Как можно не оформлять КАСКО при покупке авто в кредит

КАСКО — это страховой полис, защищающий автовладельца в большом количестве различных ситуаций: угон, ДТП, повреждения от третьих лиц, инородных предметов и так далее.

Страховой полис отличается высокой стоимостью, по сравнению с другими видами автострахования. Обязательно ли приобретать страховку на транспортное средство? Каковы особенности оформления полиса, читайте далее.

Обязательно ли нужно

КАСКО — это добровольное автострахование, то есть законодательно необходимость приобретения автостраховки не предусмотрена. Автовладелец должен самостоятельно решить, нужна ему страховка или нет.

Однако существует ряд ситуаций, в которых оформление автостраховки КАСКО необходимо. К ним относятся:

• покупка автомобиля за заемные средства, полученные в банке. Большинство программ автокредитования, действующих в крупнейших банках, подразумевают необходимость дополнительного страхования транспортных средств. Страховой полис является для кредитора дополнительной гарантией возвратности выданного автокредита, даже в случае поломки или хищения автотранспорта. Что будет, если не оформить КАСКО на кредитный автомобиль, если условие обязательного страхования прописано в кредитном договоре? Банк, являющийся кредитором, может потребовать досрочного погашения кредита в кратчайшие сроки;
• приобретение нового автомобиля. В связи с участившимися случаями вандализма со стороны третьих лиц, хищения новых транспортных средств, дорожных аварий и так далее КАСКО будет единственной надежной защитой движимого имущества.

Кроме этого следует учесть положительные стороны страхового полиса:

• полное КАСКО дает защиту автовладельцу практически во всех ситуациях: угон, хищение, ущерб от ДТП, третьих лиц, столкновения с животными, падения посторонних предметов, техногенных аварий, аварий на трубопроводах и так далее;
• индивидуальный подход автостраховщика к каждому клиенту. По своему желанию страхователь может выбрать определенный перечень страховых рисков (частичное КАСКО), ограничить период использования транспортного средства (например, весенне-летний период), ограничить список водителей, допускаемых к управлению, выбрать способ получения компенсации, установить франшизу и так далее;
• получение дополнительных услуг. В большинстве случаев в полис КАСКО включаются услуги: бесплатная эвакуация, техническая помощь, аварийный комиссар.

В зависимости от политики работы страховой компании, перечисленные услуги могут оказываться бесплатно в пределах определенных норм (например, эвакуатор на сумму не более 10 000 рублей) или за дополнительную оплату, которая значительно ниже, чем при отдельном получении.

Однако автостраховка КАСКО стоит достаточно дорого. Для новых автомобилей средняя стоимость полиса составляет 5% — 10% от стоимости страхуемого автомобиля, а для подержанных авто может повышаться до 13% — 18%.

Таким образом, необходимо ли приобретать КАСКО, если автомобиль приобретен на собственные средства, решать каждому автовладельцу самостоятельно.

Особенности оформления полиса

Правила приобретения автостраховки КАСКО зависят от правил работы выбранной страховой компании.

В большинстве случаев оформление полиса производится по следующей схеме:

1. Страхователь собирает документы, необходимые для оформления страхового договора. В перечень документов включаются:
   • паспорт страхователя;
   • доверенность от собственника, если страхователь и автовладелец разные лица;
   • ПТС или регистрационное свидетельство транспортного средства;
   • договор купли-продажи автомобиля или любой иной документ, подтверждающий стоимость автомашины;
   • водительские права (можно предоставить копии) всех лиц, допускаемых к эксплуатации автомашины;
   • диагностическая карта.
2. Страхователь и представитель страховой компании разрабатывают индивидуальные условия страхового договора. На этой стадии определяются:
   • период страхования. Стандартный срок действия страхового договора составляет 1 год, но по желанию страхователя этот срок может быть снижен или увеличен;
   • страховая сумма, которая определяется стоимость страхуемого имущества;
   • страховая премия (стоимость полиса КАСКО, рассчитанная с учетом всех особенностей страхователя и автомобиля);
   • страховые риски, при наступлении которых страхователь получит страховую выплату;
   • способ получения страхового возмещения (денежная компенсация, направление на ремонт);
   • размер франшизы — денежной суммы, на которую снижается страховая выплата.
3. Осмотр автомобиля, в ходе которого проверяются:
   • соответствие номерных агрегатов;
   • комплектация автотранспорта;
   • наличие/отсутствие противоугонной системы;
   • наличие дополнительного оборудования;
   • наличие ключей и количество их комплектов;
   • наличие видимых повреждений.
4. Подписание договора. Оплата страховой премии. Получение полиса.

На новое авто

Автостраховку КАСКО на новый автомобиль можно приобрести:

• непосредственно в автосалоне при покупке авто;
• в выбранной страховой компании;
• у страхового брокера.

Каждый способ имеет свои преимущества и недостатки.

При покупке страхового полиса в автосалоне автовладелец получает комплексную защиту непосредственно с момента получения транспортного средства.

Однако:

• перечень страховых компаний в автосалонах ограничен, что не дает возможности автовладельцу изучить все предложения компаний;
• сотрудники автосалона предлагают полиса тех компаний, которые больше платят за заключение договора;
• в автосалоне нет полной информации по акциям и скидкам.

Приобретать полис в страховой компании более выгодно, так как можно воспользоваться всеми акциями, направленными на снижение стоимости. Однако автовладельцы часто затрудняются с выбором компании.

Страховые брокеры так же работают с определенным перечнем автостраховщиком. Кроме этого за услуги посредника придется заплатить дополнительно.

Положительным аспектом сотрудничества с брокером является возможность получения полной информации по нескольким компаниям, что значительно упрощает выбор страховой организации.

Страховая премия при покупке нового автомобиля определяется договором купли-продажи автотранспортного средства или справкой — счетом.

На подержанный автомобиль

Если подержанный автомобиль приобретается у частного лица, то заключить договор на добровольное автострахование можно в страховой компании или у страхового брокера.

Отличительной особенность КАСКО на подержанный автомобиль является способ определения страховой суммы.

Чтобы точно установить данный параметр в страховую компанию предоставляется результат оценки, проведенной в компетентной компании.

Где можно оформить КАСКО на автомобиль 2008 года

В большинстве случаев страховые компании предпочитают страховать автомобили до определенного возраста.

Например, компания Росгосстрах страхует транспортные средства отечественного производства в возрасте до 8 лет, а иностранного — до 10 лет.

В каких компаниях можно оформить полис на транспортное средство 2008 года выпуска?

Обратиться можно:

Название страховой организации	Программы автострахования КАСКО	Существенные условия
Ингосстрах	— Премиум — Оптимал — Платинум	— страхованию подлежат автомобили не старше 10 лет; — набор страховых рисков определяется индивидуально; — по программам «Премиум» и «Оптимал» возможно применение франшизы; — ремонт не гарантийных авто производится на СТОА, выбранных страховщиком; — в стоимость полиса входят услуги: эвакуатор, аварийный комиссар
Макс	Конкретных программ не разработано. Условия автострахования подбираются индивидуально	— страховые риски определяются страховым договором; — страховая сумма не уменьшается в зависимости от количества обращений за страховыми выплатами; — износ при определении компенсации не учитывается; — возможно применение франшизы; — в стоимость полиса входит бесплатная эвакуация (1 раз в период действия договора)
Росгосстрах	— защита от ДТП; — антикризисное КАСКО; — эконом 50 х 50; — ничего лишнего	— возможность оплаты в рассрочку; — франшиза; — полное или частичное КАСКО (перечень страховых рисков определяется выбранной программой); — круглосуточная поддержка

Про отказ от КАСКО при автокредите рассказывается в статье: отказ от КАСКО.

Про расчет неустойки по КАСКО читайте здесь.

Где выгоднее сделать страховку

Стоимость страхового полиса КАСКО определяется индивидуально в каждом случае.

На стоимость автостраховки влияют такие факторы, как:

• марка и модель страхуемого транспортного средства, а так же статистика угоняемости;
• мощность автомашины;
• регион преимущественного использования автотранспорта;
• размер и вид страховой суммы;
• размер франшизы;
• перечень, возраст и стаж водителей;
• наличие противоугонной системы;
• способы хранения автомашины;
• перечень рисков;
• перечень дополнительных услуг;
• тарифы страховой организации;
• страховая программа;
• наличие акций.

В Москве

Где выгоднее приобретать КАСКО автовладельцам Москвы? Самые выгодные тарифы в 2023 году установлены в следующих страховых компаниях:

Название страховой организации	Контактная информация
Согласие	— ул. Гиляровского, д. 42, 1 этаж +7 (495) 739-01-01 — Ленинградский проспект, д. 37, корп. 6, офис 2085 +7 (495) 950-22-19 +7 (495) 739-01-01 — проезд Серебрякова д. 6 +7 (499) 213-04-36 +7 (915) 143-74-33 — ул. Братиславская, д. 26 +7 (495) 346-99-79 +7 (495) 644-47-15 — ул. Подержанный авто? Грина, д. 40 +7 495 714-83-36
ВСК	— 1-я Бухвостова ул., 12/11, офис 9 (495) 962-02-35 — 2-й Южнопортовый пр-д, 12А (495) 665-56-00 (доб. 44621) — Ангелов переулок, 6 (916) 876-83-40 — Багратионовский проезд, 7, корп. 20В (495) 926-60-53 — Вавилова ул., 17 (495) 988-59-17 — Волгоградский пр-т, 139 (495) 919-04-71 — Ленинградский пр-т, 47 стр. 2 (495) 780-97-15 — Мира пр-т, 106 (499) 706-88-70 — Островная ул., 4 (495) 784-77-00
Росгосстрах	— Киевская ул, д. 7 +7 (495) 518-96-24 — Красная Пресня ул, д. 38, стр. 1 +7 (499) 272-16-94 — Каширское ш, д. 94, корп. 1 +7 (499) 272-16-96 — Милашенкова ул, д. 1 +7 (495) 639-56-34 +7 (495) 639-08-16 — Крутицкий 3-й пер, д. 11 +7 (495) 671-72-15 +7 (495) 671-72-16 — Тарусская ул, д. 18, корп. 1 +7 (495) 421-80-55 — Новослободская ул, д. 31, корп. 4 +7 (499) 978-88-71 +7 (499) 978-86-26
Интач Страхование	Сущевский вал, 18 8 (800) 444-44-44 круглосуточно
Либерти Страхование	Семёновская площадь, 1А +7 (495) 644-45-85

В таблице указаны адреса не всех офисов страховых компаний. С более полной информацией можно ознакомиться на официальном сайте выбранной организацией.

В СПб

В какие страховые организации выгоднее обращаться за приобретением КАСКО жителям Санкт-Петербурга?

Самые выгодные тарифы установлены:

Название страховой компании	Контакты
Либерти Страхование	— Московский пр., 79А +7 (812) 449-47-58 — пр. Просвещения, д. 35 +7 (812) 449-47-58 — ул. Рихарда Зорге, д. 16 +7 (812) 449-47-58 — пр. Дунайский, д. 31, к. 1 +7 (812) 449-47-58 — ул. Коллонтай, д. 24, к. 3 +7 (812) 449-47-58 — ул. Марата, 8 +7 (812) 702-72-92
Росгосстрах	— Таллинское (Старо-Паново) ш, д. 27 +7 (812) 740-73-65 — Заневский пр-кт, д. 65, корп. 1 +7 (812) 703-71-10 — Московский пр-кт, д. 137 +7 (812) 703-71-95 — Энгельса пр-кт, д. 124 +7 (812) 610-08-08 — Долгоозёрная ул, д. 14 +7 (812) 340-23-56
Согласие	— ул. Торфяная дорога, д. 7, литер Ф +7 (812) 326-13-06 — Манежный пер. д. 1/4, литер К +7 (812) 275-70-43
ВСК	— Антонова-Овсеенко ул., 5/1 (812) 407-31-94 — Бадаева ул., 6, корп. 1 (812) 325-28-56 — Вербная ул., 27, лит. А (812) 325-14-15 — Дальневосточный пр-т, 58 (812) 407-31-95 — Есенина ул., 5 (812) 331-64-79 — Камышовая ул., 38 (812) 407-33-03

Итак, каждый автовладелец должен самостоятельно решить, нужен ему полис КАСКО или нет. Исключения составляют кредитные автомобили, где по условиям кредитного договора автостраховка требуется обязательно.

В каждом городе можно подобрать «добросовестную» страховую компанию, работающую по минимальным страховым тарифам.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год, объясняется в статье: можно ли отказаться от КАСКО при автокредите.

Условия Мини-КАСКО смотрите на странице.

Про КАСКО со скидкой узнайте из этой информации.

Видео: Секреты страхования. Как выгодно застраховать машину и при этом сэкономить.

Оформление КАСКО на автомобиль

Добровольно застраховать свой автомобиль от различных неприятных ситуаций поможет оформление КАСКО на автомобиль.

Термин «КАСКО» пришел к нам из западноевропейских стран, это международное понятие. Интерес к такому виду страхования в России связан с массовой выдачей автокредитов, ведь нередко страховая компания в качестве одного из условий выдачи кредитов предъявляет требование об оформлении КАСКО на автомобиль, который находится в залоге у банка до погашения суммы займа.

Мы расскажем, какие документы нужны для КАСКО, процедуре оформления договора и от чего зависит цена полиса. На сайте можно дополнительно ознакомиться с примером претензии по КАСКО, жалобы на страховую компанию и иска о защите прав потребителя.

Как выбрать КАСКО

Конечно, застраховать машину не только по ОСАГО, но и по КАСКО, — отличное решение. Любые сколы, царапины, ДТП и т.п. не страшны с точки зрения восстановления своей машины. ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения и имеет свои пределы (подробнее – претензия по ОСАГО). В страховании КАСКО предметом является автомобиль. В случае пожара, наводнения, кирпича, случайно упавшего с крыши и т.п., собственнику автомобиля достаточно обратиться в страховую компанию за выплатой возмещения.

Компаний, предлагающих услуги страхования по КАСКО, огромное количество. Регистрация авто? Обратите внимание, не предусмотрено ли условиями договора дополнительное страхование. Например, жизни автовладельца и т.п. Если такой подход не устраивает, смело ищите другого страховщика. На сайте компаний размещаются специальные онлайн калькуляторы для расчета цены страховки.

От чего зависит цена КАСКО на автомобиль

Определитесь с вариантом страховки – полная (от ущерба и угона) или частичная (только от ущерба). В последнем случае, по условиям договора страхования может быть предусмотрен только ремонт в специализированных сервисах по выбору страховой организации (самый недорогой вариант), по выбору владельца машины, или выплата денежных средств на ремонт по результатам оценки. Последние 2 варианта дороже.

Таким образом, владельцу автомобиля необходимо определиться с вариантом и сроком страховки, способом возмещения ущерба, будет ли учитываться износ, франшиза КАСКО, количеством допущенных к вождению водителей.

Оформление КАСКО на автомобиль: порядок действий

Итак, со страховщиком Вы определились и цену договора рассчитали в Интернете. Для оформления КАСКО потребуется собрать пакет документов:

Оформление КАСКО на автомобиль предполагает предъявление машины для осмотра на предмет наличия повреждений и их фиксации до заключения договора.