Домой / Страхование / Заявление на расторжение полиса ОСАГО в связи с продажей автомобиля

Заявление на расторжение полиса ОСАГО в связи с продажей автомобиля

На сегодняшней день в законодательстве РФ, а также в нормативных актах и правилах рынка страхования нет четких регламентов относительно вопроса расторжения договора автогражданской ответственности. Банк? Чаще всего решение данного вопроса переносится в судебные инстанции.

Естественно, что данные случаи очень сильно тормозят развитие рынка страхования в России и наносят ему вред вызывая недоверие клиентов. Что такое расторжение ОСАГО и как оно происходит мы постараемся ответить в нашей сегодняшней статье.

Что это такое?

Договор обязательного страхования гражданской ответственности можно не только заключить, но и расторгнуть. Для этого у страхователя должны быть объективные причины. При аннулировании сделки часть средств за нереализованный период действия полиса возвращаются страхователю.

ВНИМАНИЕ: Страхователем и собственником авто могут быть разные люди, но расторжение этой сделки может произвести лишь страхователь.

Условия и причины

СтрахованиеДо того как истечет период действия любого договора его можно расторгнуть и договор ОСАГО не является исключением. Бывают такие случаи когда полис ОСАГО теряет свою актуальность и перестает быть нужным и естественным желанием страхователя является желание его расторгнуть и получить компенсацию за тот период времени, когда он полисом не пользовался. Произвести расторжение договорных отношений с СК вы можете в любое время даже без объяснения причин.

Если у вас нет оснований для аннулирования договора, но вы все-таки его расторгаете, то компенсацию за период времени когда вы не пользовались данным полисом СК вам не выплатит.

Для того чтобы вернуть часть средств оплаченных за договор автогражданки при расторжении сделки у вас должна быть веская причина. На сегодняшний день официально существует лишь несколько таких причин для того чтобы прекратить свои отношения с СК. Только на основании данных причин вы можете рассчитывать на компенсацию за неиспользованный период действия ваших договорных отношений со страховой. Тут на самом деле все зависит от того, кто является инициатором расторжения данной сделки.

Если инициатором является страхователь, то он может вернуть часть своих денег лишь в случае:

  • Смены владельца ТС, при продаже авто. Если авто передается по генеральной доверенности, то это не является уважительной причиной для разрыва договорных отношений и выплаты компенсации, так как собственник авто в данном случае не меняется.
  • Если авто было повреждено в результате аварии и не подлежит восстановлению. Но у владельца на руках должны быть документы подтверждающие факт невозможности восстановления ТС.
  • Если у вас угнали авто.
  • В случае смерти владельца или страхователя ТС.

Инициатором прекращения договорных отношений может быть СК в случае если:

  • Страхователь предоставил ложные сведения о себе и ТС, либо представленные в СК документы были подделкой.
  • Также если страхователь представил не полный перечень документов, по которому СК может определить степень своих рисков.
  • Ликвидация СК как юр.лица.
  • Если у СК была отозвана лицензия на предоставление услуг по страхованию.
  • Если страхователь не вовремя оплатил страховой взнос при пролонгации договора.

Помимо определения оснований для расторжения договора, также важно соблюсти формальности данной процедуры.

Какие документы нужны для того чтобы аннулировать соглашение?

При продаже автомобиля

Перечень необходимых документов подтверждающих актуальность причины аннулирования договорных отношений:

  1. СтрахованиеОригинал бланка договора автогражданки.
  2. Квитанции подтверждающие факт оплаты.
  3. Ксерокопия паспорта гражданина, который заключил сделку с СК т.е. страхователя.
  4. Ксерокопия договора купли-продажи или же счет справка, если авто было вами продано.
  5. Акт произведенной утилизации в том случае если ваше ТС было утилизировано.
  6. Копия документа подтверждающего смерть владельца или страхователя, так как договор прекращает свое действие если один из этих людей умирает.
  7. Если авто было получено в наследство, то необходимо получить и предоставить в СК соответствующее свидетельство.

Также некоторые СК требуют предоставить еще и следующие документы:

  1. Копию ПТС с отметкой о новом владельце.
  2. Копию сберегательной книжки.

Смотрите видео о расторжении договора страхования ОСАГО при продаже автомобиля:

Пример оформления бумаги о досрочном прекращении действия

Чаще всего СК предоставляют своим клиентам уже готовый бланк заявления. Не исключено, что вам предложат написать заявление в свободной форме, но не забудьте в нем точно сформулировать причину расторжения сделки.

Бланк заявления на расторжение договора автогражданской ответственности состоит из:

  • Реквизитов сторон заключивших данную сделку, т.е. реквизитов СК и паспортных данных страхователя.
  • Номер полиса автогражданской ответственности.
  • Графа, в которую вносится описание причины, по которой происходит расторжение.
  • Банковские реквизиты для того чтобы СК могла произвести выплату компенсации (если выплата будет происходить не наличными).
  • Перечень тех документов, которые были приложены к заявлению.
  • Подтверждение сотрудника СК о получении заявления с подписью и датой принятия данного документа.

ВАЖНО: Заявление является официальным обращением в СК, без такого заявление аннулирование договора по инициативе страхователя произвести невозможно.

Данное заявление заполняется по классическому образцу. В той графе где следует указать причину расторжения сделки, следует написать, что авто было продано другому лицу. В перечне прилагаемых документов следует указать идентификационный код договора купли-продажи

В том случае если свое ТС вы продаете вместе с действующим полисом автогражданской ответственности, вы также должны об этом написать в заявлении, тогда СК не будет выплачивать вам компенсацию (ее вам должен будет выплатить новый собственник), а просто данный договор будет переоформлен на другое лицо.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Где брать бумаги и куда подавать?

СтрахованиеПеречень документов, которые вы предоставляете в СК вы должны собрать самостоятельно. Когда у вас есть необходимый пакет документов вы можете обратиться в СК, с которой заключен договор и написать соответствующее заявление. В своей страховой компании вы должны обратиться к уполномоченному менеджеру, который занимается данным вопросом. Он в последующем передаст все документы юристу СК.

После того как в СК будет произведена проверка всех ваших документов, будет вынесено решение о возможности выплаты компенсации за неиспользованный период.

Разрешение на расторжение договора предоставляет менеджер СК, которое потом передается в кассу компании где и происходит расчет с клиентом. Если же выплаты происходят по безналу, то вы получите свою компенсацию на тот счет который предоставили в СК.

Сроки и расходы

Согласно «Закону об ОСАГО», компенсация за неиспользованный период действия договора должна быть выплачена клиенту не позднее двух недель с момента принятия менеджером СК соответствующего заявления.

В некоторых СК принято производить расчет с клиентами наличными, т.е. сразу после принятия решения о возможности расторжения сделки с выплатой компенсации за неиспользованный период, клиент получит свои деньги в кассе СК. Другие же СК не производят оплату компенсации через кассу наличными, а производят оплату на счет в банке. Каким бы образом не производилась оплата компенсации за неиспользованный период времени действия договора в любом случае СК обязана произвести расчет с клиентом в регламентированные сроки

Следует учесть, что при расчете компенсации, СК удержит с вас 23% от суммы страхового взноса. СК берет 20% от суммы взноса за ведение данного дела, а 3% перечисляется в РСА. В том случае когда сделка расторгается по инициативе клиента, договор прекращает свое действие лишь с даты подачи соответствующего заявления о расторжении сделки и принятии данных документов менеджером СК.

Многие автолюбители наивно полагают, что прекращение действия договора автогражданской ответственности начинается с даты заключения ими договора купли-продажи на авто. Но факт продажи автомобиля не является причиной расторжения сделки

Датой расторжения договорных отношений клиента с СК считается дата подачи заявления. То есть компенсация будет оплачена за время действия договора после подачи заявления, а не после заключения сделки купли-продажи авто.

В том случае если причиной аннулирования договора автогражданской ответственности являются события регламентируемые п.33 «Закона об ОСАГО» (утрата авто, не возможность восстановления, смерть собственника или страхователя и т.д.), то тогда датой прекращения действия договорных отношений считается момент проишествия, а не как не дата приема соответствующего заявления.

СОВЕТ: Если вы стали собственником авто по завещанию, то по прошествии 6 месяцев вы можете смело обращаться в СК и требовать возврата денежных средств за тот период действия договора, который прошел с момента смерти владельца авто.

Бывает, что СК нарушают сроки выплат компенсаций или вообще отказывают в выплате без объяснения причин. В таком случае вы можете обратиться с жалобой на неправомерные действия сотрудников СК в суд. Чаще всего СК стараются не доводить дело до суда и урегулировать вопрос с клиентом в до судебном порядке.

Вопрос юристу

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля. Это подтверждается еще и тем, что многие продавцы вообще отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье речь пойдет о том, в каких случаях можно вернуть часть стоимости неиспользованного полиса ОСАГО, как вернуть деньги, а также как рассчитать сумму для возврата. Приступим.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае. Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина — страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Эвакуация автомобиля? Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберемся с ними по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию. В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Обратите внимание, если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого. Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращение в страховую компанию. Если Вам вернут меньше, и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

Иногда происходит такая ситуация например, когда собственник продает свое авто, то ему его полис защищающий его гражданскую ответственность перестает быть нужен.

Естественно, что у многих автолюбителей возникает резонный вопрос, а можно ли расторгнуть автогражданку досрочно и вернуть часть денег заплаченных за страховку?

В данной статье мы поговорим о том в каких случаях это возможно и, что для этого потребуется сделать.

Что это такое?

Что такое страховая премия по осаго?

Страховая премия — это денежные средства, которые страхователь оплачивает согласно условиям заключенного с СК договора страхования. Страхователь имеет право выплатить премию страховщику единоразовым платежом или же может выбрать вариант, при котором данная сумма оплачивается в течение действия всего договора частями.

ВАЖНО! Оплата страхового взноса не является правом страхователя, это его обязанность.

В случае, если клиент СК не платит страховую премию по автогражданке или не вносит очередной платеж, страховщик имеет право аннулировать договор автогражданской ответственности в одностороннем порядке. Размер суммы страхового взноса по полису ОСАГО определяется страховщиком.

СтрахованиеСумма страхового взноса состоит из базовой тарифной ставки и сопутствующих коэффициентов. Путем перемножения базового тарифа и коэффициентов получают итоговую сумму, которая подлежит оплате. Клиент СК в случае, если он не согласен с суммой заявленной страховщиком может отказаться ее оплачивать.

СК не имеет право устанавливать базовую тарифную ставку выше максимально допустимого значения установленного ЦБ РФ.

Впрочем, и ниже минимально установленной суммы СК не имеет права устанавливать базовую ставку.

Можно ли вернуть излишне уплаченные деньги?

Существует множество различных ситуаций при которых гражданин может захотеть расторгнуть с СК действующий договор гражданской ответственности до того как действие данного договора закончиться. Как следует поступить если водитель хочет досрочно расторгнуть договор и в каких ситуациях это можно сделать так чтобы была возвращена часть страховой премии за неиспользованный период?

О ситуациях при которых автолюбитель имеет право на возврат денежных средств при досрочном расторжении говорится в правилах ОСАГО п.п. 33.1 и 33 согласно данным правилам страхователь имеет право получить часть страховой премии за неиспользованный период действия договора лишь в трех случаях:

  1. В том случае, если у авто изменился собственник.
  2. Если автомобиль после ДТП не подлежит восстановлению или по какой-либо другой причине был утилизирован.
  3. В случае, если скончался страхователь или собственник авто.

Конечно, если посмотреть п.33, то чисто теоретически можно говорить о том, что СК обязана вернуть часть страховой премии если она ликвидирует свою деятельность, т.е. объявляет себя банкротом, но на практике такая ситуация почти нереальна.

Справка! Сумма страховой премии подлежащей возврату рассчитывается СК пропорционально неиспользованным дням по договору, минус 23% расчет начинают со дня который следует за датой расторжения.

Что нужно для досрочного расторжения договора?

Документы

Для того чтобы досрочно расторгнуть полис автогражданской ответственности вам понадобиться:

  • Оригинальный бланк полиса автогражданской ответственности.
  • Квитанция подтверждающая то, что вы оплачивали страховую премию.
  • Паспорт или другой подтверждающий личность документ.

Дополнительно СК может потребовать от страхователя следующий перечень документов:

  1. Договор, который подтверждает продажу авто.
  2. Документ, который подтверждает, что данное авто перешло по наследству.
  3. Свидетельство подтверждающее смерть страхователя или собственника авто.
  4. Документ о ликвидации юр.лица в случае, если авто принадлежало организации.

Заявление

Произвести расторжение договора автогражданской ответственности страховщик может только после того, как страхователь напишет письменное заявление. К заявлению водитель обязан приложить необходимые документы. Заявление, которое пишется для расторжение договора обязательного страхования должно содержать:

  • Наименование организации, в которую направляется данное заявление.
  • ФИО страхователя.
  • Данные полиса, т.е. номер, серия и дата когда был выдан данный полис.
  • Причину, по которой страхователь расторгает сделку с СК.
  • Реквизиты для получения компенсации.
  • Перечень тех документов, которые страхователь приложил к заявлению.

Заявление должно быть подписано как страхователем так и представителем СК. Представитель СК также должен сделать отметку о принятии данного документа.

Порядок действий

Порядок, согласно которому страхователь может досрочно разорвать свои договорные отношения с СК регламентируются Положением Банка России No 431. В данном документе подробно описаны ситуации, в которых существует возможность произвести расторжение договора автогражданской ответственности досрочно. Также в этом документе прописаны правила расторжения договорных отношений с СК.

Все СК должны неукоснительно соблюдать правила, которые прописаны в данном документе.

Как можно расторгнуть свои договорные отношения с СК? Давайте рассмотрим порядок действий. На сегодняшний день расторгнуть договор автогражданской ответственности вы имеете право только в офисе страховой компании:

  1. Первое, что необходимо сделать — это явиться в офис вашей СК там написать заявление о расторжении и приложить к нему все необходимые документы.

    Полисы автогражданской ответственности, которые заключаются для того чтобы транспортировать авто до места регистрации (сроком на 20 дней) не расторгаются.

  2. После того как ваше заявление будет принято сотрудником СК, то в течение 14 дней с этого момента СК должна произвести вам выплату или предоставить письменный мотивированный отказ.

    В том случае, если денежные средства гражданин получает по доверенности страхователя авто, то в данной доверенности должна стоять отметка о возможности получения страховой премии. Доверенность на представление интересов и получение денежных средств должна быть оформлена нотариально.

Внимание! Страхователь имеет право расторгнуть и получить возмещение только за договор, который был заключен на 1 год.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы СК вернула вам часть неиспользованной страховой премии вы должны явиться в СК с необходимым перечнем документов и написать соответствующее заявление.

Расторгнуть договор автогражданской ответственности имеет право только страхователь.

Ни собственник авто, ни водители не имеют права на расторжение договора обязательного страхования, если у них нет доверенности на представление интересов от страхователя. Стоит учитывать то, что компенсация за неиспользованную вами страховую премию будет рассчитана за минусом 23%. Из них 20% страховая организация оставляет на ведение данного дела, а 3% идет в РСА.

Даже если ваша ситуация не подходит под ту, при которой можно вернуть часть неизрасходованной страховой премии, вы все равно имеете право расторгнуть с СК ваш договор автогражданской ответственности, правда в этом случае компенсацию вы не получите.

Кстати страхователи, которые решили расторгнуть договор автогражданской ответственности также должны понимать, что в данной ситуации их КБМ потеряется (т.е. за тот период в течение которого действовал расторгаемый договор КБМ начислен не будет) и в данной ситуации он останется, таким как был до заключения этого договора.

В заключении хотелось бы отметить, что, право на то, чтобы произвести досрочное расторжение договора обязательного страхования имеют все страхователи вне зависимости от причин и основания для этого.

Страхователь имеет право на получение компенсации за неиспользованный период действия договора автогражданской ответственности лишь в случаях установленных законом: после смерти владельца или же страхователя ТС, при продаже авто и смене собственника, в результате утилизации авто или невозможности его восстановления.

5 комментариев

  1. Гость

    Dmitry, Да, но самоходная машина это что-то примерно такое, вы на нем ТО проходили? Подскажите Зависимость налога от лошадиных сил?

  2. Гость

    В утиль списать чужую машину нельзя.
    Приходишь с ДКП в МРЭО и снимаешь с учёта. По дате в ДКП и датам штрафов, понятно, что это штрафы нового собственника, а не твои.

  3. Гость

    Ну вам за передачу светит тридцаточка. плюс регрес от своей страховой тому на кого страховка если она ограниченая и ваш друг виновен и не вписан в нее. . . .

  4. Гость

    Тимофей, вы вопрос сначала по существу задайте! В протоколе есть графы, которые должны быть заполнены.

  5. Гость

    Кстате да.
    Скорее всего, дело обстоит так:
    Вы давали залог за то, что машина будет повреждена и не будет виновник установлен.

    Иначе, это противоречит ЗоЗПП.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.