Документы для получения страховки по ОСАГО при ДТП с пострадавшими

Выплаты по страховке после ДТП ОСАГО

Первое, что нужно сделать пострадавшему в ДТП — поставить в известность страховщика о страховом случае. На это отводится 5 дней, если ДТП было оформлено без участия ГИБДД, и 15 дней — во всех остальных случаях. Номера на авто? Сообщить о ДТП — значит доставить извещение о нем страховщику. Это можно сделать, принеся его в офис компании лично, или переслав по почте или факсимильной связи.

Если во время ДТП пострадало имущество, оно должно быть представлено страховой компании для оценки размера ущерба. Экспертиза проводится страховщиком в течение 5 дней после получения им заявления потерпевшего. Если эксперту потребуется осмотр транспортного средства, которым было нанесено повреждение, придется связаться с другим участником автопроисшествия.

Начальные документы, которые предъявляется страховщику для страховых выплат, включают:

• извещение о ДТП, (его форму можно посмотреть здесь).
• справка о ДТП — предъявляется в том случае, если в оформлении ДТП принимал участие сотрудник полиции.
• протокол (копия) об административном нарушении.

Если имуществу потерпевшего (обычно автомобилю) был причинен вред, дополнительно представляются:

• документ о праве собственности на поврежденное имущество;
• заключение независимого эксперта о степени вреда имуществу;
• документ об оплате услуг эксперта;
• прочие документы, которые подтверждают ущерб, нанесенный имуществу.

Если во время ДТП вред был нанесен здоровью или жизни пострадавшего, он или его родственники имеют право требовать от страховщика денежной компенсации. Все выплаты по страховке после ДТП ОСАГО требуют подтверждения документами. Их форма и количество может изменяться в зависимости от конкретной ситуации.

В качестве примера можно рассмотреть случай, когда в ДТП погиб гражданин, который содержал всю семью. В этом случае родственники погибшего должны представить такой объем документов:

• заявление со списком всех членов семьи;
• свидетельство о смерти погибшего;
• справка о расходах на его похороны;
• свидетельство о рождении всех детей;
• справки из учебных заведений, в которых они учатся;
• если в семье есть инвалиды, необходима справка об этом, а также документальное подтверждение медицинского или социального учреждения того факта, что этим инвалидам требуется уход.

Решение спора со страховой.

О том, как получить страховку ОСАГО читайте тут.

Как написать претензию виновнику ДТП

Выплата страховки после ДТП, если водитель не регистрирован в страховке

Если водитель — виновник аварии — не внесен в страховку, ничего страшного для пострадавшего в аварии не происходит. Страховая компания в любом случае обязана выплатить ему страховую сумму. Правда, после этого она может подать регрессный иск к виновнику аварии (ст. 14 ОСАГО), но этот процесс пострадавшего уже не касается.

Выплата страховки после ДТП, если водитель не регистрирован в страховке, должна быть произведена в обычные сроки — 20 дней после получения страховщиком сообщения об аварии плюс праздничные дни.

На заметку! Взыскивать с виновника аварии компенсацию за ущерб потерпевшему придется самому через суд только в том случае, если у первого вообще отсутствует полис ОСАГО. Или чтобы получить возмещение ущерба сверх максимального лимита, оговоренного законом.

Выплата страховки после ДТП с пострадавшими

Последние изменения, сделанные в законе «Об ОСАГО», были направлены на то, чтобы выплата страховки после ДТП с пострадавшими производилась с меньшими хлопотами и волокитой. Помимо увеличения страховой премии была внедрена более совершенная схема выплат при нанесении вреда здоровью. Каждой из основных травм назначен определенный размер возмещения. Это позволяет исключить (или, во всяком случае, уменьшить) влияние врачебных ошибок, которые иногда происходят при диагностировании.

Расчет размера компенсации производится по специальным таблицам, в которых содержатся фиксированные платежи по определенным видам травм. Это позволяет получить выплаты, не дожидаясь выздоровления и накопления чеков, подтверждающих плату за лечение. Нужно просто представить страховой компании справку с указанием вида и степени полученной травмы. Если травм несколько, то выплаты по ним складываются.

Каждой травме присвоен выраженный в процентах коэффициент. Он определяет, какую часть от максимальной суммы должно быть выплачено за эту травму. Умножив коэффициент на 500000 руб. определяют величину компенсации. Например, перелом плечевой кости определен в 15% от максимальной суммы, то есть 75000 руб. Кровотечение, приведшее к потере больше одного литра крови, подлежит компенсации в 10% или 50000 руб.

Подсчитано, что в среднем выплата страховки после ДТП с использованием таблиц обходится страховщику в 200000 руб. Однако максимальная сумма выплат установлена в 500000 руб. Это означает, что если лечение потребовало дополнительных трат, пострадавший, представив документы в их подтверждение, может получить любую сумму, которая с тем, что ему уже было выплачено, не превышает 500000 руб.

Какой срок выплаты страховки после ДТП

Срок, в течение которого страховщик должен выплатить страховые суммы пострадавшему в ДТП, определен законом. Это 20 календарных дней плюс праздничные дни, которые попадают в эти 20 дней. Точкой отсчета является число, когда страховщик получил претензию страхователя. Банковский перевод может занять 2-3 дня, их можно добавить к последнему дню.

Если установленный срок выплаты страховки после ДТП прошел, а деньги так и не появилась на вашем счете, можно начинать готовить документы для подачи в суд и считать дни просрочки для начисления пени.

На заметку! У потерпевшего в ДТП есть еще одна возможность надавить на страховщика перед подачей на него в суд. А именно, направить жалобу в РСА — Союз Страховщиков. Но это всего лишь вариант, а не обязанность. Им можно и не пользоваться, а сразу обратиться в суд.

Конечно, деньги хочется получить как можно скорее. Но нужно понимать, какой срок выплаты страховки после ДТП не пройдет, время в данном случае работает на вас. За каждый день просрочки страховщик обязан платить пени, которые равны 0,05% от максимальной суммы выплат. Это составляет 250 руб. за вред здоровью и 200 руб. за ущерб имуществу.

Страховые компании всеми правдами и неправдами стараются снизить страховые выплаты, поэтому на получение денег может уйти немало времени. Можно ли ускорить страховые выплаты? Можно. Но для этого страхователю потребуется проявлять активность, принимать по возможности личное участие во всех процедурах. Что это значит?

Во-первых, желательно не доверять пересылку документов почте. Лучше отвезти их в офис страховой компании самостоятельно. «Потеря» или «неполучение» документов, посланных почтой, — любимая отговорка страховщика при выплате страховки. Обязательно сделайте себе копию всех документов, поданных в страховую компанию.

Со здоровой долей недоверия относитесь к эксперту, выбранному страховой компании для оценки ущерба имуществу. Лучше привлечь независимого эксперта. Если вы сделаете это перед тем как обращаться в суд, направьте его заключение страховой компании. Пусть судья заранее ознакомится с его выводами.

Действенен и старый как мир способ давления на страховщика телефонными звонками. Почаще спрашивайте, как идут дела. Чем больше вы доставите агенту страховой компании беспокойства, тем скорее он захочет избавиться от вас, выплатив премиальные. Обязательно поставьте страховщика в известность том, что подаете на него иск.

И не тяните слишком долго с обращением в суд, успокаивая себя, что времени еще много. Страховые тяжбы превращаются иногда в длинный марафон. Чем раньше вы его начнете, тем быстрее закончите.

Ну а тем, кто не переносит судебной волокиты, нудной работы с документами и кропотливого вникания во все юридические тонкости, лучше обратиться в адвокатскую контору. Их сотрудники оказывают весь спектр услуг по ускорению выплаты страховки, начиная от консультации и подготовки документов и заканчивая полным представительством интересов потерпевшего в суде. Юристы могут взять на себя всю работу по обеспечению страховых выплат, правда, не бесплатно.

На сегодняшний день согласно «Закону об ОСАГО» возмещение ущерба потерпевшему, осуществляется главным образом в натуральной форме, т.е. потерпевшему при прямом урегулирование дела выдается направление на ремонт, который оплачивает СК.

Что же такое страховые выплаты по страховке ОСАГО? Когда потерпевшему положена компенсационная выплата, а когда нет? Об этом в нашей статье.

Что это за понятие?

Страховой выплатой по полису автогражданской ответственности является денежная сумма, которую СК определяет в порядке прописанном в федеральном законе или же в заключенном с клиентом договоре страхования. Компенсация выплачивается страхователю или другому лицу являющемуся выгодоприобретателем по данному договору при наступлении страхового случая. (ст.10 п.3 «Закона РФ от 27.11.1992 No 4015-1»)

Новые условия

В настоящее время пострадавший в ДТП не обязан обращаться в страховую организацию виновного в ДТП, а может урегулировать все вопросы касающиеся выплаты компенсации ущерба со своей СК. Для того чтобы страховая организация произвела потерпевшему прямое возмещение убытков необходимо чтобы были соблюдены следующие условия:

1. В ДТП не был нанесен вред здоровью и жизни людей.
2. Участниками аварии являются лишь две машины и не более.
3. У обоих участников ДТП есть действующие полисы автогражданской ответственности.

Если после того как потерпевший обратился в свою СК за выплатой компенсации вреда причиненного его имуществу, у потерпевшего вдруг появятся проблемы со здоровьем (например, если во время ДТП был удар по голове, но сразу никаких признаков сотрясения не было и проявились они позже), то ему придется обращаться за выплатой компенсации причиненного вреда здоровью в СК виновного в ДТП.

Если ДТП оформлялось по Европротоколу, то главное соблюсти условия, при которых возможна компенсация:

1. В ДТП должно быть не более двух участников.
2. В аварии не пострадали люди.
3. Сумма ущерба незначительная (менее 50000 руб).
4. У участников ДТП нет разногласий относительно того кто виноват в ДТП.
5. И у виновного, и у потерпевшего есть действующий договор ОСАГО.

В другом случае на место ДТП следует вызывать сотрудников ГИБДД.

Правила осуществления расчетов

В законе прописаны общие правила выплаты компенсации потерпевшему в ДТП по ОСАГО:

• Любой гражданин пострадавший в ДТП имеет право на получение возмещения.
• Гражданину, который является виновником ДТП по ОСАГО выплата по данной страховке не полагается.

Максимальный размер компенсации по договору автогражданской ответственности составляет:

1. Если был причинен ущерб имуществу пострадавшего, то максимальная сумма составит 400 000 руб.
2. В том случае, если был нанесен вред жизни и здоровью потерпевшего не более 500 тыс.руб.

Получить компенсацию имеет право как непосредственно сам владелец авто, так и иные лица действующие на основании доверенности от собственника авто. В случае, если в результате ДТП наступает смерть потерпевшего, то компенсацию имеют право получить наследники.

Расчет страховщики осуществляют на основании заявления поданного потерпевшим, к данному заявлению на получение средств также должны прилагаться документы необходимые для расчета суммы ущерба и выплаты компенсации.

Вред потерпевшему СК может оплатить как деньгами, так и произвести восстановительный ремонт пострадавшего автомобиля. В том случае, если страхователь выбирает компенсацию в виде ремонта авто, то он имеет право самостоятельно выбрать ремонтную мастерскую, но из списка, который ему предложит СК.

Страховщик обязан произвести выплату компенсации в течение 20 дней с момента подачи потерпевшим заявления. В случае, если страховщиком были нарушены данные сроки, то его могут ожидать штрафные санкции, размер которых должен быть прописан в договоре страхования.

В случае, если СК приняла решение отказать потерпевшему, то она обязана уведомить его о своем решении в письменном виде. Все споры относительно размера должны сначала решаться в досудебном порядке

Если СК нарушает сроки или занижает ее сумму, то до подачи заявления в суд потерпевший должен написать претензию на имя страховщика и в том случае, если в положенное законом время (10 дней) он не получит от СК ответа, то можно смело будет подавать в суд.

Различия в страховых компаниях

Федеральным законом регламентируются условия по договорам автогражданской ответственности, однако в разных СК данные правила могут несколько отличаться. С правилами установленными в конкретной СК можно ознакомиться на сайте страховой организации или же в офисе данной компании.

Например, в Россгострах потерпевший должен предоставить документы в течение 5 дней, в Ингосстрах в течение 6 дней, а ВСК ограничивает срок подачи документов 6 днями.

В каких случаях возможны отказы?

Выплата компенсации по ОСАГО не осуществляется в следующих случаях:

• Были нарушены новые условия прописанные в договоре страхования (автомобилем управляло лицо не вписанное в полис, авто эксплуатировалось в период когда не действовало страховое покрытие по данному договору).
• Ущерб авто был причинен в результате соревнований, учебной езды или испытаний.
• У виновника ДТП нет действующего полиса автогражданской ответственности.
• Ущерб был причинен ТС во время разгрузочно-погрузочных работ.
• Вред автомобилю был нанесен в результате перевозки грузов, которые страхуются отдельно.
• Вред был причинен предметам антиквариата.
• Водитель получивший вред в результате ДТП имеет страховку от работодателя, т.е. вред ему был причинен в рабочее время.
• Гражданин пострадавший в ДТП взыскивает с виновного лица упущенную выгоду или же моральный ущерб.
• Не был установлен виновник аварийной ситуации.
• Водитель виновный в ДТП во время когда произошла авария находился под действием алкоголя или наркотических веществ.

Также объективным считается отказ если:

1. Потерпевший не предоставил в положенный срок все необходимые документы (тогда следует принести в СК все недостающие документы).
2. Заявление и документы на выплату компенсации потерпевший подал позже указанного в договоре срока. Срок исковой давности составляет 3 года, если потерпевший пропустил данный срок то выплату получить он не сможет.
3. Страховая организация объявила себя банкротом (тогда следует обратиться в РСА).
4. В том случае, если у виновника ДТП поддельный бланк ОСАГО.
5. Страховая компания уличила участников ДТП в том, что данную аварию инсценировали с целью получения компенсационной выплаты.

Наступление страхового случая не является гарантией выплаты страхового возмещения всем участникам происшествия. В каких случаях не выплачивается страховка при ДТП? Перечень этих ситуаций довольно обширен.

Главное понять, что полис обязательного страхования защищает только невиновного в происшествии страхователя. Но и он может быть лишен страховой выплаты по ряду причин.

Когда выплачивается страховка

Основное правило при страховании автогражданской ответственности по ОСАГО — страхуется ответственность водителя, а не он сам или его транспортное средство. Выходит, что страховое возмещение при определенных обстоятельствах получает только лицо, невиновное в ДТП. Итак, в каких же случаях выплачивается страховка по ОСАГО?

1. Водитель сбил человека, причинив вред здоровью или жизни.
2. В аварии пострадало транспортное средство.
3. Нанесен ущерб здоровью людей, которые находились в авто во время дорожного инцидента.
4. В ДТП пострадало имущество (к примеру, сломано ограждение, поврежден дом и др.).

Во всех этих случаях пострадавшее лицо должно обратиться в СК виновника аварии за возмещением ущерба. Если он не установлен или не имеет полиса, направлять документы необходимо в РСА. Если ДТП оформлено по Европротоколу, обратиться за выплатой можно и к своему страховщику.

Страховое возмещение наследникам

В серьезных дорожных происшествиях могут случиться и жертвы. Согласно ФЗ «Об ОСАГО», в этих ситуациях страховые возмещения выплачиваются лицам, для которых погибший участник аварии выступал кормильцем. Получить компенсацию вправе дети, муж/жена, родители, а также лица, на чьем иждивении состоял умерший.

Помимо непосредственно самого страхового возмещения родственники погибшего могут рассчитывать на выплаты на погребение, а также материальную помощью в связи с потерей кормильца.

Если раньше этого рода выплаты получали только иждивенцы страхователя, то с 01.04.2017 вступили в силу новые поправки. Согласно им, СК виновника аварии должна выплатить любому из семьи погибшего максимум 500 тысяч рублей (25 тысяч — на погребение и 475 тысяч на материальную поддержку семьи).

Если суммарный ущерб превышает максимально установленный по ОСАГО размер, то недостающая часть суммы взыскивается с виновника происшествия. Если стороны не в состоянии прийти к консенсусу, то это происходит через суд.

Когда СК отказывает в выплате

По сути автострахование — это способ снижения вероятных финансовых потерь на случай непредвиденных обстоятельств. Но иногда возмещение ущерба по ОСАГО полностью зависит от действий самих страхователей. Итак, чего надо избегать, чтобы не лишиться законной страховой компенсации?

Виновник в ДТП

По общему правилу страховую компенсацию получают только лица, не виновные в ДТП. Однако на практике иногда возникают и весьма неоднозначные ситуации. К примеру, если в инциденте участвует не два, а больше ТС, и конкретный водитель одновременно является и пострадавшим, и виновным. То есть в отношении него другим участником аварии также совершено нарушение ПДД. В этой ситуации выплата причитается не только пострадавшей стороне, но и виновно-пострадавшей тоже. Чаще всего такие дела решаются в суде.

Если виновник дорожно-транспортного происшествия погибает, его родственники не получают выплаты на погребение. Исключение составляют только ситуации, когда погибает пешеход, спровоцировавший ДТП, — его родственники получают выплаты по ОСАГО. Как показывает практика, водители ТС чаще всего признаются виновными, несмотря на то, как в действительности произошло столкновение.

Еще такой нюанс. Если установить вину конкретного водителя, застрахованного по ОСАГО, невозможно, то и получить возмещение второму участнику нельзя. Согласно Закону «Об ОСАГО», в аварии должен быть виновник, тогда и пострадавший будет. Чтобы отстоять свое право на выплату, потерпевший страхователь должен заказать дополнительную экспертизу. Если и это не дает результата, надо обращаться в суд. Если второй участник застрахован по КАСКО, то проводить доп. экспертизу не надо, СК и так возместит ущерб.

Если вина в происшествии обоюдная, то в судебном порядке определяется степень вины каждого из участников. К примеру, когда окажется что водители виновны в равной степени, то от реального объема ущерба каждый получит только по 50%.

Отсутствие полиса ОСАГО

Если нет страховки, значит нет и страховой компании, которая обязана возместить пострадавшему лицу ущерб. Это весьма неприятно для водителя, но ничего поделать с этим нельзя. Аналогичная ситуация, если у причинителя вреда на руках есть ОСАГО, но срок действия его истек. Как и в первом случае, отсутствует страховщик, обязанный покрывать убытки пострадавшему автовладельцу.

Рассмотрим другую ситуацию. Собственник авто, которое участвовало в происшествии, имеет страховку с перечнем лиц, допущенных к управлению авто, но в нем не значится фамилия гражданина, спровоцировавшего ДТП. В этом случае пострадавший водитель имеет право получить страховое возмещение, но далее оно будет истребовано СК с виновника.

ДТП произошло за границей

Полисы обязательного и добровольного страхования действуют только на территории той страны, в которой они были получены, то есть в России. При планировании зарубежной автомобильной поездки необходимо приобрести специальный полис — Зеленую карту. Именно она позволит получить страховое возмещение в случае наступления страхового случая за границей.

Неполный пакет документов

Страховщик обязан выплатить страхователю причитающееся страховое вознаграждение только при условии своевременной подачи полного пакета документов. Поэтому как только у вас на руках окажется справка о ДТП (обратите внимание, что с 20.10.2017 она отменена и на замену ей необходимо получать другой документ), постановление о возбуждении либо об отказе в возбуждении уголовного дела, тотчас направляйтесь в СК и составляйте заявление. Приложить следует все документы, имеющиеся у вас в данный момент. При необходимости остальные бумаги можно будет донести позднее. Таким образом вы не просрочите предусмотренные законодательством сроки подачи документов — 5 дней.

Если авария оформляется по упрощенной схеме, то у страхователя тоже есть всего 5 дней, чтобы подать заявление в СК (в свою компанию). Благо при составлении Европротокола пострадавшее лицо должно подать только заявление на выплату и извещение, составленное и подписанное обеими сторонами.

ТС не было предоставлено на осмотр

П. 20 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» позволяет страховщикам не возмещать ущерб страхователям, которые в оговоренное место и время не предоставили поврежденный автомобиль на осмотр.

Если страхователь этого не сделал, либо восстановил авто до момента оценки ущерба, либо утилизировал его, то рассчитывать на страховую компенсацию он не в праве.

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 26.07.2017) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Статья 12. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда

20. Страховщик отказывает потерпевшему в страховом возмещении или его части, если ремонт поврежденного имущества или утилизация его остатков, осуществленные до осмотра страховщиком и (или) проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества в соответствии с требованиями настоящей статьи, не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования.

Расчет на месте

Если водители договорились о размере компенсации без привлечения сотрудников ГИБДД, то в будущем рассчитывать на какие-то деньги от страховой нельзя, причем даже если выяснится, что полученной суммы для полного восстановления авто недостаточно. Во-первых, у вас не будет документов о происшествии. Во-вторых, нельзя дважды получить деньги по одному и тому же делу (сначала от виновного лица, затем — от страховщика).

Стороне, передающей деньги, необходимо взять с получателя расписку о приеме наличных и об отсутствии претензий в его адрес в будущем, даже если обнаружатся скрытые дефекты в машине. Вообще лучше к такому способу не прибегать, поскольку пострадавший через какое-то время может обратиться в ГИБДД и сообщить, что вы незаконно покинули место происшествия.

Алкогольное опьянение

Если в момент столкновения виновник был пьян, его СК все равно выплатит пострадавшему причитающееся возмещение, но затем потребует от виновника возместить его. Если же нетрезвым оказался потерпевший, то тут несколько иная ситуация. Во-первых, этот факт надо еще доказать.

Его отражение в справке о ДТП по результатам «народной экспертизы» под названием «дунуть в трубочку», недостаточно. Страховщик, чтобы отказать в выплате, должен оперировать результатами медицинского обследования.

Во-вторых, чаще всего подобные дела рассматриваются в суде. Именно там определяется степень вины каждого из участников события. Если установлено, что причинитель вреда виноват на 60%, а нетрезвый пострадавший на 40%, то первому выплатят всего 40% от размера ущерба, а второму — 60%.

Мошеннические схемы

Если во время разбирательства дела автовладельцев уличат в мошенничестве, можно забыть о каких-либо выплатах. Если невиновный в аварии страхователь уверен в своей порядочности и считает, что СК просто старается уклониться от своих обязательств, надо идти в суд и отстаивать свое право на страховое возмещение.

Банкротство СК

Такие случаи совсем не редкость для российской действительности. Оформление ДТП? Поэтому перед подписанием страхового договора убедитесь в надежности фирмы. Сделать это несложно — в интернете в открытом доступе есть информация, касающаяся рейтингов надежности, финансовой состоятельности, % рассмотрения страховых дел в суде и др.

Но если все же страховой случай произошел, а СК объявила себя банкротом или лишена лицензии, следует подготовить пакет документов и направить его в РСА. Именно эта организация отвечает по обязательствам ОСАГО обанкротившейся компаний.

Это правило не относится к КАСКО — получить выплату по добровольному полису от РСА гораздо проблематичнее, чем по обязательному.

Наличие страховки от ДТП

Если пострадавшие в аварии лица имеют полис КАСКО, страхующий от дорожных происшествий на транспорте, СК вправе отказать в возмещении по ОСАГО, поскольку именно по страховке от несчастных случаев страхователи получат выплату.

Случаи предъявления регресса

Ст. 14 Закона «Об ОСАГО» позволяет страховщику требовать с виновника происшествия возмещения своих убытков. То есть сначала СК выплачивает пострадавшему лицу компенсацию в полном объеме, а затем выставляет регрессное требованию к виновнику ДТП.

Это возможно только в определенных ситуациях, а именно, когда виновник аварии: