Как узнать свой бонус малус по ОСАГО по базе росгосстрах

Коротко о единой информационной базе

Приобретение полиса страхования гражданской автоответственности на данный момент является строго обязательным для всех лиц.

При вычислении стоимости данной услуги следует учитывать большое количество самых разных факторов. Именно поэтому самостоятельно рассчитать стоимость ОСАГО достаточно проблематично.

На территории Российской Федерации действует множество страховых компаний. При этом все они взаимодействуют друг с другом и с РСА — Российским союзом автостраховщиков.

Осуществляется совместное формирование специализированной базы, где аккумулируется вся подробная информация о конкретном водителе. Исходя из этих данных устанавливается цена на полис ОСАГО для определенного клиента страховой компании.

Данная база одновременно реализует сразу несколько различных функций:

• позволяет регулировать ценовую политику;
• выполнять проверку достоверности полиса ОСАГО;
• выяснять величину скидки на приобретение полиса рассматриваемого типа.

Причем возможность воспользоваться данной базой имеется не только у сотрудников страховых компаний, но и у простого водителя.

Для этого потребуется номер и серия водительского удостоверения или же реквизиты выданного ранее страхового полиса. Доступ к системе происходит через специальный веб-сайт. Многие ресурсы позволяет осуществить данную операцию.

Прежде, чем приобретать какой-либо полис, стоит заранее ознакомиться с ценовой политикой. Это позволит существенно уменьшить затраты.

Какие нужны данные для проверки

Чтобы узнать величину скидки на услугу рассматриваемого типа необходимо будет заполнить специальную форму на сайте РСА.

В данной форме содержатся следующие данные:

• владелец ТС:
  • физическое лицо;
  • юридическое лицо.
• тип автомобиля (легковой, грузовой);
• мощность двигателя;
• длительность действия договора;
• период эксплуатации ТС — полный год или же определенное количество месяцев;
• класс ТС;
• область, район, город и населенный пункт эксплуатации;
• имеются ли какие-либо грубые нарушения условий ранее заключенного договора;
• количество имеющих право на управление ТС водителей.

После ввода данных используется ряд специальных коэффициентов. Они могут быть как повышающими, так и понижающими. По возможности стоит заранее разобраться со всеми ними.

В перечень таких коэффициентов входят следующие:

• по мощности;
• факт наличия каких-либо грубых нарушений;
• количество допущенных к управлению лиц;
• возраст и стаж;
• наличие прицепа, дополнительного оборудования;
• территория использования.

Значение коэффициента (любого) может быть как больше единицы, так и меньше её.

Именно от этого фактора зависит стоимость конкретной услуги. Существует специальная таблица таких коэффициентов.

Скидка на КАСКО за безаварийную езду рассматривается в статье: скидки на КАСКО.

Как вернуть франшизу по ОСАГО в РЕСО, читайте здесь.

Порядок проверки скидки по ОСАГО по водительскому удостоверению в базе РСА

Проверка стоимости и наличия скидки осуществляется на сайте российского союза автостраховщиков.

Необходимо ввести следующие данные:

• выбрать владельца и тип автомобиля (например: физическое лицо, легковой автомобиль);
• указать конкретную мощность двигателя (например: свыше 100 до 120 включительно) в лошадиных силах;
• длительность использования — 10 месяцев и более;
• класс — 1;
• регион — Волгоградская область;
• город — Жирновск;
• грубые нарушения условий осуществления страхования не имеются;

  количество лиц, допущенных к управлению ТС — без ограничений.

После ввода всех обозначенных выше данных в нижней части страницы отразятся все коэффициенты.

В рассматриваемом случае коэффициенты со скидкой (или наоборот — надбавкой) будут выглядеть следующим образом:

Так, на данный момент установлено целых 13 классов водителей, которым присваивается индивидуальный коэффициент бонус-малус. Ознакомиться со всеми ними можно непосредственно на официальном сайте РСА — Российского союза автостраховщиков.

Перечень с расшифровками и причинами присвоения определенного коэффициента находится по адресу сайта РСА.

От чего зависит размер

Стоимость полиса зависит от очень большого количества самых разных факторов.

Наибольшее влияние оказывают следующие:

• участие в дорожно-транспортном происшествием с последующей выплатой по полису рассматриваемого типа;
• малый стаж вождения — менее 3 лет;
• наличие неограниченной страховки — распространяющейся на всех, кто сидит за рулем;
• тип автомобиля, его мощность;
• социальный статус самого страхующегося.

Наибольшую роль играет наличие или же отсутствие ДТП. В случае наличия выплат различного типа клиент обычно попадает в категорию неблагонадежных. Риск возникновения повторной выплаты достаточно высок.

Потому повышенной стоимостью полиса на граждан данной категории страховая компания старается компенсировать возможные потери, увеличить свою прибыль.

Очень важную роль играет стаж вождения конкретного водителя. Так, если длительность безаварийного управления автомобилем составляет более 3-5 лет, обычно устанавливается КБМ по ОСАГО не более 0.5.

Что позволяет снизить стоимость такого рода страховки в 2 раза. Если же дела обстоят иначе и стаж водителя менее 1-2 лет, то устанавливается величина КБМ 3 и даже более. Что в некоторых случаях увеличивает стоимость полиса ОСАГО более чем на 10 тыс. рублей.

На данный момент можно приобрести полис обязательного автострахования как общий, распространяющийся на всех водителей, так и позволяющий управлять только одному человеку.

Если ОСАГО действует только на 1 водителя, применяется коэффициент 1. Иначе обстоят дела со страховкой без ограничений.

При приобретении полиса рассматриваемого типа цена услуги увеличивается в 2 и даже 3 раза. Как рассчитать? Практически все возможные льготы попросту перестают действовать — что вполне логично.

Так как за руль может сесть как опытный водитель, не попадавший ранее в ДТП, так и новичок. Соответственно, аварийность при использовании ОСАГО без ограничений увеличивается в разы.

Если осуществляется приобретение страхового полиса на автомобиль, мощность которого составляет менее 50 лошадиных сил, то будет использован коэффициент со значением всего 0.6. Более этого значения обычно используется коэффициент 0.9 или же более.

Имеется определенная зависимости стоимости страховки именно от мощности двигателя, градация выглядит следующим образом:

• до 50 л.с.;
• от 50 до 70 л.с.;
• от 70 до 100 л.с.;
• от 100 до 120 л.с.;
• от 120 до 150 л.с.;
• более 150 л.с.

Так, для водителей, мощность двигателя автомобиля которых составляет более 150 л.с., будет установлен коэффициент 1.6. Также очень важен адрес, по которому был зарегистрирован определенный автомобиль.

Для каждого конкретного региона Российской Федерации установлен свой собственный территориальный коэффициент. Он может отличаться для различных страховых компаний.

Например, управление автомобилем в таком крупном городе, как Санкт-Петербург или же Москва связано с большим риском возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Именно поэтому для столицы установлен коэффициент 2. При этом уже в Подмосковье — всего 1.7. Одним из самых безопасных в плане аварийности езды на транспортном средстве является Чеченская республика. В ней коэффициент всего лишь 0.6.

Важным условием является длительность заключения конкретного страхового договора. Так, если автомобиль будет застрахован на срок от 3 до 9 месяцев, минимальный коэффициент будет составлять от 0.5 до 0.95.

В случае страхования на срок более 10 месяцев коэффициент данного типа будет составлять не менее 1.

Существуют некоторые категории граждан, для которых полиса ОСАГО обязательно предоставляются на льготных условиях.

К данным группам лиц относятся:

• ветераны ВОВ;
• инвалиды и их некоторые близкие родственники, опекуны;
• другие.

Но относительно недавно по отношению к данным группам были введены определенные ограничения. Они касаются, прежде всего, мощности двигателя. Он не должен быть более 100 л.с.

Также имеется ограничение на количество застрахованных автомобилей — не более 1. В случае нарушения одного из обозначенных выше условий льготы попросту не будут действовать.

Полученный в итоге коэффициент необходимо будет умножить на базовую ставку ОСАГО.

Она устанавливается каждый год разная, подвергается индексации в зависимости от финансовой обстановки в стране и иных факторов. Узнать её можно на официальном сайте РСА или же конкретной страховой компании.

Сегодня получить скидку по договору ОСАГО достаточно сложно. Для этого необходимо стараться избегать аварийных ситуаций, а также обладать достаточным стажем. Оптимальным вариантом является приобретение ограниченного полиса ОСАГО.

Где лучше страховаться по ОСАГО в Москве, показано в статье: где лучше страховаться по ОСАГО.

Об условиях КАСКО при автокредите смотрите на странице.

Расчет КАСКО в Ренессанс представлен по ссылке.

Видео: Как расчитать скидку за безаварийное возждение КБМ

КМБ используется при расчете стоимости ОСАГО. Данный коэффициент увеличивает или уменьшает итоговую цену страховки и формируется в зависимости от количества произошедших аварий по вине страхователя.

Определить бонус-малус можно самостоятельно несколькими способами, что позволит определить примерную стоимость полиса, а также увидеть возможные ошибки в базе данных.

Какие данные используются

КМБ является специальным коэффициентом, определяющим скидку или надбавку при расчете стоимости полиса ОСАГО. Показатель меняется ежегодно, в зависимости от количества наступивших страховых случаев по вине страхователя.

Если ДТП за прошедший период отсутствовали, то при следующем оформлении страховки уменьшается стоимости услуги. Каждый страховой случай увеличивает затраты на ОСАГО.

Чтобы узнать КМБ через РСА по водительскому удостоверению, потребуются следующие данные:

• фамилия, имя и отчество водителя;
• дата рождения;
• серия и номер водительского удостоверения.

Перечисленные данные используются при самостоятельном определении КМБ в режиме онлайн. Данный вид проверки распространяется на ситуации, когда необходимо определить коэффициент одного водителя.

Если страховка неограниченная, то дополнительно потребуется ввести VIN-номер автомобиля.

Проверить КМБ можно как для физических, так и для юридических лиц. Принцип расчета одинаков для всех, как и формирование коэффициента. Он вычисляется согласно таблице, имеющей все необходимые сведения.

Водитель может определить коэффициент самостоятельно, без обращения к базе данных РСА. Для этого потребуется знать точный стаж вождения и количество страховых случаев, в которых водитель был признан виновной стороной.

Если аварий не происходило, то КМБ ежегодно уменьшается вместе с ростом класса водителя.

Где можно узнать КМБ по водительским правам

Информация о водителях хранится в базе данных РСА. Начиная с 2003 года, на страховщиков была возложена ответственность за сохранение и передачу сведений о страхователях. И только в 2011 году была создана автоматизированная система.

Это позволило избежать лишней бумажной волокиты и ошибок, связанных с расчетом КМБ.

Теперь, чтобы применилась скидка, не требуется брать справку в страховой, где был оформлен предыдущий полис ОСАГО. Расчет производится автоматически при заполнении данных о водителе.

Определить свой КМБ можно самостоятельно, до получения полиса. Для этого можно воспользоваться одним из способов:

• на официальном сайте РСА;
• на специализированных сервисах расчета;
• личным обращением в РСА.

Знать коэффициент нужно каждому водителю. Неверные данные приведут к отсутствию или снижению скидки при оформлении полиса.

Стоит учитывать несколько моментов:

• при получении полиса ОСАГО можно уточнить свой КМБ. Если он ниже, чем полученный результат при самостоятельном расчете, стоит предъявить распечатанную версию результата;
• если КМБ выше, чем рассчитывает водитель, причина может быть в том, что один или несколько страховщиков не внесли сведения о водителе в базу данных. Это привело к некорректному отображению данных. Также возможны ошибки в системе, либо причисление к водителю страхового случая, который не наступал;
• если база данных неверно отображает коэффициент, то это является поводом для разбирательства со страховщиком.

Стоит потратить немного времени, чтобы не только увеличить скидку при заключении следующего договора, но и вернуть денежные средства, которые были переплачены за счет отсутствия скидки.

Стоит учитывать, что КМБ может учитываться и при оформлении КАСКО. Само значение не влияет на итоговую стоимость полиса, а вот по количеству аварий страховщики составляют мнение о страхователе.

Поэтому так важно контролировать правильный учет бонус-малуса. И при любых конфликтных ситуациях стоит обращаться к страховщикам или в РСА.

Онлайн

Легче всего проверить свой КМБ в режиме онлайн. Сделать это можно двумя способами:

• на официальном сайте РСА, где всегда предоставляется актуальная информация;
• на любом информационном портале, предоставляющем данную услугу.

Для получения сведений при себе необходимо иметь водительское удостоверение.

В онлайн режиме можно не только увидеть коэффициент, но и произвести расчет стоимости полиса. Как забрать? Для этого потребуется знать КМБ, который запрашивается при определении стоимости на сайтах страховщиков.

Стоит обратить внимание, что класс водителя и КМБ обновляется ежегодно, после окончания действия полиса ОСАГО. И если до окончания периода, указанного в страховке, остался 1 день, то информация будет неактуальной.

Но для получения достоверных сведений достаточно указать дату, которая следует за днем окончания действия полиса. В этом случае отображается КМБ, который будет использован при оформлении следующего договора.

Как получить дубликат водительского удостоверения, описывается в статье: дубликат водительского удостоверения.

О том, является ли водительское удостоверение документом удостоверяющим личность, читайте здесь.

Реально

Если определить КМБ онлайн не удается, либо водитель не согласен с указанными сведениями, то стоит обратиться в свою страховую компанию.

Страховщики должны предоставлять информацию о коэффициентах страхователям. Для получения сведений предъявляется водительское удостоверение и паспорт (по требованию).

Когда водитель не согласен с назначенным коэффициентом, ему придется самостоятельно разбираться в обстоятельствах ошибки и исправлять ее.

Потребуется обратиться в РСА и написать заявление на восстановление коэффициента. В документе необходимо указать, что в базе данных была допущена ошибка.

К заявлению прикладываются копии паспорта, водительского удостоверения и имеющиеся полиса ОСАГО.

Во многих случаях РСА помогает решить проблему. Но если ошибка была допущена до введения автоматизированной системы, то выявить ее будет практически невозможно. К сожалению, немногие страховщики функционируют на протяжении всего периода.

Многие компании были закрыты и ликвидированы, что делает невозможным запрос сведений из архива. Пытаясь отстоять свои интересы, водителю стоит обратиться в суд для решения возникшего конфликта.

Но придется долго и упорно доказывать свою правоту, что невозможно делать при отсутствии страховок за весь прошедший период.

Как узнать

Чтобы узнать свой коэффициент бонус-малус, следует посетить официальный сайт РСА.

Далее выбираем пункт «ОСАГО»

На левой панели выбираем «Сведения для страхователей и потерпевших»

Далее выбираем третий предложенный вариант «Сведения, необходимые для определения КМБ»

В появившемся окне нужно дать согласие на обработку персональных данных, поставив галочку.

Также на этой странице можно ознакомиться с информацией, касающейся требованиям к документам, которые необходимо предъявить для получения информации.

После согласия на обработку персональных данных появляется окно, в котором потребуется выбрать физическое или юридическое лицо, ограниченная страховка или неограниченная.

Далее потребуется ввести сведения о страхователе: фамилия водителя, имя, отчество, дата рождения, номер и серия прав. Все поля обязательны к заполнению.

Далее необходимо ввести дату начала действия страховки. Можно указать дату, когда планируется оформить очередной договор. И в конце страницы вводится капча.

После ввода всех данных выходит результат. В нем указывается КМБ и количество ДТП за прошедший период. Указанное значение стоит использовать при расчете стоимости ОСАГО.

Проверить КМБ можно на других ресурсах. Информация предоставляется также с базы данных РСА, но не всегда актуальная. Поэтому рекомендуется обратиться на сайт российского союза автостраховщиков.

Проверить КМБ могут юридические лица аналогичным способом. Не вызывает трудностей и получение информации при неограниченной страховке. В этом случае сведения выдаются о 4 водителях, не более.

КМБ — это специальный коэффициент, который используется при расчете стоимости полиса ОСАГО для всех водителей.

Он формируется в зависимости от количества произошедших страховых случаев, может увеличиваться или уменьшаться. Проверить КМБ можно несколькими способами.

Наиболее удобно обратиться на сайт РСА и сделать запрос в режиме онлайн. Это позволяет получить необходимые сведения из дома, чтобы сразу сделать расчет стоимости полиса ОСАГО.

Какие требования к фото на водительское удостоверение международного образца, разъясняется в статье: требования к фото на водительское удостоверение 2023 года.

Про особые отметки в водительском удостоверении as смотрите на странице.

Для чего нужна база ГИБДД лишенных водительских прав, узнайте из этой информации.

Видео: Как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА! Официальные данные! Просто о сложном