Как восстановить КБМ в базе РСА и получить скидку на ОСАГО

Если стали участником ДТП — процент скидки уменьшается. Таким способом, у каждого водителя своя история страховых случаев. Такой способ отлично стимулирует владельцев транспортных средств (далее ТС) управлять автомобилем аккуратно и внимательно следить за происходящим на дорогах. А также экономит финансы при оформлении следующего полиса.

Что это такое?

КБМ — это скидка за вождение без аварий по ОСАГО (коэффициент бонус-малус). Коэффициент КБМ введен в 2003 году. Этот показатель влияет на цену полиса ОСАГО и в зависимости от количества аварий, процент может как увеличиваться так и уменьшаться. Данные о КБМ поступают от страховой компании (далее СК) в систему Российского Союза Автостраховщиков (далее РСА).

Каждая страховая фирма должна использовать информацию о КБМ из Единой автоматизированной базы данных (далее АИС) РСА. Если информация о страхователе (данные о безаварийной езде, стаже водителя, предыдущем полисе ОСАГО и т.д.) отсутствует, то при расчете цены на страховку, применяют единицу в качестве коэффициента бонус-малус.

Когда может понадобиться восстановление?

В первую очередь восстановление КБМ требуется перед покупкой нового полиса ОСАГО.

Через систему РСА

Для того, чтобы восстановить свой процент скидки через базу РСА — напишите в письменном либо электронном виде обращение в Союз Автостраховщиков. Образец бланков для заполнения есть на официальном сайте.

В заявлении нужно указать свои персональные данные, информацию о водительских правах, причину, по которой ваш КБМ посчитан неправильно. В конце обращения ставится подпись и дата, что считается вашим согласием на обработку личных данных сотрудниками РСА. К бланку заявления необходимо прикрепить копию ВУ (при оформлении полиса с ограничением) и паспорт (при оформлении полиса без ограничения).

В дополнение советуем прикрепить копии либо сканы документов, которые вы получили от предыдущих СК (страховые бланки договоров, где указан использованный КБМ, справки из ГИБДД об отсутствии ДТП и т. д.). Когда подтвердится, что в базе АИС РСА действительно отсутствовали реальные сведения про ваш КБМ, вам пришлют ответ в письменном виде на указанный домашний адрес либо электронное письмо на почту. Скидку восстановят и проведут перерасчет КБМ.

Причины, по которым пропадает коэффициент страховки

При оформлении нового договора страхования, могут возникнуть проблемы с подсчетом скидки на покупку полиса. Представитель новой СК не имеют в наличии информацию о КБМ клиента и соответственно не могут засчитать положенный процент.

В чем причина пропажи данных? Их может быть несколько:

1. Потеря данных или ошибки во время добавления водителя в полис ОСАГО кем-то из родственников.
2. При смене водительских прав, смене фамилии (например, девичью на фамилию мужа), если не сообщить о текущих изменениях в страховую фирму в которой оформлен полис. Человека с новыми персональными данными в базе ㅡ система будет считать за нового клиента, а предыдущие данные считаться не будут.
3. Умышленное сокрытие информации, о начисленных коэффициентах клиента, представителем СК.
4. Случайная ошибка, допущена страховым агентом во время заполнения, что стало причиной недостоверных сведений о владельце ТС в системе.
5. Скидка снижается, если водитель попадал или становился причиной возникновения ДТП.
6. Водитель автомобиля не вложился в предоставленные сроки продления полиса ОСАГО. Преступления против жизни и здоровья? К примеру, если вы не продлевали свой полис больше года, то накопленный вами коэффициент обнуляеться.

Важно! Некоторые страховые фирмы не используют в расчете КБМ, поэтому не вносят сведения об авариях. Будьте внимательны при выборе СК!

Проверить состояние КБМ можно по базе РСА, перейдя по ссылке на официальный сайт. Для этого нужно предоставить копии документов (паспорт удостоверяющий личность и водительские права) и заполнить форму, которая предложена на сайте. При этом, дату запроса проверки необходимо заполнять в соответствии с датой начала действия новой страховки и не раньше окончания действительности предыдущего полиса ОСАГО.

Как восстановить за безаварийную езду?

Потеря КБМ ㅡ это неприятный фактор, который влияет на стоимость полиса и финансы автолюбителей. Если у вас пропала скидка за вождение без ДТП, вот несколько причин восстановить утерянный коэффициент:

1. Скидка накапливается из года в год, если за все время вы ни разу не стали участником или виновником ДТП. В итоге, она может достигнуть половины от стоимости полиса.
2. Во время начислений КБМ водителю определяют класс исходя из его истории страховых случаев. На первый год регистрации договора СК наделяет водителя 1 коэффициентом, что равен 3 классу.Такой же класс в автоматическом порядке получают водители, информация о которых отсутствует в базе АИС РСА.

   Если за весь год вы ни разу не стали участником аварии на дороге, то продлевая полис на следующий год получите скидку в 5%, что равно 4 классу. В третий год 10% и присвоен 5 класс. Всего 15 классов и 50 %, которые могут быть у водителя при страховании ТС.

Выполнение данного условия регулируется законом Российской Федерации №40 от 5 апреля 2002 года «Об ОСАГО», где в 9-той статье указаны основные ставки и КБМ страховых тарифов, а в статье 15-той порядок проведения обязательного автострахования (покупка полиса и прекращение действия страховки).

Куда можно обратится?

Существуют следующие варианты:

1. В вашу страховую фирму. Следует сразу уточнить в чем ошибка у представителя СК. Возможно была допущена ошибка сотрудником при заполнении договора или внесении персональных данных в базу. А может вы не полностью изучили правила начисления КБМ и скидка не была зачислена.
2. В РСА. Если в страховой не удалось решить проблему, можете написать жалобу в РСА с просьбой восстановить утерянный КБМ.
3. В Центральный банк России (Далее ЦБ РФ). Заявление можно оформить на официальном сайте банка. Такой способ самый действенный, ведь банком контролируются все страховые компании.

Порядок действий

Вначале соберите и внимательно проверьте документы. Напишите заявление в СК. Образец можно найти на сайте фирмы или в сервисе РСА, но зачастую заполняется в свободной форме.

В заявлении обязательно указать:

• дату рождения;
• серию и номер водительского удостоверения;
• дату получения прав;
• данные паспорта;
• номер действующего и прошедшего полиса;
• сам текст, где указывают возможную по вашему мнению причину потери КБМ.

В случае неудачи в СК — заявление подают в ЦБ РФ. Решение приходит в течении месяца. Заявление можно подать онлайн или письменно отправить почтой на адрес офиса банка. К обращению прикрепите все копии документов.

Список необходимых документов:

1. Предыдущие полисы ОСАГО.
2. Справки о не выдаче страховых компенсаций.
3. Справка из ГИБДД о невиновности в ДТП.

Внимание! Решение приходится ждать от 1 до 5 месяцев.

Как вернуть бонус после замены водительских прав?

Как вернуть скидку по ОСАГО, если поменял права и она пропала? Проверять состояние КБМ следует перед покупкой нового полиса, пока еще действует предыдущий договор о страховке. В этом случае можно напрямую связаться с представителем СК и внести изменения в договор и исправить вероятные ошибки.

Если вы продлевали договор в одной и той же фирме, можно написать обращение с просьбой «вернуть скидку по причине… «. Вы сменили СК ㅡ заявление на рассмотрение следует отправлять на сайт РСА или ЦБ РФ. Если ваши сведения верны и скидка действительно утеряна по ошибке, ее вернут. Также вернут сумму переплат за время, когда скидка должна была действовать, но не была начислена страхователем.

Как воссоздать КБМ за прошлые годы?

Если переговоры с представителями страховой компании не приносят результат, нужно обратиться напрямую в Центральный банк России. После рассмотрения вашего письма, ЦБ присылает сообщение о перерасчете суммы скидок за весь период использования полиса в вашей СК. Далее вы сами пишите заявления в страховую на возврат финансов, потраченных на оплату полиса без положенной скидки.

В письме для возврата утерянных премий нужно указать:

• название и адрес СК;
• собственные персональные сведения;
• контакты;
• текст обращения, указывая сумму для возврата по причине уведомительного указа ЦБ;
• документы, которые крепятся к обращению (копия уведомительного указа, реквизиты для зачисления денег);
• ваша ФИО и дата.

Все СК обязаны вернуть утерянные премии на основании положительного ответа Центробанка. Обращения рассматривают не более пяти дней.

Как вернуть при закрытии СК?

СК могут неожиданно исчезнуть с рынка услуг и предложений. Если компания добросовестно выполняла свои обязанности, то проблем возникнуть не должно. Но что если представители компании не внесли какие-либо данные в базу АИС РСА? И возможно ли восстановление утерянных КБМ в этом случае? Да, возможно. Главное сделать это до окончания действия договора.

Скачайте бланк для заявки на сайте Союза Автостраховщиков на восстановление бонуса и отправьте его онлайн. Сроки рассмотрения могут затянутся. Сотрудники запросят сведения, которых не хватает и проверят историю о автовладельце за предыдущий год. Только после этого вам будет отправлено окончательное решение от РСА.

Вы также можете отправить заявку в Центробанк, заполненную в свободной форме с обращением к должностному лицу.

Возврат при новых персональных данных

Чтобы страховой агент вовремя отреагировал на смену фамилии, замену прав и других изменений и внес их в базу ㅡ сообщайте об этом заранее. Желательно сразу после изменений. Обратитесь в фирму по телефону, напишите онлайн сообщение или наведайтесь в офис к агенту.

Чтобы вернуть премии после смены личной информации, нужно изменить КБМ в единой базе Союза и переписать все начисленные баллы на новые личные данные. Чтобы сделать это ㅡ заполните заявку, прикрепите пакет документов и отошлите в электронном либо письменном виде в представительство страховой фирмы или организацию РСА.

Заявление в офис обслуживающей компании

1 декабря 2015 года были внесены изменения в обязанности СК. Они в обязательном порядке должны принимать и рассматривать заявки граждан по всем возникающим вопросам. На невыполнение указа наложены санкции. Вы спокойно можете навестить представителя СК в их центральном офисе вашего региона.

С собой нужно взять оригиналы пакета документов (удостоверение личности, водительское удостоверение, полис ОСАГО, обращение к директору СК в свободной форме). В офисе нужно зарегистрироваться у секретаря. По завершению у вас на руках копия заявления на восстановление коэффициента скидки в РСА с отметкой «Принято».

Полезное видео

Смотрим видео «Как восстановить исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА?»:

Заключение

Вы ознакомились с тремя главными способами восстановления КБМ. Каким воспользоваться решать вам. Желаем сохранять и приумножать ваши бонусы.

Даже те водители, которые знают про этот коэффициент, не обращают внимания на его корректное применение при заключении договора ОСАГО. В итоге страховщик не берет в расчет годы безаварийной езды и продает полис без скидки. Многие автолюбители не знают, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА онлайн, не хотят тратить время и нервы на эту процедуру. И напрасно: существует алгоритм, по которому можно самостоятельно и бесплатно возвратить водительский класс и сэкономить на покупке страховки.

Шаг 1: проверить свой КБМ в базе РСА

Каждый год без ДТП уменьшает коэффициент КБМ по ОСАГО на 0,05 и через 10 лет скидка на покупку страховки достигает 50%. Страховщики в этом не заинтересованы, следить за накоплением скидки выгодно самим водителям. Претензии и жалобы? При бесплатном запросе онлайн в АИС на сайте Союза автостраховщиков (https://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) может вдруг оказаться, что КБМ в базе РСА незаслуженно завышен. Надо срочно найти причину такого расхождения — зачем дарить страховщику законную скидку?

Шаг 2: найти причину потери класса вождения

Обнуление скидки часто происходит по вине самого автолюбителя:

• в системе нет данных о водителе за прошлый год: в течение года он не покупал полис ОСАГО и не был вписан в другие страховки;
• водитель был вписан в чужой полис, но не с самого начала его действия;
• произошла смена фамилии, паспорта, прав, о чем СК не была оповещена;
• имея открытую страховку, собственник ТС поменял свой автомобиль и потерял КБМ владельца;
• произошла потеря класса вождения при переходе от страхования с ограничением к открытой страховке.
• был куплен поддельный полис, данные которого не передаются в АИС РСА.

Во всех этих случаях восстановление КБМ невозможно, придется только извлечь урок на будущее. Остальные причины потери бонус-малуса происходят по вине страховщиков.

• При заключении договора с ограничением страховой агент может присвоить всем вписанным водителя КБМ равный 1 , вместо того чтобы проставить отдельно каждому его класс вождения.
• При внесении данных в систему служащие иногда делают опечатку. Система выдает ответ: «801 — КБМ не найден», — и присваивает начальный класс.
• При банкротстве СК она не передает сведения о договоре, и КБМ у водителя за этот год обнуляется.
• Страховщик намеренно искажает данные своего клиента, надеясь на его некомпетентность.
• При внесении данных текущего года «система дает сбой» — это самый частый ответ страховщиков. Система всегда ошибается в их пользу и делает это примерно с каждым вторым клиентом.

Шаг 3: найти виновную СК

Обнаружив несоответствие вычисленного и реального КБМ, важно установить: в каком году, и какой СК была допущена ошибка. Для этого, начиная с текущего полиса, в обратном порядке по месяцам надо посылать в АИС РСА запросы о КБМ в прошлых страховых договорах, пока не обнаружится факт неверного использования бонус-малуса. Если на руках остались старые страховки, запросы онлайн делаются по датам начала и окончания каждого полиса. К примеру: 01.02.2012 г. КБМ водителя был равен 0,6, а в момент покупки нового полиса 02.03.2013 г. — он оказался равным 1. В этом запросе указывается и страховая компания, допустившая искажение.

Шаг 4: заявление в страховую компанию

РСА не уполномочен изменять данные в своей базе. Восстановить истинное значение КБМ вправе только страховая компания. С 2015 г. СК под страхом санкций обязаны рассматривать все претензии граждан.

Первым делом надо послать заявление с просьбой исправить класс вождения в компанию, которая допустила ошибку. Крупные СК имеют свои ресурсы для того, чтобы водители могли бесплатно восстановить КБМ в базе РСА:

• Росгосстрах — https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/ispravit-v-baze-ais-rsa/rosgosstrakh
• ВСК — https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/ispravit-v-baze-ais-rsa/vsk/
• РЕСО — https://gosavtopolis.ru/osago/proverka-kbm/ispravit-v-baze-ais-rsa/reso/
• Ингосстрах — https://www.ingos.ru/feedback/

В заявлении указывается личная информация: ФИО, дата рождения, данные в/у автолюбителя. Излагается суть вопроса: предыдущий полис (год, компания, выдавшая документ) содержал корректные сведения о КБМ (указать значение). За год езды страховых случаев не было (прилагается копия справки из СК). По указу ЦБ №3384-У от 2014 г. за это полагается снижение КБМ (указать значение). Однако сотрудники компании рассчитали страховку с другим коэффициентом (указать). Далее следуют просьбы:

• восстановить правильный коэффициент КБМ по ОСАГО;
• пересчитать стоимость страховки и возвратить переплату;
• внести коррективы в действующий полис;
• передать истинное значение КБМ в базу РСА;

В число доказательных документов должны входить:

• сканы старых полисов или справки об их выдаче, взятые в СК;
• скриншоты запросов в АИС РСА;
• справки о безаварийной езде, выданные СК.

Подобным же образом можно исправить КБМ по базе РСА онлайн после замены прав и паспорта. В этом случае к заявлению прилагаются копии старых и новых удостоверений. Время решения вопроса компанией — 1-2 месяца. Если по истечении этого срока СК не восстановила класс водителя, он направляет жалобы в вышестоящие инстанции.

Шаг 4: жалоба в Центробанк

Центробанк — контролирующая и карающая организация, которая вправе лишить компанию лицензии из-за грубых нарушений. Обращение в ЦБ — самый действенный шаг при восстановлении КБМ.

• На официальном сайте Центробанка есть страница «Подать жалобу» (http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint).
• Выбираем ссылки «Неверное применение КБМ» — «Нет, перейти к подаче жалобы».
• Заполняем требуемые поля: название страховой компании; текст жалобы; дата; место покупки полиса с неверным значением КБМ; регион.
• Загружаем скриншоты значений КБМ по онлайн-запросам, копии полисов и справок от СК, письмо в страховую компанию и полученный от неё ответ.

На электронную почту заявителя должно прийти уведомление с регистрационным номером жалобы. В срок до 30 дней ЦБ отправляет страховой компании запрос по жалобе с требованием принять меры и отчитаться. В итоге на адрес заявителя приходит уведомление о решении вопроса. Вмешательство Центробанка успешно восстанавливает КБМ, если нет ДТП или нарушений страховых правил со стороны водителя.

Шаг 5: обращение в РСА

Обращение в РСА с аналогичным заявлением оправдано лишь в том случае, если страховая компания обанкротилась и не может изменить данные в базе. Жалобу оформляют по адресу: http://www.autoins.ru/ru/appeal/. Союз автостраховщиков имеет все данные о клиентах страховых компаний, может проверить водительскую историю заявителя , исправить класс вождения. Но процедура проверки может затянуться на несколько месяцев.

За 1-5 дней исправить класс вождения онлайн можно по адресу https://kbm-osago.ru/vosstanovlenie-kbm.html. Услуга платная — от 500 руб., если восстановление невозможно, гарантируется возврат средств.

Грамотное поведение автолюбителей при покупке полисов ОСАГО позволит им экономить свои кровные и не оставлять деньги в карманах страховых компаний.

Видео: Как исправить неправильный КБМ класс ОСАГО в базе РСА или найти ошибку?

Перед тем, как восстановить КБМ водителя в базе РСА путем обращения в саму эту организацию, имеет смысл послать соответствующий запрос страховщику, который ошибся с этой величиной. В реальности они очень часто идут навстречу клиентам.

Важная информация

При расчете цены на полис ОСАГО задействуют КБМ — коэффициент бонус-малус. Он определяет, насколько большую или меньшую сумму по сравнению с установленной по умолчанию заплатит данный водитель.

Для новичка он единица, через год становится 95%, через два — 90% и т.п. Если он указан неверно и слишком высок, то водитель переплатит за полис.

При обнаружении автовладельцем, что его КБМ вновь стал единицей, ему требуется восстановить его. Сделать это можно с помощью компании страховщика, из-за действий которых коэффициент вырос.

Чаще организация соглашается удовлетворить требования заявителя. В обратном случае можно обратиться в РСА (Российский союз автостраховщиков).

Что это такое

КБМ или коэффициент бонус-малус — это показатель, который влияет на стоимость полиса для данного водителя.

По умолчанию приобретение полиса обойдется в определенную цену, однако введена поправка к этой цене, которой и является КБМ.

С ее учетом тариф за полис растет для водителей, которые либо имеют небольшой стаж, либо же некоторое время назад попали в ДТП, которое было следствием их виновных действий.

Напротив, для автомобилистов, которые долгое время не имели аварий по своей вине и которые также уже провели как минимум несколько лет за рулем, цена полиса падает, минимумом тут станет половинная стоимость (50%).

С помощью этого коэффициента страховщик компенсирует повышенный риск продажи страховки водителям, для которых вероятность происшествия на дороге выше.

Не вводится коэффициент для автомобилистов, которые едут транзитом и для тех, кто застрахован в другом государстве, в прочих случаях он определяется.

Базовая ставка КБМ — единица, то есть полис продается по цене «по умолчанию». Именно такой коэффициент действует для впервые заключающих договор ОСАГО, относимых к третьему классу.

В дальнейшем он может упасть на одну из трех ступеней — до второго, первого класса и класса М, что существенно увеличит цену полиса.

В то же время рост возможен с третьего до тринадцатого класса (по одному в год, максимальный можно получить за десять лет при нулевом количестве аварий по вине автолюбителя).

При повышении класса на одну ступень понижается на 5% коэффициент бонус-малус, в первый год он становится 95%, то есть именно такую долю цены полиса нужно платить (скидка составляет 5%), во второй год — 90% (скидка 10%), пока на десятый год он не достигнет 50%.

Коэффициент бонус-малус, установленный для водителя, в обязательном порядке заносится страховщиком в базу РСА, отказ в его предоставлении рассматривается как нарушение.

В дальнейшем новый страховщик определяет его на основе сведений, которые он получает из этой же базы.

На кого распространяется

Коэффициент бонус-малус в настоящее время распространяется исключительно на самого водителя (после появления ОСАГО в 2003 и до 2007 этот показатель относился к отдельному авто).

Это означает, что при наличии в полисе имен сразу нескольких водителей, каждый из которых допущен собственником до управления транспортным средством КБМ вычисляется для всех них.

При этом страховщик взимает за полис сумму, определенную на основе самого большого коэффициента (то есть наименьшей скидки, предоставленной водителю самого младшего класса).

Чтобы лицо, оформляющее полис, не переплатило, водитель с особенно низким коэффициентом может оформить на себя ОСАГО сам в отдельном порядке.

Действующая правовая база

Для темы, рассматриваемой в данной статье, правовая база включает:

• Федеральный закон РФ «Об ОСАГО» — №40-ФЗ;
• «Правила ОСАГО для владельцев ТС», которые были одобрены Постановлением Правительства;
• Постановление «Об утверждении страховых тарифов по ОСАГО, их структуры и порядка применения», принятое правительством РФ 8 декабря 2005 года.

Особенности данного процесса

Одна из особенностей данного процесса — это существование ряда организаций, куда водитель может подать заявление, чтобы восстановить скидку КБМ по базе РСА.

Прямой обязанностью это является для страховщика, но также можно направить запрос в саму РСА, Центробанк или Роспотребнадзор.

Кроме того, у всех структур существует несколько каналов связи, в частности, чтобы отправить запрос, можно воспользоваться бланком на сайте соответствующей организации, можно переслать заявление по электронной почте, а также направить его обычной почтой.

Сбор документов является обязанностью заявителя. При нехватке одного из них заявление не будет удовлетворено.

Причины неверного значения коэффициента

Причины неверного значения коэффициента бонус-малус в базе РСА могут быть весьма многочисленными. Распространенная причина этого в смене паспорта или водительского удостоверения.

В этом случае в базе водитель продолжит фигурировать под прежним документом, а ему же с новым документом будет присвоен начальный третий класс.

Чтобы избежать подобной ситуации, достаточно упомянуть о данном факте агенту. Он упомянет это обстоятельство в особых условиях договора, и тогда водитель получит надлежащий показатель КБМ.

Возможна ситуация, когда служащий ненамеренно допустило опечатку, занося водителя в базу данных, нередко это происходит при занесении в базу даты его рождения или серии паспорта.

В следующий раз данное лицо не будет идентифицировано, как ранее получившее определенный класс и снова получит начальный третий.

Страховой агент может не донести договор в компанию, если он был заключен в бумажной форме. В таком случае произойдет упущение, факт приобретения полиса ОСАГО до базы РСА не дойдет.

Такая возможность исключается, если полис оформляется на компьютере, где вся информация сразу фиксируется.

Наконец, не исключен и прямой злой умысел, выражающийся в том, что агент неверно указывает данные водителя, хотя это происходит редко.

Еще один нечастый, но возможный случай — продажа фальшивой страховки, в такой ситуации факт оформления ОСАГО никуда не пойдет по определению, не вырастет и коэффициент водителя.

Наконец, имеют место и случаи, когда водитель в принципе не осведомлен относительно наличия КБМ и соответствующей скидки. Тогда недобросовестный агент может продать ему ОСАГО и без поправки на данный показатель.

В каких случаях его изменение не является ошибкой

Возможен ряд ситуаций, когда значение КБМ не устраивает водителя, но в действительности оказывается верным.

Так происходит, если водитель не совсем точно разобрался, каким образом данный коэффициент высчитывается.

Это может быть одна из следующих ситуаций:

При этом база данной организации — это место, в котором водитель без особых усилий обнаружит организацию, впервые определившую ему некорректный коэффициент.