться и в какую сумму обойдется дополнительное оформление.

На все возникшие вопросы мы ответим в данной статье, а также расскажем, как выгодно воспользоваться этим условием, выполнить процедуру законно и не тратиться на дополнительном оформлении полиса ОСАГО.

Сколько человек может быть в полисе

Правила гражданской ответственности за отсутствие страхового полиса заставляют автомобилистов его покупать в обязательном порядке.

Но для многих такое оформление будет не выгодным, а иногда и вовсе финансово неоправданным, особенно когда транспортным средством будут руководить несколько человек.

В таких случаях нет потребности покупать несколько страховок, а достаточно обзавестись одной и за дополнительную оплату вносить еще владельцев полиса.

Нынешнее российское законодательство, которое касается сферы автомобильного страхования, а именно - "Об обязательном страховании ТС", в котором регламентируется весь порядок гражданской ответственности автомобильных владельцев.

Согласно действующим положениям, вписывать в страховой полис ОСАГО можно неограниченное количество ли.

То есть, каждый автомобилист, в зависимости от случая, может вписать в документацию своих родственников и друзей. К страховому полису будут прилагаться дополнительные страницы.

Где можно сделать

Если перед автомобилистом возникла потребность в дополнительной регистрации еще одного лица в имеющуюся страховку, то отметим, что с этим проблем не возникнет, потому что все страховые фирмы могут сделать подобные изменения к главному договору.

Но при этом следует помнить, что лишь сотрудники такой компании. Самостоятельные корректировки в документацию вносить нельзя, потому что такие действия расцениваются как незаконные и влекут за собой криминальную ответственность.

Например, произошло происшествие на дороге с тяжелыми последствиями, но если вы самостоятельно вписывали своих знакомых в страховку, то при выплате ущерба возникнут трудности, или страховщик вовсе откажется давать финансовую помощь.

Тогда его решение придется обжаловать с помощью автоюриста за немалый гонорар.

Необходимые документы

Перед вписыванием нового водителя в страховой полис, следует принести в полном порядке имеющуюся документацию и предоставить ее уполномоченному страховому агенту.

Этот вопрос не станет трудоемким, потому что пакет будет включать лишь три важных пункта:

  1. Актуальный страховой полис, в который внесут именно дополнительных водителей.
  2. Паспорт гражданина РФ, который будет дополнительным лицом в автогражданке.
  3. Права автомобилиста этого же человека.

Если вы в полном наличии и порядке предоставили эту документацию, то в офисе компании вам дадут для заполнения типовую форму заявления для того, чтобы получить право внести в список дополнительных водителей.

Хотя многие компании позволяют написать такое обращение клиентов в свободной форме дома для сокращения времени в офисе.

Однако, такой регламент возможен не во всех компаниях, поэтому следует изначально позвонить и уточнить все бюрократические нюансы.

Пример из судебной практики по поддельному полису ОСАГО приведен в этой информации.

Видео: Сколько стоит вписать в страховку водителя. Второго и последующих. Легкий расчет. Просто о сложном

Заявление о страховой выплате или о прямом возмещении убытков по ОСАГО

Сегодня у водителей, пострадавших в дорожно-транспортном происшествии, есть отличная возможность потребовать возмещение понесенных убытков напрямую у своей страховой компании. При этом обязательным условием реализации данной процедуры является представление в адрес страховой кмпании соответствующего заявления о возмещении убытков по ОСАГО, порядок составления которого будет рассмотрен в настоящей статье.

Что это за процедура?

СтрахованиеИтак, понятие "прямого возмещения убытков" (или ПВУ) было введено в нормативно-правовое поле изменениями, внесенными в ФЗ РФ "Об ОСАГО" от 02.08.14 года, и в настоящее время регулируется статьей 14.1 данного закона.

Так, под прямым возмещением убытков по ОСАГО подразумевается возможность пострадавшего водителя обратиться за выплатой компенсации не в страховую организацию, которая выдавала полис виновнику ДТП, а напрямую к своему страховщику.

Ответственность за осуществление страховой выплаты лежит на страховщике лица, виновного в ДТП. Однако по факту выплату осуществляет страховая компания пострадавшего, а затем страховщики рассчитываются между собой.

В каких случаях подается?

Следует отметить, что заявление на получение данного возмещения готовится только в случае соблюдения всех необходимых условий, которые четко определены ст. 14.1 вышеобозначенного закона. При этом отсутствие хотя бы одного из обязательных обстоятельств исключает возможность автовладельца воспользоваться ПВУ.

Итак, рассмотрим все условия применения данного способа возмещения:

  1. Авария произошла с участием двух и более транспортных средств. До недавнего времени возможностью ПВУ можно было воспользоваться только в случае, если в ДТП участвовало не более двух машин. При большем количестве транспортных средств необходимо было обращаться за компенсацией к страховщику виновника ДТП.

    СПРАВКА. Однако, начиная с 25 сентября 2017 года, данный порядок был изменен, и теперь такая возможность распространяется на ДТП с количеством машин-участников от 2 и более.

  2. Участники ДТП в обязательном порядке должны иметь полис ОСАГО.
  3. Ущерб должен быть нанесен исключительно транспортному средству.
  4. Отсутствие вины всех сторон, участвовавших в ДТП, то есть если была установлена обоюдная вида водителей, то соответственно выплата не осуществляется.

Дополнительно следует отметить, что страховая компания имеет право отказать в ПВУ в таких ситуациях, как:

  • заявление о выплате страховой суммы уже представлено страховщику виновника ДТП;
  • на место аварии не были вызваны сотрудники ГИБДД;
  • вред причинен только багажу, грузу, который перевозился и т.д.

Подробная пошаговая инструкция, как составить текст

СтрахованиеОбязательным условием получения ПВУ является представление в страховую компанию заполненного заявления в пакете с другими документами. Следует отметить, что бланк данного документа можно взять напрямую в страховой компании либо скачать с интернета.

Кроме того, при заполнении заявления о возмещении убытков по ОСАГО необходимо учитывать следующие важные моменты:

  • Представляемая информация должна быть достоверной и точной.
  • Каждое поле должно быть заполнено разборчиво.
  • Не допускается наличие в заявлении различного рода помарок и исправлений.

    ВНИМАНИЕ. Все перечисленные выше рекомендации следует неукоснительно соблюдать. В противном случае автовладельцу будет отказано в получении ПВУ, и придется затрачивать дополнительное время на повторное написание заявления.

Итак, детально рассмотрим порядок написания заявления для получения возмещения по ОСАГО:

  1. Необходимо указать наименование страховой компании, в которую направляется заявление, а также полные сведения о потерпевшем (ФИО, адрес, контактный телефон).
  2. Следует отразить информацию о деталях произошедшего ДТП, что подразумевает:

    • Указание конкретного объекта, которому был причинён ущерб. Это может быть транспортное средство, жизнь и здоровье других лиц, а также иное имущество.

      Следует помнить, что ПВУ распространяется только на вред, причиненный транспортному средству.

    • Указание точной даты, времени, места и количества участников аварии, а также детальные обстоятельства произошедшего. Вся информация должна точно соответствовать данным, отраженным в Справке о ДТП.
    • Отметка организации, которая была уведомлена о данном происшествии (обычно это ГИБДД).
  3. СтрахованиеНеобходимо представить информацию о транспортном средстве виновника ДТП (марка, модель, государственный номер), о самом виновнике (ФИО, номер телефона), а также данные о полисе ОСАГО (серия и номер).
  4. Далее представляется информация об имуществе, пострадавшем в ДТП. Тут необходимо отразить:

    • сведения о собственнике машины (ФИО, номер телефона);
    • данные о транспортном средстве (марка, модель, номер, VIN);
    • документ, который был представлен пострадавшим (ПТС или СТС), а также серия, номер и год выпуска транспортирного средства;
    • информация о водителе, который находился за рулем в момент ДТП (ФИО, телефон);
    • отметка о повреждении другого имущества (если есть);
    • отметка о наличии или отсутствии у пострадавшего полиса КАСКО.
  5. Следующий раздел заявления содержит в себе информацию о порядке осуществления осмотра машины для выявления нанесенного ущерба.
  6. Далее ставится отметка о дате сдачи (число, месяц, год) и принятии заявления к рассмотрению. Кроме того, обе стороны (потерпевший и страховщик) в обязательном порядке должны написать свое ФИО и поставить подпись.

Кроме того, дополнительно к заявлению предоставляется акт приема-передачи прилагаемых документов, куда входят:

  • перечень всех документов, предоставляемых дополнительно к заявлению;
  • платежные реквизиты пострадавшего (номер счета, наименование обслуживающего банка), куда после рассмотрения данного заявления и остального пакета документов будет направлена сумма возмещения;
  • отметка о принятии документа к рассмотрению (точная дата, а также ФИО и подписи потерпевшего и страховщика).
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Какие документы прикладываются?

СтрахованиеПомимо заявления на получение возмещения убытков по ОСАГО потерпевший также должен обязательно представить следующий пакет документов:

  1. паспорт или иной документ, удостоверяющий личность потерпевшего;
  2. извещение о ДТП (заполняется обоими участниками аварии);
  3. справка о ДТП (форма 748);
  4. документы на автомобиль (ПТС или свидетельство о регистрации);
  5. протокол и постановление о совершении административного правонарушения;
  6. информацию о результатах экспертизы (если проводилась).

Куда необходимо подать претензию?

Сам процесс получения ПВУ не представляет особой сложности. После того, как написано соответствующее заявление, а также собран пакет необходимой документации, всё это следует направить в страховую компанию, где оформлялся полис ОСАГО.

Необходимо строго соблюдать сроки для подачи заявления и документов на ПВУ, установленные в страховом договоре. В противном случае страховщик имеет право отказать Вам в выплате компенсации.

Полный пакет документов можно отправить страховщику любым удобным способом. Например, можно лично подъехать в офис либо же отправить по почте, при помощи заказного письма. Свидетельство о регистрации ТС? Кроме того, заявитель должен представить в страховую компанию пострадавшее транспортное средство для проведения экспертизы.

Сроки рассмотрения страховой компанией и пошлины

После представления всех необходимых документов страховщик производит осмотр транспортного средства, по итогу которого принимает решение о выплате компенсации за понесенный ущерб. Большинство страховых компаний осуществляют данную процедуру в течение 15 дней, начиная со дня поступления заявления.

Кроме того, на выполнение всех обязательств перед страхователем по возмещению убытков отводится 20 рабочих дней, отсчет которых производится с момента подачи заявления.

СПРАВКА. Пострадавший имеет полное право самостоятельно выбрать способ получения ПВУ. Это могут быть денежные средства на восстановление поврежденного транспортного средства или же осуществление ремонта в автосервисе страховой компании.

В случае если страховая организация допустила просрочку выплаты, то страхователь имеет полное право взыскать с нее штраф в размере 1% от суммы страховой выплаты. При этом если страховщик не представил в срок мотивированный отказ в осуществлении выплаты ПВУ, то он также должен уплатить взыскание в пользу страхователя в размере 0,05% от суммы, подлежащей возмещению.

Таким образом, составление заявление на получение возмещения убытков по ОСАГО не представляет собой особой сложности. Самое главное это правильно и точно указать все необходимые данные, а также своевременно представить в адрес страховщика.

В 2014-ом году, в Федеральный закон №40 были внесены поправки, которые изменили порядок обращения граждан по страховым случаям ОСАГО. Было введено прямое возмещение убытков, что ранее было недоступно держателем полисов обязательного страхования. В рамках данной статьи будет разобрано, что вкладывается в понятие этого нововведения, в какие случаях его можно применять и как это сделать. Что это такое и как выглядит заявление, читайте далее.

Понятие

СтрахованиеСогласно введенным в 2014-ом году правкам, прямое возмещение убытков - это возможность обратиться по страховому случаю по "автогражданке" в компанию, где заключался страховой договор.

Ранее, лицо, которое было признано потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии, должно было обращаться в страховую компанию, в которой приобретал полис ОСАГО виновник аварии, что вызывало массу неудобств.

Когда требуется подача документа?

Чтобы гражданин, который был признан потерпевшей стороной в дорожной аварии, мог воспользоваться прямой выплатой по страховому случаю, должно быть соблюдено несколько важных условий:

  • В аварии должно принять участие не менее 2-х автомобилей.
  • В результате дорожного происшествия пострадали только транспортные средства участников, а жизнь и здоровье водителей и пассажиров остались невредимы.

    Важно! Если повреждения были получены водителем, пассажирам или городскому имуществу, то получить прямое возмещение убытков будет невозможно.

  • В дорожно-транспортном происшествии, по обоюдному согласию сторон или решением сотрудников ГИБДД, был установлен виновный, причем им должен быть только 1 человек, при обоюдной вине получить прямое возмещение нельзя.
  • Во время аварии, у каждого водителя должен быть действующий страховой договор автогражданской ответственности.

Как написать?

Форма заявления по "автогражданке" на прямое возмещение убытков в каждой страховой компании своя. При этом, все они содержат одинаковые графы и отличаются лишь визуальным оформлением. Свидетельство о регистрации транспортного средства? Ниже представлена пошаговая инструкция по заполнению такого заявления, которая подходит для любой страховой компании.

Заполнить шапку

В шапке заявление на прямое возмещение убытков от ДТП по ОСАГО, необходимо вписать следующие данные:

  • юридическое наименование страховой компании, в которую подается заявление (форма собственности пишется сокращенно: ООО, ЗАО, АО и так далее);
  • фамилия, имя и отчество лица, подающего заявление;
  • адрес фактического проживания (для юридических лиц места нахождения): город, улица, номер дома, номер квартиры/офиса.

Информацию о ДТП

Для понимания общей картины дорожной аварии страховщиком, в заявлении необходимо указать следующие данные:

  • поставить "галочку" в месте, указывающем, что ущерб был причинен транспортному средству
  • указать точную дату дорожной аварии и точное время до минуты;
  • указать адрес, где произошло событие, которое считается страховым случаем: город, улица/шоссе, номер дома/километр;
  • указать, что в дорожной аварии приняло участие 2 автомобиля;
  • кратко описать обстоятельства аварии, например: "наезд на припаркованный автомобиль";
  • указать, было ли заявлено о событии в ГИБДД или был составлен Европротокол.

Внести сведения об автомобиле виновника аварии

К данным для этого раздела заявления на прямое возмещение убытков по "автогражданке", относится:

  • марка и модель автомобиля виновника ДТП;
  • государственный номер автомобиля виновника дорожно-транспортного происшествий, включая регион;
  • фамилия, имя и отчество виновника дорожной аварии полностью;
  • серия и номер полиса «автогражданки» лица, которое было признано виновным дорожном происшествии;
  • краткое наименование страховщика, у которого виновник приобрел свою "автогражданку".

Данные о потерпевшем

В данном разделе, следует указать следующие данные о потерпевшей стороне в аварии:

  • фамилия, имя и отчество гражданина, который был признан потерпевшим в дорожно-транспортном происшествии;
  • марка и модель транспортного средства, пострадавшего в ДТП и принадлежащего потерпевшему;
  • государственный регистрационный номер машины потерпевшего, включая регион;
  • серия и номер кузова автомобиля потерпевшего;
  • год выпуска транспортного средства потерпевшего;
  • фамилия, имя и отчество собственника автомобиля, по которому подается заявление о возмещении убытков;
  • серия и номер страхового полиса потерпевшей стороны;
  • краткое наименование страховой компании, в которой потерпевшим был приобретен страховой полис ОСАГО;
  • срок действия страхового договора потерпевшей стороны.

Официально оформить

Для того, чтобы заявление получило официальный характер, потребуется указать:

  • дату составления заявления;
  • роспись заявителя;
  • расшифровка росписи заявителя.

Теперь вы знаете, как заполнять заявление.

Какие бумаги нужно приложить?

Чтобы получить прямое возмещение ущерба по дорожно-транспортному происшествию по ОСАГО, помимо заявления потребуется определенный пакет документов. Абсолютно во всех случаях нужны будут следующие бумаги:

  1. Извещение о дорожной аварии. Бланк этого документа выдается страховщиком страхователю, при заключении страхового договора. Этот документ должен быть заполнен обоими участниками дорожно-транспортного происшествия. В нем должны быть подробно описаны все аспекты аварии и все повреждения, полученные машинами.
  2. Копии документов, которые подтверждают право собственности на автомобиль держателем страхового полиса ОСАГО.
  3. Документ, удостоверяющий личность заявителя и копия документа его прав.

Если заявление подается не держателем страхового договора, то дополнительно потребуется нотариальная доверенность на представление интересов страхователя в страховой компании.

Если в дорожно-транспортном происшествии, потерпевшей стороной был признан автомобиль принадлежащий юридическому лицу, то дополнительно к заявлению необходимо приложить путевой лист, который подтвердит, что водитель пострадавшего автомобиля имел право находиться в указанное в заявлении время в месте дорожно-транспортного происшествия.

Если стороны составили на месте Европротокол, то его копия также должна быть приложена к заявлению, если же к фиксации дорожной аварии были привлечены сотрудники ГИБДД, то заявителю потребуются следующие документы:

  1. Справка по форме №748. Это аналог извещение о дорожной аварии, но составленный не участниками дорожно-транспортного происшествия, а сотрудниками ГИБДД, прибывшими на место аварии.
  2. Копия протокола, составленная сотрудниками правоохранительных органов по факту административного правонарушения.
  3. Копия отказа от возбуждения уголовного дела по факту дорожно-транспортного происшествия.

По все подаваемым в страховую компанию документам, должен быть составлен акт их приемке, причем в двух экземплярах. Один остается в страховой компании, а второй, с отметкой об их принятии, передается страхователю.

Куда следует подавать?

Заявление на прямую выплату суммы убытков по страховому случаю по "автогражданке", подается пострадавшей стороной в территориальный офис страховой компании, с которой был заключен договор страхования автогражданской ответственности.

Сроки и пошлины

Федеральным законом №40, который регулирует обязательное страхование автогражданской ответственности на территории Российской Федерации установлено, что заявление на прямое покрытие ущерба полученного автомобилем в ДТП по ОСАГО, вместе с пакетом документов, должно быть подано в территориальный офис страховой компании не позднее 5 рабочих дней с момента происшествия.

Также, нужно понимать, что никаких пошлин и других оплат за такое заявление законом не предусмотрено.

В целом, прямое возмещение полученного автомобилем ущерба в дорожно-транспортном происшествии - это отрегулированная процедура, в которой каждый шаг и каждый документ определен на законодательном уровне. Если соблюсти сроки и сразу проконтролировать получение всех документов и их верное заполнение, то у страхователя не должно возникнуть проблем с получением страховой компенсации.

В какой срок нужно подать документы в страховую после ДТП по КАСКО

Какой срок выплат и ремонта по КАСКО в 2018 году

«Большинство крупных и хорошо зарекомендовавших себя станций в части ремонта по каско (добровольное страхование автомобилей.Прим. ТАСС) не готовы к сотрудничеству в рамках закона об ОСАГО», — считает директор дирекции розничного бизнеса «Ингосстраха» Виталий Княгиничев. Охотно идут на сотрудничество сервисы-гаражи, отмечает он, но в таком сотрудничестве не заинтересован уже страховщик, так как он несет ответственность за сроки и качество ремонта. «Пока доля натуральных выплат по ОСАГО на рынке крайне мала и нельзя говорить о том, что закон заработал», — сказал он ТАСС.

2. Какие документы нужны для страховой? Осмотр автомобиля экспертом.

Подаем документы в страховую компанию: 1) Осмотр автомобиля в страховой компании 2) Акт осмотра автомобиля...

Термин «каско» пришел к нам из международной юридической практики. Обозначает страхование транспорта без учета в страховке ответственности водителя и перевозимого имущества. Можно застраховать практически любые транспортные средства, от вагонов до самолетов. В России полисы КАСКО наиболее популярны среди автовладельцев. И хотя название не является аббревиатурой, по сложившейся традиции чаще всего пишется заглавными буквами.

Сроки ремонта по КАСКО

СтрахованиеСроки компенсирующих выплат прописываются в страховом договоре КАСКО или в приложении-перечне Правил страхового агента.

Отсчет по факту фиксируется со дня подачи в страховую последнего из необходимых для выплаты документов. Или даже с момента, когда страховая компания признает происшествие страховым случаем.

Средний срок выплат составляет от 2-х недель до 1 месяца. Единого срока не существует.

Что такое КАСКО

В России этот вид страхования - добровольный. То есть, оформляется по желанию владельца. Защищает автомобиль от угона или любого, оговоренного в страховом договоре, ущерба. Но для кредитования при покупке автомобиля оформление КАСКО обязательно.

Тарифы на КАСКО страховая компания устанавливает самостоятельно. Подержанный авто? С помощью собственных поправочных коэффициентов на основе статистики ДТП и угонов, стоимости запчастей и работ на станциях технического обслуживания в данной местности. В среднем, стоимость полиса КАСКО составляет 5-10 % от стоимости автомобиля.

По типу возмещения убытков договоры по КАСКО бывают:

  • С полным возмещением убытков за угон автомобиля или повреждение при ДТП, пожаре, стихийном бедствии или противоправных действиях третьих лиц. Как правило заключаются на год. Так как цена полугодового полиса составляет порядка 70% от стоимости годовой страховки.
  • С частичным возмещением, когда покрываются расходы, связанные лишь с некоторыми убытками. Заключаются на срок от 1 месяца до 5 лет.

Страхование на дополнительное оборудование, установленное в автомобиле заводской комплектации оговаривается отдельно или не производится.

Если при наступлении страхового случая застрахованный транспорт не подлежит восстановлению, страхователь может отказаться от своих прав на него в пользу страховщика и получить полное страховое возмещение.

СОВЕТ. Полис КАСКО обойдется дешевле при наличии:

  • Франшизы (заранее оговоренная часть возмещения ущерба, которую страхователь компенсирует сам, в среднем 1-5% от стоимости автомобиля). Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость договора КАСКО.
  • Специальных противоугонных устройств, например спутниковой сигнализации.
  • Опыта и положительной страховой истории водителя.
  • Пакета дополнительных услуг, включаемых по желанию страхователя в полис (эвакуация, сбор документов, выезд аварийного комиссара и пр.).

Условия для получения выплаты

СтрахованиеПолный перечь страховых случаев указывается в договоре страхования. Правильное поведение владельца при наступлении страхового случая гарантирует соблюдение условий для получения выплаты:

  1. Незамедлительный вызов МЧС или ГИБДД. До их приезда не двигать автомобиль с места происшествия. В составленном протоколе нужно проверить, верно ли указаны все детали происшествия.
  2. Уведомление страховщика о происшествии.
  3. Предоставление пакета документов, необходимых страховой компании для выплаты. В том числе заявления и справки из полиции или других компетентных органов, подтверждающая факт страхового случая.
  4. Копии всех документов с отметкой о дате приема нужно сохранить. Уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения дела;
  5. Показ автомобиля эксперту страховщика и получение копии экспертного заключения.

ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ! Правила выплаты страховок по договорам добровольного страхования утверждены Постановлением Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 г. N 20 г. Москва «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан». Опубликованы на сайте «Российской газеты».

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Причины затягивания сроков компенсации

На затягивание сроков выплат могут влиять:

  1. Нежелание страховщика отдавать свои деньги. Он может успеть прокрутить их в банке и получить проценты за краткосрочный депозит, т.е. доп. заработок.
  2. Задержка документов при передаче из периферийного филиала в головной офис. Должны предоставить письменное уведомление, которое понадобится страхователю, если он решит подавать на компанию в суд.
  3.  Автосервис может тянуть с ремонтом, если еще не получил деньги от страховой. Либо сам ремонт долго согласовывается (в сложных случаях).
  4. Проведение дополнительных экспертиз в спорных случаях.
    • Если сумма, которую требует страхователь, покажется страховщику завышенной, потребуется провести экспертизу.
    • Если страховщик отказывается признавать страховой случай, по решению суда возможно проведение трассологической экспертизы.
  5. При несогласии любой из сторон с решением суда, она может обжаловать это решение в суде вышестоящей инстанции.

ВАЖНО! Если страховая затягивает выплату без обоснований, скорей всего она ищет возможность отказать в компенсации. Либо готовится к банкротству. Необходимо оформить претензию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а затем обратиться в суд. Для этого потребуются

  • подтверждающие факт наступления страхового случая документы (из ГИБДД),
  • отчет независимой экспертизы с указанием суммы ущерба,
  • копия заявления на выплату в страховую компанию,
  • квитанция об оплате госпошлины.

Двухгодичный срок исковой давности должен исчисляться с даты просрочки платежа, а не с даты наступления страхового случая. Но в судебной практике это не всегда соблюдается.

Когда страховая компания может отказать в выплатах

Страхование1. Случаи, когда страховка недействительна, всегда прописаны в договоре.

Часто это:

  • ДТП с существенным превышением скорости страхователем,
  • ДТП в результате вождения в состоянии опьянения.
  • страховой случай наступил за пределами действия полиса (например, за границей).

2. Отказ в выплатах возможен при неверных действиях страхователя после наступления страхового случая. Например, если он

  • напишет заявление, что претензий ни к кому не имеет. Этим он лишит свою страховую компанию возможности взыскать ущерб с виновника.
  • не сразу вызовет представителей ГИБДД, и к их приезду автомобиля уже нет на месте ДТП, либо он передвинут.
  • отремонтирует полностью или частично пострадавший автомобиль до проведения экспертизы представителем страховщика. Это лишит страховщика возможности определить точный размер ущерба.

3. Наличие спорных толкований в договоре тоже затруднит дело. Например, могут возникнуть разногласия в трактовке «принятия необходимых и разумных меры для минимизации ущерба».

4. Наличие умысла для утраты или повреждения застрахованного имущества у лица, в пользу которого это имущество застраховано. И доказательство факта, что выгодоприобретатель желал наступления этих негативных последствий.

Ремонт или денежная компенсация

В страховом договоре зафиксирован способ компенсации ущерба:

  • Ремонт поврежденного автомобиля на СТО. Почти все страховщики имеют «свои» ремонтные пункты. Ремонт у них немного уменьшает общую сумму возмещения и проводится быстрее. В среднем 1-2 недели. За качество этого ремонта несет ответственность страховщик. Но в сложных случаях, при отсутствии деталей, сроки могут затянуться. Тогда страхователь вправе обратиться за ремонтом к третьим лицам и требовать у страховщика возмещения понесенных расходов.
  • Денежная выплата. Основной способ компенсации. Осуществляется единовременно или по частям, в несколько этапов.

Тренды каско

СтрахованиеНесколько лет страховки по КАСКО с франшизой не имели успеха. Сейчас автовладельцы, пытаясь сэкономить, предпочитают именно эти варианты, составляющие уже порядка 60% текущего портфеля страховщиков по КАСКО.

Популярность набирают модульные предложения, когда клиент страхует не «все и от всего», а выбирает ограниченный перечень рисков. Можно не включать в страховку повреждения лакокрасочного покрытия, бампера или колес. Многие страхуют машину только от угона и тотального крупного убытка.

Страховщики стараются удержать страхователя широким внедрением цифровых технологий: платежами on-line, выставлением счетов по SMS или e-mail.

Тем не менее, начало года уже подтвердило наметившийся тренд роста стоимости КАСКО, прогнозируемый на уровне 10-20%. И многие автомобилисты скорее всего откажутся от этого вида страхования либо будут выбирать бюджетные предложения.

Дополнительная информация

При отсутствии необходимых документов последует законный отказ в выплате страхового возмещения по каско.

Сроки выплат и ремонта по каско в России в 2018 году

Ремонт по каско

Чтобы получить компенсацию по добровольной страховке, следует сразу после аварии обратиться в офис компании и заявить о произошедшем инциденте. Каско предлагает полный спектр ремонтных работ автомобиля, за исключением случая, когда транспортное средство полностью уничтожено и не подлежит восстановлению. Рассчитывать можно на:

  • ремонт лакокрасочного покрытия автомобиля;
  • замену фар;
  • удаление вмятин и рихтовку кузова.

Эти пункты подпадают под мелкий ремонт по каско, который можно осуществить в течение первых двух недель после ДТП. Если какие-то детали и элементы не подлежат восстановлению, их придется заказывать отдельно у официального брендового поставщика. К примеру, замена стекла по каско предполагает покупку новой детали идентичной разбитой. На ожидание запчасти может потребоваться от недели до месяца.

Ремонт или денежная компенсация

Но в денежной компенсации есть и плюсы. Помимо возмещения дальнейшего ремонта, страховой компанией покрывается и утрата товарной стоимости автомобиля – разница между рыночной ценой машины до ДТП и после.

Сроки восстановления автомобиля по каско

Если произошедший инцидент подпадает под страховой случай, прописанный в договоре компании, то водитель может рассчитывать на ремонт авто у неофициального дилера (25-30 дней). Крупные страховые организации предлагают потребителю выбор:

  • ремонт у официального дилера (15-30 дней);
  • на своем сто;
  • у обладающего лицензией автомеханика заявителя.

В страховом договоре указываются временные рамки, в которые производится восстановление авто. По закону, срок ремонта по каско не может превышать 45 рабочих дней.

Влияющие на срок ремонта факторы

Тяжесть повреждений кузова – один из главных факторов, оказывающих влияние на продолжительность ремонтных работ. Плохая погода и природные катаклизмы создают повышенную опасность на дорогах, из-за чего увеличение количества аварийных случаев растет. Это значит, что после стихийных бедствий станции техобслуживания и сервисные центры переполнены, следовательно, своей очереди на ремонт можно ожидать до месяца. Осложняющим фактором служит и класс транспортного средства.

Для осуществления ремонта элитного авто потребуется заказывать оригинальные брендовые запчасти. Уникальность деталей необходима и заставляет пострадавшего ожидать их прибытия до месяца-двух. Регистрация автомобиля в ГИБДД? Задержка восстановительных работ происходит и по вине сервиса, если в договоре со страховой некорректно указаны временные рамки.

Нарушение сроков

Превышение максимального срока ремонта, предусмотренного законодательно, является основанием, чтобы предпринимать действия по ускорению сервисных работ. Влиять на страховую можно следующими способами:

  • написать претензию о восстановлении авто в указанный срок;
  • запросить объяснительные записки и справки с указанием причины задержки ремонта;
  • подать иск в суд.

Порядок проведения работ по восстановлению автомобиля

Необходимые документы

Отсчет срока ремонта начинается не с момента подачи заявления, а когда пострадавший предоставляет полный пакет документов. Чтобы получить направление на ремонт потребуется:

  • заявление с указанием вида страхового случая;
  • копия полиса добровольного автострахования и квитанция об оплате;
  • удостоверение личности водителя;
  • документы о праве собственности на автомобиль;
  • копия протокола Госавтоинспекции и справки из МВД (по требованию).

При отсутствии необходимых документов последует законный отказ в выплате страхового возмещения по каско.

Подменный автомобиль на время ремонта

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать условиям:

  • в аварию попал гарантийный автомобиль;
  • состояние транспортного средства исключает возможность безопасного использования;
  • сроки ремонта в сервисе затягиваются по объективным причинам (ожидание запчастей);
  • ремонт производится в сервисе официального дилера.

Перед использованием подменного автомобиля необходимо ознакомиться с условиями аренды, ценой и возможной ответственностью за его порчу.

Заявления в страховую компанию на возмещение вреда здоровью причиненным ДТП

Сколько ждать выплат по ОСАГО и как рассчитывается ущерб? Эти вопросы в первую очередь волнуют автомобилистов. Основным критерием, которым руководствуются водители при выборе страховой организации, является своевременная оплата ущерба потерпевшему и система расчета суммы ущерба.

Ведь нередко страховые организации умышленно занижают сумму ущерба вследствие чего водителям приходиться прибегать к помощи судебных органов. Что же такое возмещение по полису автогражданской ответственности и как происходит расчет данной суммы на эти и другие вопросы вы получите ответ в нашей статье.

Взыскание убытков по автогражданке, что это такое?

СтрахованиеОсуществление страховой компанией компенсации причиненного пострадавшему в ДТП вреда - это и есть страховое возмещение ущерба по полису автогражданской ответственности. Но при этом главным условием выплаты компенсации ущерба является признание ДТП страховым случаем подлежащим компенсации

Законодательство в некоторых ситуациях позволяет реализовать упрощенную процедуру, которая не предполагает вызов сотрудников ГИБДД на место аварии. На месте ДТП в таком случае участники аварии самостоятельно заполняют извещение о ДТП. Такое оформление аварийной ситуации на дороге называется оформление Европротокола.

Данный документ имеет юридическую силу для СК. Но для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД следует соблюсти следующие условия:

  • Участниками ДТП стали лишь 2 автомобиля.
  • У обоих участников аварии есть действующий полис автогражданской ответственности.
  • В аварии не пострадали люди.
  • У сторон отсутствуют споры относительно виновника аварии.

По Европротоколу можно получить выплату не более 50000 руб., а если ущерб причиненный потерпевшему выше данной суммы, то следует вызывать сотрудников дорожной инспекции. Страховая оплачивает прямое возмещение ущерба только в том случае, если участниками аварии стали два авто. В данной ситуации потерпевшая сторона может обратиться за возмещением убытков в свою СК.

Если же участников аварии более двух (сюда не входит прицепная техника), то за выплатой компенсации потерпевшему следует обращаться в СК виновника ДТП. В том случае, если участником ДТП является только один автомобиль, то на прямое возмещение также рассчитывать не стоит.

Какие затраты входят в страховку?

В нашем действующем на территории РФ законодательстве говориться о том, что страховым случаем по полису автогражданки являются случаи, когда в результате эксплуатации ТС был нанесен ущерб имуществу, жизни или здоровью потерпевшего. На компенсационную выплату по полису автогражданской ответственности потерпевший может рассчитывать если виновное лицо в ходе управления ТС причинило вред здоровью, жизни или имуществу потерпевшего.

Однако не все клиенты СК знают о том, что СК обязана покрыть ущерб причиненный любому имуществу, а не только лишь автомобилю потерпевшего.

К страховому событию также относят ДТП в результате которого был нанесен ущерб:

  1. Дому или другому жилому, или нежилому строению.
  2. Ограде либо забору.
  3. Объекту относящемуся к дорожной инфраструктуре.
  4. Личным вещам людей.

СтрахованиеПомимо этого к имущественному ущербу относиться причинение вреда диким и домашним животным. Но выплату хозяин животного получит лишь в том случае, если виновником аварийной ситуации на дороге будет признан водитель. Также потерпевший по делу имеет право получить компенсацию за косвенно понесенные им расходы, которые связаны со страховым случаем.

Страховая организация обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если в результате ДТП было повреждено не авто, а другое имущество. Также к расходам, которые подлежат возмещению относятся оплата доставки поврежденного имущества к месту где будут проводиться восстановительные работы, оплачивается также и перевоз туда-обратно бригады ремонтников и необходимых запчастей.

В том случае, если в результате ДТП было повреждено авто потерпевшего, то он может рассчитывать на компенсацию расходов на стоянку и эвакуатор. Однако данные расходы следует согласовать со страховщиком иначе в добровольном порядке их вряд-ли компенсируют. Если в результате ДТП пострадали люди, то их доставку в медицинское учреждение СК также должна компенсировать. Учтите, что при этом СК могут потребовать доказательства и обоснование таких затрат.

Оценка ущерба

Для того чтобы произвести оценку состояния поврежденного в ДТП авто назначается специальная техническая экспертиза. Нарушения и штрафы? В перечень проводимых экспертом работ входят:

  • процедуры, которые помогают установить скрытые и видимые повреждения, причины по которым произошло данное ДТП;
  • оценка дорожных условий и т.д.

После такой экспертизы восстанавливается целостная картина происшествия. Основываясь на полученные данные страховая делает выводы по всем спорным моментам и рассчитывает сумму ущерба. В первую очередь специалисты при проведении оценки причиненного вреда должны убедиться в том, что до ДТП все узлы и механизмы авто работали исправно и привела к аварийной ситуации не поломка ТС.

Перед тем как приступить к ремонтным работам специалист должен провести дефектовку кузовных элементов. Специалисты СТО и эксперты для того чтобы подобрать подходящий вид ремонта используют в своей работе множество различного программного обеспечения (к примеру, БД деталей авто с рекомендациями от производителя по их ремонту).

Для определения степени тяжести причиненного ущерба авто его изначально загоняют на специальный стенд, а там уже проводят развал-схождение и определяют наличие дефектов в подвеске. Помимо этого специалисты также работают с геометрией кузова авто, производят сравнительные замеры всех щелей и зазоров со специальной базой данных.

В данной работе они используют приборы, которые помогают специалисту в определении царапин и сколов, производя замер толщины покраски. Давайте рассмотрим, что же требуется для того чтобы произвести оценку повреждений причиненных ТС:

  1. СтрахованиеОбратиться с заявлением в СК и договориться о месте и времени проведения осмотра поврежденного авто.
  2. В назначенное время предоставить свое авто на осмотр.
  3. В том случае, если вы не согласны с выводами эксперта, которого вам предоставила СК вы можете произвести оценку ущерба у независимого эксперта.

Независимому эксперту вы должны будете предоставить ПТС и СТС, справку выданную в отделе ГИБДД, а также акт проведенного осмотра сотрудником СК (в том случае если он производился). После этого независимый эксперт проведет работы по оценке причиненного автомобилю ущерба с помощью специального оборудования и на основании осмотра составит свое заключение.

С заключением потерпевший может обратиться в СК и если не удастся урегулировать вопрос, то далее обратиться в суд.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Куда обращаться за выплатой?

Со 2.08.2014 года в действие вступили изменения в законе об ОСАГО. Согласно данным изменениям на сегодняшний день СК может осуществлять прямое возмещение ущерба потерпевшему. Теперь за получением компенсации потерпевший может обратиться в СК, с которой у него заключен договор страхования. Для выплаты компенсации потерпевший должен предоставить в СК следующий перечень документов:

  • Заявление о компенсации вреда.
  • Паспорт или же документ его заменяющий.
  • В том случае, если денежные расчеты будут осуществляться безналичным путем, то следует предоставить в СК реквизиты.
  • Если выписывался протокол о правонарушение, то его также следует приложить к заявлению.
  • Справку, которую выдают в отделе ГИБДД.
  • Извещение о ДТП.
  • Если в СК обращается не владелец авто, а его представитель, то следует также предоставить доверенность на представление интересов.
  • Если пострадавшему в ДТП менее 18 лет, то нужно будет предоставить согласие от органов опеки и попечительства.

Вы имеете право подать свои документы как лично придя в офис СК, так и заказным письмом.

Как взыскать деньги со своей страховой компании - порядок действий

Если страховая компания не доплатила вам по полису ОСАГО, стандартный алгоритм ваших действий должен выглядеть так:

  1. СтрахованиеОбратитесь в независимую экспертизу.
  2. Независимая экспертиза составит отчет об оценке реального ущерба, нанесенного вашей машине.
  3. Отправьте копию отчета об оценке в страховую компанию и попросите доплатить разницу.

В половине случаев страховая компания выплатит вам деньги. В оставшейся половине случаев придется идти в суд, однако можно не тратиться на юристов - большинство будут готовы работать за часть отсуженных у страховой денег.

Сроки и расходы

СК обязана в течение 20 календарных дней (исключение составляют праздничные и нерабочие дни) будет рассмотреть ваше обращение, определить сумму страхового возмещения, а также выдать направление на ремонт или же выплатить компенсацию в денежном эквиваленте.

В том случае, если СК в положенный законом срок не осуществила выплату компенсации ущерба, то потерпевший может потребовать от страховой организации неустойку. Неустойка в данном случае составляет один процент от причитающейся потерпевшему суммы за каждый день просрочки. Для того чтобы получить от страховой организации неустойку за не вовремя выплаченную компенсацию потерпевший должен написать в СК соответствующее заявление.

Очень часто возникают ситуации когда страховые организации намерено занижают сумму страхового возмещения и выплачивают компенсацию потерпевшему в меньшем объеме нежели фактически уходит на ремонт авто. В данном случае специалисты рекомендуют обращаться к грамотным юристам. Если дело будет выиграно в суде, то все расходы на адвокатов обязана будет покрыть СК.

Видео по теме

Об особенностях возмещения по ОСАГО можно также узнать в данном ролике:

Даже самый опытный и аккуратный водитель может стать жертвой ДТП, так как он не один на дороге. Поэтому на законодательном уровне было принято решение о страховании ответственности водителя как гражданина. В результате пострадавшие в аварии могут рассчитывать на материальную компенсацию расходов по восстановлению машины или же получить натуральное возмещение в виде ремонта на СТОА, за которое заплатит страховщик.

Все порядки оформления и правила выплат страховых возмещений регламентированы ФЗ №40 от 25.04.02 г. "Об ОСАГО". Стоит отметить, что в данный закон регулярно вносятся изменения и поправки.

Как происходит процедура?

Сегодня в страховой практике ОСАГО применяются такие процедуры выплат:

  1. Прямая компенсация убытков.
  2. Европротокол - самостоятельное оформление ДТП, без вмешательства сотрудников ГИБДД.
  3. Стандартный способ. Из-за сложности данный вид применяют только при крупных авариях.

СтрахованиеОбойтись европротоколом можно только в определенных случаях:

  1. Нет физически пострадавших участников ДТП.
  2. В аварии участвует максимум 2 транспортных средства (прицеп считается отдельной единицей).
  3. Все участники являются обладателем страховых полисов ОСАГО.
  4. Участники ДТП не употребляли алкоголь.
  5. Спорные ситуации по поводу выявления виновника аварии отсутствуют.

Согласно ст.7 ФЗ №40 от 25.04.2002 г. максимально допустимые размеры выплат:

  • Имущественные повреждения - 400 тыс. руб.
  • Нанесенный вред здоровью и жизни человека - 500 тыс. руб.
  • По европротоколу - 50 тыс. руб. Оформление авто? Хотя те, кто оформил полисы на территории Москвы, Санкт-Петербурга и их областей в период с 2009 по октябрь 2014 г. могут получить и 400 тыс. руб.

Но это максимальные цифры. На самом деле при расчете будут учитывать и другие факторы, которые существенно снизят эти суммы - износ транспортного средства, характер повреждений, стоимость автомобиля и деталей к нему и другие.

С порядком процедуры ознакомились, далее поговорим о том, как же осуществляются выплаты.

Каким образом выплачивают страховку?

Для того чтобы получить выплату по ОСАГО следует соблюдать все правила оформления ДТП. Ошибка в документации или несоблюдение установленных сроков может привести к отказу в выплате страховки. Итак, после последних изменений в законе "Об ОСАГО", нужно учитывать следующие нюансы оформления выплаты:

  1. Обращаться к своему страховщику нужно как можно раньше после аварии, путем звонка. Хотя датой обращения будет считаться число, подачи заявления.
  2. Побитая машина в обязательном порядке должна пройти экспертную оценку у представителя страховой компании.
  3. В ответ на поданное заявление, по результатам рассмотрения вопроса, заявитель получает акт о случившемся от страховой компании.
  4. Если пострадавший выбрал вариант ремонта авто за счет страховки, тогда выбор СТОА остается за страховой компанией.

Огромную роль при оформлении выплаты играет соблюдение временных ограничений.

Сроки процедуры оформления:

  1. На уведомление страховой компании о наступлении страхового случая (в телефонном режиме) отводится 24 часа.
  2. Подача заявления в течение 3-5 дней.
  3. Сдача полного пакета документов в течение 15 дней.
  4. Экспертная оценка транспортного средства на протяжении 5-ти дней.

Если пострадавший не доверяет оценки со стороны страховщика, тогда он вправе воспользоваться услугами независимого эксперта.

Оценка ущерба независимым экспертом будет браться в расчет при предварительном разрешении на ее проведение страховой компании.

ВАЖНО! Заявление пишется в 2-х экземплярах, один из которых остается на руках у заявителя. В нем должна быть строка с входящим номером, датой и подписью сотрудника страховой компании.

После подачи заявления нужно переходить к сбору документов на оформление:

  1. Удостоверение личности. Это могут быть:
    • паспорт;
    • вид на жительство;
    • свидетельство переселенца;
    • свидетельство о временном убежище.
  2. Действующее водительское удостоверение.
  3. Паспорт транспортного средства.
  4. Непросроченная диагностическая карта.
  5. Последний страховой полис.
  6. Справки, выданные в ГИБДД:
    • справка о ДТП (форма №12 и 78);
    • протокол;
    • постановление об административном нарушении.
  7. Извещение об аварии, с подписью виновного лица.
  8. В случае управления транспорта доверенным лицом предъявляется нотариальная доверенность.

Все лица, которые были вписаны в нотариальную доверенность на транспортное средство, должны быть указаны в страховом полисе.

ДТП с пострадавшими

Если при аварии есть пострадавшие, необходимо их госпитализировать. Страховая выплата им будет производиться согласно тяжести полученных травм. Например: при кровопотере до 1 л положено 7% от максимально допустимой суммы (500 тыс. руб.) - 35 тыс. руб., а при большем количестве 10% - 50 тыс. руб. Расчет будет производиться согласно Постановления № 739 от 08.12.05 года

Если полученные травмы привели к инвалидности, тогда потерпевшей стороне выплачивается строго фиксированная сумма (ст.12 ФЗ "Об ОСАГО"):

  • 1 группа - 100% = 500 000 руб.;
  • 2 группа - 70% = 350 000 руб.;
  • 3 группа - 50% = 250 000 руб.;
  • дети-инвалиды - 100% = 500 000 руб.

Сроки, в которые производится возмещение

ВАЖНО! Начиная с 2014 г. срок выплат по ОСАГО был изменен на 20 рабочих дней от даты написания заявления (часть 21 ст.12 ФЗ №40 от 28.04.02).

В этот период не входят праздничные и выходные дни. До этого период рассмотрения был 30 дней. Если страховщик будет задерживать выплату, тогда ему грозит штраф в размере 1% от страховой суммы в день. ОСАГО - это своего рода "спасательный круг", помогающий возместить ущерб, полученный в результате ДТП, пострадавшей стороне.

Так как страхуется сама ответственность водителя, как гражданина, виновная сторона никаких выплат не получит. Тем же кто, вообще пренебрегает обязательным страхованием, в случае аварии не только грозит внушительный штраф, но и возмещение морального и материального убытка потерпевшему из своего личного кошелька.

Данный вид страхования является обязательным на законодательном уровне. Чтобы получить причитающиеся взносы нужно не только соблюсти процедуру оформления выплаты, но и следить за сроками подачи документов. А сам пакет документов не столь велик:

  • паспорт;
  • документы на машину;
  • страховой полис;
  • документы из ГИБДД;
  • совместно составленное со второй стороной извещение об аварии.

Видео по теме

Узнать о том, что нужно делать, чтобы получить выплату по ОСАГО, можно также в этом ролике:

Чтобы получить выплату по ОСАГО, потерпевший должен предоставить страховщику следующие документы:

  • заявление на получение выплаты;
  • нотариально заверенную копию паспорта потерпевшего (выгодоприобретателя);
  • доверенность, если обращается представитель потерпевшего;
  • документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
  • согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
  • справку о ДТП, если оформление документов осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;
  • извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.

Дополнительные документы, если был причинен вред здоровью потерпевшего:

  • документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
  • справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории "ребенок-инвалид" (в случае наличия такой справки);
  • справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП.

Также, потерпевший представляет оригиналы либо их заверенные копии:

  • документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
  • заключение независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза (оценка), или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;
  • документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;
  • документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;
  • документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки) исходя из срока, указанного страховщиком в направлении на проведение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), в течение которого соответствующая экспертиза должна быть проведена;
  • иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

Расходы на лечение

Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, представляет:

  • выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией;
  • документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
  • документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.

Кроме требования о возмещении расходов на лекарства, потерпевший  может представить заключение о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг.

При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:

  • справку медицинской организации о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
  • документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.

Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3 процентов страховой суммы.

При предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование (ортезирование) - документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию (ортезированию).

При предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход - документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.

При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:

  • выписку из истории болезни, выданную учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
  • копию санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке;
  • документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение.

При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:

  • копию паспорта специального транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
  • документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
  • копию договора, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство.

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии:

  • копию договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
  • документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).

При предъявлении требования о возмещении расходов на медицинскую реабилитацию и прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств):

  • документы медицинских или иных организаций, подтверждающие потребность в получении соответствующих услуг или предметов;
  • документы, подтверждающие оплату таких расходов.

При утрате заработка

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются:

  • заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности - о степени утраты общей трудоспособности;
  • справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
  • иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Смерть потерпевшего

В случае смерти потерпевшего (кормильца), от выгодопреобретателя требуется:

  • заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;
  • копия свидетельства о смерти;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
  • справка, подтверждающая установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
  • справка образовательной организации о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
  • заключение (справка медицинской организации, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
  • справка органа социального обеспечения (медицинской организации, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

В случае смерти потерпевшего, от выгодоприобретателя (супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода) требуется:

  • копия свидетельства о смерти;
  • свидетельство о заключении брака в случае, если за получением страхового возмещения обращается супруг потерпевшего;
  • свидетельство о рождении ребенка (детей) в случае, если за получением страхового возмещения обращаются родители или дети потерпевшего.

Для возмещения затрат на погребение, дополнительно предъявляются:

  • копия свидетельства о смерти;
  • документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.

Передать необходимый комплект документов потерпевший может через официальный сайт страховщика, но это не освобождает его от предоставления страховщику документов в письменной форме по месту нахождения страховщика или его представителя.

Электронный документооборот удобен, если страховая компания находится далеко, а уведомить надо срочно. Ответ по вашему обращению придет в течение трех дней.

Подборка статей:

  • Срок уведомления страховой компании о ДТП
  • Срок рассмотрения заявления в страховой
  • Ремонт транспортного средства  по страховке (натуральное возмещение)
  • Ремонт по страховке - натуральное возмещение по ОСАГО

Нужна ли диагностическая карта при оформлении ОСАГО если машине нет 3 лет

Техосмотр является неотъемлемой частью страховки.

Пройдя его, оператор допускает ваш автомобиль к эксплуатации, подтверждая тем самым наличие соответствующего технического состояния.

Для чего нужна диагностическая карта автомобиля и чем она отличается от талона техосмотра?

В каких ситуациях требуется данный документ, а в каких нет?

На эти и другие вопросы мы постараемся ответить в нашей сегодняшней статье.

Что представляет собой диагностическая карта?

Прежде всего карта диагностического осмотра транспортного средства - это официальный документ, выдается он на руки водителю, этот документ выдается не на имя собственника, а именно на ТС, после того как была произведена диагностика этого ТС.

Этот документ оформляется на специальном бланке формата А4. В бланк такого документа вносится вся информация о работах проведенных в рамках произведенного осмотра технического состояния ТС.

Отличается ли чем-нибудь от талона техосмотра?

СтрахованиеНет, эти два документа являются аналогами, просто изменилось название и на сегодняшний день действительными являются оба этих документа. Только сейчас уже талоны техосмотра не выдаются, вместо них после диагностического осмтра автомобиля вам выдадут карту диагностики.

Зачем нужна диагностическая карта для ОСАГО? На сегодняшний день подтверждающим документом о прохождении вами технического осмотра ТС, является карта диагностики. В карту диагностики автомобиля вносятся все данные обо всех узлах авто, которые были проверены при техосмотре.

Помимо этого в такой карте содержится заключение эксперта, который проводил данный осмотр, о том соответствует ли ваша машина требованиям предъявляемым к безопасности или нет. В этой карте указывается срок в течении которого она действует и до истечения этого срока владелец авто должен в обязательном порядке вновь пройти данную процедуру.

Нужно ли предъявлять для оформления ОСАГО?

В ФЗ №170 от 01.07.2011 говорится в каких случаях необходим данный документ, а когда можно обойтись и без него. Для заключения договора автогражданки данный документ требуется машинам, возраст которых более трех лет.

При получении онлайн

Когда нужна диагностическая карта для ОСАГО? К примеру, если нужно оформить полис аввтогражданки в электронном формате, необходимо иметь на руках все те же документы, что и для оформления полиса на бумажном носителе:

  1. Паспорт гражданина РФ или тот документ, который его заменяет.
  2. Паспорт человека, который получает страховку авто, если он не является собственником машины.
  3. Паспорт вашего авто или свидетельство о его регистрации.
  4. Водительские удостоверения всех лиц, которые будут управлять данным ТС.
  5. Диагностическая карточка на автомобиль.

Как вы понимаете, документ о прохождении ТО потребуется вам для того чтобы приобрести как договор автогражданки на бумажном носителе так и для оформления такого договора он-лайн.

Зачем необходим документ?

Лучше всего если у водителя на руках имеются оба этих документа. Потому, что в случае ДТП страховая компания уже не сможет признать дело регрессным по причине неисправности авто.

ВАЖНО! Если ДТП произошло из-за того, что автомобиль был неисправным, а у вас на руках есть талон техосмотра, то виновным в данном инциденте признают организацию проводившую диагностический осмотр вашего авто.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Когда не обязательно предоставлять?

СтрахованиеПервое, что нужно понимать, это то, что ТО в общем случае необходимо. После того как произвели отмену государственного техосмотра, именно страховые компании теперь должны проверять его прохождение. Теперь при оформлении договора автогражданки вы предъявить карту диагностики на свою машину, просто обязаны.

Также страховая может проверить наличие вашего ТО по единой базе ЕАИСТО, к которой еще в прошлом году они получили доступ и теперь обязаны производить сверку по ней.  Это очень удобно особенно для тех кто приобрел свою машину с рук, ведь теперь вы можете даже не имея на руках карты диагностики застраховать свою машину, ведь по базе будет видно проходила ли эта машина техосмотр или нет.

Для машин младше трех лет проходить ТО вообще нет необходимости.

Но многие водители ошибочно полагают, что карту диагностики они вправе не оформлять вплоть до того, как машине исполниться три года, т.е. пройдет срок в три года с даты указанной в паспорте авто.

Но у СК другое мнение на этот счет и они производят толкование данного требования по своему, а не требуют они наличия карты диагностики лишь у автомобилей которые были выпущены в этом году, в прошлом и позапрошлом.

Ответственность водителей, у которых нет в наличии бумаги

В статье 14 ФЗ №40 об ОСАГО от 25.04.2002 говорится о том, что СК имеет право предъявить к виновнику ДТП регрессные требования в размере тех компенсационных сумм которые были выплачены СК тем, кто является потерпевшими по-данному ДТП, если на момент когда произошло ДТП у виновника не было действующей карты диагностики авто.

Кстати страховая может также обратится с регрессными требованиями на ту сумму, которая была выплачена потерпевшему и к специалисту, который проводил диагностику данного авто и выдал карту диагностики, в которой содержалась информация о том, что в машине нет технических неполадок, а ДТП в свою очередь произошло из-за неисправности машины, и такая неисправность была обнаружена при диагностике авто, но данные о ней не вносились специалистом в карту диагностики.

ВАЖНО! Данное правило распространено лишь на те ТС, которые обязаны проходить ТО раз в пол года, к остальным же данные регрессные требования не предъявляются.

Законом предусмотрено, что СК имеет полное право отказать в выплате ущерба потерпевшему, если на момент ДТП карта диагностики виновного в данном происшествии уже прекратила свое действие.

Но тут следует отметить следующие нюансы. Для оформления полиса ОСАГО вам необходимо предъявить в страховую компанию талон ТО или карту диагностики, так как это один из обязательных документов при заключении данной сделки. Но если срок действия карты диагностики меньше чем срок действия полиса, то страховая имеет полное право отказать вам в оформлении такого договора.

СтрахованиеВ том случае, если карта диагностики утрачена или испорчена, то ее дубликат вы можете получить у любого оператора ТО на основании информации содержащейся в базе ЕАИСТО, причем выдадут вам этот дубликат в день вашего обращения. Но за такой дубликат вашей карты диагностики вам придется заплатить госпошлину, которая составляет 300 рублей.

Нет необходимости возить с собой карту диагностики, закон этого не требует и предъявлять этот документ сотрудникам ГИБДД так же нет необходимости. Этот документ будет вам нужен лишь для приобретения полиса автогражданки. Карта диагностики авто, в соответствии с международными договорами, подтверждает право на эксплуатацию данного авто не только на территории России, но также и за границей.

Конечно все мы понимаем, что вам для заключения договора страхования автогражаданской ответственности данный документ просто необходим, за исключением авто, которым нет трех лет, но следует понимать и то, что прохождение техосмотра важная процедура и для вас, ведь ездить на неисправной машине - значить создавать потенциальную угрозу, не только другим участникам дорожного движения, но и себе.

Полезное видео

Смотрим интересное видео на тему данной статьи:

Одним из обязательных документов для оформления страхового полиса ОСАГО является диагностическая карта. Данное требование действует с 2012 года, когда была изменена процедура оформления полиса и введены новые правила проведения техосмотра. Более подробно о сущности диагностической карты, ее оформлении и сроке действия - далее в статье.

Что такое диагностическая карта для ОСАГО

СтрахованиеПрохождение технического осмотра - это процедура, рекомендуемая всем собственникам транспортных средств для ее периодического проведения. Зеленая карта? В ходе ТО проверяется общее состояние автомобиля и выявляются имеющиеся в нем недостатки, что повышает безопасность использования ТС.

Диагностическая карта представляет собой документ, в котором официально засвидетельствована пригодность транспортного средства к эксплуатации и передвижению по дорогам. Данный документ пришел на смену талону технического осмотра, который выдавался ранее.

Внешне карта представляет собой документ, соответствующий следующим характеристикам:

  1. Формат А4, данные о состоянии ТС занесены в таблицу, которая и составляет основную часть документа.
  2. Карта может быть представлена как в письменном, так и в электронном виде. В первом случае она изготавливается в двух экземплярах, один из которых остается у технического эксперта, а второй - отдается собственнику. Электронный документ отправляется в ЕАИСТО. Срок хранения карты у эксперта составляет 3 года, в информационной системе - 5 лет.
  3. В документе содержится заключение о выявленных в автомобиле недостатках и возможности его дальнейшего использования. Подписывается он техническим экспертом, который проводил осмотр.

ВАЖНО! В заключении также указывается, до какого срока разрешается законное использование автомобиля без необходимости проведения повторного техосмотра.

Чаще всего необходимость предъявления диагностической карты возникает при оформлении полиса ОСАГО. Без данного документа полис не выдается, а без полиса запрещена эксплуатация автомобиля. Поэтому можно сказать, что без действующей диагностической карты использование ТС также является невозможным.

Диагностическая карта изготавливается на бланке с высокой степенью защиты от подделки. Кроме этого, каждому документу присваивается уникальный код, состоящий из 21 символа, поэтому любой страховщик может проверить подлинность документа в единой информационной базе.

Порядок оформления диагностической карты для ОСАГО

Для получения карты необходимо обратиться в специальную компанию, которая имеет право на выдачу подобных документов. В соответствии с российским законодательством, выдавать диагностическую карту имеют право только дилеры, аккредитованные Российским союзом автостраховщиков (РСА) и лишь на те марки авто, по которым они специализируются.

Порядок оформления карты следующий:

1. Обращение к дилеру для проведения техосмотра. В большинстве случаев водителю нужно будет заполнить заявку, а также предоставить минимальный пакет документов:

  • свой паспорт;
  • паспорт ТС (или свидетельство о регистрации);
  • доверенность на авто (если за ТО обращается не собственник автомобиля, а его официальный представитель).

2. Ожидание проведения техосмотра. Продолжительность этой процедуры обычно небольшая и зависит от особенностей работы той или иной компании.

3. Получение готовой диагностической карты. Если в процессе проверки авто никаких дефектов в ней обнаружено не будет, владелец сможет забрать свой экземпляр готового документа.

ВАЖНО! В случае обнаружения в автомобиле каких-либо неисправностей технические работники должны вернуть его собственнику для их ликвидации.

Для устранения этих неисправностей отводится и установленный срок - 20 дней. Претендовать на дальнейшее получение документа можно будет только при условии проведения повторного ТО и соответствия автомобиля всем выдвигаемым требованиям.

Стоимость и срок действия диагностической карты для ОСАГО

Важным требованием, которое предъявляется к диагностической карте для получения полиса, является его действительность. При этом оформить страховку можно даже в последний день, когда истекает срок действия карты. Продолжительность действия документа зависит от возраста и класса автомобиля и составляет:

  • 2 года - для легковых авто возрастом от 3 до 7 лет;
  • 1 год - для легковых авто старше 7 лет;
  • 1 год - для грузовых авто с массой более 3,5 т;
  • 6 месяцев - для ТС, которые используются для перевозки пассажиров.

ВАЖНО! Для автомобилей, которым еще нет трех лет, прохождение техосмотра и оформление диагностической карты не требуется вообще.

Что касается стоимости техосмотра, то на законодательном уровне она не определена и устанавливается конкретными дилерами.

Государственную пошлину платить не нужно, поэтому расходы будут понесены только на оплату услуг компании. В среднем для легкового автомобиля она составляет 600-700 руб., для грузового - 1000 руб.

В случае проведения повторного ТО в течение 20 дней после обнаружения неисправностей плата за него не взимается.

Если же владелец проверяет автомобиль уже после установленных 20 дней или он обратился к другому дилеру, оплатить услуги по проведению процедуры ему придется повторно.

Существует также возможность получения диагностической карты без проведения ТО, с условием оплаты за документ большей суммы денежных средств. Однако такой способ опасен, прежде всего, для самого собственника, ведь при наличии у его авто неисправностей они не будут вовремя обнаружены.

Использование полиса ОСАГО сегодня строго обязательно для всех автовладельцев без каких-либо исключений. Но для оформления такового понадобиться подготовить ряд документов. Одним из обязательных таковых является диагностическая карта - ранее таковая называлась "техосмотр".

Общие положения

С 2003 года страхование автомобиля полисом ОСАГО строго обязательно, какие-либо исключения попросту не допускаются.

Страхование

В случае отсутствия такового полиса при проверке документов работниками ГИБДД будет наложен штраф в размере 800 рублей.

Кроме того, отсутствие полиса ОСАГО может стать причиной возникновения серьезных неприятностей при ДТП. Основное назначение такового полиса - страхование автогражданской ответственности.

Сегодня очень большое количество различных компаний осуществляют предоставление подобного рода услуг.

Но для приобретения такового типа полиса понадобиться заранее подготовить обширный перечень документов.

Одним из обязательных является диагностическая карта. Ранее выдачей таковых занималась ГИБДД и обозначался таковой документ специальным термином - технический осмотр.

Сегодня же подобные документы оформляют специальные СТО, обладающие соответствующими лицензиями.

Оформить диагностическую карту очень просто, сделать это возможно в разных специализированных сервисах.

Важно лишь помнить, что таковой должен иметь соответствующую лицензию на проверку автомобилей.

В противном случае выданная таковым сервисом диагностическая карта попросту будет недействительной. Со всеми тонкостями, особенностями нужно предварительно ознакомиться.

Что это такое

Сегодня диагностическая карта представляет собой специальный документ, имеющий жестко установленную на законодательном уровне форму.

При этом важно заметить, что сам процесс оформления таковой имеет определенный формат.

На 2018 год диагностическая карта обязательно должна включать в себя следующие основные разделы:

Показатели Описание
Наименование документа регистрационный номер, серия
Срок действия документа -
Данные по самому автомобилю на который оформляется данного типа документ первичная проверка
Государственный регистрационный номер автомобиля
  • VIN номер двигателя и шасси машины;
  • серийный номер кузова автомобиля;
  • СРТС, ПТС - по наличию;
  • повторная проверка;
  • категория транспортного средства
Далее обозначается таблица со всеми проводимыми в конкретном случае проверка автомобиля
На второй странице - обозначаются результаты проводимой проверки
  • параметры по которым по какой-то причине присутствуют несоответствия;
  • невыполненные требования
Далее указывается дата прохождения и другие важные моменты

Важно отметить, что диагностическая карта должна быть действительной не только на момент оформления полиса ОСАГО, но также на момент возникновения страхового случая.

В противном случае осуществить оформление будет попросту невозможно и компенсация не будет выплачена.

Также не стоит забывать, что покупка поддельной диагностической карты ни к чему хорошему не приведет. Так как существует единая база данных с информацией по таковой карте.

Проверить подделку будет очень просто. Соответственно, это происходит ещё на этапе оформления полиса ОСАГО.

Работники страховой компании вносят серию и номер карты непосредственно при оформлении полиса. При наличии несоответствия данных в специальной базе этот момент будет сразу же обозначен.

Стоимость оформления карты может несколько отличаться - в зависимости от различных факторов.

На кого распространяется

Сегодня нередко у автовладельцев возникает вопрос - на кого именно распространяется необходимость оформления данного типа карты.

На данный момент действуют следующие основные стандарты в данной сфере:

Показатели Описание
Если возраст автомобиля менее чем 3 года с момента выпуска с конвейера то необходимость оформлять технический осмотр попросту отсутствует
Если возраст автомобиля - от 3 лет до 8 то карту необходимо оформлять, но действует таковая в течение не менее 2 лет
Если возраст машины более 8 лет то оформление диагностической карты обязательно и действует она 1 год

При этом не играет роли категория транспортного средства либо юридический статус собственника автомобиля.

Если ТС подпадает под возрастную категорию которой обязательно оформление диагностической карты - то получить ОСАГО при её отсутствии будет попросту невозможно.

Обращаться за оформлением данного типа карты необходимо именно собственнику транспортного средства. Со всеми тонкостями лучше всего предварительно разобраться.

Куда следует обращаться

Ранее оформление технического осмотра, имеющего стандартный вид, производилось непосредственно в ГИБДД. Но относительно недавно данный государственный орган был лишен соответствующих полномочий.

Все функции проверки транспортных средств на пригодность к эксплуатации на дорогах общего пользования были переданы частным компаниям.

Что повлекло за собой определенные последствия - как положительные, так и отрицательные.

При выборе СТО, на котором будет осуществляться осмотр транспортного средства, следует уделить внимание следующим моментам:

  1. Имеется ли лицензия на выдачу таковых карт.
  2. Режим работы самого учреждения.
  3. Территориальное расположение.

Первое, о чем следует осведомиться перед оплатой работы - это наличие лицензии на осуществление соответствующих операций.

На данный оформление диагностической карты возможно и допустимо только лишь в случае, если конкретное СТО получило соответствующее разрешение.

Сегодня многие компании попросту выдают поддельные диагностические карты. Ознакомиться с полным списком учреждений, которые имеют соответствующие полномочия, возможно на официальном сайте РСА.

Если конкретное СТО по какой-то причине отсутствует в установленном реестре - это серьезный повод для того чтобы насторожиться.

Иногда данные в базу точек проведения технического осмотра заносятся с определенным запозданием.

Но чаще всего отсутствие данных говорит как раз о том, что сервис попросту не имеет права на выдачу диагностических карт.

Получить диагностическую карту для ОСАГО онлайн фактически невозможно. Учет в ГИБДД? Так как сам процесс проведения технического осмотра обязательно подразумевает наличие самого автомобиля.

Осуществляется внешний осмотр, проверка тормозной системы, осветительных приборов. Стоит также отметить, что сам процесс оформления имеет некоторые важные нюансы, тонкости.

Со всеми таковыми нужно предварительно ознакомиться. Это позволит не допустить ошибок, а также проконтролировать работу мастера.

Многие задаются вопросом - как получить диагностическую карту для ОСАГО без осмотра? Сделать это возможно, но не всегда имеет смысл.

Так как обойдется это, как правило, несколько дороже, чем технический осмотр без предварительной оплаты. При этом может иметь место наличие неисправностей которые обнаружатся позднее.

Таким образом стоит отметить, что сам процесс оформления технического осмотра подразумевает множество различных тонкостей.

Как узнать об эвакуации автомобиля в СПБ, можно узнать в статье: штраф за эвакуацию автомобиля в Санкт-Петербурге.

Интересует вопрос, как осуществляется оплата эвакуации автомобиля на штрафстоянку, читайте здесь.

Как оформить диагностическую карту для ОСАГО

Процесс оформления диагностической карты достаточно прост. Важно лишь заранее выбрать станцию технического обслуживания, где будет осуществляться процесс проверки автомобиля на пригодность к использованию на дорогах.

Сам процесс таковой полностью осуществляется мастером. Но владельцу транспортного средства лучше всего разобраться с некоторыми важными нюансами по этому поводу.

В первую очередь - ознакомиться с основными вопросами по этому поводу.

К таковым базовым изучить которые нужно будет в первую очередь, относятся следующие:

  • необходимы условия;
  • как пройти осмотр;
  • сколько будет стоить;
  • срок действия;
  • алгоритм действий;
  • можно ли обойтись без нее;
  • важные аспекты;
  • чем регулируется.

Ранее, до передачи функции проведения технического осмотра в частные руки, сам документ, подтверждающий возможность эксплуатации, выглядит следующим образом:

Необходимые условия

Существует ряд обязательных условий только лишь при выполнении которых технический осмотр может быть пройден без каких-либо существенных затруднений.

В первую очередь важно помнить, что для прохождения технического осмотра понадобятся следующие документы:

Показатели Описание
СТС или ПТС паспорт технического средства либо свидетельство о регистрации автомобиля
Документ, который удостоверяет личность владельца -

Иногда собственник по какой-то причине не имеет возможности самостоятельно осуществить процесс прохождения осмотра. В таком случае допускается действовать через законного представителя.

Но понадобиться к стандартному набору документов приложить также и доверенность, заверенную нотариально.

Сам автомобиль обязательно должен быть представлен. При его отсутствии карту технического осмотра получить будет попросту невозможно.

Обозначенных выше условий обычно является достаточно для проведения осмотра. Но при этом оператор может отказать в выдаче карты даже при выполнении таковых требований.

Основания для отказа могут быть следующие:

Показатели Описание
Автомобиль не соответствует сведениями которые содержатся в документации
Отсутствует какой-либо документ обязательный в конкретном случае

Важно заметить, что при отсутствии ОСАГО будет попросту невозможно осуществить целый ряд действий. В том числе эксплуатировать автомобиль, а также осуществить регистрацию.

Полис ОСАГО, без диагностической карты который оформить будет попросту невозможно, обязателен для этого.

Также обязательным условием является исправность автомобиля - в противном случае диагностическая карта, подтверждающая допуск к эксплуатации, попросту не будет выдана.

Как пройти осмотр

Сам процесс прохождения осмотра включает следующие основные этапы:

Показатели Описание
Осуществляется сбор всех документов необходимых в таком случае
Далее автомобиль и все бумаги предоставляются на станцию технического обслуживания, осмотра -
Инспектор осуществляет все необходимые действия уполномоченный проводить подобного рода осмотры
Далее выдается диагностическая карта которая заполнена соответствующим образом

Причем таковая карта составляется не менее чем в двух экземплярах. Второй таковой обязательно хранится у самого инспектора в течение не менее 3 лет.

Также стоит помнить, что возможно избежать предоставления карты технического осмотра при оформлении ОСАГО - в случае оформления полиса на срок до 20 дней.

Данный продукт обозначается как транзитная страховка.

Сколько будет стоить

Сам процесс получения диагностической карты осуществляется на платной основе. Путем заключения специального договора. Важно заметить, что таковой договор составляется в рамках законодательных норм.

Не допускается отклонение от правил формирования такового. На законодательном уровне определена Методика расчета предельной оплаты.

В то же время исполнительный судебный орган субъекта обязан самостоятельно определять как именно осуществляется расчет.

Например, на территории Брянска и его области стоимость прохождения технического осмотра составляет 305 рублей для легкового транспорта, для авто с разрешенной максимальной массой до 3.5 т - 325 рублей.

Данные цены установлены ещё с 2012 года. В каждом субъекте стоимость технического осмотра устанавливается в индивидуальном порядке.

Процесс оформления диагностической карты максимально упрощен, но при этом осуществляется в строгом соответствии с определенными стандартами. Не допускается нарушение законодательных норм.

Как восстановить КБМ водителя по базе РСА официальный сайт РСА

Как возобновить обучение в автошколе после перерыва?

Мы не «валим» учеников, мы хотим обучить и выпустить профессиональных водителей, поэтому ставим такие строгие условия для внутренних экзаменов.

Как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА! Официальные данные! Просто о сложном

При переходе из одной страховой компании в другую многие думают как узнать свой КБМ - ОФИЦИАЛЬНО, чтобы...

Случается, что при проверке коэффициента бонус-малус, который позволяет получить скидку на ОСАГО, водитель выясняет, что значение не соответствует действительности или сведений вовсе не найдено. Ошибки подобного плана происходят часто, поэтому автовладельцам не помешает знать, как восстановить КБМ в базе РСА, каков порядок действий и что вообще необходимо предпринять.

Причины несоответствия сведений

СтрахованиеВся информация по полисам автогражданки, включая КБМ, вносится в единую базу союза автостраховщиков РФ (РСА), который выступает в роли посредника между автовладельцем и страховой конторой. Система обновляется в конце каждого года, а обязанности по передаче актуальных данных ложатся на плечи сотрудников фирмы, предоставившей договор ОСАГО.

КБМ считается важнейшим элементом при расчете итоговой стоимости полиса, поэтому неудивительно, что автомобилисты следят за показателями и приходят в недоумение, когда значение вдруг оказывается неверным либо вообще отсутствует.

Основными причинами ошибок выступают:

  1. Замена удостоверения водителя в течение последнего года. Случается, что сотрудники страховой не указывают номер нового документа в базе РСА, поэтому скидка возвращается на уровень 3 класса, при котором коэффициент равняется единице.
  2. Внесение фамилии автовладельца в несколько страховых полисов. При таких условиях легко возникает путаница, поскольку в первом документе имеется фамилия одного водителя, во втором - несколько. И если у кого-то КБМ ниже, вполне вероятно, что его расчет не будет соответствовать реальным показателям.
  3. Ошибочные действия сотрудников страховой фирмы и внесение в РСА искаженных сведений.
  4. Ликвидация страховой конторы. В таком случае данные попросту могли не успеть внести в информационную систему РСА до момента аннулирования деятельности фирмы.

При обнаружении ложного значения КБМ, расстраиваться не стоит - восстановить показатель можно бесплатно и относительно быстро.

ВАЖНО! Исправить значение КБМ может только страховая фирма, но не сам РСА. Сотрудники союза имеют право изменять сведения лишь на основании данных, предоставленных им соответствующими организациями.

Поиск ошибки и документы

Прежде чем приступать к процедуре восстановления, потребуется подготовить бумаги с их копиями:

  • все имеющиеся полисы ОСАГО;
  • удостоверение водителя;
  • паспорт.

Далее необходимо выяснить, в какой именно момент произошло искажение данных, с какого конкретно полиса и в какой фирме. Для этого можно воспользоваться сайтом Электронный страховой центр. Потребуется вводить информацию по каждому полису, пока не будет выявлен момент изменения в коэффициенте.

ВАЖНО! Проверка проводится по месяцам каждого страхового периода. При обнаружении изменений, следует продолжать запрашивать информацию, поскольку ошибка может быть допущена не единожды.

Как восстановить КБМ: способы

После того как ошибка найдена, можно приступать к восстановлению КБМ. Чтобы исправить показатели предусмотрено несколько способов.

Обращение в страховую контору

СтрахованиеОсновным методом возврата КБМ считается визит в страховую фирму, поскольку именно контора должна решать все вопросы и проблемы, возникающие с предоставленными ею полисами ОСАГО. Обращаться при этом можно в ту компанию, с которой на данный момент заключен договор либо в фирму, где будет оформлен следующий полис.

Порядок действий включает шаги:

  1. Заполнить заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя конторы с просьбой восстановить КБМ. Составляется заявка в свободной форме.
  2. Подготовить стандартный пакет документов, включая предыдущие полисы ОСАГО.
  3. Передать бумаги в руки уполномоченного сотрудника, при этом проследить, чтобы менеджер провел регистрацию заявления.

В течение 10 дней происходит рассмотрение заявки. Водительское удостоверение? По истечении срока следует проверить КБМ. Обычно страховая устраняет ошибки быстро, но если изменений не произошло, стоит обратиться с вопросом к менеджеру конторы.

В случае если нет старых полисов, алгоритм действий не изменится. Только предварительно потребуется получить справки о реальности ранее оформленной автогражданки, посещая отдельно каждую страховую, где были заключены договора.

ВАЖНО! При отсутствии прежнего полиса потребуется обозначить этот момент в заявлении на восстановление КБМ.

Если сведения были искажены после замены прав водителя, необходимо также нанести визит в отделение страховой фирмы. Здесь нужно заполнить бланк заявления, но в этом случае причиной ошибки будет выступать получение нового водительского удостоверения, о чем и следует указать.

Жалоба в РСА

Если заявление в страховую контору осталось без ответа или страховая фирма прекратила существование, вполне закономерен вопрос - куда писать водителю и как исправить коэффициент. В этом случае можно обратиться непосредственно в союз автостраховщиков РФ (РСА). Несмотря на то, что структура не имеет возможности самостоятельно менять сведения по полисам автогражданки, надавить на страховую контору она в состоянии.

Алгоритм будет таков:

  • зайти на официальный сайт РСА;
  • перейти в раздел Обратиться в РСА - страница содержит полноценную информацию по обращениям относительно некорректного КБМ;
  • скачать бланк заявления и заполнить его максимально точно;
  • отправить заявку по адресу [email protected]

ВАЖНО! К заявлению следует приложить скан водительских прав либо паспорт, если страховой договор не предусматривал ограничение по количеству граждан, допущенных к управлению авто. При отсутствии электронных копий заявка не будет принята к рассмотрению.

На видео о восстановлении КБМ

Исправить значение КБМ проще всего, подав заявление в обслуживающую страховую контору - именно ее сотрудники обладают правом вносить изменения в базу РСА. Если обращение не было рассмотрено, можно заполнить бланк заявки на портале союза страховщиков. Автомобиль? Хотя РСА не имеет полномочий вносить корректировки в систему, структура вполне может поспособствовать решению проблемы, надавив на страховую компанию.

Дополнительная информация

Коэффициент бонус-малус — это заслуженное поощрение водителей с опытом, которые не являются виновниками аварии. Если значение КБМ достигает максимума, то это уменьшает цену полиса в два раза.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Как исправить и восстановить КБМ в базе РСА?

Коэффициент бонус-малус — это заслуженное поощрение водителей с опытом, которые не являются виновниками аварии. Если значение КБМ достигает максимума, то это уменьшает цену полиса в два раза.

Накопленный за длительный период безаварийного вождения бонус-малус может изменяться. Он становится больше или вообще сводится к стандартному значению 1, который обычно используется в расчете ОСАГО для водителей, у которых нет опыта.

Такое явление совершенно не радует водителей авто, поэтому им следует знать, как восстановить КБМ в базе РСА и вернуть его на правильное значение.

Но прежде всего, нужно рассмотреть причины, из-за которых коэффициент был неправильно рассчитан:

База объединяет всех страховщиков по ОСАГО. Обязательным условием является занесение информации в конце каждого года.

Вносить туда информацию и восстанавливать КБМ имеют право только страховые компании, но не сам РСА.

Союз автостраховщиков выполняет роль посредника между водителем и страховой компанией.

Действия по восстановлению КБМ

Многие водители сталкиваются с довольно неприятной ситуацией, когда при продлении полиса ОСАГО им сообщают, что скидки у них нет. Тогда нужно действовать по следующему порядку:

Восстановление КБМ, если нет старых полисов

Актуальным является вопрос, как восстановить КБМ, если нет старых полисов ОСАГО в 2018 году. Алгоритм действий:

Как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения

Ответственные водители должны знать, как восстановить КБМ после замены водительского удостоверения. Так как в этом случае собственнику авто выдается новый документ.

Оформляя полис, водитель предоставляет страховой компании новые права на вождение, с измененным номером и серией. Оператор страховой компании вносит их и получается так, что старые не перенеслись в базу. В таком случае водителю предоставляется коэффициент 1.

Иногда собственники транспортных средств пользуются отсутствием информации о КБМ при смене прав.

В случае аварии на дороге, виновником которой является клиент страховой компании, при оформлении полиса ОСАГО коэффициент значительно повышается. Тогда виновнику дорожно-транспортного происшествия выгоднее сменить права, заплатить налог и приобрести полис с коэффициентом 1.

Многие интересуются, как восстановить КБМ после утери прав. Прежде всего, нужно написать соответствующее заявление в страховую компанию.

Обязательно указать, что произошла замена прав и дату замены. В конце заявления необходимо оформить прошение о сохранении присвоенного КБМ. Серия и номер старого удостоверения расположены сзади нового документа.

В какие инстанции нужно обращаться

Не все автовладельцы знают, куда именно надо писать, чтобы восстановить КБМ. Ответ однозначный.

Для восстановления скидки, которая была у водителя ранее, обращаться нужно в саму страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.

Откладывать такие действия не стоит, особенно, когда документ меняется в период действия полиса. Сотрудник компании вписывает новые данные водительских прав в страховой полис и вносит их в базу организации.

В некоторых страховых компаниях заявление можно подать при помощи интернета.

Существует еще один способ для подачи заявления. Сделать это можно через официальный сайт Российского союза автостраховщиков.

Но только при наличии доступа к интернету. На сайте необходимо отыскать соответствующий раздел и скачать готовый бланк заявления http://www.autoins.ru/ru/appeal/.

Все поля бланка заполняются полностью, после этого документ отправляется на электронную почту, которая указанна на сайте РСА. Затем, начинается его рассмотрение.

Кроме того, на сайте РСА — http://www.autoins.ru/ru/index.wbp, по номеру горячей линии можно получить консультацию специалиста по возникшим вопросам. Заявление можно составить и в произвольной форме.

По желанию водителя, отправить заявление можно по почте. Письмо следует отправлять с уведомлением о получении.

В соответствии с законодательством, на рассмотрения выделяется не больше 30 дней. За это время ответственная организация должна проверить все предоставленные документы.

В случае положительного ответа, КБМ обязаны исправить. Кроме этого, страховая компания должна вернуть клиенту всю переплату по полису. Для этого нужно написать отдельное обращение.

Видео: Как восстановить исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА? Где проверить? Как найти ошибку?

Пакет документов

Чтоб исправить КБМ в базе РСА, нужно подать такие документы:

  1. Старые страховые полиса, если имеются, могут выступать доказательством смены водительского удостоверения.
  2. Справки, подтверждающие убытки при страховании.
  3. Ксерокопию водительских прав.
  4. Ксерокопия паспорта.
  5. Копии паспортов других транспортных средств, Если существует полис и в нем указано право на управление.

Таким образом, если водители попали в такую ситуацию, когда база дает сбой при расчете коэффициента, его можно восстановить в базе РСА.

Для этого существует несколько способов, человек может выбрать наиболее приемлемый для себя. После выяснения причины, по которой был присвоен неправильный КБМ, водитель может приступать к процедуре по его восстановлению.

Ответственные водители могут исправить свой коэффициент, даже если нет старых полисов. После замены прав — это тоже возможно.

Для такой процедуры главное написать заявление в страховую компанию, указав все необходимые данные и приложить соответствующий пакет документов. Если все нормально, коэффициент бонус-малус будет восстановлен в короткий период времени.