Как узнать свой бонус малус по ОСАГО по базе ресо

Коэффициент бонус-малус (сокращенно КМБ) используется при расчете стоимости ОСАГО. Он определяется в зависимости от количества лет безаварийной езды и может в три раза увеличивать или в два раза снижать цену полиса.

Знать свой коэффициент важно каждому водителю, чтобы при расчете страховки исключить вероятность ошибок. Рассмотрим, как проверить скидку по ОСАГО КМБ и от чего зависит данный параметр.

Что это такое

КМБ — это коэффициент, использующийся при расчете стоимости полиса ОСАГО и выступающий в качестве скидки или повышающего значения.

От бонус-малуса зависит, будет ли цена страховки увеличена или снижена. Формируется коэффициент в соотношении с количеством лет безаварийной езды.

КМБ был создан в 2003 году, но его активное применение началось только спустя 10 лет, после создания единой базы страхователей.

В ней содержится информация о заключенных контрактах, произведенных выплатах, количествах страховых случаев.

Благодаря этой базе страховщики могут получить сведения о потенциальном клиенте, а также применить при расчете стоимости ОСАГО индивидуальный коэффициент.

Страховые компании рассматривают КМБ в трех направлениях:

• коэффициент, закрепленный за водителем — это КМБ, который рассчитывается в зависимости от количества лет безаварийной езды конкретного человека;

Значение не меняется при смене автотранспорта и при условии, что водитель будет допущен к управлению чужого автомобиля.

• коэффициент, закрепленный за автомобилем — этот вид КМБ применим к юридическим лицам, и закрепляется за конкретным автомобилем;
• расчетный коэффициент — этот КМБ используется при расчете стоимости полиса.

Максимальный размер КМБ составляет 2,45, минимальный — 0,5. В денежном эквиваленте это увеличение стоимости в 2,45раза и понижение на 50% соответственно.

Использование КМБ в ОСАГО необходимо для реализации нескольких целей:

• учет водителей, сбор данных о количестве аварий, произошедших по вине страхователя для расчета стоимости полиса;
• мотивация водителей на аккуратную езду, что вознаграждается снижением стоимости автогражданки в следующем страховом периоде;
• мотивация водителей решать вопросы с пострадавшей стороной на месте при небольших повреждениях, что уменьшает количество обращений в страховую компанию.

Учет данных находится в компетенции РСА, за обновление информации отвечают страховщики. Они обязаны корректировать сведения о страхователях своевременно.

При нарушении данного правила страховая компания подвергается штрафным санкциям и может лишиться лицензии на осуществление страховой деятельности.

В некоторых случаях КМБ не учитывается:

• при оформлении полиса на прицеп;
• если транспортное средство зарегистрировано в другой стране;
• при оформлении страховки на небольшой период, когда есть необходимость перегнать транспорт из одного региона в другой.

КМБ необходим страховой компании для уменьшения убытков, связанных с частыми выплатами по ОСАГО.

Но также он выгоден и водителям, отличающимся аккуратной ездой. За соблюдение правил дорожного движения они ежегодно получают неплохую скидку.

Для чего нужен и от чего зависит

КМБ необходим для определения индивидуальных особенностей водителя и расчета стоимости полиса ОСАГО. Чем дольше страхователь не попадал в ДТП по своей вине, тем дешевле ему обходится страховка.

Раньше КМБ привязывался к транспортному средству и при продаже авто обнулялся. Это было невыгодно водителям и страховщикам.

Ситуацию улучшило изменение в правилах ОСАГО. Коэффициент стал привязываться к человеку. Он не меняется при продаже и покупке нового автомобиля.

КМБ напрямую зависит от количества лет безаварийной езды. При первичном страховании присуждается 3 водительский класс и КМБ равен 1.

На следующий страховой период коэффициент понижается до 0,95 при отсутствии аварий, а стоимость полиса уменьшается на 5%.

Если страхователь попал в ДТП по своей вине, то КМБ повышается до 1,55 или 2,45 при одной аварии или более одной соответственно.

Если в полис вписывается несколько человек, то в расчет берется самый низкий класс и самый высокий КМБ. К примеру, у одного водителя коэффициент равен 0,5, а у второго 2,45, то в расчет берется последний.

Где можно посмотреть

Определить КМБ можно двумя способами:

1. Самостоятельно, подсчитав количество лет беспрерывной безаварийной езды и сравнив показатели с таблицей.
2. Обратившись к базе данных РСА, заказав услугу онлайн на официальном сайте союза или стороннем портале.

Самостоятельный расчет точен при условии, что водитель знает количество лет безаварийной езды. Но вероятность ошибки все же есть.

А с учетом того, что база данных нормально функционирует только с 2013 года, определить самостоятельно свой класс проблематично.

Чтобы проверить КМБ ОСАГО по базе РСА онлайн, потребуется зайти на официальный сайт союза и ввести данные:

• ФИО и дата рождения водителя;
• дата, на которую необходимо сделать проверку;
• номер водительского удостоверения.

Если осуществлять проверку через сторонний ресурс, то может потребоваться номер страхового полиса. Это необходимо с целью идентификации личности и предоставления дополнительной информации о полисе ОСАГО.

[link] Правила заполнения извещения о ДТП по ОСАГО рассматриваются в статье: правила ОСАГО.

Про выплаты по ОСАГО в Альфастрахование читайте здесь.[/link]

Как проверить КБМ по ОСАГО онлайн

Раньше информация о страхователях содержалась в архивах страховщика. При пролонгации полиса система автоматически рассчитывала водительский класс и КМБ.

Если водитель менял страховщика, ему приходилось брать справку в предшествующей страховой компании. Часто в базе данных допускались ошибки, либо справку было невозможно взять по причине ликвидации организации.

В этом случае водителю присуждался снова 3 класс и КМБ 1, несмотря на количество лет безаварийной езды.

Сейчас вся информация содержится в базе данных РСА, что сводит вероятность ошибок к минимуму. Но работники страховых компаний могут не внести сведения о страхователе, либо в системе пройти сбой.

И чтобы не переплачивать за страховку, рекомендуется перед началом каждого страхового периода проверять свой КМБ.

Стоит отметить, что обновление информации происходит после окончания срока действия полиса. Страховщик должен внести данные в течение двух недель.

И если полис оформляется заблаговременно, коэффициент будет использован тот, который был начислен за предыдущий период.

Ситуацию планируется изменить в текущем году. Теперь КМБ будет автоматически обновляться ежегодно 1 января у всех страхователей.

По водительскому удостоверению

Для определения КМБ заходим на сайт РСА и вводим запрашиваемые данные

Получаем результат

В приведенном примере сверху указан КМБ, равный 0.9. Снизу делаются отметки о произведенных выплатах страхового возмещения.

Стоит обратить внимание, что если не закончился срок действия текущего полиса, то в результатах будет выведена информация о предыдущем полисе.

Но дату необходимо ставить ту, когда планируется приобрести страховку. В этом случае информация будет максимально верна.

Если в результатах выходит уведомление, что коэффициент не найден, необходимо проверить введенную информацию на предмет ошибок.

Аналогичное сообщение выходит при отсутствии у страхователя ранее заключенных договоров ОСАГО. Стоит учитывать, что пока информация обновляется только после окончания срока действия полиса.

По номеру полиса

Определить свой КМБ можно по номеру полиса. Для этого стоит обратиться на сторонний ресурс, например, на этот сайт.

Услуга определения бесплатная, позволяет определить подлинность полиса, его срок действия. Информация подается так:

Если при определении КМБ полученные сведения не совпадают с коэффициентом, подсчитанным в таблице, следует заняться восстановлением данных.

Для этого необходимо:

1. Для начала, необходимо выяснить, в какой момент произошла ошибка. Как оплатить? Придется найти старые договоры страхования и вручную пересчитать корректность начисленной стоимости. В самом полисе КМБ не указывается, эту информацию предоставляют по требованию страхователя в момент оформления документа. Стоит учитывать, что тарифы на ОСАГО меняются практически ежегодно, и делать расчеты придется после составления таблицы о базовом тарифе за каждый страховой период. Начинать лучше с последнего года, что сократит время на поиски.
2. При обнаружении ошибки необходимо обратиться в страховую компанию, которая некорректно внесла данные и попросить внести коррективы. На практике такое случается, и при обращении страхователя работники организации обязаны перепроверить сведения. Если ошибка подтверждается, в базу данных вносятся изменения. Как забрать? Это занимает около трех дней.
3. Если страховая компания уже не существует (была ликвидирована), то исправить данные не получится. Согласно правилам, РСА не имеет возможности корректировать сведения о страхователях, этим могут заниматься только страховщики. Поэтому так важно проверять коэффициент до обращения в страховую компанию за получением нового полиса.

Можно направить жалобу в РСА, приложив копии имеющихся полисов ОСАГО. Но рассматриваться документы будут в течение 30 дней. По результатам страхователю направляется письмо с решением.

Если ошибка действительно есть, то водителю потребуется также обратиться к страховщику для изменения данных. При этом стоимость полиса будет пересчитана, а разница возвращена.

К сожалению, база данных несовершенна. Автоматизированная система часто выдает ошибки, сбои, что приводит к некорректному отображению информации.

Плюс человеческий фактор имеет не последнее значение. И только водитель может контролировать процесс изменения сведений для уменьшения стоимости страховки в следующем страховом периоде.

Что нужно юридическим лицам

Чтобы юридическому лицу проверить коэффициент, потребуется указать данные:

• ИНН компании, которая является собственником автопарка;
• VIN-номер автомобиля;
• регистрационный знак;
• дата начала следующего страхового периода.

После обработки данных выходит результат, аналогичный при проверке КМБ физическим лицом.

Чтобы получать скидку при оформлении полиса ОСАГО, необходимо управлять автомобилем аккуратно, не нарушая ПДД. Это основная цель введения КМБ.

По возможности, мелкие аварии лучше решать на месте. Например, случайно поцарапав зеркало другого автомобиля, можно предложить водителю 1-2 тысячи рублей и разойтись мирно, без вызова ГАИ и лишней бумажной волокиты.

Самостоятельно урегулирование небольших аварий экономит время и деньги, позволяя в следующем страховом периоде перешагнуть на более высокий класс и меньший коэффициент.

Достигнув максимального значения в 13, можно рассчитывать на 50% скидку при покупке ОСАГО.

[link] Когда возможно увеличение лимита ответственности по ОСАГО, рассказывается в статье: лимит ответственности по ОСАГО.

Когда наступает страховой случай по ОСАГО в Ингосстрах, смотрите на странице.

Какие условия страхования по ОСАГО в ВСК, узнайте из этой информации.[/link]

Видео: ОСАГО. Проверка КБМ. Расчет скидки за безубыточное вождение.

Как проверить коэффициент бонус-малус по ОСАГО

Музей Новосибирска решил создать электронный архив о жертвах политических репрессий на территории Новосибирской области — проект музея получил название «Возвращение памяти». Итогом работы станет электронный архив, в котором будут содержаться персональные данные о каждом.

Новосибирской области дадут 1,5 миллиарда, чтобы выровнять бюджет

Эти средства добавят к уже утверждённым 5,8 миллиардам рублей

Музей Новосибирска начал собирать у горожан письма

Информацию о его отставке официально подтвердили в полиции

Возвращаем излишки по ОСАГО: как рассчитать правильный КБМ

Все новости

Коэффициент бонус-малус (КБМ) учитывает аварийность водителя: чем чаще тот попадает в ДТП, тем дороже ему обходится страховка. Но верно и обратное, однако страховые нередко закрывают глаза на хорошую карму водителя и продолжают считать ему КБМ, как будто он приходит впервые. Как с этим бороться – в нашем материале.

Много ли сэкономишь на КБМ?

На самом деле достаточно много. Принцип такой: обращаясь в страховую впервые, человек получает третий класс страхования, что соответствует КБМ равному 1. За каждый последующий безаварийный год он снижается на 0,05 единицы, проще говоря, каждый год ОСАГО дешевеет на 5%. Так длится 10 лет, пока КБМ не достигнет 0,5. То есть он позволяет сэкономить на страховке в два раза.

Если же водитель попадает в аварии, КБМ растет – схема несколько запутанная, но предельное значение КБМ равно 2,45. Например, такой коэффициент получит водитель, который за первый же год страхования попал в два ДТП по своей вине.

Итого разница между максимальной и минимальной стоимостью страховки почти пятикратная!

Как узнать, верен ли ваш КБМ?

Проверить текущий КБМ по данным водительских прав можно с помощью сервиса на сайте РСА. Это значение, по которому страховая рассчитала стоимость вашего последнего полиса ОСАГО. А какой КБМ справедливый?

Это сложный вопрос. Теоретически, если первый раз вы страховались, например, в 2007 году и с тех пор ездите без аварий, ваш КБМ должен быть 0,5. В реальности до 2014 года у страховщиков не было единой базы данных, поэтому они рассчитывали лишь «локальные КБМ» по информации своей компании, и при смене страховщика КБМ снова становился равным единице.

В базе данных АИС РСА, которая появилась в 2014 году, содержатся сведения о страховых случаях с 2011 года, а значит, безаварийные водители, которые до сих пор не заботились о своем КБМ, сегодня могут претендовать на значение 0,65–0,7, что все равно немало.

Реально ли установить правильный КБМ?

Да. Кампания по выправлению КБМ приобрела чуть ли не государственный масштаб, и с подачи властей страховые обязали принять всевозможные меры для установления честных КБМ, ради чего был разработан специальный алгоритм. Еще весной представители «Российского союза автостраховщиков» признали, что неправильные КБМ были у миллиона автомобилистов.

Как скорректировать КБМ?

Это несложно: нужно обратиться в свою страховую компанию с заявление о проверке правильности КБМ. У некоторых компаний это можно сделать прямо на сайте компании в режиме онлайн, у других — воспользоваться формой обратной связи, указав в качестве причины обращения несогласие с КБМ (например, так делается у «Росгосстраха»).

– У меня страховая компания «Ингосстрах», – делится опытом автомобилист Эдуард. – Позвонил, сказали подъехать и подвезти полис, написать заявление, а также указать свои банковские реквизиты. В электронном виде услуга не предоставляется. Ответили вежливо, разъяснили.

Если, как в описанном случае, на сайте страховщика нет формы для онлайн-заявления, ниже вы найдете пример бумажной формы, которую можно заполнить, распечатать, подписать и направить в адрес страховой.

Пример заявления на корректировку КБМ

ООО «Страховая компания»,
адрес,
Ф. И. О. страхователя (полностью).

В соответствии с упрощенным алгоритмом обращений граждан при несогласии с примененным значением КБМ прошу произвести проверку правильности применения КБМ при отсутствии убытков по системе КБМ+ по действующему/заключаемому договору ОСАГО в ООО «Страховая компания», внести в АИС РСА скорректированные сведения с учетом подтвержденного КБМ+ и при необходимости произвести перерасчёт страховой премии.