Страховая отказала в выплате по ОСАГО на кого подавать в суд

Страховая отказала в выплате, в каком случае это законно?

Как ни странно, большинство проблем, с которыми приходится сталкиваться современному юристу — вопросы, связанные со страхованием. Случаи, когда страховая компания отказала в выплате, происходят все чаще. С чем может быть связан такой отказ и когда это действительно оправданно?

Бывает так, что страховики просто ищут отговорки, чтобы сэкономить на вашей выплате. Однако может так случиться, что клиент требует того, чего страховая компания не обязана делать по договору. В таком случае отказ совершенно законен.

Как правило, общие положения описаны в приложении договора страхования. Там описываются основные ситуации, когда страховая откажет в выплате. Вот лишь небольшой перечень таких случаев:

• ДТП было совершено в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• застрахованное лицо умышленно повредило имущество с целью получения страховой компенсации;
• в случае, если автомобиль не прошел обязательные технический осмотр.

Как правило, в подавляющем большинстве случае страховые компании стремятся сэкономить на своих клиентах, поэтому либо отказывают в компенсациях, либо значительно занижают их размеры. Чаще всего они рассчитывают на то, что пострадавшее лицо не захочет судиться и разбираться. Поэтому не следует сдаваться, нужно отстаивать свои права.

Законный отказ от возмещения страховая компания может предъявить в том случае, если на момент происшествия пострадавший не уведомил свою компанию о наступлении страхового случая. Внесение изменений в ПТС? Также если есть подтверждения того, что застрахованное лицо не предприняло мер для снижения ущерба, в выплате также могут отказать. Однако этот законный пункт бывает очень сложно доказать на практике.

Хотя большинство договоров описывают исключительные случаи, при которых выплаты невозможны, есть некий перечень, который распространяется на все договора страхования, независимо от того, прописаны они в договоре, или нет.

Выплата невозможна, если ущерб автомобилю был нанесен в результате:

• боевых действий;
• ядерного взрыва или при радиационного заражения;
• гражданских волнений, забастовок, военных стычек.

Однако чаще всего водителям приходиться сталкиваться с несправедливостью страховиков и их желанием «сэкономить» на клиенте. Можно ли как-то бороться с этим?

Страховая компания отказывает в выплате по ОСАГО

Далеко не всегда отказ компании свидетельствует о том, что клиент действительно не имеет законного права на компенсацию. Лучше разобраться в некоторых тонкостях законодательства.

Итак, предположите, страховая компания отказала в выплате по страховому случаю. Что делать дальше?

В любом случае, у вас на руках есть действующий договор гражданского страхования. Значит, компания обязана выполнить его условия.

Совет! Если вы никогда не сталкивались с подобными ситуациями, лучше обратиться за помощью к опытному юристу, так как только он сможет вникнуть во все тонкости вашей проблемы и найти лучшее решение.

Адвокат подскажет, как лучше действовать. Существует несколько методов возвращения законной выплаты, такие как досудебная претензия, иск в суд, и так далее. Для начала, требуется рассмотреть порядок действий при отказе.

1. Необходимо разобраться в законности отказа.
2. Проверьте, полный ли пакет документов был предан страховщикам?
3. Правильно ли проведена оценка ущерба?
4. Вовремя ли вы предоставили свой автомобиль для осмотра?
5. Если все было оформлено по Европротоколу, все ли правила были соблюдены?
6. Были ли полностью установлены обстоятельства дорожного происшествия и его причины?

Если какой-то из пунктов не был выполнен, то, скорее всего, отказ произошел именно по этой причине. Если же со своей стороны вы выполнили все условия, то необходимо обращаться в суд и требовать компенсацию.

Страховая отказала в выплате по КАСКО

Если ОСАГО — обязательный вид страховки, то КАСКО — добровольный. И многие водители думают, что застраховавшись КАСКО, они полностью в безопасности. Однако нередки случаи, когда страховая компания отказывает в выплате по КАСКО.

Стоит рассмотреть, какие случаи отказов по КАСКО самые распространенные?

1. Повреждения во дворе.

   Когда невозможно установить лицо, причинившее вред вашему имуществу, страховики могут попытаться отказать вам в выплате. Особенно в том случае, если данный факт был оформлен неправильно. В таком случае важно вызывать не наряд ГИБДД, а участкового инспектора.

2. Угон с документами.

   Если сообщить об этом случае страховщикам не в должной форме, можно получить отказ. Обычно они ссылаются на правила.

3. Некорректно заполнены документы после ДТП.

   К примеру, в протоколе указано меньшие повреждения, чем было на самом деле. В таком случае страховщики могут попытаться отказать вам в доплате.

Страховые компании в целом контролируются государственными органами. Однако когда дело доходит до правил КАСКО, они далеки от законодательства. Так как страхующееся лицо интересует компанию только до момента страхования, то после этого человеку сложно чего-то добиться от фирмы.

Важно! Обратившись за помощью к автоюристу сразу после отказа, у вас есть возможность получить свои деньги еще в досудебном порядке. Адвокат поможет составить досудебную претензию и, возможно, вернуть выплаты на этом этапе.

Страховая компания отказала в выплате незаконно, куда жаловаться?

Вы попали в ДТП, оказались пострадавшей стороной. У вас есть соответствующие бумаги, вы подали пакет документов в компанию, но получили отказ. Требуется рассмотреть общий порядок действий в такой ситуации.

1. Сначала нужно составить досудебную претензию.

   В этом документе укать, о каком страховом деле идет речь, расписать, почему не согласны с причиной отказа. Претензию либо отправить почтой заказным письмом с уведомление и описью вложения, либо передать в офис страховщика, получая заверенную копию с указание даты получения.

2. Дать время на рассмотрение претензии.

   Как правило, для этого можно отвести 10-14 дней. Если за этот период вы не получите вразумительного ответа, можно обратиться в суд.

3. Составить иск и приготовить пакет документов.

   Чтобы выиграть дело против страховой компании, необходимо собрать максимальное количество доказательств, что отказ в выплате незаконен. Если есть свидетели происшествия, их также можно привлечь.

Также можно составить жалобу в такие инстанции:

• РСА (Российский союз автостраховщиков);
• прокуратуру;
• союз защиты прав страхователей.

Однако по вопросам выплат в большинстве случаев вас отправят в суд.

Страховая компания занижает выплату по ОСАГО.

Что делать если страховая компания отказала в выплате читайте тут.

Как получить выплату по ОСАГО узнайте из ссылки: 

Как составить иск, если страховая компания отказала в выплате

Хотя можно обратиться к специалистам, чтобы они составили исковое заявление, стоит помнить, что сейчас это стоит немало. Некоторые решают, что лучше подадут заявление не с первого раза, но составят его самостоятельно.

Большинство исков по таким делам должны содержать такую информацию:

• общие обстоятельства происшествия с указанием виновника;
• данные из независимой экспертной оценки авто после ДТП;
• причину отказа страховой компании и их реакцию на вашу досудебную претензию;
• требования к страховой компании, конкретную сумму.

Важно каждое слово подкрепить документами. К примеру, стоит приложить копии справок, протоколов, письменных отказов от страховой, а также копию вашей досудебной претензии.

Добросовестный водитель, приобретая полис ОСАГО, рассчитывает, что таким образом он избавляет себя от крупных выплат, если станет виновником ДТП. Но нередки случаи, когда страховая компания (СК), получив деньги за страховой полис, при ДТП отказывается от выплаты страховки. Причем не только на законных основаниях, но и выдуманных, сознательно вводя в заблуждение страхователя. В каких случаях отказ в страховых выплатах является законным, а в каких нет?

Причины отказа в выплате страхового возмещения по КАСКО и ОСАГО

Страховщики имеют право не платить страховые компенсации на законных основаниях в следующих случаях.

1. На автомобиль, попавший в аварию, не заключен договор страхования.
2. Обращение о факте аварии получено с опозданием (упущенная выгода), или в нем содержится требование о выплате за моральный ущерб.
3. ДТП произошло при обучении вождению либо во время соревнований или испытаний автомобиля.
4. Авария случилась из-за особых свойств перевозимого груза.
5. Ущерб участнику ДТП был нанесен при исполнении им трудовых обязательств. В этом случае основания в отказе выплаты страхового возмещения являются законными, поскольку ответственность пострадавшего должна быть застрахована по соцпакету.
6. В результате ДТП нанесен ущерб памятнику культуры или архитектуры либо раритетному антиквариату.

Упоминание обо всех вышеперечисленных моментах присутствует в договоре страхования, поэтому попадают в разряд тех, по которым страховые компенсации не платятся. Помимо этого, страховая компания имеет право на отказ в страховой выплате и в некоторых других случаях, а именно.

• Поданный страхователем пакет документов оказался неполным. Отказ в выплате по этой причине носит временный характер — до пополнения недостающих документов.
• Закончился срок исковой давности, указанный в договоре.
• Страховая компания признана банкротом. В этом случае страхователю нужно обращаться в РСА.
• Полис страхователя оказался поддельным. Об этом должны быть поставлены в известность полиция и РСА.
• Установлен факт мошенничества со страховкой.
• ГИБДД установила вину обоих водителей, попавших в ДТП. В этих обстоятельствах страховая компания может вообще не выплачивать возмещение или, в крайнем случае, уменьшить выплаты.

Однако нередко отказ в выплате страхового возмещения бывает и незаконным. Недобросовестные страховщики, желая сэкономить, вводят в заблуждение страхователей, называя им такие причины отказа, которые или вообще не имели места, или не дают им право отказываться от выплат. Чаще всего можно столкнуться с такими отговорками:

• автоавария была умышленно подстроена;
• виновник ДТП был пьян или находился под действием наркотиков;
• водитель вообще не имел права находиться за рулем или самовольно покинул место аварии;
• состояние автомобиля не отвечает необходимым требованиям;
• во время аварии договор ОСАГО не действовал;
• виновник ДТП не вписан в страховой полис.

В большинстве этих случаев, даже если они имели место, законное основание для отказа в страховой выплате отсутствует. Страховщик обязан выплатить страховку пострадавшему и уж после этого подавать против виновника ДТП регрессный иск с целью компенсации своих потерь (ст. 14 закона об ОСАГО).

Отказ в выплате страхового возмещения: что делать

Если причины отказа в выплате страхового возмещения являются незаконными, пострадавший в ДТП может оспорить их в суде.

На заметку! Если судебное решение окажется в его пользу, кроме страховых выплат он может получить и неустойку, которая предусматривается законом за просрочку страховых выплат.

Однако некоторые автовладельцы не пользуются этой возможностью — по разным причинам. Кому-то просто не хватает свободного времени. Все знают, что судебный спор — дело хлопотное и длительное. И если при этом отказ страховой компании в выплате кажется на первый взгляд обоснованным, и нет уверенности в положительном исходе дела, то становится жаль тратить время на занятие, которое может и не окупиться. Других останавливает небольшая, на их взгляд, премиальная сумма, не стоящая потраченного времени. А кто-то просто не знает о правах, которые ему предоставляются законом об ОСАГО.

Конечно, бывают случаи, когда подавать иск и в самом деле нецелесообразно. Но в большинстве случаев автовладельцы, оспаривающие отказ от выплаты страховых компенсаций в суде, оказываются в выигрыше. В конце концов, если у вас нет желания заниматься судебной тяжбой лично, можно нанять для этого адвоката, который в самом начале дела может сказать, стоит оно того, чтобы им заниматься, или нет.

Если потерпевший в ДТП решил подавать иск самостоятельно, он должен во всех подробностях знать, как это делать, и какие документы потребуются.

Первые необходимые документы оформляются сразу по результатам ДТП. Это:

• извещение о ДТП, подписанное обоими участниками аварии;
• справка ГИБДД и протокол, составляемые сотрудником дорожной полиции на месте аварии.

Кроме этого понадобятся.

• Копия полиса ОСАГО на автомобиль, которым управлял виновник ДТП. В крайнем случае сгодятся его регистрационные данные.
• Копия заявления о факте страхового случая, которое пострадавший направил в страховую компанию. На ней обязательно должна быть подпись и печать страховщика с указанием даты получения.
• Заключение независимой экспертизы о состоянии пострадавшего в ДТП автомобиля.
• Страховой акт (копия) с суммой причиненного ущерба.

Основным документом всего пакета, подаваемого в суд, является иск к страховщику. Он оформляется в бумажном виде и относится в суд лично или направляется заказным письмом.

В «шапке» иска содержится наименование суда и информация об истце и ответчике. В тексте документа дается обоснование, в котором подробно излагаются нарушения ответчиком своих обязательств со ссылкой на конкретные статьи законов.

Важно! Заявленная исковая сумма должна включать все необходимые выплаты — возмещение ущерба, понесенного в ДТП, стоимость госпошлины, оплату услуг эксперту и пр. Нельзя забывать и о пени, которые должна будет заплатить страховая компания, если суд признает ее вину.

Отказ страховой компании в выплате: судебная практика

Большинство страховых компаний к выплатам за УТС относятся крайне негативно и отказываются их выплачивать. Чтобы гарантированно иметь право на отказ в страховой выплате ОСАГО за утерю товарной стоимости, страховщики выделяют ее в отдельный пункт договора, который оговаривает их право не платить.

Выплаты по страховке после ДТП по ОСАГО.

Что делать если страховая компания отказала в выплате читайте тут.

О форме иска к страховой компании читайте тут: 

А как на выплату за УТС смотрят суды? Единая точка зрения здесь отсутствует. По мнению одних УТС является реальным ущербом автовладельца и наряду с прочими тратами (ремонт, запчасти и пр.) должна компенсироваться страховыми выплатами. В частности, подпадать под действие страхования по КАСКО. С этой точки зрения выделение УТС в отдельное положение договора считается неправомерным.

Другой взгляд признает законным право страховых компаний исключать УТС из страховых выплат. Основной аргумент, которым руководствуются в этом случае суды, состоит в том, что согласно ГК РФ юридическим и физическим лицам разрешено устанавливать в своих договорах те обязанности и права, которые они считают необходимыми.

Вторым спорным моментом в судебной практике по страховым спорам является неустойка за отказ в выплате страхового возмещения по КАСКО. До 2012 года некоторые суды взыскивали со страховщиков 3% за каждый просроченный день страховых выплат. Такое решение объяснялось статьей 28 ФЗ «О защите прав потребителей».

Другие судьи отказывались это делать, мотивируя свои действия тем, что просроченные выплаты подпадают под ст. 395 ГК РФ, которая требует начисления штрафа, а не неустойки. Ясность внес обзор решений судов за 3 кв. 2013 года, после которого судами стала применяться единая практика. А именно, начисление страховщикам по КАСКО штрафа, а не пени.

Несмотря на постоянные изменения в законодательстве, направленные на повышение юридической грамотности водителей и снижение количества нарушений ПДД, количество дорожно-транспортных происшествий постоянно растет.

Самое обидное и неприятное, с чем может столкнуться автомобилист — авария, произошедшая не по его вине. Зачастую, халатность другого водителя приводит к тому, что машина невиновного автовладельца серьезно страдает. В таком случае, пострадавший должен как можно быстрее обратиться в страховую компанию для получения возмещения, необходимого для починки автомобиля.

Однако даже добросовестный автомобилист, который исправно вносит платежи за страховку, может столкнуться с отказом от выплаты страхового возмещения. На самом деле, законных оснований для отказа в возмещении полученного в результате страхового случая вреда очень мало. В большинстве случаев страховые компании надеются на то, что клиент не будет предпринимать никаких активных действий для защиты своих прав.

Бороться с таким решением страховщика можно несколькими способами. Главное убедиться в том, что автомобилист не совершил никаких ошибок, из-за которых страховщик имел законное право не выплачивать страховку.

Если такие нарушения отсутствуют, автомобилист должен начать предпринимать активные действия для защиты своих нарушенных прав.

Получение отказа

Первый шаг, который необходимо совершить для защиты своих прав на получение страхового возмещения — получение письменного отказа от страховой компании. Важно получить именно документальное подтверждение такого решения страховщика, чтобы его можно было прикрепить к исковому заявлению.

Зачастую, все решение проблем со страховой заканчивается на этом этапе — услышав, что клиент собирается обратиться в суд, страховщик меняет свое решение и производит выплату.

Определение причины

Один из самых важных этапов подачи претензии на работу страховщика — определение причины, по которой страховая компания могла принять решение об отказе в страховой выплате.

Если в документе в качестве основания указана одна из законных причин, автовладелец должен ее устранить. В такой ситуации спорить со страховщиком не имеет смысла, так как его претензии не противоречат нормам законодательства.

Если же в отказе страховой компании указаны спорные или противоречащие закону доводы, можно приступать к следующим шагам.

Обращение в Центробанк и РСА

В том случае, если указанные в отказе страховщика причины противоречат требованиям законодательства, автомобилисту лучше всего подать жалобу в организации, которые контролируют страховую деятельность таких компаний. В Российской Федерации жаловаться необходимо в Российский Союз Автостраховщиков, а также в Центральный банк.

При составлении такого обращения, можно надеяться на то, что результат будет гораздо быстрее, чем при рассмотрении такого дела в суде. При этом автомобилисту не придется нести никаких расходов, вроде оплаты услуг адвоката и государственных пошлин.

Прежде всего стоит обратиться с жалобой в Центробанк. Существует несколько способов подать этот документ:

1. Почтовым отправлением.
2. Через интернет.
3. Лично в приемную.

Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента получения.

Обращение в РСА может быть подано только через интернет.

Досудебное урегулирование спора

В некоторых случаях обращение в специализированные организации не дают никаких результатов. Перед обращением в суд собственник транспортного средства должен попробовать урегулировать возникшие разногласия в виде досудебной претензии, поданной в офис страховой компании.

Этот документ составляется в произвольной форме. Главное, чтобы в нем было несколько обязательных реквизитов:

1. Наименование стразовой компании.
2. Фамилия, имя, отчество страхователя, его адрес и иные контактные данные.
3. Требования к страховщику, подкрепленные ссылками на действующие нормативные правовые акты. Если на момент подачи заявления прошло больше 20 дней, а страховая компания так и не дала своего ответа, можно потребовать возмещения неустойки в размере 1 процента от суммы возмещения за каждый день просрочки.
4. Реквизиты, на которые должны быть перечислены денежные средства по полису ОСАГО.

К претензии должны быть приложены заверенные у нотариуса копии документов:

1. Паспорта гражданина Российской Федерации собственника транспортного средства.
2. Доверенности (если сдачей документов занимается представитель автовладельца).
3. Документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство.
4. Документов о ДТП, полученных у сотрудников ГИБДД (протокол, справка о ДТП). Если авария была оформлена автомобилистами самостоятельно, достаточно предъявить европротокол.
5. Страхового полиса.

Все эти документы могут быть переданы как лично (на второй экземпляре претензии нужно обязательно проставить подпись специалиста, принявшего претензию), так и по почте (заказным письмом с отметкой о вручении).

В том случае, если автомобилист не захочет попробовать урегулировать данный вопрос в досудебном порядке, его обращение в суд будет считаться неправомерным.

Обращение в суд

Следующий шаг — составление искового заявления в суд. Обратиться в данный орган можно только спустя десять дней с момента отправки представителю страховой компании претензии.

Если общая сумма претензии менее 50 тысяч рублей, то исковое заявление должно быть подано в исковой суд, а если больше — в районе. Исковое заявление должно подаваться в суд, расположенный по месту нахождения ответчика (страховщика).

Правила подачи иска

Правила составления искового заявления предусмотрены в статье 131 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В данном документе обязательно должна содержаться просьба к страховой компании, в чем именно выражается нарушение прав, на чем именно заявитель основывает свои требования.

В претензии должны содержаться доказательства того, что автомобилист пытался урегулировать данный вопрос в досудебном порядке. В конце искового заявления необходимо перечислить все прилагаемые к иску документы:

1. Письменный отказ страховой компании о возмещении.
2. Подтверждение факта передачи претензии к страховщику.
3. Акт о страховом случае, который должен быть выдан представитель страховой компании. В этом документе должна содержаться вся имеющаяся информация о дорожно-транспортном происшествии, полученным в результате него повреждениям.
4. Прочие документы, которые подтверждают законность требований заявителя. В том числе сюда необходимо приложить копии бумаг, свидетельствуют обо всех понесенных в связи с судебным разбирательством расходах.

Как проходит судебный процесс

Автомобилист может подать исковое заявление двумя способами: лично в канцелярию суда или путем отправки всех документов исковым заявлением. После этого заявителю остается только ждать повестки в суд. Срок рассмотрения искового заявления порой доходит до двух месяцев, поэтому автомобилисту стоит попробовать урегулировать данную проблему иными способами.

Как правило, споры между страхователем и страховщиком рассматриваются в несколько судебных заседаний. Для принятия решения судье может потребоваться предоставление дополнительных доказательств, направление авто и документов на экспертизу.

В том случае, если автомобилисту будет отказано в удовлетворении его просьбы, собственник может обратиться с заявлением в суд апелляционной инстанции.

Получение возмещения

После того, как судом будут рассмотрены все доказательства, судья примет свое решение. В большинстве случаев в результате такого разбирательства решение принимается в пользу собственника транспортного средства.

После этого автовладелец получает исполнительный лист, который должен быть передан в службу судебных приставов или в банковское отделение. Далее автомобилисту остается только дождаться получения своих денег.

Самые частые причины отказа

В зависимости от причины отказа страховой компании от возмещения причиненного авто страхователя ущерба, варианты защиты своих нарушенных прав могут различаться.

Страховщик не был уведомлен в срок

Законодательством установлен определенный срок, в течение которого страховщик должен быть уведомлен о наступлении страхового случая. По закону, автомобилист должен написать заявление и передать все документы о ДТП в течение 5 дней. Законы в разработке? Однако даже если автовладелец не успеет сделать это в установленные сроки, отказ все равно не может быть безусловным.

Если собственнику авто удастся доказать тот факт, что страховая была им извещена, то просрочка такого уведомления не может повлиять на обязанность страховщика в возмещении причиненного вреда.

Виновник аварии скрылся с места  ДТП

В соответствии с нормами правил о страховании ОСАГО, страховщик не может отказать собственнику авто в возмещении вреда, если виновник ДТП скрылся с места аварии. Однако такая выплата может быть произведена только в одном случае — если лицо, виновное в дорожно-транспортном происшествии, будет найден, а его транспортное средство будет застраховано по программе ОСАГО.

Страховщик может возместить ущерб, который возник по вине его клиента. А если виновник ДТП не будет найден, то автолюбитель не сможет получить возмещение по страховому полису.

В этом случае автовладелец может рассчитывать только на получение денег от  РСА за вред здоровью.

Если виновный в аварии водитель все-таки будет найден, но у него не будет полиса ОСАГО, пострадавший также сможет получить от него возмещение. Для этого достаточно будет обратиться в суд с требованием выплатить всю сумму на ремонт автомобиля, возмещение причиненного морального вреда и судебных издержек.

Виновник аварии находился в состоянии опьянения

Если в момент аварии виновник дорожно-транспортного происшествия находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, страховщик не производит выплату пострадавшим.

Однако в большинстве случаев такая причина не является основанием для отказа в получении страховки. Но потом страховщик может обратиться в суд на виновника аварии, с требованием возместить сумму, уплаченную пострадавшему в результате ДТП лицу.

У виновника аварии отсутствует страховой полис

В соответствии с нормами законодательства, страховая компания не должна платить за водителя, с которым у нее не заключен страховой договор. То есть, страховщик выплачивает водителю средства не потому, что он оформил ОСАГО, а потому, что это сделал виновник ДТП.

Поэтому если у лица, виновного в дорожно-транспортном происшествии, отсутствует страховой полис, пострадавший может получить денежные средства только от него. Денежные средства могут быть получены по договоренности или через суд.

У виновника аварии фальшивый ОСАГО

При наличии у автомобилиста, виновного в аварии, поддельного полиса ОСАГО, пострадавший снова оказывается в весьма неприятной ситуации. Такой случай можно сравнить с полным отсутствием полиса о страховании автогражданской ответственности.

Чтобы не оказаться в такой неприятной ситуации стоит сразу же внимательнее отнестись к заполнению европротокола. В частности, обязательно проследить за наличием всех необходимых подписей, проследить за тем, чтобы виновник признал свою вину. Кроме того в документе должны быть указаны все повреждения транспортного средства.