Порядок покупки полиса ОСАГО и какие документы нужны для этого

Если полис отсутствует, компенсировать убытки потерпевшим придется за свой счет. Таким образом, договор автогражданки защищает финансовые интересы водителя.

Законодательство

На основании ч. 2 ст. 4 ФЗ № 40 после получения права на автомобиль (неважно какого — собственности, хозяйственного ведения или оперативного управления), владелец обязан застраховать автогражданскую ответственность до момента постановки на учет в органах ГИБДД, но не позднее 10 дней после приобретения такого права.

Согласно ч. 1 ст. 15 настоящего Закона, страхование осуществляется путем заключения договора с выбранным страховщиком.

Перечень документов для заключения публичного договора указывается в ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40.

Для физического лица

Физические лица — наиболее массовая категория населения, оформляющая страховые полисы автогражданки.

Для заключения договора физическое лицо может обратиться к любому страховщику, осуществляющему аккредитованную деятельность.

Предоставить следующие документы для оформления полиса ОСАГО:

1. Заявление о заключении договора. Бланк выдается в страховой компании.
2. Диагностическая карта. Служит документом, подтверждающим прохождение техосмотра. Имеет ограниченный срок действия — 1 год для машин возрастом свыше 7 лет и 2 года для ТС возрастом от 3 до 7 лет. Для новых машин, которым еще нет 3 лет, карту предоставлять не нужно.
3. Свидетельство о регистрации ТС. В случае оформления страховки на только что купленный автомобиль, предоставляется паспорт ТС.
4. Общегражданский паспорт. Страхователем может выступать и гражданин другого государства — в таком случае, потребуется иной документ, удостоверяющий личность. Если договор заключается лицом, отличным от собственника авто, потребуются паспорта как собственника, так и страхователя.
5. Водительское удостоверение. Требуется только в случае, если договор заключается в отношении определенного круга лиц (ограниченная страховка). Если же полис неограниченный, то водительские права предоставлять не нужно.
6. Доверенность на совершение юридически значимых действий. Если оформлением страховки занимается не собственник, необходимо предоставить представителю соответствующие полномочия.
7. Предыдущий полис ОСАГО. Претензии и жалобы? Предоставляется при желании страхователя и при наличии ранее заключенных договоров.

Новый автомобиль

На только что купленный автомобиль для оформления стандартного годового полиса в страховую компанию потребуется предоставить:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ или иное удостоверение личности для не граждан России;
• ПТС или технический паспорт;
• водительские права (если оформляется ограниченная страховка);
• доверенность (при необходимости).

Важно! Собственники новых машин могут оформить временную страховку длительностью до 20 дней. В заявлении на заключение договора нужно отметить соответствующий пункт.

Подержанный

Если автомобиль был куплен на вторичном рынке, требуются все те же документы для ОСАГО, что и на новое авто. К существующему перечню может добавиться диагностическая карта, если ТС уже более 3 лет с даты выпуска.

Кстати, Закон об ОСАГО не устанавливает отдельные перечни документов для подержанных или новых машин. Обратите внимание, что среди перечня документов, установленного в ч. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО, не числится документ-основание возникновения права собственности на ТС.

Соответствующий документ (например, договор купли-продажи) требуется для постановки на учет в органах ГИБДД. Требовать ДКП страховщики не вправе.

Комплект документов при повторном приобретении страхового полиса (если ранее была страховка):

• заявление;
• паспорт;
• СТС или ПТС (закон предоставляет право выбора заявителю, что предоставить — паспорт на машину или свидетельство о регистрации);
• водительские права (не нужны при неограниченной страховке);
• диагностическая карта (если машине более 3 лет).

Для юридического лица

Для индивидуальных предпринимателей список документации тот же, что и для физических лиц, так как в Законе об ОСАГО соответствующая категория населения не выделена в отдельную. Более того, ИП являются физическими лицами, а значит, на них распространяются все те же требования относительно документации, что и для простых граждан.

Для юридических лиц Закон об ОСАГО предписывает предоставлять следующую документацию для получения полиса:

• заявление;
• документ о регистрации (СТС) или правоподтверждающий (ПТС), либо же техпаспорт или технический талон;
• диагностическая карта;
• свидетельство о государственной регистрации юрлица.

Важно! Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность, заявителю, представляющему юридическое лицо, предоставлять не нужно (согласно п. «б» ч. 3 ст. 15 ФЗ № 40).

Для представления интересов юридического лица представитель должен быть наделен соответствующими правами. Это достигается посредством оформления доверенности, выданной генеральным директором фирмы.

Обратите внимание! ФЗ № 170 установлены частные случаи прохождения техосмотра для отдельных категорий ТС. Так, если юридическое лицо приобретает полис (полисы) ОСАГО в целях ведения предпринимательской или иной деятельности, сроки прохождения техосмотра будут зависеть от категории автомобилей.

Ч. 1 ст. 15 ФЗ № 170 регламентирует, что в отношении следующих ТС техосмотр проводится каждые полгода:

• такси;
• автобусы;
• грузовые ТС, предназначенные для перевозки граждан, с числом сидячих мест более 8;
• спецтранспорт для перевозки опасных грузов.

В силу п. «е» ч. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО, диагностическая карта не предоставляется, если срок проведения техосмотра составляет 6 месяцев.

Таким образом, если юридическое лицо является собственником ТС, для которых срок ТО составляет полгода, для оформления полиса ОСАГО диагностическую карту предоставлять не нужно.

Также юрлицу не нужно оформлять карту:

• если в отношении ТС, которыми оно владеет, порядок и сроки техосмотра устанавливаются отдельно Правительством РФ;
• если ТС были недавно приобретены, и нужна временная страховка для их транспортировки к месту регистрации и/или прохождения техосмотра (ч. 3 ст. 10 Закона об ОСАГО).

На что обратить внимание при оформлении ОСАГО

Нюансы, на которые следует обратить особое внимание:

• никогда не подписывать пустые бланки договора или страхового полиса, несмотря на доводы страховщика об экономии времени;
• лучше отказаться от услуг страховых брокеров, которые не сверяют информацию из документов с фактической, а все записи осуществляют со слов заявителя. Впоследствии все убытки, причиненные предоставлением недостоверных сведений, будут взысканы со страхователя;
• в связи с поправками 2017 года, регламентирующими обязательность для каждого страховщика по организации выдачи электронных полисов ОСАГО, следует внимательно заполнять все поля в личном кабинете на сайте страховщика.

На основании аб. 6 ч. 7.2. ст. 15 Закона об ОСАГО, недостоверные сведения, предоставленные страхователем при оформлении е-ОСАГО, послужат возникновению права у страховщика потребовать компенсацию выплаченной страховой суммы при ДТП в порядке регрессного требования со страхователя.

Правила оформления

Порядок оформления автогражданки един для всех — как для физических, так и для юридических лиц:

• установить, в какой фирме лучше всего застраховать автомобиль. Отзывы о страховщиках в интернете и рейтинги надежности помогут определиться с выбором;
• рассчитать страховую премию — либо непосредственно в офисе перед оформлением, либо на официальном сайте страховщика;
• собрать документацию, перечень которой указан выше;
• посещение офиса и подача документов;
• получение страхового полиса на бланке строгой отчетности.

Важно! Полис можно оформить и онлайн, благо с 1 января 2017 года эта возможность официальная. Все сведения подаются через сайт страховщика в электронном виде. Полностью оформить страховку онлайн все же не получится, если нужна диагностическая карта, так как техосмотр не проводят дистанционно.

Заполнение полиса

Полис ОСАГО — это бланк строгой отчетности, а это значит, что бланки должны использоваться строго по прямому назначению.

Четких правил по заполнению действующее законодательство не устанавливает, однако, согласно общепринятым нормам заполнения официальных документов, в каждом пункте должна быть соответствующая информация.

Обязательные сведения, которые должны быть в полисе:

• дата заключения договора;
• печать страховщика;
• срок действия;
• ФИО страхователя и собственника ТС;
• информация о ТС — марка, модель, ВИН-код, регистрационный знак, данные из ПТС;
• список лиц, допущенных к управлению ТС;
• серия и номер ВУ всех лиц, допущенных к управлению;
• сумма страховой премии (цифрами и прописью);
• подпись страхователя.

Закон разрешает осуществлять заполнение полиса как вручную, так и при помощи машинописной техники.

Исправления в бланке недопустимы — при их наличии страховой полис признается недействительным.

Автостраховка — это документ, страхующий гражданскую ответственность. Более того, страховка обязательна, предоставить ее надо сотруднику вместе с другими документами при остановке ДПС, а за отсутствие ее положен штраф. Давайте же разберемся, какие документы нужны для ОСАГО.

Пакет бумаг строго установлен, поэтому сделать полис будет просто, так как кроме них сотрудник СК не вправе требовать ничего.

Перечень бумаг

Прежде чем приступить к объяснению, что вам требуется для того, чтобы застраховать автомобиль, и какие документы нужны для оформления полиса ОСАГО, нужно уточнить один момент. Собирайте заранее весь описанный пакет, чтобы сотрудники СК не имели никаких законных оснований отказать в выдаче автостраховки. Всем известно, что в последнее время они ищут все больше оправданий тому, чтобы не страховать водителей по невыгодным фирмам условиям обязательного автострахования.

Физические лица

Физические лица, являются самой многочисленной категорией автовладельцев, которые должны пройти процедуру получения полиса ОСАГО. Исключений в законодательстве, которые освобождали бы от автострахования совсем, не существует. Какие документы нужны для оформления ОСАГО?

1. Личный паспорт.
2. Бумага, подтверждающая прохождение технического осмотра ТС. Компанией, предоставляющей услуги по проверке авто, будет выдана официальная диагностическая карта, данные о которой вносятся в базу. Эту бумагу при оформлении лучше не подделывать, так как сотрудникам СК легко проверить ее на подлинность. Подать просроченную карту тоже не получится, поэтому обязательно проверьте, окончился ли период ее действия.
3. Необходимые документы для ОСАГО дополняет ПТС на машину.
4. СТС. Этот документ на оформление ОСАГО требуется только если ваш транспорт уже зарегистрирован. Если же вы планируете страховать купленное из салона авто, тогда достаточно предоставить паспорт ТС.
5. Водительское удостоверение. Тут следует учесть, что если вы хотите допустить к управлению несколько человек, то нужны документы всех этих лиц.
6. Старый полис подается в тех случаях, когда вы хотите продлить действие прошлогодней страховки ОСАГО. Однако его подача не является обязательным условием.

Документы для оформления ОСАГО необходимо дополнить заявлением. Оно заполняется прямо в самом офисе, сотрудник передает автовладельцу бланк для этой цели. Заполнять его заранее не нужно, так как оно имеет установленную форму.

Для получения ОСАГО какие документы будут нужны, если собственником машины, которая страхуется, вы не являетесь? В данном случае нужен тот же пакет, что описан выше, но в некоторых случаях сотрудники могут потребовать письменной доверенности от владельца ТС. Ее не требуется заверять, достаточно просто написанной от руки бумаги, в которой будет указано такое полномочие, как страхование авто.

Требовать доверенность могут не в каждой фирме, более того, такое требование не является законным, ведь вы являетесь в такой ситуации лишь страхователем. Страхование чужой машины не дает права получения выплаты при ДТП.

Юридические лица и ИП

Какие документы нужны для страховки автомобиля, если принадлежит оно юридическому лицу или ИП? Казалось бы, можно предоставить тот же перечень документов, что указан для физических лиц, однако специфика ОСАГО в этих случаях разная. Если обычный человек получает полис, чтобы использовать автомобиль для личных нужд, то для предпринимателей и юр. лиц он необходим для работы. Следовательно, эксплуатироваться он будет гораздо чаще и наступление страхового случая более вероятно, чем при езде обычным человеком.

Итак, вот что нужно для оформления страховки на транспорт, принадлежащий юридическому лицу:

• устав организации;
• доверенность на право представлять интересы юр. лица в организации;
• печать фирмы;
• бумаги на ТС (регистрационное свидетельство, ПТС, карта диагностическая);
• свидетельство о гос. регистрации;
• паспорт доверенного лица.

Весь порядок получения этого официального бланка полностью схож с процедурой, которую проходит физическое лицо. Вот только фирмы менее охотно оказывают услуги страхования юр. лицам и ИП, поэтому процедура только на первый взгляд кажется простой.

Получение электронного полиса

ОСАГО онлайн должны выдавать абсолютно все компании, оказывающие услуги по автострахованию транспортного средства. Обязанность эта возложена на них с 2017 года, поэтому для оформления электронного полиса достаточно выбрать подходящую фирму и посетить ее сайт.

Какие документы нужны для электронного ОСАГО? На самом деле список документов для получения полиса (точнее, электронного полиса ОСАГО) будет абсолютно схожим с тем перечнем бумаг, которые положено предоставлять физическим лицам. Напомним, какие нужны для оформления электронного бланка автостраховки бумаги:

• ПТС;
• паспорт личный;
• СТС;
• водительские права;
• карта диагностики

Старый полис ОСАГО при продлении онлайн тоже пригодится. Если вы не меняли никаких данных, то просто возьмите его и заполните все поля в соответствии с информацией, которую он содержит. Так вы значительно сэкономите свое время.

Порядок оформления

Чтобы застраховать свое транспортное средство в режиме онлайн, не понадобится много времени, так как вся процедура проходит за ноутбуком. Нет нужды стоять в очереди и дожидаться, когда сотрудник проверит сведения и заполнит бланк. Всего на то, чтобы получить одобрение, уходит 15-25 минут.

Для страхования автомобиля по ОСАГО привычным для нас способом, т. е. с визитом в СК, приходится зачастую тратить не один день. Иногда, если у владельца нет желания отягощать свой кошелек навязанными дополнительными услугами, сотрудник фирмы заставляет заполнять бланк заявления и ждать еще 30 дней. На протяжении этого времени будет происходить его рассмотрение. Если и вы попали в подобную ситуацию, то не переживайте — соглашайтесь на заключение автострахования. Нарушения и штрафы? На следующий день просто посетите офис и напишите еще одно заявление, где вы отказываетесь от навязанных вам услуг. Не расторгнуть дополнительные договоры сотрудники не имеют права.

При визите вы просто подаете собранные бумаги и ожидаете получения услуги. В конце вам должны выдать весь этот перечень и приложить сверху:

• правила страхования;
• автостраховку в оригинале со всеми необходимыми пометами, печатями;
• памятка действий при ДТП;
• квитанцию, которая подтверждает прием оплаты.

Вот мы и узнали, какие документы для оформления полиса требуется представлять в любую фирму по страхованию автогражданской ответственности. Вам останется собрать только требующиеся для ОСАГО документы и посетить офис страхующей компании, чтобы получить автостраховку на руки. Пользуйтесь услугами проверенных СК, чтобы не быть обманутыми и выгадать скидку при продлении уже действующего бланка.