Домой / Автострахование / Как узнать свой класс водителя при ОСАГО на сайте РСА

Как узнать свой класс водителя при ОСАГО на сайте РСА

Страхование ОСАГО является обязательным для всех граждан нашей страны, управляющих механическими транспортными средствами. Для классификации водителей, приносящих наименьшие убытки другим участникам дорожного движения и страховым организациям, была введена специальная система бонусов.

Теперь, с введением соответствующих положений, каждый ответственный водитель может получать скидку за безаварийную езду.

Для чего знать

Система скидок за безаварийную езду получила название бонус-малус. Данная система имеет определенное ранжирование в зависимости от количества времени, в течение которого водитель не попадал в ДТП.

Автострахование

Любой автолюбитель может проверить соответствующую информацию о своем КБМ на сайте РСА.

Проверку необходимо производить для коррекции неверных данных, которые может получить страховщик из официальной базы РСА.

Также страховщик может намеренно предоставить неверные данные о КБМ своему страхователю. Не исключены случаи и технического сбоя в системе.

Не нужно проверять сведения о КБМ каждый день — достаточно сделать это раз в год, непосредственно перед оформлением полиса. Если КБМ, указанный на сайте РСА, и предоставленный страховой компанией, идентичны, можно смело продлевать страховку.

Обычно несоответствия возникают при смене страховщика. Если сотрудник компании согласен внести изменения в базу, проблема решена. В случае отказа, страхователю необходимо обратиться в органы прокуратуры с соответствующим заявлением.

В заявлении должны содержаться:

  • суть претензии, то есть перечень прав страхователя, которые были нарушены страховой компанией;
  • описание обстоятельств нарушения;
  • просьба о принятии мер в отношении страховщика;
  • персональные и контактные данные страхователя.

В первую очередь, о недобросовестных действиях страховщика следует уведомлять РСА. Скачать образец претензии можно по данной ссылке.

Зависимость цен от водительского класса

Водительский класс играет наиважнейшую роль при формировании стоимости обязательной услуги. Чем выше класс, тем ниже будет итоговая стоимость страхового полиса.

Цена за страховку рассчитывается на основании множества критериев:

Критерий Подробности
Разновидность ТС Для каждого вида существует свой тариф (легковые, грузовые, автобусы, прицепы, полуприцепы и др.)
Марка и модель автомобиля Страховщиками ведется определенная статистика попадания в аварийные ситуации различных ТС, соответственно, более «аварийным» машинам присваивают повышающий коэффициент
Регион жительства владельца машины Коэффициент устанавливается также на основе статистических данных по количеству ДТП в различных субъектах РФ
Стаж вождения и возраст автолюбителя Для опытных водителей устанавливаются значительные скидки по ОСАГО, а для тех, чей возраст превысит 22 года, надбавок не будет вовсе
История вождения Страховщики учитывают предыдущий опыт страхователя, что отражается в КБМ, позволяющим получать нарастающую скидку с каждым годом без ДТП

Перечень классов водителя при ОСАГО

Согласно системе страхования по ОСАГО, существует 15 классов:

  • М (самый низкий, соответственно, действует не скидка, а даже надбавка к цене полиса);
  • 0;
  • 1;
  • 2;
  • 3;
  • … ;
  • 12;

Итак, как определить класс водителя при ОСАГО? Если водитель впервые обращается к страховщику (то есть до этого не приобретал полисов ОСАГО), то устанавливается класс 3. Это означает, что при расчете стоимости будут учитываться все вышеперечисленные факторы, кроме последнего (истории страхования).

По мере наращивания водительского стажа, автолюбитель сможет получать скидку, размер которой растет с каждым годом. Класс будет также повышаться с течением времени при безаварийной езде.

Система скидок позволяет с каждым годом уменьшать размер страховой премии на 5 %. Для 3-го класса, предоставляемого при первом обращении страхователя, действует коэффициент 1 (то есть скидка не предоставляется).

Далее, при годе вождения без аварий, будет присвоен уже 4-й класс (коэффициент будет равен 0,95, то есть скидка 5 %). И так далее по нарастающей.

Высший класс — 13-й — предусматривает коэффициент 0,5, то есть скидку в размере 50 % от базовой цены полиса ОСАГО. 50-процентный бонус является максимально возможным.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Как проверить на классность

Осуществить проверку классности можно на официальном сайте РСА. Для получения доступа к информационному ресурсу следует ввести соответствующий запрос в поисковой системе.

Автострахование

После перехода на портал следует выполнить следующие действия:

  • в верхнем меню кликнуть по вкладке «ОСАГО»;
  • из меню слева выбрать пункт «Сведения для страхователей и потерпевших»;
  • далее — «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».

После перехода по вышеуказанным ссылкам будет выведено текстовое предупреждение о необходимости введения персональных данных собственника ТС и согласия с политикой РСА касательно обработки личных сведений. Следует поставить галочку в чекбоксе и нажать «ОК».

Пользователь будет перенаправлен на страницу ввода требуемой информации.

Следует указать:

  • кем является собственник — физическим или юридическим лицом;
  • количество лиц, допущенных к управлению ТС (страховка ограниченная или без ограничений);
  • ФИО, дату рождения водителя;
  • по водительскому удостоверению — серия и номер;
  • дата последнего договора ОСАГО.

После ввода данных следует ввести код с картинки и нажать «Поиск», следуя дальнейшим подсказкам системы.

Совет! С 1.07.2014 года для определения КБМ следует пользоваться только официальным интернет-порталом РСА, так как данный ресурс является единственным достоверным источником информации о КБМ водителей.

Другие сайты, осуществляющие предоставление данных, могут являться мошенниками, созданными для целей сбора персональных данных о водителях для дальнейшего использования в мошеннических схемах. Будьте осторожны!

Обратите внимание! База данных о водителях является единой автоматизированной информационной системой. При смене страховщика или транспортного средства КБМ остается прежним, то есть следует за водителем.

Коэффициент КМБ

Класс водителя — это буквенное (или цифровое) обозначение. Как забрать? КБМ же, в свою очередь, только цифровое.

На каком бензине ездите?
АИ 95АИ 98

КБМ — это определенное значение, на которую умножается базовая цена страхового полиса для исчисления итоговой стоимости ОСАГО. КБМ зависит от класса, то есть каждому классу присваивается свой КБМ.

Автострахование

Так, для 3-го класса, который выдается по умолчанию всем водителям, обращающимся к страховщику впервые, КБМ составляет 1 (то есть скидка не предоставляется). Для 4-го класса (год безаварийной езды) КБМ равняется уже 0,95 (то есть 5-процентная скидка). И так далее, вплоть до наивысшего 13-го класса, при получении которого бонус составит целых 50 %.

Данный коэффициент — единственный способ уменьшить итоговую цену полиса автогражданки. Иные коэффициенты могут лишь увеличивать стоимость ОСАГО.

До введения поправок в Закон об ОСАГО КБМ следовал за транспортным средством. То есть при продаже автомобиля все предыдущие скидки и бонусы попросту исчезали, и водителю приходилось заново «выстраивать репутацию».

Теперь же КБМ присваивается гражданину, что исключает вероятность потери «всех достижений» при смене страховщика или ТС.

РСА была разработана таблица соответствия количества страховых выплат в течение предыдущего года и присваиваемого класса при оформлении следующего страхового полиса.

Автострахование

Как узнать класс водителя при ОСАГО и пользоваться данной таблицей?

Алгоритм очень прост:

  • водитель страхуется впервые в жизни — значит, ему присваивается класс 3 (КБМ равен 1);
  • за год по его вине произошел 1 страховой случай;
  • соотносим строку и столбец («Класс на начало года страхования — 3» и «1 страховая выплата»);
  • видим, что в результате данной ситуации водителю будет присвоен класс 1, а КБМ, соответственно, составит 1,55.
Вопрос юристу

Таким образом, в данном примере автолюбителю в следующем году придется заплатить за полис ОСАГО практически в полтора раза больше, чем в предыдущем. Система таких скидок позволяет побуждать водителей к соблюдению ПДД, чтобы платить меньше. Но совершенна ли она — этот вопрос, скорее всего, так и останется открытым.

Важно! Изменение информации о классе страхователя производится только страховщиком, с которым страхователь заключил договор автогражданки. Сами страхователи и РСА не могут вносить изменения в АИС РСА.

Если в полис вписано несколько водителей

Если страховка неограниченная, то все понятно — при расчете цены страховки будет применяться КБМ, который действует у собственника ТС. Но как же определяется скидка в случае допуска к управлению объектом страхования ограниченного круга граждан?

В данной ситуации КБМ определяют для каждого водителя в отдельности по общим правилам. Например, в страховку вписали гражданина, еще не обращавшегося к автостраховщикам. Соответственно, ему будет присвоен класс 3 (то есть КБМ равен 1, без предоставления скидки). И так далее для всех лиц, вписанных в полис.

Стоимость ОСАГО после определения КБМ для каждого водителя будет определена, исходя из КБМ водителя с наихудшим классом страхования.

Пример.

В ОСАГО вписаны трое лиц:

  • собственник с КБМ равным 0,9;
  • гражданин с КБМ равным 1;
  • гражданин с КБМ равным 2,3.

Решение.

Стоимость ОСАГО будет рассчитываться с применением КБМ равным 2,3, так как данный автолюбитель имеет наихудший класс страхования — 0. Коэффициенты остальных (собственника и другого гражданина) учитываться при расчете страховой премии не будут.

Цена на полис ОСАГО растет от года к году, поэтому неудивительно, что большинство автовладельцев интересует информация по льготам для снижения его стоимости. Мы расскажем о том, как узнать класс водителя, и как эта информация пригодится при оформлении нового полиса в страховой фирме. Зная особенности ценообразования в этой сфере, вы не дадите себя обмануть и навязать вам услуги на невыгодных условиях.

Автострахование

Что это такое?

Цена страховки зависит от целого ряда факторов. Сюда входят определенные критерии:

  • марка и модель авто;
  • водительский стаж;
  • тариф по категориям транспорта (мотоциклы, грузовые ТС и т. д.);
  • регион жительства (данные о количестве аварий в каждом регионе включены в статистику);
  • возраст автовладельца;
  • некоторые характеристики лиц, которые допускаются к вождению на данном транспорте;
  • история вождения.

Одним из главных критериев является коэффициент бонус-малус (КБМ) — чем он ниже, тем существеннее снижается стоимость страхового листа. Он составляется на основании водительского стажа. Классы водителей как раз и являются частью КБМ, именно на их основе происходит расчет коэффициента. Если человек целый год ездит, не создавая аварийных ситуаций, то на будущий год ему присваивается новый класс, что приводит, соответственно, к понижению коэффициента.

Как рассчитать классность

Мы разобрались, что такое класс водителя, но как его определить? Классность высчитывают по шкале от М до 13, где М и 0 предполагают максимальные значения КБМ, а 13 — минимальные.

Узнать свой класс можно, если обратиться к таблице ниже:

Рассчитываются данные достаточно просто, а поможет в этом наглядный пример:

  1. Новичку-водителю, оформляющему свой первый полис, присваивают сразу третий класс, что соответствует КБМ 1. Рассчитывается он исходя из всех описанных выше критериев, во внимание не принимается исключительно один фактор — история вождения (т. е. наличие ДТП и других страховых случаев).
  2. На следующий год, следуя градации, будет присвоена 4 классность, что позволит рассчитывать уже на КБМ 0,95. Переход на следующий уровень осуществляется только при отсутствии обращений за компенсацией, например, в случае аварии.

  3. При достижении максимального, 13 класса, присваивается КБМ 0,50, что позволяет водителю экономить до 50% от стоимости ОСАГО.

Каждый год водитель при переоформлении ОСАГО будет получать 5% скидки от основной его стоимости. Однако происходит это только при условии безаварийной езды.

Максимальную цену (порядка 145%) придется уплачивать за полис при присвоении классности M. Понижение на несколько пунктов происходит при наличии одного или нескольких страховых случаев, т. е. когда водитель обращается за компенсацией.

Рассчитать свой класс водителя труда не составит, достаточно только знать количество аварийных случаев, которые произошли на протяжении периода действия страховки.

Как рассчитать свою классность, если в ОСАГО вписано сразу несколько лиц? Правила подсчета в этом случае будут такими же, как и описанные выше, т. е. начисление КБМ происходит по отношению к собственнику авто. Ранее бонусы привязывались к определенному ВИН-коду, т. е. к автомобилю, что препятствовало накоплению баллов водителя и повышению его классности. Подобная система накопления была отменена с 2008 года.

Как проверить классность онлайн?

Посчитать уровень своего класса можно онлайн. На данный момент подобная возможность предоставляется официальным сайтом РСА. На портале союза автостраховщиков нужно будет найти страницу онлайн-проверки и ввести необходимые данные.

При помощи примерного расчета стоимости ОСАГО тоже можно как узнать свой класс, так и определить, сколько примерно будет стоить полис.

Водитель попадает в базу данных при первичном оформлении полиса, когда агент вносит в нее все необходимые данные. Необходимые изменения (например, при аварии) вносятся при обращении в страховую компанию.

Не является определяющим фактором выбор какой-либо страховой компании. За переоформление ОСАГО у другой фирмы бонус-малус не начисляется, и восстановить таким методом утраченную классность тоже не получится. Если ранее, после нескольких аварий водитель мог просто сменить страховую компанию, чтобы не платить высокую цену за полис, то теперь агентам не составляет труда проверить по базе РСА необходимые данные и получить полную информацию по каждому водителю.

Рассчитанный заранее класс водителя помогает автовладельцу постоянно быть в курсе того, какой уровень классности ему присвоен. Постоянное отслеживание этой информации необходимо для того, чтобы избежать несправедливого начисления цены ОСАГО. Подобная ситуация может произойти преднамеренно, когда сотрудник фирмы специально умалчивает информацию, так и случайно.

Перед получением нового полиса лучше проверить, соответствуют ли данные и стоимость страховки действительности, чтобы сразу поправить сотрудника.

Что делать при выявлении ошибки?

Иногда несоответствие категориям классности может выявиться уже после получения полиса, когда вы решили сверить его с данными, предоставляемыми базой РСА. В такой ситуации восстановить справедливые значения можно 2 способами:

  1. Обращение непосредственно к страховщику для того, чтобы изменения были внесены в базу.
  2. Обращение в Роспотребнадзор или прокуратуру.

Как правило, автовладельцам удается решить спорную ситуацию, обратившись к своему страховщику. При возникновении сложностей лучше обращаться уже в государственные органы. Наиболее действенным будет обращение в прокуратуру. Если сотрудник компании отказал под каким-либо предлогом вносить правдивые сведения, то это уже может быть расценено как недобросовестное исполнение обязанностей. В подобных случаях наказана будет уже и страховая фирма.

Повышение вашего класса как водителя происходит из года в год в случаях безаварийной езды. Вам достаточно быть аккуратным и внимательным на дороге, чтобы получать ежегодно по 5% скидки при продлении ОСАГО. В конце концов, снижение его стоимости на 50% — это существенный бонус для любого водителя.

 

По правилам обязательного страхования машин, каждый водитель получает определенный класс, который напрямую оказывает влияние на цену договора ОСАГО. Все этих классов 14, но в рамках этой статьи будет разобран один из самых распространенных из них — 5 класс водителя по ОСАГО.

Будет дан ответ на вопрос: «Что означает данный параметр в страховке?».

Что это такое?

Каждый новый водитель, который впервые оформляет страховку, получает значение этого параметра равное 3. В дальнейшем, если он ездит без аварий по своей вине, его водительский класс растет в рамках ОСАГО. Через 2 года без страховых выплат по его полису «автогражданки», он получает 5 класс по «автогражданке».

Из сказанного выше, можно сделать вывод, что значение параметра равное 5 — это привилегия, которой удостаивают аккуратных водителей. Ниже будет рассмотрено, что эта привилегия дает.

Важно! При дорожной аварии, произошедшей по вине страхователя, водительский класс снижается. В этом случае молодой водитель может идти к 5 классу значительно дольше.

Преимущества такого страхования: чем выгодно?

АвтострахованиеСтрахователь, который получил за безаварийную езду 5 класс в ОСАГО, может рассчитывать на снижения ключевого коэффициента в формуле расчета цены «автогражданки» — КБМ.

Для такого водителя значение этой переменной составит 0,9. Это значит, что его страховка будет стоить на 10% дешевле, чем у молодого водителя, который впервые оформляет «автогражданку» на себя.

Таковые преимущества этого страхования.

Как получить и что для этого нужно?

Получение 5-го водительского класса для рядового страхователя зависит от того, с какого значения этой переменной он начинает свой путь к скидкам по ОСАГО. Возможны 6 вариантов подъема на 5-й класс с более низких классов:

  1. Если изначальный класс водителя «М», то ему потребуется 6 лет безаварийной езды, чтобы достигнуть этого рассматриваемого значения переменной.
  2. Если водитель начинает с класса «0», то ему нужно будет 5 лет ездить без аварий, чтобы получить класс «5».
  3. Если водитель начинает с классов «1», «2», «3», «4», то ему необходимо ездить 4, 3, 2 и 1 год соответственно без дорожных аварий по его вине. Альтернативных способов повысить свой водительский класс по «автогражданке» нет.

В каких случаях документ может быть потерян?

Для начала нужно понимать, что класс водителя напрямую зависит от страховых случаев, которые произошли в рамках его полиса «автогражданки». Если водитель имеет 5 класс вождения и попадает в аварию, то его значение этой переменной в ОСАГО снижается. Как оплатить? Но происходит это не моментально, а откладывается до момента заключения следующего страхового договора «автогражданки».

Ниже представлена небольшая таблица, в которой показано, на какое значение параметра снизится 5 класс по «автогражданке» при разном количестве страховых случаев за 1 календарный год.

Количество страховых выплат за последний год Изменение класса водителя с 5-го
1 страховой случай 3 класс в ОСАГО
2 страховых случая 1 класс по страхованию автогражданской ответственности
Более 2-х страховых случаев М класс по «автогражднке»

Как видно из таблицы выше, снижается класс значительно быстрее, чем увеличивается. Это сделано для того, чтобы обезопасить финансовую составляющую рынка ОСАГО и призвать водителей соблюдать правила дорожного движения, чтобы не попадать в аварии по своей вине.

Где узнать информацию о конкретном водителе?

Так как через класс водителя по ОСАГО определяется его скидка на «автогражданку», каждому страхователю очень важно знать значение этого параметра для себя. Это позволит контролировать скидку на ОСАГО и не позволит страховым агентам его обмануть.

Главным способом проверки своего значения рассматриваемой переменной по «автогражданке», является официальный сайт Российского союза автострахощиков. На нем любой желающий без регистрации может проверить свой класс. Ниже представлена пошаговая инструкция, как проверить свой класс:

  1. Зайти на официальный сайт Российского союза автостраховщиков.
  2. Через верхнее меню сайта перейти в раздел «ОСАГО».
  3. В открывшемся окне перейти в раздел для страхователей и потерпевших.
  4. В открывшемся окне выбрать пункт определения КБМ.
  5. Поставить галочку напротив пункта согласия на обработку персональных данных и нажать кнопку «ОК».
  6. Заполнить открывшуюся форму, согласно пояснениям. От проверяющего свой класс по ОСАГО, потребуется ввести следующие данные:

    • Фамилию, имя и отчество полностью в разных полях;
    • выбрать из выпадающего календаря дату рождения проверяемого водителя;
    • ввести серию и номер водительских прав проверяемого гражданина;
    • выбрать из выпадающего календаря дату, на которую требуется произвести проверку.
  7. Установить галочку отвечающую за подтверждение запроса в ручном режиме и нажать кнопку «Поиск».

Справка! Российский союз автостраховщиков — это некоммерческая организация, занимающаяся регулированием спорных ситуаций, возникающих между страховщиком и страхователем.

Выполнив действия, описанные выше, проверяющий узнает значение коэффициента КБМ, которое за ним числится. Далее нужно найти данное значение переменной в таблице ниже и сопоставить с классом водителя.

Значение переменной за безаварийную езду Класс водителя соответствующий КБМ
0,5 13
0,55 12
0,6 11
0,65 10
0,7 9
0,75 8
0,8 7
0,85 6
0,9 5
0,95 4
1 3
1,4 2
1,55 1
2,3 0
2,45 М

В целом, 5 класс водителя — это просто один из параметров. На много важнее само понятие градации страхователей по годам безаварийной езды, именно они определяют размер скидки на «автогражданку». При этом, не разобрать отдельно именно 5 водительский класс было бы не правильно, так как именно он является самым распространенным на территории Российской Федерации — более 40% всех страхователей оформляет ОСАГО именно с таким значением этого параметра.

Минимальный класс «М» при оформлении полиса ОСАГО с ограниченным количеством водителей значительно увеличивает стоимость страховки. Среди поправочных коэффициентов, существенно влияющих на стоимость обязательного страхового полиса ОСАГО, особое место занимает КБМ или иначе Бонус-малус.

Общие понятия

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по принципу — базовая ставка умножается на поправочные коэффициенты. Размер базовой ставки устанавливается каждой страховой компанией.

Автострахование

Но страховые компании не являются совершенно свободными в этом вопросе. Их ограничивает «тарифный коридор», в пределах которого может находиться базовая ставка.

Цель любой страховой компании по определению — получение прибыли. Поэтому выгоднее присвоить базовой ставке наибольшее значение из «тарифного коридора».

Практика показывает, что присвоение меньшего значения с целью привлечения клиентов себя не оправдывает.

Автолюбители предпочитают страховые компании, с которыми они уже заключали договоры, или компании, имеющие высокий рейтинг надежности.

При подсчете стоимости базовая ставка умножается на ряд коэффициентов, каждый из которых увеличивает или уменьшает цену полиса.

Коэффициенты зависят от транспортного устройства, особенностей его применения, региона, где и сколько его предполагается использовать. Большое значение имеет мощность двигателя машины.

Другие коэффициенты учитывают личность собственника машины, в частности его возраст и стаж вождения.

Молодой, недавно научившийся управлять автотранспортом водитель рассматривается, как потенциальный виновник ДТП, поэтому к нему применяется повышающий коэффициент.

Двигатель машины, имеющий большую мощность, обладает возможностью развить большую скорость и стать участником аварии.

Если регион, в котором имеет регистрацию владелец машины, является по статистике высокоаварийным, то считается, что и страхуемая машина с большой вероятностью может попасть в аварию.

Все корректирующие коэффициенты применяются по принципу вероятности наступления страхового случая и не зависят от реального хода событий.

Исключение составляет только один из них — Бонус-малус, или сокращенно КБМ.

Что это такое

Коэффициент КБМ зависит от количества ДТП, в которых участвовал владелец страхуемого автотранспорта. При этом учитываются только те аварии, виновником которых был признан собственник машины.

Таким образом, коэффициент КБМ носит не вероятностный характер, а реально учитывает поездки с авариями или без них за прошедший период.

Коэффициент довольно значительно влияет на стоимость полиса ОСАГО.

Изначально, когда владелец автотранспорта только начинает практику вождения, коэффициенту КБМ присватывают значение, равное единице.

Это соответствует классу 3. При умножении базовой ставки на единицу ее значение не меняется. Т.е. коэффициент КБМ до начала поездок не оказывает влияния на стоимость полиса.

Поскольку срок действия страхового полиса ОСАГО составляет один год, то при оформлении следующего полиса рассматриваются аварии, участником которых был владелец машины, именно за этот период.

Расчет коэффициента КБМ самостоятельно или по базе РСА застрахует от ошибок, допущенных страховой компанией, и сохранить свою скидку.

🟠 Проходите опрос и получайте бесплатную консультацию

🟠 Все вопросы задавайте в форме ниже

3 комментария

  1. Гость

    Я так понял стоит даже без крышечек зашитных или кожухов?))))) вот рукожопы разрабы блин. . . . Подскажите Можно ли восстановить птс по стс?

  2. Гость

    Обратитесь к администратору сайта.
    Но следует учесть, что администрация не несёт никакой ответственности за достоверность размещаемой информации.

  3. Гость

    Alexey, особо неграмотные сотрудники полиции могут выписать штраф, если узнают, по КоАП 7/ часть 1, но это незаконно, потому что недействительно только удостоверение, а само право управления никуда не пропадает.