Есть ли срок давности у ДТП при подаче в страховую компанию

Подобное право является абсолютно законным, поэтому если против вас выдвинули такое требование, информация из нашей статьи вам пригодится: мы подскажем, что делать и как правильно выстроить линию защиты.

Когда могут выдвинуть регрессный иск

В каких случаях страховая компания имеет право взыскать с виновника денежную сумму по регрессу? Ответ достаточно прост — в ситуации, когда СК выплатило пострадавшей стороне компенсацию, но при аварии были выяснены такие обстоятельства, которые дают ей законное право истребовать эти деньги назад с того, кто ее спровоцировал.

Обязан возмещать виновный водитель будет в целом ряде случаев, даже если имел полис ОСАГО. Все они перечислены в ст. 14 ФЗ №40:

1. У лица при ДТП имелся умысел причинить пострадавшему или его имуществу вред.
2. Водитель, спровоцировавший аварию, скрылся, но после его личность была установлена.
3. Деньги с виновника ДТП будут взысканы, если он находился в любом виде опьянения — наркотическом, алкогольном и т. д.
4. Лицо не имеет права (или не имело его на момент происшествия) управления ТС либо оно не было включено в перечень водителей, допущенных к вождению.
5. Заявление на приобретение электронного полиса содержало заведомо ложную информацию.
6. Лицом оформлялось ДТП по Европротоколу, однако заполненный ранее бланк извещения не был отправлен в течение 5 суток после дорожного происшествия.
7. Была оформлена временная страховка, но транспортным средством воспользовались в незастрахованный период.
8. Страховая получила необходимые документы, но виновник аварии начал ремонт до истечения срока в 15 дней, либо утилизировал ТС, либо не предоставил его ни для осмотра, ни для проведения экспертизы.

Страховая компания может взыскать выплаченную сумму по регрессу только в описанных выше случаях, так как перечень, изложенный в ст. 14 является исчерпывающим. Материальная ответственность при других видах дорожных происшествий будет возлагаться именно на нее.

Даже если пострадавшая сторона имеет КАСКО и получила выплаты для восстановления своей машины именно по этой программе страхования, расслабляться все равно не стоит. В течение всего искового срока давности в любой момент вам может поступить требование по уплате этой суммы. Обычно истребование в рамках КАСКО происходит при авариях, в которых участвовало большое число авто.

Сроки взыскания

Страховая компания способна взыскать деньги для возмещения своего убытка с виновной стороны по ОСАГО, но страховщик имеет право на это только в определенный законом срок. При его пропуске подавать регрессный иск нельзя, он попросту не будет принят в производство.

Весь порядок регрессного требования описан в Правилах ОСАГО, а именно в ст. 76. Срок подачи иска от СК составляет 3 года и, как показывает практика, этот срок страховщики соблюдают с небольшой хитростью. Большинство не предъявляют никаких исков на протяжении пары лет. Автовладельцы к этому времени точно утилизируют все ненужные бумаги, касающиеся аварии. Такой подход значительно повышает вероятность возмещенного вреда, поскольку никаких документов, которые позволят оправдать себя или снизить цену иска, на руках у виновника уже нет.

Не выбрасывайте никаких бумаг, которые касаются произошедшей аварии. Очень часто страховая дожидается именно этого, поэтому большинство исков спустя 2-2,5 года становятся неприятным сюрпризом для водителей, которые уже забыли о ДТП.

Подобный подход, конечно, не является по-человечески честным, однако по закону этот срок соблюдается: ведь должен водитель возместить причиненный ущерб и СК имеет право требовать этого.

Что делать, если СК подала регрессное требование

Страховая компания требует возместить ущерб за совершенное ДТП — что делать в такой ситуации? Первым делом стоит нанять адвоката или хотя бы получить профессиональную консультацию у него, так как очень сложно неподготовленному человеку противостоять против юристов страховщика, которые ведут несколько подобных дел одновременно. Регистрация автомобиля в ГИБДД? Поверьте, затраченные на автоюриста деньги обязательно окупятся.

Снижение размера компенсации

Пострадавшему уже оплачена сумма вреда, разве можно снизить сумму требований и заплатить СК меньше? Да, виновник действительно может рассчитывать на то, что взыскание будет уменьшено, если докажет, что реальный ущерб меньше. Что для этого нужно? Первым делом анализируем все документы, предоставленные страховщиком.

Особенное внимание обращаем на те бумаги, на основании которых была произведена страховая выплата. Помимо калькуляции следует изучить акт осмотра ТС и акт о произошедшем случае.

При расчете стоимость обязательно должна основываться на Единой методике. Несмотря на то, что, в соответствии с разъяснениями Конституционного суда, с 2017 года износ деталей не учитывается при расчете, все равно можно при правильном подходе и юридической поддержкой снизить конечную цену. В итоге суд взыскивает компенсацию, но в гораздо меньшем размере, чем того требовала претензия от страховой фирмы. Подобный исход дела возможен в большинстве случаев, поэтому не торопитесь сразу же платить, едва вам поступили требования от СК.

Оспаривание законности

Если страховая подала в суд на возмещение ущерба, то один из путей для ответчика — оспорить законность произведенной выплаты. Не нужно забывать об анализе всех документов. Любые ошибки, особенно существенные, могут помочь признать выплату нестраховым случаем. Если такое произойдет, то и необходимости в компенсации по регрессу не будет.

Незаконным будет и требование от СК, когда истек срок давности. Получив претензию или копию иска, обязательно первым делом проверьте этот факт. Проконсультируйтесь по этому поводу и с юристом, поскольку течение срока давности имеет множество особенностей.

Оспаривание виновности

Этот вариант защиты большинство автоюристов выбирает чаще всего. Перед тем, как суд обяжет выплачивать, необходимо попытаться оспорить свою виновность. Бывает так, что страховщики в деле ссылаются на справку о ДТП и постановление о правонарушении, обосновывая тем самым свое требование. Однако эти бумаги не означают, что виновность признана. Признать этот факт может лишь суд, а это значит, что ваша задача — доказать обратное.

Взыскания удастся избежать, если ссылаться на документальные факты, в том числе на результаты различных экспертиз.

Если в аварии по ОСАГО были признаны виновными несколько человек, то каждый из них обязан будет возместить ущерб СК в своей части.

Как избежать регресса

Что делать, чтобы не поступило требование от страховой компании о возмещении ущерба? Поскольку никакого преступления вы не совершили, обязательно предпримите ряд шагов, которые не дадут основания СК требовать с вас выплату заплаченной пострадавшему компенсации. Для этого всегда следуйте нескольким важным советам:

1. Если страховая компания выдала вам временный полис, никогда не садитесь за руль в незастрахованный период. Если же возникла такая необходимость, лучше возьмите такси или же продлите срок действия ОСАГО. Помните и о том, что новая оформленная страховка действовать начинает со следующего дня, а это значит, что по аварии в день страхования будет выдвинут регресс.
2. Проверяйте, не истек ли период действия у вашей диагностической карты. Если срок ее подошел к концу, потратьте несколько часов на ее обновление.
3. Всегда следите за тем, чтобы ваше водительское удостоверение было действительным.
4. Лучше не садиться за руль тех автомобилей, в полис которых вы не внесены.
5. Соблюдайте сроки подачи извещения в офис страховой фирмы. Не доверяйте сотрудникам СК, которые говорят, что можно получить отсрочку и предоставить документы попозже — это просто уловка, которая обернется для вашего бюджета фатально.
6. Никогда не начинайте ремонт до того, как страховая проведет экспертизу и осмотрит повреждения автомобиля. Лучше дождитесь, когда кончится положенный период — 15 дней.
7. При оформлении ОСАГО электронным способом обязательно перепроверяйте информацию, чтобы не допустить ошибок. Даже если она будет искажена неумышленно, это не спасет вас от регресса.
8. Никогда не покидайте места ДТП.

Не забывайте о том, что взыскиваться суммы будут и с тех водителей, что в состоянии опьянения водили автомобиль.

Что если у вас нет денег на выплату?

Может ли страховая компания требовать возмещения вреда, если виновник ДТП является малоимущим или с него уже взыскиваются иные денежные платежи (например, алименты)? Да, право на возмещение гарантировано законодательством, поэтому возмещается причиненный ущерб в любом случае.

Однако когда страховая компания предъявляет регресс, а ваши средства не позволяют расплатиться с ней, обязательно предоставляйте в суд все необходимые справки, подтверждающие наличие других обременений или небольшой доход. Сами страховщики могут не пойти на уступки, однако судья обязательно примет во внимание тяжелое финансовое положение. Конечно, от необходимости выплаты страхового возмещения это не освободит полностью, зато это позволит добиться рассрочки платежа. Чаще всего суд выносит решение, согласно которому с вашей заработной платы в пользу СК будет удерживаться определенный процент. Больше 50% в этом случае никогда не назначают.

Теперь вы понимаете, что каждый водитель, являющийся виновником ДТП, в ряде ситуаций обязан будет заплатить страховщику ту сумму возмещения, которую он перечислил пострадавшим. При стандартных ДТП, когда автовладелец не допустил наступления никаких обстоятельств, перечисленных в ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО», регрессный иск не может быть применен.

Многие водители оформляя полис обязательного страхования ошибочно полагают, что теперь они уж точно перестают быть материально ответственными за все ситуации, которые могут произойти с ними на дороге. Возможность страхования автогражданской ответственности потерпевшего лица, когда страховая покрывает убыток пострадавшему вместо виновника ДТП, многим может развязать руки за рулем. Незнание законодательства, в частности такого понятия, как регресс страховой компании к виновнику ДТП, создает иллюзию безнаказанности в умах некоторых водителей.

Что такое регрессивное требование страховой компании

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N 40-ФЗ от 25.04.2002 с изменениями от 1 сентября 2016 года (далее «закон об ОСАГО»), предусматривает возможность регресса или регрессивного требования страховщика к лицу, виновному в дорожно-транспортном происшествии. О понятии регресса и причинах, когда у страховой компании появляется возможность предъявить его, говорится в ст.14 Закона об ОСАГО.

ч.1 ст.14:

«К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты… «

Таким образом законодательство дает возможность страховщику потребовать у виновника ДТП ту сумму страховой компенсации, которую первый заплатил вместо второго пострадавшему в ДТП. Учет в ГИБДД? Проще говоря, страховая оплачивает вред, нанесенный потерпевшему, по договору обязательного страхования, а потом заставляет виновника компенсировать ей эти затраты.

Также данное право страховщика закреплено ст.1081 п.1 Гражданского кодекса РФ:

«Лицо, возместившее вред, причиненный другим лицом (работником при исполнении им служебных, должностных или иных трудовых обязанностей, лицом, управляющим транспортным средством, и т.п.), имеет право обратного требования (регресса) к этому лицу в размере выплаченного возмещения, если иной размер не установлен законом.»

Многие могут недоуменно пожать плечами и сказать: «Зачем же заключать договор страхования, если все равно платить со своего кармана?» Однако, стоит уточнить, что право регрессивного требования страховая получает не всегда, а только лишь в определенных обстоятельствах. А статья 14 Федерального закона об ОСАГО направлена на то, чтобы защитить страховую компанию от последствий халатного и легкомысленного поведения на дороге водителей, заключивших с ней страховой договор.

Когда страховая компания может предъявить регрессивное требование

Как уже говорилось, страховщик не всегда может воспользоваться правом регресса к виновному лицу, вместо которого он оплатил вред потерпевшему, а только лишь в определенных случаях. Согласно ст.14, страховая компания может потребовать у виновника ДТП возмещение полной суммы страховой оплаты, если:

• виновное лицо, вследствие умышленных действий нанесло ущерб имуществу или здоровью потерпевшего — (ст.14 ч.1 п.а);

• дорожно-транспортное происшествие произошло во вине водителя, пребывавшего в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения — (ст.14 ч.1 п.б);

• виновник попал в ДТП на автомобиле, на управление которым он не имел права — (ст.14 ч.1 п.в);

• виновник покинул место происшествия после возникновения дорожно-транспортного инцидента — (ст.14 ч.1 п.г);

• виновник ДТП не был включен в договор обязательного страхования как лицо, имеющее право управлять транспортным средством, на котором он попал в аварию (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями) — (ст.14 ч.1 п.д);

• страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);

• виновное лицо совместно с потерпевшим не направило своему страховщику экземпляр бланка о ДТП в течение пяти рабочих дней с момента возникновения страхового случая (при условии, что ДТП оформлялось без участия сотрудников полиции) — (ст.14 ч.1 п.ж);

• до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы — (ст.14 ч.1 п.з);

• на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок пассажиров, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов — (ст.14 ч.1 п.и).

Важно отметить, что согласно п.2 ст.14 виновником ДТП может оказаться не только водитель, но и лицо, косвенно виновное в произошедшем инциденте. Им может оказаться лицо, отвечающее за выдачу диагностической карты, если будет доказано, что транспортное средство на момент выдачи карты было неисправно, но по невнимательности оператора техосмотра, или по какой-то другой причине, это не было внесено в карту диагностики.

Как видно из вышесказанного, тема автострахования достаточно сложная и имеет множество скрытых ловушек для тех, кто не знаком с ней достаточно глубоко. Недостаточно иметь поверхностное знание о своих правах в данных вопросах, чтобы себя защитить. Конечно представитель страховой компании обязан ответить вам на все интересующие вас вопросы, но он, как лицо заинтересованное, может умолчать о том, о чем вы не догадаетесь спросить. Поэтому мы настоятельно рекомендуем консультироваться также у независимых экспертов по вопросам автострахования!

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

Закон гласит, что каждый владелец транспортного средства должен застраховать свою ответственность. Эксплуатация транспортного средства может быть осуществлена только при наличии соответствующего полиса страховки.

Закон также гласит, что при ДТП страховая компания виновника происшествия обязана заплатить потерпевшей стороне компенсацию.

В этом случае потерпевшая сторона приобретает возможность получения возмещения со страховой компании, а не с виновника ДТП, что делает данную процедуру более легкой и быстрой.

Но закон также гласит, что та страховая компания приобретает право предъявления регрессного требования виновнику ДТП.

А что это такое, и какой механизм предъявления подобного требования действует согласно существующему в РФ правовому регулированию?

Что это такое

Регрессное требование можно охарактеризовать, как ответное требование, предъявляемое страховой компанией к виновнику ДТП.

Например, если согласно страховому делу произошло ДТП, в результате которого транспортному средству был нанесен ущерб в размере 100 000 рублей, а страховая компания виновника ДТП оплатила эту суму полностью, то в этом случае страховщик может потребовать выплату данной суммы от виновника ДТП.

Подобным правом страховая компания наделена действующим законодательным регулированием.

При этом необходимо знать о том, что подобное требование может быть предъявлено только в том случае, когда страховая компания уже оплатила сумму компенсации.

Кроме того страховщик может потребовать оплату суммы выплаченной им компенсации только путем предъявления соответствующего иска в суд.

Это- основные условия предъявления регрессного требования, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке.

Что говорится в законодательстве

Как уже говорилось выше, действующее законодательство тщательно регулирует порядок и правила предъявления регрессного требования.

При этом определенные нормы содержаться в следующих законодательных актах:

• Гражданский кодекс РФ;
• ФЗ «Об ОСАГО».

Это — основные законодательные акты, регулирующие данную сферу правоотношений. Но кроме этого определенные пункты содержаться также в договорах страхования, которые заключают страховщики с владельцами транспортных средств.

При этом необходимо знать о том, что страховая компания может предъявить регрессное требование не только к виновнику ДТП.

Подобное требование может быть предъявлено также к оператору, который проводил технический осмотр застрахованного транспортного средства до оформления диагностической карты, которая является необходимым документом для заключения договора страхования.

Страховая компания может потребовать возврат оплаченной суммы страхового возмещения от оператора в тех случаях, когда не были выявлены дефекты, хотя таковые имелись и стали причиной ДТП.

В этом случае наличие соответствующего экспертного заключения является обязательным условием: оно может быть использовано в суде.

В каких случаях предъявляется

Необходимо знать о том, что страховая компания не может во всех случаях предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП.

Закон тщательно предусматривает все те случаи, когда страховщик наделяется подобной возможностью.

В частности, страховая компания может предъявить регрессное требование к виновнику ДТП в следующих случаях:

• если у виновника умысел. Например, если виновник умышленно попал в ДТП, то в этом случае страховая компания может потребовать возврат оплаченной ею суммы страхового возмещения. В некоторых случаях действия виновника ДТП могут содержать характерные черты других правонарушений;

Например, если виновник умышленно разбил машину потерпевшего, то в этом случае нужно возбудить уголовное дело по признакам порчи имущества.

• виновник находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Конечно, данный факт должен быть подтвержден соответствующим экспертным заключением, наличие которого является обязательным условием;
• виновник ДТП не имеет прав. Закон гласит, что срок действия водительских прав составляет 10 лет. После его истечения права нужно заменить;

Если срок истек, но водитель не заменил их, то в этом случае страховая компания приобретает право предъявления регрессного требования. Аналогичная ситуация возникает в тех случаях, когда водитель вообще не имел водительского удостоверения.

• виновная сторона не указана в полисе страхования в качестве водителя — при заключении договора страхования собственник транспортного средства указывает перечень лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;

Если виновник ДТП не вписан в полис, он не имеет право эксплуатировать транспортное средство, соответственно страховая компания приобретает возможность предъявления регрессного требования.

• происшествие произошло в тот период времени, когда транспортное средство не могло эксплуатироваться — водитель имеет возможность указать период, в течение которого машина будет эксплуатироваться. Например, можно заключить договор страхования и указать, что автомобиль будет использоваться только летом, соответственно, его эксплуатация осенью является правонарушением;

Если ДТП произошло осенью, то страховщик может потребовать возврат выплаченной им суммы страхового возмещения.

• виновник ДТП скрылся с места происшествия — стороны ДТП должны остановиться и следовать определенным инструкциям, которые необходимы для того, чтобы зафиксировать факт происшествия (вызов сотрудников ГАИ и страховой компании);
• виновная сторона не предъявила документы в страховую компанию- согласно действующим законодательным требованиям виновник обязан известить страховщика и предъявить ему все нужные документы в течение 5 дней с момента происшествия, иначе оплачивать сумму возмещения ему придется самостоятельно;
• виновник начал ремонт транспортного средства без согласия страховщика. Конечно, данное правило действует в течение 15 дней с момента ДТП;

Аналогичная ситуация возникает в тех случаях, когда виновник ДТП отказывается от проведения экспертизы транспортного средства. В этом случае страховая компания приобретает право предъявления регрессного требования.

• срок действия диагностической карты истек на момент ДТП.

Это — основные случаи, при наличии которых страховая компания может предъявить регрессное требование виновнику ДТП.

Сколько стоит адвокат по ДТП, объясняется в статье: адвокат по ДТП.

Где взять бланк европротокола при ДТП в 2023 году, читайте здесь.

Возможная сумма

Многих интересует вопрос о том, сколько составляет сума регрессного требования. В первую очередь необходимо знать о том, что данная сумма складывается из суммы страхового возмещения, которое было выплачено пострадавшей стороне, а также из суммы, которая была потрачена страховой компанией для осуществления оплаты.

Например, для выплаты страхового возмещения может потребоваться проведение экспертизы. В этом случае стоимость экспертизы также включена в размер регрессного требования.

Кроме того страховые компании тратят определенную сумму денег на ведение страхового дела. Данная сумма также может быть потребована от виновника ДТП.

Например, автомобилю пострадавшего был причинен ущерб в размере 100 000 рублей

Для проведения экспертиз страховая компания потратила 5000 рублей, а для ведения страхового дела — 2000 рублей. В этом случае она может потребовать от виновника 107 000 рублей

Как избежать выплат по регрессу

Многих интересует вопрос о том, можно ли избежать выплаты по регрессу. На самом деле соблюдение всех законодательных требований является гарантией того, что страховая компания не предъявить исковое заявление с целью получения суммы выплаченного ею страхового возмещения.

Ведь регресс по ОСАГО с виновника ДТП по европротоколу не может быть предъявлен в тех случаях, когда водитель соблюдал все обязательные законодательные требования.

Для этого в первую очередь:

• нельзя садиться за руль автомобиля в пьяном состоянии;
• нужно соблюдать порядок и правила заключения договора страхования;
• нужно своевременное уведомлять страховую компанию о ДТП;
• необходимо предъявлять все нужные документы и бумаги.

Соблюдение этих простых правил даст возможность избежать предъявления регрессного требования и долгих судебных разбирательств.

Примеры из судебной практики

Как говорилось выше, регрессное требование к виновнику ДТП может быть предъявлено исключительно в судебном порядке.

Соответственно, сумма выплаченной страховой компанией возмещения может быть получена у виновника ДТП после принятия судом соответствующего решения и после его вступления в законную силу.

Страховые компании всегда хотят получить назад свои денежные средства. Соответственно, если имеется основание для предъявления искового заявления в суд, они воспользуются подобной возможностью.

Как правило, судебные разбирательства по подобным делам не длятся очень долго.

Куда звонить при ДТП в Ростове-на-Дону, узнайте из этой информации.

Видео: Если страховая подала на вас в суд по ДТП, что делать?