Как продать машину которая находится в кредите если ПТС в банке

Покупка автомобиля в кредит — это большая финансовая ответственность перед банком. Люди, которые подписывают договоры, должны осознавать, что в течение определенного срока они будут вынуждены делать перечисления в адрес организации, состоящие не только из части суммы займа, но и из процентов.

Однако, существуют ситуации, в которых автовладелец желает продать свое кредитное авто. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите? Именно об этом мы и поговорим в нашей статье.

Причины

Причин, по которым автовладельцы могут идти на продажу своего кредитованного железного коня, может быть множество. Перечислим основные из них.

1. Сумма выплат по кредиту становится непосильна владельцам. Это может быть связано, например, с потерей работы, или с тем, что изначально силы были не верно рассчитаны. Продав автомобиль, люди, таким образом надеются избавиться от долга перед банком и избавить себя от необходимости ежемесячно собирать необходимую сумму. Правда, в тех случаях, когда кредит был взят под высокий процент, с продажи авто оплатить получается лишь часть. Таким образом полностью долг не закрывается, однако появляется возможность платить намного меньшие суммы.
2. Вопросом о том, как продать машину, купленную в кредит, и на которую уже пришлось значительно потратиться, может возникнуть по причине желания покупки авто подешевле, или наоборот — подороже. Автовладелец не желает ждать, пока пройдет срок кредитования, и хочет произвести замену транспортного средства быстрее.
3. Срочная потребность в деньгах. Это может понадобиться в том случае, если большая часть кредита уже оплачена, и тех денег, что владелец получит с продажи машины, хватит на то, чтобы оплатить кредит и использовать по нужде
4. Мошенники могут пользоваться такой схемой для того, чтобы и получить деньги с продажи, и не платить кредит. В ситуации, когда автомобиль, купленный в долг у банка, не оплачивается, тогда на него накладывается запрет регистрационных действий, что сулит новому владельцу целым набором проблем.

Если вы все-таки решили избавиться от автомобиля, мы рекомендуем вам обратить внимание на следующие нюансы.

1. Хотелось бы напомнить — сегодня большинство банков достаточно лояльно относятся к людям, которые становятся неплатежеспособны. Вам могут предоставить отсрочку, так называемые, «кредитные каникулы». При предоставлении необходимых бумаг, вам позволят не вносить средства некоторое время, причем никаких пени взиматься не будет, и на вашей кредитной истории это существенно не отразится.
2. Не рекомендуем вам делать какие-то манипуляции за спиной у банка, в том случае, если вы не хотите проблем с коллекторами или другими службами. Как мы уже сказали — из-за высокой конкуренции, банки сегодня довольно серьезно держатся за клиентов и готовы пойти на встречу, однако возможно это лишь при условии вашей честности
3. Вообще, если нет противоречий в договоре, кредит на автомобиль можно переоформить. То есть автомобиль выходит из залога, а на его место становится какая-то другая собственность.

Способы осуществления продажи

Давайте сразу ответим на вопрос о том, можно ли продать кредитную машину. Да, можно. Дубликат ПТС? И для этого даже существует несколько способов. Какие-то более выгодные, какие-то — менее. Но давайте ознакомимся с некоторыми из них.

1. Вы обращаетесь в банк с просьбой дать вам разрешение на продажу. В том случае, если банк дает «добро», вы занимаетесь продажей самостоятельно.
2. Можно переоформить кредит и в качестве залога предоставить другое имущество. Например, квартиру. Имейте в виду, что допускать невыплаты нельзя — вы рискуете заиметь серьезные проблемы
3. Рефинансирование кредита — еще одна возможность решить вопрос.
4. Продать автомобиль через автосалон Помимо того, что с момента покупки ваша машина и так потеряла в стоимости, и с ее продажи вы уже получите гораздо меньшую сумму, которой попросту может не хватить на погашение кредита, вы также рискуете распрощаться с приличной суммой денег, которую автосалон оставит себе. Но в ситуации, когда вам нужен, скорее, новенький автомобиль, нежели деньги с его продажи, можно воспользоваться услугой Trade In в хорошем официальном автосалоне. Тогда вам не придется беспокоиться о кредите, а на новую машину вам дадут отличную скидку.
5. Один из способов, который предлагает банк — это продать вашу машину, выставив ее на аукцион. Вообще, это слово только звучит красиво, и зря оно может у некоторых ассоциироваться с огромными суммами, которые там платят богачи. На деле, скорее всего, вырученных денег окажется более, чем недостаточно для того, чтобы оплатить кредит, и уж тем более для того, чтобы вложиться в новую машину. Поэтому этот способ подходит только в исключительных ситуациях и только в том случае, если владельцу просто не хочется возиться с машиной самостоятельно.

Обратите внимание, главный нюанс во взаимоотношениях банков и заемщиков заключается в том, что машина, купленная в кредит, до момента, пока не будет полностью погашен весь долг, является не вашей собственностью, а банка.

Если ПТС в банке

Банки, предоставляя авто-кредиты, забирают то, что является гарантом того, что машина никуда не денется. Это и логично — заниматель должен быть уверен в том, что деньги ему вернут, а в том случае, если человек решить нарушить договор — необходимо иметь на него какие-то рычаги давления.

Таким образом, до момента погашения кредита, ПТСка может лежать в надежных сейфах представительства банка. Но как продать кредитную машину без ПТС, если технический паспорт — это самый важный документ на машину?

1. Уведомляете банк о своих намерениях продать машину — пишете заявление в свободной форме (если иного варианта не предусмотрено), заверяете подписью, ставите дату и отдаете сотруднику.
2. Спустя некоторое время банк должен оповестить вас о принятом решении. Третьего варианта здесь не дано — либо да, либо нет.
3. Теперь банк предложит вам выбрать, каким способом вы собираетесь осуществлять продажу автомобиля. Несмотря на довольно невыгодную процедуру продажи через салон, в данном случае, возможно, самым правильным будет обратиться именно к специалистам. Потому как покупка кредитного авто — огромный риск для покупателя, и связываться с потенциальными проблемами мало кто захочет.
4. Можете приступать к продаже, любым удобным для вас способом.

Всего существует два варианта продажи заложенной машины.

• Первый вариант подойдет, скорее, для знакомых между собой лично продавца и покупателя, потому как гарантий дает не так уж и много. Дело в том, что вы можете оформить доверенность, заверенную у нотариуса. Происходит процедура покупки так: покупатель вносит сумму в банк, а остаток от общей суммы — отдает вам. Однако, следует иметь в виду, что после внесения суммы в банк, там не просто может не остаться лишних денег, так еще и будет недоставать;
• Надежный вариант — это снова обратиться в банк. Все процедуры, осуществленные там, можно назвать официальными (конечно, только в том случае, если речь о лицензированном банке, а не о «шарашкиной конторе», которые работают в киосках). Таким образом, у продавца и покупателя есть возможность рокировки: заменить плательщика. То есть оформить покупателя как нового клиента банка, который теперь должен будет ежемесячно вносить средства на счет банка. В это время с продавца снимается любая ответственность, его кредитной истории ничто не угрожает, и встречи с коллекторами не состоится. Плюс такого способа заключается в том, что оба человека, участвующих в сделке, могут задать все интересующие их вопросы независимому лицу, которому не имеет никакого смысла темнить или что-то недоговаривать.

Если ПТС у владельца

Продажа машины в кредите в ситуации, когда ПТС у владельца, осуществляется несколько иным способом. Случаи, когда паспорт транспортного средства остается у владельца — скорее исключение, и, скорее всего, в залог была предоставлена какая-то иная собственность.

1. Первое, что необходимо сделать — поставить банк в известность о том, что вы собираетесь избавляться от автомобиля. Делается это путем написания заявления в свободной форме. Заверяется это только вашей подписью, к юристам ходить не придется.
2. После того, как вы отнесете заявление в отделение банка, потребуется подождать какое-то время. Банку необходимо взвесить все за и против и решить, готовы они одобрить такую процедуру, или нет.
3. В том случае, если был получен положительный ответ, вы должны будете выбрать способ, которым будете пользоваться при продаже. Помимо тех, которые мы перечислили в предыдущей главе, сотрудники банка также предоставят вам право выбора между продажей через банк или на аукционе.

Следует принимать во внимание тот факт, что банк далеко не всегда идет навстречу и позволяет продать автомобиль, лишающий их гарантий.

Еще раз подумайте, прежде чем осуществлять продажу своего автомобиля, особенно если причиной продажи является желание просто закрыть кредит. Лучше иметь транспортное средство, за которое приходится ежемесячно платить, чем передвигаться пешком и все равно вносить деньги в пользу банка.

Серые схемы и ответственность

Самый распространенный способ мошенничества — это оформление дубликата на паспорт транспортного средства. Сейчас станет понятно, для чего это делается.

Представим ситуацию, в которой человек берет кредит, который ему, конечно же, одобряют, потому как кредитная история его — абсолютно чиста, сведения о работе — идеальные, платежеспособность — более, чем внушительная. Конечно, обмануть банки тоже можно. И мошенники это знают. Документы, которые предоставляются служащим, могут быть «липовыми», сведения о работе могла заверить печатью знакомая сотрудница отдела кадров (не задумываясь, наверное, что это подсудное дело).

Теперь, благодаря всему этому, у человека есть автомобиль. ПТС покорно сдан сотрудникам — гарантия выплат. Долг, конечно, оплачивается. Но не долго. В течение пары месяцев. А потом человек идет в ГИБДД, и рассказывает слезливую историю о том, как был утерян паспорт автомобиля. Там ему выдают дубликат, а дальше… А дальше автомобиль выставляется на продажу.

В том случае, если потенциальный покупатель не проверяет автомобиль по базе ГИБДД о запрете регистрационных действий, он становится заложником автомобиля, с которым не может совершать абсолютно никаких регистрационных действий. Еще одна проблема заключается в том, что на момент продажи авто еще не состоит в базе, а вот через некоторое время проблемы могут вскрыться.

Также к «серым схемам» можно отнести продажу автомобиля по частям. Ведь для того, чтобы продать каждую деталь в отдельности, ПТС совсем не требуется. Еще одной мошеннической схемой можно назвать продажу авто, без постановки в известность банка

К слову, ответственность за мошеннические действия предусмотрена довольно серьезная — помимо штрафа, можно оказаться лишенным свободы на срок до двух лет

Заключение

В заключение хотелось бы сказать, что прежде, чем брать кредит — несколько раз подумайте, сможете ли вы оплачивать его, например, через полгода или через год. Также рекомендуем обезопасить себя от потери работы и других непредвиденных обстоятельств с помощью использования страховок, предлагаемых банками.

Да, придется доплатить немного лишних денег, но это будет являться гарантией вашей безопасности и спокойствия.

Машина не подлежит восстановлению, на руках КАСКО

Вопрос от читателя:

«Добро дня Сергей. У меня к вам такой вопрос – недавно попали в серьезную аварию, на зимней дороге вынесло в кювет, благо мы практически не пострадали. Однако машина восстановлению не подлежит! Сработали подушки, кузов повело, двигатель пробило и т.д. и т.п ущерб очень большой! Так как автомобиль у нас новый то мы его страховали по полной страховке КАСКО, если он восстановлению не подлежит на какое возмещение можно рассчитывать? Очень переживаем с мужем, спасибо за ответ, Лариса»

Хорошо, что сами живы остались, а машина – наработаете другую, не переживайте это всего лишь металл! Ваш вопрос понятен, читайте дальше …

Давайте сначала подумаем, что значит — машина не подлежит восстановлению.

Это термин ввели страховые компании. Означает — что восстановление (ремонт) автомобиля нецелесообразно, так как стоимость ремонта будет превышать стоимость этого авто в нормальном состоянии. Обычно если сумма ремонта уже 70 – 80 % от стоимости, то страховая компания уже признает его не подлежащим восстановлению.

Нужно учитывать, что оценивается конкретный автомобиль, год его производства и пробег. То есть если авто не новое, то и стоить оно будет не как новое, а с поправкой на год производства и пробег. Именно от этого значения должен считаться и ущерб.

Читаем договор КАСКО

Вам реально повезло, что есть договор КАСКО. Вы восстановите практически всю сумму за автомобиль, с учетом процентов за износ. Тут то и нужно читать договор! Тут как раз и кроются подводные камни, причем в разных страховых компаниях они могут быть разные. Поэтому изначально при покупке и страховании авто надо тщательно выбирать надежную страховую компанию с большим стажем работы.

Так, например – когда я страховал машину, у меня черным по белому было написано – что в случае полного уничтожения авто (по каким – либо причинам, авария, поджог и т.д.), выплачивается полная сумма стоимости, минус 1,2% износа за каждый месяц страховки. Как рассчитать? То есть, если вы пользовались страховкой 10 месяцев минус 12% от стоимости авто! Практически у всех страховых компаний есть такая практика!

Однако, нужно быть на стороже, и как я всегда призываю — до заключения договора со страховой компанией читать весь договор от «корки до корки», а особенно «мелкий шрифт» и «выноски на полях».

Так у моего знакомого в полисе КАСКО написано – при наступлении полного уничтожения машины следующий расчет — за первый месяц износ считается 7% от стоимости, а последующие 1,5%, это очень много! Так если вы пользовались авто 10 месяцев, то – первый месяц 7% + (9 месяцев Х 1,5%)=20,5%! Только вдумайтесь, вам страховая компания не заплатит 20,5 процента от его цены! От 1 000 000 рублей вы недополучите 205 000 рублей. Это огромная сумма!!

Так что, Лариса, внимательно читайте договор, там реально все прописано.

Разбитый автомобиль

Многие задают вопрос – а что делать с автомобилем, который не подлежит ремонту? Оставлять в страховой компании?

Ребята нет! Нужно его забирать себе – ВЫ ЧТО. Подумайте сами, вы страхуете свою машину от урона, пусть от частичного или полного, ну и что, что она полностью уничтожена, вы же оплатили свою страховку, а поэтому эта куча металлолома – ВАША!

К чему я клоню – даже эта груда металла стоит денег, и причем не малых (особенно если у вас дорогая иномарка). Можно продать документы, а иногда это 15 – 20 % от стоимости авто, можно сдать оставшееся на запчасти, а это опять же 15 – 20 %. Да плюс страховка, вот вам и получается денег чуть больше, чем новая машина.

Однако мой вам совет пока все деньги не перечислили, даже не думайте продавать — разбирать автомобиль, или делать что-либо с его документами. Страховые компании хитрые и могут потребовать дополнительной экспертизы, например, через месяц после аварии. А у вас все авто разобрано! Так что ждите, не торопитесь!

Насчет того, что попали в аварию не беспокойтесь, конечно, если автомобиль восстановлению не подлежит — это неприятно и обидно, но думайте о хорошем — ЧТО ЖИВЫ ОСТАЛИСЬ! А это самое главное. Действуйте как я вам описал!

А на этом все, думаю я вам помог. Читайте наш АВТОБЛОГ!