Может ли страховая КАСКО подать в суд на виновника ДТП

Транспортные происшествия на дорогах зачастую становятся причинами серьезных повреждений автомобилей, подавляющее большинство из которых, естественно, застрахованы по КАСКО. Тем самым закладывается первый кирпичик в фундамент крайне нежелательного процесса, именуемого суброгация по ОСАГО с виновника ДТП.

Что это такое?

Термином суброгация, имеющим латинские корни и происходящим от слова «замещение», в юриспруденции обозначается гарантированное законом право страховщика возврата потраченных денежных средств после выполнения своих страховых обязательств по отношению к пострадавшему не по своей вине в ДТП автовладельцу. По сути, это означает процедуру замены кредитора, позволяющую страховой компании компенсировать свои затраты за счет виновника происшествия.

Суброгация по ОСАГО

Представим себе следующую ситуацию: произошло дорожно-транспортное происшествие. Застрахованный по ОСАГО водитель, являющийся виновником аварии, не сомневается, что положенные по страховке максимальные 400 тыс. рублей — достаточная сумма для ремонта пострадавшего транспортного средства. В крайнем случае, он готов возместить разницу из своего кармана — закон есть закон! А узнав о том, что его владелец (который, к слову, не имеет претензий к виновнику аварии), еще и является обладателем страхового полиса КАСКО, облегченно вздыхает. Зачастую очень зря — пострадавшая компания вполне законно может добиться компенсации страхового случая. Решающими факторами считаются:

• тип страховки (КАСКО или ОСАГО);
• какие компании задействованы в процессе (страховщики сторон могут быть одни и те же, либо различаться);
• размер выплаченной страховой суммы.

Когда возникает суброгация?

Как правило, возникает суброгация в тех случаях, когда затраты страховой компании превысили уровень, предусмотренный «автогражданкой».

Чтобы было понятней, рассмотрим примерное развитие последующих событий: страховая компания в рамках договора оказывает пострадавшему финансовое содействие, а через какое-то время (это очень важный момент, к нему мы еще вернемся!) обращается с письменной претензией к водителю, спровоцировавшему ДТП, требуя в качестве суброгации возмещения выплаченных своему клиенту по КАСКО денежных средств. Незадачливые водители иронично окрестили такую депешу «письмом счастья». Основными ее составляющими являются обоснованная величина суммы суброгации и сроки, в течение которых необходимо сделать выплату.

Суброгация по КАСКО

Для потерпевшего в принципе все равно, какая компания покроет его ущерб. Если его автомобиль застрахован по полису КАСКО, денежную компенсацию берет на себя его страховая компания. В то же время, она имеет право обратиться к страховщику разбитой автомашины, с требованием возмещения своих убытков, которое тот обязан выполнить. А уже после этого никто не может помешать страховщику виновника в свою очередь потребовать компенсации собственных затрат. От кого? Конечно, опять от ни о чем не подозревающего гражданина, который спровоцировал происшествие! Это и есть суброгация по КАСКО.

Срок исковой давности

По законодательству Российской Федерации существует срок исковой давности при требовании суброгации по КАСКО. Согласно Гражданскому Кодексу, он исчисляется тремя годами после факта ДТП — все это время виновник инцидента не должен расслабляться. Даже в случае истечения срока действия страхового договора он должен бережно хранить у себя не только страховку, но и всю документацию, связанную с аварией, которая может смягчить его вину в случае возможного судебного разбирательства.

Если же срок исковой давности по суброгации истек, предъявленная страховщиками претензия имеет мало шансов быть удовлетворенной, но это отнюдь не означает, что суд механически откажет им в иске. Судебная практика знает немало случаев, когда при пассивности ответчика выносились решения в пользу истца.

Как взыскивается ущерб?

Если претензия с требованием добровольного возмещения ущерба не удовлетворяется виновником ДТП, страховая компания обращается с соответствующим иском о взыскании в судебные органы. В нем должны быть четко прописаны требования с приведением доказательств и обоснований. В частности, к иску должны быть приложены следующие документы:

• страховой полис, который был в силе на момент аварии;
• материалы по происшествию, оформленные должностными лицами ГИБДД;
• заключение экспертизы, оценившей размеры ущерба, а также смету ремонтных работ:
  • письменные доказательства по проведенным «платежкам»;
  • вступившие в силу постановления государственных либо судебных органов о привлечении ответчика к соответствующей ответственности.

При отсутствии надлежащих обоснований претензии или в случае возникновения необходимости, суд может запросить у истца дополнительные материалы по делу.

Законом предусматривается также досудебное урегулирование спора между сторонами.

Можно ли не платить по суброгации?

Помимо истечения срока давности, избежать выплаты суброгации можно в следующих случаях:

1. 1. При наличии страховки ДСАГО. КАСКО от угона? Компания, выдавшая ее, обязана покрыть самостоятельно все расходы, превышающие максимальное значение по ОСАГО.
   2. При доказательстве собственной невиновности водителем, что предполагает обжалование соответствующего постановления в установленные законом сроки.
   3. Если доказать факт неправильного расчета в сторону завышения суммы со стороны компании, требующей суброгацию. В этом случае можно добиться частичного снижения озвученной страховщиками суммы.

    

   Дополнительная информация

   Случай №1. Два гражданина (Рыков и Еремин) попали в аварию. Виновником происшествия был признан Рыков, у которого был оформлен полис ОСАГО в компании «И.», у водителя Еремина – КАСКО в компании «А.». Ущерб, причиненный Еремину был оценен в 700 000 рублей. СК «А.» полностью возместила Еремину причиненные убытки. После этого у нее возникло право суброгации.

   Особенности суброгации по ОСАГО

   Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ определяет общие условия возникновения страховых случаев. При их возникновении страховая компания имеет право на суброгацию в отношении лица, виновного в ДТП. О том, при каких обстоятельствах возможно применение суброгации по ОСАГО и когда это право отсутствует, читайте в данной статье.

   Общие сведения

   Основные положения об суброгации изложены в статье 965 Гражданского кодекса РФ. В ней определяется правовая природа этого понятия.

   Суброгация – это переход права требования, в результате которого страховщик становится кредитором, а виновное лицо в ДТП – должником. Таким образом, порядок взыскания следующий:

   • При совершенной аварии страховая компания оплачивает пострадавшему расходы на ремонт автомобиля.
   • После этого страховщик имеет право требовать взыскания уплаченной суммы с виновника ДТП.

   На практике процесс суброгации происходит при каждом случае, но для виновника ДТП это не всегда заметно.

   Пример

   Гражданин Рыбаков попал в аварию и был признан ее виновником. При этом водитель Жуков получил имущественный ущерб в размере 250 тысяч рублей. Рыбаков оформил полис ОСАГО в «А.», а Жуков в «Р.».

   СК «Р.» возместила водителю Жукову убытки на ремонт автомобиля. С этого момента возникло право суброгации. «Р.» получила право требовать возмещение расходов с виновника аварии. Но поскольку у Рыбакова оформлен полис ОСАГО, долг за него выплачивает его страховая компания «А.».

   Применение суброгации к виновнику ДТП по ОСАГО

   Чаще всего суброгация применяется к виновному в аварии лицу в тех случаях, при которых у потерпевшего был оформлен КАСКО.

   Пример

   Случай №1. Два гражданина (Рыков и Еремин) попали в аварию. Виновником происшествия был признан Рыков, у которого был оформлен полис ОСАГО в компании «И.», у водителя Еремина – КАСКО в компании «А.». Авто в залог? Ущерб, причиненный Еремину был оценен в 700 000 рублей. СК «А.» полностью возместила Еремину причиненные убытки. После этого у нее возникло право суброгации.

   «А.» предъявило требование о возмещении к страховщику виновника ДТП. Страховая компания «И.» оплатила убытки в размере лимита полиса ОСАГО (400 000 рублей). Остаток суммы в размере 300 000 рублей «А.» взыскала с виновника аварии гражданина Рыкова по суброгации.

   Случай №2. Водитель Филин (страховая компания «Р.» по полису ОСАГО) попал в аварию с водителем Ушаковым (Страховая компания «З.» по полису КАСКО). Виновником ДТП был признан гражданин Филин. Причиненный ущерб потерпевшему был оценен 383 375 рублей. «Р.» в порядке суброгации возместила сумму в размере 303 100 рублей.

   СК «З.» обратилось с иском о взыскании в порядке суброгации оставшийся суммы с водителя Филина. Суд исковые требования удовлетворил. И обязал взыскать с Филина в пользу страховщика потерпевшего сумму в размере 80 275 рублей в счет возмещения вреда, причиненного в результате повреждения застрахованного имущества, а также 2 608 рублей 25 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

   В связи с этим применение суброгации к водителю происходит при совокупности нескольких условий:

   1. Водитель является виновником ДТП.
   2. Сумма причиненного им ущерба превышает лимит полиса ОСАГО.
   3. У потерпевшего оформлен полис КАСКО.
   4. Страховая компания потерпевшего полностью возместила ему убытки.

   Обязанность по суброгации возникает у виновника ДТП также в том случае, если у него не оформлен полис страхования или у него истек срок действия.

   Пример

   Таким образом, суброгация имеет следующие особенности:

   • происходит в отношении виновника ДТП от страховщика потерпевшего;
   • не включает в себя дополнительные расходы (экспертиза);
   • срок исковой давности начинает идти с момента происшествия;
   • возникает у виновника, когда его полис ОСАГО не покрывает причиненный ущерб потерпевшему.

   Когда право суброгации отсутствует?

   Право суброгации отсутствует в следующих ситуациях:

   • Сумма полиса ОСАГО покрывает нанесенные убытки потерпевшей стороне.
   • Водитель был признан невиновным в ДТП. Это правило действует также в тех ситуациях, при которых гражданин был признан невиновной стороной путем обжалования постановления ГИБДД.
   • У виновного водителя есть полис ДСАГО (расширенный ОСАГО) и его лимит покрывает причиненный ущерб.

   Пример

   Авария, произошедшая между двумя водителями Ивановым и Петровым привела к серьезным имущественным повреждениям для обеих сторон. Виновником был признан Иванов.

   Заключение

   Суброгация применяется к виновнику ДТП страховой компанией потерпевшего в тех случаях, когда лимит выплат по ОСАГО не покрывает полученный ущерб потерпевшим, у потерпевшего оформлен полис КАСКО и в других. Право на суброгацию пропадает, если по результатам обжалования решения об исходе аварии вина с водителя снимается и он становится потерпевшей стороной.

   Contents

   • 1 Что это такое?
   • 2 Суброгация по ОСАГО
   • 3 Суброгация по КАСКО
   • 4 Можно ли не платить по суброгации?
   • 5 Особенности суброгации по ОСАГО
   • 6 Общие сведения
   • 7 Применение суброгации к виновнику ДТП по ОСАГО
   • 8 Когда право суброгации отсутствует?
   • 9 Заключение

   Related posts:

   1. Я виновник ДТП у меня нет страховки на меня подали в суд что делать
   2. У виновника ДТП нет страховки моя страховая выплатит мне деньги
   3. В какую страховую обращаться при ДТП если ты не виновен КАСКО или ОСАГО
   4. Возмещение ущерба при ДТП по КАСКО с виновника судебная практика