Домой / Наша помощь / В каком банке можно взять автокредит без справки о доходах

В каком банке можно взять автокредит без справки о доходах

Широкую популярность среди населения обрели автокредиты, для получения которых, нет надобности подтверждать свою платежеспособность, в виде справок о доходах и трудоустройстве.

А все потому, что определенная часть населения работает не официально и не имеет возможности предоставлять документы во время получения займа.

Преимущества и недостатки

Много граждан получают маленькую зарплату и при обращении в финансовую организацию для осуществления автокредитования получают отказ в связи несоответствия доходов программе.

Другая часть автолюбителей вовсе не ходят на работу, но могут позволить оплачивать ссуду за счет своей супруги, других родственников либо имеют проценты в банке. И попросту не хватает времени на составления официального запросу финансовому учреждению на предоставления справок.

Хорошим доказательством серьезных намерений и подтверждение финансового положения для банка считаются справки, свидетельствующие о том, что заемщик на последнем месте работы продержался больше года.

Но как взять автокредит без справки о доходах, куда идти?

Финансовые учреждения идут на сделку с покупателем, если тот оставляет в качестве залога покупаемое авто, либо квартиру или имеющеюся личную машину. В итоге довольны обе стороны.

Для заемщика данные уступки грозят повышением процентных ставок, более высокий первоначальный взнос. Но окажись вы недобросовестным покупателем с наличием плохой кредитной истории — ждите отказа в кредите.

Другой случай, если кредитная история безупречна, а в качестве подтверждения платежеспособности можете предоставить банку поручителя с состоятельным имуществом, то причин для отказа в кредите финансовым учреждением возникнуть не должно.

Главное запомнить правило: чем дольше срок выдачи ссуды и меньше гарантий на ее погашения, тем ожесточенней будут условия автокредита.

Оформить договор и подать заявку на кредит без справки о доходах можно в онлайн режиме, не навещая банк. Однако для подписания бумаг, необходимо придти в отделение финансовой организации лично.

Для получения кредита без справки о доходах, опасного займа для банков, можно обращаться к брокерам. С их помощью вши шансы на положительный исход возрастут в несколько раз. Конечно услуга не бесплатная и придется раскошелиться, если оно того стоит.

Положительные стороны

Получить займ от финансовой организации на автокредит, при этом, не предоставив справку о доходах вполне реально.

Ссуда имеет ряд положительных сторон для покупателя, а именно:

  • процедура оформления происходит быстро и просто;
  • экономия времени и нервов благодаря отсутствии документов подтверждающих твои официальные доходы;
  • единственный и необходимый документ во многих банках для получения данного займа — паспорт Российской федерации;
  • возможность досрочно оплатить ссуду;
  • не всегда платится первоначальный взнос;
  • возможность оформить кредит на свою жену;
  • личное присутствие жены не обязательно.

Особенностью выдачи такого кредита является то, что получить выгоду от ссуды возможно только в крупных российских банках. Коммерческие организации не славятся выгодными программами кредитования, и часто завышают процентные ставки.

Автокредиты, Наша помощь Как найти автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Об условиях автокредита в Сбербанке по госпрограмме смотрите в таблице.

Отрицательные стороны

Как и любая другая программа автокредитования, кредит без справок имеет и негативные стороны. Их на свой страх и риск должен взять на свои плечи заемщик.

К отрицательным сторонам относится:

  • годовые проценты автокредитования завышены в сравнение со стандартными программами займов;
  • максимальная сумма на машины ниже, чем у классических программ, где предоставляются либо справки, либо поручитель;
  • финансовая организация регулирует минимальные сроки на выплату автокредита;
  • большинство учреждений требует в качестве первого платежа порядка 30 % — 50 % от цены транспортного средства;
  • не исключены различные комиссионные сборы;
  • при кредите на сумму выше 500 000 тысяч рублей, возможно предоставления копии трудовой книги;
  • постоянное место жительства на территории России;
  • если заемщик женщина с ребенком — возраст младенца должен превышать 6 месяцев;
  • большинство банковских учреждений вносит под залог приобретаемое транспортное средство;
  • существуют ограничения на марки авто и место их производства;
  • максимальный срок кредитования зачастую не превышает 3 лет, это меньше чем у стандартных программ (от 1 до 5-7 лет).

При выборе программы кредитования стоит обратить внимания, что в кредите могут отказать, если вы не задерживались на местах работы более чем на год.

Негативные стороны кредита без справок и доходов имеют свое логичное объяснение. Ведь финансовая организация на свой страх и риск отдает деньги клиенту, не будь на 100 % уверенна о его платежеспособных возможностях вовремя или вообще погасить займ.

Где можно взять автокредит без справки о доходах

Кредиты без справки о доходах предлагают как крупные банки России так и коммерческие учреждения:

Название банка ВТБ 24 Банк авангард Кредит Европа Банк
Сумма кредита От 100 000 — 2 800 000 млн. рублей От 100 000 до 2 000 000 млн. рублей От 100 000 тыс. до 2 000 000 млн. рублей
Годовая процентная ставка 22 % 23 % 26.5
Первоначальная плата От 20 % От 30 % От 20 %
Предоставление справок Не требуется Не требуется Не требуется

Осуществить автокредитование по программам, что не обязывают предоставлять справки о доходах возможно как на новый автомобиль так и машину с пробегом.

Банки, которые дают кредиты на данные виды автотранспорта представлены ниже:

Название банка Сумма кредита Процент годовых Первоначальный взнос
Банк Авангард От 100 000 до 2 000 000 млн. рублей 23 % От 30 %
Московский кредитный банк 120 000 тыс. до 1 500 000 млн. 39 % От 15 %
Курскпром

банк

От 30 000 до 2 000 000 рублей 17 % От 20 %
Хоумкредитбанк От 100 000 до 500 000 18 % От 10 %

Продолжение таблицы:

Название банка Справки о доходах Новый автомобиль Поддержанное авто
Банк Авангард Не требуется +
Московский кредитный банк Не требуется + +
Курскпром

банк

Не требуется +
Хоумкредитбанк Не требуется + +

Условия для заемщика по кредитам на автомобили будут следующие:

возраст от 21 до 65 лет (как мужчины, так и женщины)
наличие гражданства российской федерации +
ежемесячный доход от 5 000 тыс. рублей
документы для получения паспорт и водительские права

Многие финансовые организации не обязывают клиента приобретать КАСКО, другие выдают займы без предоставления поручителя или, не внося в программу плату первоначального взноса. И все это без справки о доходах физических лиц.

Банковские учреждения, которые дают «поблажки» своим клиентам и являются сильными конкурентами, предоставлены ниже:

Название банка Сумма Процентная ставка Первоначальный взнос
Хоумкредитбанк От 100 000 тыс. до 500 000 тыс. 19 % 0 %
Энергобанк От 50 000 до 500 000 тыс. рублей 9 % 50 %
Меткомбанк От 60 000 тыс. до 800 000 тыс. рублей 14 % 20 %
Банк Аверс От 100 000 тыс. до 1000 000 млн. рублей 12 % 30 %
Банк Санкт-Петербург От 60 000 тыс. до 800 000 тыс. рублей 13 % 20 %

Продолжение таблицы:

Название банка КАСКО Поручитель Справки о доходах
Хоумкредитбанк Не требуется Не требуется Не требуется
Энергобанк Не требуется Не требуется Не требуется
Меткомбанк Не требуется Не требуется Не требуется
Банк Аверс да Не требуется Не требуется
Банк Санкт-Петербург да Не требуется Не требуется

Требования к клиентам

  • наличия хорошей кредитной истории;
  • вы обязаны проработать на любой должности не менее года;
  • наличие постоянной регистрации в регионе банка-кредитора;
  • в некоторых случаях необходимо предоставить в качестве залога ценные вещи, квартиру, либо драгоценности;
  • возможно предоставления документов об образовании и копия трудовой;
  • неофициальный доход должен превышать минимально заявленной банком суммы;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • паспорт и водительское удостоверение.

Для получения займа необходимо соответствовать параметрам программы. Автокредит с 21 года без справок о доходах теперь возможен в большинстве банковских организаций России.

Особенности оформления

Для получения автокредита первым делом необходимо ознакомится с программами банков, что предоставляют такую возможность и выбрать наиболее выгодную ссуду. Заявки подаются как в онлайн-режиме, так и классическим способом в отделениях организаций.

Очень важной ступенью в подписании договора считается подсчет всевозможных трат. Узнать, какую сумму придется заплатить в итоге лучше с помощью онлайн-калькулятора.

Цена кредита будет зависеть от многих параметров, таких как, возраст авто, цены машины, срока кредитования, первоначального взноса и других составляющих процесса.

Вопрос юристу

Так же при подсчете необходимо указать дополнительную информацию о справках и ли полисе КАСКО. Они тоже влияют на сумму ежемесячных платежей в будущем.

Процесс оформления автокредита без справок о доходах будет проходить следующим образом этап за этапом:

  1. Консультация с работниками банка о программах автокредитирования и ее выбор.
  2. Выбор транспортного средства в автосалоне
  3. Далее необходимо взять счета на плату автотранспорта
  4. С документами и квитанциями направляйтесь в финансовое учреждение
  5. Проплатите (при необходимости) первоначальный взнос
  6. Решите дела со страховкой машины
  7. Согласно программе внесите под залог приобретаемое средство (если нужно)
  8. Получите авто
  9. Проведите регистрацию в ГИБДД

Часто случается, если программа кредитования не предусматривает обязательной первой платы, то страховка приобретается точно, или наоборот.

Банковских организаций, что предоставляют кредиты как без страховки и взноса, учитывая, что справки тоже не предоставляются, очень и очень мало. Свидетельство о регистрации ТС? Это большой риск для банков иметь дело с неуверенным клиентом.

Если у вас нет постоянного и официального места работы, а приобрести автотранспорт очень хочется, то кредит на авто без справок привлекательный вариант.

Но прежде чем брать займ, детально обдумайте и просчитайте последствия, к которым приведет взятая ссуда. Хорошо изучите программы кредитования банков и выберете ту, которую сможете погасить вовремя и без просрочек.

Автокредиты, Наша помощь Досрочное погашение автокредита в Сетелем банке рассматривается в статье: автокредит в Сетелем банке.

Кредит под залог автомобиля без постановки на площадку рассматривается на странице.

Как не платить КАСКО при автокредите на второй год, узнайте здесь.

Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Видео: Где получить автокредит без справки о доходах?

Автокредитование представляет собой одну из самых востребованных услуг финансовых организаций. Ссуда выдается по залог приобретаемого автомобиля.

Главным требованием к заемщику является официальное трудоустройство и стабильный заработок, подтверждаемый справкой о доходах от работодателя.

Если заемщик не может представить данный документ, то для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители. Но автокредитование возможно и на менее строгих условиях.

Кто такие поручители

Поручители — это лица, берущие на себя ответственность за погашение кредита заемщика в случае невыполнения им кредитных обязательств. Выплачивать придется все: основной долг, проценты, пени, штрафы.

Поручительство бывает двух видов:

  1. Бланковое — предполагает поручительство без обременения имущества. Доверенное лицо берет на себя обязательства по выплате кредита при нарушении условий договора.
  2. Имущественное — на имущество поручителя накладывается обременение.

Первый вид поручительства более безопасный. Однако при наступлении ответственности, имущество может быть конфисковано с целью погашения кредита.

Большая ответственность, возлагаемая на финансы поручителя, делают их поиск проблематичным.

Даже родные люди не всегда готовы рисковать своим имуществом. Это делает привлечение поручителей сложным процессом, от которого потенциальные заемщики стремятся отказаться.

Риски для банка при автокредите без поручителей и справок

Условия предоставления автокредита зависят от программы кредитования и выполнения требований банка. К ним относится подтверждение официального трудоустройства и стабильного дохода.

Если заемщик не может предоставить справку, то привлекаются поручители. На других условиях банк рискует понести финансовые убытки по двум причинам:

  • невыплата кредита заемщиком по неуважительной причине;
  • возвращение транспортного средства в плохом состоянии с низкой ликвидностью.

По условиям договора, транспортное средство становится залогом на случай невыплаты кредита. При отсутствии платежей в течение нескольких месяцев банк вправе конфисковать автомобиль и реализовать его для погашения долга. Но на деле часто оказывается иначе.

Чтобы снизить риски, кредиторы запрашивают сведения о доходах заемщика для оценки его платежеспособности. Поручители берут на себя ответственность за погашение долга при отсутствии выплат от заемщика.

Отсутствие справок и поручителей создают риск заключить договор с неработающим заемщиком или гражданином с низким уровнем дохода поэтому чтобы обезопасить себя и уменьшить риски кредиторы не предоставляют автокредиты без первоначального взноса.

Напротив, банки ставят другие условия:

  • обременение имеющегося в собственности имущества;
  • высокая процентная ставка;
  • небольшой срок кредитования;
  • первоначальный взнос на автокредит более 50%.

Покупать машину за заемные средства становится невыгодно.

Какие банки предоставляют

Несмотря на существующие риски, многие банки предлагают специальные программы кредитования, направленные на предоставление займа без справок и поручительства.

Они имеют жесткие условия, но лояльные требования к заемщикам:

Наименование банка Минимальная процентная ставка Максимальная сумма, руб. Максимальный срок
ЮниКредитБанк 11% 800 000 3 года
Меткомбанк 11% 800 000 3 года
ПлюсБанк 13% 1 500 000 3 года
Банк Зенит 10% 1 000 000 3 года
Хоум Кредит 15% 3 000 000 5 лет
Русфинанс Банк 12% 1 000 000 5 лет

Банк готов предложить автокредитование без предоставления справки о доходах и с низкой процентной ставкой при условии участия в госпрограмме.

Это значит, что рассматривать придется только автомобили российской сборки с массой не более 3,5 тонн и стоимостью до 1 000 000 рублей

В этом случае займ оформляется под 10-12% годовых, но сроком до 3 лет и внесением первоначального взноса в размере от 40%.

Если покупатель рассматривает другие модели ТС, то процентная ставка составит 20% и выше. Обязательно страхование КАСКО, жизни и работы.

При заключении договора взимается плата за обслуживание кредита, ведение счета и другие комиссии. Банки находят множество способов избежать финансовых рисков.

Еще один вариант оформление ссуды на покупку автомобиля — обращение к частным лицам для займа денег.

К преимуществам относится:

  • отсутствие требований к документам: для оформления нужен паспорт и документы на залоговое имущество;
  • большой выбор автомобилей (можно приобрести как новый, так и подержанный транспорт);
  • формирование условий на общих интересах.

Есть и недостатки займа у частных лиц:

  • большие проценты;
  • высокие риски остаться без денег и машины;
  • отсутствие защиты со стороны законодательства.

Без дополнительных справок и поручительства оформить кредит можно в автосалонах. За повышенную процентную ставку с заемщика не потребуют лишних документов.

Размер первоначального взноса составляет 50% и более. Полис КАСКО оформляется за собственные средства. Свидетельство о регистрации транспортного средства? Недостатком данного способа покупки авто является ограниченный выбор моделей.

Еще один вариант — оформление потребительского кредита. Денежные средства выплачиваются на нецелевые нужды, не требуется даже залог. Но это повышается ставку до 40% и более.

Обслуживание счета и карты производится также за счет клиента. Снижение процентной ставки возможности при обременении имущества, в том числе, купленного автомобиля.

Постоянные клиенты банка, вкладчики и держатели зарплатных карт могут рассчитывать на индивидуальные условия кредитования. Получение справок при этом становится необязательным требованием к заемщику.

Автокредиты, Наша помощь Причины отказа в получении автокредита перечислены в статье: автокредит без отказа.

Про условия автокредита в автосалоне читайте здесь.

Порядок оформления

Порядок оформления автокредита без справок и поручительства имеет стандартную схему:

  1. Подать заявки. Есть несколько банков, готовых предложить автокредитование без справок, но не всегда они готовы сотрудничать с заемщиками, имеющими сомнительную платежеспособность. При оформлении заявки обязательно указывается место работы. Данный параметр проверяется сотрудниками банка. Они обращаются по указанным телефонам к руководителям организации или в отдел кадров.

    Если выяснится, что потенциальный заемщик не трудоустроен официально, то в предоставлении ссуды будет отказано. Для повышения вероятности одобрения заявки обратиться нужно сразу в несколько банков.

  2. После одобрения заявки приступить к поиску автомобиля. Для этого в банке выдается список требований к автомобилю и перечень документов. Одобренная заявка действительна в течение 1-2 месяца. Учитывать придется и сумму к выдаче с учетом первоначального взноса.
  3. Заключить договор купли-продажи, обратиться с документами в банк.
  4. Оформить страховой полис КАСКО.
  5. Провести сделку купли-продажи, передать ПТС банку в качестве залога.

К заемщику предъявляются следующие требования:

  • возраст больше 21 года и менее 60 лет;
  • официальное трудоустройство и стабильный доход;
  • положительная кредитная история;
  • российское гражданство и местная прописка.

В перечень документов для автокредита входит:

  • гражданский паспорт;
  • документы на автомобиль;
  • полис КАСКО и ОСАГО;
  • документы на выбор: СНИЛС, ИНН;
  • военный билет для мужчин.

Для снижения процентной ставки рекомендуется предоставить копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство заемщика.

Отказать в выдаче автокредита банк может по нескольким причинам (не озвучиваются):

  • сомнительный факт трудоустройства;
  • низкая заработная плата;
  • плохая кредитная история;
  • просроченные или фальшивые документы.

Действия банка при просрочке или невыплате долга

Банки имеют четкую схему работы с неплательщиками. На первом этапе заемщику поступают звонки смс-сообщения с просьбой внести платеж. За каждый месяц просрочки начисляются штрафы и пени.

Согласно условиям договора, санкции против неплательщика могут быть весьма жесткими. Иногда размер штрафа превышает сумму кредита.

Второй этап — привлечение коллекторов. Банк может продать долг коллекторскому агентству, либо привлечь их для «выбивания» долга.

Если и это не помогает, то банк обращается в суд для конфискации автомобиля или другого имущества, оставленного в залог.

Конфискация автомобиля по судебному решению проводится с целью его реализации и погашения долга. Машина выставляется на продажу по низкой цене (для более быстрого сбыта).

Вырученные средства идут на погашение основного долга, процентов и штрафов. Судебные издержки также вычитаются из общей суммы. Если остается часть средств, то они возвращаются заемщику.

На случай угона автомобиля или его критических повреждений предусмотрена страховка КАСКО. По полису выплачивается сумма, равная стоимости ТС, что уходит на погашение долга.

Банк вправе потребовать конфискации и другого имущества. Например, полис КАСКО не был переоформлен, автомобиль после аварии не подлежит продаже.

В этом случае суд может конфисковать у заемщика иное имущество (другую машину, банковский счет и т.д.).

Просрочка платежей отражается в кредитной истории. При образовании большой задолженности рассчитывать на повторное получение кредита не стоит. Банки в дальнейшем откажутся сотрудничать с недобросовестным заемщиком.

Скрываться от банка бессмысленно. Если образовалась задолженность, либо нет возможности вносить платежи, необходимо попытаться решить вопрос мирным путем.

Обратившись в банк и рассказав о своей проблеме, можно добиться реструктуризации долга или «заморозки» оплаты на несколько месяцев. Кредитные обязательства это не снимает, но помогает избежать неприятностей.

При образовавшейся задолженности нужно связаться с кредитным консультантом, у которого оформлялся договор, и сообщить о своей проблеме. Потребуется указать причину просрочек.

Банк пойдет навстречу при условии, что для образования задолженности была веская причина:

  • сокращение на работе (на этот случай предусмотрена страховка);
  • задержка заработной платы на несколько месяцев;
  • болезнь заемщика или его близкого родственника, что требует больших материальных затрат.

Для подтверждения своих слов потребуется предоставить справку с места работы или больницы.

Оформить автокредит без справок о доходах и поручителей возможно, но процедура имеет несколько нюансов. Ссуда выдается под большие проценты и на маленький срок.

Чтобы условия кредитования стали более лояльными, потребуется заложить имеющееся имущество, оформить страховки и получить на работе копию трудовой книжки.

Исключения составляют постоянные клиенты банка и держатели зарплатных карт, для которых разрабатываются специальные программы.

О том, сколько стоит страхование жизни при автокредите, рассказывается в статье: страхование жизни при автокредите.

Процентные ставки на автокредит в Россельхозбанке в 2019 году смотрите на странице.

Что это такое рефинансирование автокредита, узнайте из этой информации.

Видео: КАК получить АВТОкредит БЕЗ подтверждения дохода

3 комментария

  1. Гость

    Не, я сегодня продолжу, как домой попаду Подскажите Как платить налог с лотереи?

  2. Гость

    Ваня, На карточку дела вообще не смотрите. . . . . . . . . . . . . там порой такая чепуха бывает, что полный аминь!!!

  3. Гость

    Вы видели слова про незаконность? Суть в чём- ездит автомобиль и фотографирует номера, затем сверяет с базой- была оплата или нет. Простоял бесплатно 15 минут- получи штраф по почте. Латвийских и прочих номеров в наших базах нет, штраф слать попросту некому. За бугром пешие инспекторы просто под дворник квитанции подкладывают. . .