Заявления в страховую компанию на возмещение вреда здоровью причиненным ДТП

Ведь нередко страховые организации умышленно занижают сумму ущерба вследствие чего водителям приходиться прибегать к помощи судебных органов. Что же такое возмещение по полису автогражданской ответственности и как происходит расчет данной суммы на эти и другие вопросы вы получите ответ в нашей статье.

Взыскание убытков по автогражданке, что это такое?

Осуществление страховой компанией компенсации причиненного пострадавшему в ДТП вреда — это и есть страховое возмещение ущерба по полису автогражданской ответственности. Но при этом главным условием выплаты компенсации ущерба является признание ДТП страховым случаем подлежащим компенсации

Законодательство в некоторых ситуациях позволяет реализовать упрощенную процедуру, которая не предполагает вызов сотрудников ГИБДД на место аварии. На месте ДТП в таком случае участники аварии самостоятельно заполняют извещение о ДТП. Такое оформление аварийной ситуации на дороге называется оформление Европротокола.

Данный документ имеет юридическую силу для СК. Но для оформления аварии без участия сотрудников ГИБДД следует соблюсти следующие условия:

• Участниками ДТП стали лишь 2 автомобиля.
• У обоих участников аварии есть действующий полис автогражданской ответственности.
• В аварии не пострадали люди.
• У сторон отсутствуют споры относительно виновника аварии.

По Европротоколу можно получить выплату не более 50000 руб., а если ущерб причиненный потерпевшему выше данной суммы, то следует вызывать сотрудников дорожной инспекции. Страховая оплачивает прямое возмещение ущерба только в том случае, если участниками аварии стали два авто. В данной ситуации потерпевшая сторона может обратиться за возмещением убытков в свою СК.

Если же участников аварии более двух (сюда не входит прицепная техника), то за выплатой компенсации потерпевшему следует обращаться в СК виновника ДТП. В том случае, если участником ДТП является только один автомобиль, то на прямое возмещение также рассчитывать не стоит.

Какие затраты входят в страховку?

В нашем действующем на территории РФ законодательстве говориться о том, что страховым случаем по полису автогражданки являются случаи, когда в результате эксплуатации ТС был нанесен ущерб имуществу, жизни или здоровью потерпевшего. На компенсационную выплату по полису автогражданской ответственности потерпевший может рассчитывать если виновное лицо в ходе управления ТС причинило вред здоровью, жизни или имуществу потерпевшего.

Однако не все клиенты СК знают о том, что СК обязана покрыть ущерб причиненный любому имуществу, а не только лишь автомобилю потерпевшего.

К страховому событию также относят ДТП в результате которого был нанесен ущерб:

1. Дому или другому жилому, или нежилому строению.
2. Ограде либо забору.
3. Объекту относящемуся к дорожной инфраструктуре.
4. Личным вещам людей.

Помимо этого к имущественному ущербу относиться причинение вреда диким и домашним животным. Но выплату хозяин животного получит лишь в том случае, если виновником аварийной ситуации на дороге будет признан водитель. Также потерпевший по делу имеет право получить компенсацию за косвенно понесенные им расходы, которые связаны со страховым случаем.

Страховая организация обязана компенсировать транспортные расходы потерпевшего, если в результате ДТП было повреждено не авто, а другое имущество. Также к расходам, которые подлежат возмещению относятся оплата доставки поврежденного имущества к месту где будут проводиться восстановительные работы, оплачивается также и перевоз туда-обратно бригады ремонтников и необходимых запчастей.

В том случае, если в результате ДТП было повреждено авто потерпевшего, то он может рассчитывать на компенсацию расходов на стоянку и эвакуатор. Однако данные расходы следует согласовать со страховщиком иначе в добровольном порядке их вряд-ли компенсируют. Если в результате ДТП пострадали люди, то их доставку в медицинское учреждение СК также должна компенсировать. Учтите, что при этом СК могут потребовать доказательства и обоснование таких затрат.

Оценка ущерба

Для того чтобы произвести оценку состояния поврежденного в ДТП авто назначается специальная техническая экспертиза. Нарушения и штрафы? В перечень проводимых экспертом работ входят:

• процедуры, которые помогают установить скрытые и видимые повреждения, причины по которым произошло данное ДТП;
• оценка дорожных условий и т.д.

После такой экспертизы восстанавливается целостная картина происшествия. Основываясь на полученные данные страховая делает выводы по всем спорным моментам и рассчитывает сумму ущерба. В первую очередь специалисты при проведении оценки причиненного вреда должны убедиться в том, что до ДТП все узлы и механизмы авто работали исправно и привела к аварийной ситуации не поломка ТС.

Перед тем как приступить к ремонтным работам специалист должен провести дефектовку кузовных элементов. Специалисты СТО и эксперты для того чтобы подобрать подходящий вид ремонта используют в своей работе множество различного программного обеспечения (к примеру, БД деталей авто с рекомендациями от производителя по их ремонту).

Для определения степени тяжести причиненного ущерба авто его изначально загоняют на специальный стенд, а там уже проводят развал-схождение и определяют наличие дефектов в подвеске. Помимо этого специалисты также работают с геометрией кузова авто, производят сравнительные замеры всех щелей и зазоров со специальной базой данных.

В данной работе они используют приборы, которые помогают специалисту в определении царапин и сколов, производя замер толщины покраски. Давайте рассмотрим, что же требуется для того чтобы произвести оценку повреждений причиненных ТС:

1. Обратиться с заявлением в СК и договориться о месте и времени проведения осмотра поврежденного авто.
2. В назначенное время предоставить свое авто на осмотр.
3. В том случае, если вы не согласны с выводами эксперта, которого вам предоставила СК вы можете произвести оценку ущерба у независимого эксперта.

Независимому эксперту вы должны будете предоставить ПТС и СТС, справку выданную в отделе ГИБДД, а также акт проведенного осмотра сотрудником СК (в том случае если он производился). После этого независимый эксперт проведет работы по оценке причиненного автомобилю ущерба с помощью специального оборудования и на основании осмотра составит свое заключение.

С заключением потерпевший может обратиться в СК и если не удастся урегулировать вопрос, то далее обратиться в суд.

Куда обращаться за выплатой?

Со 2.08.2014 года в действие вступили изменения в законе об ОСАГО. Согласно данным изменениям на сегодняшний день СК может осуществлять прямое возмещение ущерба потерпевшему. Теперь за получением компенсации потерпевший может обратиться в СК, с которой у него заключен договор страхования. Для выплаты компенсации потерпевший должен предоставить в СК следующий перечень документов:

• Заявление о компенсации вреда.
• Паспорт или же документ его заменяющий.
• В том случае, если денежные расчеты будут осуществляться безналичным путем, то следует предоставить в СК реквизиты.
• Если выписывался протокол о правонарушение, то его также следует приложить к заявлению.
• Справку, которую выдают в отделе ГИБДД.
• Извещение о ДТП.
• Если в СК обращается не владелец авто, а его представитель, то следует также предоставить доверенность на представление интересов.
• Если пострадавшему в ДТП менее 18 лет, то нужно будет предоставить согласие от органов опеки и попечительства.

Вы имеете право подать свои документы как лично придя в офис СК, так и заказным письмом.

Как взыскать деньги со своей страховой компании — порядок действий

Если страховая компания не доплатила вам по полису ОСАГО, стандартный алгоритм ваших действий должен выглядеть так:

1. Обратитесь в независимую экспертизу.
2. Независимая экспертиза составит отчет об оценке реального ущерба, нанесенного вашей машине.
3. Отправьте копию отчета об оценке в страховую компанию и попросите доплатить разницу.

В половине случаев страховая компания выплатит вам деньги. В оставшейся половине случаев придется идти в суд, однако можно не тратиться на юристов — большинство будут готовы работать за часть отсуженных у страховой денег.

Сроки и расходы

СК обязана в течение 20 календарных дней (исключение составляют праздничные и нерабочие дни) будет рассмотреть ваше обращение, определить сумму страхового возмещения, а также выдать направление на ремонт или же выплатить компенсацию в денежном эквиваленте.

В том случае, если СК в положенный законом срок не осуществила выплату компенсации ущерба, то потерпевший может потребовать от страховой организации неустойку. Неустойка в данном случае составляет один процент от причитающейся потерпевшему суммы за каждый день просрочки. Для того чтобы получить от страховой организации неустойку за не вовремя выплаченную компенсацию потерпевший должен написать в СК соответствующее заявление.

Очень часто возникают ситуации когда страховые организации намерено занижают сумму страхового возмещения и выплачивают компенсацию потерпевшему в меньшем объеме нежели фактически уходит на ремонт авто. В данном случае специалисты рекомендуют обращаться к грамотным юристам. Если дело будет выиграно в суде, то все расходы на адвокатов обязана будет покрыть СК.

Видео по теме

Об особенностях возмещения по ОСАГО можно также узнать в данном ролике:

Даже самый опытный и аккуратный водитель может стать жертвой ДТП, так как он не один на дороге. Поэтому на законодательном уровне было принято решение о страховании ответственности водителя как гражданина. В результате пострадавшие в аварии могут рассчитывать на материальную компенсацию расходов по восстановлению машины или же получить натуральное возмещение в виде ремонта на СТОА, за которое заплатит страховщик.

Все порядки оформления и правила выплат страховых возмещений регламентированы ФЗ №40 от 25.04.02 г. «Об ОСАГО». Стоит отметить, что в данный закон регулярно вносятся изменения и поправки.

Как происходит процедура?

Сегодня в страховой практике ОСАГО применяются такие процедуры выплат:

1. Прямая компенсация убытков.
2. Европротокол — самостоятельное оформление ДТП, без вмешательства сотрудников ГИБДД.
3. Стандартный способ. Из-за сложности данный вид применяют только при крупных авариях.

Обойтись европротоколом можно только в определенных случаях:

1. Нет физически пострадавших участников ДТП.
2. В аварии участвует максимум 2 транспортных средства (прицеп считается отдельной единицей).
3. Все участники являются обладателем страховых полисов ОСАГО.
4. Участники ДТП не употребляли алкоголь.
5. Спорные ситуации по поводу выявления виновника аварии отсутствуют.

Согласно ст.7 ФЗ №40 от 25.04.2002 г. максимально допустимые размеры выплат:

• Имущественные повреждения — 400 тыс. руб.
• Нанесенный вред здоровью и жизни человека — 500 тыс. руб.
• По европротоколу — 50 тыс. руб. Оформление авто? Хотя те, кто оформил полисы на территории Москвы, Санкт-Петербурга и их областей в период с 2009 по октябрь 2014 г. могут получить и 400 тыс. руб.

Но это максимальные цифры. На самом деле при расчете будут учитывать и другие факторы, которые существенно снизят эти суммы — износ транспортного средства, характер повреждений, стоимость автомобиля и деталей к нему и другие.

С порядком процедуры ознакомились, далее поговорим о том, как же осуществляются выплаты.

Каким образом выплачивают страховку?

Для того чтобы получить выплату по ОСАГО следует соблюдать все правила оформления ДТП. Ошибка в документации или несоблюдение установленных сроков может привести к отказу в выплате страховки. Итак, после последних изменений в законе «Об ОСАГО», нужно учитывать следующие нюансы оформления выплаты:

1. Обращаться к своему страховщику нужно как можно раньше после аварии, путем звонка. Хотя датой обращения будет считаться число, подачи заявления.
2. Побитая машина в обязательном порядке должна пройти экспертную оценку у представителя страховой компании.
3. В ответ на поданное заявление, по результатам рассмотрения вопроса, заявитель получает акт о случившемся от страховой компании.
4. Если пострадавший выбрал вариант ремонта авто за счет страховки, тогда выбор СТОА остается за страховой компанией.

Огромную роль при оформлении выплаты играет соблюдение временных ограничений.

Сроки процедуры оформления:

1. На уведомление страховой компании о наступлении страхового случая (в телефонном режиме) отводится 24 часа.
2. Подача заявления в течение 3-5 дней.
3. Сдача полного пакета документов в течение 15 дней.
4. Экспертная оценка транспортного средства на протяжении 5-ти дней.

Если пострадавший не доверяет оценки со стороны страховщика, тогда он вправе воспользоваться услугами независимого эксперта.

Оценка ущерба независимым экспертом будет браться в расчет при предварительном разрешении на ее проведение страховой компании.

ВАЖНО! Заявление пишется в 2-х экземплярах, один из которых остается на руках у заявителя. В нем должна быть строка с входящим номером, датой и подписью сотрудника страховой компании.

После подачи заявления нужно переходить к сбору документов на оформление:

1. Удостоверение личности. Это могут быть:
   • паспорт;
   • вид на жительство;
   • свидетельство переселенца;
   • свидетельство о временном убежище.
2. Действующее водительское удостоверение.
3. Паспорт транспортного средства.
4. Непросроченная диагностическая карта.
5. Последний страховой полис.
6. Справки, выданные в ГИБДД:
   • справка о ДТП (форма №12 и 78);
   • протокол;
   • постановление об административном нарушении.
7. Извещение об аварии, с подписью виновного лица.
8. В случае управления транспорта доверенным лицом предъявляется нотариальная доверенность.

Все лица, которые были вписаны в нотариальную доверенность на транспортное средство, должны быть указаны в страховом полисе.

ДТП с пострадавшими

Если при аварии есть пострадавшие, необходимо их госпитализировать. Страховая выплата им будет производиться согласно тяжести полученных травм. Например: при кровопотере до 1 л положено 7% от максимально допустимой суммы (500 тыс. руб.) — 35 тыс. руб., а при большем количестве 10% — 50 тыс. руб. Расчет будет производиться согласно Постановления № 739 от 08.12.05 года

Если полученные травмы привели к инвалидности, тогда потерпевшей стороне выплачивается строго фиксированная сумма (ст.12 ФЗ «Об ОСАГО»):

• 1 группа — 100% = 500 000 руб.;
• 2 группа — 70% = 350 000 руб.;
• 3 группа — 50% = 250 000 руб.;
• дети-инвалиды — 100% = 500 000 руб.

Сроки, в которые производится возмещение

ВАЖНО! Начиная с 2014 г. срок выплат по ОСАГО был изменен на 20 рабочих дней от даты написания заявления (часть 21 ст.12 ФЗ №40 от 28.04.02).

В этот период не входят праздничные и выходные дни. До этого период рассмотрения был 30 дней. Если страховщик будет задерживать выплату, тогда ему грозит штраф в размере 1% от страховой суммы в день. ОСАГО — это своего рода «спасательный круг», помогающий возместить ущерб, полученный в результате ДТП, пострадавшей стороне.

Так как страхуется сама ответственность водителя, как гражданина, виновная сторона никаких выплат не получит. Тем же кто, вообще пренебрегает обязательным страхованием, в случае аварии не только грозит внушительный штраф, но и возмещение морального и материального убытка потерпевшему из своего личного кошелька.

Данный вид страхования является обязательным на законодательном уровне. Чтобы получить причитающиеся взносы нужно не только соблюсти процедуру оформления выплаты, но и следить за сроками подачи документов. А сам пакет документов не столь велик:

• паспорт;
• документы на машину;
• страховой полис;
• документы из ГИБДД;
• совместно составленное со второй стороной извещение об аварии.

Видео по теме

Узнать о том, что нужно делать, чтобы получить выплату по ОСАГО, можно также в этом ролике:

Чтобы получить выплату по ОСАГО, потерпевший должен предоставить страховщику следующие документы:

• заявление на получение выплаты;
• нотариально заверенную копию паспорта потерпевшего (выгодоприобретателя);
• доверенность, если обращается представитель потерпевшего;
• документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
• согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
• справку о ДТП, если оформление документов осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;
• извещение о дорожно-транспортном происшествии;
• копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством РФ.

Дополнительные документы, если был причинен вред здоровью потерпевшего:

• документы, выданные и оформленные медицинской организацией, в которую был доставлен или обратился самостоятельно потерпевший, с указанием характера полученных травм и увечий, диагноза и периода нетрудоспособности;
• заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности (в случае наличия такого заключения);
• справка, подтверждающая факт установления потерпевшему инвалидности или категории «ребенок-инвалид» (в случае наличия такой справки);
• справка станции скорой медицинской помощи об оказанной медицинской помощи на месте ДТП.

Также, потерпевший представляет оригиналы либо их заверенные копии:

• документы, подтверждающие право собственности потерпевшего на поврежденное имущество либо право на страховую выплату при повреждении имущества, находящегося в собственности другого лица;
• заключение независимой экспертизы (оценки) о размере причиненного вреда, если проводилась независимая экспертиза (оценка), или заключение независимой технической экспертизы об обстоятельствах и размере вреда, причиненного транспортному средству, если такая экспертиза организована самостоятельно потерпевшим;
• документы, подтверждающие оплату услуг независимого эксперта, если экспертиза проводилась и оплата произведена потерпевшим;
• документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по эвакуации поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Подлежат возмещению расходы по эвакуации транспортного средства от места дорожно-транспортного происшествия до места его ремонта или хранения;
• документы, подтверждающие оказание и оплату услуг по хранению поврежденного имущества, если потерпевший требует возмещения соответствующих расходов. Возмещаются расходы на хранение со дня дорожно-транспортного происшествия до дня проведения страховщиком осмотра или независимой экспертизы (оценки) исходя из срока, указанного страховщиком в направлении на проведение независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), в течение которого соответствующая экспертиза должна быть проведена;
• иные документы, которые потерпевший вправе представить в обоснование своего требования о возмещении причиненного ему вреда, в том числе сметы и счета, подтверждающие стоимость ремонта поврежденного имущества.

Расходы на лечение

Потерпевший при предъявлении требования о возмещении дополнительно понесенных им расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая, а также расходов на лечение и приобретение лекарств, представляет:

• выписку из истории болезни, выданную медицинской организацией;
• документы, подтверждающие оплату услуг медицинской организации;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных лекарств.

Кроме требования о возмещении расходов на лекарства, потерпевший  может представить заключение о необходимости дополнительного питания, протезирования, постороннего ухода, санаторно-курортного лечения, специальных транспортных средств и иных услуг.

При предъявлении требования о возмещении расходов на дополнительное питание:

• справку медицинской организации о составе необходимого для потерпевшего суточного продуктового набора дополнительного питания;
• документы, подтверждающие оплату приобретенных продуктов из продовольственного набора дополнительного питания.

Расходы на дополнительное питание включаются в страховую выплату в размере не выше 3 процентов страховой суммы.

При предъявлении требования о возмещении расходов на протезирование (ортезирование) — документы, подтверждающие оплату услуг по протезированию (ортезированию).

При предъявлении требования о возмещении расходов на посторонний уход — документы, подтверждающие оплату услуг по постороннему уходу.

При предъявлении требования о возмещении расходов на санаторно-курортное лечение:

• выписку из истории болезни, выданную учреждением, в котором осуществлялось санаторно-курортное лечение;
• копию санаторно-курортной путевки или иной документ, подтверждающий получение санаторно-курортного лечения, заверенный в установленном порядке;
• документы, подтверждающие оплату путевки на санаторно-курортное лечение.

При предъявлении требования о возмещении расходов на приобретение специальных транспортных средств:

• копию паспорта специального транспортного средства или свидетельства о его регистрации;
• документы, подтверждающие оплату приобретенного специального транспортного средства;
• копию договора, в соответствии с которым приобретено специальное транспортное средство.

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении расходов, связанных с подготовкой к другой профессии:

• копию договора с организацией, осуществляющей профессиональное обучение (переобучение);
• документ, подтверждающий оплату профессионального обучения (переобучения).

При предъявлении требования о возмещении расходов на медицинскую реабилитацию и прочих расходов, вызванных повреждением здоровья в результате наступления страхового случая (кроме расходов на лечение и приобретение лекарств):

• документы медицинских или иных организаций, подтверждающие потребность в получении соответствующих услуг или предметов;
• документы, подтверждающие оплату таких расходов.

При утрате заработка

При предъявлении потерпевшим требования о возмещении утраченного им заработка (дохода) в связи со страховым случаем, повлекшим утрату профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — повлекшим утрату общей трудоспособности, представляются:

• заключение судебно-медицинской экспертизы о степени утраты профессиональной трудоспособности, а при отсутствии профессиональной трудоспособности — о степени утраты общей трудоспособности;
• справка или иной документ о среднем месячном заработке (доходе), стипендии, пенсии, пособиях, которые потерпевший имел на день причинения вреда его здоровью;
• иные документы, подтверждающие доходы потерпевшего, которые учитываются при определении размера утраченного заработка (дохода).

Смерть потерпевшего

В случае смерти потерпевшего (кормильца), от выгодопреобретателя требуется:

• заявление, содержащее сведения о членах семьи умершего потерпевшего, с указанием лиц, находившихся на его иждивении и имеющих право на получение от него содержания;
• копия свидетельства о смерти;
• свидетельство о рождении ребенка (детей), если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились несовершеннолетние дети;
• справка, подтверждающая установление инвалидности, если на дату наступления страхового случая на иждивении погибшего находились инвалиды;
• справка образовательной организации о том, что член семьи погибшего, имеющий право на получение возмещения вреда, обучается в этом образовательном учреждении, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, обучающиеся в образовательном учреждении;
• заключение (справка медицинской организации, органа социального обеспечения) о необходимости постороннего ухода, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились лица, которые нуждались в постороннем уходе;
• справка органа социального обеспечения (медицинской организации, органа местного самоуправления, службы занятости) о том, что один из родителей, супруг либо другой член семьи погибшего не работает и занят уходом за его родственниками, если на момент наступления страхового случая на иждивении погибшего находились неработающие члены семьи, занятые уходом за его родственниками.

В случае смерти потерпевшего, от выгодоприобретателя (супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода) требуется:

• копия свидетельства о смерти;
• свидетельство о заключении брака в случае, если за получением страхового возмещения обращается супруг потерпевшего;
• свидетельство о рождении ребенка (детей) в случае, если за получением страхового возмещения обращаются родители или дети потерпевшего.

Для возмещения затрат на погребение, дополнительно предъявляются:

• копия свидетельства о смерти;
• документы, подтверждающие произведенные расходы на погребение.

Передать необходимый комплект документов потерпевший может через официальный сайт страховщика, но это не освобождает его от предоставления страховщику документов в письменной форме по месту нахождения страховщика или его представителя.

Электронный документооборот удобен, если страховая компания находится далеко, а уведомить надо срочно. Ответ по вашему обращению придет в течение трех дней.

Подборка статей:

• Срок уведомления страховой компании о ДТП
• Срок рассмотрения заявления в страховой
• Ремонт транспортного средства  по страховке (натуральное возмещение)
• Ремонт по страховке — натуральное возмещение по ОСАГО