Как лучше оформить страховой случай по КАСКО или по ОСАГО

Приобретая полис добровольного страхования, большинство автовладельцев пытаются защитить себя и свое авто на случай ДТП. Однако это далеко не единственный страховой случай КАСКО. При заключении страхового договора указывается довольно обширный перечень ситуаций, при которых страхователю полагается возмещение. Помимо дорожных происшествий, страховка покрывает ущерб, причиненный ТС и без ДТП.

Страховые случаи

Под этим понятием скрываются любые обстоятельства, при наступлении которых СК обязана произвести выплаты по КАСКО. Полный перечень страховых случаев и условия покрытия ущерба оговариваются в договоре.

Риски, от которых страхуется автомобиль, делятся на 2 основные группы:

В результате ДТП

В понятие страхового случая по КАСКО с ДТП входит создание аварийной ситуации на дороге, приводящей к дорожно-транспортному происшествию. Что входит в эту группу?

• столкновение машин и наезд их друг на друга;
• переворачивание ТС;
• попадание в кювет;
• наезд на припаркованное ТС или ограждение.

Если в результате любой из перечисленных ситуаций автомобиль получает повреждения, они устраняются за счет оформленного полиса КАСКО, или же он подлежит полной утилизации (и в этом случае страхователю полагается возмещение).

Без ДТП

Страховой случай по полису КАСКО без ДТП может быть следствием наступления рисков, в результате которых возникает ущерб. Например:

1. Завладение авто незаконным способом и другие противозаконные действия, по отношению к транспорту со стороны третьих лиц.
2. Угон или хищение.
3. Стихийные бедствия. Сюда относятся любого рода природные катаклизмы. К примеру, наводнение, ураган, землетрясение. Что делать, чтобы получить возмещение по этому основанию? Предоставить справку из метеорологической службы.
4. Пожар, горение, самовозгорание.
5. Непроизвольное воздействие на авто животных.
6. Падение на машину различных предметов. Это могут быть камни, сосульки, снег.
7. Взрыв, вне зависимости от причины.

Во всех этих ситуациях страхователю полагаются компенсации. КАСКО от угона? В страховой не вправе отказать в покрытии ущерба, если автовладелец во время оформления страхового случая действовал согласно следующему порядку действий.

Как оформить страховой случай

Не все страхователи знают, что делать, когда страховое происшествие произошло. А ведь от того, насколько четко и разумно действует водитель, зависит вероятность получения выплаты по КАСКО.

Вот стандартный порядок оформления документов при ДТП и страховых ситуаций без ДТП:

1. Сразу после остановки транспортного средства проверьте, есть ли пострадавшие во всех автомобилях. Если есть, вызывайте скорую помощь.
2. Выставьте аварийный знак метров в 10-15 от авто.
3. Позвоните в отделение полиции и сообщите об инциденте.
4. Дожидаясь приезда сотрудника ГИБДД, оповестите свою страховую.
5. Запечатлейте место аварии путем видео- или фотосъемки.
6. Обменяйтесь контактными данными со вторым участником происшествия — запишите номер телефона, страхового полиса, автомобиля.
7. По приезду представителей ГИБДД четко и обдуманно давайте показания.
8. Перед подписанием справки о происшествии внимательно проверьте, все ли данные, указанные там, достоверны. Особенно тщательно сверяйте номера машины и страховки. В будущем это позволит избежать сложностей в получении выплат.
9. Через 1-2 дня заберите протокол о возбуждении уголовного дела либо отказе в нем.
10. На протяжении трех дней нужно оформить страховой случай, для этого в СК следует представить следующие документы:
    • паспорт;
    • полис автострахования;
    • водительское удостоверение;
    • документы, составленные ГИБДД: справка о ДТП, протокол, схема аварии.

При определенных ситуациях дополнительно подаются и другого рода документы. Например, справка из метеорологической службы (при стихийных бедствиях), заключение от пожарной службы (если произошло возгорание авто) и др. Если же автомобиль похищен, автовладельцу дополнительно следует предоставить ключи, чип и сигнализационный брелок.

Затем в условленное время необходимо доставить ТС на экспертизу. Только после нее может быть произведен расчет страхового возмещения. С 2017 года действуют новые правила страховых выплат. Согласно им основной способ страхового возмещения — проведение ремонтных работ. С лета текущего года получить денежную компенсацию по вновь заключенным страховым договорам можно только при особых обстоятельствах:

• причинение вреда здоровью человека;
• в ДТП участвовал инвалид;
• страховая не может по каким-то причинам произвести качественный и своевременный ремонт ТС;
• размер ущерба превышает максимальный лимит, предусмотренный страховым договором;
• обоюдное согласие между страхователем и страховщиком и другие случаи.

Что делать, если авто повреждено злоумышленниками

Вышеприведенная инструкция подходит для всех страховых случаев. Но при возникновении происшествия без ДТП, есть некоторые особенности, касающиеся оформления. Итак, вы выходите утром и обнаруживаете на своем автомобиле царапины, повреждения или любые другие последствия злоумышленников. Ваши действия должны быть такими:

1. Осмотреть авто.
2. Сфотографировать все повреждения.
3. Оставить все осколки и другие детали происшествия на месте — нельзя ничего вытирать, поднимать и т. д.
4. Опросить возможных очевидцев — если найдутся реальные свидетели возьмите их контакты
5. Вызвать полицию.
6. Получить от сотрудников правоохранительных органов следующие документы:
   • талон-уведомление;
   • справку;
   • постановление или отказ в возбуждении уголовного делопроизводства.

В остальном все действия аналогичны вышеприведенной инструкции.

Что делать, если на авто упал какой-либо предмет

Повредить ТС может сосулька, ледяная глыба, дерево и др. Принцип действия схож со всем описанными выше ситуациями. Но отличия все же имеются:

1. Если падение произошло во время движения, незамедлительно остановитесь, выйдите из авто и поставьте аварийный знак.
2. Установите точное место своего положения — если авария случилась на трассе, ориентируйтесь на порядковый номер километра.
3. Вызовите полицию и дорожную службу.

Порядок обращения в страховую тот же, что и описанный выше.

Что делать, если автомобиль угнали

У любого автовладельца, не обнаружившего свой автомобиль там, где он был оставлен, возникает шок. Однако для минимизации последствий от ущерба, он должен действовать четко и без паники:

1. Позвонить в полицию и ответить на все заданные вопросы.
2. Если на авто есть противоугонная система, связаться с фирмой, устанавливающей ее.
3. Сообщить об угоне своему страховому агенту.
4. Опросить свидетелей, записать их данные.
5. Четко и ясно отвечать на вопросы полиции.
6. Составить заявление об угоне, копию его оставить у себя.
7. Записать фамилию сотрудника, принявшего у вас заявление и попросить у него талон, подтверждающий принятие заявления.
8. Если полицейские у вас забирают ключи от авто или любые другие вещи, требуйте составления акта изъятия.

Особенность угона — необходимость обращения не в ГИБДД, а в отделение полиции. После опроса следователем выдается справка, подтверждающая хищение. Спустя 2 месяца документы передаются в следственный комитет. Выплату по КАСКО можно будет получить через месяц.

Общие рекомендации для получения выплаты

Есть несколько важных правил, несоблюдение которых способно повлиять на решение о компенсации. Если случился страховой случай, следуйте таким советам:

• Не эвакуируйте авто без согласования со СК.
• Делайте копии со всех документов, подаваемых в органы.
• Не делайте ремонт до получения выплат.
• Предоставляйте авто на экспертизу своевременно, без задержек.
• Требуйте, чтобы на заявлении ставили номер регистрации.
• При наступлении случая без ДТП заранее уточните у СК список необходимых документов.
• Не спешите принимать выплаты для ремонта, если они меньше необходимого размера для восстановления ТС.

При страховании ответственности по КАСКО значительно расширяется круг ситуаций, при наступлении которых автовладелец может получит компенсации. Вносить исчерпывающий перечень в договор необязательно (это стоит дорого). Можно ограничиться тем кругом обстоятельств, которые могут наступить с большей долей вероятности именно с вашим автомобилем (оформить частичное КАСКО).

Большинству из нас хочется верить, что с личным транспортом всегда всё будет в порядке, что ничего плохого не случится. Однако предусматривать приходится как можно больше. Многие при этом приходят к решению оформить полис КАСКО.

И вот однажды становится понятно, что страховка очень даже пригодится. Потому что приходит то самое событие, что именуется страховым случаем.

Не будем забывать: каско оформляется не только для страховки автомобиля, но и для любого транспорта. Однако для простоты будем всё-таки рассматривать автомобили как самые распространённые объекты.

Что такое такое страховой случай?

Определение понятия «страховой случай» одинаковое для любого типа страхования. Речь всегда идёт о каком-либо событии, в результате которого страховщик обязан сделать выплату.

Какое это событие? Интересно, что многие отвечают: ДТП/угон, и даже не рассматривают иных вариантов. На деле список гораздо шире, а сама ситуация со страховыми случаями весьма сложна. Далее будет представлен перечень страховых случаев, когда возможны выплаты по КАСКО.

О том, что является страховым случаем по КАСКО, расскажет этот видеосюжет:

Что относится к нему

Очень важно знать и не забывать: событие, которое прописано в правилах страхкомпании, в законах, в договоре — это и есть страховой случай. Ситуаций может быть просто масса.

• К самым известным действительно относятся ДТП и угоны.
• Но ведь бывает, что машину просто повреждают хулиганы — обливают краской, бросают камни (итог — вмятины на кузове, разбитые фары). Сюда же можно добавить всевозможные происшествия вроде тех, когда во время бури на автомобиль валится кусок металлического сайдинга с ближайшей стройки или дерево.

Теперь вы знаете, что входит в страховой случай по КАСКО при ДТП и без него, узнаем, и что не является таковым.

Что не относится

<Отталкиваясь от предыдущего пояснения, можно сделать вывод. Всё, что не прописано в законах, правилах/тарифах страховщика и в законе, не может быть определено как страховой случай.

Из-за невнимания страхователей в этой области возникает масса неприятных ситуаций. Владельцы авто полны уверенности в полной защите своего «коня», а в итоге случается настоящая катастрофа.

Пример: владелец авто получает полис, где вроде бы прописано страхование от природных катаклизмов. И вот на машину обрушивается ледяная масса с неочищенной крыши. Вперёд, за компенсацией?

Бывает, что нет. Потому что в правилах страхкомпании природными катаклизмами сочтены землетрясения, ураганы, наводнения. А небрежность коммунальщиков — вопрос отдельный.

• И здесь очередной вывод: при оформлении каско нужно непременно изучить все ситуации, которые прописываются в правилах, текстах тарифных планов и могут быть засчитаны как страховые случаи.
• Не меньшее внимание должно уделяться исключениям, при которых обязанность страхкомпании компенсировать ущерб вроде бы предусматривается, но только при определённых обстоятельствах.

Далее мы рассмотрим непосредственно порядок оформления страхового случая по каско.

Порядок оформления СС

Несмотря на распространённость страхования каско многие владельцы/водители авто совершают при страховых случаях массу ошибок. Основные касаются незнания перечня документов и ошибок в их оформлении.

Акт о страхслучае

Акт о страховом случае по КАСКО формируется в страхкомпании и содержит информацию о происшествии (причины, последствия), характере ущерба, расчёт компенсации. Если страхователя не устроили выплаты, то обычно копия акта запрашивается, порой через суд, для ознакомления и обжалования.

Про другие документы, необходимые для оформления страхового случая по КАСКО, расскажем ниже.

В видео ниже специалист расскажет более подробно о сборе документов, необходимых для подачи в страховую при страховом случае по КАСКО:

Необходимые документы

Необходимый для оформления страхового случая перечень всевозможных справок и протоколов должен быть известен заранее из правил или других документов страховщика. Очень желательно сразу после происшествия дополнительно позвонить в страхкомпанию и уточнить список ещё раз.

Основные ошибки владельцы/водители авто делают именно в этой части. Рассмотрим самые распространённые.

1. Различные происшествия, которые не являются дорожно-транспортными, всё равно требуют протокола. Только вызывать для его оформления нужно представителей ближайшего отделения полиции, а не ГИБДД.
2. Полицейский может написать в протоколе что-нибудь вроде «нанесён незначительный ущерб» или «причина повреждения не установлена». Такие формулировки практические неминуемо приводят к отказам в выплатах. Весь протокол должен быть чётким, конкретным и максимально полным, хотя порой добиться этого бывает нелегко.
3. Не нужно пренебрегать фото- и видеосъёмкой. Фиксировать страховой случай таким способом нужно тоже максимально подробно. Очень желательно, чтобы по фото можно было узнать, где именно случилось происшествие. Для этого достаточно захватить в кадр узнаваемые детали — памятники, особенные клумбы или таблички с указанием улицы/дома.
4. Ни одна справка или протокол не должны содержать ошибок, опечаток, описок. Например, неверно указанного номера двигателя или модели авто. Также важны даты, время события. Если огрехи всё-таки нашлись, нужно требовать их исправления.

О том, что делать, когда собраны все документы при страховом случае по каско, читайте далее.

Процедура

Все справки/протоколы собраны? Пора подавать их в страхкомпанию. Здесь тоже важно не ошибиться.

• Каждый документ, который «уходит» страховщику, должен быть скопирован.
• В заявлении о страховом возмещении нужно указать и количество прилагаемых документов (с наименованиями), и число страниц, которое эти документы занимают.
• Тот сотрудник страхкомпании, который принимает документы, обязан расписаться в получении. И не какой-то «закорючкой», а с указанием фамилии и инициалов, а также датой принятия.

Срок рассмотрения страхового случая по КАСКО

Этот важный момент многими страхкомпаниями просто не определён. В правилах и прочих документах может быть указан срок выплаты, но он отсчитывается не с момента подачи документов о страховом случае, а со дня принятия положительного решения. А вот сколько его будут принимать — неизвестно.

Вот почему срок рассмотрения документов желательно выяснить ещё при оформлении полиса. Причём не просто услышать ответ от консультанта, а увидеть пункт правил, которым такой срок оговорён.

К оформлению страхового случая по каско нужно относиться с большой серьёзностью. Такой подход позволяет не допустить многих ошибок и негативных последствий.

О том, сколько времени есть у автовладельца на то, чтобы заявить о наступлении страхового случая по КАСКо, расскажет это видео:

Перечислим основные страховые случаи по КАСКО. Выясним, как оформляются происшествия в соответствием с договором, в какие сроки рассматриваются заявки страхователей и какие особенности стоит учитывать при произведении выплат компенсаций.

КАСКО является добровольным страхованием автомобильного транспорта. При наличии такого полиса водитель защищает себя от любых проблем с машиной, даже в тех случаях, когда он сам стал виновником аварии.

Рассмотрим особенности страхование КАСКО, а точнее страховые случаи, которые включены в договор.

Что это такое

Возможна выплата по КАСКО при перечне страховых случаев такого плана:

• дорожно-транспортное происшествие;
• хищение ТС;
• повреждение машины или ее дополнительного оборудования (указанного в договоре) при наезде на преграды, или при противозаконных действиях третьего лица, действиях по неосторожности;
• полная гибель автомобиля по вине стихийных бедствий (кроме форс-мажорных ситуаций), незаконных действий третьего лица.

Страховые случаи по КАСКО (не ДТП):

• наезд на преграду (парковочные столбики, заборы), когда не нанесено вред здоровью граждан;
• гибель транспорта, когда нет второго причастного автомобиля (к примеру, вы повредили покрытие машины предметами, прокололи шину и т. д.);
• повреждение фар, лобового стекла сколами от отлетевшего покрытия на дороге.

Страховыми случаями без документов могут быть несерьезные повреждения, которые должны фиксироваться во время проведения экспертизы.

В отдельных случаях к разряду незначительных относят повреждения покраски, если отсутствуют последствия столкновения с иным автомобилем.

Сроки обращения и рассмотрения

Сроков рассмотрения страховой ситуации для страховых компаний не установлено. Поэтому СК вправе сама определить, когда и как будет заниматься урегулированием вопросов.

Установленные сроки могут продлеваться, и процедура возмещения ущерба становится затяжной.

О периоде рассмотрения заявлений клиентов страховые организации обязуются уведомить страхователей при заключении договора КАСКО. Подтверждается факт того, что лицо ознакомилось с такими периодами, подписью собственника транспортного средства.

У страховой компании нет права продлить срок рассмотрения заявки, если на это не имеется оснований.

Процесс может быть затянут, если:

• клиент представит не все необходимые справки;
• эксперты не рассмотрели все особенности случая.

Мало кто из страховщиков говорит покупателя КАСКО о той ответственности, которая наступает в случае просрочки выплат по страховым случаям.

Судья признает срок рассмотрения дела противозаконным, если водитель подал документацию, а страховой организацией сразу не было представлено уведомления о недостающих справках. В противном случае собственник автомобиля может подать претензию страховой фирме.

Выплата производится в те же сроки, что отводятся на рассмотрение (обычно это 15 — 30 дней). Рассчитываются средства на основании отраженных в контракте условий.

Страховые компании ухитряются ссылаться на разные условия, чтобы оттянуть выплату. Возможно снижение суммы перечисления или отказ в таковом вообще.

При подаче всех справок участником аварии, СК выплачивает деньги в течение 2 недель.

Возможно установление и иного срока, но он не должен превысить 3 месяцев. При опоздании страховщика с платежами клиент может подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Правила при задержке выплаты:

1. Если фирма уклоняется от перечисления сумы компенсации, обратитесь в суд, который наложит штраф.
2. Пострадавшее лицо может предъявить требования о компенсации за нарушение потребительских прав.
3. Бывает, что СК платит сумму штрафа за нарушение срока исполнения своих обязанностей в соответствии с договором.

О сроках произведения выплат фирма должна уведомить клиента при подписании договора. Такие же сведения должны размещаться на официальном портале страховой организации.

Что делать при страховом случае по КАСКО

Стоит учитывать такие особенности:

1. При наличии полиса КАСКО компенсацию выплачивают в случае любого ущерба. При этом не имеют значения условия повреждения ТС.
2. Фирмы не вправе отказывать в перечислении, уверяя в виновности заявителя.
3. Денежные суммы выдаются при необходимости провести ремонтные работы.
4. После наступления страхового случая машина осматривается специалистом.
5. До момента обращения к страховщику стоит собрать все необходимые справки.

Документы

При наступлении страхового случая КАСКО вам нужно подготовить:

• паспорт;
• водительские права, регистрационные документы на транспортное средство (ПТС, свидетельство о регистрации, талон техосмотра);
• сам договор добровольного страхования, а также договор ОСАГО (проверяется, какой срок действия он имеет);
• схему аварии, которую заверит инспектор;
• при угоне представляются ключи, чип, сигнализационный брелок, а также образец заявления о возбуждении уголовного дела.

За страховой компанией остается право истребовать дополнительные документы.

Стоимость Зеленой карты в Европу на месяц найдёте в статье: стоимость Зеленой карты в Европу.

Что это такое расширенное ОСАГО, читайте здесь.

Заявление

Структура заявления:

• шапка (указывается адресат заявления, заявитель);
• название документа;
• основной текст (описывается происшествие, излагается просьба о возмещении);
• дата и подпись.

Образец заявления о выплате страхового возмещения.

Оформление

А теперь выясним, как действовать в случае страхового происшествия.

Сначала перечитайте договор, разберитесь с вашими правами, рассчитайте сумму, которая может быть выплачена. Как забрать? Ведь многие страховые ищут пути, как не платить компенсации.

Далее можете придерживаться такого порядка:

1. Вызовите представителя ГИБДД или аварийного комиссара. Они зафиксируют аварию. Не стоит спешить с вызовом комиссара, если отсутствует ваша вина, так как оплачивать его услуги будет лицо, которое его вызывает.
2. В обязательном случае сфотографируйте повреждения авто, его месторасположение на дороге относительно второго участника.
3. Представитель ДПС установит виновника, после чего выдаст справку об аварии и протокол о нарушении административного плана. В случае прохождения медосвидетельствования стоит взять справку, подтверждающую это.
4. Если вы считаете себя невиновным, не нужно начинать процесс оформления происшествия в качестве случая КАСКО. При приобретении следующей страховки будет повышено тариф при каждом последующем обращении. Если вы можете воспользоваться ОСАГО, это будет только вам на руку.
5. Аварийные комиссары сдают схему аварии с подписью каждого участника в отделение правоохранительных органов. Получить же и сдать документы в СК обязан сам участник дорожно-транспортного происшествия.
6. Водители могут сами составить схему аварии, если не имеют разногласий.
7. Уведомление клиентом страховой организации о происшествии осуществляется в течение 3 дней. Известить компанию стоит, позвонив по прописанному в договоре номеру телефона, отправив сообщение по электронной почте.
8. Стоит представить ТС на осмотр в страховую фирму. При проведении экспертизы нужно присутствовать. Затем вам предстоит написать заявление, подать документы по ДТП.
9. В указанные в договоре сроки СК выдаст направление на СТО или выдаст денежную компенсацию. Если решение эксперта будет не утешительным, выдается отказ в произведении компенсационных выплат.

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП (например, при хищении) предполагает обращение не в дорожно-патрульную службу, а в полицию. Подается в правоохранительные органы заявление, после чего будет выдано талон регистрации нарушения законодательства.

На основании такого талона можно будет обращаться в страховую организацию.

На протяжении 2 дней заявителя пригласит следователь, который возьмет показания. Он же опросит свидетелей, выдаст справку о факте хищения.

Через 2 месяца у вас будут готовы все документы, необходимые для предъявления в СК. Спустя еще месяц вы получит компенсацию, а в случае отказа — обосновывающий документ.

Выплаты

Выясним, когда страховая компания может отказать в выплате. Это такие случаи:

1. Имеет место серьезное нарушение ПДД, если виновников является застрахованное лицо. Например, авария произошла из-за превышения скорости, управления транспортным средством в нетрезвом состоянии. Не будет произведено выплату, если водитель находился за рулем неисправного автомобиля и не прошли своевременно техосмотр.
2. Страхователь после аварии не придерживался правил, установленных договором КАСКО, которые обязательны для выполнения при получении возмещения.
   • лицо написало заявление, что не имеет претензий ко второй стороне. То есть, виновник не будет определен. А страховые организации вправе взыскать ущерб с виновников. И при наличии такого заявления у нее не будет права на суброгацию;
   • застрахованное лицо не вызвало на место происшествия представителя ГИБДД или подано недостоверную информацию об аварии. Страховая организация может заявить о несоответствии повреждения оговоренным обстоятельствам;
   • автомобиль отремонтирован (в полной мере или частично). Вам не стоит заниматься ремонтом до того, как оценщик осмотрит транспортное средство и выдаст соответствующий акт.
3. В полисе есть двоякие пункты.

   Не полагается выплата компенсации в таких случаях:

   • Повреждение при взрыве, возгорании второго транспорта, которым находился поблизости.
   • ТС повреждено при проведении рядом уборочных, погрузочных работ.
   • Страхователь не предпринял меры, чтобы минимизировать ущерб.
   • Машина не угнана, а похищена.

Чтобы получить возмещение, придерживайтесь таких рекомендаций:

1. Сразу после происшествия вызывайте представителей уполномоченного органа.
2. Не стоит перемещать автомобиль.
3. Не нужно договариваться со вторым участником, иначе ваши действия будут расцениваться страховщиком, как обман.
4. Перечитывайте протокол. Проверьте, нет ли в нем ошибок относительно деталей ДТП.
5. Нее затягивайте с уведомлением страховщика о происшествии.
6. При подаче документов в СК сделайте себе ксерокопии. Проследите, чтобы работник страховой проставил отметки о дате приема справок.
7. Стоит предоставить доступ оценщику к автомобилю.
8. При принятии заявления страховщиком выясните, когда зарегистрировано ваше дело, какой имеет номер.
9. Следите за ходом дела — звоните, ходите в офис компании.

Если вам отказали в выплате, можно решение страховой фирмы оспорить в суде. При задержке в выплате сначала стоит обратиться с претензией в СК, затем уже в суд или в вышестоящий орган. При несогласии с размером выплат стоит провести независимую экспертизу.

Компенсация может осуществляться такими способами:

• выплачивается сумма для проведения ремонта;
• проведение ремонта на СТО, которая является партнером страховщика.

При приобретении КАСКО помните простые правила: выбирайте страховщика, который имеет хорошую репутацию, перечитывайте условия договора, правильно действуйте при аварии.

Главное при ДТП — не паниковать и не стараться урегулировать все вопросы со вторым участником на месте. В противном случае ваша страховка окажется бесполезной и ваше обращение к страховщику не принесет результата.

Об условиях полиса антикризисное КАСКО узнайте из информации.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.