Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО при постановке на учет

Что такое е-ОСАГО и как оно выглядит

В 2015 году на государственном уровне была введен электронный полис ОСАГО. Сначала они были доступны только для продления уже имеющихся договоров страхования, но с сентября 2015 года уже стало возможно оформлять новые страховки на автомобиль. В 2017 году система Е-ОСАГО уже успела набрать широкую популярность среди автовладельцев благодаря своей доступности. К тому же, обязанность предоставлять всем желающим оформить полис через интернет, закрепили законодательно.

Е-ОСАГО автомобильного страхования практически ничем не отличается от обычного. Вся информация расположена в том же порядке, в тех же местах. Серийные номера бумажных полисов начинаются с букв ССС и ЕЕЕ. Номера электронных вариантов начинаются с букв ХХХ.

Обычно такие документы распечатывают на специальных бланках. Они строго защищены от подделывания, поэтому подлежат строгой отчетности. На листе А4 с нанесенными тонкими зелеными линиями, располагается:

• название организации-страхователя;
• адрес, телефон организации;
• серийный номер;
• программа страхования;
• сроки действия страхования;
• информация о страхователе и застрахованном лице;
• данные по ТС;
• ФИО и номер водительского удостоверения всех, кто будет допущен к вождению этого ТС;
• сумма страхования;
• печать организации, подпись доверенного лица от страховой компании

В Е-ОСАГО присутствует вся та же информация, расположенная в том же порядке. В интернет-варианте, разумеется, нельзя поставить синюю печать и оригинальную подпись. Однако на данный момент она заменяется усиленной цифровой подписью со стороны страховщика, а заменой подписи гражданина является его пароль и логин к личному кабинету.

Что представлять инспектору ГИБДД

Чтобы у хранителей правопорядка не возникло вопросов по поводу страховки на автомобиль, необходимо распечатать отправленную на почту версию документа на листе и пользоваться им как обычным документом. Инспектора проверяют информацию по серийному номеру страховки.

Тот факт, что бланк страховки будет распечатан на обычном листе в черно-белых тонах, не делает ее копией или подделкой. Она также действительна и имеет точно такую же юридическую силу, что и обычная страховка. Начало серийного номера с букв ХХХ уже даст понять инспектору, что документ был оформлен онлайн.

Преимущества и недостатки электронного полиса

Е-ОСАГО пользуется популярностью среди автолюбителей по многим причинам:

1. Быстрая проверка по базе РСА.
2. Возможность оформления дома или на работе, не отвлекаясь от дел.
3. Экономия времени, которое обычно тратится на поездку в офис страховой компании.
4. Моментальное изготовление.
5. Возможность продления действующего страхового договора без бумажной волокиты.

Во многих регионах России уже широко используются Е-ОСАГО. Но ввиду того, что Россия очень большая страна, в отдаленных районах в меньшей степени популярен подобный формат полиса. А некоторые и попросту не умеют им пользоваться и оформлять его. Помимо этого выделяют еще несколько недостатков:

1. Не все страховые компании берутся оформлять новичкам-водителям полиса, как и собственникам новых машин из автосалона. Помощь при ДТП? Дело в том, что ни тех, ни других нет в базах РСА.
2. Действие полиса начинается только на следующий день после заключения договора.
3. Часто возникают сбои в системах при оформлении страховки, что мешает закончить процедуру и застраховать машину.

Как получить электронное ОСАГО

На сайте Российского союза автостраховщиков представлен полный список из 65 аккредитованных страховых компаний, которые могут законно оформлять договор ОСАГО посредством интернета. Чтобы застраховать автогражданскую ответственность через интернет, нужно выйти на сайт любого из этих страховщиков.

Большое значение при выборе фирмы имеет наличие в вашем регионе его представительства, иначе в услуге оформления попросту откажут.

На любом сайте страховщика всегда должен быть раздел онлайн страхования. Для того чтобы получить услугу, необходимо зарегистрироваться. Многие страховые компании предоставляют возможность зайти в личный кабинет с помощью логина и пароля от профиля на сайте Госуслуг. Для безопасности используются одноразовые коды, которые присылаются на указанный при регистрации телефонный номер.

После регистрации нужно заполнить поля с необходимой информацией по страхуемому автомобилю и желаемым срокам страхования. Затем автоматически рассчитается стоимость страховки. Электронный полис обязательного страхования стоит ровно столько же, сколько обычный бумажный. Расчет производится на основании информации по автомобилю в базах РСА. За безаварийное вождение каждый год присваивается дополнительная скидка 5%.

Проверка, в среднем, занимает минут 20. После удачного прохождения проверки нужно оплатить оформление страховки. Это можно сделать с помощью платежных интернет-систем, или с банковской карты. В некоторых компаниях сотрудники перезванивают после заказа электронного бланка — нужно будет подтвердить покупку и ответить им на уточняющие вопросы. Затем бланк страховки направят на указанную почту и в личный кабинет. Как видите, эта процедура гораздо проще, чем оформление полиса ОСАГО в офисе компании.

С 1 января 2017 года все страховые компании, которые имеют лицензию на заключение договоров ОСАГО, обязаны заключать договор ОСАГО в электронном виде на всей территории Российской Федерации.

Соответствующие изменения в закон об ОСАГО были приняты по инициативе Банка России.

Добровольно электронные продажи полисов ОСАГО осуществлялись страховщиками с 1 июля 2015 года, за этот период было продано несколько сотен тысяч электронных полисов.

Онлайн-продажи позволят существенно повысить доступность услуги ОСАГО и поднять сервис страховщиков на качественно новый, отвечающий современным требованиям финансового рынка уровень.

Купить полис можно на сайте страховой компании в интернете, не выходя из дома, при этом доступ к сайту страховой организации может осуществляться через сайт Российского союза автостраховщиков. Любые другие способы приобретения электронного полиса — через агентов и других посредников — незаконны. Проверить, есть ли у компании действующая лицензия, можно на официальном сайте Банка России www.cbr.ru или на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

Необходимо отметить, что приобрести электронный полис ОСАГО теперь смогут водители-новички, сведения о которых не содержатся в единой информационной базе. Кроме того, купить электронную страховку можно будет и на новый автомобиль.

Процедура покупки электронного полиса достаточно простая, для нее потребуются те же самые документы, что и для приобретения полиса в офисе, — паспорт, водительское удостоверение, ПТС и диагностическая карта (для автомобилей старше трех лет).

Для оформления электронного полиса ОСАГО необходимо пройти регистрацию на сайте страховой компании и получить от нее идентификаторы для доступа в личный кабинет — логин и пароль. Идентификаторы передаются автовладельцу по электронной почте, СМС-сообщением либо при личном обращении в офис страховой компании. Для покупки полиса ОСАГО после авторизации на официальном сайте страховщика необходимо заполнить заявление в электронной форме.

Страховая компания обязана предоставить возможность оплаты электронного полиса ОСАГО банковской картой на своем официальном сайте. Дополнительно страховщиком могут быть предложены иные способы оплаты. Электронный полис ОСАГО будет отправлен на адрес электронной почты, указанный при регистрации на сайте страховой компании или при первом входе в электронный личный кабинет там же. Электронный полис также будет храниться в личном кабинете. Автовладелец также по желанию может получить полис ОСАГО на бланке строгой отчетности, при этом необходимо будет оплатить услуги почтовой доставки.

Бумажный полис на привычном бланке строгой отчетности и полис в электронном виде абсолютно равнозначны с точки зрения законодательства.

Автовладельцу, заключившему договор ОСАГО онлайн, необходимо распечатать бланк полиса и возить с собой для предъявления сотрудникам полиции при необходимости.

Реализация данной меры позволит автовладельцам сэкономить время в очередях, избежать необоснованного отказа страховых организаций от заключения договора ОСАГО и навязывания дополнительных услуг. Возможность застраховать свою гражданскую ответственность не выходя из дома особенно важна для граждан, проживающих в отдаленных населенных пунктах, где нет офисов страховых организаций.

Страховые компании обязаны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов.

Банк России установил специальные требования в этом направлении, которые должны будут соблюдать все страховщики. Это позволит избежать ситуаций, когда сайты постоянно «висят» или закрыты на технологические работы и приобрести полис в связи с этим невозможно. Так, например, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика не должна превышать 30 минут в сутки. При необходимости проведения плановых технических работ страховая компания будет обязана разместить не менее чем за сутки до их начала на главной странице своего сайта уведомление с указанием даты и времени их окончания. Документы при ДТП? Такие работы страховщики смогут проводить не чаще одного раза в месяц в период с 22.00 до 08.00 по московскому времени.

Кроме того, информационные системы страховщиков и РСА должны быть настроены таким образом, чтобы обеспечить заключение договора в течение 30 минут с момента направления через сайт надлежащим образом оформленного заявления на страхование. Это позволит пресечь такие злоупотребления, как, например, длительный показ рекламы во время покупки.

Банк России будет контролировать, как страховщики соблюдают требования по бесперебойности продаж электронных полисов ОСАГО.

При возникновении вопросов с заключением договора ОСАГО в электронном виде, Вы можете направить письменное обращение в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12; по электронной почте: fps@cbr.ru; или заполните электронную форму в интернет-приемной Банка России: www.cbr.ru. К обращению приложите скриншот экрана мобильного устройства или персонального компьютера с фиксацией даты и времени обращения к сайту страховой компании.

Подборка статей:

• Замена полисов ОСАГО на новые
• Упрощенный порядок оформления ДТП и страховка
• Сколько дней можно ездить без полиса ОСАГО

Электронный документооборот, постоянно расширяющий своё присутствие в повседневной жизни граждан, затронул и тему страхования автотранспортных средств. Новая схема оформления страховки ОСАГО не подразумевает посещения отделения компании-страховщика и в принципе общения с её специалистами.

Важным нюансом данной ситуации является то, что полного отказа от бумажной копии полиса не произошло и водитель в любом случае обязан иметь при себе распечатанный на принтере вариант документа. Но его оформление происходит дистанционно, в максимально удобной для клиента обстановке.

Оформление полиса через сеть Интернет вовсе не означает отказ компаний-страхователей от каких-либо его функций. Электронный документ имеет такую же силу, как и оформленный традиционным способом, он занесён в базу РСА, то есть может быть легко идентифицирован.

Если говорить о структуре электронного полиса, то она ничем не отличается от привычного бумажного варианта. Документ имеет точно такие же графы, расположенные в том же порядке, что позволяет максимально упростить задачу пользователю при заполнении формы в момент оформления полиса в сети. Единственным отличием является прямое указание на то, что документ оформлялся в виртуальном виде. Для этого название документа содержит прилагательное «электронный».

Оформление виртуальной страховки ОСАГО можно представить в виде следующей последовательности действий.

1. Выбор той компании-страховщика, где планируется оформление полиса автострахования.

2. Используя любое устройство, допускающее выход в Интернет, клиент должен зайти на официальный сайт компании.

3. На сайте компании-страховщика необходимо пройти процедуру регистрации. Без регистрации, то есть анонимно, страховку ОСАГО оформить нельзя. В процессе регистрации необходимо предоставить свой e-mail, на который впоследствии будет выслан полис.

Для работы в личном кабинете на ресурсе компании-страховщика необходимо получить пароль доступа к нему. Пароль может быть предоставлен двумя способами:

• по запросу на электронную почту;
• специалистами страховой компании при личном посещении офиса.

4. После получения возможности полноценной работы в личном кабинете необходимо выбрать пункт, предусматривающий оформление виртуальных полисов, и далее следовать подсказкам системы.

5. Оформление страхового полиса осуществляется путём последовательного заполнения клиентом всех необходимых полей формы. Юридический портал bukva-zakona.com обращает ваше внимание на то, что на этом этапе от клиента требуется максимальная внимательность и аккуратность — это относится, как к предоставляемым личным данным, так и сведениям о транспортном средстве.

Следует помнить, что оформление страховки возможно только при пройденном техосмотре и наличии актуальной диагностической карты. Данные этой карты потребуется ввести в предложенные графы.

6. После окончательного заполнения бланка полиса пользователю будут предложены варианты, при помощи которых он может произвести его оплату. Вариантов оплаты предлагается несколько (оплата с помощью банковских карт, платёжных систем, электронных денег), так что каждый клиент сможет выбрать тот из них, который максимально его устраивает.

7. На сайте компании-страховщика необходимо выбрать тот способ, при помощи которого готовый полис будет доставлен по конкретному адресу. Это может быть личный e-mail, и тогда клиенту необходимо распечатать файл документа для того чтобы иметь при себе бумажный вариант полиса.

Можно выбрать вариант, когда готовый файл доставят по почтовому адресу специалисты страховой компании. Следует помнить, что эта услуга платная.

И третьим способом является самостоятельное посещение ближайшего офиса страховой компании. В этом случае клиент лично забирает готовый распечатанный полис.

Вся процедура достаточно простая и при наличии устройства, допускающего выход в сеть Интернет, и базовых навыков работы с электронными документами занимает несколько минут.

Перед оформлением электронного полиса клиент может рассчитать его полную стоимость. Для этого в сети имеются различные сервисы, такие же услуги оказываются и на сайтах всех страховых компаний.

Для потребителя виртуальный полис имеет ряд неоспоримых преимуществ:

• экономия времени и сил; не требуется тратить время на посещение офисов компаний-страховщиков;
• возможность самостоятельного оформления в любое время и из любого удобного места;
• отсутствие навязанных платных дополнительных услуг;
• возможность максимально быстро восстановить испорченный или утраченный полис, для этого достаточно просто ещё раз распечатать файл документа.

Наряду с достоинствами существуют и моменты, на которые пользователь должен обращать самое пристальное внимание, чтобы не стать жертвой мошенников. Например, существует реальная возможность того, что пользователь будет оформлять полис на поддельном ресурсе, который лишь имитирует официальный сайт компании-страховщика. В этом случае велика вероятность того, что человек просто лишится средств и не получит никакого полиса. Всегда проверяйте в строке браузера на каком сайте вы находитесь. Если есть сомнения, позвоните на горячую линию страховой компании и уточните адрес.

Мошеннические действия возможны и при использовании услуг посредников при оформлении страхового полиса. В лучшем случае клиент просто переплатит за страховой полис, в худшем — он может лишиться и денег, и не оформить страховки.