Какие документы предоставлять в страховую компанию после ДТП с пострадавшими

Любой, даже опытный и аккуратный водитель, может стать участником дорожно-транспортного происшествия, ведь причиной для столкновения может быть не только невнимательность автомобилиста, но и действия или бездействия третьих лиц.

Автолюбитель может быть как виновником, так и потерпевшим в ДТП, при этом у обеих сторон происшествия неизменно возникают вопросы финансового характера. В какой-то степени в решении данных проблем помогает полис обязательного страхования ОСАГО.

Если автолюбителю известно о правилах и тонкостях получения выплат по договору страхования, то он может не беспокоиться о затруднениях, возникающих после аварии, а достаточно быстро возместить весь причиненный ущерб.

Что такое ОСАГО

Под ОСАГО подразумевается страхование ответственности виновного в дорожно-транспортном происшествии лица, в том случае, если он своими действиями причин вред имуществу, жизни или здоровью пострадавшего.

По нормам российского законодательства, данный вид страхования является обязательным для всех собственников транспортных средств, ведь благодаря нему можно хотя бы частично покрыть расходы на возмещение ущерба потерпевшему.

На законодательном уровне не предполагается никаких разделений в видах и содержаниях договоров ОСАГО в зависимости от транспортного средства, находящегося во владении у собственника.

Стоимость страхового полиса

Существенные отличия есть только в стоимости таких полисов, однако и она регламентирована на государственном уровне. Вне зависимости от страховой компании, стоимость страхования по программе ОСАГО зависит от следующих факторов:

1. Возраст автомобилиста и стаж его вождения.
2. Мощность страхуемого транспортного средства.
3. Регион регистрации автомобиля (подразумевается регион постоянного проживания собственника транспорта, исходя из данных, указанных в паспорте).
4. Безаварийная езда собственника авто, а также лиц, вносимых в полис (водителей, которые имеют право управлять этим транспортом).

Лимит страховых выплат

Федеральным законом определен максимальный лимит страховых выплат, которые могут быть перечислены пострадавшему в ДТП для возмещения причиненных убытков:

1. Если в результате наступления страхового случая пострадало только транспортное средство, на его ремонт может быть выплачено 400 000 рублей.
2. Если в результате ДТП ущерб был причинен жизни или здоровью пострадавшего, максимальный лимит выплат составляет 500 000 рублей.

Возмещение причиненного вреда

Страховая компания может возместить причиненный в результате столкновения ущерб только в том случае, если за рулем виновного транспортного средства находился человек, вписанный в страховку. В противном случае виновнику аварии придется самостоятельно выплачивать весь причиненный ущерб.

Если входе судебного разбирательства будет установлено, что в наступлении страхового случая были виновны сразу несколько водителей, то величина выплат будет назначена судом на основании определения виновности каждого автомобилиста.

Получение возмещения

Потерпевший может обратиться в страховую компанию для получения возмещения за причиненный в результате автомобильной аварии ущерб, в течение срока, указанного в договоре со страховщиком. Денежные средства могут быть выданы ему несколькими способами:

1. Наличные, из кассы компании.
2. Перевод на банковские реквизиты, указанные в заявлении о возмещении.
3. Оплата стоимость ремонта транспортного средства компанией-партнером.

Получение выплаты возможность только в том случае, если у собственника на руках есть документ, подтверждающий размер причиненного в результате ДТП ущерба. Как правило, оценку стоимости ремонта проводят специализированные сотрудники страховщика, однако в некоторых случаях автовладельцу приходится обращаться за проведением независимой экспертизы.

Если выплаченных по страховке денежных средств недостаточно для покрытия всего ущерба, виновник дорожно-транспортного происшествия может быть обязан судом выплатить оставшуюся сумму, необходимую для восстановления автомобиля или лечения пострадавшего.

Условия назначения выплат по ОСАГО

В 2017 году в страховое законодательство были внесенсы существенные изменения, согласно которым практически все денежные выплаты по ОСАГО были заменены на ремонт. Теперь получить средства можно только в нескольких случаях:

1. Если в результате ДТП автомобилю были причинены такие повреждения, что он не подлежит восстановлению.
2. Если в результате столкновения пострадавший погиб.
3. Если в результате автомобильной аварии потерпевшему был причинен вред средней или тяжелой степени. В этом случае указать оптимальный способ выплаты он может самостоятельно, прямо в заявлении.
4. Если потерпевший в аварии имел инвалидность.
5. Если максимальной выплаты не достаточно для восстановления транспортного средства.
6. Если была установлена вина обоих участников дорожно-транспортного происшествия, а потерпевший не хочет доплачивать за ремонт из своего кармана.
7. Если потерпевший отказался от ремонта своего автомобиля в том СТО, с которым у страховой компании заключен договор. Такие ситуации могут возникнуть тогда, когда автовладелец не уверен в том, что ремонта его авто пройдет с соблюдением всех норм и требований.
8. Страховщик и страхователь заключили соглашение о том, что возмещение вреда произойдет в денежной форме.

Во всех прочих случаях автомобиль после аварии направляется в станцию технического обслуживания, где его восстановление будет осуществляться за счет страховщика.

Размер страховых выплат

Достаточно часто стоимость восстановления автомобиля после дорожно-транспортного происшествия значительно превышает установленные на законодательном уровне максимальные лимиты. Нормативные документы? Все это происходит по той причине, что специалисты не учитывают особенности эксплуатации авто и его характеристики до момента аварии.

Помимо этого, автовладельцы при восстановлении своего автомобиля стараются приобрести новые комплектующие, вместо использованных и старых. В результате, приблизить сумму страховых выплат к реальной стоимости восстановления становится практически невозможно.

Если потерпевший согласен на восстановление своего транспорта на станции техобслуживания, рекомендованной страховщиком то износ запчастей учитываться не будет, мастера установят новые комплектующие, и все это будет осуществляться за счет средств, выплачиваемых страховой компанией.

Что делать для получения выплаты

Прежде всего, после наступления страхового случая, водитель должен незамедлительно вызвать на место аварии сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт ДТП и оформят все требуемые документы.

Если в результате столкновения есть пострадавшие, то на место дорожно-транспортного происшествия также незамедлительно нужно вызвать карету скорой помощи, чтобы они сделали все необходимое для спасения человека, и доставили его в медицинское учреждение.

Если в результате аварии человеку был причинен вред средней степени тяжести и более, на место происшествия приезжают сотрудники следственного отдела, которые осматривают место преступления, фотографируют все повреждения авто, опрашивают свидетелей, составляют свой собственный протокол.

Что делать до приезда ГИБДД

До приезда на место дорожно-транспортного происшествия сотрудников ГИБДД, автомобилисту рекомендуется сделать следующее:

1. Самостоятельно сфотографировать все авто, принимавшие участие в аварии. На снимках должны быть хорошо видны регистрационные номера.
2. Сфотографировать полученные в результате столкновения дефекты, фрагменты и осколки, оставшиеся на дороге.
3. Зафиксировать длину тормозного пути.
4. Зафиксировать состояние дорожного полотна.
5. Проверить записи с видеорегистратора, узнать о наличии прочих камер видеонаблюдения, которые могли зафиксировать произошедшее (камеры на магазинах), найти свидетелей ДТП, уточнить их контактные данные.

Данные действия в дальнейшем могут пригодиться для установления виновника ДТП, и, при необходимости, доказательства данного обстоятельства в суде.

Сбор документов

Следующий шаг для получения страховой выплаты — обращение к своему страховщику с полным пакетом документов:

1. Заявление о возмещении. На законодательном уровне не предусматривается формы этого документа, типовой бланк устанавливается каждой отдельной страховой компанией самостоятельно. Поэтому допускается составление этого документа самостоятельно, в свободной форме.
2. Доверенность, если интересы потерпевшего представляет юрист.
3. Документ, удостоверяющий личность потерпевшего (паспорт для взрослого или свидетельство о рождении для ребенка, младше 14 лет).
4. Реквизиты банковского счета (только в том случае, если планируется безналичная выплата возмещения).
5. Справка по форме 154. Данный документ выдается сотрудником ГИБДД и выдается непосредственно на месте аварии. Если участники ДТП заключили европротокол, получение справки можно произвести в ближайшем отделении ГИБДД в течение суток с момента происшествия.
6. Бланк извещения о ДТП. Как правило, бланк этого извещения выдается вместе с полисом ОСАГО.
7. Копия протокола, если сотрудниками ГИБДД было заведено дело об административном правонарушении.
8. Если пострадавший — несовершеннолетний, выплата за аварию будет произведена его законному представителю. Для этого потребуется получение письменного согласия из органов опеки и попечительства.
9. Прочие документы, которые могут повлиять на размер страховой выплаты (справки о состоянии здоровья пострадавшего, свидетельство о смерти).

Правила предоставления документов

Все вышеперечисленные документы могут быть переданы в офис страховой компании одним из нижеперечисленных способов:

1. Лично. В этом случае нужно обязательно составить опись документов, подписать акт у секретаря. Специалисты советуют также сделать копии всех бумаг и оставить их у себя.
2. В электронном виде. При выборе такого варианта потерпевшему все равно придется предоставить оригиналы документов своему страховщику, можно сделать это путем отправки заказного письма.

   Рассмотрение заявления, полученного в электронном виде, должно быть произведено в течение срока, определенного страховым договором, но не более чем через 3 дня.

3. Заказным письмом с обязательным уведомлением о вручении.

При получении документов, страховщик обязан рассмотреть их в течение 20 дней и дать ответ. На законодательном уровне предусматривается возможность увеличения этого срока до 30 дней, если страховая компания дает согласие на проведение ремонта транспорта (прямую оплату услуг СТО).

По закону, у страховых компаний есть право на отказ в возмещении ущерба. Урегулировать этот вопрос можно только путем личного обращения к представителю страховщика (досудебная претензия) или в суде.

Могут ли отказать в возмещении ущерба по ОСАГО

В отдельных случаях страховщик имеет право отказать своему клиенту в возмещении вреда, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия:

1. Заявление о возмещении было подано не потерпевшим и не его представителем (отсутствует доверенность).
2. Заявитель отказался от предоставления оригиналов документов.
3. В заявлении не указаны реквизиты банковского счета, если речь идет о безналичном возмещении.
4. Если потерпевший отказался предоставить в страховую компанию поврежденный автомобиль для оценки специалистом.
5. Поврежден автомобиль, данных о котором нет в страховом полисе.
6. Если вред был причинен во время учебной езды, испытаний (произошло в специально отведенных для этого местах).

Имеет ли значение, кто виновник ДТП

В рамках российского законодательства, по полису ОСАГО производятся выплаты лицу, пострадавшему от действий страхователя. Следовательно, выплаты для виновного лица не производятся.

Однако если все участники ДТП были признаны виновными, то страховщики должны осуществить выплаты, принимая во внимание степень виновности каждого водителя в столкновении. Размер выплат в этом случае должен быть установлен по результатам судебного разбирательства.

Соответственно, выплата виновному в ДТП может быть произведена только в том случае, когда он одновременно является и пострадавшим. Получение средств в такой ситуации производится в страховой компании второго участника аварии.

Если же выплаченных страховщиком средств будет недостаточно для возмещения причиненного вреда, автолюбитель будет должен компенсировать остаток суммы из своего кармана.

Когда виновник ДТП может получить компенсацию

Получение виновником аварии выплаты за причиненный в результате столкновения ущерб возможно только тогда, когда он является одновременно и пострадавшей стороной. Данная норма отражена в статье 12 Федерального закона «Об ОСАГО».

Но на практике разрешение этого вопроса зачастую удается только в суде, причем конечный результат напрямую зависит от мнения судьи, который оценивает применимость норм законодательства к делу.

Если в результате рассмотрения материалов дела, судьей будет принято решение об отказе в разделении состава преступления (выделение только 1 пострадавшего и 1 виновника), последний не сможет рассчитывать на получение выплаты.

Стоит помнить о том, что самостоятельное возмещение средств на восстановление авто, лечение потерпевшего и прочие расходы, на законодательном уровне не предусматриваются, то есть, человек сам решает, нужно ему отдавать деньги второму участнику аварии или нет. При дальнейших разногласиях вернуть эти средства будет невозможно даже через суд.

Положены ли страховые выплаты по ОСАГО виновнику ДТП?

Многие автомобилисты, в первый раз ставшие участником ДТП и не имевшие предыдущего опыта судебных разбирательств, часто задаются достаточно популярным вопросом — имеют ли они право получить выплату по полису ОСАГО для восстановления собственного транспортного средства. В данной статье мы постараемся обстоятельно ответить на вопрос — выплачивается ли страховка виновнику ДТП, и если да, то в каких случаях?

Кому и за что полагаются выплаты по ОСАГО?

В отличие от полиса КАСКО, предусматривающего страхование материального ущерба, причиненного транспортному средству, полис ОСАГО предусматривает обязательное страхование автогражданской ответственности перед третьими лицами, т.е. позволяет возместить ущерб, причиненный пострадавшей стороне в размере до 400 тыс. руб. (на 2017 г.). Однако это не означает, что виновник ДТП ни при каких условиях не сможет получить выплат в результате наступления страхового случая.

В реальной жизни грань между виновным и пострадавшим в ДТП достаточно условна, и не всегда можно достаточно однозначно определить, кто является виновником аварии. Нередко ответственность несут обе стороны, и если ущерб был нанесен автомобилям обоих участников ДТП, то и шанс получить компенсацию есть у обеих сторон.

Прежде всего, нужно четко установить, сколько сторон участвовало в ДТП и по чьей вине произошел страховой случай. В этой ситуации могут быть следующие варианты:

• ответственность за аварию целиком лежит на одном водителе — другой не нарушал ПДД и оказался жертвой;
• вина сторон в ДТП обоюдная (или в ДТП более 2 пострадавших, и вина лежит на нескольких участниках);
• ДТП произошло с участием только одной стороны (автомобиль врезался в столб, дерево, причем аварийную ситуацию создал сам водитель, а не третьи лица).

В первом случае выплата причитается только пострадавшей стороне, и выплаты ей будет производить страховая компания виновной стороны. Виновник же аварии в этом случае будет иметь право на получение выплат только при оформленном КАСКО. В ситуации обоюдной вины, когда виновник одновременно является потерпевшим, выплата может быть осуществлена обеим сторонам, но только по усмотрению страховой компании или по решению суда.

Как виновнику аварии получить выплату?

Как быть, если страховщик вообще отказывается возмещать убытки и выплачивать компенсацию водителю, который в одном лице является виновником и пострадавшим? В этом случае следует обращаться в суд, причем можно выбрать одну из стратегий:

• добиваться, чтобы суд признал виновника потерпевшим;
• доказывать отсутствие собственной вины в ДТП.

Вторая стратегия оправдана, если участник ДТП оказался «без вины виноватый», а реальная ответственность за создание аварийной ситуации лежит на пешеходах, дорожной, коммунальной службе или другом водителе, и это можно доказать. Компенсация в этом случае будет выплачиваться ему как потерпевшему, а не как виновнику.

Когда выплаты по ОСАГО не осуществляются?

Существует ряд ситуаций, в которых ущерб, причиненный виновнику ДТП другой стороной, ни при каких обстоятельствах не будет оплачиваться страховой компанией — даже если он одновременно является потерпевшим. Вот наиболее частые из них:

• водитель не был вписан в полис ОСАГО;
• перевозился опасный незастрахованный груз;
• ущерб был причинен в ходе осуществления спортивной, экспериментальной, учебной или трудовой деятельности.

Если к управлению было допущено лицо, не указанное в полисе, виновник не только не может сам рассчитывать на компенсацию, но и не исключено, что ему придется возмещать затраты, которые понесла страховая компания, выплачивая компенсацию другой стороне.

В соответствии с Законом «Об ОСАГО», страховая компания не обязана выплачивать моральный ущерб и упущенную выгоду, в то время как ущерб имуществу и здоровью покрывается только в рамках лимита выплат по ОСАГО.

А выплачивается ли страховка, если водитель является и виновником аварии, и потерпевшим, а других участников ДТП нет? Ответ однозначен: если водитель по собственной вине причинил ущерб своему автомобилю и другому имуществу, страховая компания не будет ему оплачивать ремонт (статья 6, пункт 2, подпункт «з» Федерального Закона «Об обязательном страховании…»).

Заключение

Таким образом, если ДТП произошло по обоюдной вине участников, виновник может получить компенсацию от страховщика противоположной стороны как пострадавший. Но зачастую добиваться этого приходится через суд, а рассчитывать можно максимум на половину компенсационной суммы (ответственность делится между участниками пополам). Оформление ДТП? Так что лучше в дополнение к полису обязательного страхования приобрести еще и КАСКО.