Как получить скидку на ОСАГО за безаварийную езду в росгосстрах

Что это такое?

КБМ — это скидка, которая предоставляется клиентам, которые аккуратно водят свое авто и не становятся виновниками ДТП. Этот коэффициент является одним из факторов влияющих на стоимость полиса автогражданской ответственности. В зависимости от того является ли клиент СК аварийщиком или нет к нему может применяться как повышающий коэффициент бонус-малуса, так соответственно и понижающий.

При оформлении договора каждая СК в обязательном порядке должна использовать те сведения об аварийности водителя, которые содержаться в РСА. Если же такие сведения о водителе отсутствуют в единой базе, то к нему при расчете суммы страхового взноса будет применен коэффициент равный 1.

Данный коэффициент введен и применяется при расчетах суммы страхового взноса с 2003 года. В единой базе РСА содержится вся информация о договорах, которые были заключены со страхователями с 1.01.2011 года.

Как рассчитать цену полиса?

Для расчета итоговой суммы взноса применяется стандартная формула, которая содержит базовую тарифную ставку и коэффициенты. Что такое базовая ставка? Это ставка тарифа установленная ЦБ РФ она устанавливается в пределах «коридора» и позволяет страховщикам регулировать стоимость полиса автогражданской ответственности, тем самым позволяя различным Страховым компаниям конкурировать между собой в борьбе за клиента. Расчет очень простой, главное знать все коэффициенты, безаварийный стаж вождения и базовую ставку.

Формула применяемая для расчета суммы страхового взноса такая: Сумма страхового взноса = ТБ (базовая ставка) * КБМ (бонус-малус или скидка за безаварийность) * КТ(коэффициент зависящий от территориальности) * КВС (возраст и стаж тех лиц которые управляют авто) * КМ (зависит от мощности ТС) * КО (применяется для ограниченных страховок) * КП (зависит от периода страхового покрытия) * КС (период использования ТС) * КН (коэффициент нарушений).

Бонус для осторожных водителей

Все автомобилисты знают, что стоимость договора автогражданской ответственности складывается из базовой тарифной ставки, которая в свою очередь либо увеличивается, либо уменьшается за счет применяемых при расчетах коэффициентов.

Данные коэффициенты зависят от различных факторов:

• От мощности страхуемого ТС.
• От опыта вождения и возраста водителей.
• От региона где зарегистрирован собственник авто и т.д.

Одним из коэффициентов, который может сыграть значительную роль в расчете итоговой суммы страхового взноса является коэффициент бонуса-малуса. КБМ — это скидка, которая увеличивается ежегодно на 5% за езду без аварий.

ВАЖНО: Если проездить на авто 10 лет и не стать виновником ДТП, то можно получить 50% скидку на приобретение полиса автогражданской ответственности.

Однако если вы становитесь виновником ДТП, то вся накопленная вами скидка сгорает и ее придется накапливать снова. КБМ закреплен за каждым конкретным водителем и не зависит от того на какой машине он ездит.

Какова максимальная скидка?

Если водитель аккуратно водит свой автомобиль, то его скидка ежегодно увеличивается на 5%, максимально он может получить скидку в 50%. То есть за 10 лет езды без аварий автолюбитель сможет получить скидку, которая равна половине стоимости полиса. Повторюсь еще раз, 10 лет без прерывного вождения транспортным средством. Но если страховой полис Обязательного Страхования АвтоГражданской ответственности был не ограниченным, то соответственно скидка потеряется. Проверка КБМ по единой базе РСА входит в обязанности страховой компании.

Как проверить КБМ: подробная пошаговая инструкция

Проверить свой КБМ вы можете по единой базе РСА. Для этого следует зайти на сайт и заполнить специальную форму.

Заполнение формы для проверки КБМ:

1. Первое, что необходимо будет сделать это выбрать тех водителей чей КБМ вы хотите проверить. За один раз вы сможете проверить не более 4 водителей.
2. Далее вам следует указать ту дату, на которую вы хотите произвести проверку.

   ВАЖНО: Для того чтобы рассчитать какая скидка вам полагается на покупку следующего полиса автогражданской ответственности вам следует ввести дату, которая следует за той, что указана в полисе днем окончания его действия.

3. Если же вы хотите узнать скидку, которая у вас есть на сегодняшний день, то следует ввести сегодняшнюю дату.
4. Далее заполните графы ФИО водителей (в данном случае регистр не имеет никакого значения вы можете вводить ФИО как с маленькой так и с большой буквы).
5. В следующей графе следует ввести дату рождения водителей.
6. После введите серию водительского удостоверения (регистр также не важен).
7. Далее следует ввести номер водительского удостоверения.
8. И все останется только нажать кнопку «показать КБМ».

Ваш КБМ будет отражен в самом низу формы.

Более подробно можно посмотреть в видео:

Как подтвердить или скорректировать данные?

Бывают ситуации когда в базе РСА содержаться неверные данные о КБМ водителя. Что делать в таких случаях водителю? Давайте для начала рассмотрим причины, по которым могут возникнуть такие ошибки.

Ошибочные данные могут возникнуть в том случае, если водитель поменял свое водительское удостоверение. В этом случае первое, что необходимо будет сделать это проверить не менял ли гражданин свое водительское удостоверение. Данные о безаварийной езде передаются в единую базу РСА по данным закончившегося полиса автогражданской ответственности и соответственно если автолюбитель произвел замену своих прав, то данные в базе могут быть на водителя с его старыми правами.

Для того чтобы узнать так ли это следует проверить автолюбителя по его старым правам. В том случае, если скидка в базе РСА указана по старым правам то ее можно будет восстановить. Иногда ошибки возникают из-за неправильно введенных данных. Как уже было нами отмечено в единую базу РСА страховщики передают данные основываясь на тех данных, которые содержаться в их базе. Однако эту информацию в базы данных вводят обычные люди и бывает, что они допускают ошибки. В данной ситуации имеет место человеческий фактор и от этого увы никуда не деться.

При вводе данных оператор страховой компании может допустить ошибку или сделать опечатку. В том случае, если вы вводите информацию в базу данных и эта информация хоть на одну букву или цифру отличается от той, что содержится в базе программа выдаст вам ошибку, соответственно и скидка в таком случае пропадет. Иногда ошибки возникают в том случае, если автолюбитель водит несколько авто. Как забрать? В данном случае водитель может быть вписан в несколько договоров обязательного страхования одновременно.

И в каждом из этих договоров скидка КБМ может быть по данному водителю разной. Такое происходит из-за того, что до 1.01.2011 года агенты по страхованию давали скидку по предыдущему договору страхования. На тот момент единой базы не существовало. Если страховая компания, в которой вы оформляли договор прекратила свою деятельность в области страхования.

В том случае, если компания прекратила свою деятельность и не передала в базу РСА сведения о своих клиентах, то в базе просто нет информации, которая в ней должна содержаться и сделать уже увы ничего нельзя.

Действия недобросовестных сотрудников СК

Бывает, что страховые агенты намеренно завышают стоимость полиса и прописывают не тот КБМ, который действует для данного водителя. Пользуясь неграмотностью многих водителей недобросовестные сотрудники СК тем самым поднимают себе зарплату.

Чтобы не допустить такого следует проверять свой КБМ по единой базе, к которой у каждого гражданина на сегодняшний день имеется свободный доступ. Если вас смущает сумма взноса по договору страхования вы можете самостоятельно произвести расчет, либо воспользоваться специальными сервисами, которые позволяют произвести расчет суммы страхового взноса онлайн по введенным вами данным.

С 1.04.2014 в силу вступили новые поправки, которые запрещают страховщикам применять КБМ по информации содержащейся в справках о безубыточности, на сегодняшний день все страховщики должны проверять сведения о безаварийности по единой базе РСА.

Сотрудники СК также обязаны своевременно предоставлять сведения о клиента в единую базу. Чтобы обезопасить себя от потери скидки следует выбирать надежную страховую организацию. На сегодняшний день проверка КБМ по единой базе РСА входит в обязанности страхового агента, также он обязан при оформлении полиса автогражданской ответственности проверить наличие у клиента карточки диагностического осмотра авто по базе ЕАИСТО. Без проверки этих данных заключать договора обязательного страхования СК не имеет права.

После ввода обязательного страхования автогражданской ответственности, в бюджетах многих российских семей появилась новая статья расходов. По естественным причинам, все они хотят ее уменьшить.

Федеральный закон №40, который регулирует данный вид страхования, позволяет им сделать это законно, за счет скидок за стаж вождения. О том, какие бывают скидки за стаж вождения и как их правильно рассчитать и получить, будет рассказано ниже.

Что это такое?

Скидки по стажу, фактически, скидками не являются. Это некоторые коэффициенты, которые применяются к базовому тарифу на «автогражданку». За счет этих коэффициентов, стоимость договора обязательного страхования транспортных средств может как увеличиваться, так и уменьшаться.

СПРАВКА! Размер этих коэффициентов определяется по объективным параметрам основанных на рисках страховщиков в каждой конкретной ситуации.

Нужен ли опыт вождения?

Существует два вида связи между опытом вождения и стоимостью договора ОСАГО.

1. Общий стаж вождения с коррелятором возрастом. Согласно нормам, установленным Федеральным законом №40, для водителей имеющих возраст менее 23-х лет и стаж вождения менее 3-х лет, устанавливаются повышенные коэффициенты. Эти параметры могут применяться как совместно, так и раздельно.
2. Стаж безаварийной езды. Если водитель соблюдает правила дорожного движения и не попадает в аварии по своей вине, то является страхователем с пониженным риском возникновения страхового случая.

   За это, согласно Федеральному закону №40, ему полагается скидка, которая основывается на коэффициенте КБМ (Коэффициент бонус-малус). Этот коэффициент работает и в обратном направлении: чем больше дорожно-транспортных происшествий происходит по вине страхователя, тем дороже для него будет полис.

Размер и получение

Для начала разберем коэффициент, за общий стаж вождения. Данный вид стажа водителя может оказывать только повышающий эффект на стоимость страховки ОСАГО. По этому параметру все водители делятся на 4 категории:

1. Если возраст водителя менее 23-х лет, а его стаж менее 3-х лет, то цена на договор обязательного страхования увеличивается на 80%.
2. Для водителей возрастом 23 года и более, с общим стажем управления транспортным средством менее 3-х лет, цена договора «автогражданки» увеличивается на 70%.
3. Если водитель младше 23-х лет, но рано получил права и имеет общий стаж вождения 3 года и более, то стоимость «автогражданки» увеличится на 60%.
4. Если водитель старше 23-х лет и имеет общий страж управления транспортными средствами 3 года и более, то стоимость договора обязательного страхования машины не будет увеличена.

СПРАВКА! Если в страховой полис КАСКО вписывается несколько водителей, то расчет производится по наибольшему коэффициенту общего стажа и возраста.

Снижение коэффициента за малый опыт вождения и возраст происходит автоматически, на основе данных из паспорта и водительского удостоверения.

Если же говорить о втором виде: стаже за безаварийную езду, то тут ситуация сложней. Все водители делятся на 14 классов. Максимальная скидка по данному параметру составляет 50%. Для ее получения требуется ездить 10 лет без аварий по вине страхователя (за каждый год безаварийной езды начисляется 5% скидки).

Если же, по вине страхователя произойдет авария, то класс водителя снизится и скидка его будет уменьшена, а если водитель будет регулярно попадать в дорожно-транспортные происшествия по своей вине, то КБМ начнет увеличивать стоимость ОСАГО. Максимальное увеличение составляет 145%, то есть почти в 2,5 раза.

При первом оформлении полиса, водителю присваивается 3 класс. Согласно этому классу водитель не получает скидок, но и не получает удорожания страховки.

В общем случае, КБМ начисляется автоматически, но бывает, что данные о нем теряются. Если у страхователя потерялась скидка за безаварийную езду, то он может сделать следующее:

1. Обратиться в страховую компанию, для уточнения скидки по КБМ.
2. Если страховщик не отреагировал на прошение, то страхователь должен обратиться в Российский союз автостраховщиков. Сделать это можно через сайт этой некоммерческой организации.
3. Если обращение в РСА не дало эффекта, то страхователю придется подавать прошение в Центральный банк России — гланвый регулирующий орган в сфере страхования. Сделать это также можно в электронном виде, через сайт организации.

На каждом этапе восстановления скидки по КБМ, могут потребоваться данные о ранее выданных страховых полисах. Как оплатить? Страховщики обязаны их хранить и выдавать по требования страхователя, даже если он больше не является их клиентом.

Калькулятор расчета

ВНИМАНИЕ! Рассчитать свою скидку по общему стажу и стажу безаварийной езды, можно на автоматизированных калькуляторах, которых очень много на просторах интернета.

Единственное условие, которое стоит соблюдать, является использование официальных калькуляторов на сайтах страховых компаний и на сайте Российского союза автостраховщиков. Это связано с тем, что частные разработчики не всегда успевают за обновлениями законодательства, а это чревато получением неверных данных.

Примеры

Для примера возьмем автомобиль, базовая стоимость страхового полиса для которого составляет 4118 рублей. Разберем 3 варианта страхователя, чтобы стало понятно, как производить самостоятельный расчет.

1. Страхователем является молодой водитель, в возрасте 20 лет, только получивший права и впервые оформляющий страховой полис ОСАГО. В этой ситуации расчет будет следующим: 4118 * 1,8 * 1 = 7412 рублей 40 копеек.
2. Страхователь опытный водитель в возрасте 45 лет, которые последние 10 лет ездит без аварий. При этом, он вписывает в страховку своего сына, возраст которого 24 года, но он только получил права. В этой ситуации расчет будет следующим: 4118 * 1,7 * 1 = 7000 рублей 60 копеек.
3. Страхователь молодой водитель, в возрасте 22 лет и с общим стажем вождения 1 год. За свой год управления транспортным средством, он попал в одно ДТП по своей вине, из-за чего его класс, как водителя был снижен до 1. В этом ситуации расчет будет таким: 4118 * 1,8 * 1,55 = 11489 рублей 22 копейки.

Подводя итог, стоит отметить, что система скидок по ОСАГО прозрачна и не сложна. Единственный минус — несовершенство контроля над скидками за стаж безаварийной езды, которые периодически теряются и заставляют страхователей писать множество заявлений и прошений. Но и эта проблема уже в процессе решения.

РСА создали единую базу страхователей, которая в течение нескольких лет исключит такие ситуации, более того, эта база данных уже уменьшило число обращений по вопросам восстановления скидок КБМ.

Полезное видео

Как рассчитать стоимость страховки на сайте РСА с учетом КМБ — подробная инструкция

Все хотят сэкономить. Водители на страховании, а страховые компании на выплатах возмещений при ДТП. Не страховаться у водителей не получится, так как эта обязанность владельцев транспортных средств прописана на законодательном уровне (ФЗ №40 от 25.04.02 г. «Об ОСАГО»).

Сэкономить получится путем аккуратного вождения, без допущения аварийных ситуаций. Только таким образом можно выбить скидку у страховщика при расчете.

Программа ОСАГО применяет систему оценок своих страхователей, присваивая им класс водителя. Именно этот показатель является основным при расчете коэффициента «бонус-малус» (КБМ), который помогает мотивировать автовладельцев, не попадать в ДТП. Класс водителя и КБМ — это основные факторы способствующие удешевления страхового полиса на будущий год. Расчет производится согласно Приложению 2 Указа Банка России № 3384-У от 19.09.14г.

Что это?

Класс водителя — это показатель дисциплинированности и аккуратности. Если год был успешным без страховых выплат, класс будет повышаться. От его уровня зависит коэффициент бонус-малус (КБМ). Бонус в переводе с латинского значит «хорошо», малус наоборот — «плохо». Если год прошел без аварий, класс водителя повысился, а КБМ наоборот понизился, это значит, что в следующем году страховщик предоставит скидку 5% на страховку. В ином случае класс понижается, а коэффициент повышается, что чревато дополнительными начислениями.

Важно! С 2008 г. КБМ присваивают не автомобилю, а его владельцу. Поэтому при замене по какой-либо причине машины класс и присвоенный коэффициент сохраняется за водителем.

Классификация

Системой ОСАГО оцениваются навыки водителя. Осуществляется это посредством присвоения класса. Всего их 15. Нижняя граница имеет буквенное обозначение — «М».

Самый высокий класс — 13, при его достижении водитель может рассчитывать на 50% скидку на страховой полис следующего года. Достижение подобного уровня займет 10 лет при условии отсутствия аварий в истории вождения. При М классе цена увеличивается на 145%, так как КБМ этой категории составляет 2,45.

Чтобы вернуться к начальной стоимости нужно будет 5 лет стараться не попадать в ДТП. Существует определенная закономерность: чем меньше ДТП числится, тем выше класс водителя и ниже КБМ, применяемый в расчетах. Человеку без истории вождения присваивается 3 класс по умолчанию, так как КБМ при этом равен 1 (значит, цена полиса будет назначена в полном объеме).

Как рассчитывается цена полиса?

Чтобы узнать какой КБМ причитается вашему классу можно воспользоваться специальной таблицей, представленной выше.

Она была разработана Банком России. Ею пользуются практически все страховые компании нашей страны, чтобы рассчитать итоговую стоимость полиса, поэтому скидка исходя из класса водителя, гарантируется законом. Здесь же можно узнать как изменится ситуация в следующем году исходя из количества страховых случаев.Из таблицы видна прямая зависимость между стоимостью страховки и присвоенным водительским классом.

Естественно на цену полиса влияют и другие факторы:

• Стаж водителя, исходя из даты выдачи водительского удостоверения.
• Тип машины (легковая или грузовик).
• Мощность двигателя. Чем больше лошадиных сил, тем выше стоимость.
• Возраст водителя. Группой риска считаются люди младше 21 года и старше 65 лет.
• Возраст транспортного средства. Новая машина обойдется значительно дешевле.
• Регион регистрации владельца. Каждой локации присвоен свой коэффициент исходя из статистики частоты ДТП.
• История вождения
• Количество лиц, указанных в страховом полисе

Так что можно смело сказать, что стоимость страховки подбирается индивидуально для каждого.

Скидка или наценка выражается в процентах и определяется по формуле: (1-КБМ) * 100%

Приведем пример:Водитель 5 класса получит скидку в размере: (1-0,9)*100% = 10%

Какая же скидка положена по полису с ограниченным количеством лиц? Ответ: самая низкая из возможных вариантов.

Пример:Согласно полису, право на вождение машиной имеют 3 человека. Двум присвоен КБМ — 20%, одному — 5%. Значит, скидка будет в размере 5%.

Кто из этих 3-х является владельцем транспорта, значения не имеет.

Если бы количество лиц в страховом договоре было неограниченное количество, тогда бы в расчет бралась информация о владельце и только.

При продаже транспортного средства и переходе с одного вида автогражданки на другой (ограниченный круг лиц на неограниченное количество) вся информация по классу обнуляется.

Так как ведущая роль в этом случае отведена данным по владельцу машины. Итак, существует 2 порядка расчета КБМ самостоятельно:

1. На сайте РСА.
2. При помощи общепринятой таблицы (приведена выше).

Проверка

Существует база, в которой указывается класс водителя и перечень факторов повлиявших на этот показатель. Она есть на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). Возможностью проверки этих данных располагают не только страховые компании, но и сами водители. С его помощью можно получить доступ к информации независимо от срока страховки, компании, которая страхует на данный момент.

Подобная практика пресекает любые попытки мошенничества, как со стороны водителя, так и со стороны страховщика, так как вся информация доступна и прозрачна.

Внимание! Каждому водителю рекомендуется проверять информацию о своем классе раз в год, непосредственно перед продлением страхового договора для выявления несоответствий или ошибок при присвоении класса.

Процедура внесения данных в единую базу выглядит следующим образом:

1. При оформлении первого полиса вносят все данные водителя на сайт страховщиков.
2. При обращении за выплатой информация корректируется. Указывается характер повреждений, размер выплаты.
3. При заключении договора с другим страховщиком все данные сохраняются в единой базе, и фирма может изучить страховую историю водителя.

Если в данных водителя произошли изменения, например замена водительского удостоверения, для сохранения присвоенного коэффициента, ему нужно извести об этом страховую компанию.

Согласно п. 1.10 Правил обязательного страхования корректировка должна производиться максимум 5 рабочих дней.

Онлайн — калькулятор

Расчет класса водителя возможен на сайтах, ориентированных на владельцев транспортных средств: ОсагоОнлайн. инфо, Каскометр.ру, РСА. Доступ к ним есть у любого гражданина РФ.

Для проверки вам понадобятся следующие сведения:

• Фамилия и имя.
• Дата рождения.
• Номер водительского удостоверения.

Завершающий этап — дача согласия на проверку персональных данных (нужно поставить галочку). После этого откроется соответствующее окно со всей информацией о водителе и его страховой историей.

Полезное видео

В видео рассказано, как узнать класс водителя на сайте РСА.

Данная услуга предоставляется бесплатно. Класс водителя — это отражение его дисциплинированности на дорогах. И за его аккуратность ОСАГО готово платить. Скидка в размере 5% на продление страховки за каждый успешный год и повышение класса водителя — вот награда за старания. Но страховщик не только поощряет, а также наказывает любителей езды с приключениями — понижение класса происходит более быстрыми темпами, чем рост.

Так за один год проступков потом можно целых 5 лет восстанавливать страховую историю, чтобы вернуться к начальной точке. А ею считается 3 класс с коэффициентом = 1. Вся информация по водителю вносится в единую базу РСА. Данные доступны для всех страховых компаний и водителей, что помогает исключить мошенничество с обеих сторон.