При ДТП что лучше ОСАГО или КАСКО в чем разница

Большинство начинающих автовладельцев и тех, кто только мечтает о покупке своего автомобиля, слышали о таких документах, как полисы страхования КАСКО и ОСАГО.

Многие из них задаются вопросом, что же из этих предложений страховых компаний лучше?

Ответом на этот вопрос послужит сравнение указанных страховых полисов и выявление ситуаций, при которых уместно использовать тот или иной вариант.

КАСКО и ОСАГО — определения

Для начала разберемся в том, что означают данные понятия, как расшифровывается КАСКО и ОСАГО, в чем разница:

1. ОСАГО является аббревиатурой, которая расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Она помогает виновнику ДТП не тратить деньги из собственного кошелька для компенсации нанесенного ущерба пострадавшему.

   Эту процедуру возьмет на себя страховая компания, в которой приобретался полис.

2. КАСКО представляет собой добровольное страхование материального имущества, коим в данной ситуации является транспортное средство.

   Оформление договора происходит строго на добровольных началах и допускает подбор наиболее оптимальной программы страхования среди широкого ассортимента предложений на рынке страхования.

Автомобильная страховка, что нужно обязательно и что выбрать?

Как уже было сказано выше, основным отличием является то, что обязательным на государственном уровне является именно полис ОСАГО. Страховая политика КАСКО направлена на защиту материальной собственности, которой в данном случае является автомобиль.

Оформление добровольного страхования не контролируется ГИБДД и не проверяется наравне с ОСАГО, водительскими правами или документами на машину.

Моторное страхование

Моторным страхованием зачастую называют совместный пакет КАСКО + ОСАГО. Нередко оформление обоих полисов происходит в одной и той же страховой компании

Полис ОСАГО

нная дилемма возникае

Договор страхования ОСАГО обладает следующими особенностями:

• он является публичным, что обязывает страховые компании обеспечивать полисами страхования всех лиц, заинтересованных в приобретении страховки.
• Каждый владелец авто обязан по закону оформить полис автогражданской ответственности.
• Не застрахованный автомобиль запрещается эксплуатировать на дорогах. Максимально допустимый срок для заключения договора со страховщиком — 10 дней с момента получения авто в собственность

Полис КАСКО

В договоре добровольного страхования отражается следующая информация:

• сведения об автовладельце, а также о выгодополучателе и страхователе при их наличии. Плюс данные о водителях, допущенных к управлению.
• Полные данные, касающиеся автомобиля и его опознавательных знаков, таких как идентификатор.
• Регионы действия полиса. В некоторых случаях договоры покрывают не только РФ, но и ближнее зарубежье, такое как страны СНГ.
• Список страховых случаев, от которых страхует полис.
• Максимальная страховая сумма и ограничения по выплатам в тех или иных ситуациях.
• Срок действия договора.

Два полиса — разная защита

Многие автовладельцы, которые впервые задумываются о приобретении страховки после покупки автомобиля, хотят определиться, что же будет лучше — оформить ОСАГО без КАСКО или наоборот?

Ответ на этот вопрос в большинстве страховых компаний предоставляется в виде программ страхования КАСКО, которые специально подобраны с целью дополнить полис ОСАГО. И все те риски, которые недоступны при обязательном страховании автогражданки, можно предупредить с помощью полиса КАСКО.

Например, ОСАГО помогает возместить ущерб потерпевшей стороне, а КАСКО позволяет застраховать автомобиль от угона, поломок или хищения.

Чем отличаются?

Рассмотрим основные отличия договоров обязательного и добровольного страхования:

1. первое и основное отличие заключается в том, что именно является объектом страхования в том и другом случае. Для ОСАГО это ответственность водителя. Следовательно, при возникновении ДТП страховая компания проведет выплаты только пострадавшей стороне, сняв ответственность с виновника происшествия, у которого есть полис ОСАГО.

   Говоря проще, выплата идет другому водителю. Если же смотреть с позиции потерпевшего автовладельца, то он получает компенсацию у страховой компании, чей полис оформлен у виновника. При этом не имеет значения наличие или отсутствие страхового полиса ОСАГО у пострадавшей стороны.

   Страхование КАСКО занимается возмещением материального ущерба, а именно автомобиля владельца полиса. В этой ситуации кто прав, а кто виноват, не важно.

   С одной стороны, больше преимуществ у КАСКО, но на практике гораздо спокойнее, когда не приходится самостоятельно раскошеливаться на чужую разбитую машину.

2. Страхование автогражданской ответственности позволяет застраховать только риски, связанные с возникновением неприятных ситуаций на дорогах. В то же время КАСКО дает возможность защитить автомобиль от прочих неприятностей, среди которых действия животных и птиц, результаты действий третьих лиц, несчастные случаи, хищение и прочие страховые случаи, не предусмотренные государственной программой страхования ОСАГО.

   Поэтому при возникновении таких страховых случаев предпочтительнее останавливать выбор на КАСКО.

3. Следующий пункт сравнения — стоимость оформления каждого полиса. Здесь первое место неизменно занимает страхование автогражданской ответственности.

   Тарифы на него устанавливаются на законодательном уровне, что не дает страховым компаниям вносить свои коррективы. Документы? В свою очередь страховые программы КАСКО варьируются в своей стоимости в зависимости от страховщика и тех факторов, на которые он предпочитает обращать внимание при выдаче полиса.

   Особенно ярко это отслеживается на возрасте страхователей. Чем моложе клиент, тем меньше у него опыта вождения, и тем более высокие тарифы использует страховая компания.

4. Еще одно существенное отличие заключается в максимальном размере страховых выплат по полисам КАСКО и ОСАГО. В случае автогражданки максимальная сумма, как и тарифы, фиксированная и составляет не более 400 тысяч для покрытия ущерба за автомобиль.

   При добровольном материальном страховании верхним порогом страховой выплаты становится стоимость самого автомобиля, которую страховщик возмещает в случае угона или «тотала».

5. Если происходит компенсация по полису ОСАГО, в большинстве ситуаций происходит калькуляция суммы с оглядкой на износ автомобиля. Если обращаться к КАСКО, то страховые компании могут как учитывать износ, так и предоставлять своевременный ремонт авто.

   В данном случае сложно дать однозначный ответ, что будет более предпочтительным для автовладельца.

6. Программа обязательного страхования ОСАГО представляет собой единую систему страхования, построенную по принципу, определенному законодательно. В отличие от нее полис КАСКО более гибок в своих изменениях, поскольку предоставляет клиентам больше предложений.

   В них можно поменять стоимость договора за счет франшизы, оплаты всего половины стоимости договора при отсутствии страховых случаев за период действия полиса.

Оформление полисов

Для оформления полиса КАСКО необходимо выполнение следующих действий:

• предоставление самого объекта на предстраховой осмотр. Это необходимо для общей оценки состояния автомобиля, выявления повреждений и степени износа.

  Исключение составляют только полностью новые ТС, вышедшие с завода и купленные у официального дилера или в автосалоне.

• Оформление всей необходимой документации, список которой можно уточнить в страховой компании.
• Получение полиса после прохождения всей процедуры. В этот момент необходимо проверить все данные, указанные в документе, а также запросить квитанцию об оплате полиса.

Приобретение полиса ОСАГО требует, чтобы автовладелец предоставил следующую информацию:

• технические сведения об автомобиле, включая его мощность, марку, возраст и т. д.
• Сведения о владельце ТС и всех лицах, которые допущены к управлению автомобилем. Они в дальнейшем будут внесены в договор, и это избавит от проблем при проверке документов, если за рулем не владелец авто.

Сотрудник страховой компании ищет информацию об автомобиле в различных базах, особенно для подержанных ТС. Например, для проверки наличия или отсутствия криминального прошлого у транспортного средства.

Что лучше?

Данная дилемма возникает во время раздумий о том, какой полис приобретать, и каким из них лучше пользоваться. Обычно именно сравнивать две программы не совсем корректно, поскольку они имеют достаточно разные особенности.

Вместе же они могут составить общее «моторное» страхование, которое позволит защитить машину и права водителя практически в любой ситуации.

Если у автовладельца имеются на руках оба полиса, то он имеет выбор из 2х вариантов:

1. допустим, что водитель невиновен в случившемся ДТП. Тогда он может в равной степени воспользоваться как КАСКО, так и ОСАГО.

   Если его договор материальной страховки подразумевает ремонт на СТО, предпочтительнее выбрать его, дабы не терять средства по причине износа транспортного средства при получении выплаты по ОСАГО.

   Опять же, обращение по полису КАСКО за компенсацией увеличит стоимость полиса при следующем оформлении страховки. При этом компенсация по ОСАГО сохранит скидки для полиса добровольного страхования.

   Поэтому в случае небольших поломок лучше будет воспользоваться ОСАГО.

2. Для виновной стороны остается только один выбор — получение компенсации ущерба по КАСКО. Дело в том, что выплаты по автогражданке осуществляются только в пользу пострадавшего водителя.

   И уже он имеет возможность выбирать между КАСКО и ОСАГО, в отличие от виновника ДТП.

Выплаты по КАСКО и ОСАГО

Размер компенсаций и в одном, и в другом полисе зависит от максимальной страховой суммы и величины причиненного ущерба. Для ситуаций, когда страхуется гражданская ответственность, максимальная величина выплат при причинении ущерба здоровью составляет 500 тысяч рублей, при повреждении автомобиля — 400 тысяч рублей.

В договоре КАСКО в качестве максимальной страховой суммы прописывается стоимость застрахованного автомобиля. Стоит учитывать, что при оформлении Европротокола максимальная величина выплат составляет 50 тысяч рублей.

Просмотрим видео по данной теме:

Можно ли получить выплаты по обоим полисам одновременно

Нет, делать этого нельзя и это уголовно наказуемо, поскольку может быть расценено как мошенничество. Если делается выплата по КАСКО при ДТП пострадавшей стороне, то страховая компания проводит выплаты, но при этом запрашивает средства у компании страховщика, чьими услугами пользуется виновник.

Стоимость

Наиболее популярным за последнее время было оформление договора страхования на новые автомобили. Оформление полиса ОСАГО проходит с учетом следующих показателей:

• тип автомобиля или иного транспортного средства, а также статус клиента — физическое или юридическое лицо и т. д.;
• на какой территории зарегистрировано ТС, и где заключается договор. Это связано с различной величиной тарифной ставки для разных регионов;
• водительский стаж автовладельца, плюс его возраст.

Поскольку в КАСКО объектом страхования является именно автомобиль, то в качестве основных параметров для подсчета используются такие показатели, как возраст автомобиля, его стоимость, полнота списка страховых случаев и других показателей.

По статистике самые дешевые полисы КАСКО могут обходиться в сумму меньше 10 тысяч, а могут потребовать от владельца и нескольких десятков тысяч.

Полезное видео

Просмотрим видео по данной теме:

Вопросы оптимального автомобильного страхования давно волнуют водителей и собственников транспортных средств. Статистика показывает, что наиболее безопасный для финансового состояния водителя вариант — приобрести полис и обязательного страхования автогражданки, и добровольного страхования имущества.

В дальнейшем это упростит решение проблем, связанных с повреждением или угоном авто.

Что выбрать: ОСАГО или КАСКО? В чем разница?

Все автовладельцы в нашей стране ежегодно сталкиваются с необходимостью оформлять автострахование. На подержанный автомобиль? Базовыми страховыми пакетами для хозяев авто являются ОСАГО или КАСКО. Каждый из них выполняет различные функции, причем один вид страхования является обязательным, а другой – сугубо добровольным. Что же нужно выбрать при оформлении полиса – ОСАГО или КАСКО? В чем разница между этими видами страхования?

Различие в пакетах страхования

Документ об автостраховании необходимо иметь при себе каждому водителю и предъявлять его следует при первой необходимости сотрудникам автоинспекции. Если мы посмотрим в полис, то можем сразу увидеть, что перед нами – ОСАГО или КАСКО. В чем разница между этими видами страхования?

Документ формата А4 с подписью ОСАГО называется полисом обязательного страхования. Его нужно иметь при себе всем, кто водит собственную автомашину. Именно этот вид страховых услуг нам необходимо ежегодно приобретать у страховых агентов. КАСКО – добровольный вид страхования. Какие же договора с СК следует заключить – ОСАГО или КАСКО? Для того чтобы ответить на этот вопрос, следует подробнее разобраться в особенностях каждого вида страхования.

В чем же особенность ОСАГО?

По своей сути этот тип автострахования защищает не автомобиль или здоровье водителя, а гражданскую ответственность этого гражданина в случае дорожной аварии. Что это значит?

Когда по ОСАГО возмещают ущерб?

По существующим законам выплата по обязательному автострахованию будет предоставлена потерпевшему лишь в двух случаях:

Что такое КАСКО?

Когда по КАСКО возмещают ущерб?

Рассчитывать на компенсацию от страхового оператора можно в случае доказанного угона, повреждения или урона, причиненного автомобилю. В ряде случаев на компенсацию по состоянию здоровья может рассчитывать и пострадавший владелец машины – если этот пункт был отдельно прописан в договоре страховки.

ОСАГО или КАСКО: что выбрать?

Регрессивные требования

Понятие регрессивного требования существует во всех страховых компаниях и не зависит от того, каким типом страхования вы воспользовались – ОСАГО или КАСКО, либо чем-то еще. В ряде случаев СК не обязана выплачивать страховую премию. К примеру, если виновник ДТП скрылся с места аварии, не предоставил транспортное средство для осмотра, был в нетрезвом состоянии. В этом случае вся тяжесть финансовых выплат в счет компенсации ущерба ложится на плечи виновника ДТП.

Полисы ОСАГО или КАСКО обязательно включают в договор страхования пункт о регрессивных требованиях. В нем оговариваются случаи, при наступлении которых страховая компания может возбудить гражданский иск и отсудить выданную компенсацию обратно. Обычно это происходит, если:

• потерпевший уезжает с места аварии до прибытия сотрудников ГИБДД;
• не предоставляет свою машину для осмотра;
• находится в алкогольном или наркотическом опьянении;
• другое.

В этих случаях страховой агент имеет право взыскать в судебном порядке всю сумму, выплаченную пострадавшему (если имеется ввиду договор ОСАГО) или держателю полиса (если речь идет о КАСКО). Выплаты по ОСАГО или КАСКО наступают лишь после оплаты полиса страхования.

Какой вид автострахования обходится дешевле?

Второй важный вопрос – стоимость автостраховки. ОСАГО или КАСКО — что дешевле? Вынуждены вас огорчить – дешевле обойдется оплатить ущерб, нанесенный другому лицу, чем возместить убытки, причиненные собственному транспортному средству.

Тарифы на ОСАГО регулируются государством – во всех страховых компаниях условия пробретения страховки ОСАГО одинаковы, и автогражданка в различных страховых компаниях обойдется в одинаковую сумму. Стоимость КАСКО страховые операторы устанавливают сами, и она зависит от множества факторов – от статистики угонов данной модели авто до уровня компетентности водителя.