КАСКО и ОСАГО что это такое и в чем разница между

Ежедневно мы ездим на автомобилях с определенной степенью уверенности, полагаясь на страховой полис. КАСКО или ОСАГО — что выгоднее и надежнее? Этот вопрос возникает у неопытных автомобилистов, которые ранее свои авто не подвергали страхованию. Эти полисы не исключают друг друга — при наличии одного можно купить и второй, но необязательно. КАСКО и ОСАГО — в чем заключается разница и в чем сходство между этими видами страховок?

Сходства

Полисы КАСКО и ОСАГО общего имеют меньше, нежели различий. Главное сходство — понятие.

Это основные виды имущественного страхования, предназначенные для защиты интересов автовладельцев в случае ДТП и при других непредвиденных обстоятельствах.

Еще одна черта, которая объединяет полисы, — отказ в компенсации страхователям, которые:

• по результатам медицинского обследования в момент ДТП находились в состоянии опьянения;
• покинули место происшествия;
• не предоставили автомобиль для технической экспертизы.

В этих случаях страховая компания предъявляет автовладельцу регрессное требование по возмещению расходов, затраченных ей для выплаты пострадавшей стороне.

Различия

КАСКО и ОСАГО имеют существенные отличия. Далее будут рассмотрены основные параметры, по которым отличаются два вида автострахования.

Обязательность

Основное отличие полиса КАСКО от ОСАГО — добровольность его оформления. КАСКО от угона? Если обязательное автострахование должно быть оформлено абсолютно у всех без исключения автовладельцев, то страховка КАСКО оформляется по усмотрению страхователя. Никто не может обязать его приобретать или отказаться от этой разновидности автостраховки.

Единственное исключение — зачастую при покупке ТС в кредит автомобильная компания настаивает на добровольном страховании машины.

Объект страхования

КАСКО страхует само транспортное средство на случай непредвиденных обстоятельств с ним. ОСАГО страхуется автогражданская ответственность владельца ТС, а не сам автомобиль. Обязательное автострахование предусмотрено только для автомобильного транспорта, добровольное — для любых видов транспорта.

Принцип расчета

Тарифы, стоимость полисов, порядок выплат и многие другие нюансы ОСАГО установлены на законодательном уровне. При КАСКО каждая страховая компания определяет свой принцип автострахования и условия ведения деятельности.

Цена страховки

Исходя из предыдущего пункта понятно, что для автовладельцев дороже получаются добровольные страховки: 40-200 тысяч рублей для недорогого импортного авто на год. При тех же условиях оформление полиса ОСАГО стоит 6-15 тысяч рублей.

На стоимость обязательной страховки влияет:

• мощность машины;
• регион оформления;
• водительский стаж и возраст владельца;
• тип собственника — физическое лицо или организация.

На стоимость добровольной оказывают влияние:

• марка и модель ТС;
• правила конкретной страховой фирмы;
• перечень страховых рисков;
• стаж и возраст страхователя;
• дополнительные услуги.

Условия оформления полиса

Для приобретения обязательной страховки достаточно наличия диагностической карты транспортного средства. Чтобы оформить добровольный полис, необходимо провести осмотр технического состояния ТС у эксперта и оценщика.

Лояльность страховщика

В оформлении ОСАГО страхователю не может отказать ни одна из действующих страховых компаний. При покупке КАСКО, в отличие от обязательной страховки, автовладелец может получить отказ. Например, если транспортное средство недостаточно «молодо» по мнению страховщика.

Страховые случаи

Добровольное страхование отличается обширностью страховых случаев. Страховщик выплачивает компенсацию своему клиенту, если с автомобилем произошло любое из следующих происшествий:

• ДТП;
• провал под лед или землю;
• угон;
• хулиганские действия;
• пожар;
• несчастный случай;
• природные катаклизмы — ураган, землетрясения и др.

По обязательной страховке можно получить выплату только в случае аварии при участии двух сторон и при условии, что автовладелец не виновен в ДТП. Виновник дорожного происшествия ничего не получает. Его страховая оплачивает ремонт машины второй стороне аварии. То есть виновник от этих расходов освобожден.

Выплаты

Это основное, и, пожалуй, самое важное отличие между двумя видами страхования, поскольку именно от принципа выплаты по страховке зависит степень уверенности страхователя, то есть та защита, на которую он может рассчитывать в случае дорожного происшествия. Каким образом происходят выплаты по одному и второму видам страхования, будет представлено в таблице ниже.

	ОСАГО	КАСКО
Максимальная сумма покрытия	400 тысяч рублей — если повреждения носят сугубо имущественный характер; 500 тысяч рублей — при причинении вреда жизни или здоровью человека. Если размер ущерба превышает указанные суммы, то разницу пострадавший может взыскать с виновника ДТП.	Максимально — стоимость самого авто с учетом износа. Конкретный размер определяется в договоре страхования и зависит от страховой суммы. Если в период страхования происходит несколько страховых случаев, получить максимальную сумму выплаты можно только после одного. Например, страховая сумма — 1 миллион рублей. Сначала авто попало в аварию, ущерб от которой составил 600 тысяч рублей. При следующем ДТП страхователь вправе получить компенсацию в размере, не больше 400 тысяч рублей. Для восстановления максимальной суммы по страховке после первого происшествия надо уплатить дополнительную страховую премию. Заключить договор можно и на условии, что размер компенсации уменьшаться не будет (он называется неагрегатным). Но стоит такой полис гораздо дороже.
Сроки выплат	20 календарных дней (за минусом праздничных).	Определяются в страховом соглашении.
Получатель выплат	Только невиновное в аварии лицо.	Любой владелец застрахованного транспортного средства. Исключение — водители, которые в момент аварии были пьяны.
Расчет суммы компенсации	Производится по стандартной формуле. Основное значение имеет износ автомобиля. Он рассчитывается исходя из возраста и пробега авто.	Осуществляется с учетом износа или без него. Все зависит от положений, прописанных в страховом договоре. Но чаще всего выплаты для подержанных транспортных средств рассчитываются с учетом износа, а на новые — без него.
Плательщик при банкротстве страховщика	Всеми вопросами занимается Российский союз автостраховщиков.	Добиться получения законной выплаты можно только через суд.

Как видите, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Оформлять первый вид страховки обязательно должен каждый автовладелец. Но почувствовать уверенность за свой автомобиль и себя (если в договоре предусмотрена дополнительная опция «страхование от несчастного случая») гораздо проще с добровольным видом страхового полиса.

 

Покупка автомобиля всегда сопровождается оформлением страхового полиса. У каждого автовладельца рано или поздно возникает вопрос — что выбрать КАСКО или ОСАГО? Сравнивать эти варианты не совсем корректно, поскольку эти два вида страхования предназначены для абсолютно разных целей. Стоит разобраться в отличиях и особенностях каждого из них.

Что такое КАСКО и ОСАГО? Отличия простым языком

Водителей часто интересуют главные отличия КАСКО и ОСАГО — что дороже и что лучше выбрать. Разница в цене существенна. За КАСКО придется заплатить в несколько раз больше. Обязательное страхование отличается не только небольшими размерами страховых взносов, но и резким ограничением компенсационных выплат. Если сумма ущерба выше нормы, установленной законом, то виновному придется выплачивать разницу.

Если ОСАГО страхует ответственность хозяина авто, то полис КАСКО защищает автомобиль. Приобретая обязательную страховку, вы перекладываете свои материальные обязательства компенсации ущерба, причиненного в случае ДТП на страховую компанию. «Автогражданка» покрывает ущерб, полученный от повреждения ТС или вред, нанесенный жизни и здоровью пешеходам, водителю и пассажирам. Различны и страховые случаи для этих видов полиса. Обязательный полис страхования предусматривает только компенсацию нанесенного ущерба лицом, вписанным в договор. Добровольная страховка «защищает» автомобиль от любых противоправных действий и стихийных бедствий.

Уместным будет и вопрос, чем отличается ОСАГО и КАСКО в разных страховых компаниях. Условия обязательного страхования одинаковы для всех и устанавливаются на федеральном уровне. Стоимость КАСКО зависит от цены автомобиля и степени риска, которая оценивается каждой страховой компанией индивидуально.

ОСАГО и особенности оформления полиса

Страхование гражданской ответственности закреплено на законодательном уровне еще с 2002 года. Это специальный инструмент, разработанный государством для защиты интересов потерпевших в авариях.

п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.»

Документ необходим для каждого водителя. Сотрудники ГИБДД имеют право проверить наличие полиса и наложить административное наказание в случае его отсутствия. Поэтому на вопрос, если есть страховка КАСКО, нужно ли оформлять ОСАГО в 2023 году, ответ однозначен. Каждый автомобилист обязан оформить полис, независимо от наличия у него дополнительной добровольной страховки. Страховая сумма определена законом и не превышает 400 тыс.руб за повреждение имущества или 500 тыс.руб. за ущерб здоровью. Для выплаты компенсаций необходимо получить судебное решение.

Добровольное автострахование КАСКО

Для договоров добровольного страхования не предусмотрено специальных законов. Их деятельность регулируется ГК РФ. Документ дает преимущество водителю в любых ДТП, поскольку страховая компания покроет все убытки даже без решения суда.

На окончательную стоимость страховки влияет стоимость авто, срок действия договора, страховая история водителя, рассрочка и др. Существует полная или частичная «защита», которая компенсирует убытки, как от ущерба, так и от краж. Условия обсуждаются с клиентом индивидуально при заключении договора. Если вы приобретаете ТС в кредит, то оформление дополнительной страховки будет обязательным условием для предоставления займа.

Отвечая на вопрос «КАСКО и ОСАГО в чем разница и что дороже?» можно сказать, что «автогражданка» имеет большое социальное значение, в то время как добровольное страхование позволит водителю обезопасить себя от финансовых расходов, связанных с ремонтом автомобиля. Выбор страховки может иметь множество «подводных камней», поэтому рекомендуем проконсультироваться с профессиональными юристами, имеющими опыт в решении подобных вопросов.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди.

Получить консультацию автоюриста

Автор: Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

За последнее десятилетие количество автомобилей на российских дорогах выросло в сотни раз. Как следствие — повысилась аварийность на дорогах.

Как защищаться автолюбителю от финансовых потерь, связанных с ремонтом своего авто? Как компенсировать ущерб пострадавшим? Наилучшим входом в таких ситуациях является страхование. В статье всё о разнице, преимуществах и оформлении страховых полисов при автостраховании.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница, каковы отличия? Моторное страхование

Так Страховщики называют автомобильное страхование и включают в него два вида — ОСАГО и КАСКО. Что же выбрать?

Страхование ОСАГО. Договор

Для защиты финансовых интересов потерпевших в автомобильных авариях был принят закон об обязательном страховании автогражданской ответственности — ОСАГО.

Если раньше ущерб виновник возмещал через суд, выплачивая при этом небольшие ежемесячные суммы, то теперь эту обязанность возложили на страховые компании.

Выплата производится единовременно в размере нанесенного ущерба, что позволяет быстро отремонтировать поврежденный автомобиль. Это важно, потому что для многих машина — это средство заработка. Этот вид страхования обязательный.

ОСАГО — это вид страхования ответственности автовладельца.

Страхование КАСКО. Договор

КАСКО — добровольный вид и наличие полиса зависит только от доброй воли владельца машины. Эта страховка защищает вашу собственность — автомобиль.

Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Если вы попадаете в аварию, у вас угоняют машину или наносят ей ущерб другим способом — вред возмещается по договору страхования автомобиля.

И неважно, был второй участник ДТП или это были плохие дорожные условия, приведшие к аварии. Страховая защита действует в любом случае.

КАСКО — это страхование имущества автовладельца.

Два полиса — разная защита. Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

ОСАГО и КАСКО — разные виды страхования, но и тот, и другой — это финансовая защита держателя полиса. Разница в то, что в первом случае выплату получает потерпевший.

По договору КАСКО выплата производится Страхователю, независимо от его виновности.

Управление автомобилем только с полисом КАСКО

Сегодня это недопустимо. Обязательно наличие полиса ОСАГО. На него в настоящее время возложено несколько функций. Что проверяли сотрудники ГИБДД еще пять-шесть лет назад?

Наличие талона техосмотра, доверенность на управление машиной, если за рулем был не собственник. Сегодня все это вобрал в себя полис автогражданской ответственности.

Каким образом?

1. Чтобы приобрести его, необходимо пройти техосмотр.
2. В него вписаны все лица, допущенные к управлению. Внести их в полис их может только собственник, значит, доверенность больше не нужна.

Важно! Полис ОСАГО всегда должен быть в машине на случай проверки сотрудниками ГИБДД. Полис страхования автомобиля лучше держать дома.

Оформление полисов

Обязательное страхование автогражданской ответственности — публичный вид страхования. Это означает, что автовладелец может обратиться в любую страховую компанию, имеющую лицензию на этот вид.

И ему не имеют права отказать в заключении договора (так гласит закон об ОСАГО).

Для приобретения страховки на автомобиль человек так же волен выбирать любого Страховщика. Конечно, гораздо удобнее заключать оба договора в одной компании. Преступления против жизни и здоровья? Выбор остается за Страхователем.

Что лучше? КАСКО или ОСАГО? Преимущества полисов при ДТП

Их нет. Лучший вариант — наличие и того, и другого. При ДТП виновник аварии, если его машина не застрахована, не получит за нее возмещения ущерба, а ведь она может быть повреждена не меньше, чем машина потерпевшего.

Таким образом, получается, что он не только потратит собственные деньги на ремонт своего авто, но еще и заплатит дороже за ОСАГО в следующем году (коэффициент бонус-малус).

При наличии страховки машины ситуация другая. Страховая компания выплатит возмещение независимо от виновности своего Страхователя.

Порядок действий при ДТП при наличии обоих страховых полисов

Машина застрахованная по КАСКО и ОСАГО попала в ДТП, что делать? При наступлении страхового случая существует несколько вариантов урегулирования убытков. Владелец обоих полисов является виновником в ДТП. По автогражданке выплату получает потерпевший. А виновник обращается в свою страховую компанию, которая и возместит ему расходы на ремонт его автомобиля по полису КАСКО.

Владелец полисов является потерпевшей стороной. Здесь может быть два варианта развития событий:

1. Он обращается за возмещением ущерба в компанию виновника. Там он получает выплату.

   Она может быть ниже реального ущерба, так как обычно по обязательному страхованию ответственности делается выплата с учетом износа. Тогда нужно подать заявление на выплату по КАСКО, чтобы страховщик возместил эту разницу.

2. Потерпевший обращается в свою страховую компанию с заявлением на выплату по КАСКО. При этом он передает страховщику документы по ДТП, в которых имеется вся информации о виновнике.

   Страховая компания делает своему страхователю выплату по полису КАСКО в соответствии с условиями договора, при этом к ней переходит право требования возмещения ущерба страховой компанией виновника ДТП. То есть, выплатив вам возмещение по страховке автомобиля, Страховщик истребует положенную сумму по ОСАГО без вашего участия.

Важно! Попытка получить выплату одновременно по обоим полисам квалифицируется как мошенничество.

Вывод очевиден — хотите максимально защитить себя от финансовых потерь, приобретайте в дополнение к полису автогражданской ответственности страховку собственного автомобиля. И помните, что затраты на страхование всегда можно запланировать, а огромные потери от непредвиденных неблагоприятных событий — никогда.

А такие убытки, как правило, превышают стоимость страховки. Всем удачи на дорогах и безаварийной езды!

Полезное видео

Простыми словами об отличиях КАСКО и ОСАГО:

Большинство водителей автотранспортных средств, оформляя страховку,не понимают разницу страховых продуктов «ОСАГО» и «КАСКО». Для автовладельцев наиболее важным становится вопрос о цене, а не об их сути. Нужно заметить, что каждый из продуктов имеет свое индивидуальное назначение.

Оно отражается в договоре страхования, который заключается со страховой компанией.

Общие понятия

В сущности, страхование автотранспортного средства есть двухсторонняя сделка. Она подразумевает возмещение определенных затрат при наступлении события, признанного страховым.

Сделка оформляется договором оферты, в котором излагаются условия правоотношений, возникающих между страховщиком и страхователем.

Они направлены на обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц.

Что это такое

Под термином «автострахование» обозначается одна из разновидностей страховой защиты. Она призвана обеспечить защиту имущественных интересов застрахованных лиц, если наступят определенные события.

Страхование напрямую связано с определенного рода затратами автовладельца. Они покрываются за счет сформированных страховой компанией денежных средств.

Фонд страховой компании образуется за счет сбережений заинтересованных лиц, которые обязуются заплатить страховые взносы.

К ним относится:

Показатели	Описание
Восстановление автомобиля	если он попал в аварию и был поврежден
Осуществление ремонтно-восстановительных работ	в случаях его поломки автотранспорта из-за воздействия стихийных бедствий
Приобретение нового автотранспорта	если он был угнан либо похищен
Возмещение причиненного ущерба третьим лицам	при использовании автотранспортного средства

На сегодняшний день в Российской Федерации действуют различные виды автострахования, которые отличаются спецификой страховой защиты и вероятных рисков, которые покрываются за счет страховой суммы.

В их число входят страхование гражданской ответственности водителя:

Показатели	Описание
По добровольному волеизъявлению	КАСКО
В обязательном порядке	ОСАГО
За пределами Российской Федерации	Зеленая карта

Помимо указанных выше видов автострахования могут быть застрахованы водитель и пассажиры от несчастного случая.

Что касается страхования автотранспортного средства, то страховке подлежат риски от механического и электрического воздействия, его угон, причинение ущерба.

Кто обращается

Законодатель не ввел ограничения в отношении лиц, которые желают оформить страховку. Обстоятельство дозволяет застраховать автотранспортное средство любому физическому либо юридическому лицу.

Физические лица должны отвечать требованиям:

1. Обладание российским гражданством.
2. Достижение совершеннолетия.
3. Обретение дееспособности.
4. Наличие регистрации по месту постоянного проживания.

Что касается юридических лиц, то они должны быть зарегистрированы в государственных органах — Едином реестре юридических лиц, что подтверждает его организационно-правовую форму и Федеральной налоговой службе в качестве налогового резидента российского государства.

Основное условие в отношении автотранспортного средства заключается в постановке его на регистрационный учет в ГИБДД.

Куда следует идти

Заинтересованному лицу для оформления страхования следует обратиться в любую страховую компанию. Страхователь наделен законодателем правом свободного ее выбора страховой компании.

Он должен:

• проанализировать положение дел рынка страхования;
• изучить предложения страховых компаний;
• ознакомиться с условиями страхования;
• установить степень надежности страховой компании, чтобы определиться с выбором конкретной компании.

Разница между ОСАГО и КАСКО

Главное отличие добровольного социального страхования от обязательного, которое финансируется за счет целевого налогообложения и осуществления выплат из бюджетных средств заключается в том, что оно относится к виду некоммерческой страховой деятельности и производится негосударственными страховыми институтами, так называемыми обществами взаимного страхования.

Отличительные характеристики:

• общественный сектор личного страхования;
• основным законодательным актом является Федеративный закон «О страховании некоммерческих организаций»;
• правила осуществления процедуры страхования устанавливает страховая организация либо объединение, созданное из них;
• деятельность осуществляет страховая некоммерческая организации;
• страхователями являются физические и юридические лица, заключившие договор;
• фонд состоит из личных доходов населения, прибыли предприятий.

Основополагающим правилом в управлении страховыми фондами является демократизм одновременно с самоуправлением, также предусмотрено социальное партнерство работодателя и наемного работника.

Размер страховых выплат соразмерен доходам страхователей, из которых отчисляются вносы по страховке.

Законодатель допускает одновременное оформление КАСКО и ОСАГО.

Таблица отображает принципиальное различие указанных видов страхования:

Понятие	Отличительный признак
Обязательность	ОСАГО является обязательным видом страхования
Объект страхования	при оформлении обязательного полиса страхованию подлежит автогражданская ответственность, а при оформлении полиса КАСКО — непосредственно транспортное средство
Стоимость полиса	ОСАГО дешевле
Размер выплат	у полиса ОСАГО имеется фиксированная максимальная ставка выплат, вне зависимости от принесенного ущерба потерпевшей стороне. По КАСКО выплачивается реальная стоимость причиненного ущерба

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО на цветном принтере, можно узнать в статье: нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО.

Интересует вопрос, за что может быть штраф 5000 рублей в ГИБДД, читайте здесь.

Особенности полисов

Страховые продукты «КАСКО» и «ОСАГО» принципиально различаются между собой.

Первый их них предусматривает оказание страховых услуг владельцу по восстановлению его автотранспортного средства, по второму предполагается предоставление страхового возмещения потерпевшей стороне.

В страховой продукт КАСКО заложен принцип, заключенный в добровольности его осуществления. Он является основополагающим, что отмечено в нормативах законодательных актов.

Что касается продукта ОСАГО, то его обязан оформить каждый водитель без исключения. Водитель не имеет права управлять автотранспортом на законном основании без полиса ОСАГО.

Водитель не обязан иметь постоянно при себе полис КАСКО во время использования автотранспорта. Его не нужно предъявлять дорожной полиции.

В то время как полис ОСАГО в безусловном порядке должен быть предъявлен ДПС.

Его отсутствие влечет за собой применение к автовладельцу меры воздействия в виде штрафной санкции. Ее размер регламентируется на уровне законодателя.

По ОСАГО осуществляется покрытие гражданской ответственности водителя, но не обеспечивается соответствующий уровень защиты самого автотранспортного средства.

Пострадавшее в результате ДТП лицо лишено возможности получения страхового возмещения при формировании определенных событий.

В их число входит:

Каждый страхователь в зависимости от своих возможностей и пожеланий подбирает для себя страховой продукт.