Как подать в суд на страховую компанию которая отозвала свою лицензию

Банкротство страховщика — вещь, неприятная как для самой компании, так и для людей, которые доверили ей собственные деньги. Что делать, если страховая компания обанкротилась? Из статьи вы узнаете, куда стоит обращаться в таком случае, и как получить выплаты.

Возмещение средств

Как только банкротство организации будет принято официально, с этого момента будут расторгнуты все договора с клиентами. По желанию клиента часть обязательных выплат, отчуждаемых в пользу компании, можно вернуть на его лицевой счет. Это же касается и страховых выплат, полагающихся по ДТП, если оно произошло до начала процедуры банкротства.

Законодательно установлено,  что клиенты в качестве кредиторов имеют право на возмещение долга, причем в порядке очередности: первыми обслуживаются те, кто заключил договор со страховщиками раньше остальных.

Банкротство чаще всего проходит как следствие отзыва лицензии на заключение договоров. Организация не может больше подписывать соглашения с клиентами и теряет свой основной доход.

Куда обращаться, если закрылась страховая компания

Обычно, если обе страховые (виновника и потерпевшего) на момент попадания в ДТП функционируют в нормальном режиме, то выплаты производятся обеими компаниями или только одной — в зависимости от конкретных условий, на которых заключался договор. Если организация потерпевшего признана банкротом, то он имеет возможность обратиться к страховикам своего оппонента. Это правило подтверждается 9 статьей Федерального закона «Об ОСАГО».

Официально утвержденной формы заявки не существует, поэтому потерпевший в письменном виде просто описывает ситуацию: требуется выплата из-за невозможности получить компенсацию в собственной СК по причине ее банкротства.

ВАЖНО! В редких случаях, когда банкротами признаны обе компании, можно подавать заявление о выплатах в Российский союз автостраховщиков (РСА).

Разница между получением долга по разным полисам (КАСКО и ОСАГО) состоит в том, что при КАСКО можно вернуть деньги через саму компанию. Это возможно, пока не будет отозвана лицензия. В случае с ОСАГО придется сразу обращаться в РСА, поскольку СК юридически уже не имеет прав по возмещению долгов.

Как проходит процедура банкротства

Как и любая финансовая организация, страховая может быть признана банкротом, если она не может выполнить денежные обязательства перед своими кредиторами. Это может произойти при появлении одного или нескольких из следующих признаков:

1. Сумма, в которую оценена материальная собственность организации, не превышает общую сумму долга перед кредиторами.
2. Компания обязывается выплатить не менее 100 тысяч рублей, но не выплачивает долг в течение 14 календарных дней с того момента, как должно было произойти исполнение обязательств.
3. Если в процессе банкротства компанией управляла временная администрация, но платежеспособность не была восстановлена за ограниченный период времени (не более 6 месяцев с момента назначения).

Арбитражный суд вправе объявить СК неплатежеспособной, если выполняется хотя бы одно из перечисленных условий.

Обращение в факторинговую компанию

Если судебное разбирательство надолго затягивается либо вы просто не хотите тягаться с юристами год-полтора, есть еще один выход вернуть хотя бы часть денег. Для этого следует связаться с сотрудниками проверенной факторинговой компании, которая выкупит ваш долг.

Как получить деньги по выплате от факторинговой организации? Вам вернут от 30 до 50% долга сразу же, как только вы оформите все необходимые документы. Автомобиль? После этого факторинговая компания перенимает все права на получение компенсации, и ее юристы рассматривают дело с целью получения максимальной прибыли. Таким образом, прибыль получают как компания, так и клиенты.

ВАЖНО! Выплаты производятся только на покрытие материального ущерба (на ремонт авто). Суммы, нужные для возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью водителя и пассажиров не учитываются.

Продажу долга по  ОСАГО или КАСКО выгоднее всего проводить в том случае, если страховщики, составлявшие договор с вашим оппонентом, обанкротились, а при обращении в РСА вам отказали в возмещении ущерба.

Документы для обращения

После того, как РСА направил вас в какую-либо страховую организацию, необходимо собрать и предоставить перечисленные ниже документы:

1. Заявление о получении компенсации в письменной форме.
2. Заключение, составленное при экспертизе повреждений, полученных в ДТП.
3. Квитанции, подтверждающие оплату независимой экспертизы.
4. Если было возбуждено дело об административном правонарушении — копию составленного протокола, если нет — копию документа, подтверждающего отказ в возбуждении дела.
5. Справку о ДТП (оформляют сотрудники ГИББД).
6. Свидетельство о праве собственности на транспортное средство.
7. Квитанции об оплате услуг перевозки и хранения имущества потерпевшего (если они проводились).
8. Документы о стоимости ремонта поврежденного автомобиля (сумма будет включена в счет компенсации).

Данные документы можно предоставить непосредственно в РСА. Если же там отказываются выплачивать компенсацию, дело можно тут же передавать в суд. Действия при ДТП? Подать заявление в суд можно в течение трех лет с момента попадания в аварию.

На видео о банкротстве страховой компании

Как не попасть в неприятную ситуацию

Как только возникают проблемы с получением средств по страховому полису, обращайтесь в судебные органы. Если у компании-страховщика не отозвали лицензию, отсудить свои деньги вполне реально.

Что делать, если лицензии нет либо она просрочена? При пропаже страховой компании заявление с пакетом документов передается в РСА. При этом вам придется из своего кошелька оплатить судебные издержки. Единственное, что можно сделать — отыскать руководство СК и договориться об оплате суда.

Чтобы не столкнуться с подобными неприятностями, подписывайте договор только с теми СК, которые уже зарекомендовали себя на рынке. Но и это не является стопроцентной гарантией, поэтому стоит периодически мониторить финансовую ситуацию в организации.

Что делать и куда обращаться если обанкротилась страховая компания?

Ситуации, в которых страховщик может не получить страховой выплаты

Горячая линия

+7 (499) 350-80-61

+7 (812) 309-17-81

Выплата положенной суммы страховки при ДТП может столкнуться с проблемой ввиду того, что компания, которая подписала договор с автомобилистом, закрылась. Закрытие компании может произойти по следующим причинам:

• Отзыв лицензии. В связи с таким действием фирма не будет иметь возможности действовать в качестве страхователя по КАСКО, ОСАГО;
• Исключение компании из соглашения о прямом возмещении убытков;
• Признание компании банкротом.

Именно последний пункт в большинстве случаев приводит к тому, что автомобилисты даже не знают, что делать и куда обращаться – хоть процедура банкротства проходит не так уж быстро, нередко возникают ситуации, когда при попытке получения компенсации автомобилист узнает, что фирма уже не существует.

Такая ситуация, при которой не совсем понятно, кто же теперь выплачивает страховку, волнует как лицо, какое считается потерпевшим, так и автомобилиста, который признан фактически виновным. С одной стороны, потерпевший будет не уверен в том, что получит компенсацию, а виновный может признаться обязанным по решению суда к выплате средств за свой счет.

Что представляет собой процедура банкротства

Какие последствия влечет за собой банкротство страховой компании? По своей сути, если какую-либо организацию признают банкротом, то это свидетельствует о ее несостоятельности отвечать по имеющимся обязательствам. То есть, простыми словами, у компании недостаточно средств, чтобы покрыть все текущие расходы, включая и выплаты клиентам, у которых имеет место страховой случай.

Основанием для признания страховой компании банкротом согласно регулирующему законодательству может стать:

• Отсутствие фактов выплаты обязательств перед клиентами, имеющими страховой полис в течение 14 дней;
• Общей стоимости основных средств (имущества, принадлежащего страховой компании) не достаточно для погашения всех имеющихся обязательств;
• Общая сумма требований имеющихся кредиторов составляет не менее 100 тысяч рублей.

Если имеет место хотя бы один из таких пунктов, арбитражный суд может принять заявление от имени страховой компании о начале процедуры банкротства.

Далее возможно развитие событий по двум направлениям – либо платежеспособность компании восстанавливается, и она продолжает свое дальнейшее выполнение обязательств, либо, как чаще происходит, страховая фирма признается банкротом и юридическое лицо ликвидируется.

Возможность получения выплаты по страховке

Что делать тем автомобилистам, у которых наступил страховой случай и они имеют право обратиться за получением компенсации на восстановление транспортного средства или потребовать прочее возмещения ущерба в соответствии с заключенным договором?

По отношению к уже наступившим страховым случаям для клиента компании может быть два варианта удовлетворения его требований:

Способы получения компенсации

При ущербе в результате ДТП пострадавшее лицо может получить положенную ему сумму компенсации одним из следующих способов:

1. Подачей заявления в страховую компанию;
2. При помощи обращения в РСА;
3. Взысканием необходимой суммы средств с лица, виновного в аварии. Необходимо понимать, что принудительная выплата в судебном порядке будет возможна уже после того, как будет получен отказ от страховой компании (по причине ее несостоятельности) и от РСА.

Обращение в РСА

В каких случаях можно претендовать на получение выплат от РСА? Обращение в такую организацию допускается в таких случаях:

• Страховой случай имел место еще до официального объявления страховой организации банкротом;
• У страхового лица имеется полис ОСАГО, который действовал на момент ДТП;
• Все документы, относящиеся к ДТП, по которому имеется необходимость произведения выплаты, составлены с учетом требований и норм страховых компенсаций.

Для того, чтобы иметь возможность получения выплаты от РСА, потребуется подготовить следующий список документации:

• Документ, удостоверяющий личность (паспорт) и его ксерокопия;
• Страховой договор организации, которая находится на стадии банкротства;
• Документация, полученная от сотрудников ГИБДД относительно ДТП;
• Оригинал и копия документа, который подтверждает проведение независимой экспертизы транспортного средства после ДТП;
• Прочие документы, имеющие отношение к аварии, полученные в правоохранительных инстанциях или медицинских учреждениях.

Перечень такой документации может быть несколько расширен в зависимости от обстоятельств страхового случая. Срок рассмотрения поданной документации составляет 30 дней и по истечении него заявитель получает официальное уведомление о решении – отказать в выплате или удовлетворить его. Важным фактом является то, что страхователь имеет право обратиться в РСА в течение 3 лет — таким образом клиент обанкротившейся компании имеет время на сбор и оформление необходимой документации.

В большинстве таких случаев РСА заключает договор с организацией, которая занимается рассмотрением имеющихся претензий клиентов и максимальная сумма выплат, на какую может рассчитывать лицо, обратившееся за возмещением ущерба, может быть следующим:

• При возмещении вреда, который был нанесен здоровью или жизни потерпевшего – не более, чем 160 тысяч рублей;
• Если причинен ущерб транспортному средству (имуществу) двух лиц и более – не более 160 тысяч рублей;
• Если в результате ДТП ущерб причинен только одному лицу – не более 120 тысяч рублей.

Видео: Что делать если страховая компания банкрот?