Можно ли вернуть деньги за страховку в банке если выплатил кредит

Большинство банков при предоставлении займов предлагают оформить страховку, стоимость которой зависит от компании, предоставляющей данный вид услуг и размера самого кредита. Но далеко не все клиенты кредитных учреждений знают, что страховку после выплаты кредита возможно вернуть. О том, как и в каких случаях это возможно сделать — пойдет речь ниже.

Возврат страховки. Пошаговая инструкция

Для возврата страховки после погашения кредита требуется совершить следующие действия:

1. Составить и направить претензию

В первую очередь возврат страховки необходимо начать с написания досудебной претензии, которая направляется в страховую компанию, т.к. именно она (а не банк) выступает стороной договора.

Претензия должна быть составлена в 2-х экземплярах, — 1-й передается представителю страховой компании, а на 2-м ставится отметка о принятии (с указанием даты когда это произошло). В случае, если филиал страховой компании отсутствует в городе заявителя, то он вправе направить претензию письмом или по электронной почте.

На принятие решения страховой компании дается 10 дней с момента получения претензии, после чего, ее представители обязаны предоставить заявителю ответ, оформленный в письменном виде — положительный или отрицательный. Последний должен быть аргументирован.

2. Подготовка документации

После обращения с претензией следующим шагом будет подготовка документации. В перечень необходимой документации входит:

• Копия договора кредитования.
• Копия (и оригинал) документа подтверждающего личность.
• Справка, подтверждающая, что кредит был выплачен в полном объеме (ее необходимо получить в банке).
• Заявление на расторжение договора страхования и возврат премии (или ее остатка).

При этом перед обращением необходимо учесть, что если страховая премия была включена в перечень услуг банка, предоставлявшего кредит, выплата будет рассматриваться как комиссия по программе комплексного кредитования. И если такой займ был погашен досрочно, то возврат денежных средств по страховке рассмотрен не будет.

Дальнейшие действия необходимо предпринять только в случае, если страховая компания предоставила отказ или не отреагировала на обращение гражданина.

Подача жалобы в контролирующие органы

Если при обращении в страховую компанию цель достигнута не была, то гражданин имеет право обратиться с жалобой в контролирующие органы, а именно — в Роспотребнадзор. Страхование? В жалобе необходимо будет указать суть обращения и перечень прилагаемой документации. Так, к жалобе потребуется приложить:

• Копию паспорта (оригинал также понадобится — его нужно будет предъявить при сдаче документов).
• Копию договора кредитования.
• Справку об отсутствии задолженности перед кредитным учреждением.
• Подтверждение получения претензии страховой компанией (уведомление, штамп о принятии на копии и т.д.).
• График, в соответствии с которым заемщик производил платежи.
• Документы, подтверждающие внесение оплат (квитанции, чеки, распечатки и т.д.).
• Иные документы, касающиеся страховки и кредита.

Направление иска в суд

Помимо контролирующего органа заявителю требуется составить и подать иск в судебный орган. К иску необходимо будет приложить те же документы, что и при обращении в контролирующий орган. В течение 5 дней судья рассмотрит иск и решит — принимать его к своему производству или же отказать. При положительном решении обе стороны будут вызваны в процесс, после чего судья определит — удовлетворить исковые требования либо нет.

Портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что на этапе судебных разбирательств гражданин вправе действовать самостоятельно или воспользоваться помощью профессионалов в данной области, которые помогут грамотно составить документы и представят интересы заявителя в процессе, что поможет свести к минимуму риск получения отказа.

Получение страховой выплаты

Если суд принял решение удовлетворить требования заявителя, то по истечении сроков, отведенных на обжалование, акт вступает в силу и подлежит исполнению. Т.е. страховая компания обязана будет осуществить перевод денежных средств истцу — добровольно или в принудительном порядке — через приставов, которые осуществят взыскание в рамках возбужденного исполнительного производства.

Период охлаждения

Также важно знать, что не обязательно дожидаться полного погашения кредита, чтобы расторгнуть договор со страховой, т.к. это возможно сделать в любой момент. Кроме того, в 2016 году был введен такой термин как «период охлаждения», в соответствии с которым страхователь имеет право полностью (или частично) отказаться от страховки в течение 5 дней с момента заключения договора — при условии, что на момент отказа не наступил страховой случай. 5 дней — это минимальный срок и он не может быть сокращен, но страховая компания вправе увеличить «период охлаждения» по собственной инициативе.

Какие выплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

Беря займ, человек получает обязательства выплачивать банку ежемесячный платеж с начисленными процентами. Однако в судебной практике появились и обратные случаи, когда заемщик возвращает некоторую сумму, выплаченную банку ранее.

Если вы оформили займ и ищете способы снизить издержки по выплате кредита, следующие способы помогут получить некоторую компенсацию.

Дополнительные платные услуги

При оформлении займа кредиторы настаивают на включении платных опций, и клиент соглашается с условиями, опасаясь не получить нужную кредитную сумму.

Плата за дополнительный сервис часто взимается с предоплатой, в момент выдачи заемной суммы банк попросту вычитает оплачиваемые услуги. Коммерческую структуру явно не интересует, будет ли востребован оплаченный сервис.

Не стоит унывать и зачислять израсходованные средства в финансовые потери. Штрафы ГИБДД? В судебной практике есть случаи, когда заемщик вернул средства, взятые банком в счет оплаты дополнительной опции. Которая оказалась невостребованной по причине досрочного закрытия кредитного долга. Решение удовлетворить требования заемщика принято Верховным Судом РФ по делу№ 49-КГ18-48 на основании жалобы, поступившей от общества по защите потребителей.

Невостребованными оказались услуги смс-оповещения, платный доступ к личному онлайн-кабинету, предоплаченный перевыпуск пластика – всего заемщику вернули по решению ВС около 64 тысяч рублей, куда вошла и сумма моральной компенсации и штраф в интересах клиента.

Как заявил Верховный Суд, заемщик – тот же потребитель, на которого распространяются положения о защите прав потребителей. Право отказаться от услуги по собственному желанию распространяется и на пользователей кредитных услуг, а досрочное закрытие займа послужило доказательством того, что клиент отказался от банковских услуг.

Возврат страховки

При досрочном погашении займа клиенты пытаются вернуть часть суммы, оказавшейся невостребованной. Пока законодатели определяются с четкими критериями допустимости возврата страховой премии, бремя рассмотрения финансовых претензий к страховщикам легло на суды. Пока нет единой позиции по вопросу возврата страховки, а Верховный суд излагает вопрос следующим образом.

При погашении займа право вернуть часть стоимости неиспользованного периода появляется, если в договоре указана прямая зависимость между суммой кредитного долга и стоимостью услуг страховщика. Если ежегодно размер уплачиваемой премии меняется пропорционально снижению остатка долга, то при полном погашении займа расчетная стоимость страховки обнуляется. Это помогает обосновать позицию заемщика, когда речь заходит о том, чтобы вернуть часть средств за неиспользованный, но оплаченный страховой период.

Комиссионные банка

Коммерческая прибыль банка тесно связана с комиссионными, выплачиваемыми клиентами при использовании услуг кредитора. Редкий займ не включает в себя расходы на оплату банковской комиссии. И все же законность некоторых стоит поставить под сомнение.

Для оценки обоснованности взимаемой комиссии исходят из позиции Верховного Суда России. Плата считается законной, если комиссия назначена за конкретную финансовую услугу, вне кредитных отношений. Иными словами, те действия, которые банк обязан выполнить для исполнения обязательств по кредитному соглашению, не оплачиваются дополнительно.

Среди необоснованных или сомнительных комиссий часто встречается плата за открытие ссудного счета, его обслуживание, проверка платежеспособности. Эти меры кредитор исполняет в любом случае, и не вправе включать в стоимость кредита дополнительно.

Точнее определить правомочность взыскания поможет судебное разбирательство. По каждому из случаев рассматриваются конкретные обстоятельства.

Если клиент возвращал долг через терминал или по карте, выпущенной специально для погашения, шансы вернуть часть комиссий высоки.