Как восстановить КБМ в базе РСА росгосстрах после замены прав

В нашей сегодняшней статье мы подробно расскажем о данных терминах и их значении в страховании.

Что такое бонус-малус и РСА?

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малуса, то есть скидка за, то что водитель ездит аккуратно и не попадает в аварийные ситуации по собственной вине.

ВАЖНО! КБМ является одним из коэффициентов, который влияет на стоимость договора обязательного страхования.

Данный коэффициент зависит от аварийности и может быть как повышающим, так и понижающим. Для каждого КБМ при заключении договора страхования присваивается свой класс.

РСА расшифровывается как Российский Союз Автостраховщиков. Это корпоративная, некоммерческая организация, которая представляет собой общероссийское единое профессиональное объединение, которое основано на принципах обязательного членства страховых организаций, которые осуществляют продажу полисов обязательного страхования на территории РФ.

Данное общество действует в целях обеспечения и взаимодействия страховых организаций, для формирования и контроля за исполнением правил их профессиональной деятельности при осуществлении СК обязательного страхования автогражданской ответственности водителей. РСА состоит в реестре под номером 068 объединений субъектов осуществляющих страхование, а также имеет статус профессионального объединения страховщиков, то есть в соответствии с ФЗ No40.

Данная организация является первым объединением на рынке страхования и ее статус закреплен законом РФ. Основная направленность данной организации:

• Первое-это обеспечение взаимодействия все членов данного объединения осуществляющих продажу полисов обязательного страхования, а также контроль и координация их деятельности.
• Также РСА осуществляет формирование правил деятельности членов объединения.
• РСА представляет и защищает интересы связанные с осуществлением страхования автогражданской ответственности своих членов. А также защищает права потерпевших относительно возмещения причиненного им ущерба касающегося здоровья, жизни и имущества, который был причинен иными лицами при использовании ТС.
• Данное объединение обеспечивает проведение диагностического осмотра ТС в соответствии с требованиями законодательства РФ.
• Также РСА играет роль в организации информационного взаимодействия ее членов и противодействия мошенничеству в страховом сегменте рынка в соответствии с законом РФ.
• Также данная организация реализует иные цели, которые устанавливаются законодательством нашей страны.

Данная организация имеет на сегодняшний день в своем составе 82 страховые организации. Вступление в данную организацию открыто для новых ее членов. О том как происходит вступление в РСА, а также о выходе из данного объединения написано в правилах данной организации.

Как узнать свой коэффициент по правам?

На сегодняшний день проверить свой коэффициент бонус-малуса на сайте РСА может любой желающий. На данном сайте также содержится и другая информация, например там же вы можете проверить подлинность вашей страховки ОСАГО.

ВАЖНО! Страховые организации обязаны предоставлять информацию о страхователях в РСА.

То есть все данные о страхователях на сегодняшний день содержатся в единой общедоступной базе. Проверку своего КБМ по водительскому удостоверению вы можете осуществить абсолютно бесплатно на сайте РСА в любое время, для этого вам понадобиться лишь доступ в интернет.

Подробная пошаговая инструкция

Для того чтобы осуществить проверку КБМ вам следует зайти на официальный сайт РСА и ввести запрашиваемые системой данные о водителе.

Как заполняется форма для проверки скидки за безаварийную езду:

1. В специальной форме на сайте РСА введите ФИО того водителя, который вас интересует. Далее следует ввести номер и серию водительского удостоверения автомобилиста. В том случае, если водительское удостоверение имеет буквы, то следует вводить их на английском языке (реестр в данном случае значения не имеет, то есть вы можете ввести как РР, так и рр).
2. Следующим шагом будет ввод информации о дате проверки. Тут следует ввести либо сегодняшнее число и тогда система выдаст вам информацию о том КБМ, которое действует для вас на сегодняшний день, либо дату заключения следующего договора обязательного страхования и тогда система выдаст вам данные о той скидке, на которую вы можете рассчитывать при заключении следующего договора.

   Для того чтобы узнать какая скидка вас ожидает при заключении следующего договора страхования следует ввести дату следующую за той, которая прописана в вашем договоре как дата окончания его действия.

3. Далее введите проверочный код и после этого нажмите на кнопку «Поиск». Система автоматически перенаправит вас на страницу где вы найдете информацию о вашей скидке, содержащейся в единой базе РСА.

Что покажет проверка?

Проверка скидки за безаварийность может показать разные результаты. Вы можете узнать ваш действующий коэффициент безаварийности, то есть тот, который действует на сегодняшний день в том случае, если при проверке введете сегодняшнюю дату.

Также вы можете узнать ваш будущий коэффициент за безаварийную езду, если введете при поверке число, которое следует за числом окончания вашего действующего договора обязательного страхования. На сегодняшний день система РСА еще не достаточно хорошо отрегулирована и могут появляться ошибки. Система может выдать неправильный результат в следствии сбоя программы, не предоставления СК соответствующей информации о страхователе или вследствие того, что при проверке были указаны не правильные данные.

Внимание! Даже одна неверно введенная сотрудником СК буква в фамилии, имене или отчестве страхователя может привести к тому, что система будет выдавать ошибку, то есть просто не найдет такого водителя в своей базе данных.

В случае, если система не нашла данные о водителе, следует перепроверить введенную вами информацию и попробовать поиск данных вновь. В случае, если и это не даст результата, вам придется обращаться в СК или же в РСА для восстановления вашей скидки за безаварийность.

Скидку за безаварийную езду можно восстановить не всегда. Бывает скидка теряется, так как информация о водителе в базе РСА не правильная. Такое может произойти при смене водительского удостоверения, смене фамилии и т.д. Также ошибка может возникнуть из-за неверной информации предоставленной СК. Тут играет роль человеческий фактор, так как данные о страхователе в РСА передают сотрудники СК, то высока вероятность ошибочно введенных ими данных.

При пролонгации действующего договора обязательного страхования проверяйте свой КБМ, так как, если страховщик при оформлении договора не найдет в базе РСА данных о вас как о водителе, то присвоит вам начальный коэффициент, который присваивается всем водителям, которые впервые осуществляют страхования авто. А ведь хорошая скидка за безаварийность может значительно сократить ваши расходы на обязательное страхование гражданской ответственности.

Так за езду без аварий на протяжении 10 лет водитель может получить скидку в размере 50% от первоначальной стоимости его автогражданки. 50% это максимально возможная скидка, которая дается только за 10 лет езды без аварий, но накапливаемую скидку можно легко потерять и если при проверке КБМ на сайте РСА вы увидели, что ваша скидка значительно меньше той, на которую вы рассчитывали, то возможно тут дело в том, что в предыдущем периоде страхования вы становились виновником аварии.

Ежегодно СК начисляет скидку за безаварийность в размере 5% от стоимости ОСАГО, но если водитель становиться виновником ДТП, то в следующий раз при оформлении полиса страхования он может не просто не получить скидку например, в 10% за езду без аварий в течение 2 лет, но и получить коэффициент, который будет увеличивать стоимость его автогражданки, если страховых случаев в его предыдущем периоде страхования было очень много.

Много лет СК хранили информацию о КБМ в своих собственных архивах и при переходе от одного страховщика к другому водителю нужно было брать справку о его истории вождения, сейчас же с появлением единой базы необходимость в этом отпала. На сегодняшний день все данные о водителях хранятся в единой общедоступной базе РСА.

Полезное видео

Смотрим видео «Класс водителей по ОСАГО. Коэффициент Бонус-Малус (КБМ) на сайте РСА»:

Как проверить КБМ водителя по базе РСА интересует многих водителей, намеренных приобретать полис ОСАГО. Проверить его можно, используя базу РСА по специальному алгоритму, но для начала необходимо разобраться, что собой представляет КБМ и для чего используется.

КБМ ОСАГО

Коэффициент бонус-малус, получивший сокращенное название КБМ используют для определения цены договора на ОСАГО, и напрямую влияет на ее размер. Данный вид страхования является обязательным, поэтому вопрос как узнать свой КБМ ОСАГО интересует каждого водителя.

На всякий случай разберитесь подробнее для чего нужен полис ОСАГО.

Для определения КБМ имеет значение также класс водителя. Оформляя ОСАГО в первый раз, водителю автоматически присваивается класс 3, при этом КБМ принимается равным 1. В последующем рассчитывать КБМ необходимо по таблице:   

Данная таблица актуальна для 2016, 2017 года.

Водитель, который на протяжении года не был признан виновным ни в одном ДТП, имеет право на увеличение класса на 1, КБМ при этом уменьшается, пропорционально уменьшая и стоимость страховки. И наоборот, если водитель виновен в ДТП, что стало причиной для произведения страховых выплат, его класс будет уменьшен, а стоимость ОСАГО вырастет.    

Таким образом, КБМ — это скидка, право на которую дает водителю безаварийная езда, каждый год она увеличивается на 1.   

Алгоритм определения КБМ

Используя таблицу, приведенную выше, каждый водитель может рассчитать свой КБМ по следующему алгоритму:

• Начинать расчет необходимого со строки, отражающей класс 3 (в таблице выделена красным цветом).
• Если на протяжении года водитель не стал участником никаких аварий необходимо опуститься на строку ниже.
• Если на протяжении года совершались аварии, виновником которых являлся водитель необходимо переходить к строке, отражающей страховые возмещения в количестве их уплаты.
• Если водитель на протяжении года не вписывался в ОСАГО, его класс признается равным 3.       

Обратите внимание! Данные, приведенные в таблице, могут отличаться от расчётов, которые конкретный автостраховщик может выполнить по факту. Это связано с несвоевременным внесением информации в базу данных некоторыми страховщиками. Лишение прав? Делают это, как правило, намерено, с  целью повысить стоимость страхового полиса.

Водители, которые не удосуживаются ОСАГО проверить заблаговременно, часто сталкиваются на практике с неправильными расчётами, теряя при этом на стоимости ОСАГО.    

Как узнать коэффициент по ОСАГО в РСА

До 2013 года автостраховщики хранили актуальные коэффициенты в своих базах. Если водитель решал воспользоваться услугами другой компании, ему необходимо было получать справку, которая подтверждала величину коэффициента. После 2013 года эти сведения собрали в одну базу данных, которую создал РСА.     

Российский союз автостраховщиков (РСА) представляет собой организацию некоммерческой формы собственности, образованную крупнейшими страховщиками РФ. Целью ее создания стало объединение на основе членства компаний, профессионально занимающихся автострахованием для того, чтобы сформировать единые правила в профессиональной деятельности, которой они занимаются. РСА действует, руководствуясь  Законом № 40-ФЗ, регулирующим сферу автотсрахования.

Чтобы узнать свой коэффициент в РСА необходимо:

1. Воспользоваться соответствующим разделом официального сайта РСА.
2. Ввести следующие данные:

• ФИО.
• Информацию о дате его рождения.
• Серию и номер, которые имеет водительский документ.

1. Указать ориентировочную дату заключения страхового договора.
2. Ввести код проверки.
3. Нажать кнопку «Поиск».
4. После того как страница загрузится, на ней отразится актуальный проверяемый КБМ, который хранится в базе данных РСА.

Проверить по базе можно любого водителя

Проверка КБМ может быть осуществлена в отношении любого водителя. Достаточно знать его инициалы, дату рождения и данные, которые идентифицируют его удостоверение. Такая проверка бесплатная и занимает 20-30 секунд.

Осуществляя проверку, необходимо убедиться, что вы даете правильную оценку изменениям своего потенциального КБМ. Он изменяется по следующим правилам:

• Каждый год без аварий приносит увеличение скидки на 5%. Если вы пользовались полисом полгода и в середине срока его действия вписали в него свою супругу или другого водителя, скидка не положена.
• Действие скидки продолжается в течение года, после того как полис ОСАГО окончится, она сгорит, если не продлить страхование. В этом случае накапливать скидку придется заново.
• Максимальная скидка может составлять 50%, а последний класс, который может быть присвоен водителю 13. Достигнув этого класса, в следующий класс вы уже не перейдете.          

Существует также возможность проверить коэффициент сразу для нескольких водителей и распечатать результаты проверки.   

Проверку можно осуществить в любое время суток совершенно бесплатно. Защита прав потребителя? Данная база даст возможность также проверить подлинность полиса ОСАГО с целью выявить подделки и страховки, выполненные на украденных бланках.

КБМ не найден — ошибка 801

Причин, по которым программа выдает такую ошибку, может быть несколько:

• Вас внесли сразу в несколько страховых полисов. Возможно, когда ваши родственники или знакомые вносили вас в свою страховку, агент не придал значения существующему размер КБМ и поставил вам 3 класс, в результате чего скидка обнулилась. Чтобы это проверить, необходимо определить, с какого полиса берется скидка.
• В базу данных РСА сведения внесены с ошибкой. Она может содержаться в дате рождения (чаще всего) или информации об удостоверении водителя. Часто ошибки допускаются при заполнении заявления на оформление полиса ОСАГО. Обнаружить такую ошибку можно, обратившись в страховую компанию.
• Страховщик не передал данные для включения в базу РСА. Такое происходит редко, поскольку данные передаются в электронной форме и попадают в систему автоматически после оформления договора. Но теоретически такое возможно, если полис выписывался в ручную или страховщик намеренно пытается скрыть скидку.
• Вы купили поддельный полис. Осуществить проверку его подлинности можно также в базе РСА.

Я отдельно писал, что нужно делать, если в полисе ОСАГО допущена ошибка.

Обнулили КБМ, как восстановить

Достаточно распространенной является ситуация, когда обращаясь за очередным продлением ОСАГО, автолюбитель выясняет, что КБМ исчез. Как правило, водителя просто ставят перед фактом, что скидка ему больше не полагается.

В такой ситуации его придется восстанавливать, для этого необходимо:

1. Первым делом определить, при оформлении какого полиса появилась ошибка, и обнулился коэфициент. Это можно сделать в базе на странице проверки. Сформировав несколько запросов, необходимо определить в каком месяце произошло изменение. После этого станет понятно, в каком полисе находится ошибка. Проверку лучше начинать с последнего полиса.
2. Отчет о проведенной проверке, отражающий изменение КБМ на протяжении года, следует сохранить и направить в ту страховую компанию, которая изменила скидку. Каждый отчет имеет свой порядковый номер и выглядит следующим образом:
3. Следует поднять старые полисы ОСАГО, в особых отметках в которых отражается ваш коэффициент или класс, сделать с них копии и приложить к жалобе.
4. Подготовить и направить жалобу в несколько инстанций:

• Страховщику.
• В РСА.
• В ЦБ РФ.

Дополнительно можно продублировать жалобу в Общество защиты прав потребителей и Роспотребнадзор.

Обратите внимание! Обращаться за восстановлением коэффициента необходимо в компанию, допустившую ошибку. Однако на практике приходится сталкиваться с ситуациями, когда страховщик ликвидировался. Другие страховые компании, включая РСА, не имеют право вносить подобные изменения. В такой ситуации выход только один — обращаться в суд.

Отправить жалобу можно в электронной форме, на официальном сайте каждой из организаций существуют формы обратной связи, к которым можно прикрепить все приложения и саму жалобу. Ответ на жалобу должен прийти в течение месяца.