Образец заявление в страховую компанию о выплате утраты товарной стоимости

Некоторые водители довольствуются базовой выплатой, не вникая в возможность получения дополнительных средств на ремонт транспортного средства.

Но между тем, есть варианты получить УТС автомобиля по КАСКО (утрата товарной стоимости) в 2023 году.

Ведь в некоторых случаях восстановление автомобиля до его первоначального состояния невозможно, и его ценность падает в разы.

Общие сведения

В отличие от ОСАГО, КАСКО является добровольным полисом, который оформляется владельцем, желающим защитить свой автомобиль от дополнительных рисков.

К таким страховым ситуациям относятся угон, пожар, аварии и механические повреждения другого характера, а также прочие действия третьих лиц, которые направлены на ущерб автомобилю.

Можно предусмотреть в полисе и более узкие страховые ситуации, которые при появлении будут причиной для компенсации средств.

Поэтому КАСКО является более широкой страховкой, в сравнении с тем же ОСАГО, хотя и значительно дороже, чем обязательный страховой полис.

Не все водители приобретают такую защиту, и даже сотрудничество со страховщиками по этому направлению не даст гарантии, что компания будет выплачивать УТС в добровольном порядке.

Что это такое

Понятие УТС подразумевает под собой утрату товарной стоимости автомобиля, которая сопряжена со снижением цены впоследствии наступления каких-либо обстоятельств.

К примеру, мог пострадать внешний вид машины, деталей, их характеристики и в связи с этим значительно уменьшился срок эксплуатации транспортного средства.

Зачастую причиной УТС являются аварии или повреждения вследствие стечения обстоятельств, благодаря чему автомобиль нужно подвергать ремонту.

Несмотря на законодательство, страховщики достаточно редко соглашаются добровольно возместить ущерб рыночной стоимости машины.

И большая часть их аргументов склоняется к тому, что утеря стоимости не является ущербом, хотя у Верховного суда РФ противоположное мнение.

Поэтому УТС — это тот вид ущерба, который покрывается страховым полисом, а размер этой суммы рассчитывается согласно методикам и формулам Центробанка РФ.

Когда взыскания считается законным

Как уже упоминалось, не все страховые компании желают добровольно возмещать УТС, а еще чаще и сами клиенты не знают, что возможность получить такое возмещение вообще имеется.

Обязательно нужно учесть, что УТС должна быть связана с аварийной ситуацией, при этом транспортное средство должно быть достаточно новым и не сильно изношенным. Иначе для выплаты УТС при ДТП новой машины по КАСКО не будет оснований.

Взыскание УТС по полису КАСКО зависит и от сложности требуемого ремонта, достаточной принято считать необходимость первой степени ремонта.

Это означает, что автомобиль требует восстановления частей, оказывающих прямое воздействие на движение авто, а также его внешний вид.

Законодательная база

Согласно какому закону является обязательной страховка? Обычно адвокаты оперируют законом 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» и статьей 929 Гражданского кодекса РФ.

В них оговаривается, что УТС тоже следует относить к категории ущерба, и по этому факту также осуществляется предоставление страховой выплаты.

Требуя от страховой компании выплаты по утерянной стоимости, следует обращаться именно к этим нормативным актам, как и при подаче судебного иска — это предпринимается, когда страховщик отказал в деньгах.

Ранее страховщики ссылались на то, что УТС не является ущербом, поскольку в законе так не было сказано, но свои коррективы в этот вопрос внес Верховный суд Российской Федерации.

В своем Постановлении под номером 2 от 2015 года было указано, что к ущербу все же следует относить утраченную стоимость и производить выплаты клиенту следует тоже с расчетом этой суммы.

Особенности данного процесса

Только человек, который знаком с нюансами общения со страховщиками, может требовать соблюдения своих прав и получит деньги, положенные ему по закону.

В процессе работы над взысканием суммы по УТС, желательно представлять, какие машины могут быть причиной для получения возмещения УТС, когда таких средств не предоставляется, и каким образом следует требовать выполнения обязательств.

Разобраться нужно и в том, как именно производится расчет УТС, в какой срок рассматривается заявление и является ли эта ситуация ущербом в понимании закона.

Какие автомобили могут получить

В законе и судебной практике уже давно четко определили, какие автомобили могут получить УТС, и в каких случаях эту сумму могут возместить.

В страховом договоре действительно часто не прописан вопрос с возмещением УТС, но следует все же проштудировать закон и понять, что в судебном порядке возмещение таких сумм будет более быстрым.

В целом можно сказать, что возмещение УТС получат владельцы таких автомобилей:

Получивших повреждения	В результате дорожно-транспортного происшествия
Эксплуатируемые	Не более 2-х лет грузовики, не более 3-х лет отечественные автомобили и не более 5-ти лет иномарки
Имеющих износ	Не больше 35% в случае с отечественными моделями авто и не больше, чем 40% в ситуации с иностранными машинами
У которых пробег не превышает 50000 километров	Если речь идет об отечественных продуктах и 100 тысяч километров, когда УТС требуется иномарке
После ремонта автомобиль	Получил ущерб или потерял изначальный внешний вид

Даже если машина соответствует этим требованиям, страховщики могут отказаться платить, и для таких компаний действеннее всего будет судебный иск, поскольку постановление суда нельзя не выполнить.

Можно ли попробовать решить со страховщиками проблему мирно? На это тратится не один год.

Кому не выплачивается утеря товарной стоимости

Учитывая вышесказанное, компенсация по УТС не платится тем автомобилистам, которые имеют большой износ, достаточно старые машины или у них большой пробег.

Из законов страховой сферы также следует, что если владелец авто стал виновником ДТП, то ему УТС не выплачивают, и в этом солидарны как страховые компании, так и судебные инстанции.

Учитывая практику, страховые компании, которые все же готовы предоставить своим клиентам выплату по УТС, часто не дают адекватной суммы, поэтому выплата не будет превышать 20% от убытков.

Порядок действий по возмещению

Чтобы получить выплату по УТС, обязательно нужно помнить о главном правиле общения со страховщиками — настаивать на своей правоте и опираться на законодательство.

Хотя СК и должны предоставлять выплату самостоятельно, часто они этого не делают, надеясь на неознакомленность владельца ТС.

В таком случае нужно направить заявление в страховую компанию, в котором нужно указать требования по выплате УТС.

Нужно сразу принести два заявления, одно из которых пойдет в документооборот компании, а на втором поставят отметку о принятии, что будет доказательством требования.

Чтобы требования были подкреплены, желательно обратиться к независимому эксперту, который оценит уровень ущерба, а также установит конкретную сумму УТС.

Но при хорошей репутации страховой компании можно не тратить деньги на услуги оценщика и доверить СК самой проводить исследование.

Теперь можно ждать ответа компании, и если она ответит отказом, либо же назначит слишком маленькую сумму, то можно подавать судебный иск.

В нем указывается претензия или несколько к компании со ссылкой на законодательство, а также предоставляются доказательства отказа страховщика в выплате денежных средств.

К иску нужно приложить все те же документы, что и в СК, то есть документы о праве собственности на авто, страховой полис, заключение эксперта, но следует добавить и официальный отказ.

Следует предоставить документы из ГИБДД, если ремонт уже был произведен, очень полезно будет сохранить чеки и квитанции об оплате ремонта, чтобы разговор шел о конкретных суммах.

Много вопросов существует вокруг того, облагается ли НДФЛ эта сумма. И законодательство не предусматривает необходимости начисления НДФЛ на УТС по КАСКО.

Как правильно написать заявление (образец)

Исковое заявление, которое подается в суд, нужно составить с соблюдением определенной структуры и требований закона. Исковое заявление о взыскании утраты товарной стоимости ТС можно скачать здесь.

В шапке указывается, какому судье и в какой суд адресовано заявление, а также пишется ФИО истца и наименование страховой компании, которая выступает ответчиком.

Этот иск сопряжен с определенными материальными требованиями, то обязательно следует указать цену иска, а также уплаченную государственную пошлину.

Далее начинается основная часть в которой собственно описывается ситуация, которая привела к необходимость возмещения УТС, и упоминается о том, что может подтвердить данную информацию.

К примеру, это могут быть справки о ДТП, определение об админнарушении, схема ДТП, сведения о сторонах аварии и другие документы. Суду нужны конкретные факты, поэтому пишется ущерб, нанесенный автомобилю истца.

Фото: образец схемы ДТП

Вкратце описывается и ситуация, которая возникла между истцом и страховой компанией, приводится восстановительная стоимость автомобиля и экспертная оценка УТС, которая была рассчитана независимым человеком.

Для составления заявления лучше обратиться к юристу, который сможет расписать основания и обоснования требования к страховщикам и подыскать ссылки на законодательство.

После всего текста пишутся конкретные требования с суммами и подается перечень приложений, которые могут помочь разобраться в ситуации.

УТС по КАСКО при условии ремонта

Возврат УТС владельцу автомобиля производится не всегда, а только при некоторых ремонтных работах.

Если они были сопряжены с возобновлением формы кузова и особенностей геометрии после сильного повреждения, то УТС будет выплачено.

На деньги можно рассчитывать и в следующих ситуациях:

Замена прикрепленных деталей кузова	Была произведена в полной или частичной мерах
Ремонтировались	Как съемные, так и несъемные части кузова
Детали или конкретные части кузова	Были окрашены
Заводская сборка машины	Была повреждена для того, чтобы можно было произвести ремонт или процедуру окрашивания

Именно такие работы могут сильно снизить товарную ценность машины, и поэтому они будут причинами для выплаты УТС.

Как осуществляется расчет ж/д тарифа онлайн смотрите в статье: расчет железнодорожного тарифа на перевозку грузов онлайн.

Что это такое УТС, читайте здесь.

Но нужно иметь при себе доказательства проведения таких работ, поэтому лучше обратиться в сервисы, выдающие справки.

Как осуществляется расчет

Есть несколько вариантов проведения расчетов, среди них присутствуют как методика Минюста РФ, которая применяется преимущественно судебными экспертами, так и формула Хальбгевакса.

Закон не устанавливает обязательного применения какой-либо из этих формул, поэтому страховщики и суд могут использовать любую.

Для обычного автомобилиста любая из них будет достаточно сложной и поэтому ему лучше воспользоваться автоматизированными методами расчета.

Существует много онлайн-калькуляторов размера выплат по УТС, в которые нужно только ввести те работы, которые выполнялись, указать их сложность и наличие окрашивания.

После этого вводится стоимость автомобиля, и на основании этих характеристик рассчитывается та сумма УТС, которая потенциально должна быть выплачена страховой компанией Ингосстрах.

Поэтому вместо того, чтобы использовать сложные формулы, автомобилист вполне может использовать специализированные сайты со встроенными калькуляторами УТС.

Срок рассмотрения

Когда клиент страховой компании направляет ей заявление с требованием выплатить средства по УТС, то как и все прочие компании, направить ответ они должны в течение месяца после регистрации обращения.

Уведомить страховщиков о желании провести независимую оценку нужно примерно за три дня до процедуры, а готовиться отчет о конкретном размере УТС будет примерно две недели.

При этом, если страховая не ответит, то это будет считаться отказом и тогда можно идти в суд. В судебной инстанции сроки не оговорены конкретно, ведь все зависит от конкретной ситуации.

Даже если экспертиза уже проведена, то суд может назначить свою экспертизу, потребовать дополнительных документов или свидетелей, что может растянуть получение средств на достаточно долгое время.

Но плюсом является то, что решение суда страховая компания будет выполнять, и свои деньги автомобилист получит.

Видео: как ее получить

Является ли она ущербом

Данный вопрос о том, является ли УТС ущербом, уже давно освещен в вышеописанном постановлении Верховного суда РФ.

Согласно этому документу, утрату товарной стоимости автомобиля однозначно нужно считать ущербом, поскольку это способствует ухудшению эксплуатационных или внешних качеств.

И именно в связи с таким решением суды чаще всего заканчиваются с позитивным решением в пользу автомобилиста, хоть для страховых компаний мнение Верховного суда изначально и не имеет значения.

Получение выплат через суд (пример из данной практики)

Важно понимать, учитывается ли Росгострахавто такая ситуация. В их официальной программе прописан подобный пункт. Поэтому практика взыскания средств положительная.

Не последнюю роль в этом играет и постановление ВС РФ, в котором четко сказано, что УТС — это однозначно ущерб и его нужно возмещать.

Но рассчитывать на защиту судебным решением может только тот автомобилист, который не был виновником аварии, а его автомобиль соответствует всем условиям.

И если этого не будет учтено, то есть риск получить неодобрение иска и отказ в выплате УТС.

Примером может служить ситуация, рассмотренная Верховным Судом Новгородской области, в которой женщина попала в ДТП, и при требовании выплаты УТС получила отказ.

Аргументом страховщика было утверждение, что страховой случай не содержит в себе обязанности уплатить УТС. Судебная экспертиза показала, что УТС не доплачена на 17850 рублей, и после ознакомления с результатами исследования ответа от страховщика не было получено.

В итоге суд удовлетворил иск, а в решении обязал компанию выплатить вышеуказанную сумму и 5800 рублей издержек.

В каких случаях требуется оценка УТС

О правилах перевозки опасных грузов автомобильным транспортом в России в 2023 году, читайте здесь.

Какие были изменения по тахографам с 2023 года, смотрите здесь.

Утрата товарной стоимости автомобиля часто сопряжена с его повреждениями в результате ДТП, когда даже после ремонта его ценность сильно падает.

Как правило, страховые компании должны возмещать такие виды ущерба, включая и полисы КАСКО.

Но не все страховщики добросовестные и выполняют требования закона, поэтому стоит знать, как нужно действовать, если УТС была зафиксирована экспертами, но страховщики не спешат выплачивать деньги.

Однозначно, самым действенным решением при такой ситуации будет исковое заявление в суд с требованием компенсации.

Полис добровольного страхования объектов движимого имущества может включать в себя различные наборы рисков. Одним из таких страховых случаев является утрата товарной стоимости.

Что она собой представляет, как страхователю полагается себя вести и другие особенности вопроса рассмотрим в этой статье.

Что такое УТС по КАСКО?

УТС по КАСКО называют уменьшение рыночной стоимости автомобиля или иного транспортного средства. Она возникает из-за того, что автомобиль утратил товарный внешний вид, а также при наличии ухудшений эксплуатационных качеств элементов конструкции транспортного средства.

Обычно это означает, что в результате ДТП или некачественных ремонтных работ был причинен ущерб автомобилю, из-за чего собственнику был причинен материальный ущерб.

В каких случаях происходит взыскание?

Если происходит снижение рыночной стоимости автомобиля, далеко не каждая страховая компания соглашается с взысканием компенсации клиентом. В таких случаях страховщику удается развернуть действие договора страхования в свою пользу. Свидетельство о регистрации ТС? Чтобы этого не происходило, клиенту недобросовестной страховой компании потребуется обратиться в суд для решения проблемы.

Согласно практике, судебные постановления обычно составляются в пользу страхователей. Компанию-страховщика вынуждают выплачивать компенсацию клиенту, поскольку утрата товарной стоимости официально является ущербом, который потребуется покрыть. Особенно, если в договоре данный риск указан.

Адвокаты клиентов, подающих подобные иски, в подавляющем большинстве случаев используют статьи 12 и 15 ФЗ об ОСАГО, а также статью 929 ГК РФ. Исходя из этого набора законодательных актов можно сделать вывод, что утеря товарной стоимости в полной мере является ущербом. Следовательно, в страховые выплаты должна входить и сумма, покрывающая этот недостаток.

Как рассчитать количество выплат?

Самостоятельно провести оценку понесенного ущерба подавляющее большинство водителей не сможет. Для этого потребуется обратиться за профессиональной оценкой.

Сумма, потраченная на восстановление автотранспорта, определяется в зависимости от нескольких факторов:

• имеются ли повреждения защитных покрытий;

• долговечность элементов конструкции после происшествия;

• сколько деталей было восстановлено и заменено.

Необходимые документы

Для получения страховых выплат по утере товарной стоимости автомобиля его владельцу потребуется предоставить страховой компании определенный пакет документов. В подтверждающую документацию входят:

• заявление, составленное пострадавшим клиентом или его доверенным лицом в двух экземплярах в письменной форме. При содействии третьего лица потребуется оформить нотариально заверенную доверенность. Заявление подается в организацию, которая ранее выдавала страховой полис КАСКО клиенту. Подаются оба экземпляра, и оба должны быть зарегистрированы.

  В заявлении к компании страховщику потребуется внести непосредственно само требование о предоставлении компенсации, место и дату происшествия, причину, номера ТС и марку, ФИО заявителя и контактную информацию.

• Получить заключение от независимого оценщика. К нему потребуется обратиться для определения величины УТС и, соответственно, ущерба. В случае, когда имеется достаточный уровень доверия к своей компании, можно пренебречь этим пунктом.

• Подать заявление в судебный орган, где описать все свои претензии к страховщику. Дело не примет должного оборота, если в исковом заявлении не были указаны конкретные статьи законов.

• Подготовить полис страхования КАСКО

• Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль, либо доверенность от владельца.

• Бумаги из СТО или от мастера, где указываются требуемые детали и их цена.

• Если объект движимого имущества пострадал при ДТП, предоставить копии всех справок, выданных в ГИБДД

Процедура оформления

Данный процесс довольно сложен, поскольку далеко не каждая страховая компания согласна в досудебном порядке произвести выплаты компенсации клиентам после того, как транспортное средство утратило товарную стоимость.

Во время составления заявления в страховую компанию потребуется тщательно проверить документ на предмет грамотного составления. В противном случае столкнуться с отказом можно даже при малейшей явной ошибке.

1. В первую очередь вопрос необходимо постараться решить в досудебном порядке. Составить заявление в страховую компанию, предоставить документацию, на основании которой можно подтвердить наличие ущерба в виде утраты товарной стоимости.
2. При получении отрицательного ответа со стороны страховщика клиент может обращаться в суд для отстаивания своих прав.

Чтобы в дальнейшем не было проблем с получением выплат или проведением квалифицированного ремонта при утрате товарной стоимости, желательно сразу оговорить пункт УТС в договоре со страховой компанией. В противном случае придется доказывать свою правоту, причем добиться положительного результата без суда может только треть заявителей.

Утеря товарной стоимости при условии ремонта на СТО

После того, как произошла утеря товарной стоимости в результате ДТП или же ремонтных работ, владелец транспортного средства может рассчитывать только на восстановление рабочих показателей объекта движимого имущества. Возмещения имущественной собственности не будет.

Такое возмещение доступно только при условии определенных ремонтных работ:

• если менялась или возобновлялась изначальная форма кузова, а также его геометрии после сильных повреждений.

• Замена прикрепленных частей кузова в полном или частичном размере.

• Ремонт частей кузова, являющихся съемными или несъемными.

• Полная или частичная покраска частей кузова, либо деталей, плюс покрасочные работы в отношении неметаллических деталей. Свидетельство о регистрации транспортного средства? Сюда относится тюнинг и прочие украшения.

• Если была повреждена заводская сборка ТС после того, как конструкцию разобрали для проведения ремонта.

Согласно статистике указанные выше работы грозят УТС для ремонтируемого автомобиля, поэтому работы подобного типа назначаются первоначально для транспорта, побывавшего в ДТП.

В случае, когда транспортное средство не попадало в ДТП, но в его отношении имели место ремонтные работы из списка выше, для этой машины автоматически в расчет включается утрата товарной стоимости.

Видео по теме

В данном видео юрист в сфере гражданского права расскажет о том, как и на каких основаниях взыскать со страховой компании утрату товарной стоимости автомобиля.