Что делать если вам вместе с ОСАГО навязывают страхование жизни

А если вы отказываетесь приобретать дополнительные страховые продукты, то они найдут 1000 и 1 причину для отказа вам в оформлении автогражданки. Что делать в таких случаях мы и рассмотрим в нашей сегодняшней статье.

Что предлагают СК?

Уже с 2013 года существует данная проблема. Страховые организации все чаще стали навязывать приобретение дополнительных страховых продуктов и если раньше вам такие услуги просто предлагали, то на сегодняшний день СК порой просто требует от своих клиентов приобретения доп.услуг при заключении договора автогражданки.

Справка! Самой популярной на сегодняшний день дополнительной опцией при заключении договора обязательного автострахования является страхование жизни клиента.

Такой страховой продукт стоит примерно 1000 руб., но вынуждая клиента приобретать данный продукт СК увеличивает стоимость ОСАГО, за которым собственно и пришел клиент, ведь страхование жизни не входило в планы автолюбителя.

Другим не менее распространенным приемом СК для поднятия «среднего чека» клиента является требование пройти диагностический осмотр автомобиля. Но при этом, клиент должен пройти такой осмотр в фирме, с которой у СК заключен договор и произвести оплату за данную навязанную клиенту услугу.

Если клиент не собирается оплачивать навязанное ТО, то страховщики говорят пожалуйста. Но для того чтобы пройти ТО не доплачивая за срочность клиенту придется подождать 3-4 месяца.

Если же клиент соглашается, то карту диагностики он получает быстро и все вопросы по оформлению договора автогражаданки в совокупности с ТО занимают не более часа.

Многие автомобилисты задаются вопросом можно ли отказаться от навязываемых услуг без последствий? Да в теории это легко, но на практике при отказе клиента от дополнительного страхового продукта в СК как-то резко заканчиваются бланки полисов или же зависает компьютер.

Почему навязывают дополнительную страховку к ОСАГО?

СК навязывают клиентам дополнительные страховые продукты чаще всего для того, чтобы увеличить доходность по данному сегменту предоставляемых услуг. А ведь дополнительные опции могут стоить достаточно не дешево.

Накануне увеличения тарифов на полисы автогражданки, которое планируется внедрить в 2017 году, СК не стремятся продавать полисы автогражданки по действующим ныне тарифам и всячески препятствую клиентам в заключении договоров ОСАГО.

ВАЖНО! Однако СК имеют право регулировать цену на полисы автогражданской ответственности в рамках «коридора» и тем самым производить регулировку своей убыточности.

Именно на это рассчитывали власти устанавливая «коридор», в рамках которого можно было производить регулировку цен в борьбе за клиента. Однако на практике даже такие действия со стороны правительства не помогли решить проблему с принуждением клиентов к приобретению доп.услуг.

Обязательно ли приобретать?

Если страховая компания отказывает клиенту в заключении договора автогражданки на основании того, что клиент отказался приобретать доп.услуги, то она действует противозаконно.

Любой отказ СК продать клиенту полис автогражданского страхования не законен в том случае, если он не обоснован. Договор страхования автогражданской ответственности — это прежде всего публичная форма договора и СК обязана заключить такой договор с любым обратившимся к ней клиентом.

Из-за неправомерных действий СК очень часто автовладельцы вынуждены искать фирмы, которые выдают полиса ОСАГО без навязывания дополнительных опций, но для того чтобы найти такую фирму нужно будет обойти несколько компаний, предоставляющих услуги страхования.

Внимание! За навязывание дополнительных услуг на СК как на юридическое лицо может быть наложен штраф в размере 50000 рублей.

Когда страховая компания может отклонить выдачу полиса?

Специалисты РСА утверждают, что правомерным является отказ в случае, если у СК или страхового агента закончились бланки полисов и они не могут получить дополнительные бланки, так как у них закончилась квота.

Еще одним вариантом правомерного отказа является ситуация, когда клиент не может предоставить весь необходимый перечень документов или же документация клиента не соответствует установленным требованиям.

В том случае когда СК объясняет причину отказа тем, что была исчерпана квота на бланки, клиенту необходимо получить на руки письменный отказ с указанием объяснений.

Далее данное объяснение СК вы можете направить в РСА или ЦБ, которые занимаются рассмотрением данных вопросов и, если страховщики вам лгут, то их ждет штраф.

Как отказаться?

При отказе от дополнительных услуг даже у клиента который отлично знает свои права может возникнуть ряд сложностей. Часто бывают такие ситуации, когда СК объясняют свой отказ отсутствием бланков или зависанием компьютерной системы и неугодный клиент отправляется домой.

Но существует несколько вариантов приобретения полиса автогражданки без доп.слуг по страхованию жизни и других опций навязываемых СК:

1. Попросить предоставить вам письменный отказ с объяснением причины отказа. Конечно чаще всего такой отказ вам никто не предоставит, но понимая, что клиент действует правомерно СК может выдать ему полис чтобы, что называется, «отвязаться».
2. Прийти на переговоры с сотрудниками СК имея при себе диктофон и парочку свидетелей. Такими действиями надавить на страховщика можно, а если не получиться, то вы сможете без проблем выиграть спор в суде и получить не только полис, но и компенсацию морального ущерба.
3. Также клиент может выслать предложение о заключении договора с СК по почте.

ВАЖНО! По почте следует отсылать письмо с уведомлением о вручении.

Конечно СК может никак не отреагировать на ваше письмо и дальше продолжать свои неправомерные действия, но факт отправки письма будет хорошим доказательством для суда. Не один из данных вариантов не гарантирует 100% успеха

Если СК принципиально не хочет выдавать вам договор ОСАГО без доп.услуг и не настроено отступать, то вы можете обратиться в РСА, полицию и Антимонопольный комитет для урегулирования данного вопроса.

Но самым эффективным методом урегулирования спора с СК является судебное разбирательство — такие дела в суде выигрываются очень часто. В суд вы можете обратиться с жалобой на СК в том, что она уклоняется от своих обязанностей, которые прописаны в ст. 45 ГК РФ ч.4 и суд может обязать страховщиков выдать вам полис автогражданского страхования.

Но данный способ потребует от вас времени на оформление исковой жалобы и на само разбирательство по делу. Поэтому многие автолюбители предпочитают устные переговоры с сотрудниками СК или же вовсе ищут другую страховую компанию.

Что делать?

Даже если владелец авто понимает незаконность действий страховщика по навязыванию дополнительных опций, данный факт еще следует доказать. Иногда государственные инстанции и судебные органы могут принять жалобу без доказательств, но тогда граждан подающих такую жалобу, должно быть несколько.

Клиент не может владеть информацией о том скольких граждан СК принуждала к приобретению дополнительных услуг, поэтому самым верным шагом будет сбор доказательств.

При наличии доказательной базы клиент может легко доказать неправомерность действий СК и судебные органы вынесут решение в его пользу, а страховая понесет заслуженное наказание.

Доказательствами могут быть:

• Видеозапись неправомерных действий СК.
• Ответ страховой, который был предоставлен в письменном виде.
• Показания свидетелей.

В качестве таких свидетелей могут выступать знакомые клиента, обратившегося в СК. Специалисты советуют в свидетели приглашать своих знакомых, ведь другие посетители, которые могут стать очевидцами нарушений со стороны СК имеют право отказаться от дачи показаний в суде.

Как бороться?

Как бы абсурдно это не звучало, но многие эксперты советуют приобрести навязываемый вам перечень опций при заключении сделки по оформлению полиса автогражданки.

Конечно данная рекомендация выглядит абсурдно в глазах клиентов, но только если они не знают о том, что имеют право вернуть свои деньги, потраченные на приобретение навязываемых услуг. Сделать это можно в течение 5 суток если:

1. Навязанный вам договор страхования действует более 30 дней.
2. Клиент не обращался в СК за выплатой по данной страховке.

Куда обращаться?

Контролирует выполнение данного закона РСА. Обязательства, которые возлагаются на СК по выплате денежных средств за неиспользованный страховой продукт прописаны в правилах РСА.

Именно в РСА следует направлять жалобы на неправомерные действия СК в первую очередь, так как решать подобные вопросы обязан именно данный профессиональный союз.

Справка! Если же у клиента имеется твердое желание приобрести полис ОСАГО именно в выбранной им СК, но не переплачивать при этом за навязанные услуги, то клиент может также направить жалобу на действия специалистов компании СК в УФАС.

Если у вас имеются в наличии доказательства неправомерности действий сотрудников СК, то страховую обяжут выдать вам полис автогражданской ответственности, а так же оштрафуют как саму СК так и сотрудника данной фирмы, который пошел на нарушение законодательства. Общение с ГИБДД? Также обжаловать действия СК вы можете и в Роспотребнадзоре.

Здравствуйте, уважаемые посетители сайта 1avtourist.ru! Сегодня мы расскажем вам о навязывании дополнительных услуг к договору ОСАГО.

Надо сказать по предыстории данного вопроса, что с 2013 года данная проблема стала особенно острой. Мы не будем углубляться, с чем это связано, но проблема остается до настоящего времени.

В чем она заключается?

При покупке полиса ОСАГО, то есть полиса страхования вашей автогражданской ответственности, вам дополнительно продают полис, например, страхования жизни и здоровья на дороге.

Каким образом происходит навязывание услуг?

На самом деле, когда вы приходите в страховую компанию, страховой агент либо сотрудник страховой компании откровенно не предлагает вам купить к полису ОСАГО дополнительно полис страхования вашего здоровья либо жизни.

Но как это происходит?

После того, как сотрудник страховой компании заполнил заявление о приобретении договора ОСАГО, вас попросят поставить подпись в одной из граф. В данной графе будет указано «с условиями продукта «Фортуна Авто» (например) ознакомлен».

Что за продукт? Что за условия? Никто не знакомит. И об этом неизвестно. Автоматически вы ставите подпись, и по итогу вы получаете следующее: страховой полис ОСАГО классического вида и к нему дополнительный полис страхования жизни и здоровья. Даная схема распространена довольно-таки обширно, и в таком виде работают в страховой компании «Росгосстрах».

Что делать в такой ситуации?

Ну что ж, полис был уже приобретен. Во многих источниках указано, что предлагается звонить в антимонопольную службу либо писать в РСА (Российский Союз Автостраховщиков) на страховую компанию.

На самом деле, это достаточно длинный путь. Если вы к нему готовы, то вы можете его пройти. Но если вы откроете в частности договор «Росгосстраха» «Фортуна Авто», в нем есть очень интересное дополнение, которое мы вам рекомендуем найти в этом полисе.

Выплаты по страховке после ДТП по ОСАГО.

Как судиться со страховой компанией по ОСАГО, читайте тут.

О спорах по страховым выплатам по ОСАГО

В нем сказано, что «в случае досрочного отказа страхователя от настоящего договора страхования в течение трех рабочих дней с момента заключения, уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату».

Что это обозначает обычным русским языком?

Это значит, что если вы направите в страховую компанию уведомление о том, что данный договор подлежит расторжению (что вы не хотите, чтобы данный договор был в силе), то страховая компания будет обязана выплатить вам обратно уплаченную вами страховую премию.

Как это нужно сделать на практике?

Вы берете обычный конверт, пишете туда предложение или требование о расторжении договора. В нем описываете, что вами был приобретен такой-то договор, указываете его номер, когда он был приобретен, где был приобретен и запечатываете в конверт.

При этом вы составляете так называемую опись вложения (чтобы опись вложения была внутри, вторая опись останется у вас) и направляете это уведомлением о вручении.

Все эти документы помогут вам в будущем в случае, если страховая компания откажется добровольно перечислить вам обратно вашу страховую премию, обратиться в суд либо к компетентным органам и возместить данную стоимость.

Вместо того чтобы пытаться вначале обращаться в РСА или саму страховую компанию с требованием о том, что вам навязывают услугу, проще поступить именно таким образом.

Возможно, в договорах других компаний существует тоже так называемый период охлаждения. Попробуйте посмотреть. Но он очень короткий — всего три дня.

Поэтому если вам срочно нужен полис ОСАГО и в вашем регионе есть только «Росгосстрах», вы покупаете полис, платите, к сожалению, за это почти полторы тысячи рублей (то есть идет переплата за второй полис), но вы можете вернуть данную сумму достаточно простым действием, направив данное требование в страховую компанию.

Кроме того, с 1 сентября 2014 года в КоАП были введены изменения, согласно которым, если страховой агент (страховая компания) продает вам полис с навязыванием (то есть полис с дополнительной услугой), на них может быть наложен штраф 50 000 рублей.

На практике пока еще не встречались ситуации, когда данные штрафы были наложены или взысканы. Основной проблемой до настоящего момента остается доказать, что данные действия были совершены со стороны страховой компании (то есть было навязывание услуги).

Доказать это крайне сложно. И, кроме этого, даже если вы засняли на камеру, вам необходимо написать заявление, ждать возбуждения административного производства в отношении данного сотрудника, ждать решения.

Процедура очень сложная и очень длительная. Поэтому нужно исходить из обязательного минимума. Просто покупаете полис и в дальнейшем возмещаете данную стоимость тем способом, о котором мы вам рассказали. Это более действенный и быстрый способ восстановить свои права.

Все большее число автовладельцев задается вопросом: является ли страхование жизни при ОСАГО обязательным условием для заключения договора со страховщиком? Ведь дополнительная услуга увеличивает расходы на тысячу рублей (в среднем). Это небольшая сумма, но зачем переплачивать за ненужную, фактически навязанную страховку?

Какие фирмы страхуют без страхования жизни

Законно ли требовать от клиента приобрести этот полис вместе с полисом ОСАГО? Безусловно нет, решение это должно быть добровольным. Нельзя заставлять и склонять каким-либо способом к приобретению допуслуг — эти действия являются нарушением норм российского законодательства.

Организации, являющиеся членом Российского Союза Автостраховщиков, не могут позволить себе нарушать закон, поскольку рискуют потерять лицензию. Чтобы оформить ОСАГО без страхования жизни, стоит обратиться в любую фирму из списка членов РСА (Росгосстрах, Ренессанс, Согласие и другие). Но…

Крупнейшие страховые компании имеют представительства во многих городах России, которые, порой, живут своей жизнью. И, если в головном офисе в Москве сотрудники, страхуя клиентов, не навязывают дополнительные услуги, то в небольшом городе эти действия не всегда, но допускаются.

К сожалению, навязывание дополнительных услуг при страховании по ОСАГО за пару лет стало обычной практикой. Организации пытаются покрыть свои расходы, поскольку увеличение в разы лимитов выплат по ОСАГО в 2014 году привело к убыточности данного вида услуг. В таких реалиях приходится ставить вопросы иначе: вместо «Какие фирмы предпочесть?» — «Как оформить полис ОСАГО, избежав лишних расходов?» и «Что делать, если навязывают допуслугу?».

Можно ли отказаться от дополнительных услуг

Обязательно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО? Можно ли отказаться от этого? Ответ кроется в законе «О защите прав потребителей»; навязывать дополнительную страховку противозаконно. Так же можно обратиться к Положениям о правилах страхования автогражданской ответственности, в которых говорится, что страховка жизни при оформлении ОСАГО не является обязательным условием.

Если отказываешься от страхования жизни при ОСАГО, специалисты могут попытаться заверить, что страховка жизни стала обязательной в 2017 году или начать манипулировать установленными нормами. Например, «пригрозить» провести полный осмотр автомобиля, который придется дожидаться 2 месяца. Осмотр допускается Правилами автострахования, но для его проведения стороны должны достичь соглашения о месте проведения. Как снять машину с учета? Если договориться не удалось, то «осмотр ТС страховщиком не проводится».

Какими бы аргументами не пользовались недобросовестные представители рынка, не стоит поддаваться на ухищрения. Помните, вы вправе отказаться от дополнительного страхования и других услуг при покупке ОСАГО.

Навязыванием считается нарушение права на свободный выбор. Манипуляции, недостоверные сведения, давление — все это признаки указанного правонарушения. Простое ознакомление клиента с предложениями компании правомерно и допустимо.

Как застраховать авто без страхования жизни

Трудность заключается в двух моментах:

1. Страхователя могут заверить, мол «Мы не навязываем допуслуг», но при этом включают их в стоимость и выдают не нужный полис (так, дополнительная страховка добавляется к ОСАГО без ведома клиента).
2. Компании отказываются оформлять ОСАГО без страхования жизни.

Чтобы застраховать автомобиль и избежать при этом первой трудности, к встрече с сотрудником фирмы стоит подготовиться. Например, сделать предварительный расчет стоимости полиса с помощью онлайн-калькулятора на сайте РСА. Существенная разница между суммами — это повод отказаться от любых услуг и сообщить в соответствующие органы о правонарушении.

Во второй ситуации следует помнить, что отказ от заключения с вами договора незаконен, но нет смысла настаивать. Раз поставщик услуг ведет себя недобросовестно уже в начале делового взаимодействия, стоит сразу отказываться от сотрудничества с ним.

Избежать и первой, и второй ситуации можно, оформив полис ОСАГО онлайн через официальный сайт выбранной страховой компании (электронный полис) или направив заявление заказным письмом (форма доступна на сайте РСА) вместе с копиями необходимых документов.

Можно ли вернуть деньги за услугу страхования жизни

Как отказаться от навязанной страховки? Договор со страховой компанией, как и любой другой, можно расторгнуть. Для этого необходимо предоставить страховщику письменное заявление о своем намерении. Оно составляется в трех экземплярах: на том, который остается у вас, представитель страховщика обязан поставить отметку о получении. Другой документ останется в компании, а третий следует направить в суд, если в возврате денег будет отказано. Чаще всего так и происходит: фирма навязала услугу, а теперь отказывает вернуть тысячу рублей, внесенную сверх меры. Поэтому следующий шаг — подготовка иска.

Если вы докажете, что агенты компании навязывают страхование жизни, решение будет принято в вашу пользу: вы вернете деньги, уплаченные за ненужный полис. Многие автовладельцы выигрывали дело и при этом взыскивали судебные расходы с ответчика.

Куда жаловаться при навязывании дополнительных услуг

Помимо обращений в суд за возвратом денег, у каждого, кому необоснованно отказали в заключении договора или все-таки навязали при оформлении ОСАГО дополнительное страхование, есть возможность сообщить об административном правонарушении в соответствующие органы. Куда жаловаться, чтобы недобросовестные агенты приняли всю ответственность за нарушение закона? Направлять жалобу следует в:

• Роспотребнадзор;
• прокуратуру;
• Российский Союз автостраховщиков (РСА);
• Центробанк;
• службу по защите прав потребителей.

Но к жалобе нужно приложить доказательства (в виде аудиозаписи разговора или письменного объяснения, предоставленного организацией по требованию клиента). В КоАП РФ предусмотрен штраф за навязанную услугу — 20-50 тысяч рублей. А если вы жалуетесь в ЦБ, то виновника может ждать гораздо более суровое наказание — лишение лицензии. Обычно подобное происходит, если на компанию постоянно поступают однотипные жалобы.

Всегда желательно решать вопрос мирным путем, но если страховщик не желает действовать в соответствии с законом, стойте на своем. Если сразу твердо откажетесь покупать лишние услуги и покажете свою осведомленность в данном вопросе, не придется долго добиваться восстановления нарушенных прав. Но с другой стороны, если бы все клиенты, кому довелось столкнуться с навязыванием услуг, жаловались в соответствующие инстанции, возможно, страхование автомобиля без ненужного страхования жизни стало бы вновь нормой.