Какие документы нужны для получения страхового полиса на машину ОСАГО

Процедура оформления такого договора почти ничем не отличается во всех страховых организациях.

Итак, рассмотрим необходимый список документов для страхования.

Для чего нужен полис ОСАГО?

Это прежде всего обязательный, официальный документ для всех лиц, у которых есть в собственности автомобиль. Особенностью данного договора является, то что в случае ДТП потерпевшему будут компенсированы убытки связанные с жизнью, здоровьем всех пострадавших, а также возмещаются деньги, потраченные на ремонт авто или, выплачивается компенсация в случае, если данное авто не подлежит восстановлению.

Необходимые документы для страховки

Для физических лиц

Вы можете оформить сделку по страхованию онлайн, а можете обратиться в свою страховую компанию для того, чтобы заключить с ней договор в любом случае вам понадобится определенный перечень документов. У вас должен быть в наличии действующий талон техосмотра вашего авто, а также соответствующе оформленная карта проведенной диагностики авто.

Вариантов прохождения автомобилем техосмотра на сегодняшний день несколько.

Например, вы можете пройти техосмотр в любой выбранной вами станции тех.обслуживания, оказывающей населению такой вид услуг, самостоятельно. Или же провести осмотр авто на СТО, с которой заключен договор у вашей СК.

Страховщик не имеет права заставлять клиента проходить тех.осмотр в организации, с которой у СК заключен договор.

На сегодняшний день вступили в силу санкции за принуждение страхователей к заключению каких-либо дополнительных договоров. Если ваша страховая ставит такие условия, то действует незаконно. Штраф за отказ в выдаче полиса автогражданки на основании отказа клиента от навязанных услуг, составляет 50 000 рублей.

Также вы должны понимать, что если вы приобрели свое авто только что, то вам дается 10 суток на то, чтобы заключить со страховой договор и поставить свое авто на учет. В этот промежуток времени вы можете не опасаться штрафных санкций за езду без полиса ОСАГО, но по истечении 10 суток к вам могут быть применены штрафные санкции со стороны сотрудников ГИБДД.

Свидетельство о регистрации машины или же технический паспорт авто, на самом деле эти документы являются аналогами. Если страхуется авто, которое было только приобретено и еще не было поставлено на учет в ГИБДД, следует предоставить паспорт ТС.

Оригинал паспорта. который удостоверяет личность гражданина РФ либо же паспорт гражданина иностранного государства также может быть представлен документ, заменяющий собой паспорт.

ВАЖНО! Если страхователь и собственник, это два разных лица, то потребуются паспорта обоих.

Если в полис автогражданки планируется внести одного или несколько водителей, которые будут иметь право управлять данным ТС, то будут нужны ВУ всех лиц, допущенных к управлению авто. Если вы оформляет неограниченную страховку, то этот документ предоставлять не нужно.

Если вы не являетесь владельцем машины и не имеете на руках паспорта собственника авто, то заменить его, может доверенность.

Для юридических лиц

Для получения страхования, юридические лица должны будут предоставить следующий список документов:

1. Свидетельство, которое подтверждает постановку на учет в органах налоговой инспекции.
2. Документ, подтверждающий регистрацию юр.лица или же свидетельство о том что была внесена запись в ЕГРЮЛ.
3. Комплект документов, которые подтверждают фактическое месторасположение юридического лица, а также полные реквизиты организации и телефоны.
4. Свидетельство о регистрации автомобиля или же паспорт на транспортное средство.
5. Устав организации или же доверенность представителя организации, печать.
6. Для авто, которые старше трех лет потребуется предоставить диагностическую карту.

Где брать и куда подавать? 

Все документы необходимые для того чтобы заключить с СК договор автострахования, всегда находятся на руках у автовладельца. Свое авто вы можете застраховать как в офисе страховщика, так и он-лайн.

С 1.01.2017 каждый автовладелец, возраст которого достиг 18 лет имеет возможность оформить полис на сайте СК. Если же владельцу ТС еще не исполнилось 18, то тогда придется обратиться в офис, где осуществляется продажа данного страхового продукта.

Сроки и расходы

Цена на данный страховой продукт едина для всех СК и устанавливается Центробанком. Сумма взноса за оформление договора зависит от коэффициентов, которые вычисляются исходя из стажа и возраста водителей, региона в котором данное ТС зарегистрировано, бонус-малус за безаварийность и т.д.

Давайте для начала разберемся в самих терминах, которые используются при заключении данного договора страхования:

• Срок в течение которого действует договор.
• Период в течение которого владелец использует свое ТС.

Срок страхования в независимости от периода использования машины, всегда будет составлять 1 год. Виновник ДТП? Графа, в которой прописывается данный срок находиться в верхнем углу бланка.

Период в течение которого автовладелец будет пользоваться своей машиной может быть разным, но не менее 3 месяцев. Данная графа находится ниже срока страхования и в ней указывается временной интервал в течение которого ТС будет использоваться.

Если страхователь машины, будет пользоваться своим автомобилем в течение всего года, то эти сроки совпадают.

Но не все автолюбители, пользуются своей машиной круглогодично и ограниченный период эксплуатации на сегодняшний день все еще не потерял своей актуальности. В частности, такими водителями могут быть:

1. Так называемые «подснежники, которые пользуются своим ТС лишь теплое время года.
2. Те автовладельцы, которые планируют продажу ТС в ближайшее время.
3. Те автовладельцы, которые планируют длительные командировки или же отпуск и т.д.

Чем меньше месяцев в году вы эксплуатируете свое транспортное средство, тем будет меньше страховой взнос, уплачиваемый вами в СК.

Намного выгоднее для страхователя оформлять договор сразу на целый год. Для тех кто оформляет договор страхования на несколько месяцев, такой страховой продукт обойдется дороже. Даже если цена на данный страховой продукт возрастет в течение года, для тех кто уже оформил договор страхования она останется неизменной.

Если вы оформляете автогражданку на несколько месяцев поинтересуйтесь стоимостью договора на год. У вас всегда есть возможность оформить автогражданку на несколько месяцев и при необходимости доплачивать лишь за пролонгацию договора.

Процедура оформления

Для того чтобы заключить договор автогражданки с СК, необходимо:

1. Заполнить бланк заявления о заключении сделки с выбранной вами СК.
2. При обращении в СК предоставить весь перечень необходимых для заключения договора документов.
3. Проверить все внесенные в заявление и в бланк полиса данные и завизировать их своей подписью.
4. Оплатить приобретенный продукт страхования.

Так как оформление договора автогражданки подразумевает страхование именно самой гражданской ответственности водителя авто, то показывать свой автомобиль страховщику нет необходимости.

Дополнительные бумаги

Чаще всего дополнительные документы требуются тем, кто оплачивает данный продукт по безналу.

Для того чтобы оформить полис ОСАГО онлайн вам могут понадобиться копии документов в электронном формате.

Гражданину, который не является собственником авто, которое он хочет застраховать требуется либо оригинал паспорта владельца машины, либо доверенность, которая дает право на осуществление данной сделки с СК.

ВАЖНО! Если в последующем потребуется сделать какие-то правки в действующем полисе автогражданки, то в страховую придется отправиться страхователю, а не владельцу авто.

Оформив договор страхования своей гражданской ответственности, вы избавитесь от забот, которые могут возникнуть из-за ДТП, в котором вы можете стать виновником. Имея на руках ОСАГО вы не будете нести обязательства по возмещению вреда причиненного потерпевшему (если, конечно размер ущерба не выше установленного лимита по выплатам). Все причиненные вами убытки возместит потерпевшему ваша СК.

К сожалению, ваши убытки ОСАГО не покроет, такой договор страхования не имеет к вам отношения если вы являетесь виновником ДТП. Для покрытия собственных убытков, лучше оформить дополнительно к ОСАГО, договор КАСКО.

С увеличением транспортного потока повышается вероятность попадания в ДТП. Последствия аварийного происшествия обходятся очень дорого владельцам транспортных средств. Чтобы минимизировать собственные расходы на восстановление эксплуатационного потенциала авто, целесообразно прибегнуть к реализации программы обязательного страхования.

Однако прежде необходимо определиться с тем, какие документы нужны для страхования автомобиля.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — это система обязательного страхования, которая регулируется законодательством. Покупка полиса позволяет в случае наступления страхового случая компенсировать причиненный ущерб автовладельцу.

До момента принятия закона об обязательном страховании все споры между участниками ДТП разрешались самостоятельно. Учитывая нежелание каждой из сторон возмещать ущерб, такие конфликтные ситуации часто приводили к судебным разбирательствам. В некоторой степени закон об ОСАГО был принят для того, чтобы уменьшить нагрузку на судовую систему страны.

В качестве компаний, осуществляющих страхование, выступают специальные организации коммерческого типа. Они могут оказывать такие услуги только в случае наличия соответствующей лицензии. В обязательном порядке страхующей стороной должна быть компания, являющаяся членом Российского союза автостраховщиков.

После подписания договора клиент компании обязуется производить регулярные страховые платежи, а страховщик — выплачивать сумму компенсации при наступлении страхового случая.

Важно! Эксплуатация транспортного средства без страхового полиса по дорогам общего значения запрещена. Водитель обязан предоставлять его дорожному инспектору по первому же требованию.

На что обращать внимание при оформлении ОСАГО?

Прежде чем приступить к подбору документов для получения ОСАГО, необходимо тщательно выбрать компанию-страховщика. На современном рынке предоставления страховых услуг существует достаточное количество организаций такого типа. Целесообразно выбирать наиболее оптимальные условия сотрудничества. Для этого следует обращать внимание на такие моменты:

1. Репутация компании-страховщика.
2. Срок предоставления услуг.
3. Базовый уровень ценовых показателей.
4. Дополнительные бонусы.

Репутация компании-страховщика

При оформлении страхового полиса существует вероятность риска стать жертвой мошенников. Помимо компаний, оказывающих услуги страхования, есть также фирмы-брокеры. Последние заключают договор от имени других организаций. Очень важным моментом при выборе подходящей конторы является репутация компании-страховщика. В данном контексте очень важно обратить внимание на продолжительность представительства организации на рынке, процент произведенных её выплат при наступлении страхового случая, а также на отзывы клиентов.

Срок предоставления услуг

При условии длительного сотрудничества страхователь может рассчитывать на снижение величины регулярного взноса. Поэтому целесообразно сотрудничать с одной компанией на протяжении длительного временного промежутка.

Базовый уровень ценовых показателей

Учитывая, что страховой полис ОСАГО является обязательным, уровень стоимости такого продукта определяется законодательством. По этой причине в разных компаниях он будет приблизительно одинаковым, вследствие чего нет необходимости в трате времени на поиски бюджетных вариантов.

Дополнительные бонусы (стаж безаварийной езды)

Многие компании предлагают своим клиентам принять участие в различных программах лояльности. За каждый год безаварийно езды предусмотрены бонусы. При последующем оформлении полиса уже в другой компании страхователь может рассчитывать на существенную скидку. При этом разовое попадание в ДТП аннулирует все имеющиеся бонусы.

Перечень необходимых документов

Перед заключением договора со страховой компанией необходимо разобраться с тем, какие документы нужны для оформления ОСАГО. Для физических и юридических лиц существующий список будет иметь некоторые отличия. Более подобный перечень документов для ОСАГО представлен ниже.

Доверенность на представление интересов компании выдается директором фирмы или его замом. Названные документы, необходимые для страхования автомобиля, дополняются заявлением о заключении договора (во многих компаниях все оформляют и без заявления, но не везде). Оно заполняется по установленной форме. Проверка автомобиля на угон? Заявление можно подготовить дома или заполнить его непосредственно в месте страхования.

Справка со сведениями о страховании от прежней компании понадобится в случае досрочного прекращения действия договора. Чаще всего в такой справке отмечаются следующие моменты:

• количество наступивших страховых случаев;
• характер страховых случаев;
• строк страхования;
• информация о произведенных страховых выплатах;
• информация о неурегулированных требованиях пострадавшей стороны.

После заключения договора страховщик передает страхователю оригинал страхового полиса с подписями и печатями, а также перечень отделений компании, где может проводиться обслуживание клиентов. Кроме этого, клиент компании получает 2 бланка-извещения о ДТП.

Порядок оформления

Собран необходимый пакет документов, можно приступать к непосредственному оформлению полиса. Для этого страхователь должен составить заявление и поставить под ним свою подпись. Скачать пример заявления можно по ссылке в конце статьи.

После сверки данных страхователю предоставляется образец страхового полиса для последующего заполнения. Если все заполнено корректно, то представитель компании-страховщика ставит свою подпись. Оригинал заполненного документа с подписями сторон и всеми печатями остается у страхователя.

Формирование стоимости страхового продукта будет зависеть от различных факторов. Итоговый ценовой показатель определяют такие моменты:

• марка авто;
• тип кузова;
• мощность силовой установки ТС;
• стаж вождения;
• возраст владельца ТС.

На итоговую стоимость также влияет регион, где зарегистрировано авто. Это обусловлено разным уровнем аварийности на дорогах в отдельных областях.

Договор о сотрудничестве между сторонами заключается на 1 год. По истечении названного промежутка времени возникает необходимость заключения нового договора. Для автомобилей, пересекающих страну в транзитном порядке, возможно снижение срока сотрудничества до 6-ти месяцев.

Что в итоге?

Необходимый перечень документов для страхования автомобиля можно узнать в любой компании, предоставляющей услуги такого типа. Оформление полиса ОСАГО является необходимостью для каждого участника дорожного движения. Без него эксплуатация авто по дорогам общего назначения не будет возможной.

Скачать

Пример заполнения заявления на получение полиса ОСАГО.pdf