Что такое класс и КБМ в ОСАГО и как его узнать

Коэффициент КБМ позволяет водителю получить скидку за безаварийное вождение. При этом каждый год безаварийного вождения увеличивает скидку водителя и уменьшает стоимость ОСАГО.

Из этой статьи Вы узнаете:

• По какой таблице определяется КБМ?
• Для чего используется КБМ?
• Как рассчитать КБМ?
• Как проверить КБМ по базе РСА?
• Как восстановить КБМ?
• Как сохранить КБМ в случае ДТП?

Приступим.

Таблица КБМ в 2023 году

В 2023 году для расчета КБМ используется следующая таблица:

Для чего нужен КБМ?

Коэффициент бонус-малус необходим для того, чтобы правильно рассчитать стоимость страхового полиса ОСАГО. При этом вместе с КБМ используется понятие класс водителя

Каждому классу водителя соответствует определенный коэффициент бонус-малус. По умолчанию водитель, покупающий страховку ОСАГО впервые, получает класс 3 и КБМ равный 1.

В дальнейшем коэффициент рассчитывается по таблице, приведенной выше:

• Если водитель в течение года не стал виновником дорожно-транспортных происшествий, то его класс увеличивается на 1, а коэффициент КБМ уменьшается.
• Если по вине водителя произошли одно или несколько ДТП, по которым страховая компания произвела выплаты другим участникам происшествия, то класс водителя уменьшается, а стоимость ОСАГО на следующий год увеличивается.

Итоговая стоимость ОСАГО зависит не только от КБМ и узнать ее Вы можете с помощью калькулятора ОСАГО.

Как рассчитать КБМ?

Узнать КБМ любого водителя можно с помощью таблицы, приведенной выше:

1. Начните расчет со строки, содержащей класс 3 (выделена красным).
2. Каждый безаварийный год спускайтесь на одну строку ниже.
3. Каждый аварийный год переходите на строку, соответствующую количеству страховых возмещений.
4. Если водитель не был вписан в ОСАГО в течение года, то его класс становится равен 3.
5. При использовании открытого полиса ОСАГО (с неограниченным числом водителей), КБМ меняется только для владельца автомобиля. Все остальные водители считаются не вписанными в ОСАГО.

Обратите внимание, таблица позволяет получить теоретическое значение КБМ. На практике значение КБМ зачастую может быть выше, чем при теоретическом расчете. Дело в том, что хитрые страховщики могут намеренно не вносить КБМ в базу данных РСА, чтобы получить больше денег за тот же самый страховой полис. При этом водители, плохо разбирающиеся в теме и предварительно не рассчитавшие стоимость ОСАГО, легко попадаются на удочку менеджера.

Отмечу, что при покупке ОСАГО мне неправильно рассчитывали стоимость страхового полиса в каждом втором случае. Если рассматривать каждый из случаев по отдельности, то кажется, что менеджер всего лишь допустил случайную ошибку. Однако на практике подобный обман, судя по всему, носит систематический характер.

Проверить КБМ по базе РСА

Несколько лет назад страховщики хранили значения коэффициентов КБМ в собственных архивах, поэтому при переходе в новую страховую компанию водитель должен был взять специальную справку у предшествующего страховщика. В настоящее время все коэффициенты КБМ хранятся в централизованной базе данных российского союза автостраховщиков (РСА).

При этом проверить КБМ на официальном сайте РСА может любой водитель. Для этого перейдите на следующую страницу.

Введите фамилию, имя и отчество водителя, дату его рождения, а также серию и номер водительского удостоверения. Если серия удостоверения содержит буквы, то их следует вводить на английском языке.

Введите дату, начиная с которой Вы планируете заключить договор ОСАГО. Можете внести в поле текущую дату. После этого введите проверочный код и нажмите кнопку «Поиск».

После этого Вы попадете на страницу, где будет указано реальное значение КБМ, содержащееся в базе данных РСА:

Если полученная цифра совпала со значением, рассчитанным теоретически, то все в порядке. Если же проверка скидки КБМ в РСА дала неправильный результат, то придется заняться восстановлением КБМ.

Как восстановить КБМ в базе РСА

1. В первую очередь нужно выяснить, в какой момент допущена ошибка в коэффициенте КБМ. Для этого возьмите все имеющиеся у Вас страховые полисы или их копии и начинайте искать.

К сожалению, в самом полисе коэффициент не указывается. Поэтому Вам придется вручную пересчитать стоимость каждого полиса.

Обратите внимание, страховые коэффициенты время от времени меняются. Поэтому при расчете стоимости полиса за предшествующие годы следует использовать версию Указания Банка России «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», либо страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, действующую на момент заключения каждого из договоров.

Начинайте с последнего года.

Я рекомендую ежегодно сверять стоимость страхового полиса с результатами калькулятора. Если Вы регулярно этим занимались, то ошибка будет найдена в самом последнем полисе, т.е. в действующем.

Если же Вы не проверяли стоимость ОСАГО, то ошибка может быть в любом из полисов. В том числе ошибок может быть несколько.

2. Для восстановления КБМ нужно обратиться в страховую компанию, которая допустила ошибку при расчете.

Например, если Ваш действующий полис куплен в росгосстрахе, и в базу данных РСА внесен неправильный коэффициент, то обращаться нужно именно в росгосстрах. Если ошибка подтвердится, они внесут изменения в базу. На практике это занимает 2-3 дня.

Сложнее дело обстоит, если ошибка допущена не в последнем полисе. В этом случае придется обратиться в ту компанию, где был заключен полис с ошибкой.

Например, если неправильно рассчитана стоимость страхового полиса, приобретенного в 2012 году, то нужно обратиться в компанию, где Вы страховались в 2012 году. Только они смогут исправить собственную ошибку.

3.РСА (российский союз автостраховщиков) заявляет, что он не может вносить изменения в базу данных. Поэтому обращаться к ним на практике не имеет смысла.

К сожалению, иногда водитель может столкнуться со следующей неприятной ситуацией. Страховая компания, которая допустила ошибку несколько лет назад, в 2023 году может просто-напросто не существовать. Связано это с тем, что время от времени страховщики разоряются или ликвидируются по другим причинам.

В этом случае восстановить коэффициент бонус-малус в базе данных не удастся. Другие страховые не будут этого делать, а РСА этого сделать не может.

В связи с этим я рекомендую регулярно проверять правильность коэффициента КБМ по базе РСА. Тем более что сделать это довольно просто.

Как сохранить КБМ в случае ДТП

КБМ — это один из немногих коэффициентов, который позволяет сэкономить на стоимости ОСАГО.

Поэтому если по вине водителя произошло небольшое ДТП, то вполне очевидно желание водителя не потерять скидку, накопленную за годы безаварийного вождения.

Чтобы Вы лучше могли понять, сколько потеряет водитель из-за страховой выплаты, рассмотрим пример. Иван Иванович 10 лет управляет автомобилем и не был виновником дорожно-транспортных происшествий. Его класс равен 13, а КБМ равен 0,5. Иван Иванович живет в Москве и управляет автомобилем Renault Logan (75 л.с.).

Стоимость страхового полиса до ДТП: 4530 рублей

Стоимость ОСАГО после ДТП: 7248 рублей

Даже при покупке одного полиса ОСАГО разница будет ощутимой (7248 — 4530 = 2718 рублей). Однако это далеко не все. Единственное ДТП оказывает влияние на стоимость страхового полиса в течение ближайших 6 лет. Проведем еще один расчет.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет, если бы ДТП не произошло:

4530 * 6 = 27 180 рублей.

Стоимость ОСАГО на следующие 6 лет с учетом ДТП:

7248 + 6795 + 6342 + 5889 + 5436 + 4983 = 36 693 рублей.

Т.е. в случае ДТП Ивану Ивановичу придется потратить на ОСАГО на 9513 рублей больше. Водительское удостоверение? Обратите внимание, в примере использован автомобиль с относительно небольшой мощностью двигателя 75 л.с. Если автомобиль имеет двигатель большей мощности, то стоимость ОСАГО может возрасти более значительно.

Итак, каким образом можно сохранить КБМ в случае ДТП? Все достаточно просто. В настоящее время водители могут вполне официально разобраться на месте.

Например, если Вы поцарапали зеркало другому автомобилю, то предложите водителю 1000 — 2000 рублей на ремонт. Если он согласится, Вы сможете сэкономить на стоимости страхового полиса ОСАГО. Кроме того, не придется оформлять документы для страховой, а также предоставлять машину для осмотра повреждений.

Естественно, подобная экономия имеет смысл лишь в том случае, если повреждения незначительны. Если автомобили сильно повреждены, то заплатить за ОСАГО в будущем будет дешевле.

В завершение данной статьи хочу еще раз подчеркнуть, что страховые компании очень часто допускают ошибки при внесении КБМ в базу РСА. Поэтому проверьте Ваш КБМ, а в случае необходимости обратитесь в страховую для исправления ошибки.

Удачи на дорогах!

Как вы знаете у всех страховых компаний в городе стоимость страховки одинаковая. И как любой автолюбитель вы хотите узнать, есть ли скидки или какие-либо бонусы по ОСАГО.

Скидка есть. Она заключается в классе бонус-малус (КБМ) и его коэффициенте. Каждый год водителю  присваивается более высокий класс и представляется бонус — скидка 5%. Чем больше стаж и меньше ДТП, тем больше скидка по страховке.

К примеру: у водителя, чей безаварийный стаж вождения 10 лет — коэффициент составляет 0,65, а у того же водителя с одним ДТП — коэффициент 0,85.

Теперь подсчитаем, сколько будет стоить полис для обоих. Берем регион Тверь, машина мощностью 110 л.с., 2010 года, ограниченная страховка.

• Стоимость страховки для безаварийного водителя составила 4818,06 руб.
• Стоимость страховки для водителя с одним ДТП составила 6300,54 руб.

Получается, что чем больше безаварийный стаж вождения, тем больше будет скидка. Но, она перестает увеличиваться после 13 лет стажа и фиксируется на коэффициенте 0,5.

П.С. Конечно, мне, как и другим водителям было бы куда приятнее, помимо хорошего КБМ, получать скидку при непосредственной оплате страховки, но этого не предусмотрено.

• Электронный полис ОСАГО
• Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн
• Поверить полис ОСАГО онлайн
• Замена прав и данные в страховую
• Стаж вождения при расчете ОСАГО
• КБМ, если договор страхования расторгнут
• КБМ, если раньше был вписан в страховку без ограничений
• КБМ, если вписано несколько водителей
• Коэффициент КБМ, если неограниченная страховка
• Повысится ли КБМ, если я не виновник ДТП
• Как повысить КБМ и скидки по ОСАГО, если нет машины
• Узнать свой коэффициент бонус-малус (ОСАГО)

На рынке финансовых услуг существует множество страховых компаний, предлагающих автострахование своим клиентам. Их цена у многих страховщиков может значительно отличаться, в том числе и за счет установленных наценкой самих фирм. Исключение — ОСАГО, стоимость которого устанавливается на государственном уровне и формируется за счет многих критериев. Одним из спорных вопросов, который волнует многих водителей, является алгоритм расчета коэффициента бонуса малуса, также влияющего на цену автогражданки. Поэтому далее представлен ответ на такой вопрос: как можно самостоятельно рассчитать КБМ по ОСАГО, чтобы проверить действия страхового агента.

КБМ: сущность и алгоритм расчета

КБМ — это аббревиатура, расшифровка — коэффициент бонус малус. Является одним из составляющих при расчете стоимости самого полиса ОСАГО. Он не зависит от технических характеристик самого транспортного средства, а полностью зависит от аварийной истории водителя за прошедший период действия страховки. Главная цель введения такого показателя в сам расчет со стороны правительства РФ — это поощрение тех водителей, которые не попадают в дорожно-транспортные происшествия и соблюдают все правила дорожного движения.

Класс бонуса малуса зависит, в первую очередь, от класса водителя, который присваивается субъекту. Так, если человек впервые приобретает ОСАГО, то ему вне зависимости от других факторов присваивают 3 класс, ему соответствует КБМ, равное 1. Если за период действия годового полиса человек не попал в аварию по своей вине и по самому ОСАГО не было выплат, то он автоматически получает скидку в 5 процентов. При покупке нового ОСАГО КБМ будет уже не 1, а 0,95. И так ежегодно, например, на следующий год 0,9, а через два года 0,85. Как оплатить? Но пороговый размер скидки не может быть больше 50%, поэтому минимальное значение КБМ — 0,5 (скидка составляет 50%)

Если же в период действия ОСАГО произошло ДТП по вине водителя, то тогда рассчитать КБМ со скидкой будет невозможно, он, наоборот, будет повышен. Сама накопленная скидка также за все года будет потеряна лишь при одной аварии. Правда есть одно, но: такое повышение произойдет только в том случае, если пострадавший в аварии обратиться за выплатой компенсации в страховую компанию водителя — виновника аварии. Если же пострадавший решит все расходы взять на себя и не обратиться за компенсацией, то сам виновник не потеряет свою скидку по ОСАГО.

Таблица классов и КБМ

Рассчитать такой бонус малус можно самостоятельно и с помощью специальных калькуляторов в онлайн режиме, которые представлены на многих сайтах. Также можно проверить уровень аварийности за прошедший период с помощью АИС РСА. А можно воспользоваться представленной далее таблицей.

Рассчитать скидку можно следующим образом: при первичной покупке ОСАГО водителю присваивают класс 3, которому соответствует КБМ 1 (видно по таблице). Если в течение года он не попал в ДТП и не было осуществлено ни одной выплаты, то тогда к концу действия он уже имеет класс 4. В свою очередь 4 соответствует КБМ 0,95. И т.д.

Таким образом можно проверить корректность провидения расчета со стороны страховщика.

Видео: Как узнать коэффициент скидки на ОСАГО?

Досрочное расторжение

Коэффициент аварийности, именно так еще называют КБМ, при подписании нового договора учитывает уровень водительской дисциплины за прошлый период, если срок действия ОСАГО был не меньше года. Если же по каким-то причинам водитель разорвал страховой договор, даже за день до окончания действия полиса, то он автоматически лишается накопленной скидки за этот период.

При досрочном расторжении сделки и подписании новой в полисе будет учтен КМБ такой же, какой был и в предыдущем, без накопления скидки

Пример расчета: Водитель Петренко К.С. имел ОСАГО, где ему был присвоен 4-й класс водителя и соответственно КБМ был равен 0,95.  По полису в течение его действия никаких выплат осуществлено не было, но при этом сам договор был расторгнут водителем за 3 дня до окончания действия. Какой коэффициент будет использован при приобретении нового ОСАГО?

Ответ: По действующему законодательству КМБ будет таким же, как и в предыдущем договоре — 0,95, скидка не будет накоплена за счет предварительного расторжения.

Но для физических лиц, которые за время действия ОСАГО стали нарушителями и попали в аварию, действуют другие правила — для таких водителей даже при досрочном расторжении будет учтен случай ДТП при приобретении нового полиса.

Пример: По полису Иваненко П.В. был присвоен 4-й класс водителя и соответственно коэффициент бонус малус по ОСАГО 0,95.  В результате действий Иванова П.В. произошла авария, была осуществлена выплата. Договор при этом по заявлению водителя был расторгнут. Какой КБМ будет прописан в следующем ОСАГО?

Ответ: поскольку была осуществлена выплата, то факт досрочного расторжения по законодательству при расчете нового ОСАГО не учитывается, а сам коэффициент повышается. На следующий год он будет составлять 1,4, что присваивается 2 классу водителей.

Документ о езде без аварий

Лицо имеет полное право получить документ о том, что весь предшествующий период по ОСАГО он ездил без аварий. Такую справку он может получить у страховщика только в том случае, если договор уже закончил свое действие и только по заранее поданному заявлению. Заявление о том, что необходима справка, водитель должен подать в компанию за 5 дней до окончания действия полиса.

Но у многих водителей возникает вполне логичный вопрос: можно ли такую справку предоставить в качестве основания для подписания нового ОСАГО в страховой компании, не используя базу РСА?

Ответ однозначный: нет, справка такого рода не учитывается, а сам расчет КБМ проводиться по базе РСА. Как отмечают представители многих страховщиков, если начать принимать во внимания такие справки, то можно получить такой результат как поддельные справки и мошенничество.

Но при этом важно понимать, что база РСА — это те данные, которые вносятся самими страховыми компаниями и РСА не наделено полномочиями по корректировки таких данных. Поэтому в случае несогласия с данными, представленными в базе, необходимо подписать новый ОСАГО с тем КБМ, который предлагают, но параллельно подать заявление в РСА. К заявлению необходимо приложить ксерокс водительского удостоверения, старого и нового полисов. Документы можно отправить по электронной почте, которую можно посмотреть на официальном сайте РСА, или по почте. Если будет положительный ответ, то тогда сумму страхового документа будет пересчитано.

КБМ — коэффициент «Бонус-Малус». Это значение используют страховые компании для расчета страховой премии по договору.

Из-за наличия или отсутствия аварий КБМ бывает понижающим или повышающим. Узнаем, как рассчитать КБМ по ОСАГО в 2023 году.

ОСАГО

Полис ОСАГО — документ, по которому страховая компания частично возмещает ущерб потерпевшей стороне после аварий, в которой виноват ее клиент. Такие же условия действуют в отношении водителей, вписанных в тот же страховой полис.

Стоимость страхового полиса ОСАГО зависит от следующих показателей:

• возраста водителя;
• стажа вождения;
• показателя безаварийной езды, учитывает страховую историю (КБМ);
• характеристики страхуемого автомобиля (КМ-коэффициент мощности двигателя);
• региона эксплуатации (КТ-территориальный коэффициент);
• коэффициента грубых нарушений (КН);
• от общих условий договора;
• наличия или отсутствия прицепа или ограничений.

Видео: Как рассчитать скидку за безаварийное вождение КБМ

Узнаем, как рассчитать КБМ и скидку по ОСАГО с помощью таблицы.

Таблица и ее правильное применение

Существуют еще и другие особенности. По этой причине всегда быстрее и легче воспользоваться любым из онлайн-калькуляторов расчета стоимости полиса на различных сайтах, если Вы не доверяете сотрудникам своей страховой компании.