Можно ли застраховать машину только от угона и сколько это стоит

А вот можно ли застраховать машину только от угона и полной гибели будет рассказано в этой статье.

В какую страховку входит

Большинство страховых организаций не предоставляют страховой полис только от угона, эта страховка может быть включена либо в полный пакет страхования, либо относится в совокупности с другими рисками.

Логика страховой организации в этом случае ясна, ведь страховка от угона, которая идет отдельной статьей в договоре считается источником повышенной опасности, которая состоит в получении выгоды мошенниками.

Как показывает практика, страховые организации предоставляют услугу страхования от угона в комплексе со страхованием автомобиля от нанесения ущерба.

Это страхование называется КАСКО, однако некоторые компании могут застраховать автомобиль и только по риску -хищение.

Собственники полагают, что застраховав автомобиль на определенную сумму, ее можно получить в случае кражи машины, однако это не так. Зачастую компания страхует машину от угона, предлагая пакет полного КАСКО.

Таким образом собственник получает необходимую ему страховку, которая обойдется гораздо дороже, нежели страховать машину только от угона.

Более оптимальный вариант — это заняться поиском страховой организации, в услуги которой будет входит только необходимый вид страховки.

Есть ли возможность обезопасить авто только от угона

При желании застраховать автомобиль только от угона нужно внимательно прочитать условия договора. Обратить внимание нужно на то, что сумма выплат при наступлении страхового случая по хищению, и по угону разные не связаны между собой.

Для страховки машины от угона на нее нужно поставить поисковые и противоугонные системы, ведь это в большинстве случаев является обязательным условием для заключения договора страхования.

Можно ли застраховать машину по КАСКО только от угона?

Страхование машины только по одному страховому продукту возможно, предварительно нужно вычитать условия договора, ведь страховщик может сказать одно, а по условиям договора будет оформлено полное страхование, которое дороже для собственника, но выгоднее для компании.

Стоит обратить внимание на подводные камни, которые страховщики разработали для того, чтобы граждане покупали полное КАСКО.

К примеру, страхование автомобиля от хищения составляет 5% от цены машины, а полный пакет — 7%. Разница, как видите не очень большая, однако при более детальных расчетах, процент может варьироваться в районе 4-20% от цены автомобиля.

При страховании машины от угона стоит обратить внимание еще на одно условие договора — это сохранность машины в ночное время.

В таком случае есть несколько вариантов: оставить машину на охраняемой стоянке или же хранение машины в ночное время на неохраняемой площадке. В первом случае страховщик может предоставить дополнительно либо систему скидок, либо бонусов.

Если же машина будет украдена с неохраняемой стоянки, то сумма страховки будет меньше, ведь в таком случае собственник не выполняет условия договора. В некоторых случаях может быть вообще отказано в страховой выплате.

В этом случае выгодным считается второй вариант. Здесь придется немного больше внести сумму страхового платежа, однако страховщик уже не сможет отказать в выплате суммы при наступлении страхового случая.

Заключая договор, стоит обращать внимание и на размер страховой суммы. Эта сумма является размером ответственности страховщика в случае наступления страхового случая.

В качестве дополнительной информации нужно в страховой организации уточнить условия хранения автомобиля в ночное время суток и о необходимости установки противоугонных систем.

И помните, что при несоблюдении условий страхового договора, страховщик имеет полное право не выплачивать страховую выплату.

Если же вы уже заключили договор страхования машины от угона и автомобиль угнан, необходимо в первую очередь, обратиться в страховую компанию и сообщить об угоне. После этого второй звонок должен быть в полицию.

Желательно обратиться в полицию лично и попросить выдать документ об обращении в данный орган. Теперь нужно как можно быстрее прийти к страховщику, написать заявление, а также предоставить необходимые документы, которые понадобятся для фиксирования наступления страхового случая.

Подписывая договор необходимо обратить внимание на примечание к договору, в котором, как правило, описываются случаи, при наступлении которых соглашение прекращает свое действие без выплат любых страховых платежей.

Так, не будет признано страховой организацией, что машина была угнана, если:

• угон произошел с использованием ключа зажигания, который был в машине: это значит, если собственник забыл ключи в машине, он не получит страхового возмещения. Страховая организация сможет доказать, что именно по неосмотрительности собственника наступил страховой случай;
• машина угнана вместе с документами на нее: хранить документы на автомобиль в машине не допускается тем более, если это делать постоянно. Большинство владельцев пренебрегают важностью документов и оставляют их в машине.

Если же страховая организация неправомерно отказала в выплате, можно обратиться в суд. Судья изучит обстоятельства дела и сможет признать отказ в выплате страховщиком неправомерным даже в вышеперечисленных случаях. Об этом свидетельствует судебная практика.

Так, в 2013 году в ВС РФ было принято решение о недопустимости действий страховой компанией, которая несправедливо определила исключения из страхового покрытия. Страхователь выиграл дело.

Однако не стоит доводить дело до суда, это весьма затратно и отнимает много времени. Страховщик все равно будет отстаивать собственные интересы, поэтому нужно быть просто внимательным владельцем автомобиля.

Как подать машину в угон, рассказывается в статье: как подать машину в угон.

Как по госномеру проверить машину на угон в базе ГИБДД, смотрите по фото.

Какие компании в РФ оформляют

Большинство компаний не предоставляют страховку данного вида, устанавливая ограничения на автомобиль в зависимости от его модели. Это значит, что на определенные марки авто компания наложила запрет на страхование только от угона.

Следующие компании предоставляют данную услугу:

Условия заключения договоров постоянно меняются, поэтому более точную информацию можно получить непосредственно в офисе компании.

Что нужно подготовить из документов

Прежде чем обращаться в страховую компанию необходимо заранее подготовить необходимый пакет документов. Стоит отметить, что их перечень разниться в зависимости от того, кто обращается в страховую компанию — физическое или юридическое лицо.

Физическое лицо должно подать следующие документы:

• свидетельство о регистрации ТС;
• паспорт ТС;
• паспорт гражданина РФ;
• доверенность (при необходимости);
• информации о страховании от прежней страховой организации.

Для юридических лиц:

• свидетельство о регистрации ТС;
• доверенность на уполномоченное лицо, которое вправе представлять интересы компании;
• свидетельство о государственной регистрации юридического лица;
• печать юридического лица;
• водительское удостоверение;
• паспорт ТС.

Стоимость

Назвать точную стоимость страхования автомобиля невозможно, ведь она практически все время меняется. Однако существует тарифная сетка. Страховая компания, заключая договор включает в стоимость не только риск угона, но и другие виды ущерба.

Под ущерб подходит достаточно много страховых случаев, ведь он встречается чаще угона, да и убытки для страховщика в этом случае меньше.

В среднем, если проводить расчеты по тарифной сетке, то страхование от угона составляет 1-2% от суммы страховки. Стоимость же страхования автомобиля обойдется собственнику в 0,5-5% от стоимости страхового полиса.

Что касается хищения, то в этом случае стоимость страхования приравнивается к цене автомобиля. При страховании по полису Каско стоимость страховки составит 10-20% от стоимости машины, с учетом ее марки и модели.

Обращаем внимание, что при наступлении страхового случая собственник получит на 30% меньше от суммы страхования. Это связано с тем, что страховщик учитывает износ машины, от этого соответственно и сумма страхования становится ниже.

Процент износа составляет 18-30% в год. Самый высокий процент устанавливается в первые несколько месяцев действия договора.

Объясним на примере. Если машина была застрахована на 25 тыс. руб., то согласно условиям договора, износ составляет 5% в первый месяц, 3% — во второй и 1% за все остальные месяца.

В итоге, если машина была угнана в первый месяц, страховщик заплатит 23 тыс. 750 руб., или же 24 тыс. 750 руб., если машину угнали через полгода с момента заключения договора.

Чем старее автомобиль, тем меньше будет и процент износа. Еще один момент, по которому сумма страховой выплаты может быть меньше — это когда страховщик уже выплатил часть суммы для ремонта машины после ДТП.

Так, застраховать машину от угона вполне возможно, однако страховая компании пойдет на любые методы, лишь бы вы, как собственник взяли полный комплекс услуг.

Поэтому читайте внимательно договор и обращайте внимание на тонкости и нюансы, которые были озвучены в этой статье.

Какие бывают средства защиты автомобиля от угона, можно прочитать в статье:.защита автомобиля от угона.

Схему работы секретки на автомобиль от угона найдёте на этой странице.

Способы угона автомобиля показаны по ссылке.

Видео: Урок 2. КАСКО по риску угон — еще одна смертельная ошибка

Страхование автотранспорта зачастую единственный способ как-то защитить свой автомобиль от разных неприятностей, которые подстерегают водителя на дорогах практически каждую секунду. Существуют различные виды страхования, предусматривающие защиту от возможных неприятностей или возмещение ущерба от них.

Кроме автолюбителя, в целости и сохранности машины часто заинтересован банк, в котором оформлен автокредит, поскольку до полной выплаты авто находится в залоге у этого банка. Во всяком случае, Сбербанк при автокредитовании одним из обязательных условий выдвигает страховку КАСКО.

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона и полной гибели?

Кроме случаев автокредита, приобретение полиса КАСКО обязательным действием не является. Тем не менее, программа имеет надёжные гарантии и пользуется большим спросом. Стандартный договор КАСКО включает в себя страхование от ущерба, угона и полной гибели (т.н. полное КАСКО), существуют и другие пакеты договоров — частичное КАСКО. Одним из таких пакетов и является договор о страховании от угона и полной гибели (КАКСКО-Тотал и угон). То есть, ущерб в данном случае не страхуется. Цена страхования в таком случае ниже, чем при полном пакете, и это обстоятельство привлекает клиентов.

Страхование от угона — довольно рискованная услуга для страховщика, поскольку многие несознательные граждане, оформив страховку, сами организовывали «угон» своего авто для получения денег.

Поэтому многие компании в качестве защитной меры приступают к выплате страховки лишь через 2 месяца после угона, в течение которых производятся розыскные меры.

По истечению 2 месяцев уголовное дело или приостанавливается, или прекращается, пострадавший получает на руки постановление, с которым он идёт в страховую компанию и подаёт заявление на получение страховки.

Иногда некоторые компании выплачивают некоторый процент сразу после угона, а потом, после закрытия уголовного дела, если транспорт не найден, сумма выплачивается по частям. При этом, если авто находится, то выплаченная сумма подлежит возврату.

Необходимо учитывать, что компания-страховщик начнёт отсчёт срока для выплат не с момента аварии или угона, а с момента предоставления ей документов об инциденте, поскольку законодательством сроки для таких случаев не определены. Поэтому тянуть с визитом к страховщикам не следует.

Под полной гибелью автомобиля подразумевается совокупность повреждений, при которых ремонт уже бесполезен. Примерами таких ситуаций можно назвать взрыв, пожар, серьёзное ДТП, вандализм и т.п.

Какие компании предлагают такой вид КАСКО

Такую услугу предоставляют многие компании, например, Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, Цюрих, Intouch Страхование, Тинькофф, Чулпан, Ресо Гарантия, Zetta Страхование и многие другие. Угон ТС? Список компаний постоянно расширяется и дополняется, пакеты услуг трансформируются согласно требованиям текущего момента.

Какие требования к автомобилю при страховании КАСКО от угона и полной гибели?

Разные компании подходят к вопросу по-разному. Страховщики составляют списки марок автомобилей, которые входят в «группу риска» как наиболее часто подвергающиеся угону. Также обычным требованием является наличие сигнализации.

Кроме того, компания-страховщик может предложить клиенту установку видеорегистратора, стоимость которой окажется значительно выше, чем в специализированных фирмах. При этом, есть риск потери гарантийного обслуживания автомобиля в салоне.

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы.

Какие ограничения существуют при таком страховании?

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей. При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Как рассчитывается стоимость такого страхования

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

• Марка, модель и класс автомобиля.
• Год выпуска.
• Возраст водителя, уровень вождения.
• Регион проживания.
• Способ хранения машины.
• Наличие дополнительных услуг.
• Число пользователей авто.
• Способ выплаты.

Учёт всех этих данных в совокупности определяет стоимость всего пакета страхования. Полный подсчёт можно произвести самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором КАСКО.

Примерно можно подсчитать сумму так:

* Автомобиль ценой 1.200.000 попал в аварию. 170.000 — вычет износа, 350.000 — цена годного остатка. Выплата клиенту составляет 680.000

Данный пример условен, конкретные суммы и тарифы следует уточнять в страховых компаниях. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятор для рассчета КАСКО.

Страхование КАСКО от угона и полной гибели не является полным средством защиты от всех возможных проблем, но вполне работоспособным решением для самых насущных вопросов за меньшую плату. Поэтому такой пакет находит своих клиентов и достаточно востребован на рынке автострахования.

Если опытный водитель купил новый автомобиль, то в таком случае он не переживает о том, что может попасть в ДТП. Однако, не исключено, что его недавно вышедшее с завода транспортное средство может заинтересовать мошенников.

Например, если модель и марка его машины относится к числу популярных, повышается риск угона для дальнейшего разбора железного коня на запчасти. В таком случае у него появляется желание застраховать автомобиль с включением в договор минимальных жизненно важных рисков, таких как угон машины.

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона?

Включить в полис КАСКО только страховой риск угона можно, но практически все страховые компании не любят такие минимальные программы страхования. Это связано с высоким риском мошенничества. В частности, нередко возникали ситуации, когда автомобиль был застрахован, а затем страхователь тем или иным образом «угонял» его сам у себя.

Но даже если отбросить эту причину, страховщики не любят также предоставлять страховку только от угона из-за печальной статистики количества угнанных машин и количества возвращенных транспортных средств. Поэтому такой страховой продукт не пользуется популярностью у самих страховщиков.

А исключительно от кражи и полной гибели?

Есть более распространенный тип автомобильного страхования, когда в полис КАСКО включается не только риск угона, но и защита клиента от ущерба при полной гибели средства передвижения. Данный страховой продукт можно найти в большинстве страховых компаний, в том числе онлайн на сайте, и практически везде он носит название «КАСКО Тотал». Но, как и полис, рассчитанный только на угон, он не столь выгоден для страховщиков.

Если сравнивать ценовую составляющую страховки от угона и страховки Тотал, включающей угон и полную гибель автомобиля, то стоимость первого полиса составит в среднем 1,5-2% от стоимости машины. Сумма, которую придется заплатить за включение двух рисков, рассчитывается как 3,5-4% от стоимости транспортного средства

Для страховой компании это означает, что при оформлении столь дешевого полиса при наступлении страхового случая потребуется выплатить клиенту сумму, превышающую стоимость страховки практически в 25 раз.

Особенности

Рассмотрим ситуацию, когда автомобиль пострадал при ДТП, при этом получил довольно большое количество повреждений. В этом случае стоит обратить внимание на то, что транспортное средство может оказаться в состоянии гибели.

Важно! Для того, чтобы машина получила такой статус, количество ущерба должно составлять не менее 75%. Тогда страхователь может получить компенсационные выплаты со стороны компании, выдавшей полис. Сколько стоит ПТС? Если же величина ущерба не достигает указанного порога, проводить ремонт поврежденного средства передвижения страхователь будет за свои деньги.

Что входит в пакет?

Как уже упоминалось, страховая компания может предложить два типа минимальных полисов КАСКО:

• с включением только страхового случая по угону;

• с включением и страхового риска угона, и риска тотальной гибели автомобиля.

Застраховать транспортное средство только от гибели не получится. И стоит учитывать, что в большинстве компаний сотрудники смогут оформить только второй тип страховки.

Как рассчитывается стоимость?

При расчете цены страхового полиса для защиты от угона принимается во внимание только стоимость самой машины. Дополнительно страховые агенты могут принять во внимание наличие или отсутствие противоугонной системы. Если она есть, клиент при покупке полиса может получить скидку.

При ее отсутствии некоторые организации могут отказать в выдаче полиса. В то же время, если транспортное средство занимает верхние строчки в статистике угона автомобилей, это повлечет за собой повышение стоимости, поскольку страховщик будет использовать дополнительные коэффициенты за повышенный процент угона марки и модели.

Внимание! Когда клиент планирует приобрести КАСКО Тотал, предоставляющий страховку еще и от полной гибели транспортного средства, страховая компания будет учитывать гораздо большее количество факторов. В основном они будут касаться самого водителя, его опыта вождения, возраста и прочих факторов, влияющих на цену.

Требования к машине

Как упоминалось выше, в большинстве компаний, страхующих от угона или от угона и полной гибели, выдвигается основное требование — наличие противоугонной системы.

Но здесь стоит быть внимательнее. Допустим, что автомобиль находится на гарантии, поскольку приобретался у официального дилера. В этом случае может оказаться, что установка противоугонной системы аннулирует оставшийся срок гарантии.

Какие компании предлагают?

Среди наиболее популярных страховщиков, предоставляющих страхование КАСКО Тотал, можно выделить:

• Росгосстрах.

• АльфаСтрахование.

• Ингосстрах.

• РЕСО-Гарантия.

• Зетта.

• Интач Страхование.

Выплаты по страховке и их сроки

Сроки выплат компенсаций по страховому полису КАСКО не определены законодательно. Ни один нормативный акт не предусматривает ограничений в этом вопросе.

Следовательно, каждая компания составляет свою внутреннюю документацию, в результате чего определяет собственные сроки возмещения ущерба.

• Наиболее крупные компании с хорошей репутацией отводят на этот процесс в среднем 14 дней.

• Организации средней величины возмещают ущерб в среднем в течение месяца.

• Мелкие страховщики могут как произвести выплату в течение недели, так и затягивать с компенсациями до судебных разбирательств.

Что делать, если угнали кредитное авто?

Вне зависимости от того, была ли угнана машина, находящаяся в кредитном залоге, или уже полностью выкупленное транспортное средство, потребуется стандартный алгоритм действий.

1. Как только произошел страховой случай, страхователю сразу необходимо позвонить в страховую компанию, чтобы уведомить о произошедшем. Желательно сразу позаботиться о показаниях свидетелей, которые смогут подтвердить, что владелец полиса не сам угонял машину, а на деле пришел на пустующее место парковки.

2. После того, как страховщик будет оповещен, потребуется вызвать инспектора ГИБДД.

3. В ГИБДД получается справка о том, что было зафиксировано обращение по факту угона.

4. Справка в первые сутки после обнаружения угона предоставляется в страховую компанию.

5. Если для ведения уголовного дела были изъяты ключи от автомобиля, документы на ТС и брелок противоугонной системы, потребуется взять у сотрудников соответствующего органа подтверждающую этот факт справку. В противном случае указанные вещи предоставляются в страховую компанию для получения компенсации.

6. Как только собрана требуемая документация, пострадавший обращается в страховую компанию и составляет заявление о наступлении страхового случая.

7. Далее получается справка об открытии уголовного дела, которая передается в СК.

8. Если поиски транспортного средства не приводят ни к чему, через несколько месяцев страхователь получает компенсацию от компании-страховщика.

Если же машина найдена после выплаты, то страховой компании возвращаются денежные средства. Либо передается найденная машина.

Как застраховать машину от хищения без КАСКО?

Далеко не все автовладельцы согласны оформлять стандартный полис страхования КАСКО даже для защиты от угона или гибели. Некоторые страхователи предпочитают искать такие предложения о страховании их транспортного средства, какие не будут никак относиться к КАСКО.

Можно отметить только то, что лишь некоторые компании предоставляют страхование без КАСКО, но полученная страховка будет идти с учетом риска хищения ТС.

Полезное видео

В данном видео вы сможете подробнее узнать о случаях, в которых водитель имеет право получить Тотал по КАСКО.

Имеет ли право автовладелец застраховать автомобиль от угона? Разберемся, каких правил при этом придерживаться: какие документы собрать, как действовать и куда обратиться. Какие могут быть ограничения для страхования машины по такому риску, как «угон»?

Если вы приобрели автомобиль, то стоит обеспечить его защиту от угона. Ведь таких преступлений каждый год фиксируется немало.

Но злоумышленников уже не пугают серьезные противоугонные системы, гаражи с прочными дверями. А значит, стоит рассмотреть вариант страхования транспортного средства.

Можно ли получить полис без КАСКО

Чаще в страховых компаниях встречается программа КАСКО, что включает несколько страховых продуктов или только страхование от угона. Но некоторые фирмы предоставляют возможность приобрести отдельный полис по страховым случаям в виде хищения.

Стоит знать некоторые нюансы оплаты страховки при угоне и хищении авто. Если авто угнано, лицо получит компенсацию на 30% меньше суммы страхования, ведь при расчете учитывают износ транспортного средства.

Стоимость страховки от угона будет колебаться в рамках 0,5 — 5% от общей цены полиса. По рискам «хищение» будет предусмотрено страховую сумму, что равна цене транспорта.

При покупке КАСКО размер составит только 10 — 20% (определяется на основании марки, модель машины).

Когда у вас имеется страховка, и наступает страховой случай, нужно будет придерживаться такого порядка действий:

• сообщите в страховую фирму о том, что автомобиль угнано;
• подайте заявление в правоохранительные органы;
• возьмите справку у представителя полиции о том, что заявление подавалось;
• отправляйтесь в страховую компанию и подайте заявление и запрашиваемые справки.

Некоторые считают, что можно застраховать машину от угона по ОСАГО.

Но такой полис не включает подобного страхового риска.

Когда нужно оформлять

Зачастую страхование от угона осуществляется на добровольной основе. Сам владелец машины принимает решение — нуждается ли он в таком виде страхования, или нет.

Но заемщики по автокредитам оформлять страховку КАСКО, куда входит и страхование от хищения, должны в обязательном порядке.

Какие документы нужно собрать

Для оформления страхового полиса КАСКО от угона транспорта водитель должен собрать такие справки:

• гражданский документ, что удостоверит личность;
• документацию, что была получена владельцем ТС при прохождении процедуры регистрации: ПТС, свидетельство о регистрации автомобиля, договор о покупке, документ, предоставленный таможенными органами и т. д.

Страховая организация может также запрашивать такую документацию:

• договора аренды транспортного средства, положениями которых предусмотрено возможность оформления страхового полиса и получения суммы возмещения;
• все комплекты ключей;
• предыдущие полисы по страхованию КАСКО, если они покупались ранее;
• документация на сигнализационную систему, которая установлена в авто (позволяет уменьшить стоимость страхового продукта).

Страховая фирма может проводить осмотр машины, так как она будет в дальнейшем отвечать за любые повреждения, кроме уже имеющихся.

В восстановлении утерянного свидетельства о регистрации ТС поможет информация.

Видео: Авторская защита от угона Lexus GS250 на базе Pandora 3910