Как проверить свои данные по базе АИС РСА для ОСАГО

КБМ — это тот показатель, который прямым образом влияет на стоимость страхового полиса. Он индивидуален и рассчитывается для каждого водителя, с оглядкой на количество его аварий, произошедших за год.

Поэтому некоторые автомобилисты перед походом в страховую компанию пытаются найти свой текущий КБМ, чтобы хотя бы понимать, на какую стоимость они должны рассчитывать.

И осуществление проверки КБМ по базе РСА в 2023 году будет очень полезным навыком, который поможет узнать конкретный класс водителя.

Важные сведения

Среди автомобилистов существуют нарушители, которые создают аварийные ситуации, не соблюдают правила, отчего часто становятся виновниками ДТП.

По законодательству, если водителя признают виновным в аварии, то возмещать ущерб будет именно его страховая компания.

Поэтому были разработаны классы, которые характеризуют водителя и дают ему дополнительные преференции по оплате страхового полиса.

Они не могут меняться по запросу самого автомобилиста или за деньги и зависят сугубо от его истории страхования.

Что это такое

Класс бонус-малус представляется собой систему классов водителей, которая дает право на скидку по оплате страхового полиса.

Она была разработана в первую очередь для того, чтобы защитить компании, которые сталкиваются с водителями, часто попадающими в аварии и увеличить страховой фонд, который затем идет на выплаты для них.

Ведь при аварии КБМ снижается и применяется коэффициент, который может увеличить цену полиса более чем в два раза.

Кроме того, водители становятся более дисциплинированными при использовании классов, поскольку знают, что за беспечное вождение могут не только повредить машину, но и заплатят впоследствии за страховку гораздо больше.

Ведь если аварий по их вине не было, то класс повышается, и стоимость страхового полиса пропорционально падает, в самых лучших случаях скидка составит даже 50% от всей суммы.

На кого распространяется

Обладателями КБМ становятся любые водители, которые ездят по полису ОСАГО. По законам Российской Федерации, абсолютно любой автомобилист должен быть застрахован и возить с собой соответствующий полис.

Этот класс не зависит от мощности двигателя, марки авто и стажа водителя, как прочие нюансы, используемые при расчете стоимости ОСАГО, и направлен исключительно на отображение мастерства водителя и его добросовестности.

Возраст автомобилиста тоже не играет роли, хотя при расчете ОСАГО он тоже принимается во внимание, увеличивая цену, если ему нет 22 лет и трехлетнего стажа.

Можно сказать, что КБМ — это универсальный показатель, причитающийся практически каждому водителю, который пользуется страховкой и является гражданином Российской Федерации.

Действующая законодательная база

О том, как производится страхование, и какие компании имеют право это делать, сказано в законе 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Он регламентирует требования к организациям, предоставляющим услуги страхования, устанавливает порядок заключения договоров и то, почему ОСАГО является обязательным.

Кроме того, при расчете и выплате компенсаций также следует обращаться к этому законодательству.

А если есть вопрос о том, когда ущерб оплачивает сам водитель или с него могут потребовать возмещения, то также действуют нормы закона 40-ФЗ.

А вот коэффициент КБМ подробно освещается в указании Банка России под номером 3384-У.

В нем говорится о том, какие максимальные и минимальные размеры страховых тарифов имеются, а также какие коэффициенты применяются при расчете стоимости страховки.

Также структура тарифов и принципы их формирования освещаются этим же нормативным актом, что дает повод для его изучения не только страховым специалистам, но и рядовым водителям.

Как пробить КБМ по базе РСА

Одним из самых надежных способов определения КБМ является база Российского союза автостраховщиков, которую можно найти на официальном сайте РСА.

Для определения текущего показателя нужно будет ввести ряд данных:

• статус собственника транспорта — юридическое или физическое лицо;
• тип договора — ограниченный или без ограничений;
• ФИО, дата рождения водителя (владельца ТС);
• серию и номер удостоверения;
• дата начала работы договора.

Если действует ограниченный вариант страховки, то это не играет никакой роли, ведь рассчитывается КБМ под каждого водителя.

Фото: проверка КБМ на сайте РСА. Часть 1

А вот если имеется вопрос с КБМ на неограниченном типе, то следует использовать личные данные собственника ТС, который и является единственным человеком, который может быть зафиксирован.

Фото: Проверка КБМ на сайте РСА. Часть 2

Где можно узнать свой коэффициент онлайн (запрос)

Узнать свой коэффициент конечно же можно в офисе страховой компании, если прийти туда со всеми вышеперечисленными документами.

Но с развитием интернет-сервисов узнать показатель КБМ можно и в онлайн-среде, для чего существует масса инструментов.

Так, можно воспользоваться:

Официальными сайтами страховых компаний	Которые предоставляют полисы ОСАГО и соответственно, дают возможность предварительного расчета их стоимости
Сторонними ресурсами	Которые не имеют абсолютно никакого отношения к страховщикам, но тем не менее, получившие доступ к базе РСА на постоянной основе
Официальным сайтом РСА	Где есть отдельная страница для определения КБМ после введения всех данных, указанных выше

Несмотря на то, что РСА — наиболее надежный ресурс, многие другие сайты позволяют посмотреть КБМ гораздо быстрее.

К тому же, есть функционал, позволяющий сразу подать заявку на восстановление класса, приложив все документы.

В некоторых случаях это бесплатно, но чаще всего за быстрый возврат КБМ нужно будет заплатить.

Ведь в сравнении с официальным заявлением, которое рассматривают в течение месяца, ресурсы обещают восстановление за день, а в некоторых случаях — за пять.

По какой таблице он определяется

Класс бонус-малус можно посчитать по таблице, которая находится в приложениях к Указанию Центробанка и является общедоступной.

Так, сайт РСА тоже располагает ею, и находится она в специальном разделе помощи страхователю, по вкладке «Порядок применения коэффициента».

В ней находятся все 15 существующих классов, которые могут быть получены водителем, начиная от минимального — М, и заканчивая максимальным — 13-м.

Фото: таблица КБМ

Более того, коэффициенты, соответствующие конкретному классу, также указаны в этой таблице, поэтому с их определением не должно возникнуть абсолютно никаких проблем.

Чтобы определить, на сколько повысится класс или понизится по итогам года, можно также пользоваться этой таблицей.

В ее колонках показана зависимость от количества аварий или их отсутствия, а также продемонстрировано, каким станет класс при допущении определенного количества ДТП на протяжении года.

Страховые агенты также пользуются такой таблицей, когда необходимо рассчитать, на какой КБМ может претендовать водитель, который совершил аварии.

Как правильно составить заявление в страховую компанию о восстановлении КБМ смотрите в статье: заявление на восстановление КБМ.

О снижении КБМ, читайте здесь.

А учитывая, что эта информация не является закрытой, ознакомиться с перспективами может абсолютно каждый человек.

Как рассчитать бонус-малус водителя

Чтобы рассчитать класс водителя, следует обратиться к онлайн-ресурсам, но если такой возможности нет, а таблица находится под рукой, то можно воспользоваться именно ей.

Так, при первом оформлении страховки человеку присваивается класс 3 с коэффициентом 1. Он не дает права на скидку, но не предусматривает и повышения стоимости страховки, таким образом, не меняет цену.

Если на протяжении всего периода страхования аварий по вине автомобилиста не было, то следует просто прибавить количество лет.

Так, при безаварийном вождении на протяжении пяти лет водитель достигнет класса 8 с коэффициентом 0,75, а если будет осторожен восемь лет, то класс станет 11-м и коэффициент также снизится, составив 0,6.

Чтобы узнать, на какую скидку дает право конкретный класс, необходимо знать его коэффициент.

Далее он умножается на 100 и получается количество процентов от стоимости полиса, которые водителю будет нужно заплатить, вся остальная сумма и будет его скидкой.

При авариях рассчитать класс сложнее и тут точно необходимо будет использовать таблицу.

К примеру при одной допущенной аварии у 10-го класса он понизится до 6-го, а если максимальный 13-й класс допустит 2 аварии и соответственно, будет произведено две выплаты пострадавшим, то класс упадет сразу до 3-го.

В любом случае, при четырех и более авариях за год, любой класс превращается в М, что подразумевает коэффициент 2,45 и переплату за страховку более чем в два раза.

Пошаговая инструкция через официальный сайт данной организации

Чтобы произвести расчет КБМ по базе РСА онлайн сначала нужно зайти на этот ресурс, используя адрес autoins.ru.

Далее, чтобы получить доступ к форме проверки, следует зайти в раздел ОСАГО, а там выбрать пункт «Сведения для страхователей и потерпевших».

По нажатию на него открывается перечень сведений, из которых нужно выбрать «Сведения для страхователей, необходимые для определения КБМ».

Таким образом, высвечивается страница, на которой кратко подается информация, необходимая для проверки, а после согласия с обработкой персональных данных, следует нажать кнопку ОК, чтобы перейти непосредственно к проверке.

В форме следует указать уже описанную выше информацию о водителе ТС, типе договора страхования, личные данные водителя и его удостоверения, а также дату начала действия страховки или вписания водителя в полис.

Фото: определение КБМ на сайте РСА

Далее подтверждается код безопасности и нажимается кнопка поиск, после чего результаты появятся мгновенно, либо в течение нескольких секунд.

Видео: как узнать свой КБМ на сайте (базе) РСА

Особенности восстановления скидки

Если после проверки водитель выяснил, что его КБМ не соответствует реальному, либо это определилось в результате заключения договора, то следует знать, как его изменить.

Так, если были допущены аварии по его вине, прошло более года с момента окончания последнего полиса, то восстановить КБМ, а соответственно и скидку, будет нельзя.

Но при смене удостоверения, покупке нового автомобиля и ошибке самих страховщиков, вернуть показатель к реальному конечно возможно.

Для начала необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив написанное в свободной форме требование разобраться в ситуации, а также вернуть излишне уплаченные средства, если новая страховка была куплена по завышенной цене.

К обращению необходимо будет приложить документы, касающиеся безаварийности, их можно получить в ГИБДД, а также по возможности добавить старые полисы, которые содержат в себе правильный КБМ.

Далее нужно подождать 30 дней, и если ответа нет, либо на вполне законное требование поступил немотивированный отказ, можно обращаться дальше.

Письма в РСА и Центробанк, который выступает регулятором страховой сферы, срабатывают в большинстве случаев.

Водителю возвращают не только КБМ, но и средства, которые были уплачены по надуманному и неправильному тарифу.

Но когда даже Центробанк и РСА не ответили за месяц и ничего не изменилось, вполне можно идти в прокуратуру и суд, такой шаг точно приведет ситуацию с классом в норму.

Но в большинстве случаев, после вопроса, как вернуть КБМ по ОСАГО через РСА и отправки письма, все приходит в норму.

Как сохранить его в случае ДТП

Если произошло ДТП, то сохранить имеющийся класс будет достаточно сложно, но прежде всего, нужно удостовериться, что в этом нет вины застрахованного водителя.

Ведь снижается класс только тогда, когда компания-страховщик производила выплату причиненного ущерба пострадавшей стороне, а это применяется только по признанию виновным водителя.

Даже если водитель готов признать вину, не следует этого делать при пострадавшем, и тем более, сотрудниках ГИБДД.

Они должны сами установить истину, опросив свидетелей, оценив ситуацию на дороге и измерив тормозной путь, только если в этом случае виновным будет признан другой водитель, КБМ сохранится. Действия при ДТП? Никак иначе оставить его прежним нельзя.

Как правильно рассчитать КБМ

Хотите узнать, как написать жалобу по КБМ в РСА по образцу, читайте здесь.

Кем проводится медосвидетельствование на состояние опьянения, смотрите здесь.

КБМ — это крайне важная для страхования деталь, которая может давать водителю право на скидку, так и повысит цену полиса в случае низкого класса.

Однозначно можно сказать, что узнать текущий показатель можно на сайте РСА, для этого нужно ввести ряд личных данных, после чего все результаты появятся на экране мгновенно.

Проверка КБМ

Проверка КБМ водителя по базе АИС РСА

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус — это один из параметров, определяющих стоимость полиса ОСАГО в России. С начала 2013 года невозможно выписать полис ОСАГО без запроса этого коэффициента по базе автоматизированной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

Страховой брокер K-insgroup предлагает сервис, число запросов никак не ограничено.

Что такое КБМ?

Не секрет, что стоимость автострахования ОСАГО зависит от водительского стажа и количества ДТП, случившихся по его вине. При рас …

КБМ расшифровывается как коэффициент бонус-малус — это один из параметров, определяющих стоимость полиса ОСАГО в России. С начала 2013 года невозможно выписать полис ОСАГО без запроса этого коэффициента по базе автоматизированной системы Российского союза автостраховщиков (АИС РСА).

Страховой брокер K-insgroup предлагает сервис, число запросов никак не ограничено.

Что такое КБМ?

Не секрет, что стоимость автострахования ОСАГО зависит от водительского стажа и количества ДТП, случившихся по его вине. Общение с ГИБДД? При расчете полиса используется особый коэффициент КБМ (бонус-малус). И на сегодняшний день это один показатель, позволяющий сэкономить на стоимости страховки.

КБМ рассчитывается на основании выплат страховых сумм в прошлых полисах ОСАГО. Иными словами, это бонусы автовладельцу за аккуратное вождение, при этом каждый последующий безаварийный год езды стоимость автострахования уменьшается на 5%. Этот индекс зависит только от водителя и закрепляется за ним, независимо какое транспортное средство он водит.

Проверка КБМ по базе РСА

В 2013 году в России появился закон, обязывающий все страховые компании перед определением стоимости и оформлением страховых документов осуществлять проверку предыдущих страховых полисов для выявления КБМ клиента. Нарушение данного правила может привести к большим проблемам страхователя в случае ДТП.

Сегодня каждое страховое агентство может провести проверку коэффициента для любого автовладельца. В базе автоматизированной системы РСА находится более 100 млн. страховых договоров, оформленных за последние пару лет.

Если страхователь скрыл информацию о прошлых страховых случаях, то такое нарушение грозит ему повышением стоимости страховки в 1,5 раза, а также занесением в специальный список нарушителей, который сможет увидеть каждая страховая компания.

Как проверить свой КБМ?

Собираясь продлить автостраховку ОСАГО, Вам понадобится свой коэффициент, узнать который Вы сможете, послав запрос КБМ. На основании полученных данных и будет происходить дальнейший расчет стоимости полиса.