Как обратиться в РСА по КБМ через РСА официальный сайт

Что это и для чего это нужно?

Коэффициент бонус малус, или КБМ — это некоторый параметр, который используется в формуле определения цены на «автогражданку». Его значение переменно и зависит от количества страховых случаев зафиксированных для конкретного водителя в течение страхового периода.

Значение этой переменной меняются в широком диапазоне и могут как уменьшать стоимость ОСАГО, так и приводить к росту цены «автогражданки».

Впервые, КБМ был введен в 2003-ем году. Изначально, каждая страховая компания самостоятельно вела учет фактов наступления страховых событий для каждого водителя и это позволяло часто попадающим в аварии водителям не попадать на рост цены на ОСАГО за счет смены страховщика. Чтобы исключить такую возможность обмана, в 2011-ом году была создана единая база всех страхователей, функции по ведению которой взял на себя Российский союз автостраховщиков.

Справка! КБМ имеет одно назначение но по-разному определяется для физических и юридических лиц. В случае с первыми, параметр привязывается к конкретному гражданину, а в случае со вторыми: к конкретному транспортному средству.

Таблица значений и ее расшифровка

Для того, чтобы каждый водитель мог разобраться со своим КБМ, была разработана специальная таблица, с которой можно ознакомиться ниже.

Несмотря на то, что таблица приведенная выше разрабатывался для рядового страхователя, в ней легко запутаться. Поэтому ниже будет дан ряд пояснений, который облегчит задачу.

• Водительский класс — это параметр, который определяется как связующее звено между конкретным страхователем и его КБМ. Это сделано для того, чтобы разделить КБМ водителя как физического лица и транспортного средства оформленного на юридическое лицо, так как для последнего КБМ определяется не по водителю, а для каждого отдельно взятого автомобиля.
• Столбец КБМ показывает значение переменной. Именно на эту величину умножается расчетная стоимость «автогражданки».

  Расчетная стоимость договора ОСАГО складывается из базовой ставки и ряда коэффициентов, на которые практически не может влиять страхователь. Именно по этой причине КБМ рассматривается как ключевая переменная в формуле расчета цены обязательной страховки на автомобиль.

• Страховые случаи — это столбцы, означающие, какой водительский класс будет присвоен страхователю по факту окончания его текущего договора обязательного страхования машины. Под самим страховым случаем понимается событие (дорожная авария), в котором страхователь был признан виновным.

  Важно! В данном случае учитываются только те дорожные аварии, в которых помимо страхователя участвовали другие водители, если вина связана другими обстоятельствами, например, наезд на препятствие, то такое ДТП произошедшее по вине держателя страховки не будет считаться страховым случаем.

Как ее использовать?

Чтобы воспользоваться таблицей, приведенной выше, следует выполнить несколько шагов:

1. Узнать текущее значение водительского класса у своего страховщика или через автоматизированный сервис на сайте некоммерческой организации РСА.
2. Найти в самом левом столбце строку, которая соответствует определенному ранее значению классу страхователя.
3. Далее, нужно посчитать, сколько было за период действия дейстсвующего страхового договора ОСАГО дорожных аварий, в которых страхователь был признан виновным.
4. По столбцам с количеством страховых выплат, находим новое значение водительского класса держателя страхового полиса ОСАГО.
5. Теперь необходимо снова вернуться к самому левому столбцу и найти в нем значение соответствующее новому водительскому классу держателя договора обязательного страхования машины.
6. Теперь нужно обратиться ко второму столбцу в приведенной выше таблице и выписать новое значение параметра КБМ.
7. Далее нужно понять, вырастет ли цена страховки по факту изменения водительского класса страхователя или она уменьшиться. Сделать это очень просто: если текущее значение переменной выше, чем будущее значение переменной, то цена страхового договора «автогражданки» уменьшиться, если же ниже — то стоимость договора ОСАГО вырастит.

Если по итогам страхового периода водитель получит класс 0 или М, то ему стоит рассмотреть вариант оформления открытого страхового полиса, так как при нем значение КБМ равно 1,8, что ниже, чем у упомянутых классов водителя.

Пример расчета нового коэффициента

Для полного прояснения картины с использование таблицы коэффициента бонус-малус, приведем пример определения КБМ для начинающего водителя:

Итак, любой страхователь, который впервые оформляет полис ОСАГО, получает 3-ий водительский класс. Найдя это значение в левом крайнем столбце понимаем, что для него КБМ равен 1. В течение года, страхователь 1 раз попал в аварию, в который был признан виновным и в 2 дорожные аварии, в которых был признан потерпевшим.

Так как аварии произошедшие по вине других участников движения не считаются влекут за собой страховые выплаты по полису страхователя, у разбираемого водителя будет только 1 страховой случай. Находим соответствующую колонку и понимаем, что новый класс водителя будет 1.

Теперь остается только найти новое значение переменной водительского класса в крайнем левом столбце и соотнести его с новым значением КБМ. В рассматриваемом примере оно будет равно 1,55.

В целом, расчет КБМ по таблице — это простая процедура. Самое главное — понять логику действий и тогда это сможет сделать абсолютно любой страхователь. Еще одно умозаключение, которое можно сделать из таблицы, рассмотренной в статье: скидка по ОСАГО накапливается намного медленней, чем теряется.

Ну и главное, что стоит понять, это то, что удерживать стоимость ОСАГО в разумных рамках и даже получать скидки по «автограждке», можно только в том случае, если строго соблюдать установленные законом правила поведения на дороге и быть максимально внимательным к дорожной ситуации.

Приобретение полиса страхования ОСАГО, являющегося обязательным для всех собственников транспортных средств, эксплуатирующих свои авто в пределах Российской Федерации, обходится в значительную сумму средств. Одним из факторов, влияющих на его цену, по праву считается коэффициент бонус-малус, он учитывает продолжительность безаварийной езды конкретным собственником транспортного средства. Подобный коэффициент можно определить самостоятельно — для этого предназначена специальная таблица КБМ. Рассмотрим, как правильно пользоваться таблицей и каким образом можно определить величину своей скидки на конкретном примере.

Факторы, от которых зависит стоимость ОСАГО

Стоимость оформления полиса ОСАГО зависит от таких показателей:

• Возраста лица, которое оформляет на себя страховой полис;
• Характеристики транспортного средства, на которое оформляется полис;
• Региона, в котором осуществляется эксплуатация машины (где она зарегистрирована);
• Коэффициента нарушений страхового договора;
• От условий страховой компании;
• От присутствия прицепа у авто и отсутствия ограничений по лицам, которых могут управлять данным ТС;
• От коэффициента, учитывающего безаварийную езду и отсутствие обращений за страховкой.

Безаварийная езда имеет особое значение для страховых компаний — таким образом они учитывают риски при оформлении страховки тем лицам, которые часто становятся участниками ДТП и могут обращаться за погашением компенсации. С другой стороны, те автомобилисты, которые более осторожны в вождении и не попадали в аварии (или такое случалось очень редко), имеют возможность получения скидки, причем чем больше стаж вождения и меньше случаев обращения за страховкой, тем больше может быть величина такой скидки.

Таблица для определения коэффициента

Как самостоятельно узнать свою величину возможной скидки? Для того, чтобы это сделать, необходимо воспользоваться приведенной ниже таблицей КБМ со скидками на текущий год.

Как можно самостоятельно произвести расчет своего КБМ по таблице?

Рассмотрим подробно, как определить класс водителя для ОСАГО, используя значения таблицы:

1. Определение начинают со строчки, содержащей класс под номером 3;
2. С окончанием каждого года (без аварии) при определении коэффициента потребуется спуститься на строчку ниже;
3. Если предыдущий год со страховкой принес необходимость обращения за выплатой, то значение смотрят по тому столбику, который соответствует количеству аварий (если страховки не было, то принимается 3 класс);
4. Если полис может использоваться для нескольких водителей, то коэффициент будет меняться только для каждого конкретного автомобилиста;
5. Максимальная скидка по полису для автомобилиста может составлять 50% от стоимости страховки — такое значение может быть при 13 классе и назначается в том случае, если на протяжении 10 лет он не обращался за получением страховых выплат.

Расшифровка таблицы и определение коэффициента

Основные принципы расшифровки таблицы:

• При определении коэффициента все выплаты по одной и той же страховке принимают за один страховой случай;
• Данные по другим договорам получают на основании сведений страховой компании;
• В том случае, если данных по собственнику авто нет, то автоматически присваивается 3 класс;
• Если страховой договор, заключаемый с автомобилистом, имеет некоторые ограничения, показатели по КБМ берутся самые высокие из возможных;
• Если к вождению ТС допущено несколько водителей, то среди определенных страховщиком значений берется наименьшее.

Всем автомобилистам стоит учитывать, что в некоторых случаях КБМ не применяется при определении стоимости страховки:

• В случае приобретения полиса транзитной страховки;
• В случае страхования автомобиля, который зарегистрирован за пределами РФ.

Особенности определения и использования КБМ, пример вычисления

Также необходимо обратить внимание, что данные по всем существующим страховкам и производимым выплатам должны браться на основании данных РСА, куда каждая отдельная организация должна вносить сведения по своим клиентам для формирования единого реестра. При желании каждый автомобилист может самостоятельно проверить данные о себе в режиме онлайн, введя сведения в форму проверки:

• Личные ФИО;
• Сведения документа, удостоверяющего личность;
• ФИО и данные удостоверения личности лица, который допущен к управлению ТС.

Рассмотрим, каким образом можно определить КБМ на конкретном примере. Гражданин Петров А. М. уже ранее обращался в страховую компанию и на момент оформления договора автомобилисту был присвоен 9 класс и установлена скидка 30%. Год спустя он также пришел в организацию с намерением покупки полиса (при этом за прошедший год аварий не было). Учитывая, что у автомобилиста уже был 9 класс, передвигаемся по этой же строчке вправо, учитывая, что количество страховых случаев равно нулю. Как проверить машину? Таким образом выходит, что класс уже будет 10, а скидка, которую организация должна по правилам предоставить, уже будет составлять 35%.

В другой ситуации, если бы при последующем обращении выявилось, что за прошедший год у автомобилиста было три аварийных случая, которые произошли по его вине — как бы проводилось вычисление? Основываясь на данных, что у него был 9 класс аварии, и двигаясь вправо по строке получаем, что новый класс уже будет равен 1 и скидки не будет, а наоборот — водитель заплатит больше обычной суммы — в 1,55 раза.

Стоит отметить, что подобные страховые коэффициенты меняются ежегодно, в связи с этим самостоятельная проверка поможет вам определить ошибку страховщика или намеренное завышение стоимости полиса, как иногда делают недобросовестные организации.

Полис обязательного страхования автовладельцы вынуждены оформлять ежегодно. Однако есть вариант и частичного оформления данного полиса, т.е. договор страхования в таком случае оформляется не на целый год, а лишь на несколько месяцев в году. На сегодняшний день стоимость полисов обязательного страхования достаточна высока.

Однако существуют скидки, которые могут существенно уменьшить стоимость автогражданки. Скидка в 5% начисляется водителю ежегодно за езду без аварий. Называется такая скидка за безаварийность КБМ. Что же представляет собой данная скидка? Об этом мы поговорим в нашей сегодняшней статье.

Как это работает?

КБМ или попросту коэффициент «бонус-малуса», может как повышать, так и понижать стоимость вашего полиса обязательного страхования. Тут все зависит от наличия или отсутствия у вас аварий, которые произошли в течение предыдущего страхового периода по вашей вине.

Данная скидка начисляется водителю ежегодно, но в случае, если водитель становиться виновником аварии, то при заключении следующего договора страхования мало того, что ему не будут начислены очередные 5 % скидки, так еще и вся накопленная за предыдущие года скидка попросту сгорит.

А если водитель становится виновником аварий постоянно, то к нему может быть применен и повышающий коэффициент «бонус-малуса», соответственно сумма страхового взноса в таком случае ощутимо вырастет. КБМ начисляется водителю ежегодно в размере 5% и если водитель ездит на своем авто достаточно аккуратно и не нарушает ПДД, то за 10 лет езды без аварий он может получить скидку в 50% от первоначальной стоимости полиса.

Свыше 50% скидку получить нельзя, так как это максимум установленный действующим законодательством.

Проверить свою скидку за безаварийность страхователь может на сайте РСА. Сделать это можно в любое время и абсолютно бесплатно. При оформлении полиса ОСАГО онлайн скидка за безаварийную езду определяется автоматически через единую базу данных РСА. Согласно статистике РСА, на сегодняшний день достаточно большой процент водителей имеет скидку за безаварийную езду. Полисы автогражданской ответственности приобретают дешевле порядка 35 миллионов Россиян.

Почему это важно?

Законодательством РФ определено, что каждая страховая организация должна при расчете суммы страхового взноса автоматически определять ваш коэффициент безаварийности. Страховщики, при расчете сумм страховых премий, обязаны обращаться к данным, которые содержит АИС РСА. Казалось бы все должно происходить правильно и без различных казусов. Но, как показала практика, не всегда все проходит гладко и при расчете КБМ возможны следующие ситуации, которые страхователь должен контролировать.

Например, при вводе информации о предыдущем договоре обязательного страхования, сотрудник СК допустил ошибку. И тут речь может идти не только о КБМ. Ошибку сотрудник СК мог допустить в фамилии, имени или отчестве страхователя, в дате его рождения или характеристиках ТС и т.д. Если хоть одна буква или цифра будет введена неверно поиск по базе РСА не даст результатов, так как программа просто не найдет данные о страхователе из-за допущенной сотрудником страховой организации ошибки.

Но возможна и иная проблема. К примеру, если СК при оформлении предыдущего договора страхования применила при расчете суммы страхового взноса завышенный коэффициент «бонус-малуса» и страхователь оплатил более низкий страховой взнос, то есть к страхователю был применен более высокий коэффициент по ошибке. В итоге при заключении следующего договора обязательного страхования к собственнику авто могут быть применены достаточно жесткие штрафные санкции.

Всех этих проблем страхователь может избежать, если проконтролирует правильность расчета своей скидки за безаварийность при заключении договора. С 2013 года все полисы обязательного страхования оформляются страховщиками строго после сверки сведений предоставленных владельцем авто с информацией содержащейся в единой базе РСА.

Как определить свой класс?

Ниже есть таблица, содержащая полную информацию о значениях КБМ для лиц, которые допускаются к управлению ТС. Инструкция по определению КБМ водителя:

• В левом столбце нашей таблицы следует найти класс лица допущенного к управлению ТС на начало страхования. Для примера, давайте определим класс водителя равный 3. Данный класс присваивается страхователю, который заключает договор обязательного страхования с СК впервые.
• Далее следует определить количество страховых случаев, в которых был виновником страхователь в и предыдущем периоде действия договора ОСАГО. Для примера, возьмем количество страховых случаев равное 0, т.е. страховых случаев в нашем примере не было.
• В столбце где прописано количество убытков найдите класс водителя, который будет присвоен ему на следующий год. Как забрать? В рассмотренном нами примере, класс будет равен 4. Далее следует найти значение КБМ для 4 класса. Для рассмотренного нами примера значение будет равно 0.95.

То есть страхователь оформлял договор обязательного страхования первый раз и соответственно его КБМ был равен единице. В случае, если он в течение данного страхового периода не станет виновником аварии, то на следующий год его класс будет равен 4, а КБМ будет равен 0.95.

Ежегодно за безаварийность водитель получает от СК скидку равную 5 %, то есть его КБМ уменьшается на 0.05.

Таблица

Как узнать свой коэффициент на сайте Российского союза автостраховщиков

Для того, чтобы посмотреть свой КБМ по ОСАГО онлайн, нужно сначала заполнить необходимую информацию на сайте РСА, и система, после проверки, выдаст вам требуемую информацию. Для того, чтобы осуществить проверку, вам потребуется лишь перечень необходимых документов и доступ в интернет.

Что такое АИС?

АИС РСА — это единая некоммерческая информационная база данных ОСАГО. Создана данная база с учетом требований, которые предъявляются законом об обязательном страховании. Данная система работает по принципу библиотеки с 2013 года. Она содержит следующую информацию:

1. Обо всех заключенных с 01.01.11 договорах обязательного страхования.
2. Обо всех страховых случаях произошедших с водителями за данный период.
3. Информацию о ТС.
4. Сведения о собственниках ТС.
5. Статистические данные.

К данной базе данных имеют доступ не только сотрудники СК, но и обычные водители. Если в поле поискового запроса на данном сайте ввести номер полиса ОСАГО, то можно узнать следующие данные:

• Сведения об СК заключившей данный договор.
• Статус данного документа.
• Дату оформления договора.
• Дату начала действия договора и дату его окончания.
• Номер авто, которое было застраховано по данному договору.
• VIN код застрахованной машины.

Если в поиск ввести данные о регистрационном номерном знаке авто, то можно узнать следующие данные:

1. Номер и серию полиса.
2. Сведения о компании оформившей данный полис.
3. Тип договора.
4. Наделен ли владелец ТС правом управления данным авто.

Сайт РСА предоставляет возможность узнать о всей своей истории авто по страховым случаям, а также о его владельце. На данном сайте также легко проверить действительность полиса автогражданской ответственности.

Данный сайт предоставляет всю необходимую информацию бесплатно в любое время суток.

Какие данные нужны для проверки?

Для того, чтобы страхователь мог узнать на сайте РСА свой КБМ по номеру полиса, ему понадобиться следующая информация:

• ФИО страхователя или проверяемого водителя.
• Номер удостоверения водителя.

Пошаговая инструкция

Для того, чтобы узнать свой бонус малус онлайн по базе РСА, следует зайти на сайт и правильно заполнить форму для проверки КБМ:

Узнать свой бонус малус ОСАГО на базе РСА, можно также в данном ролике: