В каких случаях страховая компания может отказать в выплате по страховому случаю по КАСКО

СК уже давно предлагают своим клиентам полиса, как от аварий, так и от незаконных действий похитителей, а также совмещают эти предложения в комплексную программу.

Хоть статистика показывает, что пользователи чаще выбирают защиту от ДТП, но все же существует достаточно большой процент автовладельцев, заинтересованных в противоугонной безопасности.

Существует два понятия «хищение» и «угон». В данной статье мы поговорим о них, разберемся в отличии, также предоставим информацию о нюансах такого страхования, о стоимость, о возможностях онлайн расчетов, о порядке возмещения по полису комплексного автомобильного страхования.

Чем отличается от угона

Понятия «угон» и «кража» подразумевают под собой вид преступления, который в последние года имеет достаточно высокий и неутешительный рейтинг среди других злодеяний в целях получения чужих материальных ресурсов и финансовой выгоды.

При этом, процент раскрытия таких преступления и количество возвращенных обратно автомобилей — минимальные.

Данные понятия имеют между собой отличительные черты:

1. Хищение — это тайное завладение чужим имуществом (в нашем случае — автотранспортом) с целью материальной выгоды. Оно является безвозмездным, то есть, у злоумышленника нет планов возвращать незаконно полученное ним имущество.
2. Угон — это противозаконные действия граждан, желающих завладеть автотранспортм. Для этого ТС изымается у законного владельца, но без цели хищения.

Угон является более узким понятием, потому что объектом завладения становится лишь ценное движимое имущество.

Эти термины имеют ряд одинаковых признаков:

• вскрытие автомобиля;
• угон;
• перепродажа третьим лицам или разбор на запчасти (хищение и угон), личное пользование (угон).

Но существуют для этих понятий и свои особенности. Например, за угон грозит более лояльное наказание, потому что злоумышленник может аргументировать свои действия желанием «попользоваться и отдать».

При установлении целенаправленной кражи ворам грозят строгие санкции и меры, потому что он имел корыстные мотивы.

Что же данных случаях ожидает автовладельца? При угоне компенсация СК собственнику не выплачивается, потому что это возлагается на злоумышленника, если ТС подверглось ущербу.

Таким образом, видно, что отличие кражи от угона в цели и мотивах действия. Но это не исчерпывающие характеристики, ведь в каждом разном случае можно по-своему судит обстоятельства.

Основные нюансы

Этот страховой продукт предназначается для обеспечения финансовой безопасности от умышленных действий лиц, желающих завладеть их автотранспортом.

Основное отличие от привычного пакета страхования при ДТП — это непосредственно определение страхового случая, потому что для таких полисов определяется потеря имущества из-за завладения им третьими лицами.

Из-за утери или порчи движимого имущества в результате таких действий для страхователя полагается страховая компенсация в определенном условиями договора размере.

Под страховыми случаями КАСКО против хищения подразумевает:

1. Нанесение материального вреда транспортному средству третьими лицами.
2. Последствия неблагоприятных метеорологических условий.
3. Потерю автомобиля от умышленного подпала третьими лицами.
4. Попытку или совершение угона.
5. Повреждение от неопределенных источников.

Разные программы от страховых компаний могут включать разнообразные случаи, которые будут требовать компенсационные выплаты.

Размер выплат регламентируется условиями каждого полиса КАСКО в индивидуальном порядке, потому что важными факторами определения цены договора являются цена транспортного средства и его техническое состояние на момент оформления комплексного автомобильного страхования.

Какие компании страхуют по КАСКО на месяц, показано в статье: КАСКО на месяц.

КАСКО, если сам повредил машину, читайте здесь.

Сколько стоит КАСКО от угона и хищения

Рассчитать стоимость полиса КАСКО против хищения можно несколькими способами: это сделает агент СК, страховой брокер или же онлайн сервера в Интернет.

Последний вариант в наше время является востребованным из-за простоты, удобности и скорости. Каждый может осуществить такие просчеты с помощью глобальной сети и специальных сайтов.

Аналитический сервер «Ингуру» позволяет автомобилистам не только просчитывать стоимость будущих полисов ОСАГО и КАСКО в определенного страховщика, но и сравнивать полученные данные между разными страховыми компаниями.

Для этого нужно знать следующие данные:

• точную модель, год выпуска и технические характеристики автомобиля;
• данные о допущенных автомобилистов к управлению страхуемого ТС;
• регион страхования;
• наличие противоугонных систем и гаража.

Имея такую информацию, вы можете приступать к просчетам стоимости КАСКО от хищения, а также выбрать максимально выгодного страховщика. Для этого следуйте наведенному нами алгоритму.

Выберите марку автомобиля и компанию. Как правило, сервер предлагает автоматически в топе самый часто задаваемые запросы.

Следующий шаг — выбор количество допущенных к управлению водителей, а также региона страхования. Территориальный коэффициент страхования влияет на размер стоимости КАСКО, ведь в разных местностях — разное количество угонов.

После этого определяется ряд технических характеристик страхуемого транспортного средства, включающий: пробег, мощность, стоимость на момент заключения договора и год выпуска.

Вторым шагом будет определение данных о водителе: количество допущенных лиц, их пол, семейное положение, возраст, наличие детей, а также водительский стаж.

Важный момент для КАСКО против угона или хищения — это данные о противоугонных устройства и о системе защиты. Следует указать их количество и тип.

Помните, что чем больше у вас таких приспособлений, тем меньше риск хищения автотранспорта, от чего и стоимость полиса значительно уменьшается.

Информация о наличии неоплаченного кредита на покупку страхуемого автомобиля также будет отбиваться на стоимости страховки.

Дополнительные параметры подразумевают под собой указывание сведений о наличии охраняемой стоянки или гаража с замком, размещение руля в автотранспорте, дистанционного запуска двигателя. На цену КАСКО влияет и отсутствие страховых полисов.

После расчета вы получите данные выбранной вами компании, а также сравнить их с другими страховщиками, чтобы определить для своего случая самое выгодное в плане защиты и стоимости предложение.

Входит ли кража колес

Во многих случаях, результатом действия злоумышленников могут стать не только угон транспортного средства, но и кража его отдельных деталей.

Например, незаконное снятие колес с автомобиля в последние годы стало распространенным случаем, оно раньше инкриминировалось как хулиганство, но нынче стало кражей, но на вопрос со страховой выплатой это не повлияло.

Автовладельцу, согласно Правилам автострахования, а именно — пунктам 22 и 23, положено денежное возмещение по факту кражи покрышек или дисков, декоративных элементов, их умышленное повреждение третьими лицами.

Но страховщики выдвигают при этом два дополнительных условия: включить в программу КАСКО от хищения защиту деталей ТС (за дополнительную оплату); иметь доказательства, что при краже был поврежден сам автомобиль.

В последнем случае проводится экспертиза для определения размера ущерба и по этим данным проводится выплата компенсации.

Ответственность по законодательству

Угон и хищение — это противоправные действия, за которые грозит уголовная ответственность. Поэтому главным законом по таким делам является Уголовный Кодекс РФ.

Статья 158 содержит общую информацию о совершении разных типов краж и мер наказания по ним. А статья 166 конкретно рассматривает ответственность за кражу автотранспорта.

Согласно ней, наказание может ограничиться как штрафом (размер определяется по стоимости угнанного автотранспорта) или же лишение на срок от 1 до 3 лет (зависит от условий конкретного случая).

Закон о БДД, а именно — статья 2, гласит, что хищение является преступлением (незаконным завладением движимого имущества), поэтому распространяется на все ТС, и не зависит от стоимости и состояния похищенного автомобиля.

В рассмотренных законах понятия «угон» и «кража» не имеют отличий, их рассматривают как синонимичные понятия.

Порядок возмещения

При оформление КАСКО против хищения стоит наперед понимать, что выплату вы получите после проверки наличия умышленных действий именно третьих лиц (хищения, угона или повреждения при краже деталей).

Практика показывает, что нередко сами автовладельцы прибегают к мошенничеству, имитируя преступление для того, чтобы получить материальную выгоду из-за компенсации по полису автомобильного страхования. Но страховщики тщательно проверяют такие моменты и не допускают обман.

Если же вы обнаружили кражу вашего транспортного средства, то обязательно выполните следующее:

1. Обратиться в правоохранительные органы.
2. Сообщить своему страховщику.
3. Собрать всю необходимую документацию (паспорт на автомобиль и полис КАСКО).
4. Помогать следствию своими показаниями, найти фото- или видеодоказательства, свидетелей.

Далее — страховая компания и полиция проводят ряд экспертиз, ведут следствие, если автотранспорт не нашли или же его обнаружили с ущербом, то ситуация признается как страховой случай и выплачивается компенсация по страховке.

Возмещение можно получить лишь через 60 дней после постановления об этом от СК. Это объясняется тем, что выплату осуществляют после закрытия уголовного дела. Если же автомобиль найдут без изъянов, то компенсацию страхователь не получит.

Бывают и случаи, что при выплатах по КАСКО страховщик обязывает владельца авто подписывать документ, который подтверждает, что после находки похищенного ТС оно будет передано в законное владение компании.

Бывают случаи, когда на страхователя подают в суд за то, что его автомобилем управляет не внесенное в страховку лицо (по факту — злодей).

Страхование автомобиль от угона и хищения — это дополнительная финансовая защита для каждого владельца движимого имущества. Но перед покупкой таких полисов следует ознакомиться со всеми нюансами договоров по страховке.

Выплаты по КАСКО при хищении автомобиля проводится лишь при подтверждении факта преступления, если автомобиль нашли с ущербом или не обнаружили вовсе, в иных случаях страхователь не может получить компенсацию.

Стоимость полиса напрямую зависит не только от стандартных параметрах, как и при страховании от ДТП, но и от наличия средств защиты и уровня опасности региона действия полиса.

Кто возмещает ущерб по КАСКО при ДТП: виновник или страховая компания, объясняется в статье: КАСКО при ДТП.

Где КАСКО дешевле, смотрите на странице.

Где сделать КАСКО на автомобиль в Москве, узнайте из этой информации.

Видео: Выплаты по КАСКО: перечень страховых случаев! Советы юристов.

В этой статье речь пойдет об особенностях выплат по добровольному страхованию КАСКО, которые недавно разъяснил Верховный суд РФ.

Полный текст разъяснений в формате pdf Вы можете изучить здесь. Сам документ достаточно любопытный и объемный (29 страниц), поэтому самые интересные особенности будут рассмотрены в рамках данной статьи.

Сразу же хочу заметить, что документ, выпущенный верховным судом, будет использоваться всеми судами при рассмотрении аналогичных ситуаций. Т.е. этот документ позволяет нам с большой долей уверенности сказать, в чью пользу будут решены некоторые спорные вопросы, связанные с добровольным страхованием КАСКО

Управление автомобилем в состоянии опьянения

Наступление страхового случая при управлении страхователем транспортным средством в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения влечет освобождение страховщика от выплаты страхового возмещения.

Итак, за управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения водитель, помимо административного наказания в виде лишения прав, также будет лишен и страховых выплат по КАСКО.

Это еще один повод не садиться за руль пьяными.

Неуплата страховых взносов вовремя

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения в случае нарушения страхователем сроков уплаты страховых взносов, если договор добровольного страхования имущества в установленном порядке не прекращен или не расторгнут.

В данном случае рассматривается ситуация, когда владелец транспортного средства страхует его в рассрочку, т.е. не сразу же вносит всю сумму платежа, а делает это за несколько раз.

Обратите внимание, в том случае, если Вы просрочите платежи по КАСКО, страховая компания может в одностороннем порядке расторгнуть договор с Вами. Однако это не значит, что она обязательно его расторгнет на практике.

Так вот, если Вы просрочите платежи, а страховая не расторгнет договор, Вы сможете рассчитывать на ремонт автомобиля за ее счет.

Управление автомобилем лицом, не вписанным в полис КАСКО

Управление транспортным средством лицом, не указанным в страховом полисе, не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения по риску «Ущерб».

Еще одна довольно интересная ситуация. Помощь при ДТП? Если автомобилем управляет человек, не вписанный в страховку КАСКО, например, сын водителя, то водитель все равно сможет получить страховое возмещение по риску «Ущерб».

Думаю, на практике это приведет к тому, что все водители будут оформлять полисы КАСКО исключительно на одного человека, независимо от количества реальных водителей. Например, ранее постоянные клиенты страховых компаний, имеющие крупную дополнительную скидку, при желании вписать дополнительных водителей (например, сына или дочь, только что получившего права), вынуждены были платить увеличенный страховой взнос. Теперь же подобная ситуация исключена.

Замечу, что поскольку теперь выплаты по страховым полисам КАСКО будут осуществляться чаще, скорее всего полисы несколько подорожают. В пользу этого говорят и изменения, которые будут рассмотрены далее.

Выплаты по КАСКО при износе транспортного средства

Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

Думаю, Вам известно, что в процессе эксплуатации транспортного средства, происходит его естественный износ, вследствие чего стоимость автомобиля постепенно уменьшается. За пару первых лет эксплуатации износ может составить порядка 15 процентов от стоимости автомобиля.

В связи с этим многие страховщики включают в договор КАСКО пункт, согласно которому выплаты по договору уменьшаются на величину износа. Согласно разъяснениям верховного суда, включение подобных пунктов не основано на законе. Т.е. страховые компании должны выплачивать полную стоимость ремонта по КАСКО.

На первый взгляд, подобное разъяснение приведет к увеличению стоимости КАСКО. Хотя с другой стороны, честные страховые компании, которые и раньше не использовали пункт «износ» в своих договорах, смогут сохранить стоимость КАСКО на прежнем уровне.

Утрата товарной стоимости возмещается по КАСКО

Утрата товарной стоимости транспортного средства является реальным ущербом и подлежит возмещению по договору добровольного страхования транспортного средства.

Ну и последний пункт, который я хочу рассмотреть в этой статье, — это утрата товарной стоимости автомобиля. Думаю, ни для кого не секрет, что автомобили, прошедшие кузовной ремонт (битые, крашенные), стоят дешевле, чем аналогичные транспортные средства без внешних вмешательств.

Поэтому согласно разъяснению верховного суда, утрата товарной стоимости транспортного средства также подлежит возмещению по договору КАСКО.

Напомню, что в рамках этой статьи рассмотрены только самые интересные, на мой взгляд, разъяснения. Поэтому рекомендую Вам ознакомиться с полным текстом документа (ссылка на него есть в начале статьи).

Удачи на дорогах!

Как показывает юридическая практика, большинство необоснованных отказов страховых компаний удается обжаловать в судебном порядке и вернуть законные деньги. Но когда возникает просрочка выплаты страхового возмещения, не все наши клиенты сразу реагируют и пытаются взыскать со страховой компании штраф. И напрасно, ведь при правильном подходе можно компенсировать потраченные нервы небольшой финансовой компенсацией.

Просрочка выплаты страхового возмещения

Наши юристы имеют богатый опыт по разрешению дел, связанных с взысканием компенсаций со страховщиков. У нас много случаев, когда успешно получали средства, потраченные клиентом на проведение дополнительных экспертиз, ремонт автомобиля и медицинское лечение. Также известно, как получить максимальный размер неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения.

Кратко о нашем опыте

Наши адвокаты неоднократно помогали клиентам восстановить справедливость при сотрудничестве со страховыми компаниями. Вот лишь небольшой перечень ситуаций, которые регулярно успешно разрешаются нашими специалистами:

• отказ в компенсации без обоснованной причины;
• затягивание со сроками выплаты;
• выплата уменьшенной суммы возмещения;
• взыскание пени за просрочку выплаты страхового возмещения.

Стоит подробнее рассказать, как работают адвокаты в таких случаях.

Если страховщик отказал в выплате

Представьте, что страховщик заказал в «своей» фирме трассологическую экспертизу. Ее результаты показали, что повреждения, по которым вы хотите получить компенсацию не были получены в описанном ДТП. Вы понимаете, что это ложь, однако страховая компания отказывает вам, опираясь на этот документ.

Хотя страховщик попытается скрыть от вас результаты исследования, наши адвокаты знают, как решить ситуацию в вашу пользу законным методом. Законы в разработке? Очень скоро страховая компания возместит вам весь ущерб.

Когда затянуты сроки компенсации

По сути на период, пока вы не получили свои законные средства страховая компания является незаконным пользователем ваших материальных средств. Согласно закону, эта выплата должна быть произведена не позже 30-ти дневного срока. Наши юристы умеют получать положенные выплаты в досудебном порядке.

Если страховщик согласился вам заплатить, но намного меньше

Как правило, занижение размера выплат производится на основании некоторых документов и заключений, выполненных страховой компанией. То есть они проводят якобы независимую оценку. Оценщики заметно занижают стоимость восстановительного ремонта и запасных частей. В результате страховщик готов выплатить вам сумму, за которую невозможно отремонтировать автомобиль после аварии.

Важно! Адвокаты могут провести свою, действительно независимую оценку состояния вашего автомобиля. После этого при необходимости вам могут быть выданы документы, определяющие либо степень вреда, либо констатирующие конструктивную гибель авто, либо же документ, сообщающий об утрате товарной стоимости транспортного средства.

Конструктивная гибель подразумевает под собой такую степень повреждений, когда стоимость предполагаемого ремонта превышает стоимость авто до аварии.

Под утратой товарной стоимости стоит понимать ущерб, нанесенный новым автомобилям, срок использования которых не более 5 лет, а процент износа не превышает 40%.

Чтобы не оказаться в неприятном положении, когда страховые компании пользуются этими понятиями во вред клиенту, необходимо уметь различать основные положения и методы правильного применения этих понятий. Наши юристы готовы встать на вашу защиту и разъяснить вам ваши права.

Когда стоит взыскать штраф за просрочку

Они помогут вам получить от недобросовестных страховых компаний такие выплаты:

• неустойку в размере 3% от размера выплаты, но не более, чем общая сумма компенсации по вашему случаю за каждый день просрочки;
• моральный ущерб, причиненный страховщиком за ущемление прав клиента;
• штраф за уклонение от исполнения обязанностей по отношению к потребителю (50% от суммы выплаты);
• судебные расходы;
• юридические издержки;
• нотариальные издержки (если такие имели место).

Просрочка выплаты страхового возмещения ОСАГО

Когда наступает страховой случай, потерпевший составляет заявление и подает его на имя страховой компании. Страховщик обязан в течение 30 дней принять решение о проведении выплат и произвести их. Если компания не признает данный случай страховым, то в порядке, установленном законом, необходимо уведомить об этом своего клиента.

Если страховщик просрочил срок подачи письменного отказа клиенту, он обязан возместить неустойку. Она составляет 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день. Однако конечная сумма штрафа не может превышать размер страховой суммы.

Увы, просрочка выплаты страхового возмещения ОСАГО — частое явление. Однако решения судов по этим вопросам весьма противоречивы. Одни суды решают вычислять издержки из суммы ущерба в каждом конкретном случае, а другие принимают единицей расчета максимальную сумму выплат. Все-таки чаще решения принимаются не в пользу простых людей, а в пользу страховщиков. По крайней мере, сейчас, в период финансового кризиса.

Может ли неустойка входить в суброгацию?

Мнения судов также противоречивы. Большинство судебных инстанций не рассматривают выплаты неустоек как часть средств, которые можно требовать по регрессному иску. По их мнению, пеня может требоваться исключительно от клиента, чьими правами пренебрегли, по отношению к страховой компании.

В то же время статья 365 Гражданского кодекса не исключает одновременное применение возмещения штрафа и пени и регрессные требования. Право суброгации применяется на основе переуступки прав требования. Значит, сумма пени за просрочку также может быть востребована.

Попал в аварию: как получить страховку.

В какую страховую обращаться при ДТП читайте тут.

Что делать если попал в ДТП и не виноват

Просрочка выплаты страхового возмещения по КАСКО

Весьма распространенное явление — просрочка выплаты страхового возмещения. КАСКО не гарантирует, что водитель сможет избежать всех этих проблем.

Бывает так, что сроки выплат давно прошли, а страховая компания не дает по этому поводу никаких разъяснений. В таком случае причина задержки — элементарное нежелание расплачиваться с клиентом. Особенно часто с задержками сталкиваются те, кто заключал договор с одним из филиалов компании.

Кто знает, может ваш пакет документов еще даже не рассматривался специалистами страховщика. Если же вы выбрали не материальную компенсацию, а проведение ремонта автомобиля, срок ремонта также может затянуться на неопределенный срок.

Чтобы получить сумму возмещения от недобросовестного страховщика, необходимо обращаться в суд. Вас не должны интересовать их проблемы, ведь есть действующий договор страхования, и вы имеете полное право на компенсацию.

Если по ОСАГО одни правила выплат для всех, то КАСКО может иметь свои нюансы. В приложении к полису значатся правила, которые действуют для конкретного предприятия. Определить просрочку выплаты можно, исходя из последнего дня, когда выплата должна быть перечислена. Следующий день значится первым днем просрочки.

Не стоит ожидать, что страховщик по каким-то причинам вдруг сам решит рассчитаться с вами. Не тратьте время, а составляйте иск в суд. Хотя есть прецеденты, в соответствии с которыми срок давности исчисляется с момента официального ответа страховщика, бывают случаи, когда суд принимает к рассмотрению дела, где компания просто затягивает допустимые сроки выплат.

Если вы будете пытаться самостоятельно оспорить действия страховой компании, у вас могут возникнуть различные сложности. Компания может попросту не согласиться с выдвигаемой суммой, может пытаться оспорить принадлежность повреждений к данному ДТП, может возникнуть необходимость проведения трассологической экспертизы.

Важно! Наши адвокаты не рекомендуют вам заниматься такими делами без юридического сопровождения. Могут возникнуть осложнения, которые не под силу решить человеку, не имеющему юридического образования.

Юридические издержки могут быть компенсированы по решению суда в пользу истца. Вы только выигрываете, если вашим делом занимаются профессионалы.

На страховом рынке такой продукт как защита автомобилистов по направлению добровольного страхования КАСКО существует уже около 15 лет.

Споры по поводу стоимости данного продукта всегда не утихали, а выполнение страховщиками некоторых обязательств по договорам, порой, у клиентов вызывало множество вопросов.

Могли случаться недоплаты, отказы или задержки с выплатами. И все это упирается в условия договора, которые каждому автомобилисту следует тщательно изучать заранее, еще до его подписания.

Что входит

Термин КАСКО не обозначает некую аббревиатуру, как это складывается в случае с ОСАГО. Наименование добровольного вида страхования имеет иностранное происхождение и обозначает защиту собственника автомобиля по имущественным и иным рискам.

Зачастую изучаются условия КАСКО при автокредите, когда покупателю автомобиля необходимо предоставить гарантии банку о том, что машина будет застрахована.

В некоторых случаях в программу страхования могут быть включены и различные дополнительные формы защиты.

Например, часто по перечню страховых случаев в данном полисе проходят не только имущественные интересы его владельца, но также и защита по рискам для жизни, здоровья, как пассажиров, так и водителя.

Иногда еще к продукту «АвтоКАСКО» страховые организации могут также причислять и ДСАГО — дополнительное ОСАГО, которое также квалифицируется как дополнительный вид защиты.

Условия КАСКО в страховых компаниях РФ

По показателям различных популярных рейтинговых служб, которые регулярно анализируют страховой рынок и выявляют в ТОП самых надежных и стабильных страховщиков, на начало 2023 года зафиксированы несколько крупнейших организаций, которые давно уже имеют четкую структуру условий страхования КАСКО.

Все их предложения, заслуживающие первоочередного внимания, удобнее будет рассмотреть в специальной таблице.

Общие условия КАСКО некоторых крупных страховых организаций, активно действующих по России и в странах ближнего зарубежья:

Про оформление страхового случая по КАСКО узнайте из этой информации.

Видео: КАСКО. Узнай все особенности оформленного полиса