Домой / Страхование / Какие документы нужны для оформления страховки на автомобиль через интернет

Какие документы нужны для оформления страховки на автомобиль через интернет

Еще пять-семь лет назад для того, чтобы приобрести полис автогражданского страхования ОСАГО, нужно было идти в офис страховой организации и приобретать бумажный документ. Сегодня же все намного проще: подать необходимые для оформления полиса документы, а также приобрести ОСАГО можно через всемирную паутину. Этот документ называется е-ОСАГО. Так в чем же его отличие от привычного всем бумажного варианта?

Что такое виртуальный документ?

СтрахованиеЭлектронный полис автогражданки (е-ОСАГО) — виртуальный документ, который внешне почти ничем не отличается от бумажного оригинала. Многие страховые компании при оформлении е-ОСАГО применяют те же цвета, только без микроузора. Специфика его оформления предусматривает приобретение документа, который не имеет конкретного физического носителя.

Это основное и единственное различие между электронной страховкой и полисом, напечатанным на специальном бланке.

В остальном виртуальный бланк имеет такую же силу, как и старый бумажный аналог. К тому же для оформления е-ОСАГО требуются те же самые данные:

  1. технические характеристики транспортного средства (марка, цвет, модель и т.д.);
  2. персональные данные водителя, его возраст и стаж вождения;
  3. регион, где проживает автовладелец;
  4. коэффициент бонус-малус.

После того, как хозяин машины выполнит все необходимые для приобретения полиса действия и оплатит страховку, ему на e-mail придет документ в формате pdf, который имеет уникальную серию ХХХ (данная серия предназначении исключительно на виртуальных бланков).

Обладателю транспортного средства остается только распечатать бумагу и возить ее вместе со всеми документами на машину.

Возможно ли это уже сегодня?

Когда речь заходит об электронном полисе автогражданки некоторые обладатели четырехколесного друга относятся к этому скептически, а страховые компании, которые предоставляют подобную услугу, называют — мошенниками. Поэтому у многих автовладельцев нередко возникает вопрос можно ли сегодня приобрести полис через интернет и как это сделать, чтобы не нарваться на мошенников?

В соответствии с изменениями ФЗ РФ №40 от 25.04. 2002г. «Об обязательном автогражданском страховании владельцев машин и других транспортных средств», вступившими в силу 01.01.2017 года, все страховые организации, обязаны выдавать не только бумажные, но и электронные документы, если клиент обращается с заявлением на оформление е-ОСАГО.

Этапы получения

Что же нужно для оформления страхового полиса онлайн? Оформлять е-ОСАГО необходимо на сайте страховой организации.

Выбирать подходящего страховщика рекомендуется из общего реестра страховых компаний, который опубликован на web-сайте autoins.ru. Вы также можете воспользоваться онлайн-калькулятором на нашем сайте.

СтрахованиеНа сегодняшний день мошенники научились подделывать сайты таким образом, что их не отличишь от оригиналов. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников требуется:

  • проверить выбранный сайт в едином реестре РСА;
  • переходить на сайт по ссылке из реестра на autoins.ru.

После того, как сайт страховой компании выбран на нем требуется зарегистрироваться. Следует помнить, что вся информация, которая указывается при регистрации, должна соответствовать действительности. Особенно это касается тех, кто привык скрывать или указывать неправильные данные в социальных сетях и интернете. Если указать неправильный адрес электронной почты или номер телефона, то не получится создать профиль (личный кабинет), а без него невозможно приобрести автогражданку.

Информацию по транспортному средству, его владельцу и водителям нужно вводить в личном кабинете.

ВАЖНО! Полис автогражданки, после оформления и оплаты также будет храниться в «кабинете», откуда его при необходимости можно будет распечатать.

Следующим после регистрации шагом является заполнение заявления на е-ОСАГО. В нем указывается следующая информация:

  1. технические характеристики транспортного средства;
  2. данные на собственника и водителей, которым разрешено управлять ТС.

Указывать информацию нужно точно так же как указано в документах, потому что ее будут сверять по базе РСА с данными, написанными в предыдущем полисе автогражданки. Если будут обнаружены несоответствия, то невозможно будет рассчитать стоимость и оформить полис.

После заполнения заявления требуется дождаться, пока представители страховой компании проверят указанные в заявление данные по базе РСА. Это делается для того, чтобы выяснить историю ДТП, в которых побывало авто по вине владельца и рассчитать КБМ (бонус-малус).

Если проверка прошла без проблем, то калькулятор автоматически вычислит стоимость страховки.

В том случае, когда проверка не прошла, автовладельцу необходимо отправиться в страховую организацию и предъявить там отсканированные копии необходимых документов. Кроме того, некоторые организации просят выслать электронные копии документов на свою электронную почту или загрузить через личный профиль на сайте.

СтрахованиеПроверка достоверности информации может длиться от нескольких минут до нескольких дней. После чего, на электронную почту страхователя приходит полный расчет стоимости страхового полиса и реквизиты на оплату.

Оформляя электронный полис ОСАГО, следует помнить, что его стоимость и стоимость бумажной автогражданки ни в чем не различаются, так как при расчете суммы применяются одни и те же формулы и коэффициенты, установленные нормативно-правовыми актами.

Для отказа от таких опций достаточно убрать метки в необходимых полях и можно продолжать оформление электронного полиса.

ВАЖНО! Некоторые СК помимо основного пакета услуг могут довольно настойчиво предлагать дополнительные опции к автогражданке. По закону ни один владелец транспортного средства не обязан их приобретать. А отказ от их приобретения никак не влияет на покупку полиса е-ОСАГО.

Какие бумаги нужны для оформления онлайн полиса?

Чтобы оформить е-ОСАГО требуется такой же пакет бумаг, как и для оформления бумажного полиса:

  1. паспорт владельца машины;
  2. идентификационный код;
  3. документы на транспортное средство (ПТС или СТС);
  4. права всех лиц, которые будут вписываться в страховку;
  5. действующая карта диагностики, подтверждающая проведение техосмотра.
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Видео по теме

Пример оформления электронного полиса ОСАГО можно посмотреть в данном ролике:

Заключение

Оформление е-ОСАГО — не сложный процесс, который не только избавляет автовладельца от лишних расходов, но и экономит время. Но не нужно забывать, что всемирная паутина переполнена желающими поживиться за чужой счет, поэтому прежде, чем оформлять полис, следует проверить выбранную компанию по базе РСА

Автомобиль без ОСАГО (не путать с ДОСАГО) невозможно представить. Но именно требование обязательного страхования привело к тому, что на рынке появилось немало полисов-фальшивок страхования автомобиля.

А так как их стоимость значительно ниже, то многие автовладельцы ведутся на это и приобретают. И при наступлении страхового случая (ДТП) не могут получить по ним деньги. Но как же отличить оригинал от ненужной копии?

Как выглядит настоящий документ

Особенности настоящего полиса:

  • На всем поле полиса имеются водяные знаки в виде логотипа РС;
  • Каждый полис имеет индивидуальный номер, он рельефный и его можно прощупать руками;
  • Прямо в узоре нижней части полиса располагается микротекст «РСА»;
  • Возле граф «дата заключения договора» и «подпись» расположена надпись «страховойполис» вот в таком непрерывном виде;
  • В теле бланка содержатся ворсинки разного цвета. Их можно увидеть простым взглядом, а если поместить бланк в ультрафиолет, то ворсинки будут светиться;
  • В поле «Страхователь» имеются горизонтальные линии, в которых скрыта аббревиатура «РСА»;
  • Сбоку бланк содержит металлическую линию, которая периодически «ныряя» проходит по всему бланку.

О том, какие страховые компании выдают полис ОСАГО, расскажем далее.

Подлинный полис ОСАГО

Вопрос юристу

Страхование

О том, чем грозит использование поддельного страхового полиса ОСАГО, расскажет видео ниже:

Требования к выдающим его СК

Обязательные требования к страховой компании, выдающей полисы ОСАГО

  • Она должна работать на рынке страхования как минимум 3 года;
  • При работе соблюдать все требования законодательства по данному вопросу;
  • Соблюдать все требования к страховым компаниям, связанные с финансовой устойчивостью и платежеспособностью компании.

О том, как оформить полис ОСАГО через интернет и вживую, мы рассказывали в специальной статье. А про способы продления полиса ОСАГО, в т.ч. через интернет, читайте ниже.

Как продлить просроченную страховку

По закону просроченная страховка приравнивается к его отсутствию. Так что даже если вы застраховали свое авто на несколько месяцев и собираетесь продлить его, но не успели сделать, то при остановке инспектором ГИБДД получите штраф.

Продлить же действие полиса достаточно легко. Приезжаем в офис страховой, пишем соответствующее заявление и оплачиваем его. Документы на это требуются те же, как при оформлении страховки: права, паспорт и документы на автомобиль. Заявление на продление полиса ОСАГО (образец бланка) вам выдадут в вашей СК.

Но если договор просрочен, то обычно страховые компании его не продляют, а требуют оплатить новый полис. Через интернет просроченный полис не продлевается.

О том, как оформить или продлить электронный полис ОСАГО через интернет, рассказывает данное видео:

Как восстановить при утрате

Иногда так случается, что автовладелец теряет полис ОСАГО. А по закону он не может без него садиться за руль. Что делать? Только восстанавливать полис, особенно если до срока его окончания времени еще много.

Первым делом необходимо посетить офис страховой компании, где и был получен полис. С собой берем следующие документы: паспорт, права, документы на автомобиль. При обращении сотрудники предлагают написать соответствующее заявление на выдачу дубликата. Расследование ДТП? Если не хотите терять время на данную процедуру, то заявление можно скачать через сеть на сайте фирмы и заполнить его дома. И приносим его с собой.

Обычно процедура выдачи дубликата занимает немного времени. По стоимости также не стоит беспокоиться, так как по закону первый дубликат выдается бесплатно. Но если вы потеряете полис еще раз, то за второй и последующие дубликаты придется платить.

Хотя стоимость первого дубликата бесплатна, некоторые ушлые агенты «под шумок» могут пытаться склонить автовладельца еще на какую-нибудь страховку.

О том, как проверить подлинность своего страхового полиса ОСАГО по номеру автомобиля и иными способами, читайте ниже.

Проверка полиса ОСАГО на подлинность

Способов того, как определить подлинность страхового полиса ОСАГО, несколько. Первый визуальный описан выше.

Второй — это проверка на сайте Российского союза Автостраховщиков (РСА). Для этого заходим на сайт и заполняем специальную форму, куда вносится серия и номер нового бланка страхового полиса ОСАГО. И нажимаем кнопку «поиск». Чрез несколько минут вам станет ясно. Подлинный полис у вас на руках или же вы попали в руки нечистоплотных людей.

Если не доверяете этим способам, то можно обратиться непосредственно в офис компании, от имени которой и был выдан полис ОСАГО.

В этом видео будет рассказано подробнее о методах проверки полиса ОСАГО на подлинность:

Все автовладельцы знают, что такое полис ОСАГО — обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, так как для всех водителей, проживающих на территории РФ его оформление обязательно. Однако не всем из них известно, что еще с 2015 года появилась возможность покупки данного полиса через интернет. Что такое электронный вариант ОСАГО, как им пользоваться и нужно ли возить с собой — рассказывается в данной статье.

Что это такое?

СтрахованиеС 2015 года для всех владельцев транспортных средств стало доступным удаленное заключение договоров автострахования ОСАГО, однако большинство страховщиков отказывали клиентам в оформлении таких документов, ссылаясь на технические неполадки.

Поэтому в 2017 году в закон «Об ОСАГО» были внесены несколько поправок, согласно которым все страховые компании, у которых имеются лицензии на заключение обязательного страхования, должны обеспечить для своих клиентов доступ к удаленному оформлению документов.

Оформление договора через интернет позволяет гражданам даже из отдаленных регионов нашей страны заключить договор е-ОСАГО с любой подходящей им страховой компанией.

Важно! Электронный полис ОСАГО — документ, страхующий автогражданскую ответственность владельца транспортного средства, имеющий такую же юридическую силу, как и бумажный договор, заключенный при личном визите клиента в отделение страховой компании.

Можно ли ездить с ним и нужно ли возить с собой оригинал?

Оформление электронных полисов теперь доступно каждому автовладельцу, хоть раз заключавшему договора автострахования и данные о котором имеются в базе Российского союза автостраховщиков (РСА), поэтому управление транспортным средством с электронным вариантом также законно, как и при наличии бумажного экземпляра.

После заключения договора ОСАГО через интернет, на почту указанную при регистрации на официальном сайте страховщика, приходит файл с версией документа в формате PDF. Для удобства файл можно скопировать на любой цифровой носитель, однако рекомендуется распечатать документ. Распечатанный экземпляр договора следует приложить к остальным документам на автомобиль — это поможет избежать недоразумений, которые могут возникнуть при проверке документов сотрудниками ГИБДД.

Как использовать его и что предъявлять сотрудникам ГИБДД?

Электронный вариант ОСАГО, как и бумажный экземпляр договора, страхует ответственность водителя перед третьими лицами, и при наступлении страхового случая (ДТП) именно пострадавшая сторона получает компенсацию от страховой компании. А так как е-ОСАГо имеет такую же законную силу, как и обычный, то использовать его следует также.

При оформлении е-ОСАГО используются те же скидки по КБМ, что и при заключении договора вживую, так как все страховые компании, согласно законодательству, должны сохранять историю всех клиентов в единую базу РСА.

После оформления и оплаты документа рекомендуется распечатать его копию и использовать ее в качестве подтверждения наличия страховки при регистрации ДТП, однако если распечатанной копии не окажется под рукой можно зайти в личный кабинет на сайте страховой компании и узнать все необходимые данные там.

СПРАВКА! В случае дорожно-транспортного происшествия, как и в ситуации с обычным полисом, участникам аварии необходимо вызвать ГИБДД для регистрации ДТП и заполнения всех необходимых документов, после чего пострадавшей стороне следует обратиться к страховщику для получения компенсации.

Участники ДТП могут, как и прежде при незначительном ущербе зафиксировать происшествие с применением Европротокола, однако следует быть внимательным, если у виновной стороны имеется электронный полис — проверить его подлинность можно через единую базу РСА или для спокойствия обратиться к инспекторам ГИБДД.

Стоит помнить, что оформить электронный вариант могут только опытные водители, которые хотя бы раз заключали договора автострахования, так как данные для заполнения документа берутся из базы РСА.

Начинающим водителям, недавно получившим права или купившим новый автомобиль, придется оформлять ОСАГО «по-старинке» — лично обратившись в офис страховщика.

Также обратиться в отделение страховой компании придется автовладельцам, желающим расторгнуть договор, внести изменения в полис или добавить/удалить водителя из списка людей, допущенных к управлению автомобилем. В будущем такая возможность будет доступна также в режиме онлайн.

Согласно ПДД, сотрудники ГИБДД могут запросить полис ОСАГО при проверке документов. При отсутствии договора водителю грозят штрафные санкции размером до 800 рублей. Возникает вопрос, как же быть с электронным полисом и что предъявлять инспектору ГИБДД?

При проверке электронного документа сотрудники ГИБДД пользуются единой базой данных РСА или служебной базой МВД, осуществляя поиск нужного договора по номеру страхового полиса или индивидуальному идентификационному номеру (VIN) транспортного средства.

Поэтому можно предъявить как электронную версию документа, хранящуюся на мобильном устройстве водителя или другом цифровом носителе, так и распечатанную на бумаге копию документа.

ВНИМАНИЕ! Чтобы избежать возможных проблем связанных с проверкой электронной версии полиса автовладельцам рекомендуется распечатать экземпляр договора и хранить его в салоне автомобиля вместе с остальными документами.

Вывод

Электронный ОСАГО — документ, имеющий такую же юридическую силу, как и обычный договор, заключенный при личном посещении отделения страховой компании. Управление транспортным средством с электронным документом согласно законодательству допустимо, а для предъявления уполномоченным органам рекомендуется распечатать экземпляр договора и возить его вместе с остальными документами на автомобиль — это позволит избежать возможных проблем с органами правопорядка.

После того как в 2016 году законодатель ввел практику использования электронных ОСАГО, у владельцев автомобилей возник закономерный вопрос: можно ли ездить только с копией ОСАГО? СтрахованиеНесмотря на то, что нормативные акты прямо не запрещают предъявлять сотрудникам ГИБДД копию, они все же требуют его подлинник.

Что сказано в законе

Ст. 15 ФЗ «Об ОСАГО» (далее -№ 40-ФЗ) уточняет, что после подписания договора со страховой компанией, гражданин получает на руки полис, которым фиксируется его автогражданская ответственность перед иными участниками дорожного движения.

Согласно пп. 2.1.1 п. 2.1 Правил дорожного движения, утвержденных постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 № 1090 на просьбу сотрудников ГИБДД о предъявлении документов на автомобиль, лицо им управляющее, должно передать для ознакомления не только водительское удостоверение, свидетельство о регистрации, но и ОСАГО. В этом же подпункте законодатель отсылает к ст. 4 ФЗ №40-ФЗ, уточняющей перечень средств передвижения, при управлении которым иметь на руках страховку не требуется. Например, к ним относятся прицепы к легковушкам, машины, скорость которых не может превышать 20 км и т. д.

Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, на которые по их техническим характеристикам не распространяются положения законодательства Российской Федерации о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении на территории Российской Федерации;

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

Таким образом, ни один нормативный акт не упоминает вариант предъявления копии полиса ОСАГО уполномоченным лицам в случае необходимости; ни слова не сказано и о дубликате. Если гражданин не имеет оригинала при себе, то его действия подпадают под нормы ст. 12.3 КоАП РФ, которой устанавливается ответственность в виде предупреждения или наложения штрафа в размере 500 руб. Аналогичное наказание ждет виновного, если он предъявляет копию бумаги взамен оригинала, когда этого требуют нормы закона.

В случае утери бланка страхования, владелец машины должен посетить офис страховой компании и написать заявление о выдаче ему дубликата. Как правило, оформление новой бумаги происходит в день обращения. Серию и номер бланк получает такой же, какой был при оформлении оригинала, но на самом листке ставится слово «Дубликат».

Копия электронного ОСАГО

П. 7.2 ст. 15 ФЗ № 40-ФЗ закрепляет обновленный вариант оформления документа — посредством обращения в страховую компанию через интернет, оплаты страховой премии и получение бумаги в электронном виде. Страховщик обязательно вносит данные о страховке в базу и с этого момента владелец автомобиля может ездить, имея при себе распечатанную копию оригинального документа.

Такое нововведение было обусловлено тем, что упрощение документооборота снизит затраты на изготовление полисов страховыми организациями и фактически уменьшит его стоимость при приобретении. Однако владельцам транспорта оставили выбор: при необходимости они все еще могут воспользоваться возможностью личного посещения страховщика и получить документ на руки.

Ст. 32 ФЗ №40-ФЗ предусматривает 2 варианта предъявления инспектору полиса: либо в оригинале, либо распечатанный на бумажном носителе. Причем во втором случае качество печати должно быть четким, чтобы можно было увидеть номер и серию бумаги.

Статья 32. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию

1. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств установленной настоящим Федеральным законом обязанности по страхованию осуществляется полицией при регистрации и осуществлении иных своих полномочий в области контроля за соблюдением правил дорожного движения, а также нормативных правовых актов в области обеспечения безопасности дорожного движения. Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Сотрудник ГИБДД вправе проверить действительность предъявленного документа либо посредством информационной базы МВД, либо через обращение на сайт РСА. При этом ему понадобятся сведения о номере и серии полиса автострахования, а также о регистрационных данных средства передвижения. Нарушения и штрафы? После заполнения необходимых полей он запускает поиск и получает сведения о том, легитимна ли страховка, и кто имеет право управлять машиной.

Предъявлять распечатанную страховку, оформленную онлайн, инспектору нужно обязательно. Да и вряд ли владелец автомобиля запомнит данные о его серии и номере. Поэтому можно иметь при себе бумагу и при необходимости передавать ее сотрудникам полиции для проверки. Никакими дополнительными печатями заверять электронный документ не нужно.

Существует негласная презумпция: если гражданин оформлял электронный полис, и инспектор нашел в базе информация о нем, то наложение наказание в виду отсутствия бумаги на руках исключается.

Таким образом, если гражданин обратился к страховщикам и получил ОСАГО на руки, то по требованию инспекторов ГИБДД, он обязан передать им для ознакомления оригинал документа. Копия полиса ОСАГО в данном случае не подойдет. Но если он оформлял страховку в электронной форме, то возить с собой оригинал он не обязан. Достаточно будет предъявить распечатанный документ без печатей и подписей.

 

🟠 Все вопросы задавайте в форме ниже

10 комментариев

  1. Гость

    Отключать подушку ТОЛЬКО ПРИ УСТАНОВКЕ СПИНОЙ ВПЕРЕД, т. е. кресло для самых маленьких.
    Кресла, устанавливаемые лицом вперед, работают совместно с подушкой

  2. Гость

    И ВОЗМОЖНО уступить дорогу (по ситуации) Подскажите Как получить дубликат птс взамен утраченного?

  3. Гость

    Да, к сожалению, я это знаю и понимаю, но подумала вдруг я что-то пропустила, а сейчас надежда сдохла:)

  4. Гость

    Вам не жалобы надо писать. а подавать в суд к казначейству. для возврата денег затраченных на оплату эвакуатора, хранение, услуг защитника ( услуги которого Вам понадобятся). ,.

  5. Гость

    Рамилька, вам без оплаты штрафа не выдадут в/у
    У вас же за не большой период 2 раза ловили? Подскажите Существенные условия договора перевозки груза?

  6. Гость

    Ты реально глуп. С чего ты взял, что я борюсь с какими-то проблемами за счет тонера? Солнце и любопытные люди это не проблема, это естественно. У меня в салоне музыки на твою месячную зарплату, так что угомони свою фантазию и просто признай, что ты постишь полную лажу, которую даже обосновать не можешь.

  7. Гость

    На пешеходном переходе, и перед ним, и после него, если память не изменяет, семь метров! Запрещен любой маневр! Если не ошибаюсь, с 2015 года!
    Это старая картинка, разметки сейчас другие делают, сплошная перед переходом!
    Ещё не то можно сделать. . .
    изменяет. Проще всего её проверить это почитать ПДД. Там не так уж много текста и все по разделам.

    Разметка это разметка. Речь была не о разметке.

  8. Гость

    Ну да логично, они же её если что и продать могут. А если они говорили что нужно будет оплатить утилизационный сбор, значит точно утилизировать будут?

  9. Гость

    Я то думал ты хочешь увязать 32 + эту тему
    не понял эту тему если честно, и с чем связан п. 32.
    Я хотел без оформления мед справки поменять ВУ в связи с утратой но что бы срок действия в новом ВУ был на 10 лет

  10. Гость

    Бесплатно сдавать номера. . . . . при повешении этих номеров оплатит как за новые. . . . . если старое авто собирается или пользовать или продавать то нужно будет получить новые при сдаче своих. . . .