Если водительский стаж больше 10 лет какая скидка по страховке ОСАГО

Исключение составляет стаж вождения, который не всегда правильно рассчитывается, что приводит к переплатам. Это связано и с не совсем честной работой страховых агентов и с ошибками при заполнении анкет. В любом случае проблема есть и она имеет свои решения, о которых будет рассказано ниже.

Что это такое?

Стаж вождения — параметр, влияющий на стоимость страхового полиса ОСАГО. В зависимости от его величины, к базовой стоимости полиса применяется определенный коэффициент.

Отдельно стоит отметить стаж безаварийного вождения. В отличие от общего стажа, этот параметр может не только увеличивать, но и уменьшать стоимость страхового полиса. Все зависит от количества аварий и времени вождения без ДТП.

Как влияют годы за рулем на стоимость полиса?

Цены на «автогржданку» регулируются Федеральным законом №40 от 2002-го года с редакцией в 2017-ом году. На 2017 год установлен диапазон базовой стоимости ОСАГО в пределах от 3432 рублей до 4118 рублей.

По закону, страховые компании обязаны применять коэффициенты к базовой стоимости полиса. При этом увеличение и снижение цены на полис может производиться только в рамках коэффициентов, которые установлены Законом об ОСАГО.

Как учитывается опыт при формировании цены?

Чтобы не попасться на уловку ушлых страховых агентов, нужно иметь преставление о том, как применяются коэффициенты за стаж вождения и как этот рассчитывается.

1. Во-первых, общий стаж вождения рассчитывается исходя из даты выдачи первого водительского удостоверения. Отсутствие автомобиля в собственности, отсутствие реального опыта вождения и даже период лишения водительского удостоверения не могут вычитаться из общего стажа вождения.
2. Во-вторых, стаж вождения без страховых выплат по вине страхователя, рассчитывается 1 раз в год, при заключении нового договора. Страховые компании не имеют право пересчитывать этот параметр в течение действия договора.

Важно! При переходе из одной страховой компании в другую, могут возникнуть проблемы с подтверждением безаварийного стажа вождения. Решается проблема справкой от предыдущего страховщика, которую он обязан выдать по требованию страхователя.

Процедура применения коэффициентов за водительский и безаварийный стаж выглядит так:

1. После определения базовой стоимости полиса, применяется коэффициент за общий стаж вождения. Но, тут есть один нюанс: помимо самого стажа, учитывается возраст водителя. В итоге, таблица коэффициентов выглядит так:
   • коэффициент 1,8 применятся при общем водительском стаже менее 3-х лет и возрасте водителя менее 23-х лет;
   • коэффициент 1,5 применятся при общем водительском стаже менее 3-х лет и возрасте водителя более 23-х лет;
   • коэффициент 1,3 применятся при общем водительском стаже более 3-х лет и возрасте водителя менее 23-х лет;
   • коэффициент 1 применятся при общем водительском стаже от 3-х лет и возрасте водителя менее 23 года и более.
2. После применения коэффициента за общий стаж, к полису применяется коэффициент за безаварийную езду. Одним из базовых параметров, влияющих на коэффициент, является класс водителя.

   Данный параметр определяется по сложной формуле и назначается Российской страховой ассоциацией — государственным органом, стоящим на стороне страхователей. Чтобы его узнать, требуется:

   • зайти на сайт РСА;
   • ввести ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения;
   • нажать на кнопку «Узнать» и дождаться ответа системы (обычно несколько секунд).

После определения класса водителя, требуется сопоставить его с данными за отсчетный период:

Всем новым водителям устанавливается 3 класс.

Чтобы стало понятней, приведем 2 примера расчета:

• Пример 1: водитель в возрасте 25 лет, получивший права в 20 лет с водительским классом 3, поучаствовал в 1 ДТП по своей вине с выплатами. Базовая стоимость его полиса составляет 4118 рублей.

  Согласно приведенным выше данным, коэффициент за общий стаж вождение будет равен 1, а из-за страховых выплат произойдет ухудшение его водительского класса (он получит 1 класс по параметру безаварийной езды), что приведет к применению коэффициента 1,55.

  Итого, стоимость его следующей «автогражданки» составит: 4118 * 1 * 1,55 = 6382 рубля 90 копеек.

• Пример 2: водитель в возрасте 19 лет, получивший водительское удостоверение в 18 лет с водительским классом 3, поучаствовал в 3-х ДТП. Базовая стоимость полиса ОСАГО у него составляет 4118 рублей.

  Согласно приведенным выше данным, коэффициент за общий стаж составит 1,8, класс водителя снизится до М, что приведет к применению коэффициента за безаварийный стаж вождения 2,45.

  Итого, стоимость его следующей «автогражданки» составит: 4118 * 1,8 * 2,45 = 18 160 рублей 38 копеек.

Отдельно стоит сказать о стоимости полисов ОСАГО, в который вписывается несколько водителей. В данном случае используются наивысшие коэффициенты.

Это значит, что если один водитель имеет коэффициент 1 за общий стаж и класс водителя 2, а второй водитель коэффициент 1,8 за общий стаж и класс водителя 4, то стоимость страховки будет формироваться из коэффициента 1,8 за общий стаж и 1,4 за безаварийный стаж (класс водителя 2).

Как узнать безаварийный период, который учитывает страховщик?

Согласно Закону об ОСАГО, страховые компании не обязаны указывать класс водителя в страховом полисе. При этом, он должен быть указан в заявлении, которое заполняется страховым агентом и отдается на подпись страхователю до подписания договора.

Этот документ является единственным достоверным способом узнать, какой безаварийный стаж учитывается страховой компанией.

Если обобщить все написанное выше, можно сделать вывод: чем больше у водителя стаж и меньше аварий, тем дешевле ему будет обходиться каждая следующая страховка. Так, на 2017 год диапазон минимальных стоимостей полиса ОСАГО лежит в пределах от 1716 рублей до 2059 рублей.

На цену страхового полиса оказывают влияние не только характеристики автомобиля, но и многие другие параметры, включая опыт управления ТС. Очень важно знать, как считается стаж вождения для ОСАГО, поскольку умудренные опытом страховщики так и норовят забрать у неопытных страхователей больше, нежели реально должно обходится автострахование. Как не позволить себя обмануть?

Каким образом опытность водителя влияет на расчет

Стаж водителя для полиса ОСАГО имеет большое значение. В 2017 году при расчете страховой премии учитываются два различных коэффициента, включающие этот показатель:

1. Первый коэффициент важен только для неопытных водителей. Он учитывает возраст автовладельца. Каким образом этот коэффициент возраста и стажа (КВС) влияет на цену добровольного страхования, рассмотрим далее.
2. Второй коэффициент помимо непосредственно самого водительского опыта, учитывает и количество ДТП с участием этого автомобилиста. Этот коэффициент именуется бонус-малус и применяется абсолютно для всех страхователей.

Определение платы за ОСАГО в зависимости от КВС

КВС имеет 4 значения, влияющих на цену страховки:

• 1 — для страхователей старше 23 лет с опытом вождения свыше трех лет;
• 1,6 — для автовладельцев, возраст которых младше 22 лет, но есть трехлетний опыт управления ТС;
• 1,7 — для новичков (права получены менее 3 лет назад) и достигших 23 лет;
• 1,8 — для лиц, обладающих правами меньше 3 лет и не достигших 23 лет.

Естественно, что для опытных водителей КВС никаким образом не влияет на размер оплаты (ни в сторону уменьшения, ни в сторону увеличения). А вот новичкам ОСАГО, водительский стаж которых не достиг 3 лет, это показатель значительно увеличит стоимость страховки — обычно можно ожидать повышения от 60 до 80% от базовой цены полиса.

Бонус-малус — принципы расчета

Стоимость ОСАГО напрямую не определяется показателем безаварийной езды. С учетом этой характеристики можно рассчитать КБМ. А он как раз-таки и определяет размер скидки за продолжительность управления авто без дорожных инцидентов.

На практике встречается масса разнообразных ситуаций, когда определить КБМ становиться очень сложно. Документы? Иногда к водителям с различной продолжительностью вождения может применяться один и тот же коэффициент. К примеру, один автовладелец за 5 лет спровоцировал 2 ДТП, а другой за 2 года — одно. К обоим будет применен КБМ одинакового значения.

Итак, какой должна быть безаварийная продолжительность управления ТС, чтобы дешево купить полис? Ответ прост: чем больше, тем лучше. Взаимосвязь такова: чем больше период вождения автомобиля без ДТП, тем выше класс водителя и тем меньший по значению применяется КБМ, и, как следствие, дешевле ОСАГО. Причем под ДТП понимаются только происшествия, в которых страхователь выступил виновником. Считать абсолютно все дорожные инциденты неправильно.

Самый низкий класс — М, за ним идет еще 14 — от 0 до 13. М соответствует КБМ 2,45; 0 — 2,3; 1 — 1,55; 2 — 1,4; 3 — 1; 4 — 0,95. Изначально новому страхователю присваивается «3» класс. Начиная с 4-го происходит уменьшение стоимости полиса на 5%. С пятого — на 10%, с шестого — на 15% и т. д. Страхователи, которым присвоен 13 класс, платят на 50% дешевле. Посмотреть зависимость этих характеристик можно в следующей таблице. В столбцах 3-7 указаны классы, которые будут присвоены страхователю в следующем периоде (в зависимости от количества ДТП).

Посмотрите как узнать класс собственника ТС, закрепленный за вами в системе РСА.

Конкретный класс присваивается автовладельцу по результатам прошедшего периода и с учетом «качества» всего стажа вождения. Спровоцировали ДТП — КБМ увеличивается, а с ним и цена полиса. Такой подход поощряет аккуратную и внимательную езду владельцев полисов обязательного автострахования. Определением классов и КБМ занимается каждая страховая компания. При смене СК к автовладельцу применяется начальный коэффициент, то есть с чем вы ушли от одного страховщика, с тем вы и придете к другому.

Если вам присвоен один из низших классов (1, 0 или М), то с финансовой точки зрения выгоднее оформить полис без ограничений. Однако в этом случае стаж будет насчитываться только собственнику авто.

Каким образом происходит расчет

Общее правило — водительский стаж начинает считаться с момента получения первого удостоверения. Однако далеко не всегда можно так просто определить этот важный параметр. Вот ситуации, которые чаще всего вызывают вопросы у автовладельцев:

1. При смене водительских прав стаж сохраняется и прописывается в графе 14 на обороте документа.
2. При лишении водительского удостоверения, так же, как и при прерывании срока управления ТС по любой другой причине, водительский опыт продолжает накапливаться.
3. Когда автовладелец получает новую категорию, опыт управления ТС другой категории в расчет не принимается. К примеру, водитель получил удостоверение по категории «В» в 2010 году, а по «С» — в 2016 году. При оформлении автогражданской ответственности на управление легковым автомобилем к нему необходимо применить КВС — 1, а грузовым авто — 1,7.
4. Опыт безаварийного вождения можно считать с даты создания системы ОСАГО — с 01.07.2003. Если с этого периода вы регулярно подвергали страхованию свою автогражданскую ответственность и не признавались виновником происшествий, то к вам должен быть применен КБМ 0,5.
5. Если полис без ограничений, значит в саму страховку никто не вписан, а продолжительность управления ТС насчитывается только его собственнику. Если следующую страховку он оформляет «с ограничением», то класс собственника не теряется.
6. Перерыв в страховании более одного года является причиной аннулирования накопленного стажа безаварийного вождения. Другими словами, если вы целый год не вписывались ни в одну страховку, прерывали договор досрочно или ваша фамилия не вносилась в полис при заключении страхового соглашения, при оформлении новой страховки вам будет присвоен 3 подкласс с КБМ 1.

Вот вы и узнали, как считается водительский стаж для ОСАГО. Проверить, какой коэффициент применяется в отношении вас, можно на обороте полиса. Если СК в страховку эту информацию не вписала, загляните в базу АИС, доступ к которой есть абсолютно у всех граждан. Для этого необходимо зайти на сайт РСА, ввести свое ФИО и отправить запрос. Система выдаст интересующие вас данные.

При оформлении страхового полиса учитывается множество различных факторов и один из них — страховой стаж. Кстати, агенты страховых компаний в этой сфере порой бывают очень недобросовестные и могут искажать сведения клиентов, чтобы снизить стоимость полиса.

К примеру, они завышают водительский стаж, о котором пойдет речь далее, или занижают срок эксплуатации авто. Страховщики наобоот — стараются максимально воспользоваться всеми понижающими коэффициентами на благо своей выгоды.

Как влияет водительский стаж на страховку

Как влияет водительский стаж на страховку ОСАГО?

Законодательством предусмотрены определенные цены на полис ОСАГО, но под воздействием различных коэффициентов они могут сильно меняться. Водительский стаж — это один из важнейших параметров при расчете стоимости страхового полиса, при этом используется еще два коэффициента, связанные с ним.

Первый, помимо всего прочего, включает в себя возраст автолюбителя. Но волноваться не стоит, так как это касается исключительно новичков в вождении, для остальных водителей он безопасен и никоим образом не повлияет на стоимость страхового полиса.

Второй же более важный и влиятельный, он касается всех водителей. Имеется ввиду коэффициент бонус-малус или сокращенно КБМ. Здесь уже учитывается не только срок, в течении которого автовладелец был за рулем, но и были или небыли аварии с его непосредственным участием.

На КБМ

На данный коэффициент водительский стаж не оказывает никакого влияния. Он применяется для расчёта стоимости полиса, каждому классу водителей присваивается определенный КБМ.

Если страховой полис приобретается в первый раз, автолюбитель получает 3 класс и коэффициент бонус малус, равный 1. Далее существует определенная закономерность, если водитель не попадал в аварии в течение года, его класс повышается, а КБМ снижается.

Расчет стажа

Любой водитель должен знать, как считается водительский стаж для ОСАГО правильно, ведь многие страховые компании пользуются неграмотностью клиентов в этом плане и указывают выгодный для них стаж.

Так с какого момента начинается водительский стаж, спросите вы? Все предельно просто, если водитель получил свои первые права, стаж водителя для ОСАГО начинается с момента их выдачи, а количество проведенного за рулем времени не важно. Оставление места ДТП? В случае, когда права выдаются не впервые, особое внимание стоит обращать на отметку от ГИБДД, где указано с какого года начинается стаж. Проверить дату начала водительского стажа можно при помощи водительской карты. Там должен присутствовать специальный номер, например, «АВФ472332-88» и фраза «вр. раз. выдано». Две конечные цифры — год начала стажа.

Важно! Стаж вождения для страховки, как считается? В расчете данного коэффициента во внимание берутся лишь полные года стажа и возраста. Из этого выходит, что фактически отсчет стартует на следующий день после рождения или выдачи водительского удостоверения.

Для КБМ

Безаварийный стаж применяется в качестве одного из факторов для расчета скидки за езду без ДТП, однако реальное положение дел он не отражает.

Одним из факторов для расчета скидки, является безаварийный стаж

Вроде бы все просто, водитель управлял транспортным средством 10 лет и ни разу не попал в аварию, соответственно КБМ у него минимальный, но в реальности все немного сложнее.

Расчет коэффициента происходит таким образом, что люди ездившие абсолютно разное время без аварий получают один и тот же его показатель. К примеру, представим, что один водитель 5 лет назад стал участником двух ДТП за один год, а другой два года назад попал в одну аварию. В итоге они за текущий год получают одинаковую скидку, хотя продолжительность езды у них значительно различается.

Безаварийный стаж

Не редко бывают случаи, когда КБМ, который использует страховая компания почему-то значительно отличается от реального. Из-за этого возникает желание проверить, как он изменялся, это единственный путь узнать, правильный он или нет.

Некоторые страховые компании указывают коэффициент бонус малус в самом полисе в разделе особых отметок, но как быть тем, у кого нет данных о КБМ? Это не страшно, поскольку получить необходимую информацию можно при помощи интернета, так как доступ к системе (АИС) ОСАГО имеется у абсолютно любого человека

Алгоритм действий следующий:

1. Переходим на сайт РСА в необходимый раздел.
2. Там нужно указать все нужные данные в специальной форме.
3. Далее указываем за какую дату мы хотим получить информацию.
4. Затем введя защитный код отправляем запрос и, система выдает все нужные данные, в том числе и класс водителя.

Как видите, довольно просто можно узнать безаварийный стаж, который использует страховая компания.

Влияние на КБМ

Безаварийный стаж напрямую влияет на КБМ. Ранее уже говорилось, чем он выше, тем соответственно, ниже коэффициент бонус малус. Именно он применяется при расчёте КБМ и оказывает на него максимальное воздействие.

Стаж вождения и КБМ в значительной мере могут изменить стоимость страхового полиса

КБМ при перерывах в вождении и его влияние на страховку

Если водитель совершает перерыв в страховании равный более одному году, класс водителя автоматически аннулируется и вся накопленная скидка, соответственно, теряется. То есть, класс возвращается к значению 3, а КБМ к 1, как было с самого начала.

Помимо этого, нужно учитывать, что год без аварий не зачтется, если соответствующая запись была внесена в документ не во время заключения договора или он был расторгнут до указанного периода. Теперь становится ясным ответ на вопрос, засчитывается ли стаж, если он не прописан в страховом полисе.

КБМ влияет на цену полиса, чем его значение меньше, тем скидка выше и цена полиса ниже. При большом количестве аварий коэффициент бонус малус может достигнуть своего максимального значения — «2,45», и цена страховки увеличится аж почти в два с половиной раза!

КБМ рассчитывается при помощи специальной таблицы, которую используют все страховщики. А вот безаварийный стаж ежегодно пересчитывается: берут стаж прошлого года, который вычислялся для прошлогоднего полиса ОСАГО и учитываются все ДТП за прошедший год, в которых участвовал водитель.

Обратите внимание! Безаварийный стаж может быть рассчитан только с 2003 года, поскольку именно тогда было введено ОСАГО.

Заключение

Теперь вы понимаете, как считается стаж вождения для ОСАГО и на что он влияет, что такое КМБ и как его рассчитать. Оба эти показателя в значительной мере могут изменить стоимость страхового полиса.

Каждый современный водитель знает, что даже от одного человека, вписанного в страховку, стоимость полиса может увеличиться практически в 9 раз.

При этом далеко не каждый может быть уверен в том, что не тратит каждый год лишние 3-5 тысяч на автомобильное страхование по причине мошенничества компании-страховщика.

Чтобы не платить лишнее, стоит знать, как считается стаж вождения для страховки ОСАГО.

Подобные ситуации могут появиться по причине недостаточного опыта водителя. Если знать, как правильно считать стаж вождения для полиса ОСАГО, можно сэкономить серьезную сумму на обязательном страховании.

Если неграмотно приобретать страховой документ, это автоматически приведет к потере основных выгодных скидок, которые были накоплены со времени оформления водительского удостоверения.

В данной статье можно узнать, как считается водительский стаж, как он влияет на стоимость полиса страховки автомобиля, а также как поступать правильно, чтобы избежать напрасной траты средств.

Влияние водительского стажа на страховку

ОСАГО является обязательной страховкой, при этом ее цена в состоянии привести в недоумение любого, даже самого опытного водителя

Еще большее удивление может вызвать тот факт, что на одну модель транспортного средства, страховка будет стоит по-разному.

Основная причина подобной разницы заключается в том, что в процессе расчета стоимости используется одновременно несколько параметров и определенных факторов. Одним из самых важных является водительский стаж.

В обязательном страховании используется два специальных коэффициента, напрямую связанных с водительским стажем. Один из них принимает во внимание возраст водителя.

Он важен только для тех, кто только начал водить автомобиль. Остальным водителям он не важен, так как не оказывает никакого влияния на стоимость очередного полиса.

Что касается второго показателя, то он имеет немного большее влияние на цену полиса, соответственно необходим всем без исключения водителям.

Здесь учитывается не просто время, на протяжении которого человек имел право водить машину, но также наличие или отсутствие аварийных ситуаций, в которых водитель был зафиксирован в качестве виновника. Речь идет о известном для всех коэффициенте бонус малус или КБМ

Связь между стажем и договором ОСАГО

Коэффициент стажа и возраста водителя имеет четыре основных значения:

1. Максимальны его уровень составляет 1,8 и используется для водителей, не достигших возраста 23 лет со стажем вождения не больше 3 лет.
2. Менее 1,7 характерно для получивших права относительно недавно, то есть три года и немного меньше, но кому уже есть 23 года.
3. Следующей ступенью будет показатель 1,6 для тем, кто уже достиг возраста 22 года и меньше. Общее время вождения у них должно превышать три года.
4. Показатель, равный единице, характерен для всех остальных, кто имеет опыт вождения более 3 лет и, кто достиг полных 23 лет.

Больше нет изменений данного параметра. На основании представленных показателей можно сделать вывод, что стоимость страховки для не имеющего стаж вождения будет примерно на 80% выше, чем для опытного водителя.

Если человек имеет достаточный опыт вождения, он может рассчитывать на то, что стоимость полиса не будет увеличена или снижена.

Если в страховом полисе будет обозначен молодой возраст водителя, опыт вождения которого составляет меньше четырех лет, цена страхового полиса будет такой же, как у страховки, не имеющей ограничений по внесенным в нее лицам. При этом стаж для бонуса малуса у водителей не будет засчитываться.

Стаж для расчета КБМ

Безаварийный стаж вождения — это понятие, которое не отражает настоящего положения дел относительно стоимости страхового полиса.

Он используется в качестве одного из основных факторов, которые служат для расчета скидки, положенной за управление авто без аварий.

Если на протяжении примерно 10 лет водитель не был проведен по делам ГИБДД, как виновник аварий, если у него минимальный показатель КБМ, в этом случае можно рассчитывать на получение значительной скидки при расчете стоимости полиса.

Стоит отметить, что описываемый коэффициент может быть равным у людей, которое проездили без аварий разное количество времени.

Например, если один водитель пять лет назад был участником двух аварий, а иной при этом попал в одну за два года, скидка за езду без аварий будет совершенно равной.

То есть скидка будет равной и у водителя, который проездил без аварии 5 лет и 2 года.

Поощрение за езду без аварий

В процессе применения рассматриваемого коэффициента бонуса малуса будет приниматься во внимание исключительно безаварийный стаж. При этом не должно быть именно таких аварий, где водитель является виновником.

Каждому водителю будет присвоен особый класс, за которым автоматически закрепляется значение коэффициента.

Чем больше будет стаж езды без аварий, тем выше назначен будет класс, тем ниже будет коэффициент, соответственно тем ниже будет стоимость договора ОСАГО.

Как только человек становится виновником аварии, класс автоматически снижается, коэффициент автоматически увеличивается и одновременно с ним и цена страховки.

Это обязательно нужно принимать во внимание в процессе выбора категории полиса и вписывания туда иных водителей.