Домой / Страхование / Какие документы нужны для страхования автомобиля если я не собственник

Какие документы нужны для страхования автомобиля если я не собственник

Сделка по страхованию автогражданской ответственности имеет юридическую силу на всей территории РФ.

Правильно составленный договор является гарантией компенсации ущерба причиненного пострадавшему в ДТП.

В данной статье Вы узнаете все какие существуют виды ОСАГО, так же узнаете как осуществляется заключение договора ОСАГО, и многое другое.

Что из себя представляет договор?

СтрахованиеДоговор автогражданской ответственности, это прежде всего страховая сделка, по которой ваша СК берет на себя обязательства в случае возникновения дорожно транспортного происшествия выплатить пострадавшей стороне компенсацию за вред здоровью, который потерпевший получил в результате ДТП, а также за вред причиненный его имуществу.

Все выплаты по страховому случаю производятся согласно оговоренной в страховом документе сумме.

Данный договор страхователя с СК заключается на возмездной основе, за страховку страхователь уплачивает страховую премию.

Период действия ОСАГО

Согласно общим правилам, договор страхования автогражданской ответственности должен быть заключен на срок в 1 год, исключение составляют лишь такие виды страхования как:

  1. «Транзитные» договора или короткие виды страхования, для того чтобы человек мог доехать, до того места где будет произведена регистрация авто или же для того чтобы автовладелец смог пройти техосмотр. Сроки такого страхования варьируются в пределах от 1 до 20 суток.
  2. Договора страхования которые действуют в отношении автомобилей зарегистрированных на территории иностранного государства. Срок действия страховки в данном случае варьируется в пределах от пяти суток до одного года.

Виды

Данные страховые сделки условно можно поделить на следующие виды:

  • На ограниченную и не имеющую ограничений, такая форма страховки зависит от количества лиц допущенных к управлению данным авто и соответственно вписанных в страховку. В случае неограниченной страховки, в графе водители ставится прочерк и управлять таким авто может любой гражданин имеющий права.
  • По сроку страхования различаются такие договора и зависят от периода использования машины, т.е. полная страховка когда транспортным средством пользуются на протяжении всего года и короткая, когда машиной пользуются лишь несколько месяцев в году (например лишь в летние месяцы).

Заключение цессии

СтрахованиеЕсли водители стали участниками ДТП, то они при наличии полиса ОСАГО обращаются в СК за компенсационными выплатами по ущербу причиненному в следствии происшествия.

Но бывают и такие ситуации, когда СК со своей стороны проявляет халатность по отношению к потерпевшим и пренебрегает своими должностными обязанностями.

Но во многих населенных пунктах России начали открываться организации, которые в свою очередь производят выкуп долговых обязательств СК перед их клиентами. При выкупе долговых обязательств СК, заключается специальный договор цессии.

Что из себя представляет данный договор? Такого типа документ в области страхования, является своего рода соглашением между СК и другим юридическим лицом, которое дает правовые основания передать сумму задолженности СК без его на то согласия, если в страховке нет на данную тему оговорок.

Перечень необходимых документов

Для заключения договора ОСАГО вам потребуется следующий перечень документов:

  1. Ваш гражданский паспорт или документ его заменяющий.
  2. Свидетельство о произведенной регистрации автомобиля.
  3. Водительские права всех граждан, которые будут управлять данным авто (в случае неограниченной страховки водительские права не нужны).
  4. Карта диагностики для автомобиля (для того чтобы заключить договор страхования, вы обязательно должны пройти техосмотр).
Подборка для Вас!
Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.
Обложка
Образец заполнения Договора купли продажи авто
Договор аренды автомобиля Образец
Дефектная ведомость на автомобиль
Бланк купли продажи автомобиля
Акт приема-передачи автомобиля (Образец)
Договор мены автомобилей
doverennost-general-avto

Условия страхования

Вы можете выбрать следующие условия страхования:

  • Вы можете вписать допущенных к управлению ТС водителей, а можете оформить договор с неограниченным числом водителей.
  • Вы можете выбрать период действия договора, но он не может быть менее 3 месяцев. Либо вы можете оформить такую страховку лишь на период следования к месту где будет произведена регистрация вашего авто.

Изменения

СтрахованиеДля того, чтобы оформить договор страхования с вашей СК, вы должны прийти в офис компании, предоставить представителю компании весь перечень документов, который приводился выше. После того как представитель СК, заполнит необходимые данные в полисе, произвести его оплату. Договор купли-продажи автомобиля? После оплаты полис и квитанцию об оплате вы получите на руки.

В 2017 году произошли изменения в «Законе об ОСАГО» на основании ФЗ-40 от 25.04.2002, согласно данным изменениям страховые компании должны обеспечить своим страхователям возможность оформить ОСАГО в электронном виде, на сайте СК.

Для того чтобы самостоятельно заключить страховой договор с СК в электронном формате вы должны:

  1. Зайти в свой личный кабинет на сайте СК или же если такового у вас нет, то произвести регистрацию.
  2. В своем личном кабинете, следует заполнить заявление в страховую компанию о заключении с ней сделки по страхованию.

После того как вы заполните заявление, программа осуществит проверку всех данных, которые вы указали, при помощи автоматической базы данных РСА.

Если вдруг в базе данных какие-либо сведения отсутствуют, либо не соответствуют тем, что ввели вы, то программа СК направит на указанный при регистрации email, соответствующее письмо с перечнем несоответствий либо с перечнем отсутствующих данных. Эти же данные будут отражены в режиме реального времени и на самом сайте страховой компании.

Помимо этого программа страховщика сообщит вам о необходимости предоставить электронную версию документов, которые указаны в подпунктах «Б и Е» ст.15 пункта 3 «Закона об ОСАГО».

ВАЖНО! Без предоставления данных документов, программа страховой компании не сможет произвести расчет страхового взноса.

Если страхователь предоставит СК недостоверные сведения о себе, и на основании этих данных сумма страхового взноса будет понижена, то СК, может в судебном порядке взыскать с гражданина оформившего данный договор всю сумму компенсационной выплаты произведенной потерпевшему.

СтрахованиеПосле того, как введенные вами данные будут подтверждены и копии предоставленных вами документов проверены, на сайте СК отобразиться сумма страхового взноса.

Страховой взнос вы можете оплатить удобным для вас способом. После оплаты на сайте СК в вашем личном кабинете отобразиться PDF версия вашего полиса, такой же формат полиса вы получите на свою электронную почту.

На сегодняшний день распечатывать полис осаго нет необходимости, но СК все-таки советуют это сделать.

Электронная версия страхового полиса имеет такую же юридическую силу, как и аналог выданный в офисе СК и оформленный на бланке строгой отчетности.

Если заключить договор страхования ваша СК с вами не может, то программа предложит перейти на сайт замещающего страховщика. На сайте замещающей СК вы должны будете произвести аналогичные действия для заключения договора.

Письмо в СК — что и как писать?

Если вы обратились в страховую компанию для заключения договора, заполнили заявление и предоставили полный перечень документов, то СК не имеет права отказать вам в заключении договора.

Если все же ваша СК отказывает вам в заключении такого договора, то она должна предоставить вам соответствующее мотивированное уведомление.

Для того чтобы отправить письмо в страховую компанию вы должны:

  1. Отправить на адрес страховой компании письмо, обязательно с описью и уведомлением.
  2. В письме должно быть ваше заявление и копии необходимых документов.
  3. В 5 пункте своего заявления следует указать, что оригиналы ваших документов вы предоставите в момент заключения договора.
  4. В течение 30 дней с момента отправки письма вам должен прийти ответ от СК.

Если в этот период вам ответ так и не пришел, то вы вправе обратиться с письменной жалобой в соответствующие органы, такие как Центральный бак и Роспотребнадзор.

Сроки и расходы

СтрахованиеКогда происходит прекращение договора? Срок на который заключается добровольное страхование гражданской ответственности автовладельца, отражен в самом бланке ОСАГО и всегда составляет 1 год.

В следующей строке прописывается период в течении которого действует данный договор страхования. Это период, в течении которого будет использоваться авто и в течении которого страховая компания несет за страхователя ответственность в случае ДТП.

Если водитель планирует пользоваться своим авто в течении всего года, то срок страхования совпадает с периодом использования. Но следует учитывать, что далеко не все владельцы транспортного средства пользуются им постоянно, некоторые используют авто для передвижения лишь несколько месяцев в году.

ВАЖНО! Чем меньше период использования, тем меньше сумма страхового взноса. Но на самом деле она выше, если сделать перерасчет на год.

Также сумма страхового взноса зависит от:

  • Мощности вашего авто.
  • Региона в котором зарегистрирован автомобиль.
  • Возраста и стажа водителей.
  • Цена полиса будет снижена за безаварийную езду.
  • От количества лиц допущенных к управлению авто.
  • От того периода, когда авто будет использовано.

Рассчитать сумму страхового взноса вы можете на нашем сайте с помощью онлайн калькулятора.

Следует понимать, что страховка не может быть дешевле суммы рассчитанной в СК, так как стоимость на данный продукт едина у всех компаний.

Если вам предлагают страховку по заниженной стоимости, то скорее всего вы нарветесь на подделку, по которой в случае ДТП выплат вы не получите и будете вынуждены оплачивать ущерб нанесенный потерпевшему из своего кармана.

Любой владелец транспортного средства, вне зависимости от его типа и мощности силового агрегата, за исключением тихоходного транспорта, не способного развить скорость свыше 20 км/ч, а также военной техники и не самоходных колесных агрегатов, обязан предусмотреть возможность покрытия ущерба окружающим по своей вине.

Принятая форма подобного гарантийного обеспечения возмещения вреда пострадавшим от происшествий на дорожном полотне, представляет собой договор ОСАГО, отсутствие которого при передвижении по дорогам является основанием для применения санкций в виде материального взыскания. Итак, давайте разберем срок договор ОСАГО, его действие, срок страхования, порядок, место и правила заключения.

Условия договора

В зависимости от пакета услуг конкретного провайдера, договор ОСАГО может подразумевать комплексное или индивидуальное покрытие следующих рисков:

  • повреждение средства передвижения другого участника движения по дорогам общего пользования;
  • вред физическому благосостоянию или наступление летального исхода для представителя потерпевшей стороны ДТП;
  • ущерб имуществу любой формы собственности, за исключением объектов, относящихся к памятникам зодчества и любых объектов, классифицируемых, как историческое и культурное наследие.

Конкретный перечень сценарных обстоятельств, подлежащих покрытию по договору ОСАГО прописываются в разделе «Предмет договора» и определяют размер страховой премии официального провайдера услуг или страхового агента.

В следующем видео вы найдете полезную информацию от автовладельца в отношении заключения договора ОСАГО и связанных с этим уловок страховщиков:

Документы для оформления

Основанием для формирования договора ОСАГО являются:

  • заявление стандартизованного образца (в ред. Приказов Минфина России от 02.08.2011 N 91н, от 20.12.2012 N 167н);
  • технический паспорт на средство передвижения, либо свидетельство, подтверждающее его государственную регистрацию;
  • личный паспорт гражданина, подтверждающий российское гражданство, либо сопоставимый с ним вид на жительство;
  • права на управление транспортным средством данной категории, к которой принадлежит объект страхования;
  • доверенность, выписанная собственноручно владельцем авто или заверенная нотариально и подтверждающая право владения при оформлении договора третьим лицом.

Как составить заявление

В заявлении на оформление договора ОСАГО потребуется указать ряд значимых данных, в том числе:

  1. Подробные личные данные для частных субъектов и регистрационную информацию в отношении юридических образований, включая адрес и контактный телефон страхователя.
  2. Однозначно сформулированную просьбу о страховании средства передвижения с указанием конкретного периода действия покрытия рисков.
  3. Данные об объекте страхования, включая исчерпывающую информацию о его собственнике, а также все технические характеристики, указанные в ПТС и его реквизиты.
  4. Реквизиты карты диагностирования самоходного транспортного средства, либо документа его заменяющего.
  5. Указание формы использования объекта страхования (частное/сдаваемое в наём), а также конкретная цель его использования.
  6. Класс, присвоенный страхователю на показателя безаварийности за предыдущие отчетные периоды, с конкретизацией числа страховых выплат.
  7. Наличие ограничений в отношении перечня лиц, допускаемых к управлению средством передвижения, а также поименный перечень всех, кто имеет право управления.
  8. Данные о предыдущем договоре ОСАГО с указанием конкретных реквизитов документа.
  9. Собственноручная подпись страхующегося индивида и указание даты формирования заявления.

Бланк-образец заполнения заявления о заключении договора страхования ОСАГО вы можете скачать здесь.

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО

Страхование

Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 1 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 2 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 3 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 4 Образец заявления о заключении договора страхования ОСАГО — 5

Другие бумаги

Все прочие документы для заключения договора ОСАГО, помимо заявления, оформляемого собственноручно или посредством машинописи, должны быть представлены в виде копий с предъявлением оригиналов, для сверки и свидетельства соответствия.

О том, как правильно заключить договор ОСАГО, расскажет данный видеосюжет:

Осмотр ТС при заключении договора ОСАГО

Диагностирование технической исправности объекта страхования является обязательным для оформления договора ОСАГО и оформляет обычно в виде соответствующей карты осмотра. Любые претензии или требования страховщика в отношении прохождения ТО у детерминированного провайдера являются необоснованными, представляя собой навязывание дополнительных услуг, за что может быть наложено судебное взыскание в размере 50 тыс. рублей.

Таким образом, пройти техническое освидетельствование можно в любом автосервисе, предъявив страховому агенту карту диагностирования или талон осмотра, со сроком действия определяемым периодом времени, миновавшим с момента выпуска объекта покрытия, в частности:

  • для ТС в возрасте до 3-х лет, осмотр не требуется;
  • при возрасте в диапазоне от 3 до 7 лет, годность осмотра исчисляется двумя годами;
  • для всех средств передвижения старше 7-ми лет, диагностирование следует проводить ежегодно.

О правилах, которым необходимо следовать, чтобы заключить договор ОСАГО, читайте ниже.

Заключение соглашения

Правила

Помимо предмета договорных взаимоотношении, при их документальном оформлении формализуется ряд значимых аспектов, в частности:

  1. Понятие страхового случая и исчерпывающий перечень исключений, не подлежащих компенсации, к которым обычно относят:
    • эксплуатацию застрахованным индивидом транспортного средства отличного от указанного в договоре;
    • моральный вред пострадавшему или покрытие его упущенной выгоды;
    • использование средства передвижения для специфической деятельности, в том числе в различных маневрах, соревновательных мероприятиях, при учебе или испытаниях;
    • вред, нанесенный экологической составляющей окружающей действительности;
    • сценарные условия, подлежащие отдельному страхованию, например, перевоз грузов или вред здоровью при исполнении трудовых функций;
    • любой ущерб, полученный не на дорогах общего пользования, а при внутренних перемещениях в границах конкретной организации;
    • превышение суммы страхового покрытия;
    • причинение вреда любым объектам, представляющим историческую, архитектурную и иную ценность.
  2. Размер покрытия, в том числе:
    • размер общего фонда на все страховые случаи отчетного периода (400 тыс. рублей);
    • максимальная ставка компенсационного лимита при групповом и индивидуальном вреде физическому здоровью пострадавших;
    • предельные суммы компенсаций за множественные и единичные повреждения транспортных средств.
  3. Величина премии страховщика, порядок и последовательность определения суммы вознаграждения и последовательность взаимодействия сторон при заключении договора и наступлении страхового случая, другие права и обязанности контрагентов.
  4. Временные рамки, ограничивающие действие договорных обязательств сторон и перечень обстоятельств, способных изменить длительность взаимоотношений, посредством их досрочного прекращения.
  5. Реквизиты сторон сделки и прочие условия, признаваемые значимыми для формализации взаимоотношений участников договора страхования.

Про порядок заключения и срок рассмотрения заявления о заключении договора ОСАГО, расскажем напоследок.

Порядок

Порядок оформления взаимоотношений между провайдером услуг страхования по программе ОСАГО и страхователем следующий:

  • потенциальный клиент обращается к любому, удовлетворяющему его запросам по расположению, комплексу покрытия рисков и величине страхового вознаграждения, страховщику, имея при себе документы на объект страхования и личного содержания;
  • если у обратившегося субъекта имеется на руках действующая карта диагностики или талон технического осмотра, то процедура диагностирования пропускается, в противном случае её необходимо пройти фактически или формально, заплатив агенту дополнительный бонус;
  • предъявляются и проверяются на подлинность все документы, перечисленные выше, на основании которых представитель провайдера или сам страхователь оформляет заявление установленного образца;
  • оформляется договор установленного образца, после чего производится оплата страховой премии, рассчитанная по персонифицированным данным страхователя;
  • после оплаты премии провайдеру, полис визируется и передается пользователю, вступая в законную силу, либо с момента заключения договора, либо с 0.00 следующего дня.

О том, как заключить договор ОСАГО через интернет, расскажет данное видео:

Обязательное страхование автовладельцев происходит на основании заключенного между выбранной страховой компанией и клиентом договора. Страховой договор определяет практически все аспекты взаимоотношений между сторонами. В большинстве случаев документ является стандартным.

Какие нужны документы

Для заключения страхового договора на приобретение полиса ОСАГО физическому лицу необходимо предоставить представителю страховой компании набор документов, в состав которого в 2019 году входят:

  • главный документ гражданина РФ — паспорт;
  • свидетельство о государственной регистрации автомашины (в некоторых случаях возможно требование ПТС);
  • водительские права собственника автомобиля и всех людей, допущенных к эксплуатации автотранспорта. Если страховка подразумевает неограниченный список допущенных водителей, то удостоверения предоставлять не нужно;
  • диагностическая карта, оформляемая сотрудником станции технического осмотра и подтверждающая исправное состояние автотранспортного средства и допуск его к эксплуатации;
  • заявление установленного Центробанком образца. Заявление можно заполнить самостоятельно или совместно с менеджером страховой компании.

Если страхователем является организация, то есть юридическое лицо, то комплект документов состоит из:

  • свидетельства о регистрации юрлица;
  • доверенности на заключение страхового договора на представителя организации;
  • паспорта представителя юрлица;
  • документов, подтверждающих право собственности и владения автомобилем;
  • диагностической карты;
  • заявления.

Набор документов четко регламентируется законом «Об ОСАГО» и не может изменяться лично страховыми компаниями.

Заявление на заключение договора ОСАГО

Большинство требуемых документов есть у каждого собственника транспортного средства и их сбор не надо затрачивать большое количество времени. Исключение составляет письменное заявление.

Бланк и образец документа можно найти на сайте выбранной страховой организации. Форма заявления утверждена законодательными актами.

Заявление составляется на основании данных иных документов, необходимых для приобретения автогражданки.

В документе указывается:

  • страховая компания, в которую подается заявление;
  • информация о страхователе;

Страхование

  • данные собственника автотранспортного средства (согласно данным паспорта);
  • данные автомобиля (заполняются на основании ПТС и регистрационного свидетельства);
  • данные иных документов;
  • предполагаемые цели использования автомашины;
  • данные о водителях, которые могут управлять страхуемым автомобилем;
  • предполагаемый период использования автомашины. И данные о предыдущем страховом договоре;
  • иные сведения, каким-либо образом имеющие отношение к заключаемому страховому договору.

Далее агентом страховой компании производится расчет стоимости полиса на основании различных коэффициентов (заполняется представителем страховщика самостоятельно).

На заявлении должны быть подписи:

  • лица, заключающего договор;
  • менеджера страховой организации, производившего расчет страховой премии и принявшего документ.

Бланк заявления и образец заполнения документа можно скачать здесь и здесь.

Существенные условия

Страховой договор, так же как и любой другой вид договора должен отражать все условия заключаемой сделки.

Основными условиями обязательного страхования являются:

  • объект страхования. Страховой полис распространяется только на автомобиль, указанный в договоре. Именно для этого требуется указывать все номерные агрегаты транспортного средства и уникальный индивидуальный номер, присвоенный автомашине заводом — изготовителем;
  • перечень страховых случаев, при которых компания обязана осуществить выплату. Лизинг автомобиля? При обязательном страховании под страховые случаи попадают все ДТП, произошедшее с участием указанного автомобиля, за исключением:
    • аварий, произошедших с участием автомашины, не указанной в договоре;
    • столкновений во время проведения соревнований (испытаний);
    • ущерба, полученного в результате перевозки груза, требующего оформления дополнительной страховки;
    • вреда, причиненного при загрузке или разгрузке автотранспортного средства;
    • возмещения вреда здоровью работника, при условии, что он получен в результате исполнения трудового договора;
    • необходимости возмещения морального вреда и/или упущенной выгоды;
    • ущерба, полученного пассажирами.
  • стоимость полиса. Цена автогражданки рассчитывается индивидуально для каждого автовладельца. Базовые тарифы регулируются государством и не могут изменяться страховыми компаниями самостоятельно. Корректирующие коэффициенты рассчитываются на основании данных о:
    • категории, к которой относится автомобиль;
    • мощности страхуемого автотранспорта;
    • регионе, в котором ТС поставлено на учет;
    • периоде использования застрахованной машины;
    • количестве выплат, полученных автовладельцем во время действия предыдущего полиса.
  • срок действия документа;
  • размеры страховых выплат. Наступление страхового случая по договору ОСАГО приводит к необходимости осуществления страховой выплаты, размер которой зависит от причиненного ущерба.

Образец доверенности на право страхования автомобиля найдёте в статье: образец доверенности на страхование автомобиля.

О базовой ставке ОСАГО в 2019 году для грузовиков читайте здесь.

Порядок заключения

Чтобы заключить страховой договор и стать владельцем автогражданки требуется:

  • подобрать страховую компанию, удовлетворяющую всем условиям автовладельца;
  • собрать пакет необходимых документов;
  • подать заявление.

После рассмотрения заявления будет определена стоимость полиса. Далее сотрудник страховой компании может попросить предоставить автотранспортное средство для визуального осмотра.

Кто принимает решение о взыскании неустойки по ОСАГО, узнайте из информации.

Видео: Как правильно заключить договор ОСАГО?

10 комментариев

  1. Гость

    Leonid, ФСБ, ФСО мутят реальные бабки? Подскажите Где можно останавливаться в городе?

  2. Гость

    Не всегда рег делает своё дело. . . . . . на собственном опыте проверил, ну ты знаешь. Подскажите Оформить страховку осаго на автомобиль онлайн?

  3. Гость

    Либо сумма продажи минус сумма покупки и налог с разницы (если она отрицательная налог 0), либо сумма продажи минус 250т. р. и налог с разницы — выбирайте что выгодней.

  4. Гость

    Dexter, ты ж вроде в Канаде в конце остался. Потом в Узбекистан перебрался, а теперь в Россию?
    Вообще много граждан Узбекистана ездят с национальным ВУ, но вот работать водителями им скоро запретят, надо будет сдавать теорию и получать Российское удостоверение.

  5. Гость

    Хех. . . меня то на счёт этого учить не надо
    Это какой-то левый сайт. . . там и слова с ошибками написаны.
    Так, начнём с правилами остановки:

  6. Гость

    А давно стали так жестко с должниками по штрафам?Два года назад на мне на 1500 штрафов висело. При чем законно только на 500 р. Когда менял ВУ мне их припомнили, но однако же не закрыли. Остальные штрафы были уплочены во время, но почему то из базы не удалены. Чеки конечно же выкинул.

  7. Гость

    Судом выносится запрет на рег дейстия либо арест и задержание ТС. Я не писал про арест на рег. действия — это ты выдумал. =)

  8. Гость

    1 зачем летать?
    2 как можно посадить за руль того с кем отношения не очень?
    3 как можно назвать корешом того с кем отношения не очень?

  9. Гость

    Всетаки меняется власть к лучшему. Я както писал в администрацию президента (в то время медведев д. а.) по рабочим вопрлсам, так письмо обратно мне вернулось. Прошло через 5 человек и последняя резолюция — указание моему непосредственному начальнику — дать ответ заявителю))). Гдето дома хранится до сих пор.

  10. Гость

    Dmitry, ну не знаю, сколько таких историй слышал ни у кого не было счастливого финала). По закону если ты не согласен с результатами, то должен ехать с ментами в больничку с соотвествующим протоколом. Ну а про отказ я вообще молчу). Тем более все на камеру записали. Может автору повезет если менты в документах ошибки сделали

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.