В какой срок страховая компания должна выплачивать деньги по ОСАГО

Все страховые компании при продаже полисов говорят о многочисленных преимуществах, быстроте реагирования и справедливом расчете компенсации.

Но когда происходит страховой случай, ситуация может быть непредсказуемой — некоторые фирмы если не затягивают с произведением выплат, то вообще не желают возмещать ущерб.

Как защитить свои права? Стоит знать о допустимых сроках, по истечению которых наступает ответственность СК или утрачиваются ваши права.

Что это такое

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности собственника транспортного средства.

Объект страхования — имущественные интересы, что связаны с рисками ответственности гражданского типа по тем обязанностям, что возникают в случае нанесения ущерба здоровью, жизни, имуществу пострадавшего лица.

Такой полис — гарантия того, что ущерб будет возмещен. Он также является инструментом, повышающим безопасность на дорожном полотне.

Такое страхование есть во многих государствах.

С 2014 года увеличено выплату по ОСАГО до 400 тыс. руб. Максимум компенсации с учетом износа — до 50 процентов. Для получения выплаты лицо должно обратиться в свою страховую организацию.

От чего зависит

Срок перечисления компенсации установлен законодательными документами России. Они могут немного корректироваться руководством страховой фирмы.

Некоторые убеждены в том, что СК обязана рассмотреть представленную заявку в течение 15 дней. Такое правило уже не действует.

На данный момент в законодательстве прописано, что страховым компаниям на принятие решения дается не более месяца.

Причем, отсчет стоит вести не с того дня, когда наступил страховой случай, а с момента обращения страхователя к страховщику. Законы в разработке? В тридцатидневный срок стоит включить 5 дней, которые необходимы для проведения экспертиз.

Возможно более раннее перечисление средств, чем это установлено нормативными документами.

Руководитель может устанавливать иные сроки, которые не превысят 30 дней, отведенных законами. Многие компании выплачивают полагающиеся суммы в течение 7 — 14 дней.

К примеру, сроки выплаты по ОСАГО в Росгосстрахе сведены к 20 дням. То есть, клиенты могут рассчитывать на получение денег именно в течение такого периода.

Обычно крупные страховые организации принимают решение о более быстрой выплате средств, чтобы не подорвать свой авторитет. Именно поэтому начальство устанавливает минимальные сроки для выплат страховых сумм.

Очень редко платежи по договору задерживаются. Но, все же, такая возможность не исключается, и причиной может стать непредвиденная ситуация.

В мелких фирмах дела обстоят иначе. Им трудно собрать необходимые средства быстро, и поэтому они стараются оттянуть дату перечисления суммы возмещения на последний момент, а в отдельных случаях затягивают с выплатами больше допустимого периода или не платят совсем.

Обычно небольшие компании продают ОСАГО по низкой цене, а возмещение не платится годами, вплоть до отзыва лицензии.

Все точные сроки прописаны в нормативных документах. Но так как постоянно вносятся коррективы в законодательство, при обращении в страховую фирму уточните, когда и как должна производиться выплата.

К установленным срокам всегда прибавляйте несколько дней, которые необходимы банковским учреждениям для проведения платежа. Обычно банковским работникам для этого необходимо пару дней.

Некоторые работники страховых фирм уверяют в том, что в Законе об ОСАГО речь идет о рабочих днях. Вас вводят в заблуждение. Исчисление срока осуществляется в календарных днях.

Если в предусмотренные законами и договором сроки страховщик не выплатит средства, то есть примет решение отказать в возмещении ущерба, он должен предоставить письменный отказ в течение этого же срока.

В пункте 67 Правил об обязательном страховании сказано, что страховая компания вправе сама попросить уполномоченный орган или организацию предоставить документы. Но здесь не говорится о возможности увеличения срока выплаты страховой суммы.

Исключительная ситуация — выплата (размер и сроки) может меняться в зависимости от результата производства дел о нарушениях административного характера. Тогда и срок могут продлить, пока не окончится производство и не вступит в силу судебное решение.

Когда подавать заявление

Попав в дорожно-транспортное происшествие нужно придерживаться такого алгоритма действий:

• установите знак, предупредив других попутных водителей об аварийной остановке;
• уведомите инспектора ГИБДД о происшествии и дождитесь его приезда;
• получите документы формы 748, 154, постановление о виновном лице в аварии;
• соберите документацию (реквизиты банковского счета в том числе) и обратитесь к своему страховщику;
• страховая организация изучит документы и назначит, когда и где будет проводиться экспертиза транспортного средства.

Стоит помнить такие нюансы:

1. Если виновное в аварии лицо на протяжении 5 дней не уведомит о происшествии страховую организацию, все выплаченные средства пострадавшим могут в дальнейшем взыскиваться с него.
2. Представители СК потребуют перечисленные средства назад, если автомобиль не будет предоставлен для проведения экспертизы в оговоренное время.

Что такое срок исковой давности по суброгации КАСКО, рассказывается в статье: срок исковой давности по КАСКО.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно в Росгосстрахе, читайте здесь.

Обжалование

Сначала стоит дождаться страховой выплаты. Если размер выданных средств вас не устроит, можете подать исковое заявление о перечислении недоплаченной суммы компенсации.

Обязательно проведите независимую экспертизу, на которой будет определено истинную стоимость ремонтных работ. Также можно попросить судью назначить судебную экспертизу.

Опирайтесь на тот факт, что при оценивании ущерба не было учтено среднерыночную стоимость, а также неправильно определены запчасти для замены, или не все запчасти учтены.

Пока суд не примет решение, не ремонтируйте автомобиль. В заявлении потребуйте со страховщика и возмещения стоимости экспертизы.

Кроме права обжаловать выплату в суде, вы можете направить жалобу и в Федеральный орган страхового надзора и РСА.

СК будет платить неустойку за все просроченные дни. Величина неустойки определяется как 0,11% от той суммы, что должна быть перечислена.

Апелляционная жалоба подается в течение 30 дней с того момента, как суд примет решение, если иное не прописано в законодательстве.

Сроки выплаты по ОСАГО по решению суда

Сроки выплат по ОСАГО при ДТП будут зависеть от истцов, вернее, от их действий на каждом этапе после аварии. Некоторые страховщики заинтересованы в том, чтобы не выплачивать компенсацию, и для этого прибегают к различным схемам.

К примеру, еще на стадии составления страхового договора включают пункты, нарушение которых станет поводом отказа в выплате.

Действия аварийных экспертов на месте аварии и специалистов от страховой организации направлены на обнаружение причины, при которых возможно отказать в перечислении по страховке или уменьшить компенсацию.

В таких случаях сами страхователи должны быть внимательны и следить за действиями представителей СК.

Принимайте участие при составлении справок, фиксации данных об аварии, установлении личности свидетеля, другого участника ДТП. Будьте готовы и к проведению независимой экспертизы. Затем соберите необходимые документы, подтверждающие нанесение вреда.

Все действия должны быть обдуманными, чтобы не пропустить ничего важного, ведь в противном случае возможно увеличение срока выплаты по обязательному страхованию.

Страховщики только рады будут, если вы допустите ошибки. Тогда у них появится повод отказать вам в компенсации или затянуть срок.

Если ваше дело рассматривалось в суде, и он стал на вашу сторону и обязал страховую фирму выплатить компенсацию, нужно будет немало времени ждать.

Такие перечисления могут производиться и спустя год или больше, если сумма страховки была занижена, проводилась независимая экспертиза, и дело дошло до суда.

Что делать, если СК затягивает время возмещения ущерба

Бывает, что установленные сроки для выплат истекли, а средств так и нет. Такая ситуация может возникнуть, например, если нет возможности привезти автомобиль к оценщику или оценщики не выехали для проведения осмотра на место.

Тогда воспользуйтесь услугами независимых экспертов. Такое право у вас появится по окончании пяти дней, отведенных для проведения осмотра специалистом СК.

Еще одна причина задержки сроков — заполненное с ошибками извещение о дорожно-транспортном происшествии. Страховая компания будет указывать на неточности и неверную информацию.

В том случае, если пострадавшее лицо обращается в свою страховую фирму, используя схему прямого возмещения убытков, срок выплаты также увеличивается.

Если страховая организация оттягивает срок перечисления, дождавшись окончания 30 положенных дней, переходите к активным действиям — подавать жалобы, писать иски в судебный орган, заявление в РСА

Срок давности

Приведем пример.

Вы подаете документацию, показываете транспортное средство, страховая уверяет, что скоро перечислит деньги. Но вы уезжаете на длительный период, но по приезду видите, что компенсации нет, или сумма настолько мала, что не может покрыть ремонтные работы.

Можно ли добиться спустя некоторое время от страховой компании выплат? За ответом стоит обратиться к Гражданскому кодексу (гл. 48 ст. 966), где рассмотрено такое понятие, как срок исковой давности.

Предполагаются сроки по требованию, что вытекает из договоров страхования имущества, кроме договоров страхования рисков ответственности по обязательству, что возникает при нанесении ущерба здоровью, жизни и имуществу другого лица — 2 года.

В ст. 196 говорится, что срок исковой давности по требованию, что вытекает из договоров страхования рисков ответственности по обязательству, возникающему при нанесении ущерба жизни, здоровью и имущественным объектам третьих лиц — 3 года.

То есть, если в аварии пострадало только транспортное средство, срок давности составит 2 года. При наличии пострадавших — 3 года.

Если выплачено средства в меньшем размере, чем вы ожидаете, представлять требования в страховую организацию или в суд можно в течение 2 лет.

Можно ускорить выплаты. Для этого вам нужно придерживаться некоторых рекомендаций:

1. Подавайте документы самостоятельно, так вы будете уверены, что ничего не утеряно.
2. Выберите независимого оценщика, представив об этом уведомление в страховую компанию.
3. Контролируйте работников СК — звоните и интересуйтесь, на какой стадии находится ваша заявка.
4. Если страховая организация вызывает у вас сомнения по поводу справедливости выплат, обращайтесь в суд.

Не бойтесь быть настойчивым — это ваши деньги, и вам их нужно отстоять.

Оформить ОСАГО на мотоцикл поможет статья: ОСАГО на мотоцикл.

Образец заполнения страхового полиса ОСАГО без ограничений скачайте на странице.

Размер неустойки по КАСКО показан по ссылке.

Видео: Короче и выше: изменились сроки и порядок выплат автостраховки

Законодательство в отрасли обязательного страхования автогражданской ответственности, которая направлена на возмещение ущерба здоровью или же имуществу пострадавшей в результате дорожно-транспортного происшествия стороны регулярно развивается. Закон Российской Федерации «Об ОСАГО» достиг серьезного прогресса в 2014-2015 годах. Тогда был принят ряд изменений, которые серьезно повлияли на главные аспекты автомобильного страхования.

Так, появилась обновленная информация о сроках выплаты по ОСАГО, о повышении ограничений компенсационных сумм, создании единого электронного варианта базы и так далее.

Срок выплаты по ОСАГО по закону и на практике

До 2014 года срок выплат составлял 30 дней. Но сейчас этот срок сокращен до 20 дней с момента подачи заявления. Тут стоит учесть такие нюансы:

• Данный срок начинается именно со дня вашего прихода в страховую и написания заявления, а не со дня, когда произошла авария;
• 20 рабочих дней не включают в себя выходные и праздничные дни. По факту этот срок может быть больше, к примеру, если авария случилась перед длительными праздниками — тогда выплата может затянуться примерно на месяц.

Если страховщик задерживает выплаты, ему начисляется просрочка в размере 1% в день от всей суммы.

СПРАВКА. Самому потерпевшему тоже придется поспешить. Об аварии он должен сообщить сразу после нее, а предъявить авто для оценки нужно на протяжении пяти рабочих дней. Виновник ДТП тоже должен предъявить свое поврежденное авто, если это поможет более точно оценить ущерб. Его машина осматривается в течение 10 рабочих дней с момента подачи заявки со стороны пострадавшего. В течение 15 рабочих дней после получения от потерпевшего заявления виновник аварии не имеет права ремонтировать свою машину. Необходимо соблюдать все эти сроки, иначе возможны проблемы с выплатами.

Страховщику затягивать выплаты невыгодно, поскольку ему придется платить и неустойку. Но на практике страховые компании не всегда хотят выплачивать реальную сумму вашего ущерба. Страховщики могут пытаться всеми возможными методами снизить сумму страховки. Самая популярная причина, которую они называют — высокая степень износа поврежденных частей.

С этим придется бороться. Если сумма занижается, нужна независимая экспертиза. На практике сумма, определенная независимыми экспертами, может быть значительно выше суммы, установленной страховой компанией. Получив отчет о проведении экспертизы, вы должны обратиться в страховую, где нужно написать претензию с требованием компенсировать вам реальную сумму ущерба без занижения.

Как получить выплату по ОСАГО

Для получения возмещения ущерба нужно в правильной последовательности выполнить необходимые действия после того, как авария произошла. Выделяется три основных этапа этого процесса:

• действия в процессе оформления аварии на месте происшествия;
• анализ случая в ГИБДД, получение необходимых документов;
• заявление в страховую компанию и получение своей компенсации.

В соответствии с требованиями ПДД при аварии водителю нужно моментально остановиться, выключить мотор и сигнализацию, а после выставить соответствующий аварийный знак не менее чем на 15 метров до места, где произошло ДТП. После нужно оказать пострадавшим неотложную помощь и, если нужно, вызвать скорую. После этого вызывается дорожная полиция.

ВАЖНО. Пока ГИБДД не приедет, запрещено менять расположение авто и трогать их детали на дороге, сохраняющие следы произошедшего и необходимые следователю с целью определения виновного.

Пока вы ожидаете сотрудников ГИБДД, можно позвонить в страховую компанию и известить их о произошедшем ДТП, получив рекомендации сотрудника о том, что вам делать дальше. Чем раньше будет открыто дело о страховом случае, тем проще вы получите компенсацию ущерба. Одновременно с этим необходимо отыскать свидетелей, которые согласятся дать свои контакты и будут готовы при необходимости оставить свидетельские показания. Среди случайных прохожих найти их не так уж и просто.

Также не нужно забывать о другом участнике ДТП. На всякий случай лучше записать номер его авто, мобильного и паспортные данные. Чтобы получить страховку, требуется запись регистратора. Если своего видеорегистратора у вас нет, поинтересуйтесь, есть ли он у кого-то из тех, кто находится рядом, и договоритесь о возможности скопировать запись. Делайте все максимально быстро.

Далее необходимо вместе с другим участником ДТП заполнить специальный бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, который будет прилагаться к страховке. Внимательно осмотрите все повреждения на авто и проверьте, чтобы все они были внесены в протокол осмотра. В процессе осмотра места происшествия представителями полиции отвечайте на и вопросы точно и лаконично. Обе стороны опрашивают отдельно.

На месте ДТП представители дорожной полиции делают все нужные замеры и составляют схемы ДТП. Как правило, виноватая сторона определяется сразу на месте, причем тут никакие бумаги обычно не выдаются. Документы и справки оформляют и выдают в отделении ГИБДД, которое закреплено за территорией, где случилась авария. Там оба участника должны заполнить стандартные бланки, а после получить заверенные документы о дорожно-транспортном происшествии. На протяжении всего периода оформления документов и разбирательства восстанавливать автомобиль не стоит.

На видео как оформить ДТП и получить страховую выплату ОСАГО

Как можно ускорить выплаты по ОСАГО

Чтобы немного ускорить процесс выплаты, вы можете вмешаться в разбирательства между виновником ДТП и страховщиком. Для этого можно отправиться в ГИБДД, где узнать дату рассмотрения вашего дела. Можете написать ходатайство об ускорении его рассмотрения. Если речь идет о судебном разбирательстве, после заседания вы можете взять копию постановления и доставить ее страховщикам самостоятельно.

Помните, что, если компания-страховщик в силу тех или иных причин отказалась выплачивать вам ущерб, это еще не является поводом для разочарования. Вы можете обратиться в суд для привлечения к ответственности и возмещению убытка лица, ставшего виновником аварии. Сроки получения вашей компенсации будут определяться скоростью рассмотрения дела.

Серьезные изменения, которые пришлись на обязательную страховку автогражданской ответственности в 2023 году, сильно изменили этот вид защиты.

Теперь ОСАГО можно покупать в электронном виде, увеличились размеры максимальных выплат, сроки подачи заявления на выплату. Среди изменений есть также новая информация и о сроках, в которые страховщик обязан произвести выплаты по полису.

Чтобы досконально понимать, о чем идет речь, нужно изучить требования законодательных положений, приведенных в данном материале, какие бывают случаи с выплатами, а также, что грозит страховым компаниям за нарушением сроков начисления страховки по данному виду защит граждан-автомобилистов.

Как прописано в законодательстве

Вся процедура покупки и реализации полиса ОСАГО регулируется специальным законом — №40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.02 г., действующим до сих пор, но прошедшим последнюю редакцию в середине 2023 года (далее — Закона).

Специфика выплат и их сроки рассматриваются в ст. 12 данного законодательного положения. Так, например, изучить поданный от потерпевшего пакет бумаг страховщик обязан в течение 3-х рабочих дней и сразу же отреагировать — ответит письменно на запрос в виде подтверждения принятия заявления и его утверждения к выплате (абз. 5 п. 1 ст. 12 Закона).

Или, например, в абз. 3 п. 10, а также пп. 1 п. 11 ст. 12 Закона говорится о 5-дневном сроке проверки экспертами повреждений машины, от чего напрямую зависит размер выплат. Общий же срок для страховщика для выплаты страхователю денег составляет 20 дней (п. 17 ст. 12 Закона).

Сроки

Срок для страховой организации, выдавшей полис по обязательному виду автострахования, является ее главной обязанностью, исполнить которую она должна по условиям договора.

Если еще в 2014 году все водители вынуждены были ожидать, пока компания заплатит им страховку, примерно с месяц (30 дней), то сегодня уже общие сроки выплаты ОСАГО при ДТП составляют более укороченный период времени — всего 20 дней.

Именно в это время страховщик обязан уложиться, чтобы полностью рассчитаться со страхователем, который попал в аварию не по своей вине. В эти 20 дней не входят праздничные или выходные дни, а только рабочие.

Однако помимо общих сроков есть еще и другие, которые нужно соблюсти также и самому клиенту компании, желающему воспользоваться полисом.

Подачи заявления

Нужно сразу отметить одну немаловажную деталь, что сразу же после того, как случилось столкновение на дороге, потерпевший в аварии должен сообщить страховщику о наступлении страхового случая немедленно — в тот же день, когда случилось происшествие.

Но заявление на выплату он может подавать в течение 3-х суток. Но на практике все, же страховые рекомендуют подавать заявление со всеми приложенными к нему бумагами по ДТП, в письменном виде, как можно скорее, желательно в течение суток.

Так они будут успевать рассмотреть все детали случая, чтобы принять решение о выплате и правильно ее рассчитать.

В целом сроки здесь, на этапе подачи заявления на выплату, можно отметить следующие:

1. Сообщить о случившемся в компанию по телефону — незамедлительно.
2. Подать заявление — от суток до 3 дней.
3. Предоставить авто на осмотр экспертному оценщику — 5 дней (рабочих).
4. Предоставление машины на экспертизу виновником (по требованию) — в течение 10 дней с момента подачи заявки потерпевшим.
5. После поданного потерпевшим заявления, виновник не имеет права на проведения ремонта своей машины в течение 15 дней.
6. После подачи заявления на возмещение вреда жизни и здоровью, можно подать заявление и другим выгодоприобретателям — за 15 дней после подачи первого выгодоприобретателя (на случай, если потерпевших в ДТП несколько.)

В процедуру подачи заявления входит осмотр автомобиля на предмет оценки его повреждений. Для этих целей на сегодня независимая экспертиза уже не играет особой роли, если еще не был запущен судебный или досудебный процесс.

Потому что, начиная с середины 2023 года (с 4 июля), страховым компаниям теперь разрешено не принимать данные независимой экспертизы, которая была проведена без согласования страховщика.

Поэтому эксперт для оценки повреждений авто будет предоставлен самой страховой компанией, а услуги независимого эксперта теперь годятся только при процедуре досудебного урегулирования или судебного разбирательства.

Но машину владелец обязан предоставить для осмотра в страховую фирму в течение 5 дней в рабочем режиме, не позже.

Рассмотрения

Сроки рассмотрения поданного заявления на получение страховки для страховой компании составляют 5 дней.

За это время они обязаны:

• принять заявление;
• признать случай страховым;
• изучить все документы;
• направить своего эксперта для оценки повреждений для будущих расчетов сумм страховки.

В течение 5 дней эксперт обязан успеть все посчитать, компания обязана сделать свои расчеты, чтобы вывести окончательную сумму страховки, подлежащей начислению на счет страхователя, потерпевшего.

Если по каким-либо причинам первичное заявление не было принято, в выплате было отказано, тогда можно попытаться подать второй раз заявление.

Но уже в этот раз срок выплаты сдвигается на следующие 20 дней, начиная отсчет с той даты, когда повторно подается заявление.

Отказать в рассмотрении заявления могут по следующим причинам:

• случай не признается страховым — например, пострадавший в ДТП (не виновник!) сам был пьян за рулем;
• был подан не весь пакет документов;
• потерпевшая сторона не успела в течение 5 рабочих дней после аварии и подачи первого заявления предоставить свой автомобиль на осмотр экспертам страховщика;
• были зафиксированы какие-либо нарушения условий договора ОСАГО;
• у компании виновника отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности по ОСАГО;
• по происшествию возбуждено административное (либо уголовное) дело и идет процесс расследования (п. 4.26 Правил обязательного автострахования) — тогда страховщик имеет право отложить рассмотрения заявки;
• рассмотрение ДТП в суде, когда сложно установить виновника, есть сильно пострадавшие в аварии люди, кто-то из участников происшествия скрылся с места столкновения и другие обоснованные причины.

Чтобы немного ускорить начисление выплат по ОСАГО, потерпевшая сторона может самостоятельно привезти в страховую компанию виновника все документы и даже постановление суда, если случай ДТП подлежал судебному разбирательству, и дело было возбуждено против виновника дорожными полицейскими.

Тогда с места суда придется взять копию такого постановления. Учет в ГИБДД? Также очень важно при самостоятельном ускорении процедуры выплаты написать ходатайство, где вы просите ускорить процесс расчета и начисления страховки.

Ходатайство пишется на имя руководителя компании и подается в таком же порядке, как и досудебная претензия.

Про электронный полис ОСАГО в Согаз рассказывается в статье: ОСАГО в Согаз.

Отзывы об ОСАГО в Росно читайте здесь.

Обжалования

Страховые компании могут нарушать выполнение своих обязательств по договору ОСАГО:

• задерживать выплату;
• отказывать без уважительных причин в выплате страховки;
• не начислять причитающиеся размеры сумм и прочее.

В этих и других случаях нарушения страховщиком условий соглашения по данному виду страхования, страхователь имеет право обжаловать такое несерьезное выполнение своих обязательств страховщиком.

Чтобы обжаловать недобросовестность страховщика — сразу в судебную инстанцию бежать нет смысла.

Потому как суды отклоняют все поданные им прошения, если они ранее не были рассмотрены в досудебном порядке. А для этого к судебному иску следует прикрепить копия досудебной претензии.

Пунктом 21 ст. 12 Закона предусматривается наказание страховой компании на случай, если происходит задержки сроком с ее стороны:

от суммы задержанной страховки за каждый день просрочки

В случае с задержкой рассмотрения заявления, процент высчитывается от самой большой по размеру, от возможной суммы страховки в данном случае, установленной законом.

Выплаты по досудебной претензии по ОСАГО

Чтобы нормально прошла досудебная претензия по страховым выплатам в страховой компании, нужно, чтобы изначально были соблюдены три главных этапа оформления ДТП.

Авария должна быть оформлена следующими обязательными этапами:

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в России узнайте из этой информации.

Видео: Юридическая программа Законно. Как оформить ДТП и получить страховую выплату ОСАГО