Кто может оформить полис ОСАГО и какие для этого нужны документы

Но в отличие от частных автомобилистов, водители транспорта, используемого для коммерческих перевозок, должны заключить отдельный страховой договор и получить полис ОСГОП.

Что такое ОСГОП

С января 2013 года в силу вступил закон, по которому было введено обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков при наступлении событий, повлекших за собой порчу имущества или причинение вреда жизни или здоровью пассажиров.

В соответствии с требованиями 67 Федерального закона, обязанность по страхованию своей ответственности возложена на всех лиц, которые осуществляют пассажирские перевозки, вне зависимости от вида используемого транспортного средства.

На данный момент перевозка пассажиров не допускается, если у водителя отсутствует специальный полис страхования ОСГОП. Исключение составляет только транспорт метрополитена и легковые автомобили, используемые для перевозки в качестве такси.

Кто обязан покупать ОСГОП

В соответствии с требованиями российского законодательства, застраховать свою ответственность должны все транспортные предприятия, которые занимаются перевозкой пассажиров. Тип и характеристики используемых для этого транспортных средств не учитываются, равно как и объем бизнеса. По закону, исключение составляют только автомобили такси и метро — эти категории транспорта освобождаются от страхования своей ответственности перед пассажирами.

Контроль за исполнением перевозчиками этого обязательства возложен на Ространснадзор. В соответствии с нормами Федерального закона 67, специалисты этого ведомства имеют право привлекать к ответственности любое транспортное предприятие, уклонившееся от оформления страховки ОСГОП.

В некоторых случаях данное ведомство проводит внеплановую проверку транспортной фирмы, если поступило заявление от потребителя о не соблюдении этого закона.

Ответственность за отсутствие полиса ОСГОП

Ответственность за отсутствие полиса ОСГОП у компаний, занимающихся перевозкой пассажиров, предусмотрена Кодексом об административных правонарушениях. В соответствии с требованиями этого нормативного правового акта, такое нарушение закона влечет за собой наложение штрафа в размере:

1. До 50 тысяч рублей на ответственных сотрудников компании-перевозчика.
2. До 1 миллиона рублей на организацию, допустившую такое правонарушение.

Санкции за такое нарушение достаточно серьезные, ведь размер штрафа может заметно отразиться на бюджете даже крупной компании, а для небольших фирм может стать причиной банкротства. К тому же кроме самого юридического лица, оплачивать штрафы придется и руководству компании, ответственной за оформление всей необходимой для перевозки пассажиров документации.

Однако штраф — это не единственное наказание, которое ожидает нарушителя. Кодекс об административных правонарушениях предусматривает привлечение виновного к следующим видам ответственности:

1. Запрет на эксплуатацию незастрахованного транспорта.
2. При наступлении страхового случая самостоятельно произвести оплату полученного пассажирами и их имуществом ущерба в пределах объема покрытия по полису ОСГОП.
3. Выплатить необоснованно сбереженную плату за оформление страхового полиса, а также проценты за использование чужих денежных средств.

Помимо этого, компании потребуется оформить полис ОСГОП, в противном случае, она не сможет осуществлять свою деятельность по перевозке пассажиров.

Государственные органы постоянно пристально следят за соблюдением требования об обязательном страховании ответственности перед пассажирами, поэтому в случае выявления нарушений, транспортной компании не удастся избежать ответственности. Для выявления нарушений, регулярно проводятся плановые и внеплановые (по заявлению потребителя) проверки.

Наступление страхового случая

В соответствии с требованиями к страхованию по ОСГОП, страховыми случаями считаются:

1. Причинение вреда жизни пассажира. Лимит ответственности по такому риску составляет 2 миллиона 25 тысяч рублей. Если в результате наступления страхового случая пассажир умер, за получением компенсации обращаются его родственники.
2. Причинение вреда здоровью пассажира. Лимит ответственности по этому риску составляет 2 миллиона рублей. Обратиться за получением можно после окончания лечения, прикрепив к заявлению справку из медицинского учреждения, квитанции об оплате лечения, процедур и медикаментов.
3. Повреждение имущества пассажира в процессе его перевозки. Лимит по такой выплате составляет 23 тысячи рублей.

Стоит отметить, что страховщик должен произвести выплату по полису ОСГОП даже в том случае, если в наступлении страхового случая нет вины сотрудников застрахованной транспортной компании. То есть, если дорожно-транспортное происшествие произошло не по вине водителя автобуса, пассажиры все равно могут обратиться в его страховую компанию для получения компенсации.

Порядок действий для получения страховки

Пассажир, который пострадал во время передвижения на общественном транспорте, прежде всего, должен обратиться к водителю автобуса и сообщить о том, что он получил повреждения.

Если ущерб здоровью или имуществу был причинен в результате дорожно-транспортного происшествия, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

1. Настоять на вызове сотрудников ГИБДД для фиксации аварии и составления документов, необходимых для предоставления в страховую компанию.
2. Если в результате столкновения был причинен только имущественный вред, необходимо уведомить об этом водителя транспортного средства.
3. Получить справку о ДТП.
4. Если в результате столкновения пассажир получил повреждения, он должен сообщить об этом водителю, дождаться приезда скорой помощи и уехать в больницу.
5. Во время ожидания необходимо сфотографировать место ДТП.
6. Далее — обратиться к перевозчику, чтобы узнать, когда будет готова справка.
7. Обратиться в страховую компанию для получения выплаты.

В случае гибели пассажира, его родственникам может дополнительно потребоваться обращение в НССО.

Что лучше ОСАГО или ОСГОП

Пассажиры общественного транспорта, ставшие участниками дорожно-транспортного происшествия, часто не знают, за какой именно страховкой им необходимо обращаться к страховщику в ситуации, когда ДТП произошло не по вине водителя автобуса. Действительно, может показаться, что в этой ситуации у пострадавшего в результате аварии пассажира есть два варианта действий:

1. Обратиться в страховую компанию виновника столкновения для получения выплат по полису обязательного страхования автогражданской ответственности ОСАГО.
2. Получить выплаты в рамках действия ОСГОП, оформленного на пострадавшее транспортное средство компанией, занимающейся перевозкой пассажиров.

Однако на практике у пассажира нет возможности выбрать способ получения страховой компенсации за причиненный здоровью или имуществу вред. Нормативные документы? Если у транспортной компании есть действующий договор ОСГОП, то пострадавший в дорожно-транспортном происшествии пассажир должен обратиться за выплатой в рамках действия этой страховки. То есть, получение возмещения по полису ОСАГО невозможно.

От чего зависит цена страхового полиса ОСГОП

Минимальный и максимальный размер такой страховки установлен на уровне законодательства. Однако страховые компании имеют право самостоятельно определять итоговую стоимость договора о страховании по программе ОСГОП. Цена такого полиса для конкретной страховой компании определяется для каждого риска отдельно:

1. При повреждении багажа пассажира.
2. При причинении вреда здоровью.
3. При причинении вреда жизни.

Стоимость такого страхового полиса рассчитывается отдельно на каждого пассажира. Общее число пассажиров определено на уровне законодательства для каждого конкретного вида транспортного средства. Итоговый тариф, который применяется к таким полисам, напрямую зависит от нескольких обстоятельств:

1. От маршрута автобуса и частоты перевозок.
2. От наличия франшизы по КАСКО.
3. От вида транспортного средства, осуществляющего перевозки.

Где купить полис ОСГОП

Сложность в оформлении такого вида страхования заключается в том, что не все отечественные страховые компании имеют право заниматься заключением договоров на страховку ОСГОП. В соответствии с требованиями российского законодательства, полномочия страховщика на осуществление такого вида деятельности должны быть подтверждены наличием соответствующей лицензии. Кроме того, страховая компания должна входить в НССО (Национальный союз страховщиков ответственности).

То есть, если страховщик занимается такой деятельностью, но при этом не имеет на нее лицензии и не является членом НССО, полученный полис ОСГОП признается недействительным. Для государственных органов, занимающихся проверкой наличия у компании, занимающейся перевозкой пассажиров, договоров страхования ответственности, выявление такого нарушение может стать причиной для привлечения организации к ответственности.

Кроме того, при попадании застрахованным в такой компании транспортного средства в ДТП, выплачивать ущерб пострадавшим придется из своего бюджета.

Некоторые страховые компании выходят из НССО, то есть, лишаются права оформлять страховые полиса ОСГОП, но продолжают заниматься такой деятельностью. Поэтому перед обращением к страховщику для заключения договора, руководство компании-перевозчика должно убедиться в том, что выбранная им фирма входит в перечень НССО и имеет соответствующую лицензию.

В остальном при выборе страховой компании для оформления полиса ОСГОП, необходимо руководствоваться следующими правилами:

1. Рекомендации от других перевозчиков.
2. Репутация страховой компании на рынке этих услуг.
3. Уровень тарифов.

Крупные транспортные компании, осуществляющие свою деятельность в нескольких регионах страны, должны выбирать страховщика, который имеет большую региональную сеть своих представительств по стране. В противном случае взаимодействие страховой компании и страховщика сильно замедлится. К примеру, застрахованной компании придется ждать несколько недель, чтобы внести какие-либо изменения в договор страхования. Наличие же офиса в любом регионе позволит осуществить эту процедуру в течение пары дней.

Каждый водитель знает, что такое полис ОСАГО, он является обязательным, и раз в год все автовладельцы отправляются в страховую компанию для его оформления. Он поможет компенсировать часть расходов владельца авто в случае, если тот попадет в аварию на дороге. Сегодня мы рассмотрим, как оформляется страховка автомобиля ОСАГО, что для этого нужно и так далее.

Что такое ОСАГО

Что такое ОСАГО?

Полис страхования ОСАГО — страховка автогражданской ответственности, а не самого авто. Допустим машина оказывается в ДТП, в таком случае, страховщик виновного в аварии выплачивает денежную компенсацию пострадавшему.

Данный документ по своей важности находится наравне с водительским удостоверением и техническим паспортом. Крайне не рекомендуется садиться за руль машины, если у водителя нет страхового полиса. Заявления и документы? Благодаря ему, если автомобилист станет виновником ДТП, он сможет сэкономить значительную сумму денежных средств, так как все расходы лягут на плечи страховой компании. Или на оборот, водитель может быть уверен, что получит компенсацию за причинённый ему ущерб в результате аварии.

Содержание ОСАГО

Договор обязательного страхования является неким соглашением между владельцем авто и страховой компанией. Согласно ему, страховщик обязуется компенсировать третьим лицам причинённый автовладельцем ущерб. За эту услугу страхователь обязуется внести оговоренную плату, являющуюся страховой премией.

Страховка ответственности автолюбителей осуществляется, основываясь на правилах страхования и законодательстве. Однако учитываются законы и правила, действующие только на момент заключения договора, если позже будут внесены изменения, договора это не коснется.

Важно! Действие договора не распространяется на страховые случаи причинения вреда здоровью или нанесения ущерба имуществу в других странах. Также в договоре отмечается, если сумма, на которую был причинен ущерб выше предела страховой суммы, договор о страховании не действует.

После заключения соглашения, страхователь получает полис ОСАГО. В нем указываются:

• срок действия договора;
• ФИО страхователя;
• данные водителя;
• модель авто, его идентификационный номер и государственные знаки;
• лица, которые также допущены к управлению данной машиной;
• максимальная сумма возмещения ущерба;
• территория действия страхового полиса;
• размер страховой премии.

После заключения соглашения, страхователь получает полис ОСАГО

Условия ОСАГО

Условия получения ОСАГО для легкового и грузового автомобиля отличаются, поэтому мы отдельно рассмотрим оба варианта.

Легковые автомобили

Страховая компания автомобилей заключает соглашения с клиентами на следующих условиях:

1. В договоре может быть указан перечень лиц, которые допущены к управлению авто, договор такого типа заключается на год, но его допускается продлевать неограниченное количество раз. Можно оформить полноценный полис, без ограничений, тогда ТС может управлять кто-угодно.
2. Если вследствие аварии машина была сильно повреждена, страховая компания выплачивает пострадавшей стороне компенсацию в размере разницы между начальной стоимостью авто и ее оцененными уцелевшими частями.
3. Компенсация должна быть выплачена на протяжении 15-20 дней после того, как будет согласована окончательная сумма и не позже чем через три месяца после аварии.
4. Если соглашение будет расторгнуто из-за нарушений со стороны страховой компании, клиент получает обратно всю сумму, уплаченную за полис. В случае, когда договор расторгается по причине продаже машины, страхователь получает обратно всю сумму за исключением вычтенных из нее 20%.
5. Существуют определенные законодательством категории лиц, которые имеют право на льготное оформление полиса, если страховщик нарушит правила оформления страховки, он может быть оштрафован.

Обратите внимание! Поскольку страховой полис ОСАГО является обязательным, его стоимость прописана в законодательстве и является фиксированной, однако для каждого клиента она различается из-за его конкретных показателей (коэффициентов).

Грузовые автомобили

Страховка грузовиков осуществляется по более выгодным условиям. Владельцам таких ТС предлагается уйма скидок, акций и сниженных тарифов. В полисах для грузового авто указываются не только риски, связанные с машиной, но и с грузом, который в ней перевозится.

Суть низких тарифов кроется в том, что грузовики довольно крупные и в авариях не получают сильных повреждений. Их ремонт после ДТП обходится дешево, и владельцы таких машин прекрасно это знают и спешат получить полис ОСАГО.

Одно из главных условий оформления страхового полиса ОСАГО на автомобиль грузового типа — заключение со страховой компанией соглашения, где прописываются все риски, которые в случае чего покроет страховка.

При расчете страховки учитывается грузоподъемность, а не кол-во лошадиных сил, как для легковых авто. Именно она является основным фактором, влияющим на цену полиса.

Как оформить ОСАГО

После приобретения автомобиля у покупателя по закону есть 10 дней, чтобы оформить страховку

Теперь перейдем к основному вопросу, как оформить полис ОСАГО. Важно учесть, что после приобретения авто у покупателя по закону есть 10 дней, чтобы оформить страховку. Застраховать ОСАГО можно следующим образом:

1. Владелец автомобиля собирает все необходимые документы.
2. Далее ему нужно определиться со страховой компанией, на что может уйти несколько дней.
3. Затем необходимо явиться в офис страховщика и написать заявление на заключение соглашения.
4. Далее нужно внести страховую премию и получить сам полис.
5. После этого следует проверить, все ли документы были получены: полис, квитанция, подтверждающая оплату страховой премии и извещение о ДТП
6. Остается явиться в ГИБДД, чтобы переоформить автомобиль.

Необходимые документы

Документы необходимые для ОСАГО:

1. Документ удостоверяющий личность (Паспорт).
2. Технический паспорт автомобиля.
3. Права на управление машиной лиц, которые будут прописаны в полисе.
4. Актуальная диагностическая карта, полученная после технического осмотра.
5. Если вы не являетесь владельцем автомобиля, нужна доверенность.

Внимание! Здесь представлен общий перечень документов, но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

Через Госуслуги

Юридическим лицам, а также физическим можно оформить полис ОСАГО удаленно через сайт госуслуг. Это имеет целый ряд преимуществ:

• удобно;
• быстро;
• безопасно;
• просто.

Перед процедурой оформления владелец авто обязательно должен пройти регистрацию на сайте госуслуг. Там ему необходимо перейти на специальный ресурс, где будет список страховых компаний. Автомобилист выбирает подходящую для себя фирму, после чего его перенаправят на ее официальный сайт, где и произойдет дальнейшее оформление.

Как рассчитывается ОСАГО

Для этого используется специальная формула и целый ряд определенных коэффициентов и показателей. Проще всего произвести расчет через специальные онлайн-сервисы. Для этого нужно:

1. Перейти на сайт сервиса.
2. Пошагово заполнить все требуемые данные.

После этого система автоматически рассчитает стоимость полиса.

Для расчета ОСАГО используется специальная формула и целый ряд определенных коэффициентов и показателей

О возможных скидках по ОСАГО

Некоторые категории граждан имеют право на скидку:

• льготники, водители с признанной инвалидностью;
• водители, которые редко попадают в аварии или вообще обходятся без них получают скидку благодаря коэффициенту бонус-малус;
• постоянные клиенты страховой компании, обсуживающиеся ею длительное время;
• водители, у которых высокий стаж вождения.

Если машиной будут управлять несколько лиц, указанных в полисе, на скидку повлияет стаж и возраст каждого из них. В данном случае будет определен водитель с наименьшим стажем и на основе его данных произойдет расчет скидки.

Может ли страховая прекратить договор ОСАГО

Согласно правилам страхования, пункту 1.15 страховщик имеет право расторгнуть договор, если будет выявлено, что автовладелец предоставил ложные или неполные сведения о себе или своем транспортном средстве. В таком случае компания отправит клиенту письмо, извещающее о расторжении договора. Датой досрочного прекращения действия полиса будет считаться день, когда автовладелец получил письмо.

Заключение

ОСАГО — обязательное страхование и не стоит пренебрегать им. В определенных случаях страховой полис может здорово выручить и помочь сэкономить значительную сумму средств. Теперь вы знаете, насколько это необходимая вещь, какие документы нужны и как происходит процесс оформления полиса.