Как считается стаж вождения для ОСАГО при открытии новой категории

Рейтинг: 1+

Единственным легальным способом понизить стоимость ОСАГО является коэффициент бонус-малус. Основной вопрос при его определении — как считается стаж вождения, поскольку, чем выше этот показатель, тем доступнее становится цена полиса. Конечно, тут играет роль еще и безаварийность этого стажа. Дабы в страховой не допустить обмана, нужно знать, как самостоятельно рассчитать цифры.

Учет стажа в зависимости от возраста

При оформлении полиса существуют категории водителей, по отношению к которым принято считать, что они входят в категорию «риска». Это люди, получившие только недавно свое удостоверение и не имеющие трехлетнего стажа. Категории транспортных средств? Как правило, новички переплачивают по сравнению с более опытными «коллегами» на дороге до 80% к цене.

Стаж вождения для страховки — как он считается, если была открыта категория на новое транспортное средство? На данный момент этот вопрос регулируется указанием ЦБ №3384-У. Начисление КВС происходит отдельно по каждой категории. Например, при стаже в 15 лет по категории B будет одна стоимость полиса, а по C, полученной 2 года назад, — совершенно другая. КБМ в последнем случае составит целых 1,7.

Безаварийный КВС — что это и в чем его особенность?

Коэффициент водительского стажа (КВС) без аварий определить гораздо сложнее, нежели обычного, ведь последний можно просто посмотреть в водительском удостоверении. Расчет же вождения без аварий пересчитывается ежегодно. Если за прошлый год отсутствуют в истории дорожные происшествия и обращения в фирму за компенсацией, то при продлении ОСАГО на год будущий стоимость полиса уже снизится.

Если спустя 10 лет безупречной истории водитель обратится для возмещения ущерба по ДТП, в котором он виновен, его класс будет понижен, цена полиса возрастет. Чем чаще случаются аварии, тем ниже становится класс и, соответственно, выше стоимость ОСАГО.

Проследить, как высчитывается КВС при полной безаварийности и при наличии страховых случаев можно по таблице:

На данный момент в базу заносится история ДТП с 2003 года.

Желательно, чтобы автовладелец не просто знал, как рассчитывается показатель стажа, но еще и помнил и следил за этим. Дело в том, что при формировании полиса все данные вносятся исключительно сотрудниками страховых фирм, поэтому в документе могут быть как ошибки, так и намеренно искаженные данные.

Как рассчитать КВС

Как узнать о том, какой у вас стаж онлайн? На данный момент сделать это возможно через базу АИС ОСАГО. Если вы не согласны с тем коэффициентом, что применил страховщик, нужно попросить, чтобы он перепроверил эту цифру через систему. Сделать это можно и самостоятельно на официальном сайте РСА. Для этого потребуется только водительское удостоверение и ОСАГО, чтобы посмотреть в нем дату заключения. Далее просто следуем инструкции:

1. Переходим в базу АИС на сайте РСА.
2. В графы вводим личные данные, номер водительских прав.
3. Дополняем информацию датой подписания ОСАГО.
4. Вводим код с капчи и делаем запрос.

В результате система выдаст информацию касательно последнего заключенного ОСАГО, а также информацию о классе (т. е. стаже) определенного водителя на дату проверки.

При несогласии с указанными данными можно заняться восстановлением своего бонус-малус коэффициента.

КВС при перерывах в вождении

На время лишения прав водителя прерывается ли течение стажа? Такого в законодательстве на данный момент не предусмотрено. Действия при ДТП? Вне зависимости от того, вынужденно или по желанию вы не водите машину, стаж продолжает начисляться.

Единственное условие, когда КВС способен обнулиться, применяется в случае, когда не продлевается страховка после окончания старой. Для сохранения периода вождения обязательно нужно, чтобы автолюбитель был вписан в любой ограниченный полис. Год теряется и в ситуациях, когда договор страхования пришлось расторгать досрочно.

Тип полиса — как он влияет на стаж?

Как быть, если условия страхования вы выбираете максимальные, оформляя неограниченный полис, допускающий к управлению авто любых водителей, которым собственник разрешил пользоваться авто? Начисление КВС происходит в этом случае только по отношению к владельцу ТС. Получается, что остальные граждане, пользующиеся только этой машиной, но не владеющие ей, теряют возможность накопления.

Свой КВС можно сохранить только при оформлении ограниченного полиса, то есть такого, в который вписаны лица, допущенные к управлению данным транспортом. Именно в этом случае период безаварийного вождения зачисляется по отношению к каждому водителю. Если же этот параметр ранее был неизвестен, автоматически присвоится 3 класс.

 

Как определить стаж вождения для ОСАГО

Существуют ли льготы на страховку ОСАГО по стажу? Строго говоря, и да, и нет – смотря какой стаж будет иметься в виду.

Что может подразумевается под водительским стажем в условиях страхования? Есть ли от этого какая-то выгода? Для каких категорий автомобилистов такой вопрос наиболее актуален и имеются ли здесь подводные камни? Как определить стаж вождения для ОСАГО? Прочитав статью, вы получите эти ответы, а также узнаете другие важные, но малоизвестные нюансы, о которых нечасто пишут в сети.

Как считается водительский стаж для ОСАГО?

Для более полного понимания вопросов, рассматриваемых в данной статье, водителю нужно иметь ясное представление о принципах и критериях формирования стоимости автогражданки.

На стоимость обязательного страхования в РФ, вы отличие от коммерческого (КАСКО и др.), мало влияют рыночные факторы – в большей степени она формируется на основе системного регулирования.

Основные принципы этого регулирования определяются:

1. Законодательством РФ и госрегулятором обязательного страхования;
2. Страховыми компаниями, предоставляющими услугу страхования автогражданской ответственности;
3. Собственниками или владельцами транспортных средств (далее ТС).

Как регулируется стоимость полиса государством?

Базовую законодательную основу стоимости страховки определяет ФЗ № 40 (Закон об ОСАГО»), а именно пунктами ст. 8 и 9.

Этими статьями устанавливается:

• Государственный регулятор обязательного страхования;
• Базовые тарифные рамки;
• Коэффициентно-структурная система дальнейшего расчета стоимости.

В качестве государственного регулятора по ОСАГО могут выступать различные ведомства и организации. На сегодня (с 2013 г.) таким регулятором является Центробанк РФ. Проекты законодательных актов и иных нормативов совместно с ЦБ разрабатываются Минфином и РСА (Российский союз автостраховщиков).

Главный критерий, определяемый государством – это базово-страховой тариф, используемый в качестве основы для формирования цен на полисы. Данный показатель уже не имеет единого значения – с 2015 г. применяется базово-тарифный коридор, выраженный в минимальной и максимальной сумме. Страховые компании (далее СК) имеют право менять базовую ставку в пределах этого коридора, в зависимости от рыночной конъюнктуры.

Важно: в связи с тем, что для СК услуга предоставления ОСАГО, как правило, являлась (или заявлялась) убыточной, подавляющее большинство страховщиков за основу автоматически берут максимальное значение тарифного коридора.

Также, данный тариф имеет и другие различия в базовой цене:

• Для разных типов транспорта (не путать с маркой/моделью);
• По характеру и сфере эксплуатации ТС;
• По грузоподъемностьи/пассажировместимости;
• По принадлежность субъектного владения (для юр- и физ- лиц).

Статья 9 (ФЗ № 40) также определяет основу коэффициентно-структурной системы конечных расчетов стоимости страховки. Итоговая цена полиса формируется на основе показателя базового тарифа, преобразованного с учетом ряда коэффициентов.

Важно: значения базовых тарифных ставок и основных коэффициентов Центробанк обязан утверждать на ежегодной основе.

Как формируется стоимость полиса страховыми компаниями?

Итоговая стоимость полиса ОСАГО рассчитывается СК с применением специальных коэффициентов (далее КФ). Большинство этих коэффициентов повышает стоимость полиса, но не все – некоторые могут как повышать, так и понижать цену.

Также КФ могут быть обязательными и дополнительными. То есть КФ-показатели, которые обязательны во всех случаях, а есть те, которые применяются только при определенных условиях.

Вот список обязательных коэффициентов:

Вот список коэффициентов, которые могут быть нейтральными или не применяться вовсе:

Что касается собственников и(или) владельцев ТС, то их аккуратность вождения и другие факторы прямо или косвенно влияют на значения КФ и итоговую стоимость страховки.

Какова связь между стоимостью ОСАГО стажем водителя?

Из предыдущего раздела вы уяснили, что в ОСАГО применяется две разновидности страхового стажа, которые могут прямо влиять на цену полиса.

• Бонус-малус – КБМ;
• Возраст-стаж – КВС.

Рассмотрим их по отдельности.

Стаж для КБМ – коэффициент, дисциплинирующий аккуратность вождения

Коэффициент бонус-малус является цифровым показателем поощрительно-взыскательной системы, которая способствует безаварийному вождению, посредством денежной заинтересованности страхователя. При выдаче каждого нового полиса баллы КБМ подвергаются перерасчету и, в зависимости от результата, цена на страховку уменьшается или увеличивается.

Если у водителя отсутствует аварийность по его вине, которая стала причиной страховых выплат, то ежегодно ему присваивается более высокий класс. Всего этих классов 15 и каждому из них соответствует свое значение КБМ:

• 1 нейтральный – класс = 3, КБМ = 1;
• 12 плюсовых – класс = 4 — 13, КБМ = 0.95 — 05;
• 2 отрицательных – класс 1 — 0 и «М», КБМ = 1.4 — 2.45.

Все вместе образует страховой водительский стаж. Он может быть полностью безаварийным и тогда цена полиса падает наиболее быстро, достигая максимума через 13 лет со значениями по КБМ = 0.5 и по классу = 13. При этом скидка может достигнуть 50% от базовой стоимости (с КБМ = 1, класс = 3). Выгода, конечно, немалая.

Но следует знать, что указанное повышение происходит существенно медленнее, чем потеря наработанных баллов. К примеру, достаточно всего лишь 2-х страховых выплат по ОСАГО, чтобы потерять все годы роста по бонус-малус и вернуться к базовым значениям.

Для более наглядного представления системы бонус-малус создана специальная таблица страховой аварийности: