Нужна ли страховка ОСАГО если есть КАСКО при покупке нового автомобиля

В соответствии с нормами страхового законодательства, каждый водитель должен знать о том, какие виды автомобильного страхования существуют, в чем заключаются их преимущества и недостатки.

Наличие таких знаний позволяет автолюбителю самостоятельно прийти к решению о том, какие именно полиса страхования ему необходимы.

Обязательное страхование по программе ОСАГО

ОСАГО называют полис обязательного страхования автогражданской ответственности. В соответствии с нормами законодательства, данный вид страхования является обязательным на всей территории Российской Федерации.

В правилах дорожного движения полис ОСАГО отнесен к перечню обязательных документов, без которых водитель не имеет права садиться за руль транспортного средства.

При остановке автомобиля сотрудниками ГИБДД, автомобилист должен предъявить этот документ по первому требованию инспектора.

Ответственность за отсутствие полиса ОСАГО

В 2003 году за отсутствие у водителя полиса обязательного страхования ОСАГО, нарушитель привлекается к ответственности исходя из норм статьи 12.37 Кодекса об административных правонарушениях, в частности:

1. 500 рублей, если у водителя оформлен страховой полис, но он забыл взять его с собой.
2. 800 рублей, если автовладелец просрочил страховку или совсем забыл о его оформлении.

В соответствии с нормами российского законодательства, автолюбитель не имеет права находиться за рулем транспортного средства, не имея при себе полиса обязательного страхования ОСАГО.

Нюансы страхования по программе ОСАГО

Объектом страхового полиса ОСАГО являются имущественные интересы водителя автомобиля. Лизинг автомобиля? Данные интересы будут затронуты в том случае если собственник транспортного средства или другой человек, чье имя вписано в страховку, во время ДТП причинит вред здоровью, жизни или имуществу другого человека.

Соответственно, страхование по программе ОСАГО предназначено не для застрахованного транспортного средства, а для его собственника.

Суть такого страхования заключается в том, что виновный автовладелец несет ответственность за дорожно-транспортное происшествие, обязательно возмещает ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу пострадавшего. Причем возмещение вреда должно осуществляться всегда, вне зависимости от того, умышленным или неумышленным было это столкновение.

Страховщик виновника дорожно-транспортного происшествия должен выплатить компенсацию за вред, причиненный третьим лицам в результате столкновения.

А вот восстановление своего транспортного средства виновник ДТП должен провести за свой счет. В соответствии с нормами законодательства, страховая компания не производит никаких выплат зачинщику автомобильной аварии, если он застрахован по программе ОСАГО

Выплаты по полису ОСАГО

Страхование по программе ОСАГО  — обязательный вид страховки для каждого транспортного средства. На уровне законодательства ограничены размер страховых выплат и стоимости приобретения страхового полиса.

В соответствии со статьей 7 Закона об ОСАГО, на данный момент максимальный размер страховой выплаты за ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия, составляет 400 тысяч рублей.

Страховые выплаты за причинение вреда здоровью и жизни пострадавшего в автомобильной аварии ограничены 500 тысячами рублей.

В случае, если в результате дорожно-транспортного происшествия умер человек, у которого был иждивенец, последний может рассчитывать на получение страховой компенсации в размере 475 тысяч рублей. Получить эту сумму могут все семьи, чьи кормильцы погибли в результате столкновения.

Другой член семьи, который не находился на иждивении у умершего, может также получить 25 тысяч рублей на погребение водителя.

Максимальный размер выплат за минимальные повреждения, полученные транспортным средством, если стороны не хотят дожидаться приезда сотрудников ГИБДД и желают оформить столкновение по европротоколу, составляет 50 тысяч рублей.

Стоимость страхования ОСАГО

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит сразу от нескольких факторов:

1. Тип страхуемого транспортного средства.
2. Кто именно выступает страхователем по договору: физическое или юридическое лицо.
3. Возврат и стаж вождения водителя, на которого происходит оформление страхового полиса (если ОСАГО оформляется сразу на несколько автомобилистов, в договоре должны быть перечислены возраст и стаж вождения их всех).

При определении стоимости страхового полиса обязательного страхования ОСАГО применяется единый порядок расчете размера страховых выплат. Причем данного порядка должны придерживаться не только страховые компании, но и независимые и судебные эксперты, которые осуществляют деятельность по системе ОСАГО.

Данный порядок расчета доступен для всех желающих, поэтому любой автолюбитель может примерно определить стоимость своего будущего страхового полиса ОСАГО.

Тарифы на оформление страховки устанавливаются уполномоченными государственными структурами. Именно по этой причине обязательное страхование имеет относительно невысокую стоимость.

Стоит отметить, что практически у всех страховщиков, которые занимаются обязательным страхованием, примерно одинаковая стоимость полисов. Соответственно, собственники автотранспорта могут выбирать страховую компанию по другим критериям.

Многофункциональное КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является аббревиатурой, поэтому такое название никак не расшифровывается. Под данным страховым термином подразумевается дополнительный вид имущественного страхования различных видов транспортных средств. В частности, человек может обратиться за страхованием КАСКО в следующих случаях:

1. Частичный или полный материальный ущерб, который был причинен транспортному средству.
2. Угон автотранспорта или хищение прочих видов средств передвижения.
3. Пассажиров и водителей автомобиля от различных несчастных случаев.
4. Дополнительное оборудование, установленное на транспортном средстве.

В соответствии с нормами законодательства, при желании автомобилист может отдельно обратиться к страховщику для оформления полиса КАСКО от причинения материального вреда автомобилю.

Застраховать иные пункты отдельно нельзя. По закону, их страхование допускается только вместе с материальным ущербом.

Тарифы КАСКО

Страхование по программе КАСКО носит добровольный характер, поэтому его регулирование осуществляется только соответствующими правилами.

Как показывает практика, страховые компании достаточно часто отказывают своим клиентам в оформлении данного полиса. При этом по закону, у них есть право не объяснять причины, по которым ими было принято такое решение.

Стоит также помнить о том, что у всех страховщиков разные условия страхования. Если собственник получил отказ в одном офисе, это не значит, что другая страховая компания откажет ему в оформлении страховки.

Стоимость страхового полиса КАСКО и размер компенсационной выплаты может значительно отличаться в разных страховых компаниях. Страховщик имеет право самостоятельно формировать тарифные ставки, принимая во внимание рыночную стоимость транспортного средства в отдельном регионе Российской Федерации на момент оформления страхового договора, а также опираясь на свою собственную статистику автомобильных аварий

Полис страхования КАСКО стоит гораздо дороже, чем обязательное страхование ОСАГО.

Получение компенсации по КАСКО

Собственнику транспортного средства приходится искать подходящего страховщика, ориентируясь на стоимость страхового полиса.

Стоит помнить о том, что страховщики, перед тем как приступить к оформлению страхового полиса, всегда просят предоставить на осмотр автотранспорт. По результатам проведения такого исследования экспертом составляет специальный акт, в котором отражаются все выявленные повреждения.

При автомобильной аварии размер компенсации будет рассчитываться именно исходя из сведений, указанных в данном предварительном акте осмотра застрахованного транспортного средства.

Ремонт транспортного средства производится его страховщиком, вне зависимости от того, выступал ли он виновником дорожно-транспортного происшествия или нет.

Соответственно, собственнику транспортного средства, автомобиль которого оформлен по программе КАСКО,страховщик будет производить ремонт его машины даже в тех ситуациях, когда он будет выступать виновником дорожно-транспортного происшествия.

Нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

Нужно ли оформлять страховой полис ОСАГО, если у автовладельца уже есть КАСКО. На данный момент, на этот вопрос можно ответить однозначно: да, оформление обязательного полиса ОСАГО нужно.

Данное требование обусловлено тем, что по закону, страхование ОСАГО является обязательным и данный полис должен быть у каждого водителя. За отсутствие данного документа, автомобилист привлекается к административной ответственности.

На данный момент на законодательном уровне рассматривается вопрос об объединении двух видов этих страховок, чтобы удешевить стоимость автострахования. Если такая инициатива будет принята, это позволит сделать добровольное страхование более доступным для всех категорий граждан, а сама процедура оформления полиса станет гораздо проще.

На данный момент этот законопроект находится на рассмотрении в Государственной Думе.

В мире страхования есть множество разнообразных услуг, охватывающих все сферы жизни, однако для автомобилистов главными из них являются полисы ОСАГО и КАСКО. Между данными программами есть существенные различия, поэтому считать их взаимозаменяемыми никак нельзя. Автомобилисты, далекие от тонкостей автострахования, зачастую задаются вопросом, нужно ли ОСАГО, когда есть КАСКО.

Следует разобраться в основном предназначении данных программ, чтобы понимать разницу и принимать правильные решения в отношении выбора типа полиса автострахования.

Отличительные характеристики автострахования

Каждый водитель, получивший права, знает, что без полиса автострахования выезжать на улицы нельзя, однако следует знать, какой вариант полиса является обязательным для всех, а какой приобретается добровольно, в дополнение к основному.

Программы ОСАГО и КАСКО, помимо единой схожей цели — финансовая защита автомобилиста, отличаются по всем остальным параметрам:

1. Основания для страховой выплаты.
2. Суммы компенсации.
3. Условия выплаты.
4. Объект страхования.
5. Кому предназначаются выплаты.

Чтобы не путаться в понятиях и оформлять требуемый по закону полис, следует дать определение каждому из вариантов:

• ОСАГО представляет собой программу страхования автогражданской ответственности автомобилиста, т.е. человека, попавшего в ДТП, во время управления автомобилей и ориентируется на выплату компенсации на ремонт другого поврежденного в аварии авто;
• КАСКО предназначена для обеспечения полноценного покрытия всех страховых рисков, указанных в договоре, вне зависимости от того, какая из сторон будет признана виновной, что позволяет компенсировать расходы на восстановление поврежденной машины даже, когда страхователь сам нарушил правила.

О стоимости

Еще одно существенное различие — в стоимости полисов:

• Цена на автогражданку строго регулируется положениями законодательства, в частности, Федеральным законом «Об ОСАГО», а расчет полиса производится по единой для всех российских страховщиков формуле, исходя из основных параметров водителя и его автомобиля. Ввиду того, что страхуются только отдельные, строго определенные ситуации (столкновение со второй пострадавшей стороной), цена полиса недорогая, исходя из показателей безаварийности, регионального коэффициента, стажа водителя.
• Расходы на КАСКО не регулируются со стороны государства, что позволяет страховым компаниям назначать свои расценки, а в целях привлечения клиентов применять индивидуальные скидки и предлагать бонусные услуги. Так как перечень рисков чрезвычайно широк и предполагает комплексное страхование, цена КАСКО более высокая, и зависит от стоимости страхуемого автомобиля в первую очередь.

Так как в последнее время участились покупки кредитных автомобилей, заемщики в силу залогового обеспечения и пунктов договора с банком, вынуждены покупать полную страховку КАСКО на новый автомобиль. Тема необходимости или необязательности ОСАГО стала одной из наиболее востребованных для владельцев новеньких авто, взятых в кредит.

Однако, действительно ли полис КАСКО может компенсировать все финансовые риски, можно узнать, изучив детально подписываемый договор.

ВАЖНО! Договор по КАСКО заключается на добровольных началах, не может быть навязан против желания клиента, который в любой момент, помимо случаев оформления услуг на заемного авто, может расторгнуть соглашение со страховщиком.

Без ОСАГО эксплуатация на дорогах автомобиля запрещена и влечет административное наказание, таким образом, полис ОСАГО является основным видом страхования, обязательным для каждого автомобилиста.

Нужно ли ОСАГО при КАСКО

Согласно положений закона, автовладельцы, купившие КАСКО, не защищены от несения ответственности за отсутствие полиса ОСАГО. И расходы на автогражданское страхование обязательны.

Отвечая на вопрос, надо ли делать страховку ОСАГО при оплаченной КАСКО, следует однозначный утвердительный ответ.

На видео о страховании

Так как КАСКО ориентируется на индивидуальные параметры автомобиля и потребности хозяина, установить точную единую цену КАСКО невозможно — различаются принципы подсчета, страхуемые риски, суммы компенсаций. Обязательное страхование предполагает единый подход, вне зависимости от категории авто, предполагаемых лимитов компенсаций, правил использования полиса.

Калькулятор ОСАГО онлайн — выбрать лучшее предложение

Каждый гражданин РФ, активно пользующийся машиной, знает, что автострахование обязательно для всех. Однако в стране существует 2 основных типа страхования машины, что и порождает вопросы о том, можно ли оформлять КАСКО без ОСАГО, или насколько необходим ОСАГО при наличии КАСКО. Разберемся, есть ли необходимость оформления сразу в двух полисах на один автомобиль.

В чем отличия ОСАГО и КАСКО

Обязательно ли делать ОСАГО? Подобный вопрос актуален для новичков, поэтому сразу стоит сказать, что да, такая страховка обязательна. Более того, это прописано законодательно в ФЗ №40. Этот документ водитель обязан иметь и при регистрации нового автомобиля и просто при езде на нем по дорогам страны. Именно поэтому автостраховка так и называется, ведь расшифровывается аббревиатура как

«обязательное страхование автогражданской ответственности».

А вот КАСКО — это уже сугубо индивидуальное решение каждого. Владелец сам может определить, необходимо ли ему добровольное автострахование или нет. Это главное отличие между КАСКО и ОСАГО.

Различий у этих типов автомобильного страхования предостаточно, что особенно заметно из таблицы:

Из таблицы прослеживается, что объект страхования имеет не последнюю роль, ведь если ты виновник ДТП, то по обязательному полису никаких выплат тебе не положено — ремонтом собственного авто заниматься придется самостоятельно. А вот пострадавшему компенсация будет выплачена. Купля-продажа автомобиля? При КАСКО же достаточно наличия страхового случая, а виноват ты или нет — это уже второстепенный вопрос. Компания все равно возместит деньги для ремонта повреждения. Однако пострадавшую от ваших действий сторону автостраховка никак не защитит.

Если есть КАСКО, нужно ли получать ОСАГО

Итак, нужно ли делать полис ОСАГО? Ведь для любого водителя ответ на вопрос «Нужно ли оформлять ОСАГО, если уже есть КАСКО» будет очевидным: второй тип страхования хоть и дороже, но гораздо выгоднее. Ведь фактически это переплата за услугу, которая уже получена.

Если у вас имеются оба типа страховки, то  при наступлении ДТП вы всегда можете выбрать, каким из них выгоднее воспользоваться.

На самом деле делать ОСАГО надо, потому что это несколько разные типы страховки, что вы уже могли понять из таблицы. КАСКО покроет лишь ваш ущерб, тогда как пострадавшей стороне при наличии только этого полиса придется платить самостоятельно, а уже потом взыскивать с вас через суд. Именно для этого и требуется страхование ответственности.

К тому же, полис ОСАГО входит в перечень обязательных документов, согласно ПДД, которые водитель всегда должен иметь с собой, когда он передвигается на машине. Отсутствие страховки при проверке документов — это уже повод для выписки постановления инспектором. Сумма штрафа составит 800 рублей.

Когда вы будете оформлять документ, подтверждающий автогражданскую ответственность, то вместе с ним при желании получите и КАСКО. Наличие этого полиса никак не регулируется законодательством и штрафов за его отсутствие не положено.

Итак, на вопрос о том, нужно ли получать ОСАГО, если есть КАСКО, мы ответили. При желании вы всегда можете обеспечить свою полную безопасность, оформив добровольное автострахование на автомобиль. Выбрать можно для этого любую подходящую фирму, которая оказывает подобные услуги.

Довольно часто новички автолюбители не знают, стоит ли им приобретать полис ОСАГО при наличии страховки КАСКО и наоборот. Для определения ответа на этот вопрос стоит рассмотреть особенности обеих программ страхования, поскольку каждая из них имеет свои нюансы и правила.

Разобрав подробные характеристики и той, и другой страховки, можно будет ответить на этот вопрос.

Для чего необходимо КАСКО?

Полис добровольного страхования КАСКО приобретается для того, чтобы автовладелец мог застраховать свое транспортное средство от материального ущерба. Последний может стать результатом:

• ДТП с одним или несколькими участниками;
• неожиданных ситуаций или несчастных случаев;
• действий третьих лиц.

Оформляя данный полис, водитель может застраховать свою машину от того или иного количества рисков. Ситуация, при которой один из таких рисков имел место, называется страховым случаем.

Автовладелец может в договоре со страховой компанией указать все доступные ему в данной организации возможности защиты от ущерба. Либо он может ограничиться страхованием только от одного или двух рисков.

Например, от угона и гибели транспортного средства. При этом материальный ущерб, полученный в ДТП, ему возмещаться страховой компанией не будет.

СПРАВКА. По полису КАСКО, в зависимости от условий договора, можно получить выплату или отправить машину на ремонт за счет компании даже в ситуации, когда виновником ДТП оказался владелец полиса.

Подобные нюансы отражаются только на стоимости страховки и величине ежемесячных выплат. Поэтому многие автовладельцы могут сэкономить на цене страхового продукта за счет выбора наиболее важных для них рисков, при этом не включая в договор те страховые случаи, в которых они готовы мириться с убытками на ремонт.

Зачем оформлять ОСАГО?

В отличие от КАСКО, полис страхования ОСАГО является продуктом, с помощью которого можно застраховать свою автогражданскую ответственность. Из этого и строится аббревиатура страховки. Данный тип полиса является обязательным, поскольку необходимость его приобретения прописана на законодательном уровне.

Зачем оформлять данный тип страховки? Суть полиса ОСАГО в том, что автовладелец в какой-то степени страхует себя, а не свой автомобиль. Это означает, что если водитель попал в ДТП и был признан виновником происшествия, то ему не потребуется оплачивать ущерб пострадавшей стороне.

Это сделает та компания, в которой оформлялся страховой полис. При этом виноватая сторона по ОСАГО не получит выплат. Смысл автогражданской ответственности как раз в том, чтобы застраховать свои личные финансы от необходимости оплаты ущерба пострадавшим в ДТП.

Если в возникшем ДТП виноватыми оказались обе стороны происшествия, то выплаты в большинстве случаев просто делятся пополам между его участниками.

Либо, в трудных случаях, дело может быть передано в судебные органы, где будет определяться степень ответственности каждой из сторон и величина причитающейся им части от общей суммы выплат по ОСАГО.

СПРАВКА. В отличие от КАСКО, стоимость ОСАГО определяется государством, а не страховыми компаниями. По этой причине договор можно оформить совершенно у любого страховщика по одной и той же цене.

Надо ли делать данную страховку, если уже есть другая?

Здесь мы ответим на вопрос: надо ли делать ли ОСАГО, если есть КАСКО? Вне зависимости от того, какой возраст у автомобиля — был ли он куплен абсолютно новым у официального дилера или приобретен уже с пробегом в автосалоне — на транспортное средство многие предпочитают оформлять полис КАСКО.

Например, это может быть одним из обязательных требований банка при оформлении автокредитования. Но зачастую встает встречный вопрос, а обязательно ли оформлять полис ОСАГО, если уже есть добровольная страховка автомобиля от ущерба?

Ответ на этот вопрос уже был рассмотрен выше. Поскольку Правительство РФ разработало систему урегулирования материальных вопросов при ДТП с помощью полиса страхования ОСАГО, его оформление является обязательным.

Это также удобно с практической стороны. Например, если бы у виновника не было страхового полиса автогражданки, пострадавшая сторона могла бы подать на него в суд с требованием возмещения ущерба, нанесенного в результате происшествия на дороге.

В данном случае освобождается время самих участников ДТП, которым в большинстве случаев не потребуется обращаться в судебные инстанции, а так же не создается лишней нагрузки на правовую сферу жизни.

Составлять исковое заявление в некоторых случаях все же может потребоваться, если суммы, полученной по ОСАГО, не хватает на покрытие полученных убытков пострадавшей стороне. Тогда с ответчика будет требоваться именно разница между величиной убытка и компенсацией, предоставленной страховой компанией. Максимальная выплата по ОСАГО составляет не более 400 тысяч рублей.

Нужен ли полис добровольного страхования, если уже есть обязательный на новый автомобиль?

Нередко встречается и обратная ситуация — автовладелец оформил полис страхования автогражданки, но при этом не может решить, стоит ли ему приобретать полис добровольного страхования КАСКО. В данном случае водителям предоставлен выбор.

ВАЖНО. Заключение договора со страховой компанией на защиту нового автомобиля от материального ущерба абсолютно добровольна, и никакими инстанциями не контролируется.

Вопрос только в том, хочет ли автовладелец застраховать себя от неожиданных затрат, связанных с угоном автомобиля, его гибелью или повреждениями, полученными в ДТП.

Как показывает практика, приобретение полиса добровольного страхования оправдывается практически во всех случаях. Разницу составляет лишь цена программы КАСКО-страхования, на которую соглашаются страхователи при оформлении договора с компанией-страховщиком.

Все большую популярность на данный момент получают программы экономного КАСКО, страхования 50 на 50, минимальные пакеты страховых случаев и другие предложения, которые формируют страховые компании для привлечения клиентов.

Оформление полиса страхования ОСАГО — процесс, который обязателен для каждого автомобилиста. Если при проверке документов сотрудником ГИБДД данная бумага будет отсутствовать, водителю полагается административный штраф.

В случае, когда полис забыт дома, штраф будет меньше, если он не был оформлен в срок — больше. Что касается полиса КАСКО, его приобретение не вменяется в обязанность, но будет хорошим подспорьем при непредвиденных ситуациях, избежать или снизить последствия которых хотелось бы особенно сильно.