Срок выплаты по ОСАГО при обращении в свою страховую компанию

Но эти правила распространяются лишь на тех автомобилистов кто приобрел свою страховку уже после вступления в силу изменений. Что же из себя представляет натуральное возмещение по автогражданке попробуем разобраться в нашей сегодняшней статье.

Что это такое?

Рассмотрим, что же это за вид возмещения ущерба после аварии? Натуральная форма возмещения вреда потерпевшему в ДТП, согласно действующему ФЗ No 40 — это оплата и организация страховой компанией ремонта ТС потерпевшего на СТОА (станции по тех.обслуживанию авто), которую подбирает СК и у которой с ней заключен договор на оказание услуг.

Законодательный аспект

Законопроект «О внесении изменений в ФЗ No 40» вступил в силу с 28 марта 2017 года. Данный законопроект был рассмотрен в гос.думе и получил одобрение. Закон устанавливающий приоритетность ремонта автотранспорта потерпевшей стороны уже подписан президентом РФ и опубликован на официальном сайте Правительства РФ. Данный закон вступил в свою силу с 28 апреля 2017 года.

Согласно действующему на сегодняшний день законодательству, страхователи теперь в большинстве случаев будут получать направления на ремонт и лишь в исключительных случаях страхователь сможет получить от СК денежное возмещение.

Важно! Приоритетность натурального способа возмещения убытков по договорам автогражданской ответственности перед выплатами в денежном эквиваленте действует лишь для тех полисов, которые были заключены с 29.04.2017 года.

Как происходит процесс урегулирования ущерба?

В случае, если в аварии пострадало не более двух автотранспортных средств, не был причинен вред жизни и здоровью людей и у обоих участников ДТП есть действующие договора автогражданской ответственности, то подавать заявление о выплате следует в СК потерпевшего.

Извещения о ДТП как виновник, так и потерпевший должны представить в свою СК в установленные законом сроки. Если ДТП было оформлено без вызова сотрудников автоинспекции, то обратиться с заявлением в СК участники должны в течение 5 суток с момента ДТП. Если же на место аварии вызывались сотрудники ГИБДД, то на обращение в СК дается 15 дней с момента аварии.

Срок в течение которого СК рассматривает заявление о возмещение ущерба составляет 20 рабочих дней. В течение этого срока СК обязана рассмотреть данное дело и либо выплатить потерпевшему сумму ущерба, либо предоставить письменный отказ. Так как на сегодняшний день СК практикуют натуральную форму возмещения ущерба, то в случае если по делу принято положительное решение потерпевшему выдается направление на восстановительный ремонт авто.

В случаях, когда нет возможности получить денежные выплаты, владелец авто будет вправе выбрать ту СТО для возмещения ущерба, которая удовлетворяет его требованиям, но из списка СТО, которые сотрудничают с данной СК. Выбрать СТО страхователь имеет право как при заключении договора обязательного страхования, так и после.

В отличие от денежной компенсации ущерба, при восстановительном ремонте авто износ деталей и агрегатов не учитывается. Также при восстановительном ремонте сотрудники СТО не имеют права использовать бывших в употреблении или же восстановленные комплектующие (в том случае, если иное не было согласовано с СК и потерпевшим по делу).

Внимание! Если в результате ДТП был причинен вред жизни или здоровью людей, то следует подавать заявление о возмещение ущерба в СК виновного лица.

Когда рассмотрят: сроки

Как уже говорилось на рассмотрение дела СК отведено 20 рабочих дней. Осуществить восстановительный ремонт СТО обязано не позднее 30 рабочих дней со того дня как потерпевший предоставил им свое транспортное средство.

Минимальный срок гарантии на работы связанные с восстановительным ремонтом поврежденного авто составляет пол года, а на работы связанные с лакокрасочными материалами и кузовными работами не менее 1 года.

Выбор СТОА

Для того чтобы отремонтировать машину на СТОА, с которой у страховой организации нет договора, необходимо получить согласие страховой компании в письменном виде. В своем страховом возмещение потерпевший должен указать полное наименование выбранной им СТО, адрес фактического нахождения данного СТО и реквизиты куда страховая компания должна будет перечислить средства для оплаты проведения восстановительных работ.

Особенности восстановления: плюсы и минусы

Восстановительный ремонт проводимый в рамках действия договора автогражданской ответственности, имеет как свои плюсы так и минусы.

Плюсы такого ремонта:

• Страхователь в данном случае полностью освобожден от организации работ по восстановлению своего авто. Страхователь должен будет только подписать соответствующее соглашение с СТО и своей СК, предоставить свое авто и после ремонта забрать его из СТО.
• СТО получает свои деньги за проведения восстановительных работ уже после того как машина потерпевшего будет отремонтирована. Именно поэтому срок проведения восстановительных работ по ОСАГО будет не большим.

Минусы натурального возмещения: пожалуй самым большим минусом в данном случае является невозможность самостоятельного выбора того автосервиса, в котором будет проведен ремонт поврежденного авто. Иногда страдает качество проведенного ремонта.

Справка! Все недочеты касающиеся проведенных работ могут быть устранены на месте по требованию владельца авто, однако на это может потребоваться время.

Требования к сервисам

На сегодняшний день существует перечень требований, которые предъявляются к СТО, такой перечень еще называют «треугольником» — это качество восстановительных работ, цена и скорость их проведения. Если за качество и оперативность отвечает импортер, то на ценовые рамки может влиять СК.

Дилерские СТО в данном случае имеют преимущество для страхователей, так как они заинтересованы в том чтобы все работы были проведены качественно и в срок, так как в ином случае они могут быть лишены права представления на рынке услуг определенного бренда авто. Станции технического обслуживания заинтересованы в клиентах, так как на сегодняшний день их недогрузка составляет порядка 40-50%.

Страховщиками был разработан перечень критерий, и у каждой СК он свой. По данным критериям страховые организации не только проводят первичный отбор партнерских СТО, но и контролируют их в процессе работы.

К таким критериям чаще всего относятся:

• Наличие современного сервисного оборудования.
• Правильная и просторная организация пространства ремонтного цеха.
• Качество клиентской зоны.
• Качество проводимого ремонта.
• Сроки в течение которых проводятся работы по ремонту авто.
• Также не маловажным критерием является отсутствие актов о разногласиях в работе с другими СК.

Также к списку критериев можно отнести, наличие полного комплекта инструментов и оборудования для проведения кузовных и слесарных работ. СК не предъявляют требования по установке оборудования и деталей конкретного производителя. Для потребителя в конечном итоге меньшую важность представляет бренд, а большую оперативность и качество проведенных работ.

Страховщиками также выдвигаются требования, которые относятся к сотрудникам станции. Естественно, что СК не в состоянии проверить уровень профессионализма каждого сотрудника станции, да и по сути СК не обязана этого делать. У страховой организации имеется одна точка входа: руководство СТО.

Именно с них СК спрашивают качество проведенных работ, а оно в свою очередь зависит от профессиональных навыков сотрудников.

Когда будет можно отказаться?

Отказаться от натуральной формы возмещения и получить денежные средства в счет погашения причиненного виновником ущерба можно в следующих ситуациях:

1. Выбрать денежную компенсацию могут те водители чей полис страхования был приобретен до 29 апреля 2017 года.
2. Выплатят денежную компенсацию, если в результате аварии наступила смерть потерпевшего.
3. В том случае, если в результате аварии потерпевшему был нанесен тяжкий или средний вред здоровью.
4. Потерпевший по делу является инвалидом 1,2,3 группы и автомобиль ему необходим по медицинским показаниям.
5. Если ДТП привело к невозможности восстановления ТС.
6. В случае, если сумма за ремонтные работы составляет более 400 тыс.руб. и потерпевший не готов доплатить за ремонтные работы (по Европротаколу не более 50 тыс.руб.).
7. При обоюдной вине водителей в случае, если потерпевший не хочет доплачивать за ремонт на СТО.
8. В случае, если в следствии ДТП был причинен ущерб не автомобилю, а другому имуществу потерпевшего.
9. Собственник авто вправе отказаться от ремонта на СТО, в том случае если она не удовлетворяет требованиям, которые предъявляются к организации осуществляющей восстановительные работы.
10. СК не может предоставить собственнику авто возможности проведения ремонтных работ на той СТО, которая была указана страхователем на момент заключения договора страхования.
11. Также собственник авто может произвести ремонтные работы на СТО, который не является партнером данной СК, но только по соглашению со своей страховой организацией.
12. Если в радиусе 50 км. от места регистрации собственника нет СТО с которым сотрудничает СК.
13. Если нет официального дилера той марки авто, которое было повреждено (это касается только новых авто).

На сегодняшний день страховые организации только начинают работать с таким способом возмещения и для того чтобы отрегулировать данный процесс требуется время. Скорее всего денежная форма компенсации еще какое-то время будет работать, так как не у всех СК на сегодняшний день заключен договор с СТО.

Законодательная база в сфере обязательного страхования автогражданской ответственности, призванная осуществлять возмещение ущерба здоровью либо имуществу стороны, пострадавшей в результате ДТП, в процессе управления транспортным средством, находится в постоянном развитии.

Наибольшего прогресса Закон РФ «Об ОСАГО» достиг в 2014 — 2023 гг., когда были приняты изменения, существенно влияющие на основные аспекты авто-страхования. В частности, обновилась информация относительно сроков выплаты по ОСАГО в 2023 году, повышения ограничения по суммам компенсаций, создания единой электронной системы и пр. Рассмотрим наиболее значимые для автолюбителей нововведения.

Изменения сроков выплат для страховщика

Поправки к закону скорректировали сроки страховых выплат по ОСАГО в пользу автомобилистов.

Теперь страховщику на рассмотрение обращения водителя дается 20 календарных дней, в случае, если не было отказа в компенсации ущерба, компания обязана оплатить каждый день задержки в перечислении средств, пеню в размере 1% от общей суммы выплаты. Следует заметить, что размер пени, существенно вырос в сравнении с установленным ранее 0,11%.

В случае несвоевременного предоставления мотивированного отказа в выплате, который должен направляться в течение такого же срока, начисляется пеня в размере 0.5% за каждый день просрочки. Ранее на решение подобных вопросов страховщику давалось 30 календарных дней. Новые сроки рассмотрения компаниями страховых случаев направлены прежде всего на усиление защиты интересов водителей и минимизацию ситуаций с отсрочками обязательств по договорам со стороны страховщиков.

При этом, по результатам принятого в связи с обращением решения страховщик теперь имеет право осуществлять не только материальную (денежную) компенсацию в пользу застрахованного, но и направлять его автомобиль на ремонт в автосервис, с которым имеется договор об обслуживании транспортных средств.

Изменения сроков обращения для водителя

Несмотря на принятые поправки, действующие в интересах владельцев авто-средств, для них самих закон также предусмотрел корректировки. Срок обращения по ОСАГО в страховую компанию теперь составляет 5 дней с момента дорожно-транспортного происшествия, а не 15, как это было раньше.

При этом, обращаться нужно в свою страховую с которой у водителя заключен договор страхования (куплен страховой полис) — в целях налаживания метода прямого возмещения ущерба страховщик со стороны виновника ДТП из данной цепочки теперь исключен.

Досудебное урегулирование спора

В случае задержки страховой компанией, выплаты компенсации, водитель, как и раньше, имеет право обращения в суд для защиты своих интересов. Правда, теперь закон пошел навстречу и страховщикам, оградив их от любителей судебных тяжб по поводу и без, путем принятия положения об обязательном досудебном урегулировании спора. В связи с этим, пострадавшая сторона обязана составить в адрес страховой компании претензию, оформить ее в письменном виде и, прикрепив необходимые дополнительные документы, передать на рассмотрение.

На ознакомление с данной претензией и предоставление официального ответа страховщику дается 5 календарных дней. И лишь потом, имея на руках собственную жалобу и подтверждение ее направления страховщику (независимо от получения ответа страховой), владелец транспортного средства может идти в суд. В ином случае в рассмотрении дела будет вынесен отказ. При этом, хлопоты авто-владельца законом все же учитываются — в случае принятия положительного решения в пользу водителя суд определяет наказание страховщику в форме взыскания за добровольное неудовлетворение требования вне зависимости от факта заявления суду такого требования.

Сроки исковой давности

Закон РФ «Об ОСАГО» не включает в себя четких положений, регулирующих сроки исковой давности для обращения в судебные инстанции за возмещением убытков. Однако, нормы Гражданского кодекса РФ определяют срок исковой давности по ОСАГО в течение 3 лет. При этом отсчет данного срока начинается с момента, когда водитель узнал либо мог узнать об отказе страховой компании в возмещении причиненного ущерба либо об осуществлении страховой выплаты в неполном объеме.

В ином случае, таким моментом считается следующий день после даты окончания отведенного для страховой компании срока для принятия решения об осуществлении возмещения ущерба либо соответствующем отказе в таком возмещении.

Течение срока исковой давности может быть прекращено в случае признания страховой компанией обоснованных требований либо частичная компенсация страховщиком претензии или наложенного штрафа. В любом случае, водителю не стоит затягивать с обращением в судебные органы, поскольку существует вероятность отказа в защите его интересов по причине отсутствия оперативной реакции.

Внесенные изменения в ОСАГО — первый шаг к оптимизации правовых норм и приведению их в относительное соответствие с положениями европейских законов, призванных прежде всего защищать интересы пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия лица. Вышеуказанные доработки создадут достаточные условия для того, чтобы многочисленные страховые компании более ответственно подходили к возложенным на них обязанностям и осуществляли необходимые выплаты в размерах и в сроки, четко прописанные в полисах страхования.

Водители же также должны с пониманием относиться к работе страховщиков и осознавать, что эти службы созданы для того, чтобы покрыть их риски и предоставить нужную поддержку. Хочется надеяться, что ОСАГО перестанет восприниматься владельцами транспортных средств как наиболее дешевый и доступный вариант обязательного авто-страхования, приобретаемый исключительно для «галочки» и во избежание получения штрафов от уполномоченных органов дорожной полиции.

В этой статье речь пойдет о том, как получить выплаты по ОСАГО в случае дорожно-транспортного происшествия и куда за ними обращаться.

Сразу же хочу сказать, что я искренне надеюсь, что данная статья Вам никогда не пригодится. Однако каждый день в России происходят тысячи ДТП и никто от них полностью не застрахован. Так что информация о том, как получить выплаты по ОСАГО все-таки может понадобиться. Приступим.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. Данная страховка является обязательной для всех водителей, за ее отсутствие накладывается штраф.

ОСАГО страхует не самого водителя, заключившего договор, а его ответственность перед другими водителями. Т.е. в случае ДТП, возникшего по вине водителя, ущерб вместо него будет возмещать страховая компания (в пределах 400 000 рублей), т.е. страховая оплатит ремонт чужих автомобилей.

При этом сам виновник ДТП по ОСАГО не получит ничего, свой автомобиль он будет ремонтировать за свой счет. А вот водитель, являющийся пострадавшим в происшествии, может получить выплату от страховой компании. О ней сегодня и пойдет речь.

Документы для выплаты по ОСАГО

Рассмотрим список документов, необходимых для получения выплаты по ОСАГО:

• заявление о страховой выплате;
• заверенная копия паспорта;
• доверенность на представление интересов выгодоприобретателя (при необходимости);
• банковские реквизиты, если планируется безналичное получение выплаты;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• справка о ДТП;
• извещение о ДТП;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Рассмотрим необходимые документы поподробнее:

1. Извещение о ДТП. Бланк извещения о ДТП выдается водителю вместе с полисом ОСАГО. Оставление места ДТП? Данный документ (его лицевая часть) должен быть заполнен водителями совместно. Обратная сторона заполняется каждым водителем по отдельности. Данный документ должен быть заполнен водителями независимо от того, оформляется ли ДТП самостоятельно или с участием сотрудников полиции.

Допускается заполнение каждым из водителей своего бланка извещения. Например, при участии в ДТП более двух транспортных средств или если один из водителей отказывается от заполнения. При этом в извещение заносится причина, по которой оно заполняется отдельно.

2. Заявление о страховой выплате. Этот документ можно написать самостоятельно в свободной форме. Также можно написать заявление на типовом бланке страховой компании при подаче документов.

Если Ваш автомобиль в результате ДТП сильно поврежден и не может участвовать в дорожном движении, следует сделать пометку об этом в заявлении.

3. Заверенная копия паспорта — это третий обязательный документ для получения выплаты по ОСАГО. Все остальные документы предоставляются в зависимости от ситуации.

4. Банковские реквизиты предоставляются в страховую только в том случае, если планируется безналичное получение выплаты.

5. Справка о ДТП, копии документов об административном правонарушении потребуются только тогда, когда ДТП оформляется с участием сотрудников ГИБДД.

6. Доверенность потребуется лишь в том случае, если в страховую обращается представитель потерпевшего водителя.

7. Согласие органов опеки и попечительства нужно лишь тогда, когда пострадавшему менее 18 лет.

Сроки подачи документов для получения выплат по ОСАГО

Водитель, являющийся потерпевшим в ДТП, должен в кратчайшие сроки предоставить в страховую перечисленные выше документы. При этом документы должны быть переданы не позднее 5 рабочих дней со дня ДТП.

Водитель, являющийся виновником ДТП, должен предоставить страховщику свое извещение о дорожно-транспортном происшествии. Срок тот же — не позднее 5 рабочих дней.

Как подавать документы в страховую?

Документы могут быть переданы в страховую следующим образом:

• при личном обращении;
• заказным письмом;

В какую страховую подавать документы

Существует 2 возможных варианта:

• подать заявление в страховую виновника ДТП;
• подать заявление о прямом возмещении убытков в свою страховую.

При этом в свою страховую можно обратиться только при соблюдении следующих условий:

• в ДТП произошло столкновение только двух транспортных средств, зарегистрированных по ОСАГО;
• вред причинен только транспортным средствам (автомобилям).

Если эти условия не выполняются, то нужно обязательно обращаться в страховую виновника ДТП.

Виновник ДТП не говорит данные полиса ОСАГО

На практике нередко встречается ситуация, в которой виновник ДТП по тем или иным причинам отказывается предоставить второму водителю данные своего страхового полиса. В этом случае также существует возможность узнать, в какой страховой он купил ОСАГО.

Следует обратиться в Профессиональное объединение страховщиков, которое предоставит Вам информацию о действующем договоре ОСАГО виновника ДТП.

Проведение осмотра или независимой технической экспертизы

Для определения размера страховой выплаты страховая компания должна провести осмотр, независимую техническую экспертизу или независимую оценку в течение 5 рабочих дней с момента подачи документов.

При этом страховщих согласовывает с водителем время и место проведения осмотра или экспертизы. Водитель должен предоставить автомобиль в указанное место к указанному времени. Если водитель не приедет на экспертизу, она будет отложена, а вместе с ней будут отложены и страховые выплаты.

Если автомобиль не может участвовать в дорожном движении, то его осмотр проводится по месту нахождения.

Если страховщик не провел осмотр транспортного средства или его экспертизу в течение 5 дней, потерпевший может провести экспертизу за свой счет. Впоследствии стоимость экспертизы будет возмещена, т.е. включена в выплату по ОСАГО.

Срок получения выплаты по ОСАГО

Страховая компания в течение 20 календарных дней (за исключением нерабочих и праздничных дней) должна рассмотреть документы потерпевшего, определить размер страховой выплаты, а также произвести страховую выплату или выдать направление на ремонт.

Если страховая не осуществила выплату в течение этого срока, она должна выплатить потерпевшему неустойку. За каждый день просрочки — 1 процент от суммы страховой выплаты. Чтобы получить неустойку, требуется написать соответствующее заявление в страховую.

Что делать, если страховая выплата не устраивает водителя?

Если размер страховой выплаты не устраивает водителя, он может сначала получить выплату, размер которой определен страховой компанией, а затем попытаться получить и остальные деньги.

На практике бывает, что выплата страховой компании в несколько раз меньше суммы, требуемой для ремонта поврежденного транспортного средства. В этом случае я рекомендую обратиться к грамотному адвокату, занимающемуся дорожно-транспортными происшествиями. Если дело будет выиграно, то затраты на адвоката впоследствии будут возмещены страховой, так что Вы ничего не потеряете.

В заключение хочу отметить, что получение выплат по ОСАГО регламентировано главой 3 и главой 4 правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Так что если у Вас остались какие-то вопросы, обратитесь к данному документу.

Удачи на дорогах!