Порядок выплат ОСАГО за вред нанесенный жизни и здоровью пострадавших в ДТП

От аварии никто не застрахован. Поэтому следует быть всегда готовым к тому, что вы можете спровоцировать дорожно-транспортное происшествие.

Первое и главное, что вам нужно знать, — это то, как именно проводится возмещение ущерба здоровью при ДТП. Иногда базовых знаний может не хватить, и тогда придется обратиться за помощью к автоюристу.

Возмещение вреда здоровью при ДТП по ОСАГО

В момент совершения ДТП ущерб может быть нанесен не только автомобилю, но и его водителю, пассажирам либо пешеходам.

В размер выплаты в качестве компенсации ущерба, нанесенного здоровью, могут входить:

• Заработок, который был потерян ввиду нетрудоспособности пострадавшего;
• Дополнительные расходы, обусловленные п.3 ст.12 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ (далее — закон № 40);
• Расходы на покупку лекарств, получение медицинской помощи и др.

Статья 1079 Гражданского кодекса РФ гласит о том, что единственным лицом, обязанным оплатить вред, нанесенный автомобилем, — это его владелец, будь то собственник, временный владелец (арендатор) и др.

В положениях ст. 4, 6 закона №40 каждый владелец автомобиля должен страховать свою имущественную ответственность на случай, если его транспортное средство нанесет ущерб жизни и здоровью других граждан. По этой причине, подобный урон компенсируется за счет страховой компании по специальному страховому полису ОСАГО.

Выплата компенсации, в таком случае, производится в том же порядке, что при возмещении имущественного ущерба, нанесенного в результате дорожно-транспортного происшествия.

Основные отличия между ними заключаются в пакете документов, необходимых для подачи в страховую компанию, а также в условиях для проведения таких выплат.

Что касается документов, регламентированных п.3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, пострадавшей стороне следует представить не только основные документы, но и дополнительные, которые подтвердят утрату трудоспособности.

Именно на их основании и будет установлен размер денежной компенсации. Если какие-либо документы не будут представлены, либо в некоторых из них будут обнаружены ошибки, представитель страховой компании уведомит об этом заявителя либо прямо в день приема бумаг при личном обращении, либо в течение 3 дней после получения, если они будут отправлены по почте.

В вышеописанной ситуации, выплата компенсации может быть исключительно в виде выдачи определенной денежной суммы от страховой компании. Действия при ДТП? Причем, это могут быть как наличные, так и безналичный перевод.

Решение о выплате либо невыплате денег заявителю выносится страховой компанией в течение 20 дней (за вычетом выходных и праздников). Если срок выплаты компенсации будет нарушен, применяется пеня в размере 1% от просроченной суммы.

Как определяется размер возмещения вреда здоровью

Определение конкретного размера компенсационной выплаты производится сотрудником страховой компании и зависит от следующих факторов:

• Степень тяжести нанесенного ущерба;
• Каковы последствия ДТП;
• Какие затраты понес пострадавший на свое лечение, но только если для пациента данное лечение было крайне необходимым и не могло быть предоставлено бесплатно.

Как определяется степень тяжести вреда здоровью при ДТП?

Как взыскать ущерб здоровью с виновника ДТП через суд, читайте тут.

Как взыскать моральный ущерб за вред здоровью при ДТП

В ст. 1086 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что размер компенсации утерянного дохода в течение периода, пока пострадавший был нетрудоспособен, устанавливается в процентном соотношении к сумме среднего ежемесячного дохода лица до дорожно-транспортного происшествия, соответствующего степени утраты профессиональной трудоспособности либо общей трудоспособности, если профессиональная отсутствует.

Если потерпевший не занимался трудовой деятельностью, может быть учтен либо его доход до ухода с места работы, либо же среднестатистическая сумма заработной платы для его квалификации. Что именно будет учтено, выбирает потерпевший.

Установка степени тяжести нанесенного здоровью вреда происходит с учетом юридических и медицинских критериев (первые установлены КоАП и УК РФ).

В КоАП установлено, что тяжесть нанесенного здоровью ущерба определяется таким образом:

• Если у потерпевшего возникла стойкая некритичная утрата трудоспособности или краткосрочные незначительные проблемы со здоровьем, — вред определяется как легкий;
• Если пострадавший имеет значительную стойкую утерю трудоспособности (не более чем на 1/3) либо длительные проблемы со здоровьем, не представляющие опасности жизни, то это вред средней тяжести.

Абсолютно таким же образом происходит определение вреда здоровью согласно Уголовному кодексу Российской Федерации, за исключением ст.264, — к ней такой метод определения не применяется.

Дефиниция легкого и среднего вреда здоровью упоминается в ст. 112 и 115 УК РФ. Есть также определение тяжкого вреда здоровью, оно указано в ст. 11 УК РФ. Под ним подразумевается такой вред, который представляет опасность для жизни человека.

Если ущерб наносится человеку возрастом от 14 до 18 лет, ему дополнительно выплачивается возмещение в связи с утратой/уменьшением трудоспособности, исходя из величины прожиточного минимума.

Важно отметить, что ограничение по страховой выплате составляет 0,5 млн. рублей, что указано в статье 7 закона №40. Также следует учитывать, что сумму, превышающую данный лимит, можно взыскать с виновника аварии.

Возмещение вреда пешеходу, пострадавшему в ДТП

Компенсация ущерба здоровью человека, являющегося более слабой стороной, чем автомобилист, происходит в соответствии со следующими нормативно правовыми актами:

• В соответствии с п.2 ст. 1083 Гражданского кодекса, водитель не имеет права отказать пострадавшей стороне в компенсации ущерба здоровью или жизни. Единственный случай, составляющий исключение, — это когда дорожно-транспортное происшествие произошло по вине потерпевшего (доказан его умысел) или в силу непреодолимых обстоятельств (указано в ст. 1079 ГК РФ). И то, и другое доказывать должен водитель;
• В соответствии со ст. 1100 ГК РФ, в случае причинения вреда человеку в результате столкновения с автомобилем, компенсировать этот вред обязан владелец данного автомобиля, даже если в ДТП нет его вины.

У ответчика есть возможность снизить размер компенсации.

Потребовать это он может в следующих случаях:

• Водитель смог доказать, что пострадавший вел себя неосторожно. Собственно, размер компенсации будет уменьшен пропорционально степени неосторожности пешехода;
• Водитель должен предъявить доказательства того, что он находится в крайне сложном имущественном положении (только в том случае, если с его стороны не было злого умысла).

Возмещение вреда при ДТП со смертельным исходом

Если в результате ДТП пострадавший погибнет, водителю нужно будет совершить две выплаты:

• Страховая выплата. Она составляет 475 000 рублей. Данная сумма равномерно делится между всеми лицами, имеющими законное право на получение компенсации в связи со смертью пострадавшего. В число таких лиц входят граждане, указанные в ст. 1088 Гражданского кодекса РФ. Если претендентов первой очереди не окажется, право на получение компенсации передается супругу/супруге, родителям, детям погибшего или людям, у которых он находился на иждивении;
• Выплата, покрывающая расходы на погребение. Предельная сумма такой выплаты составляет 25 000 рублей. Деньги выдаются любому гражданину, который докажет, что он занимался оплатой данной процедуры.

В число расходов, связанных с погребением, входят:

• Покупка гроба и прочего инвентаря, связанного с погребением;
• Перевозка погибшего до места захоронения;
• Подготовка места для погребения.

Это основной список, но он не полный. В судебной практике встречались случаи, когда к расходам на похороны суд причислял установку памятника и ограды, которые были установлены гораздо позже даты погребения.

Также к важным моментам следует отнести тот факт, что в соответствии со статьей 1083 (п.4), даже если вина пострадавшего в ДТП будет доказана, это не станет основанием ни для отмены выплат, ни для изменения их размера.

 

Даже если водитель максимально аккуратно относится к езде и имеет огромный опыт, это все равно не дает гарантии того, что он не попадет в дорожно-транпортное происшествие. Ежедневно на дорогах нашей страны случаются тысячи аварий, некоторых из которых нельзя избежать. Само собой, всех участников ДТП обязательно заинтересуют страховые выплаты. Сегодня наиболее распространенным типом выплат пострадавшим в ДТП является полис ОСАГО. Он не только страхует, но и способствует более внимательному вождению и снижению уровня опасности на дорогах.

Когда нужно обращаться и какова максимальная сумма выплат

В новой редакции законодательства, принятой в 2014 году, предусматривается ряд ограничений возмещения ущерба здоровью при ДТП и имуществу по ОСАГО. В частности, речь идет о таких суммах:

• 120 тысяч — погашение ущерба частной собственности одному участнику ДТП;
• 160 тысяч — погашение ущерба частной собственности всем участникам (если убытки превышают ее, средства выплачиваются пропорционально реальной сумме расходов);
• 160 тысяч — погашение ущерба здоровью для каждого отдельно взятого участника аварии.

В старой редакции закона участник ДТП должен был обратиться в соответствующие органы для погашения полиса в течение тридцати дней с момента аварии. В новой версии закона — в течение двадцати. Кроме того, была расширена общая сумма, которая может быть выплачена одному лицу в качестве компенсации — четыреста тысяч рублей. Кроме того, в соответствии с нормами закона участник ДТП должен известить страховщика в течение пятнадцати дней. В противном случае, в возмещении вреда здоровью при ДТП будет отказано.

Кто и от чего страхуется при приобретении ОСАГО

Владелец транспортного средства, приобретя полис ОСАГО, страхуется от лишних трат, если сам станет виновником дорожно-транспортного происшествия. Возмещение вреда здоровью по ОСАГО возможно, однако объектом страховки выступает не оно и не машина покупателя, а его гражданская ответственность. Таким образом, виновник аварии не сможет получить деньги по ОСАГО на ремонт своего автомобиля. С точки зрения ОСАГО, страховыми случаями являются:

• причинение страхователем физического вреда транспортным средствам другим участникам дорожного движения;
• причинение страхователем физического вреда иному имуществу другим участникам дорожного движения;
• нанесение вреда физическому и моральному здоровью других участников дорожного движения;

Если у человека, который фактически является виновником автомобильной аварии, нет полиса ОСАГО, то помимо штрафной выплаты он также должен будет внести полноразмерную компенсацию урона имуществу и здоровья пострадавших в ДТП автовладельцев.  Размеры всех этих выплат в случае отсутствия ОСАГО могут быть назначены исключительно в судебной инстанции.

Как получить средства для возмещения ущерба в аварии по ОСАГО

Одним из важнейших особенностей этого полиса является то, что возмещение вреда здоровью по ОСАГО при ДТП, равно как и возмещение материального ущерба сразу выплачивается не застрахованному лицу, а непосредственно пострадавшим в аварии. В связи с этим, чтобы получить  страховое возмещение вреда здоровью при ДТП последние должны обратиться к страховой службе. В рамках ОСАГО выплаты производятся по трем базовым алгоритмам, а именно:

• возмещение материального вреда в прямой форме;
• составление европротокола;
• обычный процесс компенсации ущерба.

Первые два сценария самые простые и требуют меньше всего времени на реализацию. Тем не менее, он возможны только в тех случаях,когда ситуация соответствует целому ряду условий. Кроме того выплаты пострадавшим в ДТП за вред здоровью по этим двум сценариям будут еще более ограничены.

Прямая форма компенсации убытков

В соответствии с новыми законодательными нормами, касающимися ОСАГО, большая часть всех выплат осуществляется именно посредством прямого урегулирования. Потерпевшему придется обращаться не в ту компанию, где виновник покупал страховой полис, а в контора, которая оформляла виновнику полис ОСАГО. Чтобы убытки были компенсированы таким способом, должны соблюдаться следующие условия:

• в результате аварии никто не пострадал физически;
• в аварии не принимало участие более двух транспортных средств;
• сроки действия полисов ОСАГО в случае с обоими участниками происшествия включают в себя дату, когда произошел инцидент.

Тем не менее, если пострадавший обратился за получением страховки в такой орме, а потом у него обнаружились проблемы со здоровьем, вызванные аварией, ему придется обращаться к стразовщикам отдельно еще и по этой проблеме.

Оформление европротокола

Европротокол — это нововведение 2009 года, согласно которому участники дорожно-транспортного происшествия могут спешно рассчитаться друг с другом, даже не вызывая сотрудников государственной автоинспекции. Использование европротоколоа уже давно приобрело большую популярность в Европе и США, и по прогнозам специалистов скоро станет доминировать и в России. Эта тенденция вполне оправдана, так как по подсчетам специалистов до семидесяти процентов всех аварий относятся к категории мелких. Во избежание огромных временных трат участники могут решить все на месте, воспользовавшись европротоколом. Ситуация, в которой его применение считается уместным по закону, должна соответствовать таким критериям, как:

• жизнь и здоровье обоих участников не подвергались опасности;
• в аварии не принимало участие более двух транспортных средств;
• оба автомобилиста располагают активными на момент аварии полисами ОСАГО;
• оба участника аварии не находились в состоянии алкогольного или ж наркотического опьянения;
• участники ДТП придерживаются единого видения инцидента и не имеют разногласий в этом.

Если одна из машин не зарегистрирована в России официально, европротокол все равно можно использовать при наличии у владельца авто полиса грин-карты.

Страхование автогражданской ответственности по системе ОСАГО — это обязательное условие для всех водителей.

В случае ДТП и причинения ущерба третьим лицам выплаты будут произведены за счет страховой компании, а не личного бюджета автовладельца. И особое внимание уделяется расходам на лечение пострадавших в аварии людей.

Нормативы

С 1 апреля 2015 года действуют новые правила возмещения вреда здоровью при ДТП по ОСАГО. Изменения коснулись размера страховой выплаты: теперь можно получить до 500 000 рублей.

Данная сумма распространяется на случай смерти потерпевшего. Получить ее могут не только иждивенцы, но и другие члены семьи, обратившиеся в страховую компанию.

Размер компенсации в этом случае делится пропорционально количеству человек. Данные правила действуют в отношении полисов, полученных после 1 апреля 2015 года.

Раньше в случае ДТП максимальная выплата составляла 160 000 рублей. Получить ее могли только иждивенцы при наличии подтверждающих право на компенсацию документов.

Согласно новым правилам, размер компенсации рассчитывается по специальным таблицам. В них включены основные виды травм и увечий, за которые можно получить возмещение.

Если пострадавший получил несколько видов заболеваний, то компенсация выплачивается за каждое из них.

По новым правилам, возмещение выплачивается до окончания лечения, после постановки диагноза лечащим врачом. Это позволяет пострадавшему не беспокоиться, где взять деньги на дорогостоящие операции.

Выплата по ОСАГО не лишает возможности стребовать с виновника ДТП компенсацию в судебном порядке. Если нарушение доказано, то можно добиться выплаты расходов на лечение.

Какой может быть нанесен вред

Размер компенсации составляет сумму выплат за каждую полученную травму. Высчитывается возмещение в процентном соотношении от максимальной суммы.

Например, при сотрясении мозга выплачивается 10%. Это значит, что пострадавший получит 50 000 рублей на лечение.

Размер выплаты напрямую зависит от степени причиненного вреда. Если травма легкая, например, закрытый перелом руки, то выплачивается 3% от максимальной суммы. Больше всего пострадавший получает при установлении инвалидности.

Если страховая компания перечисляется деньги на лечение до постановки диагноза, тогда сумма пересчитывается после выставления счета. По необходимости, производится доплата.

Страховая компания также выплачивает компенсацию за утраченный заработок.

Если размер заработной платы превышает размер возмещения, то разница выплачивается страховщиком. Доказывать утраченный заработок придется справками с места работы.

Легкий

Легкий вред здоровью — это получение незначительных травм, не требующих длительного стационарного лечения. Возможно назначение временной нетрудоспособности.

К легким травмам относится:

• сотрясение мозга, требующее амбулаторное лечение на протяжении 10 и более дней;
• ушиб головы;
• непроникающее ранение глаза;
• повреждение ушной раны, приведшее к ее частично потери;
• перелом хрящевой части ребра;
• потеря 2-3 зубов;
• ожоги 1-2 степени и т.д.

При легкой травме пострадавший получает от 1 до 10% максимальной суммы.

Больше всего отказов от выплат происходит при получении легких травм. Претензии и жалобы? Но пострадавшим лицам следует знать, что даже за ушибы и ссадины положена компенсация!

И для ее получения после аварии необходимо обратиться в медицинское учреждение для осмотра и освидетельствования полученных травм.

Наблюдающий специалист выдает справку с указанием диагнозов. Этот документ определяет размер компенсации и предоставляется в страховую компанию.

Тяжкий

Тяжкое причинение вреда здоровью — это травмы, приведшие к смерти, инвалидности или длительному стационарному лечению. По таблице выплат ОСАГО такие увечья предусматривают выплаты от 20 до 100%.

Максимальная сумма выплачивается родственникам в случае смерти пострадавшего или при получении инвалидности 1 группы.

Возмещение вреда здоровью по ОСАГО в 2023 году производится согласно сформированной таблице, в которой каждому диагнозу есть процентное обозначение.

К тяжелым травмам относится:

• перерыв спинного мозга;
• потеря легкого;
• потеря челюсти;
• потеря желудка, пищевода;
• травма, требующая удаления матки;
• выкидыш на сроке больше 12 недель;
• обезображивание лица и т.д.

Если в результате аварии и полученных травм пострадавший становится инвалидом, то ему выплачивается сумма, соизмеримая группе инвалидности:

Инвалидность	Компенсация в %	Компенсация в рублях
1 группа	100	500 000
2 группа	75	350 000
3 группа	50	250 000
Для ребенка	100	500 000

Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью

Таблица с указанием размера выплат за нанесенный вред здоровью применяется для полиса, полученного после 1 апреля 2015 года. От медицинского учреждения поступает информация о диагнозе пациента с перечислением полученных травм.

Увеличение размера компенсации возможно при условии, что пострадавшему лицу требуется дополнительное лечение, в том числе, в санатории или покупка дорогостоящих лекарств.

Действие должно быть обосновано и иметь подтверждение отсутствия возможности бесплатного лечения.

Сколько человек можно вписать в страховку ОСАГО, объясняется в статье: вписать в страховку ОСАГО.

Про возврат страховки ОСАГО читайте здесь.

Документы для возмещения

Для получения компенсации в страховую компанию потребуется предоставить документы:

• страховой полис ОСАГО;
• паспорт страхователя;
• заверенная нотариально доверенность, если обращается третье лицо;
• заявление на получение выплаты;
• справка из ГАИ о произошедшем ДТП;
• справка из медицинского учреждения с указанием полученных травм и назначенного лечения.

Если было возбуждено уголовное дело, то потребуется постановление, протокол и решение суда (если есть). По необходимости, страховая компания может запросить иные документы.

В случае гибели потерпевшего с перечисленными документами представляется свидетельство о смерти и реквизиты счета получателя компенсации.

Когда пострадавший находится в тяжелом состоянии и сам не может обратиться в страховую компанию, написать заявление имеет право его законный представитель.

Для этого оформляется доверенность у нотариуса с указанием данных третьего лица. Если пострадавший не в сознании, то за выплатами обращается член его семьи (супруга или дети).

Неустойка при причинении вреда здоровью

Неустойка выплачивается страхователю при нарушении условий договора. Если страховая компания затягивает срока выплаты возмещения, пострадавший в ДТП может получить компенсацию.

Законодательством предусматривается два вида урегулирования убытков:

• досудебное, через страховую компанию;
• судебное.

Досудебное урегулирование позволяет решить вопрос с просрочкой выплаты мирно, без привлечения судебных органов.

Для этого потребуется написать заявление на имя генерального директора компании с требованием выплаты по страховому случаю и пени.

Размер неустойки определяется в зависимости от основания начисления страховой выплаты:

Основание	Размер неустойки	Существующие ограничения
Нарушение сроков выплаты страхового возмещения	1% от суммы компенсации за причиненный вред за каждый день просрочки	неустойка не может превышать общую страховую сумму
Нарушение сроков возврата части страховой премии	1% от суммы премии за каждый день просрочки	неустойка не может быть больше общей суммы страховой премии
Просрочка периода, отведенного на предоставление письменного отказа от возмещения	0,5% от суммы положенной страховой выплаты за каждый день просрочки	неустойка должна быть в пределах положенной страховой суммы

Если компенсация вреда здоровью по ОСАГО не выплачивается в установленные сроки и обращение к руководителю компании не повлияло на ход событий, то пострадавший оплачивает лечение самостоятельно.

С полученными от клиники счетами ему необходимо обратиться в суд, написав заявление с жалобой на страховщика. Суд обяжет не только компенсировать расходы на лечение, но и обяжет выплатить неустойку.

Обращаться в суд целесообразно при возникновении следующих ситуаций:

• страховщик задерживает выплаты на протяжении более 30 дней;
• по страховке назначается сумма меньше, чем необходимо для покрытия расходов;
• неправомерный отказ от выплаты компенсации;
• отказ от выплаты средств на захоронение погибшего застрахованного лица;
• отказ от рассмотрения документов на выплату при наступлении страхового случая.

Срок исковой давности

Срок исковой давности — это период, в течение которого страхователь вправе обратиться в суд для урегулирования убытков при отказе страховой компании от выплаты положенной компенсации.

Законодательством предусмотрен срок в три года в отношении дел о различных правонарушениях.

Что касается ОСАГО, то исковая давность наступает через 2 года после предъявления требований страхователем или с момента отказа компании возместить убытки.

Когда отказ от выплат правомерен

Страхователь не всегда прав в своих требованиях к страховой компании. Отказ от компенсации часто обоснован и даже обращение в судебные органы не приносит ожидаемого результата.

Где оформить ОСАГО без проблем, узнайте из этой информации.

Видео: На сколько вырастет в цене полис ОСАГО?