Что делать если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП

Автолюбители должны знать, как же защитить предусмотренные законом права и не попасть в число случаев, когда страховая не платит по ОСАГО.

Страховая отказала в возмещении

Причины отказа компании в возмещении или уменьшении реального размера возмещения прямо предусмотрены в Федеральном законодательстве. Что делать, если страховая отказала в возмещении? Первым делом проверить наличие следующих оснований:

1. После ДТП пострадавшее лицо, обращаясь к страховщикам, предоставило неполный комплект документов для определения реального ущерба.
2. В заявлении указаны неточные или недостоверные сведения об обстоятельствах ДТП или иные сведения, которые являются важными при назначении выплаты.
3. Организация, выдавшая полис, отказывается признавать происшествие страховым случаем.

Порядок действий

После наступления аварийной ситуации пострадавшее лицо письменно обращается в обслуживающую компанию. При этом страховщики также письменно извещают пострадавшее лицо о возможности или невозможности покрытия денежной компенсацией причиненного материального ущерба. На выдачу письменного ответа у фирмы есть всего двадцать календарных дней. Что делать, если страховая компания не соблюла положенный срок и ответа не последовало? Потерпевший имеет все основания начинать досудебный порядок урегулирования спора ввиду отсутствия компенсации.

Досудебная претензия

Подготавливать претензию можно, когда пропущены сроки для погашения суммы возмещения ущерба либо не вынесли мотивированного отказа в ней.

К претензии прилагается независимая экспертиза повреждений автомобиля. В заключении должны быть отражены ответы на вопросы о полученных повреждениях в рамках страхового события, о стоимости ремонта для восстановления движимого имущества. Заключение желательно запросить в двух экземплярах, так как отдавать оригинал экспертного заключения не стоит — к заявлению достаточно приложить его копию. Следует подготовить два экземпляра документов, чтоб страховщикам было куда поставить отметку о принятии документов с информацией о дате принятия заявления от пострадавшего страхователя.

Особых требований к содержанию заявления (кроме письменной формы) законодательство не предъявляет. При принятии положительного заключения по выплате, необходимо будет уточнить, куда перечислить сумму, поэтому в документе нужно указать данную информацию обязательно.

Если же жалоба оставлена без движения или получен отказ в компенсации ущерба и страховая не платит по ОСАГО, то порядок действий допускает (и рекомендует) до обращения в суд дополнительно подготовить обращения в Российский Союз автостраховщиков и в Департамент страхового рынка Центробанка.

Читайте подробнее: Как написать досудебную претензию на страховую компанию по ОСАГО.

Обращение в ЦБ и РСА

Если страховая компания задерживает оплату или выдачу мотивированного отказа, страхователь имеет право подать жалобу в РСА или ЦБ РФ. Оба органа контроля за автостраховщиками являются промежуточным звеном по разрешению спора о сумме компенсации. Формы жалобы унифицированы и содержат персональные данные пострадавшего лица. Обязательный перечень документов, которые следует прилагать к жалобе, не прописывается, однако обращение будет рассмотрено оперативнее, если страхователь сразу обозначит не только обстоятельства дела, но и укажет, какие документы уже предоставлены.

Часто дело дальше жалобы в РСА не идет, поскольку выплату по ОСАГО компания производит сразу после нее. Но бывают и ситуации, когда даже это не заставляет СК рассчитаться по обязательствам. Именно после отсутствия положительного ответа по жалобе можно смело готовить пакет документов для подачи искового заявления в суд.

Обращение в суд

Невыплаченные деньги по страховке с высокой долей вероятности будут взысканы в рамках судебного процесса, если предыдущие два этапа увенчались провалом.

К исковому заявлению необходимо приложить все документы, которые ранее направлялись и компании и в РСА либо в ЦБ РФ. Важно также предупредить страховщика о предстоящем судебном процессе, направив ему копию иска. К самому иску необходимо приложить документы о собственности на авто, свидетельство о принадлежности спора именно к данной страховой (полис ОСАГО), квитанцию по оплате пошлины.

Страховая рискует не только суммой покрытия ущерба, но и 50% от этой суммы в виде штрафа. Если пострадавший обратился к профессиональным юристам и сделал доверенность на представление интересов в суде, то он вправе истребовать и сумму расходов на оказание юридических услуг по делу.

Очень важно за все это время (т. е. при досудебном и судебном разбирательстве) не восстанавливать автомобиль, так как суд может назначить дополнительную экспертизу повреждений.

Задержка возмещения: что делать

Страховщики в распоряжении имеют всего 20 дней на рассмотрение страхового события. Зачастую из-за халатности или некомпетентности данный срок затягивается, а объективная стоимость восстановления авто не выплачивается. Только в единственном случае в этом будет виноват страхователь — когда предоставленный им пакет документов не соответствует требованиям по комплектности и полноте сведений.

Предположим, что часть положенного возмещения выплачена, оставшаяся часть удерживается по каким-то причинам страховой фирмой. Таким образом, компания будет вынуждена выплатить неустойку в размере 1% за каждый день просрочки от установленной суммы.

Когда страховая задерживает выплату, страхователю первым делом необходимо подать жалобу. Она будет свидетельствовать о том, что досудебный порядок урегулирования возникшего спора соблюден. В основании претензии необходимо указать, что жалоба подается в связи с возникшей задержкой оплаты суммы возмещения. В течение разумного срока компания должна рассмотреть жалобу и указать причины возникновения задержки, а также сроки, в течение которых произойдет выплата. Если и этот срок не соблюден или компания вовсе проигнорировала жалобу, то уже нужно нести заявление в суд.

Исковое заявление должно содержать те же данные, что и жалоба. К исковому необходимо приложить:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о праве собственности на транспортное средство;
• полис ОСАГО;
• жалобу с отметкой страховой о том, что она принималась к рассмотрению;
• квитанцию об оплате государственной пошлины;
• если привлекались юристы для представительства в суде, можно взыскать сумму их гонорара, приложив договор на оказание юридических услуг и квитанции об их оплате;
• документ, свидетельствующий о том, что страховой отправлены копии иска и приложений.

Все документы прикладываются в виде копий. Оригиналы необходимо взять с собой в суд для сличения их с копиями.

Что делать, если страховая занизила сумму компенсации

Страховая компания не выплачивает деньги в полной мере и что делать, если страховая попросту занизила размер компенсации? Для того чтобы определиться с порядком действий по установлению фактической суммы страховой гарантии по ДТП, необходимо на руках иметь копии акта осмотра и экспертного заключения. Данные документы компания выдаст по запросу. К акту осмотра после всех манипуляций страховой по определению страхового случая должны прилагаться расчеты.

Когда акт и экспертное заключение будут на руках, необходимо обращаться в независимую экспертную организацию. С копией заключения независимого эксперта следует написать претензию о несогласии с результатами экспертизы в компанию, которая будет возмещать компенсацию. В большинстве случаев претензия остается без ответа или он оказывается отрицательным. В основном жалобы в контролирующие органы не могут воздействовать на решение компании, возмещающей ущерб, поэтому после соблюдения претензионного порядка следует готовить исковое заявление в суд. Действия при ДТП? Также, как и в предыдущем случае, следует подготовить иск. К документам, подаваемым в суд, нужно приложить и результаты независимой экспертизы.

Единственное, что следует учитывать — наличие более 10% разницы между экспертизой, проведенной с участием страховой компании и независимой экспертизой законодательно закреплено. То есть если погрешность в сумме компенсации находится в этом диапазоне, то это будет являться основанием для отрицательного решения по иску.

В настоящее время особенно актуален процесс выплаты страховых компенсаций автовладельцам. Причем, если полис ОСАГО обязателен для каждого участника дорожного движения, то КАСКО оформляют единицы водителей (в основном это лица, владеющие новыми транспортными средствами). Но не все так радужно: наличие любого из вышеперечисленных полисов еще не гарантирует пострадавшему не только стопроцентного размера выплаты, но и наличия выплаты вообще. Как же бороться со страховыми компаниями, не выполняющими свои обязательства?

Причины отказа страховой компании в выплатах

Чтобы лучше понять основную причину отказов в страховых компенсациях, для начала необходимо понять, что дает наличие полиса ОСАГО. Необходимо различать понятия страхования частной собственности и гражданской ответственности (а ОСАГО занимается именно последним, а не первым).

В качестве примера можно рассмотреть следующую ситуацию: автолюбитель с полисом ОСАГО нанес ущерб чужой собственности (велосипеду, фонарному столбу, забору и так далее), а выплачиваться этот ущерб будет страховой компанией виновника (при этом сумма ущерба не должна превышать максимального значения). Сам же виновник будет оплачивать собственные повреждения из своего кармана.

Страховая компания может не выплачивать сумму ущерба в следующих случаях:

• в момент совершения ДТП страховой полис виновника аварии перестал действовать;
• автомобиль, участвующий в аварии, не был застрахован по ОСАГО;
• пострадавший начал восстановление повреждений до проведения независимой экспертизы;
• авария произошла при испытании, состязании или обучении (при этом место совершения ДТП обязательно должно быть предназначено для данных видов деятельности).

Согласно закону об ОСАГО, страховщик не обязан оплачивать:

• моральный ущерб;
• ущерб, нанесенный окружающей среде;
• доходы, которых было лишено потерпевшее лицо;
• все виды антиквариата, культурного наследия, драгоценных металлов и тому подобного;
• все виды ущерба, нанесенного грузом транспортного средства (необходима отдельная страховка риска перевозки);
• всего вреда, полученного пассажирами транспортного средства (требуется специальная страховка);
• ущерба, полученного в процессе разгрузок или погрузок.

Следующие пункты не являются причинами для отказа в страховой выплате:

1. Виновник аварии не вписан в страховой полис.
2. Лицо, виновное в ДТП, находилось в состоянии опьянения.
3. Виновник аварии уехал с места ДТП.

Страховая компания не платит, что делать?

Вопрос оплаты по КАСКО является более сложным, поскольку данный вид страхования не является обязательным (это означает отсутствие государственных законов, которые должны соблюдаться правилами страхования).

Именно поэтому необходимо внимательно читать весь договор страхования: правила каждой компании могут значительно отличаться друг от друга, поэтому возможно наличие огромного количества причин для отказа в выплатах.

Обычно договор должен предусматривать следующие виды рисков.

1. Риск повреждения транспортного средства (при этом не важно, произошло это в результате аварии, природного явления, либо при противоправных действиях третьих лиц).
2. Риск похищения транспортного средства (иначе это называется угоном).
3. Риск гибели транспортного средства (при таких повреждениях автомобиля операции по его восстановлению не имеют смысла).

Обычно компании отказывают в страховых компенсациях при следующих условиях.

1. Страховой полис не покрывал момент совершения аварии (либо срок действия не начался, либо он уже истек).
2. Лицо, управлявшее автомобилем, находилось в состоянии опьянения, не имело прав управления автомобилем, либо было лишено их.
3. Все повреждения стали следствием злого умысла хозяина транспортного средства.
4. На повреждения повлияла радиация, ядерный взрыв, военные действия, либо автомобиль был изъят государственными органами.
5. Невозможно уточнить обстоятельства повреждения страхового случая (неизвестно, относился ли он к страховому).
6. Транспортное средство было передано в аренду без согласия страховой компании.
7. Ремонт незастрахованного дополнительного оборудования не оплачивается (например, зимняя резина не будет оплачена, если вы страховали только летнюю).
8. Детали, поврежденные до процесса страховки, не будут отремонтированы за счет страховщика (к примеру, если бампер уже был частично сломан, а затем был сорван в ходе аварии, то страховщик не будет оплачивать ремонт этой детали).
9. Транспортное средство было угнано вместе со всеми документами и ключом зажигания.

Важно! Следует помнить, что этот список может быть отредактирован по усмотрению страховщика.

Что делать если страховая компания не выплачивает деньги в срок

Нередки случаи затягивания страховщиком сроков рассмотрения заявления с просьбой компенсации страховых выплат. Но как узнать достоверные сроки, в которые страховая компания обязана выплатить компенсацию, либо предоставить отказ в выплате?

• В обязательном страховании срок (согласно закону) составляет 20 календарных дней (не учитываются государственные праздники) с момента подачи полного пакета документов и проведения независимой экспертизы.
• В добровольном страховании все сроки должны быть прописаны в правилах (в среднем они не превышают 2-3 недель).

Что же делать, если страховая компания намеренно задерживает сроки выплаты? Лучшим решением будет обратиться в судебную инстанцию с целью восстановления справедливости. Для начала требуется составить досудебную претензию. Она должна содержать.

• Подробное описание фактических обстоятельств (произошедшего страхового случая, обращения с заявлением о компенсации, о незаконном отказе в выплатах и так далее).
• Предупреждение о последующем обращении в судебные инстанции, если претензия будет не рассмотрена, либо компания вновь откажет в выплатах (уточните, что тогда сумма иска будет включать в себя и судебные расходы).
• Подать претензию можно как лично, так и посредством почтовой связи (однако претензия должна быть в двух экземплярах: один отдается лично в руки страховщику, а на второй ставится отметка о получении).
• Вы можете подать обращения в ФСС и РСА (к сожалению, данный способ не имеет большого процента успеха, но это будет неплохим способом показать недобросовестному страховщику, что вы настроены серьезно). Подобные жалобы лучше подавать на крупные страховые компании: им будет невыгодно подобное внимание.
• Если компания не реагирует на претензию, то можно смело обращаться в суд.

Перед подачей заявления рекомендуется проконсультироваться со специалистом в данной области: грамотный юрист поможет вам составить исковое заявление, а также укажет наиболее выгодный план для предполагаемого выступления в суде. Для юристов подобные дела являются не очень сложными, поэтому консультация будет стоить недорого.

Внимание! Необходима подача иска в трех экземплярах (один — истцу, второй — ответчику, третий — судебной комиссии).

Согласно законам РФ, уплата государственной пошлины не требуется. Также не имеет значения, куда именно подавать иск: по месту нахождения компании, по месту жительства истца или по месту заключения договора.

Необходимо наличие следующих документов:

• претензии;
• ответа страховой (если он был);
• справки о ДТП;
• протокола о совершении административного правонарушения;
• постановления по делу об административном правонарушении, либо об отказе его возбуждения;
• копии ПТС.

Страховая мало заплатила по ОСАГО.

О выплатах по страховке после ДТП читайте тут.

Что делать если попал в ДТП и не виноват

Что можно взыскать с недобросовестного страховщика:

• невыплаченное страховое возмещение;
• неустойку по ЗоЗПП (не более суммы возмещений);
• проценты за использование чужих денежных средств;
• моральный ущерб (обычно не более 5000 — 6000 рублей);
• штрафы (50% от суммы возмещения);
• оплату услуг юриста;
• госпошлину (она пойдет в доход бюджета).

При вступлении в силу судебного решения, необходимо отнести в банк исполнительный лист с расчетным счет страховой компании. Денежные средства должны быть выполнены в течение трех суток.

К сожалению, в наше время нередко встречаются ситуации следующего вида: клиент оплачивает страховку с максимальным списком страховых случаев, тем самым надеясь полностью обезопасить себя. Однако, на деле выходит совершенно по-другому: клиент получил травму или повреждение имущества, обратился в страховую компанию с просьбой оплатить ему нанесенный кем-либо ущерб, однако страховая компания в выплате отказала. Как же поступить в данной ситуации? Смириться и больше не пользоваться услугами страховых компаний или же добиваться выплаты в судебном порядке?

Страховая компания отказалась платить: причины отказа

Для начала стоит разобраться в причинах отказа (именно они позволяются страховщику не выплачивать клиентам денежные средства). Все основания обязаны согласовываться с Гражданским Кодексом. В нем же можно найти «нестраховые» случаи.

Следующие причины считаются основными:

• виновник не имеет страхового полиса;
• ключи были забыты в похищенном транспортном средстве;
• страховая компания не получила денежные средства от страхового агента;
• истек максимально возможный срок давности дела;
• документы, поданные в страховую компанию, имеют ошибки в оформлении.

Однако не стоит радоваться: всегда необходимо помнить, что страховые компании весьма изобретательны в выборе причин отказа (которые не удастся вместить в один список).

Иски к страховым компаниям.

Что делать если страховая отказывается платить читайте тут.

Как быть если страховая уже отказала в выплате

Что делать, если страховая компания отказывается платить по страховому случаю

Когда наступает страховой случай, владелец транспортного средства идет к страховщику с заявлением, в котором указана просьба возвращения денежных средств в качестве компенсации ОСАГО за причиненный вред. Но данные денежные средства клиент получает далеко не всегда: не платит страховая компания по ОСАГО довольно часто.

Важно! Оформление отказа тоже имеет значение: он оформляется в письменные формы с использованием официального банка фирмы. Кроме того, обязательно наличие аргументов, повлиявших на принятие данного решения.

Если клиент сомневается в правомерности решения фирмы, то ему необходимо тщательно перепроверить аргументацию и условия дела (в практике нередки случаи несоответствия внутренних правил компании и норм законодательства). Если условия окажутся неправомерными, то клиент обязательно выиграет дело.

Нередко компания отказывает в выплатах из-за ошибок в документации. Эту неточность исправить проще всего: необходимо лишь приехать к страховщику и исправить каждую ошибку в документах, либо привезти недостающие бумаги.

Если же компания признает инцидент нестраховым случаем, то клиент имеет право решать дело в судебном порядке, либо обращаться в РСА и ЦБ РФ.

Если страховщик не дал ответа в течение 20 дней (данный срок обязательно прописывается в договоре), то автовладелец должен самостоятельно провести независимую экспертизу, свидетельствующую о наличии ущерба транспортному средству (счет за проведение экспертизы также включается в документы при обращении в судебные инстанции). Если имеется необходимость, то нужно обратиться в медучреждение, где специалисты оценят вред, причиненный жизни или здоровью.

Далее необходимо направить претензию на имя страховой компании. Она должна содержать:

1. четко изложенные факты, свидетельствующие об инциденте;
2. размер причиненного ущерба;
3. указания на обращение в РСА, ЦБ РФ и судебные инстанции в случае отсутствия ответа в течение 7-10 суток.

Стоит ли обращаться в судебную инстанцию? Если вы так и не получили приемлемого ответа от фирмы, то смело прибегайте к созданию судебного процесса. В нем клиент будет истцом, а компания — ответчиком.

Истец обязан написать исковое заявление, к которому буду приложены.

• Заверенная копия каждого предоставленного компании документа.
• Заключение независимых экспертов, свидетельствующее о наличии морального и материального ущерба.
• Копия претензии, предъявленной страховой компании и ответ компании на нее.

Если суд решит, что истец прав, то страховщик будет обязан выплатить ему не только полную компенсацию по ОСАГО, но и 50% штраф, к которому будут добавлены все расходы на судебное разбирательство.

Как избежать отказа страховой компании

Чтобы уменьшить вероятность отказа в выплате, необходимо соблюдать следующий список действий.

1. Компания должна узнать о страховом случае.Лучше всего сообщать своему страховщику всю информацию незамедлительно: это не только поможет вам не упустить сроки, но и поможет компании самостоятельно разобраться в происшествии.

   Следует помнить! Все сроки прописаны в договорах (обычно они составляют от 30 до 90 дней). По истечении данного срока страховая должна прислать письменное уведомление о своем решении.

2. Сбор документации.Согласно законодательству, необходимо доказывать все обстоятельства дела посредством представления документации. Всегда отдавайте документы лично в руки, на оставшихся копиях сделав штамп, свидетельствующий о принятии документации — это не позволит страховщикам «потерять» ваши документы. Если обстоятельства не позволяют передать бумаги из рук в руки, то отправьте их с помощью почты или транспортной компании (обязательно сохраните уведомления о вручении и чек об отправке).
3. Чаще звоните страховщикам.Если сомневаетесь в продуктивности работы страховщиков, то обязательно звоните им, тем самым контролируя ход дела. При этом не просто задавайте общие вопросы, а просите подробных и четких объяснений.
4. Не бойтесь встречаться с руководителями.Именно начальство заставит нерадивых сотрудников немедленно приступить к работе. Это напрямую связано с положением рабочих мест в компании: над каждым директором филиала имеется ряд высокопоставленных лиц, которые с легкостью уволят любого из нижестоящих по служебной лестнице из-за таких причин, как: потерянный имидж фирмы;

   несоблюдение интересов организации.

5. Отправляйте жалобы.При малейшем ущемлении ваших прав, пишите жалобы (подача жалобы должна быть обязательно задокументирована по всем правилам), чтобы страховщик отвечал на них в письменном виде.
6. Пишите в другие инстанции.Если считаете, что страховая компания плохо выполняет свои обязательства, то не стесняйтесь подавать письменные жалобы в: прокуратуру;

   службу защиты прав потребителя;

   комиссию по регулированию рынка финансовых услуг;

   межрегиональные союзы, защищающие права страхователя;

   федеральную службу страхового надзораЕсли вы сумеете разъяснить любой из вышеперечисленных служб сложившуюся ситуацию, то они приедут в страховую компанию с проверками, тем самым заставляя страховщиков не только выполнить свои прямые обязанности, но и предъявить огромное количество документов.

7. Выскажите мнение.Не постесняйтесь и выложите в одном из блогов Вашего города вопрос из серии «страховая компания не платит что делать». Помощь при ДТП? При должном везении можно найти несколько людей с аналогичными проблемами и дать совместное интервью одному из местных телеканалов или одной из наиболее популярных газет: обычно страховщики не любят появление негативной информации о собственной фирме, предпочитая соглашаться фактически на любые условия клиента.
8. Не бойтесь судебных процессов.

   Следует помнить! Для наиболее успешного выступления в суде требуется собрать большое количество документов: справки, бумаги, характеристики, письма и так далее. Каждое слово на судебном процессе должно быть подкреплено доказательствами.

   Кроме того, лучшим решением будет использование помощи профессионального юриста, специализирующегося на подобных делах (не забудьте приложить к заявлению счета об оплате юридических услуг).

Не платит страховая компания по КАСКО: помощь автоюриста без предоплаты

Как известно, каждая проблема требует индивидуального подхода. Не является исключением, и проблема под названием «не платит страховая компания по КАСКО». Что делать? Воспользоваться услугами юриста.

Опытный специалист предложит комплексное решение проблемы, используя для этого несколько видов документов:

• претензию к страховщику;
• исковое заявление в судебную инстанцию;
• жалобу в ФФС;
• жалобу в РСС;
• другие документы.

Кроме того, опытный специалист поможет вам выстроить максимально корректную линию обвинения и поведения в ходе всего судебного процесса.

При покупке автомобиля и для его дальнейшего использования нам в обязательном порядке рекомендуют страховать его для получения при ДТП некоторой компенсации. Как только возникает страховой случай не всегда страховая компания «с радостью» старается выплатить пострадавшей стороне положенную компенсацию. Почему страховая не платит по осаго? Как заставить страховые организации выполнять свои непосредственные обязательства? Найти ответы на этот и другие вопросы можно в данной статье.

Что делать, если страховая не платит?

Если вы попали в ситуацию, связанную с нежеланием страховой организации выполнять свои непосредственные обязательства по выплатам полагающихся компенсаций, как КАСКО, так и ОСАГО, тогда вам стоит принять особые меры, способствующие защите ваших интересов и семейного бюджета. Чаще всего в таких ситуациях страховые агенты стараются сводить к минимуму положенные клиенту выплаты, либо не выдавать их вовсе. Для большинства страховых служб и их клиентов это вполне знакомая история.

Совет №1! Если вы пополи в аналогичную ситуацию, не стоит бессмысленно требовать от страховых агентов положенных выплат, а обратиться за помощью в юридическую контору.

Помощь грамотного юриста чаще всего способна заставить нерадивую компанию выполнить свои непосредственные обязательства. В нашей стране открыто много юридических контор, которые предоставляют консультационные услуги адвоката на бесплатной основе, что довольно востребовано на сегодняшний день у населения. Особенно если клиент обратился в эту контору впервые. На основании этого можно сделать вывод, что только опытный профессионал в юридической сфере способен заставить компанию предоставить положенные компенсации ее гражданам.

Обращение в юридическую организацию поможет вам определить законность действий страховой компании и найти те самые основания, опираясь на которые можно «припереть ее к стенке».